สิงคโปร์ผ่านร่างกฎหมาย MAS เรื่อง 'COSMIC' เพื่อรวบรวมข้อมูลเกี่ยวกับลูกค้า "ธงแดง"

รัฐสภาสิงคโปร์ได้ผ่านร่างกฎหมายของ Monetary Authority of Singapore (MAS) เพื่อจัดตั้งแพลตฟอร์ม COSMIC

COSMIC เป็นแพลตฟอร์มดิจิทัลที่ปลอดภัยสำหรับสถาบันการเงินในการแบ่งปันกับผู้อื่น ข้อมูลเกี่ยวกับลูกค้าที่แสดง “ธงแดง” หลายรายการซึ่งอาจบ่งบอกถึงข้อกังวลเกี่ยวกับอาชญากรรมทางการเงินที่อาจเกิดขึ้น

ย่อมาจาก “Collaborative Sharing of ML/TF Information & Cases” COSMIC จะช่วยให้สถาบันการเงินสามารถตรวจจับและขัดขวางกิจกรรมทางอาญาได้ง่ายขึ้น

ร่างกฎหมายแก้ไขพระราชบัญญัติบริการทางการเงินและตลาดปี 2022 เพื่ออนุญาตให้มีการแบ่งปันข้อมูลนี้และกำหนดกรอบทางกฎหมายสำหรับกฎหมายดังกล่าว

ได้รวมข้อเสนอแนะจาก การให้คำปรึกษาสาธารณะของ MAS เกี่ยวกับ COSMIC ในเดือนตุลาคม 2021

พื้นที่เสี่ยงสำคัญที่ COSMIC จะให้ความสำคัญ

ในขั้นต้น COSMIC จะมุ่งเน้นไปที่ความเสี่ยงหลักสามประการโดยพิจารณาจากกรณีที่เกี่ยวข้องกับเครือข่ายอาชญากร

พื้นที่เสี่ยงอันดับแรกคือ การใช้ในทางที่ผิดของนิติบุคคลตัวอย่างเช่น การใช้บริษัทเชลล์ในทางที่ผิดเพื่อฟอกเงินที่ผิดกฎหมายและแบ่งกองทุน

พื้นที่เสี่ยงที่สองคือ การฟอกเงินจากการค้า ซึ่งเป็นการใช้แหล่งเงินทุนที่เกี่ยวข้องกับการค้าเพื่อวัตถุประสงค์ที่ผิดกฎหมาย อาชญากรสามารถใช้การค้าเป็นการปลอมแปลงเพื่อโอนเงินที่ผิดกฎหมายข้ามพรมแดนโดยตรวจไม่พบ ตัวอย่างเช่น การใช้เอกสารการค้าที่ฉ้อฉล

พื้นที่เสี่ยงที่สามและสุดท้ายคือ การขยายแหล่งเงินทุนและการหลีกเลี่ยงมาตรการคว่ำบาตรระหว่างประเทศ. ความเชื่อมโยงทางการเงินและการค้าที่ลึกซึ้งของสิงคโปร์ทำให้สถาบันการเงินและบริษัทต่างๆ ตกอยู่ในความเสี่ยงนี้

COSMIC อนุญาตให้แบ่งปันข้อมูลเมื่อใด

MAS เน้นย้ำว่าสถาบันการเงินที่เข้าร่วมอาจใช้ COSMIC เพื่อแบ่งปันข้อมูลลูกค้าให้กันและกันเพื่อตรวจหาหรือป้องกันอาชญากรรมทางการเงินเท่านั้น

โหมดของการแบ่งปันข้อมูล

มีสามโหมดภายใต้บิลซึ่งข้อมูลอาจถูกแบ่งปันผ่าน COSMIC

1. FI ของผู้เข้าร่วมขอข้อมูลจากผู้เข้าร่วมรายอื่น
2. FI ผู้เข้าร่วมให้ข้อมูลเชิงรุกแก่ผู้อื่น
3. FI ของผู้เข้าร่วมวางลูกค้าไว้ในรายการเฝ้าดูเพื่อแจ้งเตือน FI ของผู้เข้าร่วมรายอื่น

ต้องข้ามเกณฑ์วัตถุประสงค์ก่อนจึงจะสามารถแบ่งปันข้อมูลโดยใช้โหมดใดโหมดหนึ่งจากสามโหมดนี้ MAS กล่าวว่าเกณฑ์จะสูงขึ้นเรื่อย ๆ สำหรับคำขอ การจัดหา และการแจ้งเตือนในที่สุด

เกณฑ์วัตถุประสงค์สำหรับการแบ่งปันข้อมูล

MAS จะออกคำสั่งให้กับผู้เข้าร่วม FI โดยระบุรายละเอียดเกณฑ์เกณฑ์สำหรับแต่ละเกณฑ์ และรายการ "ธงแดง" ที่เกี่ยวข้องกับแต่ละเกณฑ์

“ธงสีแดง” จะสอดคล้องกับโปรไฟล์อาชญากรและพฤติกรรมที่ทราบสำหรับความเสี่ยงอาชญากรรมทางการเงินที่สำคัญ เฉพาะ "ธงสีแดง" หลายอันเท่านั้นที่อาจทำให้เกิดการแบ่งปันข้อมูลบน COSMIC

สิ่งนี้กำหนดวัตถุประสงค์และเกณฑ์ที่สูงพอสมควรเพื่อให้แน่ใจว่า COSMIC จะถูกใช้เฉพาะในกรณีที่มีข้อกังวลที่สำคัญ และป้องกันคำขอเล็กๆ น้อยๆ ที่อาจเปิดเผยข้อมูลความเสี่ยงของลูกค้าโดยไม่จำเป็น

อย่างไรก็ตาม เกณฑ์ รายละเอียด และการเรียงสับเปลี่ยนของ "ธงแดง" จะต้องเก็บเป็นความลับอย่างเคร่งครัดเฉพาะในหมู่ผู้เข้าร่วม FI เท่านั้น เพื่อป้องกันไม่ให้อาชญากรหลีกเลี่ยงได้

ร่างกฎหมายนี้จะให้ความคุ้มครองแก่ผู้เข้าร่วม FIs จากการฟ้องร้องทางแพ่ง โดยเฉพาะอย่างยิ่ง พวกเขาจะได้รับการยกเว้นจากความรับผิดต่อความสูญเสียใดๆ ที่เกิดขึ้นจากการเปิดเผยข้อมูลบน COSMIC หรือการกระทำหรือการละเว้นใดๆ อันเป็นผลมาจากการเปิดเผยข้อมูล หากการเปิดเผยนั้นดำเนินการตามกรอบของกฎหมายด้วยความระมัดระวังตามสมควรและโดยสุจริต .

มาตรการปกป้องลูกค้าที่ถูกต้องตามกฎหมาย

FI ของผู้เข้าร่วมควรประเมินก่อนว่ามีเหตุผลที่ถูกต้องสำหรับพฤติกรรมหรือโปรไฟล์ของลูกค้าหรือไม่ ก่อนที่จะแบ่งปันข้อมูลบน COSMIC

ในส่วนหนึ่งของการประเมินความเสี่ยงของธนาคาร ธนาคารยังคาดหวังที่จะติดต่อลูกค้าเพื่อให้พวกเขามีโอกาสแก้ไขข้อกังวลด้านความเสี่ยงของธนาคารและเพื่ออธิบายพฤติกรรมที่ผิดปกติที่สังเกตได้

สิ่งนี้จะทำให้มั่นใจได้ว่าลูกค้ามีโอกาสอธิบายและลูกค้าที่ถูกต้องตามกฎหมายจะไม่ได้รับผลกระทบในทางลบจากการแบ่งปันบน COSMIC โดยไม่ได้ตั้งใจ

นอกจากนี้ แม้ว่าจะมีการแชร์ข้อมูลบน COSMIC แล้ว สถาบันการเงินต้องทำการประเมินความเสี่ยงของลูกค้าโดยอิสระ

พวกเขาไม่ควรพึ่งพาข้อมูลที่ได้รับจาก COSMIC หรือจาก COSMIC เพียงอย่างเดียวในการยุติความสัมพันธ์กับลูกค้า รวมถึงข้อเท็จจริงที่ว่าลูกค้าถูกจัดให้อยู่ใน "รายการเฝ้าดู"

ในวงกว้างยิ่งขึ้น MAS จะกำหนดให้สถาบันการเงินที่เข้าร่วมแก้ไขข้อผิดพลาดหรือการละเว้นใดๆ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากลูกค้าได้ให้คำชี้แจงเพิ่มเติมเพื่อจัดการกับข้อกังวลเกี่ยวกับอาชญากรรมทางการเงินก่อนหน้านี้

MAS จะปกป้องข้อมูลของ COSMIC อย่างไร?

MAS เน้นย้ำว่าจะทำให้แน่ใจว่าข้อมูลได้รับการแลกเปลี่ยนและจัดเก็บอย่างปลอดภัยในฐานะเจ้าของแพลตฟอร์ม COSMIC

แพลตฟอร์มดังกล่าวจะมีการควบคุมที่เข้มงวด รวมถึงมาตรการรักษาความปลอดภัยทางไซเบอร์ เช่น การเข้ารหัสข้อมูลและไฟร์วอลล์เพื่อบล็อกการเข้าถึงจากภายนอกที่ไม่ได้รับอนุญาต นอกจากนี้ยังจะมีการจำกัดการเข้าถึงของผู้ใช้ที่เข้มงวดอีกด้วย การควบคุมเหล่านี้จะอยู่ภายใต้การตรวจสอบเป็นระยะเพื่อให้แน่ใจว่ามีประสิทธิภาพ

ผู้เข้าร่วม FI จะไม่ได้รับอนุญาตให้เปิดเผยข้อมูลที่ได้รับจาก COSMIC แก่บุคคลที่สาม ยกเว้นในสถานการณ์ที่มีขอบเขตจำกัดและเฉพาะเจาะจง เช่น การปฏิบัติตามคำสั่งศาลหรือการร้องขอจากตำรวจเพื่ออำนวยความสะดวกในการสืบสวน

สำนักงานรายงานธุรกรรมที่น่าสงสัยของกองกำลังตำรวจสิงคโปร์ (STRO) จะสามารถดูและใช้ข้อมูลของ COSMIC เพื่อสนับสนุนการป้องกันและตรวจจับอาชญากรรมทางการเงิน

COSMIC จะเปิดตัวอย่างไร?

MAS กล่าวว่ามีแผนที่จะแนะนำ COSMIC เป็นระยะ MAS จะกำหนดสถาบันการเงินที่จะเข้าร่วมใน COSMIC

ในระยะแรก MAS จะทำให้ COSMIC พร้อมใช้งานสำหรับธนาคารรายใหญ่ XNUMX แห่งของสิงคโปร์ ได้แก่ DBS, OCBC, UOB, SCB, Citibank และ HSBC ซึ่งร่วมพัฒนาแพลตฟอร์มนี้ด้วย

ตามหน่วยงานกำกับดูแล การแบ่งปันข้อมูลระหว่าง MAS และธนาคารทั้งหกนี้จะเป็นไปตามความสมัครใจในช่วงแรกนี้

ซึ่งช่วยให้แพลตฟอร์มของ COSMIC มีความเสถียรในการดำเนินงาน และช่วยให้ MAS สามารถมีส่วนร่วมอย่างใกล้ชิดกับสถาบันการเงินที่เข้าร่วมเพื่อสอบเทียบคุณลักษณะของ COSMIC และจัดการกับข้อกังวลด้านการดำเนินงาน

ต่อจากนั้น MAS วางแผนที่จะขยายความครอบคลุมของ COSMIC ไปยังพื้นที่โฟกัสและสถาบันการเงินมากขึ้น และกำหนดให้การแบ่งปันเป็นข้อบังคับในสถานการณ์ที่มีความเสี่ยงสูง

• เนื้อหาที่ขับเคลื่อนด้วย SEO และการเผยแพร่ประชาสัมพันธ์ รับการขยายวันนี้
• เพลโตไอสตรีม. ข้อมูลอัจฉริยะ Web3 ขยายความรู้ เข้าถึงได้ที่นี่.
• การสร้างอนาคตโดย Adryenn Ashley เข้าถึงได้ที่นี่.
• ซื้อและขายหุ้นในบริษัท PRE-IPO ด้วย PREIPO® เข้าถึงได้ที่นี่.
• ที่มา: https://fintechnews.sg/72455/security/singapore-passes-mas-bill-on-cosmic-to-gather-info-on-red-flag-customers/