Peer-to-Peer Finance และการเพิ่มขีดความสามารถของชุมชนชายขอบ

แขกโพสต์ | 28 มีนาคม 2023

บทนำ

ตั้งแต่ทศวรรษที่ 1970 การเงินทั่วโลกได้เห็นการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญซึ่งส่งผลกระทบต่อผู้คนนับล้าน การพัฒนาโทรศัพท์มือถือและเทคโนโลยีอื่นๆ ทำให้เกิดวิธีใหม่ๆ ในการชำระเงินและจัดการการชำระเงิน ลงทุนเงิน และกู้เงิน แต่ไม่ใช่ทุกคนที่จะได้รับประโยชน์จากความก้าวหน้าทางเทคโนโลยีเหล่านี้ โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ชุมชนชายขอบมักไม่สามารถเข้าถึงบริการทางการเงินที่สามารถช่วยปรับปรุงชีวิตของพวกเขาได้

ความสำคัญของระบบการเงิน

ความสำคัญของระบบการเงินมักถูกมองข้ามในชุมชนการพัฒนา แม้ว่าจะมีนวัตกรรมมากมายในด้านเทคโนโลยีและรูปแบบธุรกิจ แต่เราก็ตามไม่ทันกับการเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็วในภาคการเงิน เป็นผลให้ผู้คนหลายล้านคนยังคงไม่สามารถเข้าถึงผลิตภัณฑ์และบริการด้านการธนาคารที่จำเป็นได้ และยิ่งกว่านั้นหากคุณดูผู้ที่มีรายได้น้อยกว่า 2 ดอลลาร์ต่อวัน

สิ่งที่น่าตกใจที่สุดคือเทรนด์นี้ไม่ใช่เรื่องใหม่ เกิดขึ้นมานานหลายทศวรรษแล้ว ในความเป็นจริง ตามข้อมูลจาก Global Financial Development Database (GDFD) ของกลุ่มธนาคารโลก มีเพียง 1% ของผู้ใหญ่ทั้งหมดทั่วโลกที่สามารถเข้าถึงบัญชีออมทรัพย์ที่เป็นทางการได้ในปี 1990 ซึ่งเป็นตัวเลขที่เพิ่มขึ้นเพียง 3 จุดเปอร์เซ็นต์ในช่วงสองทศวรรษต่อมา !

แต่ทำไมเรื่องนี้? สำหรับผู้เริ่มต้น: การเติบโตทางเศรษฐกิจขึ้นอยู่กับการลงทุน การลงทุนขึ้นอยู่กับเงินทุนที่เพียงพอ เงินทุนที่เพียงพอมาจากการออม…และต่อจากห่วงโซ่อุปทานพื้นฐานของคุณ จนกระทั่งในที่สุด เราก็มาถึงผลลัพธ์ที่ต้องการ นั่นคือ การลดความยากจนผ่านการเติบโตอย่างยั่งยืน

มีเหตุผลหลายประการที่เป็นเช่นนี้ แต่บางทีเหตุผลที่สำคัญที่สุดประการหนึ่งก็คือผู้ที่ไม่สามารถเข้าถึงบริการพื้นฐานด้านการธนาคารมีโอกาสน้อยที่จะประหยัดเงิน การรวมบุคคลเหล่านี้เข้ากับระบบการเงินผ่านสถาบันการเงินรายย่อย (MFIs) เป็นวิธีที่พิสูจน์แล้วในการปรับปรุงการดำรงชีวิตของพวกเขา ในความเป็นจริง มีการแสดงไว้ว่าเมื่อมีคนสามารถเข้าถึงสินเชื่อได้ พวกเขาสามารถลงทุนด้านการศึกษาหรือธุรกิจขนาดเล็กซึ่งช่วยให้พวกเขาหลุดพ้นจากความยากจนได้ แต่ยังมีประโยชน์อื่นๆ เช่น สุขภาพและโภชนาการที่ดีขึ้นสำหรับเด็ก

โดยสรุป ระบบการเงินมีบทบาทสำคัญในการลดความยากจนและส่งเสริมการเติบโตทางเศรษฐกิจอย่างยั่งยืน แม้ว่าจะมีความคืบหน้า แต่เรายังมีเส้นทางอีกยาวไกล โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อต้องเข้าถึงกลุ่มประชากรที่เปราะบางที่สุด โดยการรวมพวกเขาเข้ากับภาคการเงินที่เป็นทางการผ่านสถาบันการเงินรายย่อยและรูปแบบนวัตกรรมอื่น ๆ เราสามารถช่วยยกระดับพวกเขาให้พ้นจากความยากจนและปรับปรุงความเป็นอยู่โดยรวมของพวกเขา ความพยายามเหล่านี้ไม่เพียงแต่จำเป็นสำหรับการบรรลุเป้าหมายการพัฒนาของเราเท่านั้น แต่ยังสอดคล้องกับค่านิยมของความยุติธรรมทางสังคมและความเสมอภาค ซึ่งเป็นแกนหลักของการเคลื่อนไหวทางสังคมมากมายตลอดประวัติศาสตร์ รวมถึงการเคลื่อนไหวเพื่อสิทธิพลเมือง ดังนั้น สิ่งสำคัญคือต้องสนับสนุนนโยบายและโครงการต่างๆ ที่ส่งเสริมการรวมทางการเงินและให้อำนาจแก่ชุมชนที่ด้อยโอกาสต่อไป นักวิชาการและนักศึกษาสามารถสำรวจเพิ่มเติมเกี่ยวกับผลกระทบของการรวมบริการทางการเงินต่อประชากรชายขอบโดยการเขียน กระดาษเคลื่อนไหวเพื่อสิทธิพลเมืองตรวจสอบบทบาทของการเสริมอำนาจทางเศรษฐกิจในการพัฒนาความยุติธรรมทางสังคม

ชุมชนชายขอบ

หนึ่งในตัวอย่างที่พบบ่อยที่สุดของชุมชนชายขอบคือผู้หญิง ในอดีต ผู้หญิงเคยถูกกีดกันจากภาคการเงินที่เป็นทางการ เนื่องจากเพศและปัจจัยอื่นๆ เช่น อายุหรือเชื้อชาติ เหตุผลที่อยู่เบื้องหลังการกีดกันนี้มีหลายประการ: พวกเขามักเสียเปรียบเนื่องจากมีการศึกษาน้อยกว่าผู้ชายและไม่สามารถทำงานนอกบ้านได้ พวกเขาเผชิญกับอัตราการใช้ความรุนแรงในครอบครัวที่สูงขึ้น พวกเขาอาจไม่สามารถเดินทางคนเดียวหรือทำงานที่ต้องใช้แรงกายได้ (เช่น การแบกของหนัก) เพราะอาจทำให้พวกเขาเสี่ยงต่อความปลอดภัยได้ พวกเขาอาจไม่สามารถเข้าถึงระบบธนาคารแบบดั้งเดิมในประเทศของตนได้เนื่องจากไม่มีระบบธนาคารในบริเวณใกล้เคียงที่พวกเขาอาศัยอยู่ หรือแม้ว่าจะมีอยู่ใกล้ ๆ ก็ตาม ก็อาจมีราคาแพงเกินไปสำหรับพวกเขา เนื่องจากบริการเหล่านี้ไม่เพียงแต่มีราคาสูงกว่าเงินที่จ่ายให้กับคนจนเท่านั้น สามารถจ่ายได้ แต่ยังต้องการเอกสาร เช่น เอกสารพิสูจน์ถิ่นที่อยู่ ซึ่งอาจเป็นเรื่องยากสำหรับผู้ลี้ภัยที่ไม่มีเอกสารที่หนีเขตสงคราม ฯลฯ ...

เป็นเรื่องง่ายที่จะเห็นว่ามีผู้หญิงกี่คนในโลกที่ถูกกีดกันจากบริการทางการเงิน และยิ่งยากที่จะจินตนาการถึงผลกระทบที่มีต่อชีวิตของพวกเขา หากไม่มีการเข้าถึงบริการธนาคาร พวกเขาจะไม่สามารถออมเงินหรือลงทุนในทรัพย์สิน เช่น บ้านและธุรกิจได้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้หญิงที่อาศัยอยู่ในประเทศกำลังพัฒนา ซึ่งกฎหมายแรงงานมักจะกีดกันพวกเธอจากโอกาสการจ้างงานอย่างเป็นทางการ

อุปสรรคทางสังคมและวัฒนธรรมในการรวมทางการเงิน

มีอุปสรรคทางสังคมและวัฒนธรรมหลายประการในการเข้าถึงบริการทางการเงิน ได้แก่:

• ขาดความน่าเชื่อถือในสถาบันการเงินและบริการ หลายคนรู้สึกว่าธนาคารมีหน้าที่หาเงินจากค่าใช้จ่ายเท่านั้น และพวกเขาคิดถูก! ธนาคารเป็นธุรกิจที่ต้องทำกำไรโดยการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมในบัญชีของลูกค้า ด้วยเหตุนี้ พวกเขาจึงมักไม่สนใจความต้องการของคุณมากเท่ากับที่พวกเขาทำผลกำไรของตนเอง และนี่เป็นเรื่องจริงโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อพูดถึงชุมชนชายขอบที่ไม่มีศักยภาพในการทำกำไรมากนัก (เช่น ครอบครัวที่มีรายได้น้อย)
• การขาดความรู้ทางการเงินในกลุ่มชายขอบ: ผู้คนที่อยู่ต่ำกว่าเส้นแบ่งความยากจนอาจไม่ได้ผ่านการศึกษาอย่างเป็นทางการด้วยตนเอง ถ้าเป็นเช่นนั้น ก็คงดีที่ไม่มีใครเคยสอนพวกเขาว่าเงินทำงานอย่างไร หรือเหตุใดการออมเพื่ออนาคตจึงสำคัญ หรือแม้แต่วิธีการทำงานของบัตรเครดิต! บุคคลเหล่านี้มักไม่ทราบว่าคำถามใดถูกถามเมื่อพิจารณาตัวเลือกสินเชื่อ/สินเชื่อประเภทต่างๆ เนื่องจากไม่มีใครเคยอธิบายมาก่อน หรือเนื่องจากข้อมูลนี้ไม่พร้อมใช้งานทางออนไลน์ เว้นแต่คุณจะทราบแน่ชัดว่าคำศัพท์หมายถึงอะไร ล่วงหน้า ซึ่งทำให้สิ่งต่าง ๆ ยากขึ้นเรื่อย ๆ เนื่องจากคนส่วนใหญ่ไม่ได้ผ่านระบบการศึกษาอย่างเป็นทางการจนกว่าจะถึงช่วงต่อมาของชีวิต ดังนั้น...

การให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer สามารถช่วยให้ชุมชนชายขอบเข้าถึงแหล่งเงินทุนได้อย่างไร

การให้กู้ยืมแบบ Peer-to-Peer สามารถใช้เพื่อช่วยให้ชุมชนชายขอบเข้าถึงการเงินและสร้างประวัติเครดิตของพวกเขาได้ นอกจากนี้ยังสามารถใช้การให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer เพื่อช่วยให้ชุมชนชายขอบสร้างเงินออมได้

โปรดดูที่:  แล้วการยกเว้นทางการเงินในยุค Open Finance คืออะไร?

ตัวอย่างเช่น สมมติว่าคุณเป็นสมาชิกของชุมชนที่ไม่สามารถเข้าถึงธนาคารแบบดั้งเดิมหรือสหภาพเครดิตได้เนื่องจากไม่มีสาขาหรือตู้เอทีเอ็มในบริเวณใกล้เคียง ในกรณีนี้ ผู้ให้กู้แบบ peer-to-peer อาจยินดีให้ทางเลือกแก่คุณในการขอสินเชื่อ และตราบใดที่คุณมีเจตนาดีในการกู้ยืม (เช่น ไม่มีเจตนาผิดนัด) แพลตฟอร์มเหล่านี้จะ ทำงานกับบุคคลเช่นตัวคุณเองซึ่งอาจถูกปฏิเสธโดยสถาบันการเงินแบบดั้งเดิมเนื่องจากขึ้นอยู่กับสถานที่ที่พวกเขาอาศัยอยู่เท่านั้น!

การปรับปรุงการเข้าถึงทางการเงินเป็นเป้าหมายการพัฒนาที่สำคัญในหลายประเทศ

การปรับปรุงการเข้าถึงทางการเงินเป็นเป้าหมายการพัฒนาที่สำคัญในหลายประเทศ ความครอบคลุมทางการเงินคือความสามารถของผู้คนในการเข้าถึงและใช้บริการทางการเงิน และได้รับการยอมรับว่าเป็นหนึ่งในเครื่องมือสำคัญในการลดความยากจน ความไม่เท่าเทียมกัน และปรับปรุงชีวิตของผู้หญิง

นอกจากนี้ สิ่งสำคัญคือเราต้องเข้าใจว่าสิ่งใดที่ผลักดันให้ผู้คนที่ไม่มีบัญชีธนาคารหรือบัตรเครดิต หรือผู้ที่อยู่นอกรูปแบบธนาคารแบบดั้งเดิม – แสวงหารูปแบบทางเลือกของการจัดหาเงินทุน

สรุป

เราหวังว่าบล็อกโพสต์นี้จะช่วยให้คุณเข้าใจถึงความสำคัญของการเงินแบบ peer-to-peer และบทบาทที่เป็นไปได้ในการปรับปรุงการเข้าถึงทางการเงินสำหรับชุมชนชายขอบ อย่างที่เราได้เห็นมีอุปสรรคมากมาย การรวมทางการเงิน ซึ่งจำเป็นต้องได้รับการแก้ไขด้วยโซลูชันที่เป็นนวัตกรรมใหม่ เช่น การให้กู้ยืมแบบ P2P

---

พื้นที่ สมาคม Crowdfunding & Fintech แห่งชาติ (NCFA Canada) เป็นระบบนิเวศน์นวัตกรรมทางการเงินที่ให้การศึกษา, ข่าวกรองตลาด, การดูแลอุตสาหกรรม, โอกาสในการสร้างเครือข่ายและการจัดหาเงินทุนและการบริการแก่สมาชิกชุมชนหลายพันคน และทำงานอย่างใกล้ชิดกับภาคอุตสาหกรรม รัฐบาล พันธมิตรและบริษัทในเครือเพื่อสร้างฟินเทคและเงินทุนที่สร้างสรรค์และสร้างสรรค์ อุตสาหกรรมในแคนาดา กระจายอำนาจและกระจาย NCFA ทำงานร่วมกับผู้มีส่วนได้ส่วนเสียทั่วโลกและช่วยบ่มเพาะโครงการและการลงทุนในฟินเทค การเงินทางเลือก คราวด์ฟันดิ้ง การเงินแบบ peer-to-peer การชำระเงิน สินทรัพย์ดิจิทัลและโทเค็น บล็อกเชน สกุลเงินดิจิทัล regtech และ insurtech ร่วมเป็นผู้ขายกับเราที่ Fintech & Funding Community ของแคนาดาวันนี้ ฟรี! หรือกลายเป็น สมาชิกที่มีส่วนร่วม และรับสิทธิพิเศษ สำหรับข้อมูลเพิ่มเติม กรุณาเยี่ยมชม: www.ncfacanada.org

ต้องการเข้าถึงข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับความก้าวหน้าทางนวัตกรรมบางอย่างที่เกิดขึ้นใน #fintech ลงทะเบียน #FFCON23 แล้วฟังผู้นำทางความคิดระดับโลกว่าจะเป็นอย่างไรต่อไป! คลิกด้านล่างเพื่อรับตั๋ว Open Access สำหรับการเขียนโปรแกรมเสมือนจริงและเนื้อหาตามความต้องการจาก FFCON23 FintechAndFunding.com สนับสนุน NCFA โดยติดตามเราบน Twitter! ติดตาม @NCFACanada

• เนื้อหาที่ขับเคลื่อนด้วย SEO และการเผยแพร่ประชาสัมพันธ์ รับการขยายวันนี้
• เพลโตบล็อคเชน Web3 Metaverse ข่าวกรอง ขยายความรู้. เข้าถึงได้ที่นี่.
• ที่มา: https://ncfacanada.org/peer-to-peer-finance-and-the-empowerment-of-marginalized-communities/