การศึกษาของธนาคารโลกเผยปัจจัยสำคัญที่เอื้อให้เกิดการเติบโตของ Fintech - Fintech Singapore

เผยแพร่ซ้ำโดยเพลโต

ผู้ติดตาม: 0

ประเทศที่มีระบบธนาคารที่ลึกกว่า ครอบคลุมกว่า และมีการแข่งขันสูงกว่า กำลังแสดงกิจกรรมฟินเทคในระดับที่ต่ำกว่าประเทศที่มีระบบธนาคารที่พัฒนาน้อยกว่าและมีการแข่งขันน้อยกว่า ปรากฏการณ์ซึ่งอาจส่วนหนึ่งสามารถอธิบายได้จากอุปสรรคที่สูงขึ้นในการเข้ามาและโอกาสน้อยลงสำหรับบริการทางการเงินดิจิทัลใน ประเทศที่มีระบบนิเวศการธนาคารขั้นสูง การวิจัยโดยธนาคารโลกเผย

ในกระดาษ หัวข้อ “รูปแบบทั่วโลกของกิจกรรม Fintech และปัจจัยที่เอื้ออำนวย: Fintech และอนาคตของการเงินที่สำคัญทางเทคนิคหมายเหตุ” องค์กรแบ่งปันข้อค้นพบของการศึกษาที่พยายามบันทึกรูปแบบของกิจกรรม Fintech ทั่วโลกและช่วยระบุปัจจัยที่เอื้ออำนวย

รูปแบบกิจกรรม Fintech ทั่วโลกและปัจจัยสนับสนุน

ผลจากการศึกษาพบว่ากิจกรรมฟินเทคมีความสัมพันธ์อย่างใกล้ชิดกับการพัฒนาเศรษฐกิจและสถาบันของประเทศ และมีการใช้เครดิตฟินเทคและการชำระเงินดิจิทัลอย่างมีนัยสำคัญในประเทศที่มีรายได้ต่ำและปานกลางหลายประเทศ ปัจจัยต่างๆ เช่น การพัฒนาภาคการเงิน โครงสร้างพื้นฐานเทคโนโลยีสารสนเทศและการสื่อสาร (ICT) และนโยบายที่เกี่ยวข้องกับฟินเทค มีอิทธิพลต่อระดับกิจกรรมฟินเทคในประเทศต่างๆ

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง รายงานระบุถึงความสัมพันธ์เชิงลบที่แข็งแกร่งระหว่างกิจกรรมฟินเทคและการพัฒนาระบบธนาคาร ซึ่งอาจเกี่ยวข้องกับความต้องการที่อาจเกิดขึ้นสำหรับผู้ให้บริการฟินเทครายใหม่ รวมถึงข้อจำกัดด้านอุปทาน

ในประเทศที่มีการพัฒนาน้อยและระบบธนาคารที่มีการแข่งขันน้อย มีโอกาสมากขึ้นสำหรับบริการทางการเงินดิจิทัลในการพัฒนา เนื่องจากตลาดเหล่านี้มีประชากรที่เข้าไม่ถึงและไม่ได้รับบริการทางการเงินที่ค่อนข้างใหญ่ และต้นทุนบริการทางการเงินที่สูงขึ้น

การศึกษาพบว่าความต้องการที่สูงในประเทศเหล่านี้ครอบงำข้อจำกัดด้านอุปทานที่เกี่ยวข้องกับพฤติกรรมต่อต้านการแข่งขันของผู้ครอบครองตลาด เช่น อุปสรรคในการเข้ามา

แม้ว่ากิจกรรมฟินเทคจะมีความสัมพันธ์เชิงลบกับการพัฒนาระบบธนาคาร แต่ผลการวิจัยแสดงให้เห็นว่า ในทางกลับกัน มีความสัมพันธ์เชิงบวกกับการพัฒนาตลาดทุน

แนวโน้มนี้ชี้ให้เห็นว่าตลาดตราสารทุนและตราสารหนี้ที่มีการพัฒนาอย่างดี ซึ่งสะท้อนถึงบรรยากาศการลงทุนที่เอื้ออำนวยมากขึ้นในส่วนหนึ่ง อาจส่งเสริมการเกิดขึ้นของบริษัทฟินเทคโดยการจัดหาเงินทุนที่สตาร์ทอัพจำเป็นต้องพัฒนา รายงานกล่าว

ผลการวิจัยของธนาคารโลกสอดคล้องกับการศึกษาอื่นๆ ซึ่งแสดงให้เห็นว่าเศรษฐกิจรุ่นใหม่ที่เติบโตอย่างรวดเร็วเป็นผู้ใช้ผลิตภัณฑ์ฟินเทครายใหญ่ที่สุด

พื้นที่ ดัชนีการยอมรับ Fintech ระดับโลกของ EYซึ่งเป็นการสำรวจผู้บริโภคที่ใช้งานดิจิทัล 27,000 รายในตลาด 27 แห่ง เผยให้เห็นว่าเอเชียเป็นผู้นำระดับโลกในด้านการนำฟินเทคมาใช้ โดยจีน (87%) และอินเดีย (87%) อยู่ในอันดับต้นๆ ของรายการ

การพัฒนาและการยอมรับฟินเทคในระดับสูงในตลาดเกิดใหม่มักได้รับแรงหนุนจากความต้องการบริการทางการเงินที่ยังไม่ได้รับการตอบสนอง และต้นทุนทางการเงินแบบดั้งเดิมที่สูง ข้อมูลประชากรยังมีบทบาทสำคัญ เนื่องจากกลุ่มอายุน้อยซึ่งแพร่หลายในตลาดเกิดใหม่ มีแนวโน้มที่จะไว้วางใจและหันมาใช้บริการฟินเทคมากขึ้น

โครงสร้างพื้นฐาน ICT สภาพแวดล้อมทางกฎหมายในหมู่ปัจจัยสำคัญ

นอกเหนือจากระดับการพัฒนาระบบธนาคารในประเทศแล้ว รายงานของธนาคารโลกยังตั้งข้อสังเกตอีกว่าการพัฒนาฟินเทคยังขึ้นอยู่กับความพร้อมของโครงสร้างพื้นฐานด้าน ICT และทางการเงินที่สนับสนุนอีกด้วย

ประเทศต่างๆ จะเห็นการเริ่มต้นฟินเทคมากขึ้นเมื่อมีโครงสร้างพื้นฐานทางเทคโนโลยีล่าสุดพร้อมใช้งาน และผู้คนมีการสมัครรับข้อมูลโทรศัพท์มือถือมากขึ้น รายงานระบุ นอกจากนี้ การเข้าถึงโครงสร้างพื้นฐาน ICT ที่ดีขึ้น ซึ่งวัดจากความพร้อมใช้งานของอินเทอร์เน็ตและโทรศัพท์มือถือ มักเกี่ยวข้องกับการใช้บริการทางการเงินดิจิทัลที่สูงขึ้น

รายงานระบุว่าโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงิน ICT มีบทบาทสำคัญในการใช้บริการชำระเงินดิจิทัล การค้นพบนี้เห็นได้จากความนิยมของระบบการชำระเงินแบบเรียลไทม์ เช่น อินเทอร์เฟซการชำระเงินของ United (UPI) ในอินเดียและ พร้อมเพย์ ในประเทศไทยซึ่งปัจจุบันเป็นหนึ่งในวิธีการชำระเงินที่ผู้บริโภคชื่นชอบ

รายงานยังตั้งข้อสังเกตด้วยว่าแม้ว่าสภาพแวดล้อมด้านกฎระเบียบที่เข้มงวดมากขึ้นสำหรับภาคการเงินอาจเพิ่มต้นทุนในการปฏิบัติตามกฎระเบียบ และดังนั้นจึงเป็นอุปสรรคต่อนวัตกรรมทางการเงิน แต่ก็สามารถส่งเสริมการนำฟินเทคมาใช้โดยการส่งเสริมระบบการเงินที่ปลอดภัย เสียง และมีประสิทธิภาพ

ตัวอย่างเช่น กฎการคุ้มครองผู้บริโภคที่เข้มงวดยิ่งขึ้น อาจส่งเสริมการใช้บริการทางการเงินดิจิทัลมากขึ้นโดยการสร้างความไว้วางใจและความมั่นใจที่จำเป็นในผู้ให้บริการฟินเทค ในทำนองเดียวกัน การมีอยู่ของกฎหมายเงินอิเล็กทรอนิกส์ ซึ่งโดยทั่วไปจะให้ความแน่นอนทางกฎหมาย การคาดการณ์ได้ และความโปร่งใสเกี่ยวกับการออกเงินอิเล็กทรอนิกส์ อาจเอื้อให้เกิดเครื่องมือการชำระเงินรูปแบบใหม่ที่เป็นนวัตกรรมและปลอดภัย

ท้ายที่สุด รายงานเน้นย้ำว่าแม้ว่าสภาพแวดล้อมเชิงนโยบายคุณภาพสูงจะมีความจำเป็นสำหรับการพัฒนาฟินเทค แต่ก็มีเงื่อนไขที่ไม่เพียงพอ และต้องมีปัจจัยอื่น ๆ เข้ามาแทนที่เพื่อให้อุตสาหกรรมเจริญรุ่งเรือง

ข้อสรุปนี้ได้มาจากรูปแบบผสมที่พบในผลการศึกษา แม้ว่าระดับของกิจกรรมฟินเทคจะอยู่ที่ระดับต่ำสุดของการกระจายในประเทศที่มีคะแนนดัชนีนโยบายต่ำ แต่กิจกรรมจะแตกต่างกันไปอย่างมากในประเทศที่ให้คะแนนดัชนีเหล่านี้สูง นอกจากนั้น หลายประเทศที่มีสภาพแวดล้อมด้านนโยบายที่สนับสนุนและเอื้ออำนวย ยังพบว่ามีกิจกรรมฟินเทคค่อนข้างต่ำ แม้ว่าจะมีความพยายามด้านกฎระเบียบก็ตาม

เครดิตภาพ: เรียบเรียงจาก Freepik