Asyalı sigortacılar dijital projelere yönelik talepleri hedefliyor

Asyalı sigortacılar dijital projelere yönelik talepleri hedefliyor

Zaman Damgası: 21 Kasım 2023 4:39
Kaynak Düğüm: 2973432

İsviçre Reasürans'ın Asya sigorta şirketlerine yönelik yakın tarihli araştırması, dijitalleştirme çabalarının hasarlara odaklandığını ortaya koyuyor.

Bu, sigorta şirketlerinin sermaye kullanımlarını ve risk tutarlarını iyileştirmelerine yardımcı oluyor, ancak aynı zamanda düşük meyveli çeşitliliğin de işi.

Hasar düzeltmesi, sigortalama, pazarlama ve dağıtım gibi diğer alanlar sistematik olarak ele alınmamaktadır.

Hong Kong'daki Swiss Re'nin Asya Pasifik baş ekonomisti John Zhu, anketin sigortacıların maliyet düşürmeye odaklandığını gösterdiğini söyledi. Çok daha büyük değişiklikleri benimsemeleri konusunda baskı görmüyorlar çünkü bunu yapmak için yalnızca teknolojinin baskısı altında değiller.

“Asya'daki sigortacılar dijitalleşmelerini hasarlara odaklıyor çünkü bu alan çok manüel ve hantal. Burada paranızın karşılığını alabilirsiniz.”

İddialara bağlı kalmak

Hak taleplerinin doğrudan işlenmesinin zor bir teknoloji gerektirmediğini ekliyor. Bilgisayarların yapılandırılmamış metinleri okuyabilmesini sağlayan optik karakter tanıma (OCR) artık sıradan bir şey.

Reasürör tarafından yapılan anket, sigorta şirketlerinin sıklıkla müşteriyle yüz yüze kalan tarafa veya dağıtımla ilgili süreçlere bakarak dijitalleşme pilot uygulamalarına başladıklarını ortaya çıkardı. Bu durum özellikle sigorta teknolojisi şirketlerine yapılan ilk yatırımlar veya onlarla ortaklıklar için geçerliydi.

"Fakat artık mesele talepler ve arka uçla ilgili çünkü bunlar verimliliği artırabilir" dedi.

Gerçek maliyet tasarrufu

Swiss Re'ye göre sigortacılar, çoğu hâlâ pilot aşamada olsa da dijitalleşme programlarıyla ölçülebilir başarılar elde ediyor. Reasürör, Asya'daki sigorta şirketlerinin ortalama olarak hasar oranlarında yüzde 3 ila yüzde 8 oranında iyileşme gördüklerini (hasar oranı, hasar ve ilgili giderlerin kazanılan primlere bölünmesiyle elde edilen değerdir) ve maliyetlerde genel olarak yüzde 10 ila yüzde 20 oranında tasarruf gördüklerini söylüyor.

Swiss Re, gelişmiş dijital yetenekler sayesinde elde edilen tasarrufların yüzde 70'inin taleplerden geldiğini hesaplıyor. Diğer yüzde 10'luk kısım ise zarar düzeltmesinden geliyor. Tasarrufların yaklaşık yüzde 8'i pazarlama ve dağıtımdan gelirken, geri kalan yüzde 12'si dijitalleşen fiyatlandırma, sigortacılık ve genel yönetimden geliyor.

Ancak bu kazanımlar, siber güvenlik risklerindeki orantılı artışla dengeleniyor.

Bölgesel eşitsizlikler

Dijitalleşme programları bölgeye göre değişiklik göstermektedir. 

Genel olarak Güney Kore gibi gelişmiş pazarlardaki sigorta şirketleri teknolojiden daha fazla yararlanıyor. Bu yerlerdeki dijital altyapı çok iyi ve sigortacıların daha geniş bir yelpazedeki teknoloji programlarına odaklanmasını sağlıyor. Ortaklarının ve müşterilerinin de çevrimiçi olma ve teknolojik çözümlere açık olma olasılıkları daha yüksektir.

Swiss Re, sigorta sektörünün dijital gelişmişliği söz konusu olduğunda Güney Kore'nin hem bölgesel hem de küresel bir lider olduğunu buldu. Kore'nin güçlü yönlerinden bazıları arasında yüksek internet kullanımı, yüksek geniş bant bağlantısı ve yenilik yer alıyor.

Gelişmekte olan pazarlar daha temel zorluklara yol açıyor: Nüfusları, özellikle de büyük şehirlerin ötesinde, birbirine yeterince bağlı değil. Örneğin Çin, ödeme uygulamalarının gücüne rağmen Swiss Re'nin sıralamasında orta sıralarda yer alıyor. Hindistan, Swiss Re'nin araştırdığı 29 küresel pazar arasında son sırada yer alıyor.

Bu makro faktörler kader değil: Örneğin Çin'de Ping An'dan Zhong An'a kadar son teknoloji ürünü dijital sigorta şirketleri var. Ancak sektör liderlerinin ötesine geçtiğinizde çoğu şirketin hâlâ ağırlıklı olarak kağıt bazlı olduğu görülüyor.

Bu nedenle, gelişmekte olan piyasalardaki sigorta şirketlerinin, dijitalleşme programlarının çoğunu ulusal dijital altyapıdaki boşlukları telafi etmeye odaklamaları gerekiyor. Gelişmiş pazarlardaki şirketler, iç inovasyona daha fazla odaklanma lüksüne sahiptir.

Yavaş hareket

Ancak pazar ne olursa olsun siberle ilgili riskler artıyor. Sigortacılar veri koruma, gizlilik ve güvenlik konusunda giderek artan düzenleyici incelemelerle karşı karşıya kalıyor. Ayrıca yalnızca iki veya üç bulut hizmeti sağlayıcısının kullanılabilirliği gibi yeni bağımlılık riskleriyle de karşılaşıyorlar. Sigortacılık sermaye yoğun bir sektör ve dijitalleşme projeleri de bu şekilde olabilir.

Ancak risk, düzenleme ve sermaye maliyetinin birleşimi aynı zamanda sigorta sektörünün kademeli olarak dijitalleşmek için ihtiyaç duyduğu zamanı satın alabileceği anlamına da geliyor.

Zhu, akıllı telefonların ortaya çıkışıyla iflas eden saygın kamera şirketine atıfta bulunarak, "Sigorta sektörünün bir Kodak anı olmayacak" dedi. Görevdeki oyuncuları rahatsız edecek bir insurtech olmayacağı anlamına geliyor. Aksine, sermaye tabanı zayıf olan sigorta şirketleri emsallerine ayak uydurmak için mücadele edecek.

Zaman Damgası:

Den fazla DigFin