5 อันดับ Fintech แห่งการเปลี่ยนแปลงที่น่าจับตามองในปี 2023

แตกต่างจากเทคโนโลยียุคหน้าจำนวนมากที่ยังไม่สามารถบรรลุความสามารถในการเปลี่ยนแปลงที่ตั้งใจไว้ได้อย่างเต็มที่ ศักยภาพในการก่อกวนของเทคโนโลยีทางการเงิน (fintech) นั้นชัดเจนมากขึ้นในกรณีการใช้งานจริงจำนวนมาก และในปี 2023 ผลกระทบในเชิงบวกของฟินเทคจะมีมากขึ้นเท่านั้น

ไม่เหมือนกับการประยุกต์ใช้ปัญญาประดิษฐ์และ metaverse ในยุคแรกๆ ตัวอย่างเช่น fกรณีการใช้งาน intech มี พลิกโฉมธุรกิจและเศรษฐกิจได้ก่อกำเนิดขึ้น การเข้าถึงทางการเงินสำหรับชุมชนชายขอบและผลกระทบในทางปฏิบัติกำลังทำให้สังคมดีขึ้นในยุคปัจจุบัน แทนที่จะเป็นอนาคตในอุดมคติ

แต่แนวโน้มของฟินเทคนั้นกว้างและมีหลายแง่มุม เมื่อเรามองไปข้างหน้าถึงปี 2023 ฟินเทคด้านใดที่น่าจะสร้างผลกระทบมากที่สุดในการขับเคลื่อนการเปลี่ยนแปลงและนวัตกรรมสำหรับเศรษฐกิจโลก

สินเชื่อดิจิทัล

พื้นที่ให้กู้ยืมเป็นพื้นที่ที่ได้รับความสนใจอย่างมากในช่วงทศวรรษที่ผ่านมา เนื่องจากเทคโนโลยีได้ให้ความสำคัญกับลูกค้าและประสบการณ์ของลูกค้ามากขึ้นเรื่อยๆ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหลังจากเกิดโรคระบาด ความไม่สบายใจกับวิธีการทางกายภาพ เช่น บัตรเครดิตได้ผลักดันให้ผู้คนและธุรกิจออนไลน์ตอบสนองความต้องการทางการค้าของพวกเขามากขึ้น 

มีมากมาย, รวมทั้งหลายพันคนทั่วเอเชียตะวันออกเฉียงใต้เริ่มคุ้นเคยกับช่องทางดิจิทัล สินเชื่อธนาคารแบบดั้งเดิมกำลังถูกแทนที่อย่างช้าๆ ด้วยทางเลือกการให้สินเชื่อดิจิทัล เช่น 'ซื้อตอนนี้จ่ายทีหลัง' (บีเอ็นพีแอล), การจัดหาเงินทุนแบบเพียร์ทูเพียร์ (P2P), การออกแอพ สินเชื่อรายย่อยที่หักชำระอัตโนมัติในวันจ่ายเงินเดือนและวิธีแก้ปัญหาที่สร้างสรรค์อื่นๆ

โซลูชันดิจิทัลดังกล่าวเอื้อประโยชน์ต่อชุมชนที่ไม่มีธนาคารและบุคคลทั่วไปที่ไม่สามารถขอสินเชื่อจากธนาคารทั่วไปได้ ซึ่งทำให้กระบวนการรับเลี้ยงบุตรบุญธรรมคล่องตัวขึ้นและอาจนำคนอีกหลายพันคนเข้าร่วมในเศรษฐกิจดิจิทัล ความนิยมดังกล่าวทำให้แม้แต่บัตรเครดิตก็กลายเป็นดิจิทัล ข้อมูลบัตรสามารถบันทึกลงในอุปกรณ์เคลื่อนที่ได้ และทำธุรกรรมได้โดยใช้สมาร์ทโฟนโดยไม่จำเป็นต้องใช้บัตรจริง 

ด้วยอัตราการเติบโตแบบทบต้นต่อปี (CAGR) ที่ 13.5% นักวิจัยคาดการณ์ว่าตลาดสินเชื่อดิจิทัลจะมีมูลค่า 22.4 พันล้านเหรียญสหรัฐภายในปี 2028 ผู้เล่นฟินเทคสินเชื่อที่น่าจับตามองในปี 2023 ได้แก่ ฟินแอคเซล, อะตอมและ สมาคมจัดหาเงิน

การบริหารความมั่งคั่ง

คงจะยากที่จะพูดถึงการพัฒนาฟินเทคในปี 2023 หากไม่รับรู้ถึงเทคโนโลยีการบริหารความมั่งคั่ง หรือ Wealthtech. ด้วยการเติบโตของธนาคารดิจิทัลและการลงทุนออนไลน์ที่เพิ่มขึ้นในการซื้อขายหุ้น หลักทรัพย์ สกุลเงินดิจิทัล และโอกาสการลงทุนทางดิจิทัลล้วน ๆ นักลงทุนจำเป็นต้องตรวจสอบพอร์ตการลงทุนและเสริมความต้องการด้านการบริหารความมั่งคั่งด้วยเทคโนโลยีล้ำสมัย ให้บริการที่หลากหลาย.

ใช้ประโยชน์จากข้อมูลการวิจัยตลาดที่กว้างขวางเหล่านี้ แพลตฟอร์มของ Wealthtech สามารถนำเสนอได้ ตัวเลือกการลงทุนจากการคำนวณ บทวิจารณ์ การเปรียบเทียบผลิตภัณฑ์ทางการเงิน แม้กระทั่งการประเมินพฤติกรรมตลาดที่รวบรวมโดยใช้วิทยาศาสตร์ข้อมูล AI

ธนาคารแบบดั้งเดิม บริษัทการลงทุน และนายหน้าต่างเห็นว่าการดำเนินงานของพวกเขาหยุดชะงักในช่วงเดือนที่มีการล็อกดาวน์ทั่วโลก ดังนั้นทางเลือกในการบริหารความมั่งคั่งจึงกลายเป็นแกนนำที่น่าจะเติบโตต่อไปในปี 2023 แพลตฟอร์ม Wealthtech fintech รอบเอเชีย ที่น่าจับตามองได้แก่ ทาร์รัคกี้, 8 หลักทรัพย์, เก็บสะสม, เอนโดวุสและ ไทเกอร์โบรกเกอร์.

มูลค่า 54.62 ล้านเหรียญสหรัฐในปี 2021 โซลูชั่นเวลธ์เทคระดับโลก ตลาดถูกกำหนดให้มีขนาดใหญ่ขึ้นกว่าสามเท่าเป็น 137.44 ล้านเหรียญสหรัฐภายในปี 2028

การชำระเงินแบบดิจิทัล

การชำระเงินแบบดิจิทัลได้รับความนิยมอย่างมากในช่วงสามปีที่ผ่านมา และดูเหมือนว่าจะยังคงอยู่ต่อไป ดังที่ได้กล่าวมาแล้วว่าลูกค้าคือ ความต้องการทางเลือกแบบไร้สัมผัสเพิ่มมากขึ้นและในขณะเดียวกัน องค์กรขนาดเล็กและขนาดใหญ่ก็มีส่วนร่วมอย่างมากในการทำให้บริการของตนเป็นดิจิทัล บริการจะต้องมีค่าตอบแทนและ การชำระเงินดิจิทัลที่คล่องตัวและปลอดภัย ออปชันเริ่มได้รับจำนวนมาก แม้ในภูมิภาคดั้งเดิมที่ใช้เงินสดเท่านั้นหรือภูมิภาคที่มีเงินสดมาก

รวดเร็วขึ้น สะดวกขึ้น และด้วยข้อเสนอที่น่าดึงดูด เช่น ราคาที่ถูกกว่า บวกกับโปรโมชั่นที่น่าสนใจมากมายเพื่อรักษาลูกค้าไว้ในพื้นที่ที่มีการแข่งขัน ทรงกลมของการชำระเงินแบบดิจิทัลเป็นหนึ่งในเทรนด์ฟินเทคที่ไม่มีปัญหาซึ่งจะเติบโตจากความแข็งแกร่งไปสู่ความแข็งแกร่งในปี 2023 

การเข้าถึงที่ง่ายดายในปัจจุบันควบคู่ไปกับตัวเลือกการชำระเงินที่หลากหลายมากขึ้นเรื่อย ๆ — จาก การทำธุรกรรมบนสมาร์ทโฟน ไปยัง การชำระเงินด้วยรหัส QR ไปยัง การชำระเงินข้ามพรมแดน — หมายความว่าผู้คนจำนวนมากขึ้นจะใช้ธุรกรรมดิจิทัลในอนาคต และหลายคนจะชอบเพราะไม่สะดวกพกเงินสด

จึงมีการเติบโตอย่างแข็งแกร่งนั่นเอง ขนาดโดยประมาณ ของตลาดการชำระเงินดิจิทัลทั่วโลกคาดว่าจะสูงถึง 19.89 ล้านล้านดอลลาร์สหรัฐภายในปี 2026 บางส่วนที่ได้รับทุนสนับสนุนอย่างดี สตาร์ทอัพที่ดำเนินงานในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ ได้แก่ Nium, Coda Payments, Xendit, RazorPay และ PayMaya

การเงินแบบฝังตัว

การเงินแบบฝังตัวคือ เทรนด์ใหม่มาแรงสำหรับสถาบันการเงินที่ไม่ใช่สถาบันการเงิน ต้องการเสนอเครื่องมือและบริการทางการเงินที่แต่เดิมเสนอโดยผู้ครอบครองตลาดเท่านั้น บริษัทที่ไม่ได้อยู่ในอุตสาหกรรมบริการทางการเงินแบบดั้งเดิมมีจำนวนมากขึ้นเรื่อย ๆ ที่ต้องการนำเสนอผลิตภัณฑ์ทางการเงินให้กับลูกค้าของตนมากขึ้น

สิ่งนี้สามารถทำได้โดยใช้ API (อินเทอร์เฟซการเขียนโปรแกรมแอปพลิเคชัน) ที่นำเสนอคุณสมบัติทางการเงิน เช่น บริการชำระเงินภายหลังหรือตัวเลือกการชำระเงินหลายธนาคาร ซึ่งสามารถรวมหรือ 'ฝัง' ไว้ในเว็บไซต์หรือแพลตฟอร์มของสถาบันที่ไม่ใช่สถาบันการเงิน

ดังนั้น ในตอนนี้ แทนที่จะดำเนินการผ่านธนาคารหรือผู้ให้บริการทางการเงินโดยตรงเสมอ ตัวเลือกทางการเงินที่ต้องการจะมีอยู่ในหน้าของผู้ค้าหรือผู้ค้าปลีกทันที สิ่งนี้ช่วยเพิ่มความคล่องตัวในประสบการณ์ของลูกค้าบนแพลตฟอร์มเหล่านั้น ขจัดชั้นเพิ่มเติมเพื่อขอรับเงินทุน ประกันภัย หรือการลงทุน

ด้วยการเงินแบบฝังตัว ผู้ให้บริการสามารถมั่นใจได้ถึงอัตราการชำระเงินหรือการปิดบัญชีที่สูงขึ้น ลดจำนวนลูกค้าออกจากระบบ ณ จุดที่ซื้อ และทำให้ได้รับรายได้ที่ดีขึ้น อุตสาหกรรมการเงินแบบฝังตัวในเอเชียแปซิฟิก คาดว่าจะเติบโต 39.7% ต่อปีจนแตะ 108 ล้านเหรียญสหรัฐในปีนี้ และน่าจะเติบโตมากขึ้นในปี 2023 โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อภูมิภาคนี้เป็นบ้านของผู้เล่นที่มีชื่อเสียงอย่างเช่น รวดเร็ว, เอโยคอนเน็ค, ยูฟิน, บรันคาส และ ฟินันเทียร์.

ESG

การกำกับดูแลสิ่งแวดล้อม สังคม และบรรษัทภิบาล (ESG) กำลังมีความเกี่ยวข้องมากขึ้นสำหรับภาคฟินเทคในภูมิภาค แม้ว่าแนวทางปฏิบัติที่คำนึงถึงความยั่งยืนและสภาพภูมิอากาศจะกลายเป็นข้อบังคับสำหรับองค์กรต่างๆ ทั่วโลก มาตรการต่างๆ เช่น เป้าหมายที่เป็นกลางทางคาร์บอนและกลุ่มศึกษาเพื่อวัดผลกระทบต่อสิ่งแวดล้อมของห่วงโซ่อุปทานกำลังแพร่หลายมากขึ้น แม้กระทั่งในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ ซึ่งแต่เดิมมักจะช้าในการคำนึงถึงสาเหตุทางสังคมก่อนเรื่องการเงิน

ในความเป็นจริงการสำรวจล่าสุดในสิงคโปร์พบว่าการรับรู้ได้ลดลงถึงระดับผู้บริโภคด้วย มากกว่า 10 ใน XNUMX ชาวสิงคโปร์ให้คะแนนปัญหา ESG ว่าสำคัญเมื่อต้องตัดสินใจซื้อเป็นประจำ Ravi Menon กรรมการผู้จัดการของ ธนาคารกลางสิงคโปร์ (MAS)แม้กระทั่งชื่อ ESG ที่ลดลงเป็นพื้นที่ที่น่ากังวลของฟินเทคในอนาคต

ด้วยเหตุนี้ไฟล์ MAS ได้เปิดตัว ESG Impact Hub เพื่อขับเคลื่อนการทำงานร่วมกัน และตำแหน่งที่ตั้งร่วมกันระหว่างสตาร์ทอัพ ESG fintech และผู้ให้บริการโซลูชัน สถาบันการเงิน และผู้มีส่วนได้ส่วนเสียทางเศรษฐกิจอื่นๆ โดยมีจุดประสงค์เพื่อใช้ประโยชน์จากความสนใจของอุตสาหกรรมสำหรับโครงการริเริ่มด้านความยั่งยืน เช่น โครงการ Point Carbon Zero และ ESG Business Foundry ของ KPMG

ยิ่งไปกว่านั้น จำนวนเงินลงทุนในความพยายาม ESG เพิ่มขึ้นในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา เนื่องจากโซลูชันฟินเทคที่มุ่งเน้น ESG ได้เจาะกลุ่มเฉพาะของตนเองในพื้นที่ที่กว้างขึ้น เพื่อสนับสนุนการขับเคลื่อนขององค์กรต่างๆ มากขึ้น เพื่อประสานความรับผิดชอบต่อสังคมเป็นเสาหลักของธุรกิจของพวกเขา โมเดล ดังนั้น เมื่อมีบริษัทเข้ามามากขึ้น การลงทุนในพื้นที่ดังกล่าวก็จะเติบโตต่อไปในปี 2023 และคาดว่าจะเกิน US $ 53 ล้านล้าน 2025. บริษัทที่มีแนวโน้มดีบางแห่งที่รุกล้ำในเวทีนี้คือ โมเมนต์ฟินเทค, อดีดีเอ็กซ์, ผลกระทบต่อสภาพอากาศ Xและ สแต็ค.