เมื่อต้นเดือนตุลาคม SWIFT ได้เปิดตัวสิ่งพิมพ์สองฉบับที่อธิบายถึงผลลัพธ์ของการทดลองที่สำคัญสองรายการ ฉบับหนึ่งเกี่ยวกับความสามารถในการทำงานร่วมกัน และอีกฉบับเกี่ยวกับโทเค็น ในสิ่งพิมพ์เหล่านี้ SWIFT ได้วางพิมพ์เขียวสำหรับระบบดิจิทัลของธนาคารกลางทั่วโลก
เงินตรา เครือข่าย (CBDC) หลังจากการทดลอง 8 เดือนเกี่ยวกับเทคโนโลยีและสกุลเงินต่างๆ
SWIFT กล่าวว่าได้แก้ไขปัญหาที่นักพัฒนาสกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลาง (CBDC) เผชิญอยู่ “หนึ่งในปัญหาที่ยากที่สุด”: วิธีใช้สำหรับธุรกรรมข้ามพรมแดน และวิธีสร้างการทำงานร่วมกันระหว่างเครือข่ายที่แตกต่างกัน ที่
แนวคิดก็คือ เมื่อขยายขนาดแล้ว ธนาคารอาจต้องการเพียงการเชื่อมต่อหลักทั่วโลกผ่านโซลูชันความสามารถในการทำงานร่วมกันของ SWIFT เพียงอย่างเดียว แทนที่จะต้องเชื่อมต่อเป็นพันๆ ครั้ง หากต้องตั้งค่าการเชื่อมต่อกับคู่สัญญาแต่ละรายแยกกัน
“เรามองว่าการไม่แบ่งแยกและการทำงานร่วมกันเป็นเสาหลักสำคัญของระบบนิเวศทางการเงิน และนวัตกรรมของเราเป็นก้าวสำคัญในการปลดล็อกศักยภาพของอนาคตดิจิทัล” Tom Zschach ประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายนวัตกรรม SWIFT
เรามาดูให้ลึกยิ่งขึ้น!
นำเสนอโครงการ CBDC: ปัญหาการทำงานร่วมกัน
ตามที่บอกในบล็อกที่แล้วของฉัน การเกิดขึ้นของ CBDC กำลังรวบรวมอย่างรวดเร็วโดยธนาคารกลางทั่วโลกจำนวนมากขึ้นเรื่อยๆ ที่สร้าง ศึกษา หรือพิจารณาสกุลเงินประจำชาติในรูปแบบดิจิทัล ดังนั้นจึงเริ่มวางแผนอย่างจริงจังเกี่ยวกับโครงสร้างพื้นฐานขนาดใหญ่และมีราคาแพง
จำเป็นต้องเปิดตัวสกุลเงินดิจิทัลที่ได้รับการสนับสนุนจากประเทศต่างๆ .
ทั่วโลกมีธนาคารกลาง 10 ใน XNUMX แห่ง ตอนนี้กำลังสำรวจสกุลเงินดิจิทัลอย่างแข็งขัน โดยมักจะใช้เทคโนโลยีที่แตกต่างกัน แต่เน้นการใช้ในบ้านเป็นหลัก
ธนาคารกลางหลายแห่งกำลังดิ้นรนกับความซับซ้อนทางเทคโนโลยี รวมถึงปัญหาการทำงานร่วมกันและการสร้างมาตรฐาน มีเพียงไม่กี่ประเทศจากประมาณ 100 ประเทศที่กำลังทำงานเพื่อทำให้สามารถใช้งานร่วมกันได้ผ่านมาตรฐานทางเทคนิค และประเทศเหล่านั้นที่
โดยทั่วไปจะทำเป็นกลุ่มเล็กๆ กับประเทศเพื่อนบ้านและคู่ค้า เช่น ในสหภาพยุโรป
แต่ด้วยผู้เล่นหลายคนที่สร้างโซลูชั่นที่แตกต่างกันบนแพลตฟอร์มเทคโนโลยีที่แตกต่างกัน อันตรายก็คือมันจะส่งผลให้เกิดระบบนิเวศทางการเงินดิจิทัลในอนาคตซึ่งประกอบด้วย 'เกาะดิจิทัล' ที่ไม่สามารถโต้ตอบกันซึ่งอาจจำกัดขนาดใหญ่
การยอมรับขนาด
เพื่อให้ศักยภาพของ CBDC ได้รับการตระหนักรู้อย่างเต็มที่ข้ามพรมแดน สกุลเงินดิจิทัลเหล่านี้จำเป็นต้องเอาชนะความแตกต่างโดยธรรมชาติในการโต้ตอบระหว่างกัน เช่นเดียวกับสกุลเงินคำสั่งแบบดั้งเดิม ศักยภาพนั้นจะสำเร็จได้ก็ต่อเมื่อมีปัจจัยต่างๆ
วิธีการที่กำลังสำรวจอยู่สามารถรวมกันและทำงานร่วมกันได้
นั่นคือเหตุผลว่าทำไมการทดลองของธนาคารกลางจำนวนมากขึ้นจึงหันมาสนใจว่า CBDC ของประเทศต่างๆ จะโต้ตอบกันอย่างไรเมื่อใช้เครือข่ายที่แตกต่างกัน อย่างไรก็ตาม การทำให้ CBDC สามารถใช้งานร่วมกันได้นั้นเป็นเรื่องยาก
สิ่งพิมพ์ SWIFT สองฉบับ
เมื่อต้นเดือนตุลาคม SWIFT ได้เปิดตัวสิ่งพิมพ์สองฉบับที่สรุปว่า CBDC สามารถทำงานได้อย่างไรในโลกแห่งความเป็นจริง โดยเน้นที่การชำระเงินข้ามพรมแดนเป็นพิเศษ พวกเขาจึงสำรวจการใช้ระบบบล็อคเชนเพื่อเชื่อมต่อบล็อคเชนที่แตกต่างกันเหล่านี้ บางอย่างแบบนั้น
ไม่สามารถทำได้ในพื้นที่ crypto:
SWIFT มองว่าการไม่แบ่งแยกและการทำงานร่วมกันเป็นเสาหลักสำคัญของเครือข่าย/ระบบนิเวศทางการเงินในอนาคต พวกเขามองหาวิธีที่จะทำให้ CBDC ใช้งานได้ทั่วโลก ทำให้สามารถใช้งานร่วมกับสกุลเงินปกติได้
ในสิ่งพิมพ์เหล่านี้ SWIFT บรรยายถึงการค้นพบจากการทดลองสองครั้งที่เริ่มต้นในเดือนธันวาคม 2021 ซึ่งสาธิตวิธีการทำธุรกรรมระหว่างเครือข่ายบล็อคเชน CBDC ที่แตกต่างกัน รวมถึงเครือข่ายการชำระเงินแบบดั้งเดิม
การทดลองสองครั้ง
SWIFT ได้ทำการทดลองสองครั้งแยกกันเพื่อพิสูจน์ความเป็นไปได้ในการทำธุรกรรมข้ามพรมแดนและความสามารถในการเชื่อมต่อโครงข่าย ในช่วงแปดเดือนที่ผ่านมา SWIFT ทำงานร่วมกับเทคโนโลยีและสกุลเงินที่แตกต่างกัน จึงร่วมมือกับธนาคารกลางและการเงิน
สถาบันทั่วโลก
การทดลองเหล่านี้เชื่อมโยงสินทรัพย์ระหว่างเครือข่ายเทคโนโลยีบัญชีแยกประเภทแบบกระจาย (DLT) ต่างๆ และระบบการชำระเงินที่มีอยู่ ซึ่งช่วยให้สกุลเงินดิจิทัลและสินทรัพย์ไหลไปเคียงข้างกันได้อย่างราบรื่น และมีปฏิสัมพันธ์กับสกุลเงินดิจิทัลและสินทรัพย์แบบเดิม
การทดลองเหล่านี้เป็นส่วนหนึ่งของวาระด้านนวัตกรรมที่หลากหลายและกว้างขวางของบริษัท เพื่อจัดให้มีการมุ่งเน้นเชิงกลยุทธ์ในการเปิดใช้งานธุรกรรมข้ามพรมแดนได้ทันที ราบรื่น และทำงานร่วมกันได้ เพื่อประโยชน์ของชุมชน SWIFT
จุดมุ่งหมายของการทดลองทั้งสองแยกกันคือ
ก) การแก้ปัญหาความท้าทายที่สำคัญของการทำงานร่วมกันในธุรกรรมข้ามพรมแดนโดยการเชื่อมโยงระหว่างเครือข่ายเทคโนโลยีบัญชีแยกประเภท (DLT) ต่างๆ และระบบการชำระเงินที่มีอยู่ ช่วยให้สกุลเงินดิจิทัลและสินทรัพย์ไหลได้อย่างราบรื่นไปพร้อมๆ กัน
และโต้ตอบกับคู่หูแบบดั้งเดิมของพวกเขา
b) รวมถึงให้การทำงานร่วมกันระหว่างแพลตฟอร์มโทเค็นที่แตกต่างกันและโครงสร้างพื้นฐานตามบัญชีที่มีอยู่
เป้าหมายสูงสุดของการทดลองทั้งสองครั้งคือการสร้างพิมพ์เขียวสำหรับการใช้งาน CBDC ข้ามพรมแดน
การทดลองครั้งแรก: การทำงานร่วมกัน
ในการตีพิมพ์ครั้งแรก SWIFT เผยแพร่ผลการทดลองครั้งแรกซึ่งมีจุดมุ่งหมายเพื่อดูว่า CBDC สามารถนำไปใช้ในระดับสากลได้อย่างไร และแปลงเป็นเงินทั่วไปได้หากจำเป็น สิ่งนี้เพื่อเอาชนะความยากลำบากที่พบในการทำงานร่วมกัน
ระหว่างบล็อกเชนที่แตกต่างกัน
การทดลองครั้งแรกจัดขึ้นอย่างไร?
ในการทดลองใช้ครั้งแรกนี้ SWIFT ร่วมมือกับ Capgemini อย่างหวุดหวิด ด้วยเหตุนี้พวกเขาจึงทำธุรกรรม CBDC-to-CBDC ระหว่างเครือข่าย DLT ที่แตกต่างกัน เช่นเดียวกับกระแส fiat-to-CBDC ระหว่างเครือข่ายเหล่านี้และระบบการชำระเงินรวมแบบเรียลไทม์ทันที SWIFT ดังนั้น
สร้างเครือข่าย CBDC จำลองสองเครือข่าย เครือข่ายหนึ่งใช้งานบน R3 Corda และอีกเครือข่ายหนึ่งบน Quorum ซึ่งเป็นเวอร์ชัน Proof of Authority (PoA) ที่ได้รับอนุญาตของ Ethereum
หน่วยงานกำกับดูแลเครือข่าย CBDC จึงเรียกใช้และควบคุม 'โหนด DLT ที่เชื่อถือได้' ที่สร้างขึ้นโดยเป็นส่วนหนึ่งของโซลูชันของ Swift สิ่งนี้ทำให้พวกเขาสามารถดูธุรกรรมภายในบล็อกเชนที่ได้รับอนุญาต รวมถึงข้อความที่ส่งไปยังเกตเวย์การเชื่อมต่อ ในสวิฟท์นี้
การดำเนินการจะล็อคทรัพย์สินไว้ในเอสโครว์ บอกระบบ SWIFT ว่าล็อคอยู่ แล้วรับเงินจากอีกฝ่าย
ขั้นตอนถัดไป: CBDC Sandbox
การทดสอบตามมาด้วยสภาพแวดล้อมการทดสอบเพิ่มเติมและขั้นสูงยิ่งขึ้นโดยธนาคารพาณิชย์เกือบ 20 แห่งในธนาคารกลางในปี 2023 ที่กำลังจะมาถึง รวมถึง Banque de France, Deutsche Bundesbank, HSBC, Intesa Sanpaolo, NatWest, SMBC, Standard Chartered,
ยูบีเอส และเวลส์ ฟาร์โก
SWIFT ได้ปรับใช้โครงสร้างพื้นฐานในแซนด์บ็อกซ์ CBDC ที่ทำงานอยู่และอินเทอร์เฟซแบบเห็นภาพ ซึ่งสกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลาง (CBDC) ที่ใช้บล็อกเชนสามารถเชื่อมต่อถึงกันได้ทั่วโลกผ่าน SWIFT รวมถึงเชื่อมต่อระบบบล็อกเชนกับระบบบล็อกเชนของ SWIFT อื่นๆ อีกมากมาย
ระบบ 'เฟียต' แบบดั้งเดิม
ขณะนี้พวกเขากำลังทำงานร่วมกันในสภาพแวดล้อมการทดสอบขั้นสูงยิ่งขึ้น ดังนั้นการทดลองเพิ่มเติมกับ CBDC โดยใช้ตัวแปรตามเวลาจริง เพื่อสำรวจว่าแพลตฟอร์มสามารถโต้ตอบกับการใช้ CBDC ข้ามพรมแดนได้อย่างไร ประเมินกรณีการใช้งานที่เป็นไปได้ และ CBDC ในวงกว้างขึ้น
ความสามารถในการปฏิบัติงาน สร้างโซลูชันเพิ่มเติม และเร่งเส้นทางสู่การใช้งานโซลูชันการทำงานร่วมกันอย่างเต็มรูปแบบ
SWIFT จะขอความคิดเห็นจนถึงปลายปี 2022
การทดลองครั้งที่สอง: โทเค็น
การทดลองครั้งที่สองที่แยกออกมาได้รับการดำเนินการโดยความร่วมมือกับสถาบันการเงินหลายแห่งและพันธมิตรด้านเทคโนโลยีอื่นๆ เช่น Citi, Clearstream, Northern Trust และพันธมิตรด้านเทคโนโลยี SE
การทดลองนี้เกี่ยวข้องกับโทเค็นซึ่งเป็นมาตรการที่ใช้ในการรักษาความปลอดภัยข้อมูลที่ละเอียดอ่อน การทดสอบนี้มีวัตถุประสงค์เพื่อใช้สินทรัพย์โทเค็นเพื่อซื้อขายทรัพย์สิน เช่น หุ้นและพันธบัตร
การทดลองนี้มีวัตถุประสงค์เพื่อประเมินว่าโครงสร้างพื้นฐานที่มีอยู่สามารถใช้เป็นจุดเชื่อมต่อเดียวไปยังแพลตฟอร์มโทเค็นหลายรายการได้อย่างไร
ภายใต้การทดลอง ทีมงานได้สำรวจสถานการณ์ 70 สถานการณ์จำลองการออกตลาดแบบเรียลไทม์และการโอนตลาดรองของพันธบัตรโทเค็น ตราสารทุน และเงินสด สิ่งนี้เพื่อสะท้อนการโอนในตลาดโลกแห่งความเป็นจริงของพันธบัตรและหุ้นโทเค็น
ความสำคัญของโทเค็น
สกุลเงินดิจิทัลและโทเค็นมีศักยภาพอย่างมากในการเปลี่ยนแปลงวิธีที่เราทุกคนจะจ่ายและลงทุนในอนาคต แม้ว่าโทเค็นจะเป็นตลาดที่ค่อนข้างใหม่ แต่ World Economic Forum คาดการณ์ว่าจะมีมูลค่าถึง 24 ล้านล้านดอลลาร์ภายในปี 2027
โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อพูดถึงการเสริมสร้างสภาพคล่องในตลาดและขยายการเข้าถึงโอกาสในการลงทุน ประโยชน์ที่เป็นไปได้ ได้แก่ สภาพคล่องในตลาดที่ดีขึ้นและการแยกส่วน ซึ่งอาจเพิ่มโอกาสในการลงทุนสำหรับนักลงทุนรายย่อย
และช่วยให้นักลงทุนสถาบันสามารถสร้างพอร์ตการลงทุนที่แข็งแกร่งยิ่งขึ้น
แต่ศักยภาพนั้นจะถูกปลดปล่อยออกมาก็ต่อเมื่อแนวทางต่างๆ ที่กำลังถูกสำรวจมีความสามารถในการเชื่อมโยงและทำงานร่วมกันได้ โครงสร้างพื้นฐานที่มีอยู่ของ SWIFT ช่วยให้มั่นใจได้ว่าคนจำนวนมากจะได้รับประโยชน์เหล่านี้โดยเร็วที่สุด
คนให้ได้มากที่สุด
เกตเวย์ตัวเชื่อมต่อเดี่ยว
SWIFT สำรวจการใช้ระบบบล็อกเชนเพื่อเชื่อมต่อบล็อกเชนต่างๆ เหล่านี้เพื่ออำนวยความสะดวกในการชำระเงินข้ามพรมแดน ซึ่งเป็นสิ่งที่ไม่สามารถทำได้ในพื้นที่ crypto
ทีมทดสอบสร้างแบบจำลองของแพลตฟอร์มที่ได้รับการปรับปรุงของ SWIFT และรวมเข้ากับ Connector Gateway เพื่อเชื่อมโยง CBDC ต่างๆ และเครือข่ายการชำระเงินแบบเดิมในระดับเทคนิค โดยมีเป้าหมายเพื่อสร้างความสามารถในการทำงานร่วมกันของเครือข่าย
โซลูชันการเชื่อมโยงระหว่างกัน CBDC ใหม่ของ SWIFT จะช่วยให้ผู้ให้บริการเครือข่าย CBDC ที่ธนาคารกลางสามารถเชื่อมต่อเครือข่ายของตนเองได้อย่างง่ายดายและโดยตรง ไม่เพียงแค่ระหว่างกันเท่านั้น แต่ยังรวมถึงเครือข่ายการชำระเงินทั้งหมดที่มีอยู่ในโลกผ่านเกตเวย์เดียว ซึ่งจะช่วยอำนวยความสะดวกให้กับ CBDC
การชำระเงินข้ามพรมแดนจึงรับประกันการไหลเวียนของการชำระเงินข้ามพรมแดนที่รวดเร็วและราบรื่น/ไม่มีรอยต่อและปรับขนาดได้
ผลการวิจัยหลัก
SWIFT ยืนยันว่าการทดลองทั้งสองที่ดำเนินการในช่วงไม่กี่เดือนที่ผ่านมาให้ผลลัพธ์ที่เป็นบวก ผลการทดลองแสดงให้เห็นว่า:
- คำมั่นสัญญาสำหรับการทำงานร่วมกันข้ามพรมแดนระหว่างประเทศที่มีระบบนิเวศดิจิทัลที่แตกต่างกันและเกิดขึ้นใหม่
- อาจช่วยแก้ปัญหาความท้าทายของการทำธุรกรรมข้ามพรมแดนโดยการรวมเครือข่าย DLT ต่างๆ และระบบการชำระเงินในปัจจุบัน นอกจากนี้ยังแสดงให้เห็นถึงความเป็นไปได้ของการทำงานร่วมกันของแพลตฟอร์มโทเค็นหลายตัว
- นอกจากนี้ยังแสดงให้เห็นว่าโครงสร้างพื้นฐานที่มีอยู่ของ SWIFT สามารถใช้เชื่อมต่อเครือข่ายบล็อกเชน CBDC ต่างๆ ทั่วโลกได้โดยตรงสำหรับการทำธุรกรรมข้ามพรมแดน ไม่เพียงแต่ระหว่างกันเท่านั้น แต่ยังใช้กับระบบแพลตฟอร์มการชำระเงินที่มีอยู่ผ่านระบบเดียว
ประตู. - SWIFT จึงประสบความสำเร็จในการอำนวยความสะดวกในการทำธุรกรรมข้ามแพลตฟอร์มโดยใช้ CBDC ผ่านเครือข่ายการชำระเงินแบบ fiat-to-CBDC และเทคโนโลยีบัญชีแยกประเภทแบบกระจายที่แตกต่างกัน
- การทดลองเหล่านี้ยังแสดงให้เห็นว่าเป็นไปได้ที่สกุลเงินดิจิทัลและสินทรัพย์โทเค็นจะไหลไปได้อย่างราบรื่นควบคู่ไปกับและมีปฏิสัมพันธ์กับสกุลเงินดิจิทัลแบบดั้งเดิมบนโครงสร้างพื้นฐานทางการเงินแบบเดิมที่มีอยู่ รับประกันได้ทันทีและง่ายดาย
การชำระเงินข้ามพรมแดน - มันพิสูจน์ว่าโครงสร้างพื้นฐานเครือข่ายโทเค็นนี้สามารถสร้างและถ่ายโอนโทเค็นและอัปเดตยอดคงเหลือในกระเป๋าเงินหลายใบได้
บทบาทในอนาคตของ SWIFT
ในความร่วมมือกับชุมชน SWIFT มุ่งมั่นที่จะสำรวจบทบาทของตนต่อไป ทั้งในฐานะผู้ให้บริการข้อมูลที่ผ่านการรับรองความถูกต้องเกี่ยวกับธุรกรรม CBDC เช่นเดียวกับที่ทำในปัจจุบันสำหรับสกุลเงิน fiat และในฐานะผู้ให้บริการมูลค่า CBDC จริงในรูปแบบใดก็ตามที่ออก
ด้วยโครงสร้างพื้นฐานปัจจุบันของ SWIFT ข้อดีทั้งหมดที่กล่าวมาข้างต้นจึงสามารถรับรู้ได้โดยเร็วที่สุด การปรับขนาดของบริษัทจึงเพิ่มน้ำหนักให้กับพิมพ์เขียวของบริษัท SWIFT มีเครือข่ายที่ใช้ในกว่า 200 ประเทศ และเชื่อมต่อกับธนาคารมากกว่า 11,500 แห่ง
และกองทุน
ด้วยการสร้างเครือข่ายสกุลเงินดิจิทัลที่มีอำนาจทางการเงินระดับโลก SWIFT จึงสามารถทำหน้าที่เป็นศูนย์กลางกลางและทำหน้าที่เป็นจุดเชื่อมต่อเดียวไปยังบล็อกเชนต่างๆ ในขณะที่โครงสร้างพื้นฐานสามารถใช้เพื่อสร้างและแลกเปลี่ยนโทเค็นผ่านแพลตฟอร์มโทเค็น
ความสามารถใหม่ในการจัดการธุรกรรมของ SWIFT สามารถจัดการการสื่อสารระหว่างเครือข่ายทั้งหมดได้ เมื่อถึงขนาดจุดติดต่อเพียงจุดเดียวจะช่วยอำนวยความสะดวกในการทำธุรกรรมทั่วโลกได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น
มองไปข้างหน้า
ที่จะกลายเป็นจริงๆ ถือประโยชน์เป็นสำคัญ สำหรับการชำระเงินข้ามพรมแดน CBDC และโทเค็นจะต้องทำงานร่วมกับโครงสร้างพื้นฐานของระบบการเงินที่มีอยู่ ซึ่งเป็นสาเหตุที่ทำให้ SWIFT สามารถแสดงความคืบหน้าได้ที่นี่ การแก้ปัญหาการทำงานร่วมกัน
ประเด็นนี้ถือเป็นก้าวที่ยิ่งใหญ่
นวัตกรรมใหม่ที่ก้าวล้ำของ SWIFT ปูทางให้สกุลเงินดิจิทัลและสินทรัพย์โทเค็นสามารถบูรณาการเข้ากับระบบนิเวศทางการเงินที่มีอยู่ของโลกได้อย่างราบรื่น ด้วยการแก้ปัญหาความท้าทายในการทำงานร่วมกัน การทดลองอาจปูทางไปสู่การนำ CCDC ไปใช้
ทั่วโลก
หากประสบความสำเร็จและเมื่อขยายขนาดแล้ว ธนาคารอาจต้องการการเชื่อมต่อหลักระดับโลกเพียงจุดเดียว หากต้องตั้งค่าการเชื่อมต่อกับคู่ค้าแต่ละรายแยกกัน ก้าวสำคัญไปข้างหน้านี้สร้างขึ้นจากความสามารถหลักของ SWIFT หมายความว่าในขณะที่ CBDC และโทเค็นพัฒนาขึ้น
สามารถนำไปใช้งานได้อย่างรวดเร็วในวงกว้างเพื่ออำนวยความสะดวกทางการค้าและการลงทุนระหว่างกว่า 200 ประเทศทั่วโลก
อย่างไรก็ตาม สำหรับการใช้งาน CBDC ในปริมาณมาก สิ่งนี้ยังขอให้จัดการกับปัญหาที่เหลืออยู่ด้วย CBDC ได้หยิบยกประเด็นเกี่ยวกับการเฝ้าระวังและความเป็นส่วนตัวที่ควรได้รับการแก้ไขเช่นกัน อย่างไรก็ตาม การทดลอง SWIFT แสดงให้เห็นว่าผลลัพธ์เหล่านี้อาจถือว่ายอดเยี่ยมมาก
ความก้าวหน้า
