เปิดเผยเหตุผล: เหตุใดบริษัท Fintech จึงล้มเหลว และวิธีหลีกเลี่ยงข้อผิดพลาด

เผยแพร่ซ้ำโดยเพลโต

ผู้ติดตาม: 0

อุตสาหกรรมฟินเทคได้เห็นการเติบโตที่โดดเด่นและนวัตกรรมที่ก่อกวนในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ซึ่งปฏิวัติวิธีการจัดการการเงินของเรา อย่างไรก็ตาม ท่ามกลางเรื่องราวความสำเร็จ มีกรณีของความล้มเหลวของฟินเทคที่ให้บทเรียนอันมีค่าแก่ผู้เล่นในอุตสาหกรรม มีหลายปัจจัยที่นำไปสู่ความล้มเหลวเหล่านี้ รวมถึงการวิจัยตลาดที่ไม่เพียงพอ ความเหมาะสมกับตลาดของผลิตภัณฑ์ที่ไม่ดี ความท้าทายด้านกฎระเบียบ และปัญหาด้านความสามารถในการปรับขนาด บริษัทฟินเทคบางแห่งประสบปัญหาเนื่องจากประเมินความซับซ้อนของภูมิทัศน์ทางการเงินต่ำเกินไปหรือขาดคุณค่าที่ชัดเจนที่สอดคล้องกับผู้บริโภค

ความล้มเหลวเหล่านี้เป็นเรื่องราวเตือนใจ โดยเน้นถึงความสำคัญของการวางแผนอย่างถี่ถ้วน การเข้าใจความต้องการของลูกค้า และการนำทางกรอบการกำกับดูแล จากการตรวจสอบสาเหตุที่อยู่เบื้องหลังความล้มเหลวเหล่านี้ อุตสาหกรรมฟินเทคสามารถเรียนรู้บทเรียนอันมีค่าเพื่อให้แน่ใจว่าการเติบโตอย่างยั่งยืนและนำเสนอโซลูชั่นที่เป็นนวัตกรรมที่ตอบสนองความต้องการที่เปลี่ยนแปลงไปของผู้บริโภค

ทำไม Fintechs ถึงล้มเหลว?

ปัจจัยและเงื่อนไขหลายประการมีส่วนทำให้บริษัทฟินเทคล้มเหลว การทำความเข้าใจกับความท้าทายเหล่านี้เป็นสิ่งสำคัญสำหรับผู้เล่นในอุตสาหกรรมที่จะประสบความสำเร็จ ต่อไปนี้คือสาเหตุและเงื่อนไขหลักบางประการที่อาจทำให้ฟินเทคล้มเหลว:

การวิจัยตลาดไม่เพียงพอ: บริษัท Fintech ที่ล้มเหลวมักขาดการวิจัยตลาดที่ครอบคลุม การไม่เข้าใจความต้องการ ความชอบ และจุดบกพร่องของลูกค้าอาจนำไปสู่การพัฒนาผลิตภัณฑ์หรือบริการที่ไม่ตรงใจกลุ่มเป้าหมาย
สินค้า-ตลาดไม่เหมาะสม: การขาดความสอดคล้องระหว่างข้อเสนอของฟินเทคกับความต้องการของตลาดอาจส่งผลให้เกิดความล้มเหลว บริษัทฟินเทคต้องมั่นใจว่าผลิตภัณฑ์หรือบริการของตนตอบสนองความต้องการของตลาดอย่างแท้จริงได้อย่างมีประสิทธิภาพ และให้คุณค่าที่ชัดเจนแก่ลูกค้า
ความท้าทายด้านกฎระเบียบ: อุตสาหกรรมฟินเทคดำเนินงานภายใต้สภาพแวดล้อมที่มีการควบคุมอย่างเข้มงวด ความล้มเหลวในการนำทางกรอบการกำกับดูแลที่ซับซ้อนอาจนำไปสู่ปัญหาทางกฎหมาย ความท้าทายในการปฏิบัติตามกฎระเบียบ และขัดขวางการดำเนินธุรกิจ
ปัญหาด้านความสามารถในการปรับขนาด: การปรับขยายธุรกิจฟินเทคอาจเป็นเรื่องที่ท้าทาย บริษัท Fintech จำเป็นต้องมีโครงสร้างพื้นฐานที่แข็งแกร่ง โซลูชันเทคโนโลยีที่ปรับขนาดได้ และกระบวนการที่มีประสิทธิภาพเพื่อรองรับการเติบโตและรองรับความต้องการของผู้ใช้ที่เพิ่มขึ้น
ขาดเงินทุนหรือการเงิน การพัฒนาอย่างยั่งยืน: เงินทุนที่เพียงพอเป็นสิ่งสำคัญสำหรับสตาร์ทอัพด้านฟินเทคเพื่อความอยู่รอดและเติบโต ความล้มเหลวในการจัดหาเงินทุนที่เพียงพอหรือรักษาการดำเนินงานทางการเงินที่ดีอาจนำไปสู่ความยากลำบากในการดำเนินงานและความล้มเหลวในที่สุด
ความกังวลด้านความปลอดภัยทางไซเบอร์และความเป็นส่วนตัวของข้อมูล: บริษัท Fintech จัดการกับข้อมูลลูกค้าที่ละเอียดอ่อนและธุรกรรมทางการเงิน การไม่จัดลำดับความสำคัญของมาตรการรักษาความปลอดภัยทางไซเบอร์ที่มีประสิทธิภาพและโปรโตคอลความเป็นส่วนตัวของข้อมูลสามารถทำลายความไว้วางใจของลูกค้าและทำให้บริษัทมีความเสี่ยงที่สำคัญ
แนวการแข่งขัน: อุตสาหกรรมฟินเทคมีการแข่งขันสูง โดยมีผู้เล่นจำนวนมากที่แย่งชิงส่วนแบ่งการตลาด ความล้มเหลวในการสร้างความแตกต่างและแข่งขันอย่างมีประสิทธิภาพกับผู้ครอบครองตลาดที่จัดตั้งขึ้นหรือคู่แข่งรายใหม่สามารถนำไปสู่ความล้มเหลวได้
เทคโนโลยี ความท้าทาย: บริษัท Fintech พึ่งพาโครงสร้างพื้นฐานและแพลตฟอร์มเทคโนโลยีเป็นอย่างมาก ปัญหาทางเทคนิค ความล้มเหลวของระบบ หรือความสามารถทางเทคโนโลยีที่ไม่เพียงพอสามารถขัดขวางการทำงานและทำให้ประสบการณ์ของผู้ใช้เสียหายได้

เพื่อเอาชนะความท้าทายเหล่านี้และเพิ่มโอกาสในการประสบความสำเร็จ บริษัทฟินเทคต้องทำการวิจัยตลาดอย่างละเอียด พัฒนาคุณค่าที่น่าสนใจ สำรวจข้อกำหนดด้านกฎระเบียบอย่างมีประสิทธิภาพ จัดหาเงินทุนที่เพียงพอ จัดลำดับความสำคัญของความปลอดภัยทางไซเบอร์และความเป็นส่วนตัวของข้อมูล และสร้างสรรค์นวัตกรรมอย่างต่อเนื่องเพื่อก้าวนำหน้าในแนวการแข่งขัน .

กรณี Fintech ล้มเหลวที่ใหญ่ที่สุด

Wirecard

Wirecard ครั้งหนึ่งเคยถูกมองว่าเป็นดาวรุ่งในอุตสาหกรรมฟินเทค ประสบกับความล้มเหลวอย่างสูงเนื่องจากเรื่องอื้อฉาวทางบัญชีเป็นหลัก บริษัทยอมรับว่ามีการฉ้อโกงทางบัญชีจำนวนมหาศาลถึง 1.9 พันล้านยูโร (2.1 พันล้านดอลลาร์) ในปี 2020 Wirecard ทำให้งบการเงินของบริษัทสูงเกินจริง ซึ่งแสดงถึงสถานะทางการเงินและความสามารถในการทำกำไรของบริษัทอย่างไม่ถูกต้อง การเปิดเผยการฉ้อฉลนำไปสู่การสูญเสียความเชื่อมั่นของนักลงทุน การสืบสวนด้านกฎระเบียบ และการล่มสลายของบริษัทในที่สุด

เพื่อหลีกเลี่ยงความล้มเหลว Wirecard อาจใช้มาตรการหลายอย่าง ประการแรก การกำหนดโครงสร้างการควบคุมภายในและการกำกับดูแลที่แข็งแกร่งจะช่วยป้องกันกิจกรรมที่เป็นการฉ้อโกง ซึ่งรวมถึงการใช้กระบวนการตรวจสอบที่เข้มงวด การรับรองความโปร่งใส และการส่งเสริมวัฒนธรรมแห่งจริยธรรมและความซื่อสัตย์ภายในองค์กร ประการที่สอง บริษัทควรส่งเสริมวัฒนธรรมความรับผิดชอบ โดยพนักงานควรรายงานกิจกรรมที่น่าสงสัยและจัดให้มีกลไกการแจ้งเบาะแส

นอกจากนี้ Wirecard ยังสามารถสร้างความสัมพันธ์ที่แน่นแฟ้นกับหน่วยงานกำกับดูแลและให้ความร่วมมือเชิงรุกกับพวกเขา สิ่งนี้จะช่วยให้มั่นใจได้ถึงการปฏิบัติตามข้อกำหนดและลดความเสี่ยงของการสืบสวนและผลทางกฎหมาย ประการสุดท้าย การรักษาจุดเน้นที่ชัดเจนในเรื่องความโปร่งใส นักลงทุนสัมพันธ์ และการสื่อสารอย่างเปิดเผยกับผู้มีส่วนได้ส่วนเสียเป็นสิ่งสำคัญในการสร้างความไว้วางใจและความเชื่อมั่นในการดำเนินงานของบริษัท

ความเสียหายที่เกิดจากความล้มเหลวของ Wirecard นั้นมีนัยสำคัญ นอกเหนือจากความสูญเสียทางการเงินที่ได้รับจากนักลงทุนและเจ้าหนี้แล้ว เรื่องอื้อฉาวยังส่งผลกระทบในวงกว้างต่อชื่อเสียงของอุตสาหกรรมฟินเทคโดยรวม ซึ่งนำไปสู่การตรวจสอบข้อเท็จจริงที่เพิ่มขึ้นและการกำกับดูแลที่เข้มงวดขึ้น

LendingClub

LendingClub ซึ่งเป็นแพลตฟอร์มการให้กู้ยืมแบบ Peer-to-Peer ที่โดดเด่นในสหรัฐอเมริกา ประสบกับความพ่ายแพ้ครั้งสำคัญที่นำไปสู่ความล้มเหลว ในปี 2016 มีการเปิดเผยว่า LendingClub ได้บิดเบือนข้อมูลสินเชื่อและดำเนินการโดยละเมิดกฎหมายหลักทรัพย์

เรื่องอื้อฉาวเกิดขึ้นเมื่อพบว่า Renaud Laplanche อดีต CEO ของบริษัทได้เปลี่ยนแปลงวันที่ยื่นขอสินเชื่อเพื่อให้เป็นไปตามเกณฑ์ของนักลงทุน พฤติกรรมที่ผิดจรรยาบรรณนี้ทำให้เกิดความกังวลเกี่ยวกับความถูกต้องและความโปร่งใสของข้อมูลสินเชื่อของ LendingClub ทำลายความเชื่อมั่นของนักลงทุนและก่อให้เกิดการสืบสวนด้านกฎระเบียบ

การเปิดเผยดังกล่าวส่งผลให้แหล่งเงินกู้และการขายสินเชื่อของ LendingClub ลดลง รวมถึงการตรวจสอบที่เพิ่มขึ้นจากหน่วยงานกำกับดูแล เช่น สำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ของสหรัฐฯ (SEC) LendingClub เผชิญกับการฟ้องร้องและต้องจ่ายค่าปรับสำหรับการละเมิดกฎหมายหลักทรัพย์และการมีส่วนร่วมในการหลอกลวง

เพื่อหลีกเลี่ยงความล้มเหลว LendingClub อาจใช้การควบคุมภายในที่เข้มงวดและมาตรการความโปร่งใสเพื่อให้แน่ใจว่าการรายงานข้อมูลสินเชื่อถูกต้อง นอกจากนี้ การรักษาโปรแกรมการปฏิบัติตามกฎระเบียบที่แข็งแกร่งและการปฏิบัติตามกฎหมายหลักทรัพย์จะช่วยลดความเสี่ยงด้านกฎหมายและกฎระเบียบที่ส่งผลให้บริษัทตกต่ำในที่สุด การสร้างความไว้วางใจกับนักลงทุนและการจัดการกับความขัดแย้งทางผลประโยชน์เชิงรุกเป็นสิ่งสำคัญในการรักษาชื่อเสียงที่น่าเชื่อถือในอุตสาหกรรมฟินเทค

โพวา เทคโนโลยีส์

Powa Technologies บริษัทชำระเงินผ่านมือถือของอังกฤษ ประสบกับความล้มเหลวเนื่องจากปัจจัยหลายอย่างรวมกัน บริษัทต้องดิ้นรนเพื่อให้ได้รับแรงดึงจากตลาดอย่างเพียงพอและสร้างแหล่งรายได้ที่ยั่งยืน ซึ่งนำไปสู่ปัญหาทางการเงินและการล่มสลายในที่สุด

สาเหตุหลักประการหนึ่งสำหรับความล้มเหลวของ Powa Technologies คือต้นทุนการดำเนินงานที่สูง บริษัทได้ลงทุนอย่างหนักในด้านการตลาดและการขยายธุรกิจโดยไม่ได้รับการยอมรับจากลูกค้าจำนวนมาก ส่งผลให้เกิดความตึงเครียดทางการเงินและไม่สามารถสร้างรายได้ให้เพียงพอกับค่าใช้จ่าย

นอกจากนี้ Powa Technologies เผชิญกับความผิดพลาดทางกลยุทธ์ บริษัทให้ความสำคัญกับการพัฒนาเทคโนโลยีที่เป็นกรรมสิทธิ์ของตนเองมากกว่าการใช้ประโยชน์จากโครงสร้างพื้นฐานที่มีอยู่หรือความร่วมมือกับผู้เล่นที่มีชื่อเสียงในอุตสาหกรรม แนวทางนี้ส่งผลให้เกิดความล่าช้าและการเจาะตลาดที่จำกัด เนื่องจากคู่แข่งที่มีโซลูชันที่คล่องตัวและคุ้มค่ากว่าจะได้เปรียบในการแข่งขัน

ความล้มเหลวของ Powa Technologies มีผลกระทบทางการเงินอย่างมาก บริษัทเข้าบริหารในปี 2016 ปล่อยให้นักลงทุน พนักงาน และเจ้าหนี้ขาดทุนจำนวนมาก นอกจากนี้ การล่มสลายยังทำลายความเชื่อมั่นของนักลงทุนในภาคการชำระเงินผ่านมือถือ และเน้นย้ำถึงความท้าทายในการดำเนินงานในอุตสาหกรรมที่มีการแข่งขันสูงและมีการพัฒนาอย่างรวดเร็ว

เพื่อหลีกเลี่ยงความล้มเหลว Powa Technologies อาจใช้กลยุทธ์การเติบโตที่ยั่งยืนมากขึ้น โดยให้ความสำคัญกับการควบคุมต้นทุน ความร่วมมือเชิงกลยุทธ์ และมุ่งเน้นที่การบรรลุความพอดีของตลาดผลิตภัณฑ์ การเข้าใจความต้องการของลูกค้า การวางตำแหน่งทางการตลาดที่มีประสิทธิภาพ และการรักษาความรอบคอบทางการเงินเป็นสิ่งสำคัญสำหรับความสำเร็จในภูมิทัศน์ของฟินเทค

Quibi

Quibi ซึ่งเป็นแพลตฟอร์มสตรีมมิงวิดีโอบนมือถือรูปแบบสั้น ประสบกับความล้มเหลวเป็นหลักเนื่องจากปัจจัยหลายอย่างรวมกัน ซึ่งรวมถึงความอิ่มตัวของตลาด การขาดความแตกต่าง และความล้มเหลวในการปรับตัวให้เข้ากับความต้องการของผู้บริโภคที่เปลี่ยนแปลงไป

สาเหตุสำคัญประการหนึ่งที่ทำให้ Quibi ล้มเหลวคือการไม่สามารถโดดเด่นในตลาดที่มีผู้คนพลุกพล่านอยู่แล้ว แม้จะมีการลงทุนจำนวนมากและการรับรองจากคนดังที่มีชื่อเสียง แต่ Quibi ก็พยายามดิ้นรนเพื่อสร้างความแตกต่างจากสตรีมมิ่งยักษ์ใหญ่ที่มีชื่อเสียงอย่าง Netflix, Hulu และ YouTube จุดขายที่ไม่เหมือนใครของแพลตฟอร์มในการนำเสนอเนื้อหาแบบสั้นที่ออกแบบมาโดยเฉพาะสำหรับการดูผ่านมือถือไม่โดนใจผู้ชมที่เข้าถึงตัวเลือกเนื้อหาที่มีอยู่มากมายอยู่แล้ว

นอกจากนี้ Quibi เปิดตัวในช่วงเวลาที่โชคร้าย เช่นเดียวกับการแพร่ระบาดของ COVID-19 เมื่อผู้คนใช้เวลาอยู่ที่บ้านมากขึ้น ความต้องการเนื้อหาที่ต้องเดินทางและเน้นอุปกรณ์เคลื่อนที่เป็นอันดับแรกจึงลดลง ส่งผลต่อความน่าสนใจของ Quibi มากขึ้น นอกจากนี้ รูปแบบการสมัครสมาชิกของ Quibi ซึ่งนำเสนอเนื้อหาฟรีจำนวนจำกัดและการสมัครสมาชิกแบบพรีเมียม พิสูจน์แล้วว่าเป็นอุปสรรคในการหาผู้ใช้และนำไปใช้ วิธีการนี้ทำให้เกิดความท้าทายในการดึงดูดฐานผู้ใช้ที่ยั่งยืน โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อต้องแข่งขันกับแพลตฟอร์มที่เสนอคลังเนื้อหาที่กว้างขวางกว่าในราคาที่ใกล้เคียงกันหรือต่ำกว่า

โดยรวมแล้ว ความล้มเหลวของ Quibi อาจเกิดจากการไม่สามารถตอบสนองความต้องการของผู้บริโภคที่เปลี่ยนแปลงไป สร้างความแตกต่างในตลาดที่อิ่มตัว และปรับรูปแบบธุรกิจให้สอดคล้องกับการเปลี่ยนแปลงของตลาด