Payments Canada Summit: โครงการนำร่อง eCedi ของกานา

กานาดำเนินโครงการเปลี่ยนผ่านภาคการเงินเป็นดิจิทัลอย่างจริงจังมาเป็นเวลาหลายปี โดยพยายามส่งเสริมการเข้าถึงบริการทางการเงินและการเติบโตทางเศรษฐกิจในวงกว้าง

เมื่อพูดถึงการออกแบบโครงการ eCedi ธนาคารตัดสินใจที่จะดำเนินการ นักบิน ในสามสถานที่: เมืองหลวงของอักกรา, เมือง Tarkwa และหมู่บ้าน Sefwi Asafo ขณะที่สองแห่งแรกสำรวจกรณีการใช้งานต่างๆ สำหรับการชำระเงินออนไลน์ Sefwi Asafo ก็มองเห็นการทดลองแบบออฟไลน์

เพื่ออธิบายถึงความสำคัญของการสำรวจ CBDC แบบออฟไลน์ รองผู้ว่าการคนแรก Opoku-Afari กล่าวว่าสกุลเงินใดๆ ก็ตามจะต้องใช้ได้กับชาวกานาทุกคน ไม่ว่าพวกเขาจะอยู่ที่ไหนก็ตาม และในขณะที่กานาพบว่าเปอร์เซ็นต์ของผู้ที่มีบัญชีธนาคารอย่างเป็นทางการประสบปัญหาในช่วงทศวรรษที่ผ่านมา แต่ประชากรเกือบหนึ่งในสามยังคงไม่มีบัญชีธนาคาร

ธนาคารยังเลือกใช้ระบบที่ใช้โทเค็นมากกว่าระบบบัญชีอีกด้วย อีเซดี จากนั้นจึงแจกจ่ายผ่านผู้เล่นเชิงพาณิชย์ – ผู้ให้บริการเงินมือถือหนึ่งราย ธนาคารสองแห่ง และ PSP สองแห่ง แนวทางนี้แทนที่จะใช้แอปธนาคารกลาง ได้รับเลือกเพราะ "เป้าหมายคือการเปิดใช้งานระบบนิเวศ" Opoku-Afari กล่าว

โครงการนำร่องออนไลน์เห็นว่าผู้เข้าร่วมใช้แอปธนาคารที่มีอยู่และเกี่ยวข้องกับ P2P, กระเป๋าเงินถึงธนาคาร และร้านค้าและการชำระเงิน

ในทางตรงกันข้าม การทดลองออฟไลน์พบว่า eCedi กระจายผ่านสมาร์ทการ์ดและมุ่งเน้นไปที่การชำระเงินของผู้ค้า และดำเนินการโดยธนาคารล้วนๆ โดยไม่มีผู้เล่นเชิงพาณิชย์ Opoku-Afari กล่าวว่าสาเหตุของการมุ่งเน้นไปที่การชำระเงินของผู้ค้าก็คือ ณ ปี 2017 ธุรกรรมเหล่านี้ 99% ยังคงเป็นเงินสด

Opoku-Afari กล่าวว่าธนาคารต้องการทดสอบสามสิ่ง: สกุลเงินสามารถทำงานได้สำหรับการชำระเงินออฟไลน์ต่อเนื่องกัน; ผู้ใช้เป้าหมายจะสามารถใช้งานได้หรือไม่ และพวกเขาจะต้องการใช้มันไหม? ธนาคารพบว่าผู้เข้าร่วมจำนวนมากมีทัศนคติเชิงบวกต่อระบบเมื่อพิจารณาจากประสบการณ์การใช้งาน

Opoku-Afari มีความกระตือรือร้นเกี่ยวกับศักยภาพของ eCedi ในการเพิ่มการเข้าถึงทางการเงินในพื้นที่ชนบท เนื่องจากจะช่วยสร้างประวัติการทำธุรกรรมที่ผู้เล่นเชิงพาณิชย์สามารถใช้เพื่อเริ่มนำเสนอผลิตภัณฑ์ด้วยตนเองได้ โดยได้รับความยินยอม

รองผู้ว่าการคนแรกกล่าวถึงผู้บริหารของ Barclays ว่า “ธนาคารกลางกำลังกำหนดเส้นทางที่ธนาคารสามารถก้าวเข้ามาและพัฒนาธุรกิจให้ตนเองได้มากขึ้น”

Opoku-Afari เสนอบทเรียนบางส่วนจากประสบการณ์ของประเทศกานาว่าธนาคารกลางต้องจำไว้ว่า CBDC เป็นสกุลเงินเป็นอันดับแรกและสำคัญที่สุด ไม่ใช่กระเป๋าเงินสำหรับช่องทาง คุณต้องมีการออกแบบที่คำนึงถึงผู้ใช้เป็นหลัก คุณต้องออกแบบให้เหมาะกับบริบทของประเทศของคุณ และต้องตระหนักว่ากระบวนการนี้ต้องใช้ทรัพยากรมาก

นอกจากนี้เขายังเน้นย้ำถึงความสำคัญของการทดสอบ: “ไนจีเรียมุ่งตรงไปที่การนำ CBDC ไปใช้ และฉันรักพวกเขาที่ทำอย่างนั้น – แต่เราไม่สามารถทำอย่างนั้นได้!”

สำหรับขั้นตอนต่อไป Opoku-Afari กล่าวถึงปัญหาทางเศรษฐกิจในปัจจุบันของกานาและการมีส่วนร่วมกับ กองทุนการเงินระหว่างประเทศ แต่บอกว่า eCedi ยังคงเป็น "หนึ่งในสิ่งที่เราตั้งใจจะกล่าวถึงและมุ่งเน้น ดังนั้นจึงยังคงมีความพยายามอย่างต่อเนื่อง”