การจัดการความมั่งคั่งในสหราชอาณาจักร – ตอนที่ XNUMX

ขององค์กร

สหราชอาณาจักรได้รับการยอมรับว่าเป็นหนึ่งในตลาดการบริหารความมั่งคั่งที่ใหญ่ที่สุดในโลก การประมาณการแนะนำว่าเกินกว่า 3 ล้านล้านปอนด์ โดยที่ 2 ล้านล้านปอนด์เป็นสินทรัพย์ทางการเงินที่สามารถลงทุนได้ส่วนบุคคลที่มีสภาพคล่องถือครองโดยบุคคล และอีก 1.9 ล้านล้านปอนด์อยู่ในหนี้สินเงินบำนาญตามผลประโยชน์ที่กำหนด
(ที่มา: LEK UK Wealth Management: Spotlight on Value Creation) แต่ก็มีการแยกส่วนอย่างไม่น่าเชื่อเช่นกัน ไม่มีผู้ให้บริการรายเดียวที่มีส่วนแบ่งส่วนใหญ่ในตลาด ความต้องการของลูกค้าได้รับการบริการผ่านผู้ให้บริการทางการเงินประเภทต่างๆ
และผู้จัดการฝ่ายความมั่งคั่ง ได้แก่ :

• ธนาคารสากลขนาดใหญ่ที่ให้บริการธนาคารเอกชนและการจัดการความมั่งคั่ง
• ธนาคารเอกชนขนาดเล็กและผู้จัดการความมั่งคั่ง
• โบรกเกอร์หุ้นแบบดั้งเดิม
• ที่ปรึกษา D2C Robo
• โบรกเกอร์การซื้อขาย / การดำเนินการ D2C
• ที่ปรึกษาทางการเงินอิสระ
• สำนักงานเดี่ยว/หลายครอบครัว
• แพลตฟอร์มที่เชื่อถือได้และยานพาหนะวัตถุประสงค์พิเศษ
• ศูนย์นอกชายฝั่ง

เมื่อเทียบกับโครงสร้างตลาดนี้ สหราชอาณาจักรอยู่ในตำแหน่งศูนย์กลาง Fintech โดยลอนดอนได้รับการยอมรับว่าเป็นหนึ่งในศูนย์กลางที่ใหญ่ที่สุดในโลก เช่นเดียวกับซานฟรานซิสโก (สหรัฐอเมริกา) นิวยอร์ก (สหรัฐอเมริกา) เซาเปาโล (บราซิล) และเทลอาวีฟ ( อิสราเอล) ทำให้สหราชอาณาจักรเป็นแนวหน้า
ของสี่แยกที่การบริหารความมั่งคั่งแบบดั้งเดิมและการธนาคารเอกชนเผชิญหน้ากับพลังแห่งประชาธิปไตยของเทคโนโลยีที่พลิกโฉม

สิ่งนี้ได้รับการเสริมเพิ่มเติมด้วยแนวทางด้านกฎระเบียบสำหรับบริการทางการเงินในสหราชอาณาจักร ขณะนี้เรากำลังอยู่ระหว่างการเปลี่ยนแปลงจากแนวทางการกำกับดูแลที่กำหนดเป็นแนวทางที่มีหลักการมากขึ้น สิ่งที่โดดเด่นที่สุดคือสิ่งนี้สามารถเห็นได้ในวาระหลัง Brexit
ด้วยเป้าหมายที่ชัดเจนของรัฐบาลในการทำให้สหราชอาณาจักรเป็นศูนย์กลางทางการเงินระดับโลกที่มีนวัตกรรมและมีการแข่งขันมากที่สุดในโลก “การปฏิรูปเอดินบะระ” ที่เพิ่งประกาศเมื่อเร็วๆ นี้ มีเป้าหมายที่จะยกเลิกกฎหมายของสหภาพยุโรปที่ยังคงมีอยู่ เพื่อสนับสนุนระบอบการปกครองเฉพาะของสหราชอาณาจักร ซึ่งได้รับการสนับสนุนจาก
การเปลี่ยนไปสู่ผลลัพธ์ของลูกค้าภายใต้หน้าที่ผู้บริโภค และข้อเสนอจากสหราชอาณาจักรเกี่ยวกับวิธีการควบคุมสินทรัพย์ดิจิทัลและเทคโนโลยี AI ควรถูกมองว่าเป็นโอกาสในการเปลี่ยนแปลงสำหรับอุตสาหกรรมการบริหารความมั่งคั่ง ไม่ใช่ "ภาระด้านสุขอนามัย" ตามกฎระเบียบของ
รักษาการปฏิบัติตามกฎระเบียบ

ซ้อนทับโครงสร้างตลาดและกรอบการกำกับดูแลข้างต้นด้วยการวิเคราะห์ข้อมูลประชากรและแนวโน้ม เป็นเพียงการเพิ่มความจำเป็นเร่งด่วนสำหรับผู้จัดการความมั่งคั่งในการเปลี่ยนแปลงความสามารถของตนเพื่อคว้าโอกาสที่มีอยู่ การคาดการณ์ชี้ให้เห็นถึงการเป็นรูปธรรม
ของการโอนความมั่งคั่งครั้งใหญ่ที่สุดครั้งหนึ่งในประวัติศาสตร์ โดยกลุ่มเบบี้บูมเมอร์ (เกิดปี 1944-1964) คาดว่าจะโอนความมั่งคั่ง 5.5 ล้านล้านปอนด์ (ที่มา: Kings Court Trust: Passing on the ปอนด์ 01.05.19.pdf) ในครั้งต่อไป 30 ปี.

การเปลี่ยนแปลงด้านความมั่งคั่งนี้มีความเสี่ยงโดยธรรมชาติสำหรับผู้จัดการความมั่งคั่งแบบดั้งเดิม พวกเขาจะมีส่วนร่วมกับ NextGen ได้อย่างไรก่อนการโอนความมั่งคั่งจริง โดยเฉพาะอย่างยิ่งในกรณีที่พวกเขามีแนวโน้มที่จะมีเพียงความสัมพันธ์กับผู้ถือความมั่งคั่งในปัจจุบันเท่านั้น

ส่วนใหญ่ในอุตสาหกรรมการบริหารความมั่งคั่งตระหนักดีว่ามีโอกาสทางธุรกิจมากมายสำหรับผู้จัดการความมั่งคั่งที่เปิดรับโซลูชั่นและความสามารถที่กำหนดเป้าหมายไปที่กลุ่มนักลงทุนในวงกว้าง โดยให้การสนับสนุนลูกค้าที่มีอยู่ โดยเฉพาะอย่างยิ่งผู้ที่
ใกล้เข้าสู่ระยะการสะสมและการเปลี่ยนแปลง ลูกค้าใหม่ที่ยืนหยัดเพื่อสืบทอดความมั่งคั่งหรือสร้างความมั่งคั่งใหม่ และส่วนอื่นๆ ของลูกค้าที่ไม่ได้รับบริการ/ไม่ได้รับคำแนะนำ

แนวโน้มสำคัญ

แนวโน้มสำคัญที่ถูกสังเกตในอุตสาหกรรมในปัจจุบันคืออะไร และผู้จัดการความมั่งคั่งจะสามารถระบุข้อเสนอที่เพิ่มมูลค่าได้อย่างไรเมื่อมองไปข้างหน้าในอีก 3-5 ปีข้างหน้า สิ่งนี้เกี่ยวข้องกับทั้งผู้ให้บริการแบบดั้งเดิมและผู้ขัดขวาง FinTech 
ผู้ให้บริการทางการเงินแบบดั้งเดิมต่างให้การยอมรับในโอกาสนี้อย่างกว้างขวาง โดยมีหลายรายที่ต้องการปกป้อง AUM และรายได้ที่มีอยู่ และขยายไปสู่กลุ่มตลาดอื่นๆ

ตัวอย่างเช่น ในขณะที่ภาพรวมของเงินบำนาญยังคงมีการพัฒนาอย่างต่อเนื่อง การเปลี่ยนจากการรักษาความปลอดภัยของผลประโยชน์ที่กำหนดไปเป็นแนวทางที่ระดมทุนด้วยตนเองของ Defined Contributions นายหน้ารับเงินบำนาญแบบดั้งเดิมซึ่งมีฐานลูกค้าจำนวนมาก กำลังสำรวจโอกาสในการ
บูรณาการชุดบริการที่กว้างขึ้นนอกเหนือจาก "นายหน้าซื้อขายเงินบำนาญ" และเข้าสู่ขอบเขตของการบริหารความมั่งคั่งที่ปรึกษา นี่เป็นเพียงตัวอย่างหนึ่งของผู้เล่นในอุตสาหกรรมที่มีอยู่ที่กำลังพิจารณาว่าพวกเขาสามารถได้รับส่วนแบ่งเพิ่มขึ้นในพายการจัดการความมั่งคั่งได้อย่างไร

การวิเคราะห์ของเราได้ระบุประเด็นต่างๆ มากมายทั่วทั้งอุตสาหกรรม ซึ่งจะมีการสำรวจรายละเอียดเพิ่มเติมในบล็อกชุดต่างๆ ในอีกไม่กี่สัปดาห์ข้างหน้า ธีมสามธีมจะเป็นพื้นฐานสำหรับบล็อกแรกของซีรีส์นี้:

1. การเดินทางของลูกค้าดิจิทัลแบบไฮบริด
2. องค์กรที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูล
3. การทำให้ผลิตภัณฑ์ทางการเงินเป็นประชาธิปไตย

ไฮบริดดิจิทัล – นิพพานของการบริหารความมั่งคั่ง

ความโดดเด่นของความสามารถด้านดิจิทัลได้รับการบันทึกไว้เป็นอย่างดีและเป็นที่รู้จัก และสำหรับหลายแง่มุมของบริการทางการเงิน การเดินทางสู่ดิจิทัลได้ประสบความสำเร็จในการพลิกโฉมช่องทางแบบเดิมๆ เราต้องการเพียงดูพาดหัวข่าวทั้งหมดของธนาคารชั้นนำรายใหญ่เท่านั้น
การปิดสาขาเพิ่มมากขึ้น โดยเฉพาะหลังการล็อคดาวน์หลายครั้งในช่วงที่ผ่านมา แม้แต่ภายในสาขา ก็ยังมีความรู้สึกว่าพนักงานสาขาให้การสนับสนุนด้านไอทีมากขึ้น กระตุ้นให้ลูกค้าใช้ความสามารถในการบริการตนเองที่มีอยู่

อย่างไรก็ตาม ยังคงมีความขัดแย้งอย่างมากระหว่างความสามารถด้านดิจิทัลแบบบริการตนเองและโมเดลความสัมพันธ์แบบเดิมซึ่งมีการให้คำแนะนำ F2F และเป็นส่วนสำคัญอย่างยิ่งต่อความสัมพันธ์ด้านความมั่งคั่ง สิ่งนี้สามารถเข้าใจได้เนื่องจากความซับซ้อนของ
ภูมิทัศน์การลงทุนและความจริงที่ว่าคนส่วนใหญ่ไม่คุ้นเคยกับผลิตภัณฑ์การลงทุน ทำให้เกิดความกังวลใจในการทำธุรกรรมแบบกำกับตนเองที่นำโดยดิจิทัล

การจัดหาโมเดลความสัมพันธ์ที่สมบูรณ์มาพร้อมกับต้นทุนในการให้บริการที่สูงมาก ดังนั้น นอกเหนือจากความต้องการความสามารถด้านดิจิทัลที่เพิ่มขึ้นของลูกค้าแล้ว โอกาสในการส่งมอบบริการเสริมให้กับลูกค้าที่ได้รับการจัดการความสัมพันธ์ด้วยต้นทุนในการให้บริการที่ต่ำ
เป็นความจำเป็นเชิงกลยุทธ์ ประสิทธิภาพการดำเนินงานและระบบอัตโนมัติจะมีความสำคัญ เช่นเดียวกับโมเดลการมีส่วนร่วมของลูกค้าและเพื่อนร่วมงาน เนื่องจากผู้จัดการความมั่งคั่งพยายามสนับสนุนลูกค้าและพนักงานผ่านความสามารถทางดิจิทัล

• ความเป็นเลิศของผลิตภัณฑ์ – แม้ว่าช่องทางดิจิทัลจำเป็นต้องมีมาตรฐาน แต่การพัฒนาขีดความสามารถที่ปรับผลลัพธ์ให้เหมาะกับลูกค้าแต่ละราย การทำให้พวกเขารู้สึกว่าได้รับบริการ "ตามความต้องการ" นั้นเป็นสิ่งจำเป็น การทำดัชนีโดยตรงเป็นผลิตภัณฑ์หนึ่ง
  พื้นที่ซึ่งคาดว่าจะมีความสำคัญเพิ่มขึ้น ช่วยให้ลูกค้าสามารถเลือกองค์ประกอบของกองทุน / พอร์ตการลงทุนได้อย่างมีประสิทธิภาพ ภายในขอบเขตของการจัดสรรสินทรัพย์เชิงกลยุทธ์ / การจัดสรรสินทรัพย์ทางยุทธวิธี ซึ่งสามารถนำไปใช้กับ "ตามความต้องการ" ทั้งหมด
  พอร์ตโฟลิโอของลูกค้า ช่วยให้สามารถปรับขนาดที่ส่วนหลังได้อย่างมีประสิทธิภาพ เพื่อช่วยรักษาต้นทุนในการให้บริการให้ต่ำที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้
• ความแพร่หลายที่เพิ่มขึ้นของ Robo Advisory หรือเรียกโดยทั่วไปว่าบริการให้คำปรึกษาแบบดิจิทัล ซึ่งช่วยลดต้นทุนในการให้บริการของโมเดลคำแนะนำแบบดั้งเดิม และขยายกลุ่มเป้าหมายสำหรับข้อเสนอคำแนะนำให้ครอบคลุมฐานลูกค้าที่มีฐานะร่ำรวยจำนวนมาก เช่น
  ความสามารถเป็นไปอย่างทันท่วงที เนื่องจากคนรุ่น Baby Boomer อยู่ในวัยเกษียณ เข้าถึงเงินออมบำนาญ และอาจไม่เคยได้รับคำแนะนำทางการเงินเลย แม้ว่าอาจถูกมองว่าเป็นการเดินทางแบบดิจิทัลเพียงอย่างเดียว แต่ความสามารถนั้นจำเป็นต้องถูกมองว่าเป็นส่วนหนึ่ง
  ของการให้บริการที่กว้างขึ้นทั่วทั้งลูกค้าอย่างต่อเนื่อง หลีกเลี่ยงการขาดการเชื่อมต่อในประสบการณ์ของลูกค้าและพนักงาน โดยที่ลูกค้านำข้อเสนอบริการแบบดั้งเดิมมาใช้ นอกเหนือจากโซลูชันดิจิทัลเท่านั้น

ด้วยเหตุนี้ ข้อมูล การปรับปรุงความรู้ทางการเงิน และผลิตภัณฑ์การลงทุนที่เป็นประชาธิปไตยจึงมีความสำคัญอย่างยิ่งในการสนับสนุนผู้จัดการความมั่งคั่งให้บรรลุผลลัพธ์ที่ดีของลูกค้า ตามที่จำเป็นภายใต้กฎระเบียบใหม่ และเพื่อเพิ่มขีดความสามารถให้กับลูกค้าในอนาคตเพื่อเพิ่มโอกาส
เพื่อการบริหารความมั่งคั่งและการเพิ่มประสิทธิภาพ

โพสต์ถัดไปจะสำรวจธีมเหล่านี้เพิ่มเติม ในบริบทของสภาพแวดล้อมด้านกฎระเบียบที่เปลี่ยนแปลงและความก้าวหน้าทางเทคโนโลยี

• เนื้อหาที่ขับเคลื่อนด้วย SEO และการเผยแพร่ประชาสัมพันธ์ รับการขยายวันนี้
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai เพิ่มพลังให้กับตัวเอง เข้าถึงได้ที่นี่.
• เพลโตไอสตรีม. Web3 อัจฉริยะ ขยายความรู้ เข้าถึงได้ที่นี่.
• เพลโตESG. คาร์บอน, คลีนเทค, พลังงาน, สิ่งแวดล้อม แสงอาทิตย์, การจัดการของเสีย. เข้าถึงได้ที่นี่.
• เพลโตสุขภาพ เทคโนโลยีชีวภาพและข่าวกรองการทดลองทางคลินิก เข้าถึงได้ที่นี่.
• ที่มา: https://www.finextra.com/blogposting/25338/wealth-management-in-the-uk–part-i?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs