ผู้บริหารการธนาคารของเวียดนามเรียกร้องให้เปิดกรอบการธนาคารแบบเปิด

ในเวียดนาม แม้ว่าสถาบันการเงินจะตระหนักถึงศักยภาพของโอเพ่นแบงกิ้งเพื่อให้บริการทางการเงินที่ครอบคลุมและเข้าถึงได้มากขึ้น แต่กรอบกฎหมายที่ไม่ชัดเจนกำลังขัดขวางความพยายามของพวกเขาในการเข้าร่วมการปฏิวัติข้อมูล

เหงียน ก๊วก ฮุง เลขาธิการใหญ่สมาคมธนาคารเวียดนาม กล่าวยกย่องโอกาสในการแบ่งปันข้อมูล บอก Vietnam Investment Review ในการสัมภาษณ์เมื่อเร็วๆ นี้ว่า ธนาคารแบบเปิดช่วยให้สถาบันการเงินสามารถทำงานร่วมกับผู้มีส่วนได้ส่วนเสียรายอื่นๆ ได้ ทำให้สามารถเป็นส่วนหนึ่งของการเคลื่อนไหวทางการเงินแบบฝังตัว ซึ่งให้บริการด้านการธนาคารในบริบทและลักษณะที่ราบรื่นในเวลาที่เหมาะสมและในสถานที่ที่เหมาะสม

ธนาคารแบบเปิดยังสามารถขับเคลื่อนการรวมทางการเงินโดยการลดอุปสรรคในการเข้าถึงและเปิดใช้งานการใช้ข้อมูลทางการเงินทางเลือกสำหรับการให้คะแนนเครดิตและการประเมินความเสี่ยง เขากล่าวเสริม

Can Van Luc หัวหน้านักเศรษฐศาสตร์ของธนาคารเพื่อการลงทุนและการพัฒนาแห่งเวียดนาม (BIDV) กล่าวว่า แม้ว่าธนาคารแบบเปิดยังคงเป็นแนวคิดที่ค่อนข้างใหม่ แต่แนวโน้มนี้มีศักยภาพมหาศาล โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อพิจารณาถึงประชากรวัยหนุ่มสาวและเชื่อมต่ออินเทอร์เน็ต การใช้งานธนาคารบนมือถือที่เพิ่มขึ้น และ กิจกรรมอีคอมเมิร์ซที่เฟื่องฟู

ที่ VietinBank รองผู้อำนวยการทั่วไป Tran Cong Quynh Lan กล่าวว่าสถาบันการเงินได้ทำงานเกี่ยวกับกลยุทธ์การธนาคารแบบเปิดตั้งแต่ปี 2017 โดยอ้างถึงแนวคิดว่ามีความสำคัญสูงสุดต่อเส้นทางการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล

การเริ่มต้นของ VietinBank ทำให้สามารถรวบรวมฐานพันธมิตรของมากกว่า 100 บริษัทได้ ประกอบด้วย superapp และ Grab ยักษ์เรียกรถโดยสาร รวมถึงผู้นำด้านการชำระเงินผ่านมือถือ MoMo (M_Service) ปัจจุบันบริษัทเหล่านี้ใช้เฟรมเวิร์กธนาคารแบบเปิด iConnect ของ VietinBank เพื่อเข้าถึงข้อมูลของลูกค้าและมอบประสบการณ์ที่เหนือกว่า ตลอดจนผลิตภัณฑ์และบริการส่วนบุคคล

“ณ ตอนนี้ บริการต่างๆ 148 รายการจากพันธมิตร 116 รายพร้อมให้บริการแล้ว ต้องขอบคุณแพลตฟอร์มธนาคารแบบเปิดของ VietinBank” Tran กล่าว “ธุรกรรมทางการเงินโดยเฉลี่ยมากกว่า 12 ล้านรายการดำเนินการบนแพลตฟอร์ม iConnect ในแต่ละเดือน”

ความจำเป็นสำหรับกรอบที่ครอบคลุม

สองสามปีที่ผ่านมา ได้เห็น ธนาคารเวียดนามจำนวนมากขึ้นเรื่อยๆ ตื่นตัวกับโอกาสธนาคารแบบเปิด โดยแนะนำพอร์ทัลสำหรับนักพัฒนาซอฟต์แวร์และให้บริการ open application programming interfaces (API) เพื่อให้บุคคลที่สามใช้งาน

อย่างไรก็ตาม แม้ว่าผู้เข้าร่วมในอุตสาหกรรมจะมีความก้าวหน้าอย่างมาก แต่การขาดกรอบการกำกับดูแลที่ครอบคลุมเกี่ยวกับธนาคารแบบเปิดก็เป็นอุปสรรคต่อความพยายามที่จะยอมรับแนวคิดนี้อย่างเต็มที่

ในโพสต์เมื่อเดือนมิถุนายน 2022 ของสำนักข่าวเวียดนาม Bao Dau Tu (หนังสือพิมพ์การลงทุน) Roy Anirban รองผู้อำนวยการฝ่าย Digital Banking and Technology ของ OCB เขียน กฎและมาตรฐานนั้นจะต้องนำมาใช้เพื่อให้แน่ใจว่าสามารถทำงานร่วมกันได้ ความปลอดภัย และความเป็นส่วนตัวของข้อมูลผู้บริโภค

“เมื่อไม่มีมาตรฐานทั่วไปสำหรับธนาคารแบบเปิด ธนาคารต่าง ๆ จะใช้โปรโตคอลความปลอดภัย API ที่แตกต่างกัน ซึ่งนำไปสู่ความเป็นไปได้ของการขโมยข้อมูลจากผู้เข้าร่วมธนาคารแบบเปิดบางราย”

Anirban เขียน

“[นอกจากนี้] พันธมิตรระบบนิเวศที่ไม่ใช่ธนาคารจะต้องเชื่อมต่อโดยใช้รูปแบบ API ที่แตกต่างกันจากธนาคารหนึ่งไปยังอีกธนาคารหนึ่ง ซึ่งจะส่งผลต่อคุณภาพของซอฟต์แวร์ระบบ ทำให้เกิดความเสี่ยงต่อประสบการณ์ของลูกค้าที่ไม่ดี เนื่องจากธนาคารต่างๆ จะให้ข้อมูลที่แตกต่างกัน”

ที่ Financial Services and Open Banking Forum 2022 เมื่อวันที่ 17 มิถุนายน 2022 ตัวแทนของบริษัทที่ปรึกษา Deloitte ได้แบ่งปันความรู้สึกที่คล้ายกัน โดยแสดงความเสียใจต่อการขาดมาตรฐานและกฎระเบียบ

โฆษก กล่าวว่า ว่าความท้าทายสำคัญในการดำเนินการธนาคารแบบเปิดคือไม่มีแนวทางสำหรับ API แบบเปิด และไม่มีมาตรฐานทั่วไปเกี่ยวกับระบบเทคโนโลยีสารสนเทศ การจัดเก็บข้อมูล ความปลอดภัย การเชื่อมต่อ

Pham Tien Dung รองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) กล่าวกับ Vietnam Investment Review ว่ากรอบกฎหมายที่มีอยู่สำหรับธนาคารแบบเปิดในเวียดนามมีอยู่แล้ว แต่อย่างไรก็ตามยังไม่เพียงพอในการจัดการกับการพัฒนาอย่างรวดเร็วของภาคส่วน เป็นพยาน

บทบัญญัติกระจายอยู่ในกฎหมายหลายฉบับ ตั้งแต่ธุรกรรมทางอิเล็กทรอนิกส์และสถาบันสินเชื่อ ไปจนถึงกฎความปลอดภัยทางไซเบอร์และข้อมูลส่วนบุคคล และขณะนี้ยังไม่มีกรอบการกำกับดูแลที่ครอบคลุม

“หน่วยงานที่เกี่ยวข้องจะต้องประสานงานและแสดงความคิดเห็นเกี่ยวกับร่างคำสั่งของรัฐบาลเกี่ยวกับการคุ้มครองข้อมูล การระบุตัวบุคคล และการรับรองความถูกต้องทางอิเล็กทรอนิกส์ในอีกไม่กี่เดือนข้างหน้า เพื่อให้เอกสารที่ออกจะได้รับการปรับปรุงอย่างละเอียดถี่ถ้วน” Pham กล่าว

เวียดนามตามหลังประเทศในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้

เมื่อเปรียบเทียบกับประเทศในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้แล้ว เวียดนามยังล้าหลังกว่าสิงคโปร์ ฟิลิปปินส์ มาเลเซีย และไทยเมื่อพูดถึงการนำระบบธนาคารแบบเปิดมาใช้

ตัว Vortex Indicator ได้ถูกนำเสนอลงในนิตยสาร ฟิลิปปินส์ธนาคารกลางได้กำหนดแนวทางสำหรับทั้งธนาคารและไม่ใช่ธนาคารในการมีส่วนร่วมในตลาดการเงินดิจิทัลภายใต้สภาพแวดล้อมทางการเงินแบบเปิด

Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) เปิดตัว Open Finance Framework อย่างเป็นทางการในเดือนมกราคม 2022 โดยนำเสนอลำดับความสำคัญสูงสุดสำหรับปีต่อๆ ไป ซึ่งรวมถึงการเสริมสร้างศักยภาพ การพัฒนา และการยอมรับมาตรฐานที่ยอมรับในอุตสาหกรรมภายใต้แนวทางการทดสอบและเรียนรู้

ในขณะเดียวกัน สิงคโปร์ได้นำวิธีการทั่วไปมาใช้กับธนาคารแบบเปิด โดยการยอมรับยังคงได้รับการอำนวยความสะดวกโดย Monetary Authority of Singapore (MAS) ผ่านการริเริ่มต่างๆ เช่น SGfinDexซึ่งเป็นแพลตฟอร์มธนาคารแบบเปิดที่ช่วยให้บุคคลสามารถดึงข้อมูลทางการเงินส่วนบุคคลจากสถาบันการเงินที่เข้าร่วม ตลาดหลักทรัพย์ และจากหน่วยงานที่อยู่อาศัยและบำเหน็จบำนาญของรัฐบาล ตลอดจนประกาศใช้มาตรฐานสำหรับ API การตรวจสอบข้อมูล และความปลอดภัย

เช่นเดียวกับประเทศสิงคโปร์ มาเลเซีย ได้ใช้แนวทางที่ขับเคลื่อนด้วยตลาดโดยการเปิดตัวกรอบแนวทางที่ไม่บังคับสำหรับการทำงานกับข้อมูลแบบเปิดและ API แบบเปิด

ประเทศไทยซึ่ง แนะนำ ย้อนกลับไปในปี 2020 พระราชบัญญัติคุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคล กำลังทำงานอยู่ เกี่ยวกับแนวนโยบายใหม่สำหรับภาคการธนาคารรวมถึงธนาคารแบบเปิด

ภาพที่โดดเด่น: Unsplash