Eela Dubey And Arindam Sengupta, Founders Of EduFund

Plato tarafından yeniden yayınlandı

İzleyiciler: 0

Bugün Fintech'te lütfen EduFund'un Kurucu Ortağı Eela ile konuşuyoruz. EduFund, Hindistan'ın yüksek öğrenim için ilk özel yatırım danışmanlığı uygulamasıdır. EduFund uygulaması, stratejik ortakları ve ViewTrade Holding Corp. gibi yatırımcıların yardımıyla, ebeveynlere Hindistan pazarlarına ve yurt dışına yatırım yaparak yuva yumurtaları yapma fırsatı veriyor.

Siz kimsiniz ve geçmişiniz nedir?

Fin-tech dünyasına ilk adımım, nicel bir hedge fonunda ilk işimle başladı. Bugün, "fintech" kelimesini duyduğumuzda, günlük ticaret uygulamalarını veya kitlesel pazara hitap eden robo-danışmanları düşünmemiz çok kolay. Ancak kariyerime, işlemlerin %99'unun sistemlere ve algolara dayalı olduğu bir emtia ticareti danışmanı (CTA) için çalışmaya başladım. Teknolojiden büyük ölçüde yararlanıldı, ancak bunu ancak daha sonra EduFund'a başladığımda takdir edecektim.

Geri dönmek için: NYU'dan lisans eğitimimi tamamladım. Columbia Üniversitesi'ndeki bir yüksek lisans programından mali kısıtlamalar nedeniyle ayrıldım ve bu da bana mali açıdan nasıl daha sorumlu olabileceğimi ve kredilerimi nasıl ödeyeceğimi düşündürdü. Üniversitede hiçbir zaman resmi olarak finans eğitimi almamış olmama rağmen, finans piyasaları ilgimi çekti ve paralarını nasıl yöneteceklerinin temellerini anlamanın sıradan bir insan için bile ne kadar önemli olduğunu fark ettim. Çok şans eseri, ticaret ve piyasalar dünyasına büyük ölçüde maruz kaldığım finansal hizmetlerde çalışan bir rol üstlendim. Harika öğretmenler olan bir meslektaş ekibine sahip olduğum için şanslıydım. Ancak aynı zamanda hayatımın geri kalanında kariyer finansörü olmak istemediğimi de biliyordum - daha fazlası vardı.

Bu, Hindistan'a taşınmaya karar verdiğimde, hemen işe atlamak yerine bir sonraki hamleme karar vermek için kısa bir izin almaya karar verdim. Bu süre zarfında, yoga ve meditasyon eğitimi aldığım bir aşramda yaşadım. Yoga uygulamaları ve finans arasındaki ilginç ilişki, her ikisinin de zihnin psikolojisine dayanmasıdır. Yogik uygulamalar bize gözlem, farkındalık ve durgunluk - yatırım kararları verirken gerekli olan tüm nitelikleri, aynı zamanda panik zamanlarında terk edilebilecek nitelikleri öğretir. Bir ekibin ve şirketin nasıl yönetileceğine dair felsefemin çoğunu bu zamana borçluyum; Karar vericilerin açık fikirli ve şefkatli olmasının ne kadar kritik olduğunu öğrendiğim bir zaman.

İşe geri dönmeye hazır olduğumu fark ettiğimde, bir varlık yönetim şirketiyle finansal hizmetler dünyasına geri döndüm. Bu, şu anki kurucu ortağım Arindam ile tanıştığım zamandı. EduFund'un tohumları o anda ve orada ekildi. Yaklaşık iki yıl piyasayı incelemek ve EduFund'a uygun ürün piyasasını değerlendirmek için harcadık, ta ki 2020'ye kadar nihayet dalıp uygulamayı oluşturmaya başladık!

İş unvanınız nedir ve genel sorumluluklarınız nelerdir?

Bir kurucu olarak sınır gökyüzüdür! Hiçbir gün aynı olmasa da, ürün kararları vermek, teknolojiyi yönetmek, içeriği okumak ve operasyonlara yardımcı olmak için çalışabilirdim.

Ama en büyük sorumluluğum takımın amigo kaptanı olmak.

Bize işinize genel bir bakış verebilir misiniz?

EduFund Hindistan'ın ilk 529'u olarak adlandırmayı seviyoruz. Birkaç ek özellik ile gelmesine rağmen, temel ürün, ebeveynlerin çocukları için bir yuva yumurtası başlatmasına yardımcı olmaya odaklanmıştır. Şu anda, uygulamamız dört ana alana bölünmüştür:

1) Maliyet keşfi: Ebeveynlerin ve öğrencilerin üniversiteye gitmeye hazır olduklarında yapacakları masrafları anlamalarına yardımcı olan bir üniversite hesaplayıcısı oluşturduk. Bir çocuk ister 2 yaşında ister 12 yaşında olsun, eğitim enflasyonu, konaklama ücretleri ve rupi devalüasyonu gibi belirli ölçütleri inceleyerek, çocukları diploma almaya hazır olduğunda ebeveynlerin maruz kalacağı ücretlerin kapsamlı bir tahminini veririz. Bugün ebeveynler, çok yakın bir maliyet tahmini elde etmek için 15 ülke ve 6 uzmanlıktan oluşan küresel üniversitelerden birini seçebilirler.

2) Çoklu varlık yatırımları: EduFund uygulaması, ebeveynlerin Hint yatırım fonları, ABD hisse senetleri ve dijital altın genelinde varlık sınıflarına yatırım yapmasına olanak tanır. Maliyet keşif süreci sona erdiğinde, ebeveynlerden hedeflerine daha hızlı ulaşmalarına yardımcı olacak aylık bir miktar yatırım yapmaya başlamaları istenir. Her bireyin risk iştahı değişiklik gösterdiğinden, robo-danışmanımız ihtiyaçlarına en uygun fonları ve varlık sınıflarını önerir.

3) Krediler: Bir ebeveynin biriktirdiği fonlarda bir eksiklik olabilir. Ya da bir öğrenci bize gelip ebeveynlerinin hiç tasarruf etmediğini ve maddi desteğe ihtiyaçları olduğunu söyleyebilir. Bu durumlarda, EduFund uygulaması bu ebeveynlere ve öğrencilere eğitim kredisi almalarında yardımcı olur.

4) Danışmanlık: Mali hazırlık yolculuğun sadece yarısıdır. Eğitim planlamasının diğer yüzü akademisyenleri içerir. Öğrencilerin kabul sürecinde yardıma ihtiyaç duyduğu, rekabetçi sınavlarla ilgili soruları olduğu veya hangi alanda eğitim alacakları konusunda daha fazla rehberliğe ihtiyaç duyduğu durumlarda, EduFund uygulaması bu şüpheleri netleştirmeye yardımcı olmak için akademik danışmanlara erişim sağlar.

Bize nasıl finanse edildiğinizi söyleyin.

EduFund, hem melek yatırımcılar hem de bir kurumsal oyuncu olan ViewTrade Holding Corp. tarafından desteklenmektedir. Bugüne kadar, 350,000$'lık bir tohum öncesi tur topladık ve bu kış tohum turumuza hazırlanıyoruz.

Şirketi neden başlattınız? Hangi problemleri çözmek için?

Üniversiteye gerçekten zengin insanlarla gittim. Çoğu zaman sınıfa gidip gelirken, Miu Miu babetleri, Michael Kors saatleri giyen ve en yeni Blackberry (RIP) veya iPhone'a sahip olan modaya uygun sınıf arkadaşlarıma aval aval bakmaktan ibarettim. NYU'nun tüm demografik ve ekonomik geçmişlerden gelen çok çeşitli öğrencileri olmasına rağmen, ben yine de gerçekten zengin insanlarla üniversiteye gittim. Bunun özü, “Ah, Don Corleone'nin jeti olduğunu bilmiyor muydunuz?” Bu parçanın hatırına ona Don Corleone diyeceğiz.

New York'ta orta sınıf bir ailede büyüdüğüm için hiçbir şekilde fakir değildim. Ancak on yıl boyunca hasta olan ve işsiz kalan bir ebeveyne sahip olmak, para konusunda fazladan bilgi sahibi olmak anlamına geliyordu. Aynı zamanda, ailemin ceplerinden 200 bin doların üzerinde eğitim ücretini ödeyemeyecekleri anlamına geliyordu.

Bunun yerine, kredi alarak ve iki işte çalışarak yüksek öğrenimimi parçalı bir şekilde finanse ettim. Ayrıca burs aldığım için inanılmaz şanslıydım ve ailem bana ellerinden geldiğince yardım etme nezaketini gösterdi. Başka bir deyişle, benim için Miu Miu daireleri yok.

İster 10 bin dolar ister 100 bin dolar olsun, 18 yaşında kredi almanın sonuçlarını anlamak çok zor. Faiz ödeme kavramını unutun, 18 yaşında New York metro sistemini anlamam iki ayımı aldı. İktisat dersime, borçlu olunan borçlar üzerindeki harika bileşik faiz kavramına gözlerimi açtığı için teşekkür edeceğiz. O dersten kısa bir süre sonra, sanki kafamın üzerinde bir kara borç bulutu belirdi. Bir gün ödeyeceğime inancım olsa da, ne zaman içtenlikle korkuttuğumun bilinmezliği beni korkuttu. Bunu bir bağlama oturtmak için, kendi ailem eğitim kredilerini ben üniversiteye başlamadan 5 yıl önce ödedi.

Başımın üzerinde beliren bir borç bulutu ile Columbia Üniversitesi'nde yüksek lisansa başlamaya karar verdim. Bu sefer burssuz. 4 ayımı aldı ve tam zamanlı bir iş teklifiyle 100 bin dolardan fazla kredi ödemek istemediğimi fark ettim. Ivy League'den ayrılarak parya olacağımı düşündüm. Ama babam bana okulu bırakmamı, işi kabul etmemi ve kredilerimi ödememi söyledi. En iyi finansal planlayıcı olduğu için babama sesleniyorum. Altı yıl sonra borçsuzdum.

Cue EduFund. EduFund yolculuğu kendini yansıtma ile başladı. Kendi mücadelelerimizle, bir çocuğun yüksek öğrenimindeki en büyük engelin finansman olmaması gerektiğini anladık. Aynı derecede önemli olan, daha fazlasını yapıp yapamayacaklarını merak ederken bize ellerinden geldiğince yardım ettikleri için ebeveynlerimize bir övgü olarak başladı.

Bugün, ebeveynlerin çocuklarının yüksek öğrenimi için SIP'ler oluşturmasına ve başlatmasına izin veren EduFund uygulaması. Ancak kimliğini tek bir satıra indirgemek haksızlık gibi görünüyor. EduFund kolej hesaplayıcısı (uygulamada), bir ebeveynin ve çocuğun eğitim yolculuğu için göz önünde bulundurması gereken her bir ölçüme bakılarak oluşturulmuştur; çok uzun zaman önce deneyimlediğimiz metrikler. Bizim aracılığımızla yatırım yapmasanız bile, göz önünde bulundurmanız gereken birkaç nokta şunlardır:

Enflasyon:

Çocuğunuz ister Hindistan'da ister yurtdışında okumayı seçsin, üniversite enflasyonu gerçek bir şeydir. Öğrenim ücreti paketimi aldığım günü hala hatırlıyorum. Babam 20 yıl önce okul ücretimin yarısını ödediği için şok oldu. Ama bugün eğitimin gerçeği bu. Ne okursanız ya da nerede okursanız olun, üniversite enflasyonu şaşırtıcı bir oranda artıyor. Bir COVID yılında bile, birçok üniversite çevrimiçi/uzaktan öğrenim için öğrenim ücretlerini düşürmeyi reddetti. Çocuğunuzun eğitimini bugünden 10 yıl sonra planlıyorsanız, bunu düşünmek isteyebilirsiniz çünkü kesinlikle yapıyoruz. Oh, ve bu sadece üniversite enflasyonu. Resmi olmayan ekonomi profesörünüz olarak, özellikle çocuğunuzu yurt dışına göndermek istiyorsanız, ülke enflasyonunun yaşam maliyeti gibi faktörleri etkileyeceğini söylemek isteriz.

Para Birimi Amortismanı:

We Hindistan ve burada eğitimin geleceği konusunda son derece iyimseriz. Ancak birçok ebeveynin hâlâ çocuklarını yurtdışına gönderme arzusunda olduğunu biliyoruz. Yabancı eğitime yönelik mevcut adımların (finansman, sınavlar, makaleler, danışmanlık vb.) yanı sıra rupi kazanmak da bir zorluk teşkil ediyor. Rupinin önemli yabancı para birimleri karşısında değer kaybetmesiyle birlikte, rupi cinsinden kazanmak ve dolar cinsinden harcama yapmak ebeveynlerin dikkate alması gereken bir faktör haline geldi. Bir ebeveyn eğer sonunda çocuğunu Kings College'a gönderecekse yurtdışında yatırım yapmayı düşünebilir. EduFund uygulaması bunu tartmanıza yardımcı olur ve ABD doları ETFS'ye yatırım yapmanıza olanak tanır.

Yatırım Disiplini:

Çocuğunuzun eğitimi için birikim yapmaya başlaması için lütfen 17 yaşına gelene kadar beklemeyin. Bugün küçük miktarlar, yarın uzun bir yol kat edebilir. Çocuk için bir plan oluşturun ve düzenli olarak yapın. Bileşikleştirmenin gücü, borçlu olunan borçları nasıl etkiliyorsa, zaman içinde yapılan yatırımları da etkileyebilir. Her küçük miktar, yaklaşan borç bulutunun miktarını azaltma gücüne sahiptir.

Eğitim pahalıdır:

Benden önceki ve sonraki birçok babanın, çocuklarının eğitim faturasını almanın şokuyla aynı anda karşı karşıya kaldığına eminim. EduFund'u oluştururken 500'den fazla Hintli ebeveynle oturduk ve en iyi Hint B okullarının maliyetinin 20 Lakh INR'yi aştığını kimsenin bilmediğini görünce şaşırdık.

Bu sadece gerçek. Lütfen yarını beklemeyin! Yani bugün, EduFund bir "fintech uygulaması" olarak sınıflandırılırken, aynı zamanda çok daha fazlası. EduFund bir ailedir; yüksek öğrenim yolculuğunu şeffaf ve gerçekçi hale getirmek için çalışan bir aile. Ve en önemlisi: Bu, velilerimize bir teşekkür ifadesi, bizden sonra gelecek tüm velilere yardım etmek için alçakgönüllü bir çaba ve bir zamanlar olduğumuz öğrencilere yardım etmek için samimi bir dilek.

Hedef müşterileriniz kimler? Gelir modeliniz nedir?

Hedef müşterilerimiz ebeveynler ve bebek bekleyen ebeveynlerdir. Felsefemiz, çocuğunuzun geleceği için ne kadar erken yatırım yapmaya başlarsanız, o yatırımın büyümesini izlemek için o kadar uzun podyuma çıkmanız gerektiğidir. En küçük müşterimiz, ebeveynleri her ay onlar adına yatırım yapan 7 aylık bir çocuk. J Yine de, daha büyük çocukları olan bir ebeveynseniz, başlamak için asla geç değildir. Bir şey hiç yoktan iyidir ve çocuğunuz her türlü katkınız için size teşekkür edecektir. Gelir modelimizin kalbinde, velilere ve öğrencilere yardım etmek için samimi bir ilgi vardır. Üniversite için ödemek zorunda kalacakları zaten yükselen ücretlere eklemek istemiyoruz. Robo-danışma modelimiz için sabit bir yıllık ücret alıyoruz.

Müşterilerimiz aynı zamanda yurtdışında eğitim görmek isteyen genç öğrencilere de uzanıyor. Bunlar, yolculuk gözetimlerine hazırlanmak için kredi alma veya akademik koçluk konusunda yardıma ihtiyacı olan öğrencilerdir. Ücretler hizmete göre değişir, ancak yine de fikir, öğrencilerin bu kaynaklara uygun bir şekilde erişmelerine yardımcı olmaktır.

Sihirli bir değneğiniz olsaydı, bankacılık ve / veya FinTech sektöründe neyi değiştirmek isterdiniz?

Hindistan'da KYC süreçlerinin teknolojiye daha sağlam bir şekilde uyum sağlamasını çok isterim.

Finans sektöründeki büyük oyuncular için mesajınız nedir?

Fintech gelecek ve bankalar geride kalmamak için hızlı olmalı.

Hangi telefonu taşıyorsun ve neden?

iPhone- temiz ve kullanıcı dostu UI/UX

Sektörel haberlerinizi nereden alıyorsunuz?

Sabah Demlemek ve Bloomberg

Twitter'da takip etmemiz gereken FinTech sektöründen derecelendirdiğiniz 3 kişiyi listeleyebilir misiniz?

Saira Rahman: @sairarahman

Radhika Gupta (Edelweiss'in CEO'su): @iRadhikaGupta

Son zamanlarda gördüğünüz en iyi FinTech ürünü veya hizmeti nedir?

PhonePe– Hindistan gibi bir ülke için en küçük mağaza satıcılarının bile ödemeler için bir QR koduna sahip olmasının dikkate değer olduğunu düşünüyorum. Finansmanın demokratikleştirilmesi hakkında konuşun.

Son olarak, tahminlerden bahsedelim. Sizce FinTech sektöründe önümüzdeki birkaç yılı nasıl tanımlayacaksınız?

Önümüzdeki yirmi yıl içinde, Hindistan'daki servet teknolojisinin patlayacağını düşünüyorum. Bugün Hindistan, likit varlıklar arasında kitlesel piyasa tahsisleri açısından ABD'nin 1980'lerdeki yerini yansıtıyor. Teknolojinin gelişmesiyle birlikte, o zamanlar Amerika'da durum böyle değildi, yatırıma erişim daha yaygın hale geldi. Varlık yönetimi alanında ortaya çıkan pek çok yeni fintech ile, daha fazla finansal okuryazarlık ve nüfusun büyüklüğü ile fintech'in (küresel olarak) geleceğinin gerçekten Hindistan'da olduğunu düşünüyorum.

Zaman Damgası: 10 Kasım 2021