ลำดับที่ 3 วิวัฒนาการของการกระจายการธนาคาร – จากแอปไปจนถึง API

ลำดับที่ 3 วิวัฒนาการของการกระจายการธนาคาร – จากแอปไปจนถึง API

ประทับเวลา: 23 มกราคม 2024 1:50 น
โหนดต้นทาง: 3079809

ก่อนที่จะมีการนำเทคโนโลยีมาใช้ การธนาคารถือเป็นธุรกิจที่ต้องเผชิญหน้ากันเสมอมา แม้กระทั่งการมีปฏิสัมพันธ์ส่วนตัวก็ยังพัฒนาจากที่เกิดขึ้นทุกที่ไปสู่การประชุมในร้านกาแฟ/ชา จากนั้นจึงมีสาขาเฉพาะที่มีการธนาคารเกิดขึ้นด้วยตนเอง
ด้วยเงินจริง ณ จุดนี้ ทุกอย่างถูกบันทึกไว้ในบัญชีแยกประเภทแบบกระดาษจนถึงช่วงปลายปี 1960 อย่างไรก็ตาม แม้ว่าจะมีการนำเทคโนโลยีมาใช้เป็นครั้งแรกเพื่อทำให้บัญชีแยกประเภทแบบกระดาษเป็นแบบอัตโนมัติ ลูกค้าจะโต้ตอบกับธนาคารโดยการพบนายธนาคารด้วยตนเองในสาขาเท่านั้น
จนถึงทศวรรษที่ 1980

สาขาอนุญาตให้ลูกค้าโทรเข้ามาได้ อย่างไรก็ตาม สิ่งนี้ไม่ถือว่าปลอดภัย ดังนั้นธุรกรรมทางธนาคารผ่านโทรศัพท์จึงมีจำกัด ธนาคารทางโทรศัพท์ที่เหมาะสมจากศูนย์บริการทางโทรศัพท์โดยเฉพาะเปิดตัวในช่วงทศวรรษ 1980 ซึ่งมีประสิทธิภาพและได้รับอนุญาตมากกว่ามาก
สาขาต่างๆ เพื่อเน้นไปที่สาขามากกว่ารับสาย

แม้ว่าเครื่องเอทีเอ็มอัตโนมัติ (ATM) จะเปิดตัวในปี พ.ศ. 1967 แต่ในตอนแรก เครื่องดังกล่าวให้ความสามารถในการดูยอดคงเหลือและถอนเงินสดเท่านั้น หลายทศวรรษต่อมา พวกเขาได้พัฒนาให้ทำสิ่งต่างๆ ได้มากขึ้น เช่น รับฝากและเติมเงินโทรศัพท์มือถือ แม้ว่าธนาคารจะทำมาตลอดก็ตาม
ต้องสร้างสมดุลให้กับสิ่งที่ตู้เอทีเอ็มสามารถทำได้และจัดการ "เวลาเข้าคิว" สำหรับผู้ที่ต้องการทำธุรกรรมง่ายๆ ตู้เอทีเอ็มเป็นรูปแบบแรกของความสามารถในการบริการตนเองของธนาคาร

ในปี 1980 United American Bank เป็นเจ้าแรกที่ให้บริการ Home Banking โดยใช้โมเด็มและคอมพิวเตอร์ TRS-80 โดยเฉพาะ มันเป็นวิธีแก้ปัญหาที่มีราคาแพง ดังนั้นจึงไม่เหมาะกับคนทั่วไปจริงๆ ต่อมาได้ใช้บริการ Videotext on Television เพื่อให้บริการธนาคารที่บ้าน นี้
ขยายขอบเขตการเข้าถึงออกไปอีก โดยได้รับส่วนแบ่งการตลาดสูงถึง 19% ภายในปี 1991 จากนั้น ถึงแม้ว่าโซลูชั่นธนาคารทางอินเทอร์เน็ตจะเปิดตัวครั้งแรกในปี 1996 แต่ก็ไม่เป็นเช่นนั้นจนกระทั่งการเปิดตัว iPhone และสมาร์ทโฟนอื่นๆ ที่มีความสามารถมากขึ้น (Android) หลังจากปี 2006 นั้น Mobile Banking
ขยายขอบเขตการเข้าถึงการธนาคารแบบบริการตนเองได้อย่างแท้จริง ภายในปี 2016 ลูกค้าธนาคารส่วนใหญ่ (มากกว่า 50%) ในประเทศที่พัฒนาแล้วส่วนใหญ่ใช้อินเทอร์เน็ตและธนาคารบนมือถือ ธนาคารแบบบริการตนเองแบบดิจิทัลได้มาถึงแล้วอย่างแท้จริง

ตั้งแต่นั้นมา เราได้เห็นการเปิดตัวการชำระเงินและการธนาคารบนสมาร์ทวอทช์ การใช้แพลตฟอร์มโซเชียลมีเดียและแพลตฟอร์มแชท และการรุกเข้าสู่การธนาคารบนชุดหูฟังความเป็นจริงเสมือน ปัจจุบันบริการธนาคารแบบบริการตนเองได้ลดจำนวนศูนย์บริการทางโทรศัพท์ลงอย่างมาก
และการใช้สาขา และเรากำลังประสบกับจำนวนการเยี่ยมชมสาขาที่ลดลงอย่างรวดเร็ว และด้วยเหตุนี้ สาขาจึงปิดตัวลง

อย่างไรก็ตาม นั่นเป็นเพียงส่วนหนึ่งของเรื่องราวในการกระจายการธนาคารเท่านั้น ในปี 2017 สหราชอาณาจักรและยุโรปได้เปิดตัว Open Banking และกฎระเบียบที่เรียกว่า Payment Services Directive 2 (PSD2) ซึ่งอนุญาตให้บุคคลที่สามดำเนินการชำระเงินหรือเข้าถึงข้อมูลการชำระเงิน/ใบแจ้งยอดด้วย
ได้รับอนุญาตจากลูกค้าของธนาคาร เพื่อเปิดใช้งานสิ่งนี้ ธนาคารจะต้องจัดเตรียม API ที่สามารถเข้าถึงได้ผ่านทางอินเทอร์เน็ต นับเป็นครั้งแรกที่บุคคลที่สามสามารถสร้างสรรค์นวัตกรรมเกี่ยวกับข้อมูลธนาคารและการชำระเงินได้ และ FinTech ยุคใหม่ได้ถือกำเนิดขึ้น มอบระบบธนาคารที่สมบูรณ์ยิ่งขึ้นและดีขึ้น
ประสบการณ์มากกว่าธนาคาร

แม้ว่าในตอนแรก สิ่งนี้จะถูกมองว่าเป็นภัยคุกคามต่อช่องทางการจัดจำหน่ายของธนาคาร แต่ธนาคารก็เริ่มใช้ประโยชน์จากความคิดริเริ่มนี้เพื่อส่งเสริมความสัมพันธ์กับ FinTech และแม้แต่นำเสนอโซลูชั่นเหล่านี้ในตลาดของตนเอง

ขณะนี้เราเห็นแนวทางเชิงกลยุทธ์มากขึ้นในการกระจายการธนาคาร ธนาคารต่างๆ เป็นเจ้าของความสัมพันธ์กับลูกค้ามาโดยตลอดในอดีต และแม้ว่าบางแห่งจะร่วมมือกับผู้ค้าปลีกเพื่อขยายฐานลูกค้าของตน แต่ธนาคารก็ยังคงรู้ว่าลูกค้าของตนไม่น่าจะ
สวิตช์. อย่างไรก็ตาม มีบางคนเห็นว่าบุคคลที่สามสามารถร่วมมือกับธนาคารเพื่อมอบประสบการณ์ที่เป็นส่วนตัวและสมบูรณ์ยิ่งขึ้น ซึ่งช่วยให้ธนาคารขยายลูกค้าได้เร็วกว่าที่พวกเขาสามารถทำได้ด้วยตนเอง สิ่งนี้นำไปสู่การเปิดตัว Banking As A Service (BaaS) ในฐานะ
กลยุทธ์ที่บุคคลที่สามฝังผลิตภัณฑ์และบริการด้านการธนาคารไว้ในข้อเสนอของตนโดยไม่ได้รับใบอนุญาตการธนาคารของตนเอง BaaS อนุญาตให้บุคคลที่สามเป็นเจ้าของการเดินทางของลูกค้าได้อย่างสมบูรณ์ และขจัดอุปสรรคที่เกี่ยวข้องกับการติดต่อกับธนาคารแยกกัน
นอกเหนือจากนี้ บุคคลที่สามกำลังสร้างสรรค์นวัตกรรมเกี่ยวกับการใช้ข้อมูลธนาคารเพื่อขับเคลื่อนความรู้ของลูกค้าที่ลึกซึ้งยิ่งขึ้น และผลิตภัณฑ์และบริการที่สร้างความภักดี

Open Banking และการเคลื่อนไหวไปสู่การเงินแบบฝังตัวได้นำไปสู่การเปลี่ยนแปลงครั้งที่ 3 ในการกระจายการธนาคาร การธนาคารได้ย้ายจาก Bank Served มาเป็น Self-Served และตอนนี้เป็น Third Party Served การเปลี่ยนแปลงครั้งที่สามนี้กำหนดให้บุคคลที่สามใช้บริการและผลิตภัณฑ์ของธนาคาร
ฝ่ายต่างๆ ที่ใช้ API จึงเป็นอีกเหตุผลหนึ่งว่าทำไมระบบธนาคารจึงต้องถูกจัดองค์ประกอบ ขณะเดียวกันก็ปรับขนาดเพื่อรองรับความต้องการในระดับที่มากขึ้น

ประทับเวลา:

เพิ่มเติมจาก ฟินเท็กซ์ทรา