นายหน้าจำนองคืออะไร? พวกเขาคือใครและเมื่อใดควรจ้างใคร

คลิกที่นี่เพื่อเรียกดูไดเรกทอรีตัวแทนอสังหาริมทรัพย์ของเราและติดต่อตัวแทนที่ได้รับคะแนนสูงสุดในพื้นที่ของคุณ!

หนึ่งในขั้นตอนที่ใหญ่ที่สุดในกระบวนการซื้อบ้านคือการค้ำประกันการจำนอง ผู้ให้กู้ต้องการข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับสินทรัพย์ทางการเงินและหนี้สินของคุณเพื่อกำหนดอัตราการจำนองที่เหมาะสม ผู้ให้กู้จำนองบางรายอาจเสนออัตราดอกเบี้ยที่สูงมากซึ่งทำให้คุณต้องจ่ายรายเดือนเพิ่มขึ้น ในขณะที่รายอื่นเสนอสินเชื่อที่ไม่เหมาะกับความต้องการของคุณ 

มีบุคคลหนึ่งที่อาจปรับปรุงกระบวนการนี้ให้คุณได้: นายหน้าจำนอง มีความแตกต่างอย่างมีนัยสำคัญระหว่างนายหน้าจำนองและผู้ให้กู้จำนอง เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับมืออาชีพด้านอสังหาริมทรัพย์นี้และวิธีที่พวกเขาสามารถช่วยให้คุณได้รับเงินกู้ 

นายหน้าจำนองคืออะไร?

ขั้นตอนแรกคือการดูคำจำกัดความของนายหน้าจำนองเพื่อทำความเข้าใจว่าบุคคลนี้คือใคร นายหน้าทำงานเป็นตัวกลางระหว่างผู้ซื้อและเจ้าหน้าที่สินเชื่อ นายหน้าไม่จัดหาเงินกู้ (พวกเขาไม่ได้ใส่เงินใด ๆ เพื่อเป็นเงินทุนสำหรับบ้านของคุณ) และแทนที่จะติดต่อกับผู้ให้กู้รายอื่น ๆ จนกว่าพวกเขาจะพบพันธมิตรที่เหมาะสมที่จะทำงานด้วย คิดว่านายหน้าของคุณเป็นคนกลางระหว่างคุณกับธนาคารหรือสหภาพเครดิตที่ออกเงินกู้ของคุณ 

คำว่า "เจ้าหน้าที่สินเชื่อ" และ "นายหน้าจำนอง" ไม่สามารถใช้แทนกันได้ เจ้าหน้าที่สินเชื่อร่าง ออก และจัดการเงินกู้ของคุณ นายหน้าจำนองพบเจ้าหน้าที่ที่ดีที่สุดที่จะทำงานด้วย 

เหตุใดผู้ซื้อจึงต้องการทำงานกับนายหน้าแทนที่จะพบกับผู้ให้กู้โดยตรง นายหน้าจำนองทำอะไรที่ทำให้บริการของพวกเขามีค่าสำหรับทุกฝ่ายที่เกี่ยวข้อง? อ่านต่อเพื่อเรียนรู้เพิ่มเติม

ทำความเข้าใจขั้นตอนการทำงานของนายหน้าสินเชื่อที่อยู่อาศัย

วิธีที่ดีที่สุดในการทำความเข้าใจว่านายหน้าจำนองคืออะไรคือการดูงานต่างๆ ที่พวกเขาทำเพื่อช่วยให้คุณได้รับเงินกู้ นี่คือลักษณะของกระบวนการ 

• คุณ (ผู้ซื้อ) พบกับนายหน้าจำนองเพื่อพูดคุยเกี่ยวกับเป้าหมายเงินกู้ของคุณ ในระหว่างการประชุมนี้ คุณจะตรวจสอบการเงิน เงินดาวน์ คะแนนเครดิตและข้อมูลสำคัญอื่นๆที่เกี่ยวข้องกับสินเชื่อ 
• นายหน้าประเมินข้อมูลทางการเงินของคุณและส่งต่อไปยังผู้ให้กู้ นายหน้าอาจมีผู้ให้กู้หลายรายในใจที่จะร่วมงานด้วย 
• นายหน้าและเจ้าหน้าที่สินเชื่อจะหารือเกี่ยวกับตัวเลือกเงินกู้ของคุณและบรรลุข้อตกลงเกี่ยวกับตัวเลือกที่ดีที่สุด นายหน้าของคุณอาจเปรียบเทียบข้อเสนอก่อนนำเสนอต่อคุณ 
• หากคุณยอมรับข้อเสนอเงินกู้ที่ดีที่สุดจากธนาคารหรือเครดิตยูเนี่ยน เจ้าหน้าที่สินเชื่อที่อยู่อาศัยจะดำเนินการยื่นคำร้องต่อไป คุณจะเข้าสู่กระบวนการสินเชื่อจำนองเช่นเดียวกับแอปพลิเคชันอื่น ๆ 
• นายหน้าของคุณจะได้รับเงินเมื่อปิดการนัดหมาย ซึ่งเป็นเวลาที่เอกสารการจำนองได้รับการลงนามและคุณเป็นเจ้าของบ้านอย่างเป็นทางการ 

ประโยชน์หลักของการทำงานกับนายหน้าคือคุณประหยัดเวลา ผู้ซื้อมักจะขอการประเมินคุณสมบัติเบื้องต้นและการประมาณการเงินกู้จากผู้ให้กู้หลายรายก่อนที่จะดำเนินการต่อ แทนที่จะใช้เวลาหลายชั่วโมงในการพูดคุยกับบริษัทต่างๆ โบรกเกอร์จะลบข้อมูลของคุณเพียงครั้งเดียวและทำการวิจัยให้คุณ ในฐานะผู้ซื้อ คุณจะได้รับสินเชื่อที่สามารถแข่งขันได้โดยไม่ต้องทำงานหนัก 

นายหน้าจำนองได้รับเงินอย่างไร? 

นายหน้าสินเชื่อที่อยู่อาศัยไม่ได้ช่วยผู้ซื้อบ้านด้วยจิตใจที่ดี พวกเขาทำสิ่งนี้เป็นอาชีพและคาดหวังว่าจะได้รับค่าตอบแทนจากการทำงานของพวกเขา มีสองวิธีสำหรับนายหน้าจำนองในการรับเงิน:

• ผู้ให้กู้จ่ายเงินให้นายหน้าจำนองเมื่อปิดการนัดหมาย 
• ผู้กู้จ่ายเงินให้นายหน้าจำนองเมื่อนัดปิดบัญชี 

ในสถานการณ์แรก การทำงานกับนายหน้าจำนองนั้นฟรีสำหรับผู้ซื้อ ผู้ให้กู้ยินดีที่จะทำงานร่วมกับนายหน้าเพราะนั่นหมายความว่าพวกเขาออกเงินกู้มากขึ้นและทำกำไรได้มากขึ้น ผู้ให้กู้ตกลงที่จะจ่ายค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับนายหน้าเมื่อพวกเขาออกเงินกู้จำนองของคุณ 

ในสถานการณ์ที่สอง คุณจะต้องจ่ายเงินให้กับนายหน้า ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีความชัดเจนว่าใครเป็นผู้จ่ายค่าธรรมเนียมนายหน้าก่อนที่คุณจะตกลงร่วมงานกับใคร มิฉะนั้น ค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีของคุณอาจสูงกว่ามากเพื่อชดเชยพวกเขา

>> คำตอบของตัวแทน: การอนุมัติล่วงหน้าการจำนองจะอยู่ได้นานแค่ไหน?

ค่าธรรมเนียมการก่อกำเนิดมักจะอยู่ระหว่างหนึ่งถึงสองเปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินกู้ กฎหมายของรัฐบาลกลางกำหนดค่าธรรมเนียมนายหน้าไว้ที่ 300,000 เปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินกู้ หากคุณต้องการเงินกู้ $3,000 คุณหรือเจ้าหน้าที่สินเชื่อของคุณจะต้องชำระเงินระหว่าง $9,000 ถึง $XNUMX ให้กับนายหน้า

ข้อดีของการทำงานกับนายหน้าสินเชื่อที่อยู่อาศัย

นายหน้าสินเชื่อที่อยู่อาศัยทำงานเพื่อทำให้กระบวนการซื้อง่ายขึ้นสำหรับผู้ซื้อ พวกเขาช่วยให้คุณใช้เวลาน้อยลงในการกังวลเกี่ยวกับการเปรียบเทียบสินเชื่อจำนองและมีเวลามากขึ้นในการวางแผนสำหรับการย้ายครั้งใหญ่ การทำงานกับผู้เชี่ยวชาญเหล่านี้มีข้อดีหลายประการ:

• คุณรู้ว่าคุณกำลังทำงานร่วมกับผู้ให้กู้ที่เชื่อถือได้ซึ่งนายหน้าเคยร่วมงานด้วยมาก่อน 
• นายหน้าอาจได้รับอัตราที่ดีเนื่องจากพวกเขาทำงานกับธนาคารบางแห่งบ่อยครั้ง 
• นายหน้าสามารถให้คำแนะนำเกี่ยวกับตัวเลือกเงินกู้ต่างๆ ช่วยให้คุณสร้างตัวเลือกเงินกู้ที่ดีที่สุดสำหรับความต้องการส่วนบุคคลของคุณ 
• นายหน้าสามารถช่วยในสถานการณ์ที่ยากลำบากซึ่งการขอสินเชื่ออาจเป็นเรื่องยาก พวกเขาสามารถพูดคุยกับผู้ให้กู้ที่จะไม่พิจารณาคำขอสินเชื่อของคุณ 

ด้วยโอกาสในการประหยัดเวลาและเงิน การร่วมงานกับนายหน้ามักจะเป็นความคิดที่ดีสำหรับผู้ซื้อ โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้ซื้อบ้านครั้งแรกที่อาจไม่มีเงินดาวน์จำนวนมากหรือไม่มีความรู้เกี่ยวกับขั้นตอนการขอสินเชื่อบ้าน

ข้อเสียของการทำงานร่วมกับนายหน้าสินเชื่อที่อยู่อาศัย 

ในทุก ๆ อสังหาริมทรัพย์ มีข้อดีและข้อเสียสำหรับทุก ๆ การตัดสินใจ การจ้างนายหน้าจำนองไม่ได้เหมาะสำหรับทุกคน ต่อไปนี้เป็นเหตุผลบางประการที่คุณอาจไม่ต้องการจ้างมืออาชีพนี้ 

• คุณอาจไม่สามารถเข้าถึงเจ้าหน้าที่สินเชื่อได้มากเท่าที่คุณคิด ธนาคารและสหภาพเครดิตบางแห่งปฏิเสธที่จะทำงานร่วมกับนายหน้า 
• คุณต้องวางใจว่านายหน้าจะนำเสนอข้อมูลของคุณต่อเจ้าหน้าที่สินเชื่ออย่างถูกต้อง ข้อผิดพลาดใด ๆ อาจทำให้กระบวนการซื้อล่าช้าและทำให้ผู้ขายบ้านที่คุณต้องการซื้อผิดหวัง 
• ยิ่งนายหน้าปิดเงินกู้มากเท่าไหร่ก็ยิ่งทำเงินได้มากขึ้นเท่านั้น คุณอาจรู้สึกกดดันในการตัดสินใจหรือยอมรับเงื่อนไขเงินกู้ที่คุณไม่แน่ใจ 
• นายหน้าอาจกระตือรือร้นที่จะทำงานกับธนาคารบางแห่งมากกว่าธนาคารอื่น ๆ อาจเป็นเพราะอัตราค่าคอมมิชชั่นหรือความเร็วในการออกเงินกู้ ซึ่งหมายความว่าคำแนะนำเงินกู้ของคุณอาจมีอคติ 
• เว้นแต่คุณจะมีความชัดเจนเกี่ยวกับโครงสร้างค่าธรรมเนียมล่วงหน้า คุณอาจต้องจ่ายนายหน้าด้วยตัวเอง 

การทำงานกับนายหน้าอาจไม่ใช่ความคิดที่ดีที่สุด หากคุณต้องการทำงานกับธนาคารใดธนาคารหนึ่งหรือต้องการรับบทบาทจริงในระหว่างขั้นตอนการสมัคร คุณต้องวางใจว่าคนเหล่านี้กำลังทำงานเพื่อผลประโยชน์สูงสุดของคุณ

7 คำถามที่ต้องถามนายหน้าสินเชื่อที่อยู่อาศัยก่อนจ้างพวกเขา

เช่นเดียวกับการจ้าง Realtor คุณต้องตรวจสอบนายหน้าจำนองของคุณอย่างรอบคอบก่อนที่คุณจะตกลงร่วมงานกับพวกเขา หากคุณไม่รู้สึกว่านายหน้ารายหนึ่งจริงใจกับคุณ (หรือแม้แต่บุคลิกภาพที่ดี) คุณสามารถสัมภาษณ์อีกรายหรือเป็นตัวแทนของคุณกับธนาคาร ต่อไปนี้เป็นคำถามสองสามข้อที่ควรถามเมื่อคุณพบกับนายหน้า

1. คุณจะได้รับเงินอย่างไร? 

นี่ควรเป็นคำถามแรกที่คุณถาม ทราบล่วงหน้าว่าคุณจะต้องจ่ายค่าบริการของพวกเขาหรือไม่และจะคิดอัตราเท่าใด สอบถามเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมหรือค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมและเวลาที่คุณจะต้องชำระ

2. คุณทำงานกับเจ้าหน้าที่สินเชื่อรายใด 

นายหน้าของคุณไม่ต้องการเปิดเผยความลับทางอาชีพทั้งหมดของพวกเขา ดังนั้นพวกเขาจึงอาจไม่แสดงรายชื่อธนาคารหลายสิบแห่งที่พวกเขาทำงานด้วย อย่างไรก็ตาม พวกเขาควรสามารถตอบคำถามเกี่ยวกับจำนวนผู้ให้กู้ ประเภท (ธนาคาร สหภาพเครดิต ฯลฯ) ขนาดของผู้ให้กู้ และประเภทของสินเชื่อที่พวกเขาสามารถเป็นนายหน้าได้ 

ตอนนี้ยังเป็นโอกาสที่จะถามเกี่ยวกับการจำนองเฉพาะที่คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับ มีนายหน้าของคุณทำงานเพื่อจัดหา เงินกู้เวอร์จิเนีย, สินเชื่อ FHA, เงินกู้ USDA, และการจำนองเฉพาะกลุ่มอื่น ๆ ?

3. คุณได้รับใบอนุญาตให้ทำงานที่ไหน  

อย่าทำงานกับนายหน้าที่ไม่โปร่งใสเกี่ยวกับการออกใบอนุญาต พวกเขาควรมีความชัดเจนเกี่ยวกับหมายเลขใบอนุญาต (บางแห่งมีบนเว็บไซต์และในลายเซ็นอีเมล) และระบุว่าพวกเขาสามารถทำงานใดได้ คุณยังสามารถ ตรวจสอบใบอนุญาตด้วยตัวคุณเอง เพื่อให้แน่ใจว่าใช้งานได้และถูกต้อง

4. บอกฉันเกี่ยวกับประสบการณ์และภูมิหลังของคุณ

นี่เป็นคำถามปลายเปิดเพื่อทำความรู้จักกับโบรกเกอร์ของคุณให้ดียิ่งขึ้น พวกเขาควรจะสามารถบอกคุณได้ว่าพวกเขาทำสิ่งนี้มานานแค่ไหน พวกเขาเข้ามาเป็นนายหน้าจำนองได้อย่างไร และนี่เป็นงานเต็มเวลาสำหรับพวกเขาหรือไม่ อย่าลังเลที่จะถามคำถามติดตามผลในสิ่งที่นายหน้าของคุณพูด

5. คุณเห็นธงสีแดงในการเงินของฉันหรือไม่?  

นายหน้าจำนองที่มีคุณภาพจะซื่อสัตย์เกี่ยวกับสถานการณ์ทางการเงินของคุณ พวกเขาจะเน้นปัจจัยบางอย่างที่อาจส่งผลต่อเงินกู้ของคุณ เช่น เงินดาวน์หรือคะแนนเครดิตของคุณ นอกจากนี้ยังอาจให้คำแนะนำในการปรับปรุงองค์ประกอบเหล่านี้ 

ระวังนายหน้าจำนองที่พูดเพ้อเจ้อเกี่ยวกับสถานะทางการเงินของคุณทันที พวกเขาอาจพยายามมากเกินไปเพื่อให้ได้ธุรกิจของคุณ และอาจไม่ได้อัตราที่คุณต้องการ 

6. ฉันควรสมัครสินเชื่อจำนองประเภทใด

นี่เป็นคำถามหลอกลวงส่วนหนึ่งและเป็นโอกาสให้คุณได้เรียนรู้ หลีกเลี่ยงนายหน้าจำนองที่แนะนำสินเชื่อที่เฉพาะเจาะจงทันทีและพยายามผลักดันให้คุณยอมรับ นายหน้าเหล่านี้อาจมีแรงจูงใจแอบแฝง (เช่น อัตราค่าคอมมิชชันที่สูงขึ้น) ซึ่งเชื่อมโยงกับเงินกู้ นายหน้าที่มีคุณภาพจะตรวจสอบตัวเลือกของคุณและรับฟังข้อกังวลของคุณ พวกเขาเข้าใจดีว่าการเลือกประเภทสินเชื่อนั้นขึ้นอยู่กับคุณ 

การถามคำถามนี้กับโบรกเกอร์ต่างๆ สามารถช่วยให้คุณเข้าใจข้อดีและข้อเสียของตัวเลือกเงินกู้ต่างๆ – ช่วยให้คุณตัดสินใจเชิงกลยุทธ์เมื่อคุณพร้อมที่จะก้าวไปข้างหน้า

7. คุณทำงานกับตัวแทนอสังหาริมทรัพย์และเจ้าหน้าที่สินเชื่อของฉันอย่างไร?

ขอให้นายหน้าจำนองของคุณลงรายละเอียดเกี่ยวกับความสัมพันธ์ระหว่างนายหน้า ผู้ให้กู้จำนอง ผู้ซื้อ และนายหน้า สิ่งนี้จะช่วยให้คุณเข้าใจว่าคุณต้องทำงานมากแค่ไหนในฐานะผู้ซื้อ หากนายหน้าไม่เต็มใจที่จะช่วยเหลือคุณในขั้นตอนการกู้ยืม คุณก็แค่จ่ายเงินให้พวกเขาเพื่อแนะนำผู้ให้กู้ให้กับคุณ 

นี่คือเหตุผลที่คำแนะนำของนายหน้ามีความสำคัญมาก การเลือกโบรกเกอร์ที่ตัวแทนของคุณมีความสัมพันธ์ที่ดีอยู่แล้วนั้นช่วยได้มาก

วิธีการเลือกนายหน้าสินเชื่อที่อยู่อาศัย

การสัมภาษณ์เป็นเพียงขั้นตอนแรกในการจ้างนายหน้าจำนอง อย่าปล่อยให้นายหน้าบังคับให้คุณทำงานกับพวกเขาในระหว่างการโทรหรือการประชุมครั้งแรก ขอข้อมูลอ้างอิงและโอกาสในการอ่านบทวิจารณ์จากลูกค้าที่ผ่านมา นายหน้าที่มีคุณภาพไม่จำเป็นต้องกดดันผู้ซื้อให้เป็นลูกค้า ต่อไปนี้เป็นขั้นตอนในการปฏิบัติตาม

1. วิจัยโบรกเกอร์ในรัฐของคุณและขอคำแนะนำนายหน้าจาก Realtor
2. สัมภาษณ์นายหน้าจำนองอย่างน้อยสามคน ใช้คำถามด้านบนเป็นจุดเริ่มต้นเพื่อเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับคำถามเหล่านี้ 
3. ขอข้อมูลอ้างอิงและรีวิวจากโบรกเกอร์ คุณไม่จำเป็นต้องโทรหาทุกแหล่งอ้างอิง แต่คุณควรโทรหาอย่างน้อยหนึ่งแหล่งอ้างอิงต่อโบรกเกอร์หนึ่งราย คุณยังสามารถทำการวิจัยของคุณเองเกี่ยวกับโบรกเกอร์ 
4. เลือกโบรกเกอร์ที่ดีที่สุดสำหรับงาน คุณยังสามารถจำกัดโบรกเกอร์ของคุณให้แคบลงเหลือสองอันดับแรก หากคุณมีคำถามติดตามผลที่คุณต้องการให้พวกเขาตอบ 

ให้นายหน้าจำนองที่คุณต้องการทราบว่าคุณวางแผนที่จะทำงานร่วมกับพวกเขาและติดต่อนายหน้ารายอื่นที่คุณไม่ได้เลือก เป็นการสุภาพที่จะแจ้งให้นายหน้าเหล่านี้ทราบว่าพวกเขาไม่ถูกเลือกและขอบคุณพวกเขาที่สละเวลา นอกจากนี้ การบอกให้พวกเขารู้ว่าคุณเลือกคนอื่นหมายความว่าพวกเขาจะไม่ติดตามคุณเพื่อหารายได้ให้กับธุรกิจของคุณ   

>> คำตอบของตัวแทน: ฉันจะได้รับการอนุมัติล่วงหน้าสำหรับการจำนองได้อย่างไร

สอบถามนายหน้าของคุณสำหรับนายหน้าที่แนะนำ

หากคุณยังไม่แน่ใจว่าการว่าจ้างนายหน้าจำนองเหมาะสมกับคุณหรือไม่ ให้พูดคุยกับนายหน้าของคุณเกี่ยวกับการทำงานร่วมกับหนึ่งในผู้เชี่ยวชาญเหล่านี้ พวกเขาอาจมีความคิดเห็นของตัวเองเกี่ยวกับการจ้างนายหน้าและสามารถแนะนำเพื่อนร่วมงานที่มีคุณภาพซึ่งพวกเขามีประสบการณ์เชิงบวกด้วย 

หากคุณเพิ่งเริ่มกระบวนการซื้อบ้าน ใช้บริการของเราที่ FastExpert เพื่อค้นหาตัวแทน เรามีฐานข้อมูลขนาดใหญ่ของ ตัวแทนอสังหาริมทรัพย์ชั้นนำ ผู้มีประวัติที่พิสูจน์แล้วของความสำเร็จของลูกค้า เราสามารถแนะนำนายหน้าชั้นนำสองสามรายในพื้นที่ของคุณตามรหัสไปรษณีย์ที่คุณต้องการ เหล่านี้คือนายหน้าที่ได้รับการตรวจสอบล่วงหน้า คุณจึงไม่ต้องผ่านกระบวนการคัดแยก 

ลองใช้ FastExpert วันนี้และดูว่าเราจะช่วยคุณได้อย่างไร

• เนื้อหาที่ขับเคลื่อนด้วย SEO และการเผยแพร่ประชาสัมพันธ์ รับการขยายวันนี้
• เพลโตบล็อคเชน Web3 Metaverse ข่าวกรอง ขยายความรู้. เข้าถึงได้ที่นี่.
• ที่มา: https://www.fastexpert.com/blog/what-is-a-mortgage-broker-who-they-are-and-when-to-hire-one/