Hizmet Olarak Bankacılık (BaaS) ve Gömülü Finans, günümüzün zorlukları için yenilik

Hizmet Olarak Bankacılık (BaaS) ve Gömülü Finans, günümüzün zorlukları için yenilik

Zaman Damgası: 22 Mayıs 2023 9:27
Kaynak Düğüm: 2669484

Finans kurumlarının 2023'te aniden karşı karşıya kaldığı marj ve mevduat büyümesi baskılarını çok az kişi tahmin edebilirdi. Geleneksel modeller bilanço açıklarını her zaman çözemez.

Yenilikçi bankacılık teknolojileri geliştikçe, müşteri ilişkilerini farklı ve daha derin bir düzeyde genişletmek için fırsatlar sunuyorlar. Bu, özellikle Hizmet Olarak Bankacılık (BaaS) ve onun hızlı takipçisi Gömülü Finans için geçerlidir.

İleri görüşlü bankacılar, mevcut ilişkileri güçlendirmek, yeni pazarlarda kapılar açmak ve tehditkar zamanlarda başarılı olmak için alternatif mevduat kaynakları yaratmak için bu tür çözümlere yönelebilirler.

BaaS ve Embedded Finance tanımlandı

Wikipedia, BaaS'ı, bir finansal hizmeti etkili ve zamanında tamamlamak için gerektiği kadar çok sayıda bankacılık platformu hizmet sağlayıcısını tek bir kapsamlı sürece sorunsuz bir şekilde entegre etmek olarak tanımlar. BaaS genişledikçe tüketiciler e-ticaret, seyahat, perakende, sağlık ve telekom gibi hizmetlere erişmek için bu yenilikçi teknoloji platformlarını kullanmaya başlayabilir.

FinTech Global'e göre, Embedded Finance'in ana amacı, tüketici deneyimindeki fazladan adımları ortadan kaldırarak müşteri yolculuğunu kolaylaştırmaktır.. BaaS, bankacılık dışı kurumların API teknolojisi aracılığıyla bir bankacılık sistemine bağlanarak bankacılık hizmetleri sunmasına olanak tanır.

BaaS, bir bankanın erişimini yeni pazarlara ve coğrafyalara genişleten beyaz etiketli bankacılığın mükemmel bir örneğidir. Ancak tüm modern bankacılıkta olduğu gibi başarı, doğru teknolojiyi ve işbirliğine dayalı bir kültürü gerektirir. Bu açıdan Gömülü Finans ve BaaS, ikame olmaktan çok tamamlayıcı olarak görülebilir.

Gömülü finans, genellikle bir satın alma veya işlemin finansal yönüyle ilgilidir – örneğin bir Uber uygulamasındaki ödemeyi yalnızca müşteri deneyimine entegre etmek gibi. Öte yandan BaaS, yenilikçi dijital bankacılık hizmetlerini hızlı bir şekilde sunmaları için uzman şirketleri - özellikle fintech'leri - güçlendirmekle ilgilidir.

Bankacılar bankacılık sözleşmeleri ve düzenleyici çerçeve sunabileceğinden, bu tür çözümler fintech ortakları için caziptir. Bankacılar, bu kuruluşları ve bankanın risk iştahını değerlendirirken ihtiyatlı olmalıdır.

Finans kurumları için fırsat

Oliver Weyman tarafından yapılan son araştırma, bir finans kurumu için BaaS'nin daha fazla sayıda müşteriye daha düşük maliyetle ulaşmak için bir fırsat olduğuna işaret ediyor.

Mevcut teknoloji ve operasyonlara dayalı geleneksel bankacılık sunum modeli,
tipik olarak 100 ila 200 ABD Doları aralığında bir müşteri edinme maliyeti, analizlerine göre. Yeni bir BaaS teknolojisi yığınıyla,
maliyet 5 $ ile 35 $ arasında değişebilir.

Bu bulguları tamamlayan FIS'in Küresel İnovasyon Raporu, önde gelen finansal kurumları araştırdı ve şunları buldu:

  • Ankete katılan bankaların %54'ü yerleşik finansal hizmetler sunuyor veya sunmayı planlıyor.

 

  • Arasında 45% bankalar Gömülü Finans ürünleri geliştirmeye önemli ölçüde yatırım yapacak
    Önümüzdeki yıl içinde. 

 

  • Embedded Finance'in işletmeleri üzerinde bir etkisi olduğunu gören bankaların %42'si, önümüzdeki 12 ay içinde teknoloji veya Ar-Ge bütçelerini artırarak yanıt verecek.

BaaS ve Gömülü Finans başarısı için temel unsurlar

  1. 1.    Bankanızın pazar fırsatının anlaşılması. Bilgili topluluk bankacıları, hizmet verdikleri ticari müşterilere BaaS ve Gömülü Finans fırsatları sunmak için potansiyel fintech ortaklarını belirleyecek.
     

 

  1. Her ortaklık için ihtiyaç duyulan bankacılık ürünlerinin türünün belirlenmesi.
    Ortaklıklar çok farklı ve bazen özelleştirilmiş finansal hizmet ürünlerine ihtiyaç duyabilir. Bankacılar, mevduat hesapları ve KYC, kredi oluşturma, ACH, borç ve kredi ödemeleri dahil olmak üzere tüm alanlarda teknolojilerinin güncel olduğundan emin olmalıdır.

 

  1. 3.    Güçlü bir bankacılık uygulama programlama arabirimleri (API) kitaplığı
    API'ler, BaaS ve Gömülü Finans işlevlerini tüketici deneyimlerinde birleştirmek için motor sağlar.
     

 

  1. 4.    Gömülü Finans ve BaaS çözümleriyle ilişkili yeni ortaklıkların getirdiği yeni risklerin ve ilgili risk profillerinin anlaşılması. 

 

  1. 5.    Çabayı hızlı bir şekilde başlatmak için danışmanlık hizmetleri. Kurumunuz BaaS ve Gömülü Finans stratejilerini değerlendiriyorsa mevcut fintech ortaklıklarındaki daha büyük emsallerin tekliflerini gözden geçirmeyi düşünün.

 

Şimdi başla

Gömülü Finans ve BaaS, yeni ortaklıklar sağlamaya ve mevcut ilişkileri sağlamlaştırmaya yardımcı olabilir. Bu ortaklıklar orijinal bir kavram değil – birkaç on yıldır perakendeciler, havayolları ve diğer markalar, marka bilinirliğini artırmak, müşteri rahatlığını artırmak ve sadakat oluşturmak için özel markalı kredi kartları sunuyor.

Yeni ortaklık fırsatları sınırsızdır. Yenilikçi çözümlere örnek olarak, bir seyahat sitesinde tatil için ödeme yaptıklarında küçük bir kredi alan tüketiciler; yeni alınan takılar için mikro sigortanın anında hesaplanması ve satışı; veya bir e-ticaret sitesinden anında işletme sermayesi kredisi alarak nakit akışı zorluklarını azaltan küçük bir işletme.

Bankaların bu yeniliği tam olarak benimsemesi için tehlikede olan çok şey var - bankaların müşterileriyle alakalı kalabilmeleri için büyüyen dalganın önüne geçmeleri gerekiyor.

Zaman Damgası:

Den fazla Fintextra