ช่วงพักดื่มกาแฟ Fintech – Don Muir, Arc

สวัสดีทุกคน ยินดีต้อนรับสู่ Fintech Coffee Break ฉันเป็นเจ้าภาพของคุณ อิซาเบล คาสโตร สัปดาห์นี้ ฉันแบ่งปันช่วงพักดื่มกาแฟกับ Don Muir CEO และผู้ก่อตั้ง Arc

ตอนนี้เป็นตอนพิเศษ มันเป็นปีสุดท้ายของปีที่ยุ่งมาก และฉันก็อยากจะเล่าถึงสิ่งที่เกิดขึ้นและผลกระทบต่อระบบนิเวศของฟินเทคอย่างไร Arc ทำงานอย่างใกล้ชิดกับสตาร์ทอัพและฟินเทค และมีความเข้าใจอย่างลึกซึ้งเกี่ยวกับสิ่งที่เกิดขึ้นในภาพรวม นับตั้งแต่เกิดวิกฤติการธนาคารในเดือนมีนาคม บริษัทเติบโตอย่างรวดเร็ว โดยเปิดตัวผลิตภัณฑ์เพื่อตอบสนองต่อสภาวะที่เปลี่ยนแปลงไป

เราได้พูดคุยเกี่ยวกับปีที่แล้วว่าสิ่งนี้มีความหมายต่อฟินเทคอย่างไร และแนวโน้มของเขาในปีหน้า

ดอน มิวเออร์ 0:49
เอาล่ะ

อิซาเบล คาสโตร 0:50
สวัสดีดอน วันนี้คุณเป็นอย่างไรบ้าง?

ดอน มิวเออร์ 0:53
เกี่ยวกับความรู้สึกที่ยอดเยี่ยม เยี่ยมมากที่ได้อยู่ที่นี่ ขอบคุณที่ให้ฉันอยู่

อิซาเบล คาสโตร 0:57
ดีที่มีคุณอยู่ที่นี่ ขอบคุณมากที่สละเวลา ฉันรู้ว่าคุณยุ่งมากเหมือนไปเที่ยว หาเงิน 20/20

ดอน มิวเออร์ 1:05
ความสุขทั้งหมดของฉัน Money 20/20 เป็นฉากที่ค่อนข้างดี มีความท้าทายและฟินเทคมากมาย แต่น้ำเสียงโดยรวมค่อนข้างมีแง่ดี ดังนั้นจึงเป็นเรื่องดีที่ได้กลับมาเชื่อมโยงกับผู้ก่อตั้งที่สร้างแรงบันดาลใจมากมายในระบบนิเวศฟินเทคอีกครั้ง

อิซาเบล คาสโตร 1:18
ใช่ ฉันหวังว่าจะได้ไป เริ่มจากดอน อะไรทำให้คุณตื่นนอนตอนเช้า?

ดอน มิวเออร์ 1:26
นั่นเป็นเรื่องยาก ในชีวิตก่อนของฉันซึ่งน่าจะเป็นจุดเริ่มต้น ฉันทำงานด้านการเงินแบบดั้งเดิมโดยทำงานในภาคเอกชนขั้นปลาย จัดโครงสร้างข้อตกลงขนาดใหญ่และปลุกฉันในตอนเช้าเป็นงานที่เรากำลังทำการวิเคราะห์พื้นฐาน และและแก้ไขปัญหาใหญ่ที่ซับซ้อน สิ่งที่ฉันกำลังประสบอยู่ตอนนี้คือทั้งกลางวันและกลางคืน ฉันค้นพบความหลงใหลและตำแหน่งของตัวเองในบทบาทนี้ที่ Arc Startup Ecosystem ตามที่เราน่าจะพูดคุยกันในวันนี้ มันผ่านอะไรมากมายมากมายในปีนี้ในการระดมทุนลดลง 2023% บวกปีต่อปี และตอนนี้ดอลลาร์ของหุ้นก็แพงขึ้น 50% วิกฤตธนาคารในภูมิภาคและไตรมาสที่ 50 ขณะนี้เรากำลังประสบกับวิกฤตทางภูมิรัฐศาสตร์ อัตราเงินเฟ้อ ความไม่แน่นอน นโยบายการเงิน ซึ่งเป็นสภาพแวดล้อมที่ท้าทายอย่างมากสำหรับการเผาผลาญเงินสด และมีการเติบโตสูง บริษัทเทคโนโลยีที่ได้รับการสนับสนุนจากกิจการร่วมค้าซึ่งพึ่งพาเงินทุนจากบุคคลที่สามต้องอาศัยการขายซอฟต์แวร์เพื่อขยายปัญหา เรากำลังแก้ไขปัญหานี้ Arc ในฐานะซอฟต์แวร์ธนาคารและแพลตฟอร์มเงินทุนเพื่อการเติบโตตัวแรกที่สร้างขึ้นสำหรับขนาดที่สร้างขึ้นสำหรับการป้องกัน การขยายรันเวย์ คุณค่าที่นำเสนอมี ชัดเจนยิ่งขึ้นสำหรับฉัน ภารกิจของเราตั้งแต่วันแรกคือการช่วยให้สตาร์ทอัพเติบโต ตอนนี้เป็นการช่วยเหลือพวกเขาให้อยู่รอด ฝ่าฟันพายุ และโผล่ออกมาอีกด้านหนึ่งของสภาพแวดล้อมมหภาคนี้ให้แข็งแกร่งขึ้นและมีสุขภาพดีขึ้น นั่นเป็นเหตุผลที่ฉันลุกจากเตียงในตอนเช้าและรายล้อมไปด้วยทีมที่ยอดเยี่ยมจริงๆ ซึ่งทำงานเคียงข้างฉันเพื่อช่วยให้ระบบนิเวศของสตาร์ทอัพประสบความสำเร็จ และวันนี้ในการโทรครั้งนี้ ฉันมีความหลงใหลมากขึ้นเกี่ยวกับคุณค่านั้นและเกี่ยวกับภารกิจของเรา และเกี่ยวกับการช่วยเหลือผู้ก่อตั้ง CFO สตาร์ทอัพเหล่านี้ในการฝ่าฟันพายุนี้ และแข็งแกร่งขึ้นในอีกด้านหนึ่งหรือไม่

อิซาเบล คาสโตร 3:23
นั่นเป็นคำตอบที่ดีจริงๆ และฟินเทคอย่างคุณจริงๆ มีส่วนช่วยอย่างมากในเรื่องนั้น ฉันรู้สึกอย่างนั้นจริงๆ คุณก็ตอบไปแล้ว แต่อะไรทำให้คุณก่อตั้ง Arc?

ดอน มิวเออร์ 3:39
แน่นอน ฉันเคยพูดถึงเรื่องนี้ไปแล้ว แต่ฉันเริ่มต้นจากบทบาททางการเงินแบบเดิมๆ ฉันทำงานเป็นผู้ลงทุนในหุ้นนอกตลาดระยะสุดท้าย โดยจัดโครงสร้างธุรกรรมทางการเงินมูลค่าหลายพันล้านดอลลาร์ โดยเปลี่ยนบริษัทมหาชนให้เป็นเอกชน โดยซื้อบริษัทที่ได้รับการสนับสนุนจากกองทุนหุ้นนอกตลาดจากกองทุนหุ้นนอกตลาดอื่นๆ สิ่งนี้จำเป็นต้องทำงานร่วมกับกองทัพของธนาคารพาณิชย์และวาณิชธนกิจเพื่อจัดโครงสร้างข้อตกลงเหล่านี้เพื่อใช้ในการทำธุรกรรมตราสารหนี้และหุ้นมูลค่าหลายพันล้านดอลลาร์ นั่นคือจุดเริ่มต้นของความหลงใหลในตราสารทุน ตราสารหนี้ และตลาดทุน ในตอนแรกเริ่มพัฒนาขึ้นจริงๆ เมื่อฉันย้ายไปทางตะวันตก เพื่อเข้าเรียนที่ Stanford Business School จริงๆ แล้วความตั้งใจของฉันคือการกลับเข้าสู่ธุรกิจภาคเอกชนในระยะสุดท้าย ฉันมีความสนใจในการเป็นผู้ประกอบการมาโดยตลอด แรงบันดาลใจจากครอบครัวของฉัน ปู่ย่าตายายของฉัน ซึ่งอพยพมาอยู่ที่สหรัฐอเมริกาและเป็นผู้ประกอบการตามสิทธิของตนเอง สิ่งสำคัญที่เกิดขึ้นจริงและการพบปะกับผู้ก่อตั้ง ผู้ประกอบการร่วมทุนในวิทยาเขตในพาโลอัลโต ฉันเห็นโอกาสในการนำความหลงใหลในการแข่งขันด้านการเงินและตลาดชั้นนำมาใช้กับระบบนิเวศของสตาร์ทอัพ โดยนำความรู้ของฉันเกี่ยวกับการระดมทุน ทุนหนี้ทั้งหมด ในการธนาคารพาณิชย์และการใช้ประโยชน์จากซอฟต์แวร์เพื่อให้สามารถเข้าถึงได้มากขึ้นสำหรับบริษัทเหล่านี้ที่กำลังลดสัดส่วนโดยไม่จำเป็นหรือไม่ทราบว่ามีซอฟต์แวร์ที่กว้างขึ้น มีเครื่องมือในตลาดการเงินในตลาดทุนที่สามารถรองรับการเติบโตซึ่งมีการปรับลดน้อยกว่า ในขณะเดียวกันก็เพิ่มรันเวย์ให้สูงสุดผ่านแพลตฟอร์มการจัดการเงินสดที่ให้ผลตอบแทนสูง โดยร่วมมือกับธนาคารแบบดั้งเดิม

อิซาเบล คาสโตร 5:25
ไม่ ใช่แล้ว โมเดลธุรกิจแบบ Arc นั้นค่อนข้างน่าสนใจสำหรับฉันมาโดยตลอด และฉันหมายถึง เราเห็นความแข็งแกร่งของมันในช่วงล่าสุด ไม่ใช่เมื่อเร็วๆ นี้ แต่เป็นความวุ่นวายของปีนี้ โดยเฉพาะช่วงเดือนมีนาคม ดังนั้นเราจะเข้าสู่ช่วงสิ้นปี เป็นปีที่ดีสำหรับพวกคุณ ฉันคิดว่าตอนนี้คุณโตขึ้นมาก แต่ก็ไม่มากสำหรับคนอื่น อะไรคือช่วงเวลาที่สำคัญที่สุดที่ส่งผลกระทบต่ออุตสาหกรรมฟินเทคในสายตาของคุณ?

ไม่ทราบผู้พูด 5:59
คุณแทบตะลึง มันคือเดือนมีนาคมของปี 2023 ฉันรู้สึกเหมือนเมื่อวาน แต่ฉันรู้แล้วว่าเรากำลังจะเข้าสู่หกเดือนแล้วนับตั้งแต่วิกฤตการธนาคารในภูมิภาค เนื่องจาก Silicon Valley Bank เปิดตัว 8k นั้นและหุ้นของพวกเขาเป็นครั้งแรก ราคาตกต่ำในตลาดหลังการขาย จากนั้น FRB จะติดตาม Signature Bank ก่อนหน้านี้ ในช่วงเวลานั้นซึ่งช่วงเวลาสองสัปดาห์นั้นมีการเปลี่ยนแปลง ไม่เพียงแต่สำหรับ Arc เท่านั้น แต่สำหรับระบบนิเวศของธนาคารเทคโนโลยีด้วย โดยรวมแล้ว ธนาคารในภูมิภาคเหล่านี้คือรากฐานของซิลิคอนวัลเลย์ในช่วง 40 ปีที่ผ่านมา เหล่านี้เป็นสถาบันการเงินขนาดใหญ่ พวกเขาไม่ใช่เรา พี่น้อง พวกเขาไม่ใช่ธนาคารที่มีความสำคัญเชิงระบบระดับโลก แต่เป็นธนาคารขนาดใหญ่ SVB เป็นธนาคารชั้นนำ 20 อันดับแรกของสหรัฐอเมริกาในขณะนั้น และไม่มีใครเคยจินตนาการถึงความฝันอันสุดแสนจะล้มเหลวว่าธนาคารจะล้มเหลว ดังนั้นสิ่งที่เราประสบในส่วนโค้งนั้น ในเวลาไม่กี่วันคือการเพิ่มขึ้นของเงินฝากเฉลี่ยรายสัปดาห์เพิ่มขึ้น 15 เท่า ในเวลาเพียงไม่กี่วันทำการสั้นๆ ทีมงานก็ทำงานตลอดเวลาเพื่อพัฒนาผลิตภัณฑ์เป็นเวลาหลายเดือน โดยระดมเงินได้ห้าบวกล้านดอลลาร์ที่ FDIC ผู้ประกันตนในสัปดาห์ที่ผ่านมา เป็นต้น เพื่อให้มั่นใจว่าเราสามารถร่วมงานกับบริษัทเหล่านี้ทั้งหมดได้ใน เพียงไม่กี่นาทีก็คุ้มครองเงินฝากหลายร้อยล้านดอลลาร์ ธุรกิจของเราจึงเติบโตอย่างมีความหมาย แต่ที่สำคัญกว่านั้น เราอยู่ในตำแหน่งที่สามารถรองรับระบบนิเวศได้อย่างแท้จริง นั่นคือส่วนปลายของภูเขาน้ำแข็ง ธุรกิจเติบโตอย่างมีความหมายหลังวิกฤติธนาคารในภูมิภาค แต่สิ่งที่น่าสนใจกว่านั้นคือการเปลี่ยนแปลงในระบบธนาคารสตาร์ทอัพในวงกว้างมากขึ้น ทั้ง CFO, CEO ผู้ก่อตั้ง และชุมชนแฮ็กเกอร์ พวกเขาได้รับหลักสูตรเร่งด่วนในธุรกิจสตาร์ทอัพ ในช่วงเวลาสั้นๆ ดังกล่าว ดังนั้นในขณะที่เงินฝากจำนวนมากถูกย้ายไปยังธนาคารที่ใหญ่ที่สุดในโลกอย่าง JP Morgan Chase อย่างที่ Jamie Dimon กล่าว สองสามสัปดาห์ก็มีเงินไหลเข้า JPMC ถึง 50 พันล้านดอลลาร์ ภายในไม่กี่สัปดาห์หลังจากเกิดวิกฤติธนาคารในภูมิภาค สิ่งที่เรา ตอนนี้พบว่าเงินทุนเหล่านั้นกลับมา มองหาบ้านใหม่ ไหลเข้าสู่ระบบนิเวศของธนาคารดิจิทัล หรือพันธมิตรธนาคารอื่นๆ ที่มีงบดุลที่แข็งแกร่ง แต่สามารถมอบประสบการณ์ในแนวตั้งที่กำหนดเองได้ ซึ่งสร้างขึ้นสำหรับโปรไฟล์ที่มีเอกลักษณ์เฉพาะตัวของการร่วมลงทุนที่เติบโตอย่างรวดเร็วในการเผาเงินสด บริษัทเทคโนโลยีที่ได้รับการสนับสนุน และนั่นคือจุดที่ Ark อยู่ในตลาด และคุณค่านั้นไม่เคยผิดอย่างชัดเจนสำหรับระบบนิเวศของสตาร์ทอัพ

อิซาเบล คาสโตร 8:37
โอเค พวกเขายังคงมองหาประสบการณ์เฉพาะแบบที่พวกเขาไม่ได้รับจากธนาคารใหญ่ๆ จริงๆ แล้วมันก็เป็นเช่นนั้น แม้ว่าภูมิทัศน์จะไม่ใช่ก็ตาม ฉันหมายถึง มันดีกว่าในด้านธนาคาร แต่ก็ไม่มั่นคงที่จะพูดน้อยที่สุด พวกเขากำลังถอยห่างจากเสถียรภาพของธนาคารใหญ่ๆ และกำลังจะมาถึง ใช่แล้ว

ไม่ทราบผู้พูด 8:58
นี่คือความแตกต่างที่น่าสนใจ ธนาคารในภูมิภาคครอบงำ Silicon Valley ในช่วง 40 ปีที่ผ่านมาด้วยเหตุผลบางประการ พวกเขามีผู้จัดการความสัมพันธ์โดยเฉพาะ พวกเขามีผลิตภัณฑ์การจัดการเงินสดที่ให้ผลตอบแทนสูงเพื่อช่วยให้สตาร์ทอัพรักษาเงินสดและขยายรันเวย์ พวกเขาไม่มีผลิตภัณฑ์หนี้ร่วมลงทุนเพื่อช่วยลดสัดส่วน แต่พวกเขาไม่จำเป็นต้องมีดังที่เราพบในเดือนมีนาคมว่าเป็นงบดุลที่ปลอดภัย พวกเขาอยู่ในระดับย่อย พวกเขามีความรับผิดในทรัพย์สินที่ไม่ตรงกันซึ่งได้รับแรงหนุนจากโปรไฟล์ที่เป็นเอกลักษณ์ของบริษัทเหล่านี้ ใช่แล้ว ดังนั้น เริ่มให้ความสำคัญกับความปลอดภัยของเงินฝากเหนือสิ่งอื่นใด และสิ่งที่ Arc สร้างขึ้นคือการนำเอาสิ่งที่ดีที่สุดของทั้งสองโลกมาใช้ เรามีผู้จัดการความสัมพันธ์โดยเฉพาะซึ่งมาจาก Silicon Valley Bank และธนาคารในเครือ ACH เพื่อให้บริการลูกค้าของเราในแบบที่ตรงตามความต้องการ เรามีผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่ปรับแต่งได้ ซึ่งรวมถึงหนี้ร่วมลงทุน ซึ่งเราเพิ่งประกาศให้ขยายรันเวย์อีกครั้งสำหรับโปรไฟล์ที่มีเอกลักษณ์เฉพาะตัวนี้ ฉันจะมีเพื่อนเคียงข้างการขึ้นเงินเดือนหรือเพื่อช่วยให้พวกเขาขยายรันเวย์ก่อนการขึ้นเงินเดือนครั้งถัดไป จากนั้น เราก็ได้สร้างกลุ่มการธนาคารของเรา บนธนาคารที่ใหญ่ที่สุดในโลก ดังนั้น CFO จึงไม่ต้องเผชิญหน้ากับการแลกเปลี่ยนเทียมระหว่างความปลอดภัยและการคุ้มครองเงินฝากด้วยงบดุลที่ใหญ่ที่สุดในโลก กับการสนับสนุนเฉพาะและผู้จัดการความสัมพันธ์ที่ปรับแต่งโดยเฉพาะซึ่งมาพร้อมกับธนาคารชุมชน ซึ่งเป็นผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่ออกแบบตามความต้องการซึ่งสร้างขึ้นโดยมีจุดประสงค์เพื่อ ของตลาดส่วนนี้ และที่สำคัญคือการใช้งาน มันคือ UI UX มันเป็นแพลตฟอร์ม B2B SaaS ที่ล้ำสมัย โดยที่ CFO อยู่ในที่นั่งคนขับหรือผู้ก่อตั้ง ในบางกรณีคือบริษัทที่ยังอยู่ในช่วงเริ่มต้นซึ่งพวกเขาสามารถจัดการกระจายความเสี่ยงและเพิ่มประสิทธิภาพเงินสดได้เพียงคลิกปุ่ม ซึ่งเป็นกระบวนการที่ต้องใช้เวลาหลายสัปดาห์ถึงหลายเดือนแบบดั้งเดิม ธนาคารใหญ่,

อิซาเบล คาสโตร 10:52
ฉันดีใจจริงๆ ที่คุณพูดถึงผลิตภัณฑ์เครดิตที่พวกคุณเปิดตัว เพราะฉันหมายถึง ฉันได้พูดถึงเรื่องนี้ในบทความที่ฉันจำได้ และถ้าฉันจำไม่ผิด มันเป็นปฏิกิริยาแบบหนึ่งต่อการลดลงของเงินทุนในระบบนิเวศสตาร์ทอัพ ถูกต้องไหม?

ไม่ทราบผู้พูด 11:15
การเคลื่อนตัวของหนี้ร่วมลงทุนเป็นเรื่องราวที่ไม่ได้พูดถึงของวิกฤตธนาคารในภูมิภาค ธนาคารที่เน้นเทคโนโลยี พวกเขาครอบงำหนี้ร่วมลงทุนด้วยวิธีที่ใหญ่กว่า ซึ่งมีความหมายมากกว่าที่พวกเขาครอบงำธุรกิจรับฝาก ดังนั้นสิ่งที่เราเห็นคือการที่ธนาคาร ผู้ก่อตั้ง และ CFO ในภูมิภาคเหล่านี้ล่มสลาย โดยไม่รู้ว่าจะหาแหล่งเงินทุนเพื่อร่วมลงทุนได้ที่ไหนอีกต่อไป และเราเห็นตัวเลขเหล่านั้นในตลาดตราสารหนี้ร่วมลงทุน อุตสาหกรรมที่มีมูลค่า 30 หมื่นล้านดอลลาร์ ปัจจุบันมีขนาดเล็กลงอย่างเห็นได้ชัดในปี 2023 ไม่ใช่การขาดความต้องการ บริษัทต่างๆ ต้องการผลิตภัณฑ์นี้ พวกเขาแค่ไม่รู้ว่าจะต้องทำอย่างไร ไปรับมัน ดังนั้นเราจึงเห็นนักท่องเที่ยวเข้ามาร่วมลงทุนในพื้นที่นั้น เราเห็นธนาคารอย่าง HSBC และผู้คนและ Citizens Bank ก่อตั้งกลุ่มโฟกัสร่วมลงทุน เปิดตัวผลิตภัณฑ์ร่วมลงทุน แต่พวกเขามีประวัติการดำเนินงานที่จำกัด และพวกเขากำลังดึงผู้มีความสามารถจาก SBB และผู้ให้กู้ยืมร่วมทุนแบบดั้งเดิมรายอื่น ๆ เพื่อริเริ่มแนวทางปฏิบัติเหล่านี้ แต่ในขณะเดียวกันก็มีช่องว่างขนาดใหญ่ในตลาด และ Arc ก็นั่งอยู่ที่นี่ด้วยความซาบซึ้งอย่างเต็มที่ที่มีเครดิตอยู่ใน DNA ดังที่คุณทราบ ตั้งแต่วันแรก ๆ เพื่อช่วยให้บริษัทเหล่านี้เข้าถึงเงินทุนที่ไม่เจือจางเพื่อขยายทางวิ่งของพวกเขาไม่ว่าพายุจะเกิดและโผล่ออกมาในอีกด้านหนึ่งของสภาพแวดล้อมระดับมหภาคนี้และความคลาดเคลื่อนจาก ตำแหน่งแห่งความแข็งแกร่ง พวกเขาไม่จำเป็นต้องคำนึงถึงสภาพแวดล้อมการจัดหาเงินทุนที่ท้าทายในรอบนั้น

อิซาเบล คาสโตร 12:43
ตกลง. น่าสนใจจริงๆ ครับ คุณคาดหวังให้เรื่องแบบนี้เกิดขึ้นในปี 2024 ได้อย่างไร

ไม่ทราบผู้พูด 12:54
ฉันลำเอียงอิซาเบล แต่ฉันเห็นว่าอนาคตของการธนาคารสำหรับ Silicon Valley สำหรับบริษัทเทคโนโลยีที่ได้รับการสนับสนุนร่วมทุนจะไม่ได้รับการส่งมอบจากธนาคารเลย จะถูกส่งโดยซอฟต์แวร์โดย Arc โดย fintechs ด้วยความร่วมมือกับธนาคารแบบดั้งเดิมและผู้ให้กู้แบบดั้งเดิม ช่วยให้เข้าถึงได้ง่ายขึ้นและราบรื่นยิ่งขึ้น และประสบการณ์ที่ปรับแต่งได้มากขึ้นสำหรับบริษัทร่วมลงทุนที่มีเอกลักษณ์เฉพาะตัวที่ได้รับการสนับสนุนด้านการเงินที่มีการเติบโตอย่างรวดเร็ว พร้อมการสนับสนุนเฉพาะด้านที่ปรับแต่งโดยเฉพาะ การสนับสนุนทางเศรษฐกิจและการป้องกันที่ดีขึ้น รวมถึงการกระจายเงินฝากของพวกเขา

อิซาเบล คาสโตร 13:29
ตกลงตกลง. ฉันชอบคำตอบ ฉันชอบแบบนั้น ฉันจะไม่พูดในแง่ดีด้วยซ้ำเพราะฉันเห็นด้วยกับคุณว่ามันจะเป็นอย่างไร แต่

ไม่ทราบผู้พูด 13:38
มันอยู่ในตัวเลขที่ได้รับการยอมรับ ดูการเติบโตของ Arc และบริษัท Fintech อื่นๆ เรากำลังแซงหน้าตลาดและเป็นตลาดหนึ่งและนั่นคือการเติบโตของส่วนแบ่งการตลาด เรากำลังเติบโตอย่างรวดเร็วกว่าธนาคารแบบเดิมๆ และนั่นบ่งบอกถึงกระแสลมของตลาดฆราวาสที่สนับสนุนการเปลี่ยนระบบการเงินให้เป็นดิจิทัล โดยเฉพาะการธนาคารเพื่อธุรกิจและหนี้ร่วมลงทุน

อิซาเบล คาสโตร 14:04
ใช่ ไม่ คุณทำประเด็นได้ดีมาก ตอนนี้ฉันกำลังจะก้าวไปสู่ฟีเจอร์สำคัญอีกอย่างหนึ่งของปีนี้ ซึ่งก็คือแบบที่ฉันหมายถึง ไม่ใช่แค่ปีนี้ แต่เป็นปีก่อนด้วย แต่สภาพแวดล้อมที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงเป็นคุณลักษณะสำคัญของปีนี้ จากมุมมองและการสนทนาของคุณกับลูกค้า สิ่งนี้ส่งผลต่อระบบนิเวศอย่างไร

ดอน มิวเออร์ 14:30
แน่นอนว่าจะไม่ได้รับความรู้ด้านเทคนิคมากเกินไปในด้านการเงิน แต่สำหรับผู้ที่มาจากการเงินหรือพื้นฐานพื้นฐานที่รับฟัง เราทุกคนรู้ดีว่าตราสารทุนมีมูลค่าเท่ากับมูลค่าปัจจุบันของกระแสเงินสดในอนาคต และตลาดนักลงทุนจะสูญเสียไป เมื่อมองเห็นสิ่งนั้นในปี 2021 และนั่นส่งผลให้เกิดฟองสบู่ที่กระตุ้นให้เกิดการซื้อสภาพแวดล้อมอัตราดอกเบี้ยของคุณและกระแสเงินสดระยะยาวมีมูลค่าสูง โดยที่ต้นทุนเงินทุนต่ำเป็นพิเศษ นั่นคือการเงินประเภทหนึ่ง 101 สิ่งที่แปลความหมายในสภาพแวดล้อมที่มีอัตราการเพิ่มขึ้น ตามธรรมเนียม การเงินตามตำราเรียนจะมีการประเมินค่าที่ต่ำกว่า เมื่ออัตราคิดลดสูงขึ้น คุณจะเห็นว่าบริษัทที่มีรายได้ในอนาคตระยะยาวได้รับผลกระทบอย่างรุนแรงที่สุด และเราเคยประสบเรื่องนั้นใน TAC โดยเฉพาะในตลาดเอกชนที่อยู่นอกแหล่งเงินทุนเริ่มต้น ซึ่งยังคงแข็งแกร่งต่อไป ยังคงมีความแห้งแล้ง มีความแห้งแล้งครั้งใหญ่ในการลงทุน และนั่นไม่เพียงแต่แทรกซึมในกระแสข้อตกลงและจำนวนธุรกรรมที่เกิดขึ้นในตลาดที่กำลังเติบโตในปี 2020 ในช่วงครึ่งหลังของปี 2023 แต่ยังครอบคลุมตลาดเทคโนโลยีเอกชนและสาธารณะในวงกว้างตามการเสนอขายหุ้น IPO ปริมาณการจ่ายเงินในปีที่ต่ำที่สุดนับตั้งแต่ปี 2017 อ้างอิงจากข้อมูลไตรมาส 3 ที่เผยแพร่โดย CB Insights และสิ่งที่เรากำลังประสบอยู่จากสิ่งนั้นก็คือ ผู้ก่อตั้งเริ่มมีความคิดอนุรักษ์นิยมมากขึ้นเกี่ยวกับวิธีที่พวกเขาใช้เงินทุนจริงๆ พวกเขากำลังให้ความสำคัญกับประสิทธิภาพในการดำเนินงาน เหนือการเติบโตในทุกด้าน มีบริษัทจำนวนมากขึ้นที่รับเงินกู้จากธนาคาร หรือแม้กระทั่งลดขั้นตอนลงเพื่อรักษาธุรกิจของตนไว้ และอยู่รอดและฝ่าฟันพายุได้ เราเห็นข้างในดังนั้นนักลงทุนที่มีอยู่จึงมีส่วนร่วมในส่วนของผู้ถือหุ้นเพื่อช่วยให้บริษัทเหล่านี้ดำเนินการและผ่านวงจรไปได้ แต่ท้ายที่สุดแล้ว มันเป็นแรงกดดันอย่างมากต่อผู้ก่อตั้งและผู้ปฏิบัติงานเพื่อให้มีประสิทธิภาพมากขึ้น มุมมองของฉันคือบางส่วนมีผลดีต่อระบบนิเวศ ขณะนี้บริษัทต่างๆ กำลังจัดลำดับความสำคัญของเศรษฐศาสตร์ต่อหน่วยและประสิทธิภาพในการดำเนินงานมากกว่าการเติบโต ดังที่ผมได้กล่าวไว้ก่อนหน้านี้ ว่ามีการรีเซ็ตและแก้ไขปัญหา และผมคิดว่ามันจะส่งผลดีต่อระบบนิเวศโดยรวม เราจะก้าวไปสู่อีกด้านหนึ่งของพายุ แข็งแกร่งขึ้น มีความยืดหยุ่นมากขึ้น แข็งแกร่งมากขึ้นในฐานะชุมชนสตาร์ทอัพ โดยมุ่งเน้นไปที่ประสิทธิภาพ และประสิทธิภาพ การขาย และเศรษฐศาสตร์ต่อหน่วย เหนือการเติบโตเพียงอย่างเดียวในทุกตัวชี้วัดด้านต้นทุนและไร้สาระ

อิซาเบล คาสโตร 16:59
ฉันสนใจเพราะฉันรู้ว่าในตอนแรก คุณใจดี ถ้าฉันผิดก็ขอโทษด้วย คุณมุ่งเน้นไปที่บริษัทในระยะเริ่มแรกและบริษัทรอบเริ่มต้น แต่ตอนนี้คุณกำลังแตกแขนงออกไปและเปิดตัวเองให้กับบริษัทขนาดใหญ่ และในระยะหลัง ๆ สิ่งนี้จะส่งผลต่อสถานการณ์เศรษฐกิจมหภาคทั้งหมดหรือไม่?

ไม่ทราบผู้พูด 17:24
ใช่ และวิกฤตการณ์ธนาคารในภูมิภาค บริษัทที่อยู่ในช่วงท้ายสุดเหล่านี้ พวกเขาล้วนประสบกับสิ่งเหล่านี้ ธนาคารเทคโนโลยีเหล่านี้ ตั้งแต่ซีรีส์ B ถึงบริษัทก่อน IPO นั้นเป็นธนาคาร โดยส่วนใหญ่มีธนาคารระดับภูมิภาคที่มุ่งเน้นไปที่ภาคเทคโนโลยี และอย่างที่ฉันพูดไปก่อนหน้านี้ด้วยเหตุผลที่ดี ทีนี้ เงินทุนทั้งหมดนั้น ตามการโทรทุกครั้ง ผู้ก่อตั้งและ CFO หลายร้อยรายของบริษัทขั้นปลาย พวกเขาย้ายไปที่ JPMC และบริษัทในเครือ โดยจัดลำดับความสำคัญอย่างที่ผมบอก ความปลอดภัย มากกว่าเศรษฐศาสตร์และ การสนับสนุนเฉพาะด้านผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ออกแบบตามความต้องการ ตอนนี้ ดังที่คุณอาจทราบหรือไม่ทราบ เมื่อเดือนที่แล้วเราได้เปิดตัวแพลตตินัมของเรา และแพลตตินัมของเรามีความแตกต่างในตลาดในฐานะซอฟต์แวร์การจัดการเงินสดและแพลตฟอร์มเงินทุนเพื่อการเติบโตตัวแรกที่สร้างขึ้นบนธนาคารที่ใหญ่ที่สุดในโลก อย่างที่ฉันบอกไป เพื่อเริ่มต้นการโทรนี้ เป็นครั้งแรกที่ผู้ก่อตั้งและ CFO เหล่านี้ไม่จำเป็นต้องแลกระหว่างความปลอดภัยและการคุ้มครองเงินฝากอีกต่อไป และสร้างรายได้สูงสุดเท่าที่จะเป็นไปได้เพื่อสร้างผลตอบแทนในตลาด ได้รับการสนับสนุนเฉพาะใน UI UX เพื่อสร้าง ขยายขนาด และขยายธุรกิจของตน ดังนั้นสิ่งที่เรากำลังประสบอยู่และสิ่งที่แปลเป็นโปรไฟล์ลูกค้าของ Arc ก็คือ ใช่ เรายังคงลงทุนอย่างมากในการให้บริการบริษัทซีรีส์ A ที่ลดความเร็วลงหลายร้อยแห่ง ได้รับความต้องการที่เพิ่มขึ้นอย่างทวีคูณจากซีรีส์ B มากมาย ผ่านทางบริษัทก่อนการเสนอขายหุ้น IPO ซึ่งขณะนี้กำลังเปลี่ยน JP Morgan Chase เพื่อเพิ่มเศรษฐศาสตร์หน่วยของตนให้สูงสุดเพื่อขยายเส้นทางผ่านผลิตภัณฑ์ที่ให้ผลตอบแทนสูงและการจัดการเงินสด โดยไม่กระทบต่อความปลอดภัยของงบดุล 5 พันล้านดอลลาร์กับสถาบันการเงินที่ใหญ่ที่สุดในโลก

อิซาเบล คาสโตร 19:21
ตกลงตกลง. ใช่แล้ว นั่นเป็นการพัฒนาที่น่าสนใจจริงๆ ฉันจำได้ว่าเมื่อคุณเปิดตัวผลิตภัณฑ์แพลตตินัม ดังนั้นจึงเป็นเรื่องน่าสนใจที่จะได้ยินเพิ่มเติมอีกเล็กน้อยเกี่ยวกับเบื้องหลังเบื้องหลัง ดังนั้นฉันจะนำเรื่องนี้ขึ้นมา ฉันไม่รู้ว่าเกี่ยวข้องกับคุณหรือเปล่า แต่ฉันรู้ว่าคุณทำงานกับธนาคารหลายแห่ง ดังนั้นในปีนี้ โดยเฉพาะช่วงสองสามเดือนที่ผ่านมาจึงมีความน่าสนใจมากจากมุมมองของหน่วยงานกำกับดูแล เรามีกฎ 1071 มีผลบังคับใช้ เรามีข้อเสนอเพื่อเร่งการเปิดธนาคารด้วย 1033 และกฎ CRA ก็ได้ข้อสรุปแล้ว คุณคาดหวังว่าสิ่งนี้จะส่งผลกระทบต่อระบบนิเวศของ Fintech อย่างไร

ไม่ทราบผู้พูด 20:06
อย่างแน่นอน. และถ้าพูดให้กว้างขึ้นจากระดับที่สูงกว่าคือ Isabel มีการเปลี่ยนแปลงมากมายในการอภิปรายเกี่ยวกับสภาพแวดล้อมด้านกฎระเบียบและการปฏิบัติตามกฎระเบียบสำหรับฟินเทค และเราได้เห็นแล้วว่า เราได้เห็นปัญหาบางอย่างกับ Fin Pack บางตัวที่ไม่ได้จัดลำดับความสำคัญในการปฏิบัติตามข้อกำหนด อาร์คไม่ใช่หนึ่งในนั้น และเรายอมรับการเปลี่ยนแปลงด้านกฎระเบียบเหล่านี้ Arc เราทำให้ไม่ใช่เรื่องตลก มันเป็นมนต์ภายใน Arc Arc เป็นแพลตฟอร์มการจัดการเงินสดซอฟต์แวร์ที่ตรงตามมาตรฐานมากที่สุดในตลาด และนั่นสะท้อนให้เห็นในการเปิดเผยของเราบนเว็บไซต์และความสัมพันธ์ของเรากับผู้ขายและพันธมิตรธนาคารของเรา ฉันคิดว่าสิ่งที่ใหญ่ที่สุดที่ควรแจ้งคือ อาร์คไม่ใช่ธนาคาร เราไม่เคยแตะต้องลูกค้าของเราเงินฝาก เงินฝากจะถูกเก็บไว้กับธนาคารแบบดั้งเดิมเสมอ FDIC ประกันสถาบันการเงินสมาชิกที่มีงบดุลที่ใหญ่ที่สุดในโลก ดังนั้นพวกเขาจึงมีพันธมิตรธนาคารของเราโดยเฉพาะ มีข้อกำหนดด้านกฎระเบียบและการปฏิบัติตามกฎระเบียบที่หลากหลาย และ Arc ก็ได้จัดวางหนังสือที่เรามีในการปฏิบัติตามกฎระเบียบของผลิตภัณฑ์ภายในองค์กรในการปฏิบัติตามกฎระเบียบภายในองค์กร เราสร้างความซ้ำซ้อนเกี่ยวกับ KYC เกี่ยวกับ KYB เราทำงานร่วมกับ Stripe ซึ่งเป็นหนึ่งในสถาบัน Fintech ที่มีชื่อเสียงมากที่สุดในโลก ซึ่งให้ความสำคัญกับการปฏิบัติตามกฎระเบียบและทำงานร่วมกับทีมเพื่อให้แน่ใจว่าเรากำลังเล่นตามกฎเกณฑ์ และเราเป็นผู้นำใน ด้านกฎระเบียบและการปฏิบัติตามกฎระเบียบ และผมมองว่านั่นเป็นจุดสร้างความแตกต่างในตลาดที่กำลังพัฒนานี้ และเรายอมรับการเปลี่ยนแปลงเหล่านี้ที่เกิดขึ้นในด้านกฎระเบียบ

อิซาเบล คาสโตร 21:46
ฉันสนใจที่รัฐเพราะพวกคุณเติบโตเร็วมาก ฉันหมายถึงว่า สตาร์ทอัพด้านเทคโนโลยีเติบโตอย่างรวดเร็ว แต่พวกคุณเติบโตอย่างรวดเร็วมาก การที่ยังคงปฏิบัติตามข้อกำหนดนั้นเป็นเรื่องยากมาก และแบบว่า โอเค ด้วยการเปลี่ยนแปลงด้านกฎระเบียบเหล่านี้ เหมือนการป้อนเข้าไปในนั้น คงเป็นเรื่องยากมากที่จะทำในขณะที่คุณเติบโตอย่างรวดเร็วเช่นนี้

ไม่ทราบผู้พูด 22:12
ใช่แล้ว เป็นการโทรที่น่าสนใจจริงๆ และคุณก็เข้าใจถูกด้วย และถ้าคุณคุยกับทีมการตลาดและรายได้ของฉัน ฉันแน่ใจว่าพวกเขาบอกคุณว่า เราเล่นนิดหน่อย เราก็อยู่ใกล้หน้าอกมากเกินไป เราอาจเคลื่อนที่ได้เร็วกว่าที่เราสามารถทำได้ สามารถเผยแพร่ฟีเจอร์และประกาศของผลิตภัณฑ์ได้เร็วกว่าที่เราทำด้วยซ้ำ และฉันก็ภูมิใจในความเร็วของผลิตภัณฑ์ของเรา เมื่อคำนึงถึงบริบทดังกล่าว เราจะรอเป็นวันหรือสัปดาห์เพิ่มเติมเสมอเพื่อให้ได้รับการลงนามด้านการปฏิบัติตามกฎระเบียบและการกำกับดูแลอย่างเต็มที่ ไม่เพียงแต่จากที่ปรึกษาภายในของเราและสภากำกับดูแลที่ได้รับมอบหมายจากภายนอกเท่านั้น แต่ยังมาจากพันธมิตรธนาคารของเราที่เป็นเจ้าของกฎบัตรและจาก stripe (ขวา) ซึ่งดูแลการปฏิบัติตามข้อกำหนดและ KYC สำหรับผลิตภัณฑ์จำนวนมากของเรา ดังนั้นเราจึงเล่นตามหนังสือ บางครั้งมันก็ส่งผลให้เกิดความล่าช้าในการเปิดตัวผลิตภัณฑ์ แต่นั่นเป็นสิ่งที่เราให้ความสำคัญเป็นอันดับแรกเสมอ เราต้องการให้แน่ใจว่าเราอยู่ทางด้านขวาของประวัติศาสตร์ที่นี่ และเรากำลังทำงานร่วมกับหน่วยงานกำกับดูแลเพื่อให้แน่ใจว่าเรากำลังสร้างระบบนิเวศและแพลตฟอร์ม Fintech ที่แข็งแกร่งและทนทานที่ RT ในระยะยาว

อิซาเบล คาสโตร 23:19
ใช่แล้ว มันเป็นคุณลักษณะที่สำคัญมากของคุณ นั่นเป็นสิ่งที่ดี เป็นการดีที่คุณทำเช่นนี้ เรามาจบการสัมภาษณ์แล้วเหรอ? คุณมีทัศนคติอย่างไรในปีหน้า? คุณจะมองหาอะไร?

ไม่ทราบผู้พูด 23:35
อย่างที่ฉันบอกไปแล้วว่าซอฟต์แวร์คืออนาคตของการธนาคารสำหรับระบบนิเวศทางเทคโนโลยี มันจะไม่ถูกสร้างขึ้นบนงบดุล แต่จะถูกสร้างขึ้นด้วยเลเยอร์ซอฟต์แวร์ที่ร่วมมือกับผู้ให้กู้แบบดั้งเดิมเหล่านี้ และกับพันธมิตรธนาคารแบบดั้งเดิมเหล่านี้ มันเป็นความเห็นของฉัน ark เป็นผู้เสนอญัตติรายแรกที่นี่ แต่ฉันเห็นว่าธนาคารขนาดใหญ่ ซึ่งเป็นธนาคารที่มีความสำคัญอย่างเป็นระบบระดับโลกจะมีบทบาทที่มีความหมายมากขึ้นในการให้บริการระบบนิเวศนี้ ซึ่งผู้ก่อตั้งและ CFO ให้ความสำคัญกับการปกป้องมากกว่าสิ่งอื่นใด ธนาคารใหญ่ๆ ต่างรับกลิ่นนี้ และฉันเดาว่าพวกเขาจะเพิ่มความร่วมมือกับแบรนด์อย่าง Arc และคู่แข่งในปีหน้า และนั่นจะช่วยลดช่องว่างในตลาดที่ผู้ก่อตั้งและ CFO ไม่จำเป็นต้องแลกระหว่างเศรษฐศาสตร์ของหน่วยคุ้มครองและผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่ปรับแต่งเองอีกต่อไป การสนับสนุนโดยเฉพาะ

อิซาเบล คาสโตร 24:29
โอเค ดี คำแนะนำที่คุณได้รับที่คุณจะมอบให้กับคนอื่นคืออะไร?

ไม่ทราบผู้พูด 24:36
คำแนะนำดีๆ มากมายที่ฉันได้รับตลอดสามปีที่ผ่านมา และฉันได้เรียนรู้มากมาย ดังนั้นการระบุสิ่งหนึ่งอาจเป็นเรื่องท้าทายในสมัยเทศนา ฉันพบกับ James courier ตอนที่ฉันยังเป็นนักเรียนอยู่ที่ Stanford จริงๆ แล้วเขาได้รับเช็คเข้า Arc เป็นครั้งแรก เขาเป็นผู้ก่อตั้ง Event FX และเขาประจำอยู่ใน Palo Alto ฉันพบเขาในงาน At a ในมหาวิทยาลัย และเมื่อเขาเขียนเมื่อเขาลงเอยด้วยการเป็นผู้นำในรอบ Seed ตอนนี้กลายเป็นนักลงทุนรายใหญ่ที่สุดใน Arc ภายนอกนักลงทุนใน Arc และเขาให้คำแนะนำที่ดีแก่ฉันตั้งแต่เนิ่นๆ และก็เหมือนกับว่าใครๆ ก็มีความคิดดีๆ ได้ ใครก็ได้? ใช่แล้ว ความคิดที่ยอดเยี่ยมนั้นคุ้มค่ากับกระดาษที่พวกเขาเขียนไว้ ทุกอย่างอยู่ที่การดำเนินการ ดังนั้นจึงต้องใช้วิสัยทัศน์นั้น และสร้างทีม A plus และรวบรวมกลยุทธ์เพื่อดำเนินการตามวิสัยทัศน์นั้น และไม่เคยยอมแพ้จนกว่าคุณจะตระหนักถึงวิสัยทัศน์นั้น ดังนั้นฉันจะบอกว่าการประหารชีวิตก่อน เหนือสิ่งอื่นใดคืออันดับหนึ่ง โดยเฉพาะอย่างยิ่งในช่วงที่มีความเสี่ยงมากที่สุดในช่วงก่อนหน้าจนถึงซีรีส์ B ทุกอย่างลงเอยด้วยการบรรลุวิสัยทัศน์นั้นและดำเนินการข้ามวิสัยทัศน์นั้นและล้อมรอบตัวคุณด้วยทีมที่เหมาะสมเพื่อทำให้วิสัยทัศน์นั้นเป็นจริง

อิซาเบล คาสโตร 25:57
โอเค ฉันชอบแบบนั้นจริงๆ และเช่นเดียวกับคำแนะนำที่ดี โดยเฉพาะอย่างยิ่งในแวดวงที่คุณถามคำถามแบบพิศวง อย่ากลัวเลย

ดอน มิวเออร์ 26:11
พวกนี้ล้วนแต่เป็นอิสซาเบลล์

อิซาเบล คาสโตร 26:13
พวกเขาทั้งหมดเป็นลูกโค้งเหรอ? ฉันขอโทษฉันขอโทษ นี่คือลูกโค้งที่แท้จริง ดังนั้นถ้าคุณมีมัน มันอาจจะเป็นสิ่งที่ดีจริงๆ หากคุณมีเวลาหนึ่งปีโดยไม่มีความรับผิดชอบ หรือมีข้อจำกัดทางการเงิน คุณจะทำอย่างไร

ไม่ทราบผู้พูด 26:34
แน่นอนว่านั่นมันบ้ามาก เพราะไม่มีอะไรในโลกนี้ที่ฉันอยากทำมากกว่าสร้างบริษัทนี้ เอาล่ะ เอาส่วนโค้งออกจากสมการสักครู่ เส้นทางของฉันก่อนก่อตั้ง Arc คือการลงทุน ฉันยังคงหลงใหลในเรื่องการเงินอย่างไม่น่าเชื่อ โดยลงทุนในการวิเคราะห์ปัจจัยพื้นฐาน และเป็นปณิธานของฉันก่อนที่จะกำหนดความเป็นผู้ประกอบการผ่านเทคโนโลยี ความทะเยอทะยานของฉันในการเริ่มต้นเงินทุนเพื่อการเติบโตของตัวเองและกองทุนเครดิตที่มีโครงสร้าง และนั่นคือสิ่งที่ดึงดูดฉันให้มาที่ Apollo Global ตั้งแต่แรก ความเชี่ยวชาญและการลงทุนในโครงสร้างเงินทุนทั้งในด้านหนี้สินและตราสารทุนในการจัดหาผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่มีเอกลักษณ์และซับซ้อนอย่างแท้จริง เพียงเพื่อให้สภาพคล่องแก่ตลาด นั่นคือสิ่งที่ผมใฝ่ฝันที่จะทำคือเข้ารับการฝึกอบรมที่ Apollo Global จากนั้นจึงเริ่มก่อตั้งกองทุนของตัวเอง ดังนั้นหากฉันไม่ได้สร้าง Arc ฉันจะสร้างเครื่องมือการลงทุนของตัวเองในการระดมทุนจาก LP จากนั้นจึงใช้เงินทุนนั้นเพื่อสร้างสภาพคล่องให้กับตลาด

อิซาเบล คาสโตร 27:40
โอเค ฉันชอบคำตอบนั้น มันแสดงให้เห็นว่าคุณทุ่มเทแค่ไหนกับสิ่งที่คุณทำอยู่ และคุณสนใจในพื้นที่นี้มากน้อยเพียงใด และฉันชอบมัน. แล้วคนอื่นจะจับคุณได้อย่างไร?

ไม่ทราบผู้พูด 27:58
ฉันอาศัยอยู่บน LinkedIn อย่างที่คุณอาจจะรู้ ดังนั้น LinkedIn จึงเป็นทางออกที่ดีที่สุดของคุณในการติดต่อ มิฉะนั้นให้โทรหาฉัน อีเมลส่วนตัวของฉัน don.muir@ARC.tech ฉันสนใจที่จะติดต่อกับผู้ก่อตั้งหรือผู้นำทางความคิดคนอื่นๆ ในพื้นที่อยู่เสมอเพื่อแลกเปลี่ยนบันทึกและดูว่าเราจะสร้างร่วมกันได้อย่างไร

อิซาเบล คาสโตร 28:17
สวยครับ ขอบคุณมากครับที่เอามาโชว์ ฉันดีใจมากที่มีคุณเป็นแขก ความสุขก็คือ

ดอน มิวเออร์ 28:23
ทั้งหมดของฉัน. ขอบคุณที่มีฉัน

อิซาเบล คาสโตร 28:25
ขอบคุณ เช่นเคย คุณสามารถติดต่อและพูดคุยกับฉันหรือ LinkedIn ส่วนตัวของฉันหรือ Twitter @IZYcastrowrites แต่หากต้องการเข้าถึงเนื้อหาดีๆ รายวัน ลองดู Fintech Nexus บน LinkedIn, Twitter, Facebook หรือ Instagram คุณยังสามารถสมัครรับจดหมายข่าวรายวันของเราเพื่อนำเสนอสิ่งใหม่ ๆ สู่กล่องจดหมายของคุณโดยตรง หากต้องการสนุกสนานกับพอดแคสต์ฟินเทคเพิ่มเติม โปรดดูเว็บไซต์ ซึ่งคุณจะได้พบกับบทสนทนาที่น่าสนใจอีกมากมายที่จัดโดย Peter Renton และนั่นก็มาจากฉัน จนกว่าจะถึงครั้งต่อไป เพลิดเพลินไปกับการหยุดทำงานของคุณ

ที่เกี่ยวข้อง: พิเศษ: Arc เปิดตัว Venture Debt ตอบสนองความต้องการที่พุ่งสูงขึ้น

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }

• เนื้อหาที่ขับเคลื่อนด้วย SEO และการเผยแพร่ประชาสัมพันธ์ รับการขยายวันนี้
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai เพิ่มพลังให้กับตัวเอง เข้าถึงได้ที่นี่.
• เพลโตไอสตรีม. Web3 อัจฉริยะ ขยายความรู้ เข้าถึงได้ที่นี่.
• เพลโตESG. คาร์บอน, คลีนเทค, พลังงาน, สิ่งแวดล้อม แสงอาทิตย์, การจัดการของเสีย. เข้าถึงได้ที่นี่.
• เพลโตสุขภาพ เทคโนโลยีชีวภาพและข่าวกรองการทดลองทางคลินิก เข้าถึงได้ที่นี่.
• ที่มา: https://www.fintechnexus.com/the-fintech-coffee-break-don-muir-arc/