การตรวจวัดอุณหภูมิ: สำรวจประเด็นการบริหารความเสี่ยงที่ CFO ประกันภัยต้องเผชิญในปี 2023 (Thorsten Hein)

การตรวจวัดอุณหภูมิ: สำรวจประเด็นการบริหารความเสี่ยงที่ CFO ประกันภัยต้องเผชิญในปี 2023 (Thorsten Hein)

Time Stamp: 9 กุมภาพันธ์ 2023 9:55 น.
โหนดต้นทาง: 1949144

กำหนดเวลาตามข้อบังคับ ความก้าวหน้าทางเทคโนโลยีที่ปรับเปลี่ยนกระบวนทัศน์ การรายงานสภาพอากาศที่กำลังจะมาถึง อัตราเงินเฟ้อที่เพิ่มขึ้น แนวโน้มเหล่านี้และอื่นๆ จะเป็นตัวกำหนดว่า CFO ด้านการประกันภัยจะนำทางไปสู่ปี 2023 ได้อย่างไร

ในขณะที่อุตสาหกรรมกำลังต่อสู้กับอุปสรรคทางเศรษฐกิจ วิทยาศาสตร์การประกันภัยแบบเก่าจะชนกับระเบียบข้อบังคับแบบใหม่และวิทยาการข้อมูลในรูปแบบที่ไม่เคยมีมาก่อน ขณะนี้เป็นเวลาที่เหมาะสมในการดำเนินการตรวจสอบอุณหภูมิกับ CFO ด้านการประกันภัยเกี่ยวกับอุตสาหกรรมที่กำลังดำเนินการอยู่และกำลังมุ่งหน้าไปที่ใด

 ระเบียบประเทศ: ความโปร่งใสเปิดประตูสู่ข้อมูล

หลังจากผ่านไปสี่ไตรมาสของระยะเวลาแห้ง กำหนดเวลาการปฏิบัติตามกฎระเบียบของเดือนมกราคม 2023 ก็มาถึงแล้ว: IFRS 17 และ LDTI ซึ่งเป็นลูกพี่ลูกน้องของ IFRS 17 ชาวอเมริกัน

แม้จะมีกฎระเบียบใหม่ CFO ก็เห็นด้วย: ปัจจัยสนับสนุนของธุรกิจประกันภัยจะไม่เปลี่ยนแปลงในเร็วๆ นี้ มาตรฐานใหม่ต้องรวมเข้าด้วยกันอย่างสมบูรณ์ก่อนที่จะส่งผลกระทบต่อการทำงานประจำวันของภาคส่วน อย่างไรก็ตาม ในการเตรียมพร้อมสำหรับการเปลี่ยนแปลงกฎระเบียบเหล่านี้ CFO ส่วนใหญ่คาดว่าจะรวบรวมข้อมูลในอดีตและปัจจุบันจำนวนมาก พวกเขามีมหาสมุทรแทน เพียงอย่างเดียวนั้นเป็นแรงจูงใจในการปรับปรุงให้ทันสมัย

เมื่อเห็นว่าเทคโนโลยีความเสี่ยงสามารถพัฒนาความสามารถในการรายงานของพวกเขาได้อย่างไร CFO จึงรู้สึกว่าได้รับอำนาจใหม่ในการพัฒนาและขยายการรายงานในปี 2023 การเปิดตัวของการวัดใหม่ เช่น การตรวจสอบความสามารถในการทำกำไร การเงินในปัจจุบันและแนวโน้มธุรกิจ อนาคต ความเสี่ยง และอื่นๆ อาจถูกมองในภาพรวม - และระดับจุลภาคเป็นเรื่องของหลักสูตร

ซีเอฟโอคาดการณ์ว่าการมองเห็นข้อมูลในอดีต ปัจจุบัน และอนาคตจะเพิ่มขึ้นควบคู่ไปกับการปรับปรุงวิธีปรับตัวให้เข้ากับ IFRS 17 และมาตรฐานการบัญชีที่เกี่ยวข้องของ LDTI ความสามารถในการทำกำไรและการประเมินมูลค่าหนี้สินที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูลเชิงลึกจะมีคุณค่าอย่างยิ่งเนื่องจาก CFO เตรียมพร้อมสำหรับความท้าทายที่ยิ่งใหญ่ที่สุดแห่งปี: ภาวะเงินเฟ้อที่ผุกร่อน การเพิ่มความเสี่ยงด้านสภาพอากาศ และทำให้ผู้มีส่วนได้ส่วนเสียได้รับข้อมูลล่าสุดเกี่ยวกับความผันผวนของตลาด

การสื่อสารคือกุญแจสำคัญในปี 2023

เมื่อเผชิญกับภาวะเศรษฐกิจถดถอยและผลกระทบจากการปรับกฎระเบียบล่าสุด การสื่อสารกับผู้มีส่วนได้ส่วนเสียจะมีความจำเป็น ตามที่ CFO ของบริษัทประกันข้ามชาติรายหนึ่งกล่าวว่า “ด้วยมาตรฐาน IFRS 17 จะมีความผันผวนมากขึ้น และผลกระทบต่อธุรกิจจะต้องได้รับการอธิบาย บอร์ดบริหาร ผู้บริหาร บุคคลภายนอก ล้วนจำเป็นต้องรู้ว่าเกิดอะไรขึ้น”

ในท้ายที่สุด การย้ายข้อมูลทางดิจิทัลที่เกิดขึ้นหลังจากเกิดโรคระบาดได้พิสูจน์ให้เห็นถึงประโยชน์ที่คาดไม่ถึงในเรื่องนี้ โดยเป็นการเปิดช่องทางใหม่ในการสื่อสารของทีมและผู้มีส่วนได้ส่วนเสีย ซีเอฟโอต้องเสริมสร้างขวัญและกำลังใจให้กับทีมและดูแลผู้มีส่วนได้ส่วนเสียทั้งในประเทศและต่างประเทศ ทั้งหมดนี้ต้องดำเนินไปพร้อมกับการนำทางสู่การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล ตอนนี้พวกเขายืนอยู่เพื่อเก็บเกี่ยวผลประโยชน์

การได้รับสิ่งนี้ทำให้ซีเอฟโอนอนไม่หลับหลายคืนอย่างไม่ต้องสงสัย การสร้างและบำรุงรักษาระบบบัญชีกลางที่มีการอัปเดตระบบ กระบวนการ และ KPI เป็นจำนวนมากนั้นไม่ใช่เรื่องง่าย แต่การลงทุนขนาดใหญ่ทั่วทั้งอุตสาหกรรมนี้ – ประมาณ 2 พันล้านดอลลาร์สำหรับ LDTI และ 20 พันล้านดอลลาร์สำหรับ IFRS 17 – มีแนวโน้มที่จะจ่ายเงินปันผลไปไกลกว่าปี 2023

อัตราเงินเฟ้อจำเป็นต้องมีการปรับราคาให้เหมาะสม

ความไม่แน่นอนทางเศรษฐกิจและการหยุดชะงักของห่วงโซ่อุปทานอย่างต่อเนื่อง ท่ามกลางปัจจัยอื่นๆ ยังคงกระตุ้นอัตราเงินเฟ้อ เบี้ยประกันที่สูงขึ้นอย่างต่อเนื่อง

ประกันภัยรถยนต์ ประกันภัยรถยนต์ P&C และประกันภัยที่อยู่อาศัยมีแนวโน้มที่จะปรับขึ้นเบี้ยประกันภัยสูงที่สุด ตัวอย่างเช่น เมื่อเร็วๆ นี้ Hannover Re ให้ความเห็นว่าการขึ้นเบี้ยประกันภัยอย่างน้อย 10% เป็นสิ่งจำเป็นสำหรับธุรกิจยานยนต์ของเยอรมันเพื่อชดเชยต้นทุนที่เพิ่มขึ้นสำหรับชิ้นส่วนและการซ่อมแซม ผู้บริโภคจะรู้สึกกระทืบผ่านบริษัทประกันหลัก

ในขณะเดียวกัน CFO ก็กำลังปฏิบัติตามคำเตือนด้านกฎระเบียบเกี่ยวกับราคา บริษัทประกันจะไม่เสนอส่วนลดเพื่อชนะใจหรือรักษาลูกค้าไว้ด้วยความคาดหวังว่าอัตราเงินเฟ้อจะเข้าสู่สมดุลในปีหน้า ข้อความมีความชัดเจน: เตรียมพร้อมสำหรับความปั่นป่วนทางเศรษฐกิจในระยะยาว

หลังจากต้นทุนสูงขึ้น การเพิ่มเบี้ยประกันภัยเพื่อพยุงเงินทุนและสภาพคล่องจะกลายเป็นสิ่งสำคัญที่สุด ไม่ใช่แค่ในปี 2023 เท่านั้น CFO คาดการณ์ว่าการกำหนดราคาที่รวมการเพิ่มทุนสำรองจะเป็นบรรทัดฐานใหม่ ในขณะที่ยังคงตรวจสอบและตรวจสอบย้อนกลับได้อย่างเต็มที่ กระบวนการ.

ด้วยความสามารถในการทำกำไร ชื่อเสียงของแบรนด์ และการเติบโตของตลาดในสายงาน CFO จึงต้องวางเดิมพันสูงกว่านี้ในการปรับปรุงกระบวนการกำหนดราคาและลดต้นทุน ผู้ที่ลงทุนในการรวบรวมข้อมูล วิธีการ และโซลูชันใหม่ที่พวกเขานำมาใช้เพื่อปรับให้เข้ากับการปฏิบัติตามข้อกำหนด LDTI และ IFRS 17 สามารถพบว่าการลงทุนเหล่านั้นยังมอบความได้เปรียบด้านการปรับราคาให้เหมาะสมอีกด้วย

ประกันภัยรู้สึกร้อน

ในช่วงสิ้นปี 2022 กองทุนประกันสภาพภูมิอากาศระหว่างประเทศเปิดตัวที่ COP27 ท่ามกลางการพูดคุยในวงกว้างในอุตสาหกรรม ความเสี่ยงด้านสภาพอากาศถือเป็นเรื่องสำคัญอันดับแรกสำหรับ CFO ภาคธุรกิจประกันภัยในปี 2023

จากข้อมูลของ National Oceanic and Atmospheric Administration (NOAA) สภาพอากาศที่เกี่ยวข้องกับการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศสร้างความเสียหายในสหรัฐอเมริกาถึง 145 พันล้านดอลลาร์ในปี 2021 พายุเฮอริเคนไอดาเพียงอย่างเดียวทำให้บริษัทประกันรถยนต์ บ้าน และธุรกิจเสียหายอย่างน้อย 31 พันล้านดอลลาร์ ตาม Wall Street Journal. ในขณะที่การเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศเร่งตัวขึ้น ภัยพิบัติทางธรรมชาติคาดว่าจะเพิ่มความถี่และพลังงานมากขึ้น

ในการประชุมฤดูใบไม้ผลิปี 2022 National Association of Insurance Commissioners (NAIC) ได้เรียกร้องให้อุตสาหกรรมประกันภัยส่วนใหญ่ของสหรัฐมีส่วนร่วมในการรายงานสภาพอากาศภายในเดือนพฤศจิกายน 2022 CFO คาดว่าจะวัดผลกระทบของการเปลี่ยนแปลงนี้ตลอดทั้งปีที่จะถึงนี้

ในขณะที่หน่วยงานกำกับดูแลต้องต่อสู้กับการเลือกหรือเขียนกรอบการเปิดเผยข้อมูลที่ได้รับมอบอำนาจ (เช่น Task Force on Climate-Related Financial Disclosures ที่ได้รับการสนับสนุนจาก NAIC) CFO ด้านการประกันภัยได้เข้ามามีส่วนร่วมในการจัดทำบัญชีและการเปิดเผยข้อมูลความเสี่ยงด้านสภาพอากาศ การหลีกเลี่ยงไม่ได้ของ ESG และการรายงานสภาพอากาศในฐานะบรรทัดฐานของอุตสาหกรรมจะยังคงมีความสำคัญต่อไปในปี 2023

การพยากรณ์อากาศของ CFO

ในปี 2023 ตลาดประกันภัย P&C ยังคงกังวลกับการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศมากกว่าภาคส่วนอื่นๆ มันมีเหตุผลเนื่องจากความเสียหายและการสูญเสียทรัพย์สินที่ส่ายโดย บริษัท ประกัน P&C ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา บริษัทต่างๆ จะทำประกันภัยราคาย่อมเยาสำหรับธุรกิจขนาดเล็กทั่วไปหรือเจ้าของบ้านได้อย่างไร ท่ามกลางไฟป่าที่อาละวาดและความเสียหายจากพายุเฮอริเคนที่เพิ่มขึ้น การรักษาความสามารถในการละลายทางการเงินโดยไม่กำหนดราคาลูกค้าเป็นปริศนาที่สำคัญ

นอกจากนี้ ด้วยสินทรัพย์ทางกายภาพ ความเสี่ยงด้านชื่อเสียง ความเสี่ยงจากการเปลี่ยนแปลง และการรวมเอาภัยพิบัติจากสภาพอากาศและผลกระทบด้านสุขภาพเข้ากับการประกันชีวิตในอนาคต CFO รู้ดีว่าสภาพอากาศจะส่งผลกระทบต่อทุกแง่มุมของอุตสาหกรรมในไม่ช้า มองในแง่ดี ภัยพิบัติจากสภาพอากาศของสหรัฐที่แยกจากกัน 20 พันล้านดอลลาร์ รายงานโดย NOAA ในปี 2021 คร่าชีวิตผู้คนไป 688 คน

ไม่ว่าจะเป็นภาคส่วนใดก็ตาม CFO ด้านการประกันภัยไม่จำเป็นต้องรอที่จะรวมความเสี่ยงด้านสภาพอากาศไว้ในการตัดสินใจ แพลตฟอร์มและโซลูชันที่พวกเขานำไปใช้เพื่อให้สอดคล้องกับ IFRS 17 และ LDTI สามารถใช้เพื่อจุดประสงค์นี้ได้ ในปี 2023 CFO จำนวนมากสามารถเอาจริงเอาจังได้ด้วยการใช้ประโยชน์จากเครื่องมือที่มีอยู่เพื่อรวมเอาความเสี่ยงด้านสภาพอากาศเข้ากับการรายงาน การทดสอบความเครียด และอื่นๆ

มองไปข้างหน้าด้วยเมฆ 

แม้ว่าการหลั่งไหลของกฎระเบียบการรายงานทางการเงินใหม่ ๆ จะก่อให้เกิดความวิตกกังวลทั่วทั้งอุตสาหกรรม แต่ CFO ก็ตระหนักว่าการเปลี่ยนผ่านเทคโนโลยีความเสี่ยงที่พวกเขาได้เป็นผู้นำในการปฏิบัติตามคำสั่งนั้นเป็นการปูทางไปสู่อนาคตที่มีข้อมูล เมื่อความต้องการเพิ่มความโปร่งใสและการรายงานมากขึ้นท่ามกลางความปั่นป่วนทางเศรษฐกิจ ความสามารถในการเชื่อมต่อของซอฟต์แวร์ทางการเงินในระบบคลาวด์สามารถช่วยให้ CFO สามารถรับมือกับความท้าทายในอนาคตได้

ประทับเวลา:

เพิ่มเติมจาก ฟินเท็กซ์ทรา

ความเสี่ยงที่หลีกเลี่ยงไม่ได้: เหตุใดการจัดการการใช้จ่ายจึงเป็นกุญแจสำคัญสำหรับธุรกิจในเวลาที่คาดเดาไม่ได้ (Dynshaw Italia)

คลัสเตอร์ต้นทาง:
โหนดต้นทาง: 1708969
ประทับเวลา: กันยายน 30, 2022