การป้องกันการฉ้อโกงในโลกยุคโลกาภิวัตน์

การป้องกันการฉ้อโกงในโลกยุคโลกาภิวัตน์

Time Stamp: 2 กุมภาพันธ์ 2024 6:00 น.
โหนดต้นทาง: 3094079

ในขณะที่การโยกย้ายเพิ่มขึ้นและโลกาภิวัตน์ดำเนินไปอย่างรวดเร็ว สถาบันการเงินทั่วโลกจึงต้องตรวจสอบและตรวจสอบเอกสารระบุตัวตน (ID) ที่หลากหลายมากขึ้นเมื่อเริ่มต้นใช้งานลูกค้ามากกว่าที่เคยทำ ข้อมูลนี้ได้รับการสำรองไว้แล้ว
โดยการวิจัยขององค์การสหประชาชาติ (UN) เน้นว่าเกือบร้อยละ 2020 ของประชากรโลกเป็นผู้อพยพในปี 1970 ซึ่งมากกว่าปี XNUMX ถึง XNUMX เท่า

“คนเร่ร่อนทางดิจิทัล” เป็นหนึ่งในกลุ่มผู้อพยพย้ายถิ่นที่เติบโตเร็วที่สุดโดยใช้ประโยชน์จากนโยบายการทำงานทางไกลและปรับปรุงการเข้าถึงอินเทอร์เน็ตความเร็วสูงเพื่อการทำงานขณะเดินทางไปทั่วโลก จำนวนของพวกเขาเพิ่มขึ้น 220 เปอร์เซ็นต์ในช่วงสามปีที่ผ่านมาเป็น 35 ล้านคน
สิ่งนี้ทำให้สถาบันการเงินทั่วโลกตรวจสอบรูปแบบเอกสาร ID ที่ไม่คุ้นเคยจำนวนเพิ่มขึ้นเรื่อยๆ โดยเป็นส่วนหนึ่งของกระบวนการเริ่มต้นใช้งานระยะไกลและการตรวจสอบ ID ด้วยตนเอง

ในขณะเดียวกัน การฉ้อโกงยังคงมีอยู่สูงโดยการชำระเงินและธุรกรรมมักเกิดขึ้นทางออนไลน์ จากข้อมูลของ UK Finance มีคดีฉ้อโกง 1.4 ล้านคดีที่เกิดขึ้นในสหราชอาณาจักรในช่วงครึ่งแรกของปี 2023

แหล่งที่มาของแพลตฟอร์ม eIDV

การใช้แพลตฟอร์มการยืนยันตัวตนทางอิเล็กทรอนิกส์ (eIDV) เป็นวิธีที่ดีที่สุดในการดำเนินการยืนยันตัวตนในโลกที่กำลังเผชิญกับการเติบโตของการย้ายถิ่นและการฉ้อโกงในระดับนี้ สิ่งเหล่านี้สามารถเข้าถึงได้ผ่านกลไกการส่งมอบ เช่น คลาวด์, API (Application Programming
interface) และ SaaS (ซอฟต์แวร์เป็นบริการ)—และปรับขนาดขึ้นหรือลงตามความต้องการของผู้ใช้

เนื่องจากเครื่องมือเหล่านี้ “ทำงานตลอดเวลา” จึงสามารถตรวจสอบชื่อ ที่อยู่ ที่อยู่อีเมล และหมายเลขโทรศัพท์ที่ผู้มีโอกาสเป็นลูกค้าให้ไว้ในระหว่างการเริ่มต้นใช้งานจากระยะไกลได้แบบเรียลไทม์ ซึ่งมอบประสบการณ์ที่ดีให้กับลูกค้าพร้อมทั้งป้องกันการฉ้อโกง สำหรับ
ผลลัพธ์ที่ดีที่สุด ขอแนะนำให้จัดหาแพลตฟอร์ม eIDV ที่สามารถเข้าถึงบันทึกผู้บริโภคและธุรกิจนับพันล้านรายการจากแหล่งที่มีชื่อเสียงทั่วโลก เช่น หน่วยงานรัฐบาล หน่วยงานสาธารณูปโภค และสินเชื่อ สิ่งเหล่านี้สามารถส่งมอบการเริ่มต้นใช้งานของลูกค้าที่มีประสิทธิภาพได้
ส่วนหนึ่งของบริการตรวจสอบ ID ที่มีประสิทธิภาพทุกที่ในโลก

การใช้เครื่องมือดังกล่าวมีความรวดเร็วกว่า แม่นยำกว่า และคุ้มต้นทุนในการดำเนินการตรวจสอบ ID และป้องกันการฉ้อโกงอย่างมาก เมื่อเปรียบเทียบกับการตรวจสอบด้วยตนเอง เทคโนโลยีนี้ไม่ต้องเสียค่าใช้จ่ายด้านพนักงานหรือการฝึกอบรมเพิ่มเติม และไม่มีความเสี่ยงต่อมนุษย์
ความผิดพลาด

ขั้นตอนแรก: ล้างข้อมูล

ก่อนที่จะจัดหาแพลตฟอร์ม eIDV คุณควรตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีข้อมูลลูกค้าที่สะอาดและเป็นปัจจุบัน การทำตามขั้นตอนแรกนี้ เช่น การจับคู่ชื่อกับที่อยู่ที่ถูกต้อง ช่วยให้มั่นใจในความถูกต้องของข้อมูลของคุณและลูกค้าของคุณ
เป็นใครที่พวกเขาบอกว่าพวกเขาเป็น การวางกระบวนการที่ให้สุขอนามัยของข้อมูลอย่างต่อเนื่อง เช่น การค้นหาที่อยู่และบริการเติมข้อความอัตโนมัติ และการรวบรวมข้อมูลที่อยู่ที่แม่นยำแบบเรียลไทม์ในขั้นตอนการเริ่มต้นใช้งานถือเป็นสิ่งสำคัญ โดยการส่งมอบการตรวจสอบที่อยู่
เครื่องมือเหล่านี้รองรับการตรวจสอบ ID นอกจากนี้ คุณภาพข้อมูลและบริการทำความสะอาดที่ตรวจพบความไม่ถูกต้องในข้อมูลติดต่อของลูกค้าจะคุ้มค่ากว่าการใช้ eIDV เพื่อทำหน้าที่เดียวกัน

การตรวจสอบ ID บริการเต็มรูปแบบ

แพลตฟอร์มการตรวจสอบ ID ควรนำเสนอข้อมูลทั่วโลกเกี่ยวกับการรู้จักธุรกิจของคุณ (KYB) การคว่ำบาตร บุคคลที่มีความเสี่ยงทางการเมือง (PEP) และญาติและผู้ใกล้ชิด (RCA) พร้อมด้วยการคัดกรองสื่อที่ไม่พึงประสงค์ เครื่องมือดังกล่าวมีการตรวจสอบรหัสบริการเต็มรูปแบบ
แนวทางควบคู่ไปกับการประหยัดจากขนาด

การตรวจสอบ KYB มีความสำคัญ

การคัดกรอง KYB มีความสำคัญอย่างยิ่งในการทำความเข้าใจความเสี่ยงที่เกิดจากลูกค้าและซัพพลายเออร์ทางธุรกิจใหม่และที่มีอยู่ และดังนั้นจึงช่วยป้องกันการฉ้อโกงที่จะเกิดขึ้น เป็นสิ่งสำคัญเนื่องจากการฉ้อโกงมักกระทำโดยบริษัทเชลล์หรือองค์กร
โครงสร้างที่ไม่มีอยู่จริง นอกจากนี้ การตรวจสอบ KYB ยังขัดขวางอาชญากรรมทางการเงิน เช่น การฟอกเงินและการจัดหาเงินทุนจากการก่อการร้าย ซึ่งสามารถสร้างความเสียหายต่อชื่อเสียงอย่างมาก

ข้อมูลการลงโทษแบบรวม

การเข้าถึงรายการคว่ำบาตรล่าสุดเป็นกุญแจสำคัญเพื่อให้แน่ใจว่าคุณจะทันข้อมูลและข้อบังคับเกี่ยวกับการคว่ำบาตรล่าสุด แม้จะมีข้อกำหนดทางกฎหมายในการคัดกรองการคว่ำบาตร แต่ก็น่าแปลกใจที่มีผู้ให้บริการทางการเงินจำนวนไม่น้อย
เข้าถึงรายการดังกล่าวหรืออย่างน้อยก็เป็นรายการที่ทันสมัย

ควรเข้าถึงรายการนี้โดยเป็นส่วนหนึ่งของแพลตฟอร์ม eIDV อัตโนมัติที่รวบรวมและสังเคราะห์ข้อมูลการคว่ำบาตรจากแหล่งข้อมูลที่เชื่อถือได้มากมายทั่วโลก นอกจากนี้ยังจำเป็นต้องสแกนหาข้อมูลอัปเดตเกี่ยวกับข้อมูลการคว่ำบาตรอย่างต่อเนื่องและส่งมอบข้อมูลดังกล่าวแบบเรียลไทม์ทุกวัน
วิธีการอัตโนมัตินี้เป็นวิธีที่มีประสิทธิภาพและแม่นยำมากขึ้นในการคัดกรองการคว่ำบาตร 

คิดถึง PEP และ RCA

สำหรับแนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดที่กว้างขึ้นในการคัดกรองการคว่ำบาตร เพื่อปกป้ององค์กรของคุณจากการฉ้อโกงที่อาจเกิดขึ้น และหลีกเลี่ยงการมีลูกค้าที่อาจทำลายชื่อเสียงของคุณได้ การได้รับข้อมูล PEP และ RCA จากทั่วโลกถือเป็นสิ่งสำคัญ ผู้ที่อยู่ในทั้งสองกลุ่มคือ
มีแนวโน้มที่จะเกี่ยวข้องหรือถูกชักจูงเข้าสู่อาชญากรรมเนื่องจากลักษณะของบทบาทหรือความสัมพันธ์กับผู้อยู่ในตำแหน่งที่มีอำนาจ การรู้ว่าคนเหล่านี้เป็นใครเป็นสิ่งสำคัญ เพราะหากพวกเขาใช้ตำแหน่งในทางที่ผิดเพื่อฉ้อโกงองค์กรของคุณ
ไม่เพียงแต่จะมีค่าใช้จ่ายทางการเงินเท่านั้น แต่สถานการณ์ยังอาจสร้างความเสียหายต่อชื่อเสียงอย่างมีนัยสำคัญอีกด้วย ในสหราชอาณาจักร องค์กรทางการเงินมีหน้าที่ตามกฎหมายในการดำเนินการตรวจสอบขั้นสูงของ PEP ทั้งในและต่างประเทศ

การคัดกรองสื่อที่ไม่พึงประสงค์โดยอัตโนมัติ

การดำเนินการตรวจสอบสื่อที่ไม่พึงประสงค์ถือเป็นส่วนสำคัญของแนวปฏิบัติที่ดีที่สุดในการตรวจสอบวิเคราะห์สถานะลูกค้า (CDD) และกระบวนการป้องกันการฟอกเงิน (AML) เทคโนโลยีอัตโนมัติที่ขับเคลื่อนเทคโนโลยีนี้ช่วยให้ผู้ให้บริการทางการเงินสามารถติดตามข้อมูลล่าสุดทั่วโลกได้
ข่าวสารและการแจ้งเตือนแบบเรียลไทม์เกี่ยวกับการจับกุม การดำเนินคดีในศาล หรือการพิพากษาลงโทษผู้ใช้บริการ สิ่งเหล่านี้อาจเป็น PEP และ RCA รวมถึงบุคคลอื่นที่อาจมีผลกระทบด้านลบด้านกฎระเบียบ การเงิน หรือชื่อเสียงต่อองค์กรของตน

การสแกนหาข่าวเชิงลบเกี่ยวกับบุคคลหรือธุรกิจ แม้ว่าจะไม่ปรากฏในรายการเฝ้าดูต่างประเทศก็ตาม ถือเป็นสิ่งสำคัญในการได้รับโปรไฟล์ความเสี่ยงที่แม่นยำที่สุดของผู้ที่ใช้บริการของคุณ การทำเช่นนี้ยังสนับสนุนแนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดด้วยการตรวจสอบวิเคราะห์สถานะ
เพื่อรู้จักลูกค้าของคุณ (KYC), KYB สำหรับซัพพลายเออร์และพันธมิตรที่เป็นไปได้ และ AML

ในการสรุป

เนื่องจากจำนวนผู้ย้ายถิ่นฐานเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วในโลกยุคโลกาภิวัตน์ การตรวจสอบบัตรประจำตัวแบบเรียลไทม์ที่ราบรื่นผ่านแพลตฟอร์ม eIDV ที่ให้บริการเต็มรูปแบบและเข้าถึงได้ทั่วโลกจึงเป็นสิ่งสำคัญในการป้องกันการฉ้อโกงและมอบประสบการณ์ที่ดีให้กับลูกค้า ทางเลือกอื่น—การดำเนินการ
การตรวจสอบด้วยตนเองซึ่งมีค่าใช้จ่ายสูงโดยใช้ชุดข้อมูลที่กระจัดกระจายจากแหล่งต่างๆ ที่หลากหลายซึ่งขาดความครอบคลุมทั่วโลก ไม่เหมาะกับวัตถุประสงค์ในการหยุดยั้งการฉ้อโกงอีกต่อไป

ประทับเวลา:

เพิ่มเติมจาก ฟินเท็กซ์ทรา