ธนาคารแบบเปิดไม่ใช่แนวคิดใหม่ กว่าทศวรรษที่แล้ว บริษัทอย่างยอดหลี อนุญาตให้ผู้ใช้ 30 ล้านคนของพวกเขาเชื่อมต่อกับธนาคารออนไลน์ แต่ในช่วงสองถึงสามปีที่ผ่านมาได้เติบโตขึ้นอย่างแน่นอน เนื่องจากผู้บริโภคต้องการการเข้าถึงข้อมูลทางการเงินของตนมากขึ้นเรื่อยๆ
แขกรับเชิญคนต่อไปของเราในพอดคาสต์ Fintech One-on-One คือ Justin Jackson รองประธานฝ่ายการจัดการผลิตภัณฑ์ของ Fiserv. Fiserv เป็นผู้นำด้านโซลูชั่นเทคโนโลยีสำหรับบริษัทที่ให้บริการทางการเงิน และ Justin เป็นผู้เชี่ยวชาญในการธนาคารแบบเปิด ในการอภิปรายที่กระจ่างนี้ เขาพาเราผ่านแนวการธนาคารแบบเปิด และวิธีที่ธนาคารและสหภาพเครดิต ตลอดจนฟินเทคใช้การธนาคารแบบเปิดในปัจจุบัน
ในพอดคาสต์นี้ คุณจะได้เรียนรู้:
- Justin ให้คำจำกัดความ Open Banking และวิธีที่ Fiserv ดู
- การธนาคารแบบเปิดกำลังขัดขวางบริการทางการเงินในปัจจุบันอย่างไร
- ทำไมธนาคารถึงเปลี่ยนมุมมองเกี่ยวกับธนาคารแบบเปิด
- ความสามารถของธนาคารแบบเปิดช่วยในการยืนยันตัวตนได้อย่างไร
- ที่ธนาคารแบบเปิดสามารถช่วยผู้ให้กู้ได้
- สิ่งที่จัสตินเห็นจากธนาคารและสหภาพเครดิตในการแบ่งปันข้อมูล
- API แบบเปิดจะส่งผลต่ออนาคตอย่างไร
- เมื่อใดที่ธนาคารและสหภาพเครดิตควรมองหาพันธมิตรกับฟินเทค
- การธนาคารแบบเปิดช่วยส่งมอบความคาดหวังของผู้บริโภคที่เปลี่ยนแปลงไปอย่างไร
- บทบาทของธนาคารแบบเปิดในอนาคตของการธนาคาร
คุณสามารถสมัครรับ Fintech One on One Podcast ได้ทาง Apple Podcasts or Spotify. ในการฟังตอนพอดแคสต์นี้มีเครื่องเล่นเสียงอยู่ด้านบนโดยตรง หรือคุณสามารถ ดาวน์โหลดไฟล์ MP3 ที่นี่.
ดาวน์โหลด รูปแบบไฟล์ PDF ของการถอดความหรืออ่านด้านล่าง
ยินดีต้อนรับสู่ Fintech One-on-One Podcast ตอนที่ 317 นี่คือโฮสต์ของคุณ Peter Renton ประธานและผู้ร่วมก่อตั้ง LendIt Fintech
(เพลง)
ปีเตอร์ เรนตัน: วันนี้ในงานแสดง ผมรู้สึกยินดีเป็นอย่างยิ่งที่ได้ต้อนรับ Justin Jackson เขาเป็น VP of Product Management ที่ Fiserv ตอนนี้ พวกคุณส่วนใหญ่รู้จัก Fiserv ฉันแน่ใจว่าพวกเขาเป็นหนึ่งในผู้ให้บริการเทคโนโลยีชั้นนำในด้านบริการทางการเงิน วันนี้ฉันต้องการให้จัสตินพูดคุยเกี่ยวกับธนาคารแบบเปิดเพราะเป็นสิ่งที่เราไม่ได้กล่าวถึงในรายการมากนัก และฉันต้องการลงลึกกับผู้ที่รู้จักพื้นที่นั้นดี นั่นคือสิ่งที่เราทำ
เราพูดถึงการที่ธนาคารเปิดจริงๆ ที่ขัดขวางบริการทางการเงินในตอนนี้ โอกาสที่ได้รับคืออะไร ทั้งสำหรับฟินเทคและสำหรับธนาคารและสหภาพเครดิต เราพูดถึงพื้นที่ให้ยืม เราพูดถึงการยืนยันตัวตน เราพูดถึง API แบบเปิด หุ้นส่วน Fintech-bank และอีกมากมาย เป็นบทสัมภาษณ์ที่น่าสนใจ หวังว่าคุณจะสนุกกับการแสดง
ยินดีต้อนรับสู่พอดคาสต์ จัสติน!
จัสตินแจ็กสัน: ขอบคุณ ปีเตอร์ สบายดีไหม
ปีเตอร์: ฉันเยี่ยมมากคุณเป็นอย่างไรบ้าง?
จัสติน: ฉันสบายดีขอบคุณ,
ปีเตอร์: ตกลง. เรามาเริ่มกันโดยให้ความรู้พื้นฐานเกี่ยวกับตัวคุณกับผู้ฟังหน่อย ฉันรู้ว่าคุณอยู่ที่ Fiserv มาระยะหนึ่งแล้ว ทำไมคุณไม่ลองบอกเราหน่อยเกี่ยวกับประวัติของคุณที่นั่นและสิ่งที่คุณทำไป
จัสติน: ที่จริงแล้วเป็นเวลากว่าสองทศวรรษที่ Fiserv ฉันทำงานที่ Fiserv มาเป็นเวลานาน มีอาชีพที่หลากหลายที่นี่โดยเริ่มจาก Operations และย้ายไปที่ Product Management วันนี้ ฉันเป็นผู้นำธุรกิจ Data Aggregations ดังนั้นเราจึงมีแพลตฟอร์มการรวมข้อมูลที่เราเรียกว่า AllData และเราใช้แพลตฟอร์มนั้นเพื่อปรับใช้กรณีการใช้งานที่แตกต่างกันมากมายเกี่ยวกับการยืนยันบัญชี การยืนยันตัวตน การวิเคราะห์ธุรกรรม สุขภาพทางการเงิน คุณตั้งชื่อมันว่าถ้า มันใช้การรวมข้อมูลเราทำมัน ทั้งหมดนี้เกิดขึ้นภายใต้ธุรกิจที่ฉันเป็นผู้นำ ฉันมีหน้าที่รับผิดชอบหลักในทีมการจัดการผลิตภัณฑ์ของเรา แต่ยังติดต่อกับพันธมิตรทางการตลาดของเรา พันธมิตรการขาย การจัดส่ง การดำเนินงาน จริงๆ แล้วฉันมีส่วนร่วมในทุกอย่างที่เกี่ยวข้องกับการรวมข้อมูลที่นี่ที่ Fiserv
ปีเตอร์: ตกลง. ถ้าอย่างนั้นเรามาเข้าเรื่องกันเลย เรากำลังพูดถึง Open Banking ดังที่ฉันได้กล่าวไปแล้วในบทนำ และบางทีเราอาจเริ่มต้นด้วยวิธีที่คุณกำหนด Open Banking และ Fiserv คิดอย่างไรเกี่ยวกับเรื่องนี้จริงๆ
จัสติน: ฉันจะให้คำจำกัดความ Open Banking ได้อย่างไร ฉันคิดว่า Open Banking เป็นความสามารถที่แท้จริงสำหรับผู้บริโภคในการเข้าถึงข้อมูลเกี่ยวกับบัญชีของพวกเขา ข้อมูลเกี่ยวกับธุรกรรมของพวกเขา ตัวตนทางการเงินของพวกเขา ไม่ว่าข้อมูลนั้นจะอยู่ที่ใด โดยปกติแล้วจะอยู่ภายใน สถาบันการเงิน ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของระบบธนาคารหลักหรือระบบธนาคารออนไลน์ การเข้าถึงข้อมูลนั้นและใช้ในแบบที่ผู้บริโภคต้องการ ไม่ว่าจะเป็น FI นั้น FI อื่น หรือแม้แต่ผู้ให้บริการ fintech ก็เป็นสิ่งที่ฉันคิดในท้ายที่สุด เป็นธนาคารเปิด
เราจะดูมันที่นี่ที่ Fiserv ได้อย่างไร ดังนั้น เราคิดถึงธนาคารแบบเปิด เราเห็นว่ามันเป็นโอกาสสำหรับทุกคนที่จะชนะ มันเป็นรูปแบบใหม่ของการธนาคารในช่วงสิบปีที่ผ่านมา หรือประมาณนั้น มีการเติบโตและกลายเป็นบรรทัดฐานมากขึ้น เราได้เห็นการพัฒนามากมายทั่วโลกเกี่ยวกับธนาคารแบบเปิด แต่วิธีที่เราเห็น เรามองว่าเป็นโอกาส เรามองว่ามันเป็นฟินเทคเพราะพวกเขาสามารถใช้ประโยชน์จากข้อมูลนั้นและความสามารถเหล่านั้นจากสถาบันการเงินเพื่อให้ลูกค้าร่วมกันได้รับประสบการณ์ที่ดีที่สุดหรือเข้าถึงนวนิยาย ผลิตภัณฑ์ใหม่ที่พวกเขาไม่เคยเห็นมาก่อน เรามองว่าเป็นโอกาสสำหรับสถาบันการเงินเพราะตอนนี้พวกเขาสามารถร่วมมือกับฟินเทคและนำแนวคิดใหม่ออกสู่ตลาดโดยไม่จำเป็นต้องสร้างทุกอย่างตั้งแต่เริ่มต้น
ปีเตอร์: ขวา.
จัสติน: แล้วเรามองว่ามันเป็นโอกาสก่อนและสำคัญที่สุดสำหรับผู้บริโภคที่สามารถเข้าถึงผลิตภัณฑ์ที่ต้องการและผลิตภัณฑ์ที่ต้องการโดยไม่คำนึงถึงสถาบันการเงินที่พวกเขาอาจเลือกทำธุรกิจโดยใช้ ข้อมูลที่เกี่ยวกับพวกเขา เกี่ยวกับบัญชีของพวกเขา และการทำธุรกรรมในบัญชีเหล่านี้ที่จุดเริ่มต้นต่างๆ มากมายในระบบนิเวศทางการเงิน
ปีเตอร์: ขวาขวาโอเค ลองมาเจาะลึกในเรื่องนี้กัน ฉันต้องการรับมุมมองของคุณว่าธนาคารแบบเปิดกำลังเร่งให้เกิดการหยุดชะงักนี้ที่เราเห็นได้อย่างไร ฉันหมายความว่า คุณมีจุดได้เปรียบที่ยอดเยี่ยมที่ Fiserv เราอยากเห็นว่ามันรบกวนบริการทางการเงินอย่างไร มาเริ่มกันที่
จัสติน: มันทำสองสิ่ง ฉันคิดว่ามันช่วยให้ฟินเทคที่ไม่ใช่สถาบันการเงินที่ได้รับอนุญาตสามารถคิดใหม่ ๆ ได้จริง ๆ และวิธีใหม่ ๆ ในการทำสิ่งต่าง ๆ และทดสอบสิ่งเหล่านี้ในตลาดกับผู้บริโภคด้วยฐานผู้บริโภคในวงกว้างที่อาจทำธุรกรรมทางการเงินได้ทุกที่ พวกเขาไม่จำเป็นต้องไปที่ธนาคารหรือไปที่สหภาพเครดิต พวกเขาสามารถซื้อเพื่อบอกว่าเราต้องการนำเสนอผลิตภัณฑ์ต่อหน้าลูกค้าหรือสมาชิกของคุณ แทนที่จะเป็นเช่นนั้น คุณได้รับโอกาสจากผู้ประกอบการและวิศวกรในการคิดไอเดีย และสร้างแนวคิดเหล่านั้น และนำพวกเขาออกสู่ตลาดจริง ๆ และแสดงให้เห็นว่ามีกลุ่มผู้บริโภค มีผู้ชมผู้ซื้อสำหรับผลิตภัณฑ์ใดผลิตภัณฑ์หนึ่งโดยไม่ต้องลงทุนสูง ที่อาจมีความจำเป็นในอดีตในหลายกรณี
นอกจากนี้ยังสร้างโอกาสให้สถาบันการเงินเกือบจะใช้ภูมิทัศน์ของผู้ประกอบการดังกล่าวเป็นระบบ R&D ของบุคคลที่สาม ฉันแทบจะคิดเกี่ยวกับฟินเทคทั้งหมดที่มีอยู่ ความคิดทั้งหมดที่พวกเขากำลังคิด และสิ่งที่พวกเขาต้องการทำในตลาดที่มาถึงสถาบันการเงินและพูดว่า เราชอบที่จะทำสิ่งนี้และ FI สามารถพูดว่า ใช่ เราสามารถช่วยคุณได้ เราอาจลงทุนเล็กน้อยหรือเราอาจให้คุณเข้าถึงคนของเราได้สักพักเพื่อทำสิ่งนี้หรือเราอาจคุยกัน ให้กับลูกค้าบางรายของเราเกี่ยวกับการนำร่องบางอย่างกับคุณ
มันทำให้สถาบันต่างๆ เกือบจะกระจายทรัพยากรไปรอบๆ และทำการเดิมพันมากกว่าที่เคยเป็นมาในอดีต เข้าถึงฟีเจอร์ที่มากขึ้น ฟังก์ชันการทำงานที่มากขึ้น แนวคิดใหม่ๆ ที่แปลกใหม่มากขึ้น และดูว่าพวกเขาทำงานได้โดยปราศจากความเสี่ยง อย่างที่พวกเขามีในอดีต ฉันเห็นว่าเป็นหนึ่งในการเปลี่ยนแปลงเชิงบวกที่ก่อกวนที่สุดที่เกิดขึ้นจากการธนาคารแบบเปิด เมื่อคุณเห็นว่าการบรรลุผล ทั้งในสหรัฐฯ และทั่วโลกก็เช่นกัน
ปีเตอร์: ใช่ใช่ นั่นน่าสนใจจริงๆ เพราะฉันเห็น….เห็นได้ชัดว่าสหราชอาณาจักรเป็นประเทศแรกๆ ที่ออกกฎหมายบังคับ และพวกเขาสั่งให้ทุกธนาคารต้องแชร์ข้อมูล คุณรู้ไหม สหราชอาณาจักรเริ่มต้นได้ช้าและค่อนข้างยาก แต่ น่าสนใจว่าในประเทศนี้ไม่มีการออกกฎหมาย แต่สำหรับฉันแล้ว ฉันติดตามพัฒนาการด้านการธนาคารของสหราชอาณาจักรและยุโรปอย่างใกล้ชิด และรู้สึกว่า จากสิ่งที่คุณพูดที่นี่ ดูเหมือนว่าจะมีกิจกรรมมากขึ้น ที่เกิดขึ้นที่นี่โดยปราศจากกฎหมายของรัฐบาลก็เพราะ….ฉันหมายถึง ฉันเข้าใจว่าชอบผู้บริโภคที่ขับรถมัน คุณคิดว่าธนาคารเปิดกว้างสำหรับภาพรวมที่นี่หรือไม่?
จัสติน: เราได้เห็นการเปลี่ยนแปลงทัศนคติอย่างตรงไปตรงมาในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา หากคุณถามคำถามเดียวกันนี้เมื่อสาม สี่ หรือห้าปีที่แล้ว ธนาคารรู้สึกอย่างไรเกี่ยวกับเรื่องนี้ สหภาพเครดิตรู้สึกอย่างไร พวกเขาเปิดรับแนวคิดเรื่องธนาคารแบบเปิดหรือไม่ (ปีเตอร์หัวเราะ) พวกเขามองว่ามันเป็นความสัมพันธ์กับลูกค้า ข้อมูลของพวกเขา พวกเขาต้องการสร้างกำแพงล้อมรอบ กีดกันผู้อื่น พวกเขามองว่าฟินเทคเป็นคู่แข่งกันในหลายกรณี
วันนี้ มีการเปลี่ยนตำแหน่งในความคิดเห็นนั้น โดยที่สถาบันจำนวนมากไม่ได้มองโลกในแง่ดีในทุกวันนี้ สถาบันหลายแห่งมองว่าการธนาคารแบบเปิดเป็นโอกาสสำหรับพวกเขาในตอนนี้ ตอนนี้ ฉันจะท้าทายคำยืนยันข้อหนึ่งที่คุณบอกว่าไม่มีกฎหมาย มีกฎหมายเล็กๆ ฉบับหนึ่ง ซึ่งแสดงออกมาอย่างผิดปกติในตลาด ใช่และเป็นส่วนหนึ่งของเดอร์บัน ฉันคิดว่าเป็นเดอร์บัน…มันคือ Dodd-Frank มาตรา 1033 ฉันรู้จักมาตรานี้ ฉันจำกฎหมายที่แน่ชัดไม่ได้ ที่ออกมา เป็นมาตรา 1033 ที่ระบุว่าธนาคารและสหภาพเครดิตมีหน้าที่ในการทำให้ข้อมูลเกี่ยวกับผู้บริโภคและเกี่ยวกับบัญชีของพวกเขาสามารถเข้าถึงได้สำหรับการใช้งานของพวกเขา
ตอนนี้ มันเขียนคลุมเครือมาก ไม่ได้บอกว่าสิ่งที่เข้าถึงได้หมายความว่าอย่างไรจริงๆ ใช่ไหม จะต้องสามารถเข้าถึงได้ทางอิเล็กทรอนิกส์หรือเราสามารถจัดเตรียมบนกระดาษได้หรือไม่นั้นไม่ได้บอกว่าจะต้องให้บริการแก่ตัวแทนของผู้บริโภครายนั้นเช่น fintech เข้ามาเพื่อเปิดใช้งานบริการกับผู้บริโภคเอง ดังนั้น กฎหมายจึงไม่ชัดเจนนัก มีการร้องขอความคิดเห็นจาก CFPB เมื่อต้นปีนี้ โดยที่พวกเขาขอความเห็นจากธนาคาร สหภาพเครดิต ผู้ให้บริการอย่าง Fiserv ฟินเทค ทุกคนที่เกี่ยวข้องกับระบบนิเวศนี้ว่าเราจะเริ่มต้นอย่างไร คิดเกี่ยวกับการบังคับใช้กฎนี้โดยเฉพาะ
และมีความคิดเห็นมากมายที่ออกมา แต่ฉันคิดว่ากฎนั้น ความจริงที่ว่ามีกฎหมายอยู่ข้างนอกนั้น ที่บอกว่า เฮ้ ถ้าคุณเป็นธนาคาร ถ้าคุณเป็นเครดิตยูเนี่ยน คุณมีหน้าที่รับผิดชอบ เพื่อให้แน่ใจว่าผู้บริโภคสามารถเข้าถึงข้อมูลได้ เพื่อที่จะได้ใช้มันในแบบที่พวกเขาต้องการจะผลักดันไปในทิศทางนั้น แต่คุณได้เห็นเจ้าของธุรกิจของสถาบันเหล่านี้เริ่มมองว่าสิ่งนี้เป็นมากกว่า โอกาสสำหรับฉันคิดว่าเหตุผลบางอย่างที่เราพูดถึงก่อนหน้านี้
ปีเตอร์: ขวาขวาโอเค ขอบคุณสำหรับการชี้แจงที่นั่น ฉันต้องการพูดเกี่ยวกับการยืนยันตัวตนเพราะมันเป็นเรื่องใหญ่จริงๆ รู้สึกเหมือนเป็นศูนย์กลางของทุกคน เปิดธนาคารโดยเฉพาะจากมุมมองของผู้บริโภค เพราะคุณต้องสามารถระบุได้ว่าใครกำลังใช้งาน ทุกคนรู้ข้อมูลที่มีอยู่ในเว็บมืดเพื่อขาย แต่….ฉันรู้ว่าคุณรู้มากเกี่ยวกับเรื่องนี้ ดังนั้นให้พูดถึงวิธีการธนาคารแบบเปิด…ความสามารถในการช่วยเหลือในการยืนยันตัวตนจริงๆ ในวันนี้
จัสติน: ฉันหมายถึง เป็นคำถามที่ดี โดยเฉพาะในช่วงโควิด ใช่ไหม ความสามารถในการยืนยันตัวตนทางดิจิทัลมีความสำคัญอย่างยิ่งในปัจจุบัน ไม่ได้ขอให้ใครสักคนมาที่สาขาด้วยบัตรประกันสังคมและใบขับขี่ในการเปิดบัญชี เพื่อให้สามารถบรรลุข้อกำหนดในการรู้จักลูกค้าของคุณในฐานะสถาบันการเงิน แม้ว่าคุณจะไม่ใช่ FI ที่ได้รับการควบคุมซึ่งสามารถพิสูจน์ได้ว่ามีใครบางคนที่พวกเขาบอกว่าพวกเขาเป็น บัญชีเดียวที่พวกเขากล่าวว่าพวกเขาเป็นเจ้าของมีความสำคัญอย่างยิ่งในวันนี้
Open Banking ช่วยเรื่องนั้นได้อย่างไร? สองสามวิธี อย่างหนึ่ง เรารู้ว่าสถาบันการเงินมีข้อกำหนดด้านกฎระเบียบในการยืนยันตัวตน ดังนั้นจึงรับรองได้อย่างมีประสิทธิภาพสำหรับคุณใช่ไหม หากคุณได้เปิดบัญชีในสถาบันใดสถาบันหนึ่ง คุณได้พิสูจน์แล้วว่าคุณเป็นคนที่คุณบอกว่าเป็น และตอนนี้ ในฐานะผู้ให้บริการภายนอกให้กับลูกค้ารายเดียวกัน ฉันสามารถพึ่งพาธนาคารนั้นหรือกระบวนการของสหภาพเครดิตที่พวกเขาเคยใช้เพื่อยืนยันตัวตนได้ในระดับหนึ่ง ฉันเข้าถึงได้ผ่านธนาคารแบบเปิด ไปจนถึงชื่อเจ้าของบัญชี ที่อยู่ วันเกิด หรืออย่างน้อยถ้าฉันสามารถให้ข้อมูลนั้นและถามสถาบันว่าตรงกันไหม สอดคล้องกับสิ่งที่คุณมีเกี่ยวกับความสัมพันธ์กับลูกค้ารายนี้
การที่สามารถทำได้ผ่านกลไกการธนาคารแบบเปิดทำให้ฉันในฐานะผู้ให้บริการบุคคลที่สามสามารถพูดได้ว่า โอเค ลูกค้ารายนี้ ฉันรู้ว่าพวกเขาเป็นคนที่พวกเขาบอกว่าพวกเขาเป็น และเมื่อคุณเลเยอร์ในการควบคุมความปลอดภัยที่มีอยู่ในสถาบันเหล่านี้ สิ่งต่างๆ เช่น การตรวจสอบอุปกรณ์และตำแหน่งทางภูมิศาสตร์ของ IP และรั้วทางภูมิศาสตร์ และการตรวจสอบการฉ้อโกงที่พวกเขาทำเพื่อให้แน่ใจว่าลูกค้าสามารถเข้าถึงบัญชีได้เท่านั้น หากพวกเขา ตรงกับรูปแบบที่เราคาดหวังจากความสัมพันธ์นั้นจริง ๆ แล้วคุณเริ่มเห็นว่ามีการพึ่งพาสถาบันเพื่อช่วยคุณตรวจสอบตัวตนในฐานะผู้ให้บริการรายใหม่นอกเหนือจากการโต้ตอบทางกายภาพทั่วไป
นอกจากนี้ยังมีด้านรูปสามเหลี่ยมด้วย, จริงไหม หากฉันสามารถแยกข้อมูลจากสถาบันการเงินได้ แต่ฉันสามารถเพิ่มข้อมูลจากรายงานเครดิตหรือฉันสามารถเพิ่มข้อมูลจากพฤติกรรมของลูกค้าเองกับระบบของฉันที่ฉันเคยเห็นในอดีตหรือกับผู้ให้บริการรายอื่น ฉันสามารถเริ่มดึงองค์ประกอบข้อมูลที่แตกต่างกันหลายรายการเข้าด้วยกัน และรวมรูปภาพนั้นเพื่อบอกว่า ฉันมีความสอดคล้องในชุดข้อมูลหลายชุด มีความสอดคล้องกันในส่วนหน้าหลายส่วน มันยากกว่ามากสำหรับผู้ฉ้อโกงที่จะประนีประนอมกับบริการและผู้ให้บริการที่อยู่รอบข้างในชีวิตของใครบางคน
พวกเขาอาจเข้าถึงเว็บมืดและรู้วันเดือนปีเกิดของคุณและหมายเลขประกันสังคมของคุณ แต่ถ้าพวกเขาไม่มีข้อมูลเกี่ยวกับคุณที่ไม่เกี่ยวข้องกับสิ่งเหล่านั้น พวกเขาไม่มีข้อมูลเกี่ยวกับบันทึกทรัพย์สินทาง ตัวอย่าง หรือข้อมูลเกี่ยวกับที่อยู่ในอดีตหรืออะไรทำนองนั้น ความสามารถในการแยกแหล่งที่มาของข้อมูลเหล่านี้ในท้ายที่สุด ช่วยให้คุณพูดได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น ฉันมั่นใจในตัวตนของบุคคลนี้ Open Banking กำลังเพิ่มแหล่งข้อมูลอีกหนึ่งแหล่งที่เราสามารถใช้ได้ในสามเหลี่ยมเหล่านั้น
ปีเตอร์: แล้วการให้ยืมเงินจริง ๆ ล่ะ เรามาพูดถึงการให้ยืมกันสักครู่ Open Banking ช่วยผู้ให้กู้อย่างไร?
จัสติน: ฉันคิดว่ามีหลายแห่งที่เปิดธนาคารสามารถช่วยผู้ให้กู้ได้ ดังนั้นเราจึงคุยกันเรื่องการยืนยันตัวตน ใช่แล้ว และการรู้ว่าคนที่คุณจ่ายเงินกู้ให้เป็นคนที่พวกเขาบอกว่าเป็นจริงๆ แนวคิดในการลดความเสี่ยงนั้นเป็นสิ่งที่ดี ให้นึกถึงกระบวนการของผู้สมัครก่อนกำหนดและกระบวนการขึ้นเครื่องก่อนกำหนด แต่จากนั้นให้บริการผู้ใช้เมื่อคุณตัดสินใจที่จะกู้ยืมเงินนั้น เมื่อคุณได้นำพวกเขาเข้าสู่ส่วนพับแล้ว ของธุรกิจของคุณ มีหลายสิ่งที่ธนาคารเปิดสามารถช่วยให้คุณทำเพื่อมอบประสบการณ์การกู้ยืมที่ดีขึ้น
ตัวอย่างเช่น ประสบการณ์การชำระคืนอัตโนมัติ คุณสามารถใช้เครื่องมือต่างๆ ผ่านธนาคารเปิดเพื่อทำสิ่งต่างๆ เช่น พูดว่า โอเค ฉันกำลังให้เงินกู้แก่คุณ เป็นเงินกู้แบบมีกำหนดระยะเวลา ฉันมีระยะเวลาชำระคืนที่แน่นอน จำนวนเงินที่ชำระได้ คุณจะเป็นผู้กู้ เช่นเดียวกับการตั้งค่าแผนการชำระคืนอัตโนมัติในขณะนี้โดยบอกฉันว่าคุณธนาคารใดและอนุญาตให้ฉันเข้าถึงบัญชีของคุณ หากมี ฉันจะตั้งค่าแผนการชำระคืนนั้น การธนาคารแบบเปิดสามารถอนุญาตให้คุณในฐานะผู้ให้กู้เข้าใช้และดึงข้อมูลบัญชี ดึงข้อมูลรับรองการชำระเงิน ตั้งค่าธุรกรรมอัตโนมัตินั้นโดยไม่ต้องถามผู้ใช้ว่าหมายเลขบัญชีของคุณคืออะไร หมายเลขเส้นทางของคุณคืออะไร เพื่อให้ฉันสามารถดำเนินการได้ การทำธุรกรรม
จากมุมมองของประสบการณ์ผู้ใช้ ถ้าผมสมัครสินเชื่อในฐานะผู้กู้ สามารถตั้งค่าทั้งหมดได้ในคราวเดียวตั้งแต่เริ่มต้น และรู้ว่ามีทั้งหมดและก็ใช้งานได้โดยไม่ต้องค้นหา สมุดเช็คที่ฉันไม่รู้ว่ามันอยู่ที่ไหน มีหลายบัญชีที่ตอนนี้ไม่ออกมันแล้ว ความสามารถในการติดตามข้อมูลที่ฉันมักจะไม่มี ปรับปรุงประสบการณ์ผู้ใช้ผ่านการใช้งานแบบเปิด เครื่องมือธนาคารคือสิ่งที่พวกเขาต้องการ
สิ่งหนึ่งที่เราได้เห็นหนึ่งในพันธมิตรของเราทำเมื่อเร็ว ๆ นี้คือการใช้เครื่องมือธนาคารแบบเปิดเพื่อเปิดใช้งานการรับประกันภัยสำหรับผู้บริโภคไฟล์เครดิตบาง ผู้บริโภคที่ไม่เคยมีเงินกู้มาก่อน แต่บางทีพวกเขามีบัญชีธนาคาร มีบัญชีธนาคารนั้นมาห้า หก หรือเจ็ดปี คุณดูประวัติการทำธุรกรรมของพวกเขาสิ คุณสามารถดูรูปแบบเงินฝากได้ เงินฝากเหล่านั้นมาจากไหน เข้ามาเมื่อไหร่ ระดับความแปรปรวนของเงินฝากนั้นอยู่ที่ระดับใด คุณสามารถใช้ข้อมูลดังกล่าวเพื่อตัดสินใจเกี่ยวกับความเสี่ยงและการตัดสินใจในการพิจารณาการรับประกันภัย และที่จริงแล้ว วิธีนี้ช่วยให้คุณในฐานะผู้ให้กู้สามารถเข้าถึงเครื่องมือทางการเงิน เช่น เงินกู้ที่ขณะนี้อาจมีให้สำหรับผู้บริโภคแล้ว เพื่อให้คุณได้เปิดช่องทางการเข้าถึงทางการเงิน ซึ่งเป็นอีกสิ่งหนึ่งที่เราเห็นพันธมิตรของเราจำนวนมากพยายามทำ
ฉันจะเข้าถึงเครื่องมือทางการเงินที่เคยมีให้กว้างขึ้นได้อย่างไรในอดีต และจัดการกับประชากรที่ไม่ได้รับบริการทางการเงินหรือบริการที่ไม่ได้รับบริการผ่านความสามารถบางอย่างเหล่านี้ได้อย่างไร ฉันคิดว่าโดยรวมแล้ว มันเป็นข้อดีหลายอย่าง มันเป็นเรื่องของการคิดว่าเราจะใช้ข้อมูลได้อย่างไร และเราจะปรับปรุงประสบการณ์สำหรับผู้กู้ในโลกปัจจุบันได้อย่างไร
ปีเตอร์: ใช่ใช่ ผู้ให้กู้ fintech อยู่ในระดับแนวหน้าอย่างแน่นอน ฉันรู้ว่ามีผู้ให้กู้ fintech หลายราย ในวันนี้ ที่ใช้สิ่งที่พวกเขาเรียกว่า Cash flow Underwrite ซึ่งกำลังเข้าสู่บัญชีธนาคารตามที่คุณเพิ่งพูดถึง ฉันต้องการทำความเข้าใจว่าธนาคารและสหภาพเครดิตที่คุณทำงานด้วยมีปฏิกิริยาอย่างไร ฉันจะไม่พูดถึงการครอบงำ แต่แน่นอนว่าผู้ให้กู้ fintech ได้สร้างชื่อให้กับตัวเองในโลกดิจิทัล พื้นที่สำหรับผู้ที่ตอนนี้สามารถรับเงินกู้ทางโทรศัพท์ได้ ออนไลน์แน่นอน พวกเขาสามารถทำได้มานานกว่าทศวรรษ สิ่งที่คุณเห็นเช่นการแบ่งปันข้อมูล การเข้าถึงข้อมูลเมื่อพูดถึงธนาคาร และสหภาพเครดิต ?
จัสติน: ดังนั้น เราเห็นธนาคารและสหภาพเครดิตมากขึ้นถามเราว่าเราจะเปิดใช้งานได้อย่างไร และฉันไม่ต้องการที่จะจำกัดสิ่งนั้นเพียงแค่ผู้ให้กู้ฟินเทคเท่านั้น แต่เราเห็นธนาคารและสหภาพเครดิตเพิ่มมากขึ้นเรื่อยๆ ถามเราว่า ฉันจะเปิดใช้งานการแบ่งปันข้อมูล การเข้าถึงข้อมูลได้อย่างไร เพื่อให้ลูกค้าของฉัน สมาชิกของฉันสามารถใช้เครื่องมือของบุคคลที่สามเหล่านี้ได้ เมื่อเร็ว ๆ นี้เรามีพันธมิตรรายใหญ่รายหนึ่งของ Fiserv มาหาเราและพูดว่า ฉันมีลูกค้าที่คุยกับฉันเกี่ยวกับการพยายามตั้งค่าบัญชีที่โบรกเกอร์ออนไลน์หรือตั้งค่าบัญชีที่บริการ P2P ออนไลน์ต่างๆ และพวกเขาไม่สามารถทำได้ เชื่อมโยงบัญชีของฉันในกระบวนการนั้น พวกเขาลงเอยด้วยกระบวนการฝากเงินแบบทดลองดั้งเดิมประเภทนี้ที่มีการฝากเงินแบบไมโครผ่าน ACH และพวกเขาต้องยืนยันจำนวนเงินก่อนที่จะทำอะไรได้และใช้เวลาสามวันทำการ ตอนนี้รู้สึกว่าไม่ถูกต้อง
รู้ไหม เราทุกคนล้วนมีประสบการณ์ในการเลือกธนาคารของเราจากรายการและป้อนชื่อผู้ใช้และรหัสผ่านของฉัน และฉันก็พร้อมทำงาน พร้อมที่จะเข้าสู่เซสชันในเวลาไม่กี่วินาที การรู้จักใครซักคนว่าคุณต้องรอหลายวันเมื่อพวกเขาทำงานกับสถาบันขนาดใหญ่ที่ค่อนข้างจะไม่ค่อยดีนัก สิ่งที่เราได้เห็นคือมีพันธมิตรเข้ามาหาเรามากขึ้น โดยกล่าวว่า ฉันจะทำสิ่งนี้ได้อย่างไร ฉันจะเปิดใช้งานการแบ่งปันข้อมูลและให้การเข้าถึงข้อมูลของฉันได้อย่างไร ดังนั้น ที่ Fiserv เรากำลังลงทุนในด้านนั้น เรากำลังเปิดตัวตลาดฟินเทคของเรา ซึ่งเป็นกลไกสำหรับฟินเทค ธนาคาร และสหภาพเครดิตเพื่อเป็นพันธมิตรกันเพื่อนำผลิตภัณฑ์ออกสู่ตลาด
เรากำลังเปิดตัวสตูดิโอนักพัฒนาของเรา ซึ่งช่วยให้นักพัฒนาสามารถสร้างแอปพลิเคชัน fintech ที่ด้านบนของ API ลงในระบบ Fiserv เรามีแพลตฟอร์ม AllData ซึ่งช่วยให้สามารถเข้าถึงข้อมูลจากแหล่งข้อมูลต่างๆ 18,000 แห่งทั่วประเทศ ทั้งธนาคาร Fiserv และสหภาพเครดิต และธนาคารที่ไม่ใช่ Fiserv และสหภาพเครดิต แม้แต่ผู้เรียกเก็บเงิน บริษัทประกันภัย นายหน้า คุณเรียกมันว่า เรา เข้าถึงได้แล้ว
จริงๆ แล้ว สิ่งที่เราพยายามทำคือตอบสนองต่อความต้องการของตลาดที่เราได้ยินจากพันธมิตรของเรา และจากอุตสาหกรรมโดยรวมเท่านั้น เพื่อเปิดการเข้าถึงข้อมูลนั้น ให้การเข้าถึงข้อมูลนั้น เราเชื่อว่าท้ายที่สุดแล้ว สิ่งเหล่านี้ทำให้เกิดนวัตกรรม ทำให้เกิดประสบการณ์ที่ดีขึ้นสำหรับผู้บริโภค และอย่างที่ฉันพูดไปก่อนหน้านี้ ใช่แล้ว มันคือสถานการณ์ "win win win" สำหรับฟินเทค ธนาคาร และผู้บริโภคในท้ายที่สุด
ปีเตอร์: เราสามารถเจาะลึกตลาดที่คุณเพิ่งกล่าวถึงได้หรือไม่ มันค่อนข้างกว้างหรือไม่ เท่าที่ประเภทของข้อเสนอที่คุณมี มันเน้นที่การให้กู้ยืมเป็นหลัก ฉันหมายถึงว่าเกิดอะไรขึ้นในตลาดนั้น
จัสติน: เรากำลังอยู่ในช่วงเริ่มต้นของการเปิดตัว มีสุภาพบุรุษที่ Fiserv Sunil Sachdev เรามีการสนทนาเกี่ยวกับสิ่งนั้น ฉันคิดว่ามีวิดีโอบน YouTube บันทึกของ Sunil พูดถึงมัน แต่ตลาด fintech ในท้ายที่สุด เป้าหมายของสิ่งนั้นคือ ถ้า คุณเป็นหุ้นส่วนของ Fiserv ไม่ว่าจะด้าน fintech หรือฝั่งธนาคารและเครดิตยูเนี่ยน และคุณต้องการเข้าถึงอีกด้านหนึ่งของตาราง มาทำให้มันเป็นไปได้
มาดูฟินเทคและคิดว่าเราจะนำผลิตภัณฑ์ของคุณไปแสดงต่อหน้าธนาคาร Fiserv และสหภาพเครดิตเพื่อนำไปใช้ในฐานลูกค้าได้อย่างไร ดังนั้น บางทีคุณอาจสร้างแอปสุขภาพทางการเงินในฐานะฟินเทค และคุณเชื่อว่าแอปดังกล่าวมีคุณค่าสำหรับลูกค้าของธนาคารต่างๆ และสหภาพเครดิต เราจะช่วยให้คุณเข้าถึงกลุ่มดิจิทัลกับธนาคารและสหภาพเครดิตได้อย่างไร นั่นคือเป้าหมายของตลาดในที่สุด วิธีนั้นที่ธนาคารสามารถใช้ประโยชน์และเข้าถึงผลิตภัณฑ์ที่ Fiserv อาจชอบที่จะสร้าง แต่เรายังไม่สามารถทำได้และมีผู้ให้บริการรายอื่นที่ทำเช่นนั้น และเราสามารถช่วย Fintechs โดยให้ช่องทางการจัดจำหน่ายแก่พวกเขา ลงในโครงสร้างพื้นฐานด้านการธนาคารที่เราดำเนินการมากในสหรัฐฯ
ปีเตอร์: ขวาขวาโอเค เลยอยากพูดเกี่ยวกับ open APIs เพราะจริงๆ แล้วเมื่อต้นสัปดาห์นี้ ผมได้ดูการนำเสนอที่พูดจริงๆ ว่านี่คือวิถีแห่งอนาคต โอเพ่นซอร์สทุกๆ อย่าง คุณคิดอย่างไรกับสิ่งนั้น และคุณรู้สึกอย่างไร open APIs คือหนทางแห่งอนาคตที่นี่?
จัสติน: API แบบเปิดเป็นหนทางแห่งอนาคตหรือไม่ ใช่ แต่อนาคตคือเส้นขอบฟ้าที่ยาวไกลจริงๆ ใช่ไหม (ปีเตอร์หัวเราะ) ธนาคารที่ใหญ่ที่สุดในประเทศกำลังเร่งรีบเข้าไปในพื้นที่ และเป็นเรื่องดีที่ได้เห็น เราเห็นโลโก้ขนาดใหญ่จริงๆ ที่เผยแพร่ API แบบเปิดให้การเข้าถึงรีมของข้อมูลเกี่ยวกับบัญชีของลูกค้าและเกี่ยวกับลูกค้ารายนั้น และคุณสามารถดูธุรกรรมของพวกเขา คุณสามารถดูข้อมูลการเป็นเจ้าของ และคุณสามารถดูข้อมูลติดต่อสำหรับผู้บริโภคทั้งหมดที่ให้ความยินยอมของผู้บริโภค . นั่นเป็นส่วนที่สำคัญจริงๆ ของสิ่งนี้ ใช่ไหม คุณไม่สามารถเข้าถึงข้อมูลได้ เว้นแต่ผู้บริโภคจะพูดอย่างเจาะจง ฉันต้องการฟินเทคนี้ ฉันต้องการให้ผู้ให้บริการบุคคลที่สามรายนี้สามารถเข้าถึงข้อมูลนั้นได้
ธนาคารขนาดใหญ่ได้คิดค่าใช้จ่ายในพื้นที่นั้นและเป็นเรื่องดีที่จะได้เห็น ผู้ให้บริการอย่าง Fiserv กำลังคิดค่าใช้จ่ายในพื้นที่ เราได้สร้างผลิตภัณฑ์ที่เรียกว่า AllData Connect ซึ่งช่วยให้มองเห็นได้ว่าข้อมูลมีการแบ่งปันที่ใดบ้าง และจัดการความยินยอมและสิ่งต่างๆ ที่คล้ายกันสำหรับสถาบันขนาดเล็กบางแห่ง ความเป็นจริงของตลาดในปัจจุบันคือสถาบันขนาดเล็กจำนวนมากยังไม่ได้ปรับใช้ API แบบเปิด ดังนั้นจึงมีความจำเป็นในการเข้าถึงข้อมูล
คุณไม่ต้องการบอกผู้บริโภคถึงแม้คุณจะไม่ได้ใช้บริการธนาคารจากสถาบันการค้าปลีก XNUMX อันดับแรกในประเทศ ดังนั้นบัญชีของคุณจึงไม่สามารถใช้กับบริการของเราได้ ที่ผลักดันให้เกิดความจำเป็นในการเข้าถึงข้อมูลอย่างต่อเนื่องผ่านกลไกอื่นๆ กลไกแบบเดิม ไม่ว่าจะเป็นการขูดหน้าจอซึ่งเกือบจะเป็นคำสี่ตัวอักษรในอุตสาหกรรมนี้ในหลายๆ กรณี แต่ให้การเข้าถึง FI นับพันที่ไม่เช่นนั้นจะไม่ ไม่ได้ให้บริการในขณะนี้หรือข้อกำหนดดั้งเดิมเช่นข้อกำหนด OFX ที่ใช้สำหรับกิจกรรมกับข้อมูลจำนวนมากหรือบริการเว็บที่กำหนดเองภายใน
สิ่งที่เราพบในธุรกิจการรวมกลุ่มและ AllData คือสิ่งที่สำคัญจริงๆ คือการให้การเข้าถึงที่กว้างที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ และทำให้แน่ใจว่าเราสามารถทำเช่นนั้นได้อย่างยืดหยุ่น สิ่งที่ธนาคารต้องการสนับสนุน ไม่ว่าจะเป็น API แบบเปิดที่ระบุว่า Bank of America มีอยู่ในตลาดและพร้อมใช้งานและเข้าถึงได้ หรือเป็นการเชื่อมต่อ OFX หรือการขูดหน้าจอคือสิ่งที่เราต้องสนับสนุนสำหรับสถาบันบางแห่ง ไม่ว่ากลไกนั้นจะเป็นอย่างไร ตรวจสอบให้แน่ใจว่าเราเข้าถึงได้ จากนั้นจึงจัดเตรียมจุดสิ้นสุดที่เป็นมาตรฐานสำหรับฟินเทคในการเข้าถึงข้อมูลนั้น โดยไม่คำนึงว่าธนาคารลูกค้าของพวกเขาจะอยู่ที่ใด พวกเขาสามารถเข้าถึงและใช้งานได้จริง
ฉันคิดว่า สอง อาจเป็นสิ่งสำคัญที่จะชี้ให้เห็น API แม้ว่าจะพร้อมใช้งาน 100% ในอุตสาหกรรมการธนาคาร แต่ก็มีข้อมูลอื่นที่อยู่นอกธนาคารที่ไม่จำเป็นต้องให้บริการโดย API เหล่านั้น ดังนั้น สิ่งนี้จึงอยู่นอกเหนือการให้กู้ยืม แต่ลองคิดดู ตัวอย่างเช่น แอพทางการเงินเพื่อสุขภาพ เราทุกคนต้องการเข้าใจการเงินของเรา เราใช้จ่ายเงินที่ใด การเกษียณอายุของเราจะเป็นอย่างไร และวางแผนสำหรับการออมของวิทยาลัยและ สิ่งต่างๆ เช่นนั้น คุณสามารถจินตนาการถึงโลกที่แอปสุขภาพทางการเงินจะกลายเป็นแอปเพื่อสุขภาพโดยรวมในอนาคต และบางทีแอปสุขภาพชีวิตอาจเริ่มนำสิ่งต่างๆ เช่น คาร์บอนฟุตพริ้นท์ของคุณมีหน้าตาเป็นอย่างไร ผลกระทบต่อสิ่งแวดล้อมของคุณคืออะไร และเริ่มต้องการ เพื่อเข้าถึงข้อมูล เช่น ครัวเรือนของคุณใช้น้ำกี่แกลลอนในเดือนที่แล้ว ไฟฟ้ากี่กิโลวัตต์ชั่วโมง หรือเทอร์โมสตัทตั้งไว้ที่อะไรทุกวัน เพื่อให้เราเข้าใจว่าคุณกำลังทำอะไรและสภาพอากาศในบ้านของคุณเป็นอย่างไร
จุดข้อมูลเหล่านี้บางส่วนมีให้ใช้งานผ่าน API ในปัจจุบัน ข้อมูลเทอร์โมสตัทนั้น คุณสามารถออกไปที่ ecobee และคุณสามารถดึงข้อมูลผ่าน API แบบเปิดและดึงข้อมูลนั้นไปยังแอปใดก็ได้ที่คุณต้องการ เยี่ยมมาก บริษัทน้ำอาจไม่เผยแพร่ข้อมูลที่มีความลึกเท่ากัน บริษัทไฟฟ้าของคุณ อาจหรือไม่ก็ได้ เครื่องมืออย่างการขูดหน้าจอจะมีความจำเป็นเป็นเวลานานสำหรับเราในการผลักดันสิ่งที่ข้อมูลสามารถเข้าถึงได้และพร้อมใช้งานและใช้งานได้ต่อไปเพื่อที่ว่าถ้าเรากลับไปที่ฟินเทคนั้นจะสร้างประสบการณ์แปลกใหม่และเกิดขึ้น แนวคิดดีๆ เหล่านั้นที่เราเปิดใช้ด้วยข้อมูลที่จำเป็นในการนำแนวคิดเหล่านั้นมาเป็นผลสำเร็จ และเห็นว่าสอดคล้องกับผู้บริโภคหรือไม่ นั่นคือสิ่งที่ผู้บริโภคในปัจจุบันต้องการเข้าถึง
ปีเตอร์: ขวาขวา. คุณรู้ไหม คุณทำงานกับธนาคารหลายแห่งและสหภาพเครดิตในหลากหลายขนาด….ฉันกำลังพูดถึงการเป็นหุ้นส่วนของฟินเทค ฉันหมายถึง มันคือ……เป็นหุ้นส่วนของฟินเทค ธนาคารที่ร่วมมือกับฟินเทค เป็นเช่นนั้นจริง ๆ วิธีที่ดีที่สุดสำหรับธนาคารทุกขนาด หรือมีปัจจัยบางอย่างที่ธนาคารประเภทนี้ควรเป็นธนาคารที่มองหาพันธมิตรด้านฟินเทค คุณเห็นอะไรเมื่อมองไปที่ตลาด?
จัสติน: ใช่มันเป็นคำถามที่ดี จริงๆ แล้ว เป็นคำถามที่เราตั้งให้กับกลุ่มอุตสาหกรรมที่เรารวมตัวกันปีละสองครั้ง โดยที่ผู้บริหารจากธนาคารต่างๆ และสหภาพเครดิตเป็นส่วนหนึ่งของการเป็นเหมือนกลุ่มสนทนา เราได้พูดคุยกันถึงคำถามนี้แล้ว เมื่อไหร่ที่พวกคุณอยากจะเป็นพันธมิตรกับฟินเทค และสิ่งที่เราพบว่าไม่มีการแบ่งชั้นใด ๆ เกี่ยวกับขนาดของสถาบันที่บอกว่าสถาบันขนาดเล็กควรหรือไม่ควร สถาบันที่ใหญ่กว่าควรหรือไม่ควร ที่ไม่ได้เกิดขึ้นจริงๆ
สิ่งที่เกิดขึ้นจริงในการสนทนาคือแก่นแท้ของสิ่งที่ฟินเทคทำกับธุรกิจของสถาบัน ตัวอย่างเช่น เรามีผู้บริหารบางคนที่เป็นส่วนหนึ่งของการสนทนานั้น และบอกว่าธุรกิจขนาดเล็กคือสิ่งสำคัญสำหรับธนาคารหลายแห่ง มันไม่ได้สำคัญกับเรามากนัก เราไม่ได้ลงทุนอะไรมากมาย แต่เรามีลูกค้าที่เป็นธุรกิจขนาดเล็กอยู่บ้าง ในสถานการณ์แบบนั้น สถาบันนั้นกำลังมองหาและพูดว่า ใครกำลังสร้างผลิตภัณฑ์สำหรับธุรกิจขนาดเล็ก สิ่งที่ฟินเทคมุ่งเน้นที่พื้นที่นั้น ซึ่งบางทีฉันสามารถเป็นพันธมิตรด้วย และฉันสามารถให้บริการลูกค้าธุรกิจขนาดเล็กของฉันได้
ฉันรู้ว่าพวกเขาไม่ใช่ North Star เชิงกลยุทธ์ของฉัน แต่ฉันยังคงต้องการนำเสนอผลิตภัณฑ์และบริการและความสามารถที่ทำให้พวกเขามีความสุขในฐานะลูกค้าและตอบสนองความต้องการที่พวกเขามี ในกรณีเหล่านั้น ในการร่วมมือกับฟินเทคนั้น ให้นำผลิตภัณฑ์ของคุณเข้ามาในพื้นที่ของเรา เพื่อให้เราสามารถเข้าถึงสิ่งที่ลูกค้าต้องการได้ ซึ่งก็สมเหตุสมผลมาก ในกรณีที่ธนาคารมีศูนย์กลางอยู่ที่ธุรกิจขนาดเล็กทั้งหมดและนั่นคือกลยุทธ์ทั้งหมดของพวกเขา แนวคิดในการรับบุคคลที่สามและการดำเนินการเอาท์ซอร์สตามกลยุทธ์นั้นไปยังบุคคลที่สามนั้นไม่สะท้อนเช่นกัน
ดังนั้น สิ่งที่เราพบคือ มันไม่เกี่ยวกับขนาด แต่จริงๆ แล้วความต้องการอยู่ที่ใดภายในกรอบยุทธศาสตร์โดยรวมของสถาบัน เป็นส่วนสำคัญหรือไม่ ถ้าใช่ พวกเขาต้องการทำเอง หากไม่เป็นเช่นนั้น พวกเขาต้องการความร่วมมือ และกำลังมองหาผู้ให้บริการอย่าง Fiserv และบริษัทอื่นๆ เพื่อช่วยให้พวกเขาเข้าใจว่าใครคือพันธมิตรเป้าหมายเหล่านี้
ปีเตอร์: ถูกต้อง มีเหตุผล มาพูดถึงผู้บริโภคกัน คุณได้พูดถึงเรื่องนี้หลายครั้งแล้วในการสนทนานี้ ความคาดหวังของผู้บริโภคกำลังเปลี่ยนแปลงอย่างแน่นอน โดยเฉพาะอย่างยิ่งกับคนรุ่นใหม่ และพวกเขาต้องการให้สถาบันการเงินของพวกเขาเข้าใจ แม้กระทั่ง คาดหวังสิ่งที่พวกเขาต้องการ ฉันหมายถึง Open Banking ช่วยที่นั่นได้อย่างไร?
จัสติน: วิธีที่ฉันคิดว่ามันช่วยได้มากที่สุดคือการปล่อยให้การพัฒนาประสบการณ์ทำอย่างนั้นได้อย่างแท้จริง ช่วยให้ฟินเทคนำเสนอชุดความสามารถที่สร้างจากข้อมูลจริงๆ และทำความเข้าใจกับสิ่งที่เกิดขึ้นกับผู้บริโภค ให้คำแนะนำผลิตภัณฑ์ ให้คำแนะนำวิธีการประหยัดค่าใช้จ่ายอย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น หรือค่าใช้จ่ายที่พวกเขาสามารถประหยัดเงินได้โดยเปลี่ยนไปใช้เฉพาะ ผู้ให้บริการจากผู้ให้บริการปัจจุบันทำให้สามารถพัฒนาประสบการณ์ที่ตรงกับความต้องการของผู้บริโภคในปัจจุบัน
ผู้บริโภคทุกวันนี้ไม่ต้องการเข้าสู่ระบบธนาคารและดูรายการธุรกรรม พวกเขาอยากรู้ว่าอะไรจะเกิดขึ้น ฉันจะมียอดคงเหลือที่สามารถรองรับธุรกรรมที่กำลังจะเกิดขึ้นได้หรือไม่ ฉันจะมีเงินส่วนเกินที่ควรจะเป็นหรือไม่ ย้ายเข้าบัญชีเงินฝากออมทรัพย์หรือเข้าบัญชีลงทุนหรือฉันควรจะถอนเงินออกเพื่อที่ฉันจะไม่ถอนเงินเกินบัญชีของฉัน คาดหวังให้เราในฐานะสถาบันการเงินเข้าใจจริงๆ ว่าภาพทางการเงินของพวกเขาเป็นอย่างไร และการธนาคารแบบเปิดช่วยให้สามารถพัฒนาประสบการณ์นอกเหนือจากประสบการณ์ด้านการธนาคารที่ให้ข้อมูลเชิงลึกนั้นได้อย่างแท้จริง
ที่น่าสนใจคือเราที่ Fiserv มีส่วนร่วมในอุตสาหกรรมร่วมกับกลุ่มที่ชื่อว่า Stone Mantle เราศึกษาว่าผู้บริโภคมีปฏิกิริยาอย่างไรต่อแนวคิดในการแบ่งปันข้อมูลเกี่ยวกับบัญชีธนาคารของพวกเขา คำถามที่ชัดเจนเกี่ยวกับความคาดหวังของวันนี้คืออะไร และผู้บริโภคประมาณ 51% กลับมาบอกว่า ถ้าคุณช่วยให้ฉันเข้าใจภาพรวมทางการเงินได้ดีขึ้น และช่วยฉันประหยัดเวลา คลายความเครียดในการจัดการสิ่งนั้น ฉันจะแบ่งปันการเข้าถึงบัญชีทั้งหมดของฉัน นี่เป็นเพียงคำกล่าวที่คลุมเครือ ค่อนข้างคลุมเครือและปลายเปิด แต่มันบอกคุณว่าผู้บริโภคในปัจจุบันต้องการอะไร เหตุใดจึงประสบความสำเร็จอย่างมากในด้านฟินเทคในการสร้างสุขภาพทางการเงินและการวางแผนแอปพลิเคชันให้สอดคล้อง ความคาดหวังเหล่านี้
ปีเตอร์: ขวาขวา. เวลาใกล้จะหมดลงแล้ว บางทีเราอาจปิดท้ายด้วยคำถามสุดท้ายนี้ได้ ฟังสิ่งที่คุณพูดถึง ผมรู้สึกว่ามันเป็นช่วงเวลาที่น่าตื่นเต้น ช่วงเวลาแห่งการเปลี่ยนแปลง และโอกาส ดังนั้นเมื่อคุณมองออกไปสู่อนาคต คุณคิดว่า Open Banking จะมีบทบาทอย่างไรในอนาคตของการธนาคาร
จัสติน: ในระดับหนึ่ง บังคับให้สถาบันบางแห่งยกระดับความสามารถบางอย่างที่พวกเขาสามารถให้ได้ นอกจากนี้ยังจะเปิดภูมิทัศน์ของสถาบันเหล่านั้นเพื่อให้มีความสามารถที่แปลกใหม่และน่าสนใจมากกว่าที่เคยมีมา จะให้การควบคุมผู้บริโภคมากขึ้นเกี่ยวกับตำแหน่งที่ข้อมูลของพวกเขาใช้ ข้อมูลของพวกเขาถูกใช้อย่างไร และใครที่พวกเขาใช้เป็นผู้ให้บริการที่เกี่ยวข้องกับการเงินของพวกเขา
ในท้ายที่สุด ฉันคิดว่าบทบาทที่เปิดธนาคารกำลังจะเกิดขึ้น เมื่อเราก้าวไปข้างหน้า มันค่อนข้างน่าเบื่อเพราะมันอยู่ในชื่อที่ถูกต้อง แต่จะเป็นการเปิดระบบนิเวศนั้นใช่หรือไม่ มันจะทลายกำแพงที่มีอยู่ในอดีตเกี่ยวกับผู้ที่ผู้บริโภคสามารถใช้ได้ วิธีการใช้ผู้ให้บริการเหล่านั้น สิ่งที่พวกเขาสามารถทำได้ด้วยเงินของพวกเขาและข้อมูลของพวกเขา และเปิดใช้งานหลายสิ่งหลายอย่างที่เราไม่สามารถทำได้ ในอดีต ไม่ว่าเราจะเป็นฟินเทค ธนาคาร หรือผู้บริโภค ฉันคิดว่ามันจะเป็นสิ่งที่ดี โดยรวมแล้ว ฉันคิดว่านั่นคือสิ่งที่เราเห็นบนกำแพง และฉันคิดว่าสถาบันของเรามักจะเห็นด้วยกับการเปลี่ยนแปลงทัศนคติที่เราเห็นอยู่ ฉันตื่นเต้นมากที่จะได้เห็นสิ่งที่พัฒนาขึ้นในอีกสองสามปีข้างหน้า
ปีเตอร์: ฉันด้วย ฉันด้วย เราต้องทิ้งมันไว้ตรงนั้น จัสติน ขอบคุณจริงๆ ที่คุณมาแสดงในวันนี้
จัสติน: อย่างแน่นอน. ขอบคุณสำหรับเวลาในวันนี้ ปีเตอร์ ขอให้มีความสุข
ปีเตอร์: แล้วพบกันใหม่.
อย่างที่จัสตินพูด อย่างที่จัสตินพูดในหลาย ๆ ด้านที่เทคโนโลยีมาถึงทุกวันนี้เพื่อฉันคิดว่าจะปรับปรุงอย่างจริงจัง เปลี่ยนประสบการณ์ผู้ใช้อย่างสิ้นเชิงในแง่ของผู้บริโภคและธุรกิจขนาดเล็ก สำหรับเรื่องนั้น วิธีที่พวกเขาติดต่อกับธนาคารและสถาบันการเงินโดยทั่วไป แต่ฉันจะเถียงว่าเราเห็นความคืบหน้าที่ดีบางอย่างที่นี่ แต่ฉันไม่คิดว่าเกมจะมีการเปลี่ยนแปลง แต่ฉันคิดว่าจากทุกสิ่งที่คุณจัสตินพูดที่นั่น ฉันรู้สึกว่าเรากำลังจะได้เห็น การระเบิดของนวัตกรรม Cambrian เมื่อพูดถึงสิ่งที่ผู้บริโภคสามารถทำได้กับข้อมูลของพวกเขา และวิธีที่มันอาจจะปรับปรุงชีวิตของพวกเขา และฉันตื่นเต้นที่จะได้เห็นสิ่งที่ออกมาจากความคิดริเริ่มด้านการธนาคารแบบเปิดทั้งหมดเหล่านี้
อย่างไรก็ตามในบันทึกนั้นฉันจะออกจากระบบ ฉันซาบซึ้งมากที่คุณฟังและฉันจะติดตามคุณในครั้งต่อไป บาย.
(เพลง)
Peter Renton เป็นประธานและผู้ร่วมก่อตั้ง LendIt Fintech ซึ่งเป็นบริษัทสื่อดิจิทัลและงานอีเวนต์รายแรกและใหญ่ที่สุดในโลกที่มุ่งเน้นด้าน Fintech
LendIt Fintech จัดการประชุมสามครั้งต่อปีสำหรับตลาดฟินเทคชั้นนำของสหรัฐอเมริกา ยุโรป และละตินอเมริกา LendIt ยังนำเสนอเนื้อหาที่ล้ำสมัยตลอดทั้งปีผ่านช่องทางเสียง วิดีโอ และการเขียน
Peter เขียนเกี่ยวกับ Fintech มาตั้งแต่ปี 2010 และเขาเป็นผู้เขียนและผู้สร้าง Fintech One-on-One Podcast ซึ่งเป็นซีรีส์สัมภาษณ์ฟินเทคเรื่องแรกและดำเนินมายาวนานที่สุด
Peter ถูกสัมภาษณ์โดย Wall Street Journal, Bloomberg, The New York Times, CNBC, CNN, Fortune, NPR, Fox Business News, Financial Times และสิ่งพิมพ์อื่นๆ อีกหลายสิบฉบับ
- "
- 000
- เข้า
- ลงชื่อเข้าใช้
- ACH
- ความได้เปรียบ
- ทั้งหมด
- การอนุญาต
- สหรัฐอเมริกา
- การวิเคราะห์
- API
- APIs
- app
- Apple
- การใช้งาน
- ปพลิเคชัน
- รอบ
- ผู้ฟัง
- เสียง
- การประพันธ์
- อัตโนมัติ
- ธนาคาร
- บัญชีธนาคาร
- ธนาคารแห่งอเมริกา
- การธนาคาร
- ธนาคาร
- ที่ดีที่สุด
- ที่ใหญ่ที่สุด
- ธนบัตร
- บิต
- บลูมเบิร์ก
- โบรกเกอร์
- สร้าง
- การก่อสร้าง
- ธุรกิจ
- ธุรกิจ
- ซื้อ
- โทรศัพท์
- คาร์บอน
- รอยเท้าคาร์บอน
- ความก้าวหน้า
- กรณี
- เงินสด
- กระแสเงินสด
- จับ
- CFPB
- ประธานกรรมการ
- ท้าทาย
- เปลี่ยนแปลง
- ช่อง
- รับผิดชอบ
- ซีเอ็นบีซี
- ซีเอ็นเอ็น
- ผู้ร่วมก่อตั้ง
- การทำงานร่วมกัน
- วิทยาลัย
- มา
- ความเห็น
- ความคิดเห็น
- บริษัท
- บริษัท
- คู่แข่ง
- การประชุม
- การเชื่อมต่อ
- ความยินยอม
- ผู้บริโภค
- ผู้บริโภค
- เนื้อหา
- ต่อ
- การสนทนา
- คู่
- Covidien
- การสร้าง
- ผู้สร้าง
- หนังสือรับรอง
- เครดิต
- สหภาพเครดิต
- ปัจจุบัน
- ลูกค้า
- Dark Web
- ข้อมูล
- การเข้าถึงข้อมูล
- การแชร์ข้อมูล
- วัน
- การจัดส่ง
- ความต้องการ
- นักพัฒนา
- พัฒนาการ
- DID
- ดิจิตอล
- ตนดิจิตอล
- สื่อดิจิทัล
- การหยุดชะงัก
- การขับขี่
- ก่อน
- ระบบนิเวศ
- มีประสิทธิภาพ
- ติดตั้งระบบไฟฟ้า
- กระแสไฟฟ้า
- สิ้นสุด
- วิศวกร
- ผู้ประกอบการ
- ผู้ประกอบการ
- สิ่งแวดล้อม
- ยุโรป
- ในทวีปยุโรป
- เหตุการณ์
- การปฏิบัติ
- ผู้บริหารระดับสูง
- ประสบการณ์
- ประสบการณ์
- คุณสมบัติ
- การเงิน
- ทางการเงิน
- ข้อมูลทางการเงิน
- สถาบันการเงิน
- บริการทางการเงิน
- ไทม์ทางการเงิน
- Fintech
- ชื่อจริง
- FIS
- ไหล
- โฟกัส
- ปฏิบัติตาม
- ฟอร์ม
- ข้างหน้า
- กรอบ
- การหลอกลวง
- อนาคต
- เกม
- General
- ให้
- ดี
- รัฐบาล
- ยิ่งใหญ่
- บัญชีกลุ่ม
- การเจริญเติบโต
- แขก
- หัว
- โปรดคลิกที่นี่เพื่ออ่านรายละเอียดเพิ่มเติม
- จุดสูง
- ประวัติ
- หน้าแรก
- ครัวเรือน
- สรุป ความน่าเชื่อถือของ Olymp Trade?
- ทำอย่างไร
- HTTPS
- ความคิด
- แยกแยะ
- เอกลักษณ์
- การยืนยันตัวตน
- ภาพ
- ส่งผลกระทบ
- อุตสาหกรรม
- ข้อมูล
- โครงสร้างพื้นฐาน
- นักวิเคราะห์ส่วนบุคคลที่หาโอกาสให้เป็นไปได้มากที่สุด
- สถาบัน
- สถาบัน
- ประกัน
- สัมภาษณ์
- การลงทุน
- เงินลงทุน
- ร่วมมือ
- IP
- IT
- รู้จักลูกค้าของคุณ
- ใหญ่
- ละตินอเมริกา
- กฏหมาย
- นำ
- ชั้นนำ
- เรียนรู้
- กฎหมาย
- การให้กู้ยืมเงิน
- ชั้น
- เลฟเวอเรจ
- License
- Line
- LINK
- รายการ
- การฟัง
- เงินกู้
- เงินให้กู้ยืม
- นาน
- ความรัก
- การทำ
- การจัดการ
- ตลาด
- การตลาด
- ตลาด
- ตลาด
- การจับคู่
- ภาพบรรยากาศ
- สมาชิก
- ล้าน
- เงิน
- การตรวจสอบ
- ดนตรี
- ผลิตภัณฑ์ใหม่
- นิวยอร์ก
- นิวยอร์กไทม์ส
- ข่าว
- ทางทิศเหนือ
- การเสนอขาย
- ถูก
- ออนไลน์
- เปิด
- เปิดธนาคาร
- โอเพนซอร์ส
- การดำเนินการ
- ความคิดเห็น
- โอกาส
- โอกาส
- ใบสั่ง
- อื่นๆ
- ผลิตภัณฑ์อื่นๆ
- เอาท์ซอร์ส
- เจ้าของ
- เจ้าของ
- p2p
- กระดาษ
- หุ้นส่วน
- พาร์ทเนอร์
- พาร์ทเนอร์
- ความร่วมมือ
- รหัสผ่าน
- การชำระเงิน
- รูปแบบไฟล์ PDF
- คน
- มุมมอง
- โทรศัพท์
- กายภาพ
- ภาพ
- การวางแผน
- เวที
- ผู้เล่น
- เสียบเข้าไป
- พอดคาสต์
- ประชากร
- มือโปร
- ผลิตภัณฑ์
- การจัดการผลิตภัณฑ์
- ผลิตภัณฑ์
- คุณสมบัติ
- สิ่งพิมพ์
- ประกาศ
- การดึง
- วิจัยและพัฒนา
- วิทยุ
- เกิดปฏิกิริยา
- ความจริง
- เหตุผล
- บันทึก
- หน่วยงานกำกับดูแล
- ความเชื่อมั่น
- รายงาน
- ความต้องการ
- แหล่งข้อมูล
- ค้าปลีก
- ความเสี่ยง
- ม้วน
- วิ่ง
- วิ่ง
- การขาย
- ขาย
- การขูด
- จอภาพ
- ความปลอดภัย
- เมล็ดพันธุ์
- ความรู้สึก
- ชุด
- บริการ
- การให้บริการ
- ชุด
- Share
- ที่ใช้ร่วมกัน
- เปลี่ยน
- ง่าย
- หก
- ขนาด
- เล็ก
- ธุรกิจขนาดเล็ก
- ธุรกิจขนาดเล็ก
- So
- สังคม
- โซลูชัน
- ช่องว่าง
- ใช้จ่าย
- Spotify
- เริ่มต้น
- คำแถลง
- ยุทธศาสตร์
- กลยุทธ์
- ถนน
- ความเครียด
- ความสำเร็จ
- สนับสนุน
- ระบบ
- ระบบ
- การพูดคุย
- เป้า
- เทคโนโลยี
- บอก
- การทดสอบ
- ก้าวสู่อนาคต
- ภูมิทัศน์
- นิวนิวยอร์กไทม์
- Wall Street Journal
- โลก
- เครื่องควบคุมความร้อน
- คิด
- เวลา
- ต้น
- ด้านบน
- ลู่
- การทำธุกรรม
- การวิเคราะห์ธุรกรรม
- การทำธุรกรรม
- การทดลอง
- Uk
- การจัดจำหน่าย
- สหภาพ
- สหภาพแรงงาน
- us
- สหรัฐอเมริกา
- ผู้ใช้
- ความคุ้มค่า
- จุดชมวิว
- การตรวจสอบ
- กับ
- วีดีโอ
- รายละเอียด
- ความชัดเจน
- รอ
- Wall Street
- Wall Street Journal
- น้ำดื่ม
- เว็บ
- บริการเว็บ
- สัปดาห์
- สุขภาพ
- ความหมายของ
- WHO
- ชนะ
- ภายใน
- งาน
- ออกไปทำงาน
- โลก
- การเขียน
- ปี
- ปี
- YouTube