Dijital kişiselleştirilmiş para yönetimi: İşte yol haritası

Her büyüklükteki finans kurumu, kişiselleştirilmiş dijital para yönetimi yetenekleri sağlayacak araçlara sahiptir, ancak bu, etkili bir program dağıtmanın basit olduğu anlamına gelmez.

Bu, Personetics ve Forrester tarafından 31 Ocak'ta yayınlanan bir rapordan önemli bir çıkarımdır. Para yönetiminin işletme için neden hayati olması gerektiğini tartışır. dijital bankacılık ile çok keyifli bir anlar geçireceksiniz.

Personetics'in Amerika başkanı, Jody Bhagat, çalışmanın son mali kriz sırasında bankalarıyla yaşadıkları deneyimler hakkında 5,000 tüketiciyle anket yapılan erken bir rapora dayandığını söyledi.

Bulguları arasında, %40'tan fazlasının birincil bankalarının kendilerini bilmesi ve bir mobil uygulamada kişiselleştirilmiş rehberlik sunabilmesi gerektiğini söylediği yer aldı. %60'tan fazlası, daha kişiselleştirilmiş bir para yönetimi seçeneği mevcutsa banka değiştireceklerini söyledi.

Kriz sırasında bankalarından benzer bir sayı haber almadı. Kabaca %20'si bankalarının umursamadığını hissetti. Bu, Personetics'i dijital bankacılık çözümlerinin müşteri beklentilerini karşılamada ne kadar etkili olduğunu araştırmaya yöneltti.

Bhagat, "Mevcut etkileşim çözümleri, özellikle geleneksel kişisel finansal yönetim çözümleri, kullanıcı deneyimi açısından iyi görünseler de, algılanan değer açısından müşteri üzerindeki etkileri oldukça sınırlıdır," diye söze başladı. “Evlat edinme oranları genellikle marjinaldi. Ve daha da önemlisi, kurum için etki ve değer de sınırlıdır.”

Dokuz yöneticiden sekizi, müşterilerinin yarısından daha azının araçlarıyla ilgilendiğini söyledi. Bu Bhagat'ı şaşırtmadı.

Ama çok gereksiz. Gelişmiş veri analitiği yetenekleri, her büyüklükteki kurumun müşteri finansal davranışını daha iyi anlamasına olanak tanır. Bu, finansal refahlarına yardımcı olacak kişiselleştirilmiş içgörüler sunmanın temelidir.

Daha iyi bir dijital deneyim için dört adım

Finans kurumları bu daha iyi kişisel deneyimi sunma yolculuğuna nasıl başlamalı? İnşa ediyorlar mı? Satın alıyorlar mı?

Bhagat, dört adımlık bir yolu benimserken müşterilerinizle konuşmaya başlayın, dedi. İlk adım temeldir. Şirket ve müşteri verilerinizi temizleyin, kategorilere ayırın ve yorumlayın. Harcama ve gelir modellerini anlayın.

Sırada kişiselleştirilmiş içgörüler var. Şu anda müşterileriniz için en alakalı olanı belirleyin. Bir eylem yolu çizin.

Üçüncü adım, müşterinin finansal hedeflerini anlamaktır. Özel bir satın alma için mi tasarruf ediyorlar? Borç yönetiyorlar mı? Önümüzdeki üç yıl içinde ne olacak ve araçlarınız ve içgörüleriniz onların oraya ulaşmalarına nasıl yardımcı olabilir?

Son kısım, kanallar arasında birleşik tavsiye sunma becerisini geliştirmektir.

Veri analizi ile KOBİ'lere net değer sağlama

Veri oluşturmak kolaydır, ancak bunu anlamlandırmak ve değer sunmak daha zordur. Bhagat, eski kurumların bu verilerden değer elde edebileceği alanlardan birinin müşterilerinin %XNUMX ila XNUMX'unun küçük işletmelere odaklanması olduğunu söyledi. İşlem etkinliği analizi yoluyla döviz hizmetleri gibi küçük işletmeler için çözümler sunabilirler. Bu, müşterilerin uygun seçenekleri aldığı daha hedefli ve etkili pazarlama kampanyalarının temelidir. Banka da yararlanıyor.

Müşteri finansal okuryazarlığının iyileştirilmesi

Bhaga, bu yeteneklerin, eğitim içeriği sağlamanın yetersiz olduğu finansal okuryazarlığın artan önemiyle güzel bir şekilde örtüştüğünü söyledi.

Birçok kurum, geleneksel ölçülebilirlere odaklandıkları için finansal okuryazarlık çabalarında başarısız oluyor. Tam olarak benimsenmesi için finansal sağlık, bankanın dengeli puan kartının bir parçası olmalıdır.

Bhagat, "Portföyünüzde ölçtüğünüz ve elde etmeye çalıştığınız, bir dizi faaliyete dönüşmesi gereken belirli sonuçlar olmalıdır" dedi. “…Müşterilerinize yardımcı olabilecek içerik, araçlar ve ürünlerin yanı sıra. Yönetim ekibi ve yönetim kurulu ile paylaşmanız gereken ölçütler vardır.

"Bir şeyin sağlam bir temele oturtulabilmesi için, müşteri için sonuçları ve banka için temel sonuçları yönlendirmesi gerekir. (Önceki çalışma), müşterilerin yalnızca marjinal değer bulduğunu buldu. Banka, yalnızca marjinal değer bulur çünkü bunlar banka için belirli sonuçlara bağlı değildir. Finansal sağlık stratejilerinizin yalnızca finansal sağlık sonuçlarını iyileştiren müşteriler için değer yaratmasını değil, aynı zamanda banka için finansal sonuçları da artırmasını sağlamak için ikisini harmanlayabileceğinizi varsayalım. Bu durumda, banka tarafından çok daha yoğun bir efor sarf edeceksiniz.”

Bir müşterinin nakit akışı sorunu varsa, kısa vadeli bakış açısı onu akışına bırakmak ve ceza ücretini beklemek olacaktır. Farklı bir gelir akışı sağlayan alakalı bir ürün sunarak bu isabetten kaçınmalarına yardımcı olmak daha iyidir. Müşteri daha mutludur ve banka aramayı yürütmenin operasyonel maliyetinden kaçınır.

Etkili bir tedarikçi puan kartı geliştirme

Bhagat, bir dijital strateji çizerken, hangi teknolojilerin kullanılacağına karar vermeye yardımcı olması için bir tedarikçi puan kartı kullanın, tavsiyesinde bulundu. En önemli dahili yeteneklerinizi tanımlayın ve bunların en iyi şekilde nasıl konuşlandırılacağını belirleyin. Onları tanıtın.

Hızla ölçeklendirmenize ve net etkiler yaratmanıza yardımcı olabilecek, kanıtlanmış yeteneklere sahip satıcılar arayın. Aynı zamanda, nerede farklılaşabileceğinizi belirlemek için bunları dahili yeteneklerinizle birleştirin.

Birçok dijital çabanın ters gittiği yer

Müşterinin ilgisini çekmede başarısız olan bu dijital para yönetimi çabaları nerede yanlış gitti? Kısacası Bhagat, kişiselleştirilmiş ve proaktif içgörüler sağlayamayacaklarını söyledi. Her ay ne kadar tasarruf edecekleri gibi önemli kararları müşteriye bırakıyorlar. En iyi ihtimalle, harcama ve tasarruf kalıplarını belirlerler.

Bhagat, "Daha fazla zeka, bu verileri yorumlama yeteneği ve ardından o müşteri için neyin önemli olduğunu söyleyebilmek için bir dizi makine öğrenimi modeli kullanmak gerekiyor ve işte almaları gereken eylemler bunlar," dedi. "İşte bu noktada tüm endüstrinin hızlı olması gerektiğine inanıyoruz. 2024 yılı sonuna kadar tüm sektörün bu yeteneğe sahip olması gerektiğine inanıyoruz. Ya sahip olmalısınız ya da sağlayıcınızdan talep etmelisiniz.

Veriler bankacının rolünü nasıl değiştirebilir?

Bhagat, bir sonraki adımın, bankacıya hangi müşterilerin belirli şekillerde yardıma ihtiyacı olduğunu göstermek için bu zekayı kullanmak olduğunu söyledi. Belki zam aldılar ve daha fazla yatırım yapabilirler. Belki bir harcama analizi, bir çocuğun eğitimi için para biriktirmeleri gerektiğini gösteriyor. Müşteriyle daha iyi etkileşim kurabilmeleri için bankacıyı silahlandırın.

Bhagat, pazarlama kampanyalarını yürütmek için bu zekayı kullanın dedi. Daha iyi ürünleriniz olduğunda müşterilerinize haber verin. Bu kampanyaları iyileştirir ve edinme maliyetlerini düşürür.

Dijital bankacılık geliyor

Müşteriler bankacılık işlemlerini farklı yerlerden alacaklar. Bu, ürünlerin farklı şekilde inşa edilmesi gerektiği anlamına geliyor, dedi Bhagat.

Bankalar, Amazon düzeyinde istihbarat ve içgörü sağlamalıdır çünkü bu onların rekabetidir.

"Müşterilerle içgörüleri bir araya getirebilmek ve onları bankayla ürünlere sahip olmaya davet edebilmek veya başka bir yerde ilişkiyle ilgili içgörüleri deneyimleyebilmek için bu verilerden yararlanmak bankaların görevidir."

Ayrıca okuyun:

• SEO Destekli İçerik ve Halkla İlişkiler Dağıtımı. Bugün Gücünüzü Artırın.
• Plato blok zinciri. Web3 Metaverse Zekası. Bilgi Güçlendirildi. Buradan Erişin.
• Kaynak: https://news.fintechnexus.com/digital-personalized-money-management-heres-the-roadmap/