โปรโตคอลการให้ยืมและการยืมอันดับต้นๆ ที่ควรจับตามองในปี 2022

การกระจายอำนาจทางการเงิน (DeFi) เป็นหนึ่งในแนวโน้มที่ร้อนแรงที่สุดที่เกิดขึ้นจากตลาดคริปโต ได้ขัดขวางรูปแบบทางการเงินแบบดั้งเดิม โดยเปิดประตูสู่บริการทางการเงินที่หลากหลายซึ่งไม่สามารถเข้าถึงได้สำหรับประชากรส่วนใหญ่ทั่วโลก

DeFi ช่วยให้ทุกคนสามารถให้ยืมและยืมสินทรัพย์ crypto ได้จากทุกที่ ทุกแห่ง โดยการลบหน่วยงานที่เป็นศูนย์กลาง ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ตลาดคริปโตถูกน้ำท่วมด้วยแพลตฟอร์มการให้ยืมและการยืม DeFi ซึ่งทำหน้าที่เป็นตัวเปิดใช้งานทางการเงินใหม่ล่าสุดในขณะที่อยู่บนโครงสร้างพื้นฐานด้านความปลอดภัย ความโปร่งใส และความไม่สามารถเปลี่ยนแปลงได้ของเทคโนโลยีบล็อคเชน

แม้ว่า Ethereum จะยังคงครองระบบนิเวศของ DeFi แต่ต้นทุนก๊าซของเครือข่ายและความเร็วในการทำธุรกรรมที่ช้าได้กระตุ้นให้เกิดโปรโตคอลการให้กู้ยืมและการยืมรูปแบบใหม่มากมายเพื่อสร้างบนเครือข่ายที่แข่งขันกัน การเปิดตัวโปรโตคอล DeFi ใหม่บนเครือข่ายบล็อคเชนรุ่นที่สามได้สร้างความก้าวหน้าขั้นพื้นฐานสำหรับอนาคตของสกุลเงินดิจิทัลและการเงินโลก

อ่านต่อไปเพื่อดูโปรโตคอลการให้ยืมและการยืม DeFi ที่มีแนวโน้มว่าจะประสบความสำเร็จในการประสานตำแหน่งของพวกเขาในตลาด crypto ที่ขยายตัวตลอดเวลา

Aave

สร้างขึ้นบน Ethereum Aave เป็นหนึ่งในโปรโตคอล DeFi ที่โดดเด่นที่สุด เป็นโปรโตคอลการตลาดแบบโอเพ่นซอร์ส กระจายอำนาจ และไม่ใช่การคุมขัง ที่นำเสนอคุณลักษณะการให้ยืมและการยืม เดิมชื่อ ETHLend แพลตฟอร์มนี้เปลี่ยนชื่อเป็น Aave ในปี 2018

Aave เปิดตัวด้วยมูลค่ารวมล็อค (TVL) เพียง $60,000 ในโทเค็น ETH ในเดือนมกราคม 2020 กรอไปข้างหน้าจนถึงปัจจุบัน และ TVL ของแพลตฟอร์มอยู่ที่ประมาณ 13.25 พันล้านดอลลาร์ กระจายไปทั่วกลุ่ม Avalanche, Ethereum และ Polygon โปรโตคอล Aave ได้รับการออกแบบมาเพื่อตอบสนองความสนใจของทั้งผู้ให้กู้และผู้กู้

คุณสามารถสร้างผลตอบแทนในรูปแบบของผลตอบแทนแบบพาสซีฟผ่านการจัดเตรียมสภาพคล่องโดยการเพิ่มโทเค็นของคุณไปยังพูลที่มีอยู่ หรือคุณสามารถใช้โปรโตคอลเพื่อเข้าถึงทั้งสินเชื่อที่มีหลักประกันเกินและสินเชื่อที่มีหลักประกันต่ำกว่าหลักประกัน นอกเหนือจากการให้ยืมและการยืมแล้ว Aave ยังให้บริการสินเชื่อแฟลชและบริการเปลี่ยนอัตราที่ช่วยให้ผู้กู้สามารถเลือกระหว่างอัตราดอกเบี้ยที่ถูกล็อกหรืออัตราดอกเบี้ยลอยตัวสำหรับเงินกู้ของตน

MakerDAO

MakerDAO ได้สร้างตัวเองให้เป็นหนึ่งในแพลตฟอร์มการให้ยืม DeFi ที่ดีที่สุดในตลาดปัจจุบัน ขับเคลื่อนโดย DAI Stablecoin ดั้งเดิมของแพลตฟอร์ม MakerDAO เป็น DAO ที่เต็มเปี่ยม (องค์กรอิสระที่กระจายอำนาจ) บน Ethereum blockchain ที่อนุญาตให้ผู้ใช้เปิดห้องนิรภัยและเข้าถึงสินเชื่อ DAI โดยใช้ ETH หรือ cryptocurrencies อื่น ๆ เป็นหลักประกัน

MakerDAO เป็นโปรโตคอลการให้ยืม DeFi ตัวแรกที่ได้รับการยอมรับในกระแสหลักและอยู่ในอันดับต้น ๆ ของกระดานผู้นำในฐานะ DeFi dApp ที่ใหญ่ที่สุดในระบบนิเวศ Ethereum โดยมีมูลค่ารวม 16.53 พันล้านดอลลาร์ที่ถูกล็อค (TVL) แพลตฟอร์มใช้แนวทางที่แตกต่างไปจากโปรโตคอลการให้กู้ยืมอื่นๆ การใช้กลไกการกำกับดูแลในตัวใน Maker Protocol เพื่อจัดการการสร้างโทเค็น DAI ช่วยลดความผันผวนของ DAI Stablecoin ผ่านสัญญาอัจฉริยะ

โปรโตคอลโซดา

สร้างขึ้นบนโซลานาบล็อคเชน โปรโตคอลโซดา ได้วางตำแหน่งตัวเองเป็นโปรโตคอลการให้ยืมและการยืม DeFi 2.0 ที่มีแนวโน้ม แพลตฟอร์มดังกล่าวใช้ประโยชน์จากความเร็วการทำธุรกรรมที่รวดเร็วของ Solana และต้นทุนก๊าซที่ต่ำมาก เพื่อส่งมอบโปรโตคอลการให้ยืมแบบ DeFi ควบคู่ไปกับระบบจัดอันดับเครดิตออนไลน์แบบแรกในประเภทเดียวกัน

ข้อเสนอหลักของ Soda Protocol นั้นค่อนข้างคล้ายกับโปรโตคอลที่ใช้ Ethereum อื่น ๆ เช่น Aave และ Compound เกี่ยวกับบริการให้ยืมและยืม อย่างไรก็ตาม แพลตฟอร์มนี้โดดเด่นกว่าที่อื่นๆ ด้วยการสนับสนุนผลิตภัณฑ์สินเชื่อ DeFi อื่นๆ เช่น สินเชื่อ Easy Repay, สินเชื่อแฟลช และ Flash Liquidation เป็นต้น 

ต่างจากแพลตฟอร์มที่มีอยู่ Soda Protocol ไม่มีการจำกัดตำแหน่งใด ๆ ดังนั้นจึงให้อิสระแก่ผู้ใช้ในการให้ยืมและยืมทรัพย์สินหลายรายการพร้อมกัน นอกจากนี้ Soda Protocol ยังปรับรูปแบบอัตราดอกเบี้ยให้เหมาะสมเพื่อให้ผู้ใช้ได้รับอัตราที่ยืดหยุ่นมากขึ้นในสภาวะตลาดที่ผันแปร 

แพลตฟอร์มดังกล่าวยังเปิดโลกของโอกาสใหม่ๆ สำหรับระบบนิเวศ DeFi ผ่านฟีเจอร์ Sol ID Credit ซึ่งเป็นระบบจัดอันดับเครดิตออนไลน์ระบบแรกที่รวบรวมและวิเคราะห์ข้อมูลพฤติกรรมบนเครือข่ายประเภทต่างๆ เพื่อสร้างคะแนนเครดิตสำหรับผู้ใช้แต่ละราย การให้คะแนนแต่ละรายการสร้างเป็น NFT และสามารถนำไปใช้กับสถานการณ์ต่างๆ รวมถึงการเข้าถึงสินเชื่อจากแพลตฟอร์ม DeFi ของพันธมิตร อัตราที่ต่ำกว่าสำหรับผลิตภัณฑ์ใหม่และ IDO การกำกับดูแล และอื่นๆ อีกมากมาย

สรุป

DeFi เปิดประตูสู่โอกาสในการสร้างรายได้แบบพาสซีฟที่หลากหลาย หากคุณเป็นเจ้าของ cryptocurrencies อยู่แล้ว คุณควรปล่อยให้มันทำงานแทนคุณแทนที่จะนั่งเฉยๆ ในกระเป๋าเงินของคุณ คุณสามารถจัดหาสภาพคล่องให้กับกลุ่มที่คุณต้องการและสร้างความสนใจแบบพาสซีฟ ซึ่งทั้งหมดนี้จะช่วยให้คุณขยายการเข้าถึงพอร์ตโฟลิโอคริปโตของคุณได้ในที่สุด