อินเดีย ผู้นำระดับโลกด้านการชำระเงินดิจิทัลและนวัตกรรมฟินเทค กำลังเข้าสู่ขั้นตอนต่อไปของการเปลี่ยนแปลงทางการเงินดิจิทัล โดยกำลังจับตามองโอกาสของธนาคารดิจิทัลเพื่อแก้ไขช่องว่างด้านสินเชื่อที่ธุรกิจขนาดเล็ก ขนาดเล็ก และขนาดกลาง (MSMEs) ต้องเผชิญ
กล่าวกันว่ารัฐบาลกำลังเตรียมกรอบการทำงานที่ช่วยให้ MSMEs ได้รับเครดิตดิจิทัลได้ง่ายและปลอดภัยมากขึ้น Ashwini Vaishnaw รัฐมนตรีกระทรวงเทคโนโลยีสารสนเทศกล่าวเมื่อวันที่ 09 กุมภาพันธ์ 2023 ที่ยกมา โดยการเงินด่วน
“เรากำลังทำงานในกรอบการกำกับดูแลของธนาคารกลางอินเดีย (RBI) เพื่อให้เครดิตดิจิทัลมีความปลอดภัยและเชื่อถือได้ เช่นเดียวกับระบบการชำระเงินดิจิทัลของประเทศ” Vaishnaw กล่าว พร้อมเสริมว่าแม้แต่ธุรกิจขนาดเล็ก เช่น พ่อค้าแม่ค้าก็สามารถเข้าถึงสินเชื่อได้ . “ในปีนี้ เราจะเปิดตัวเครดิตดิจิทัล และ National Payments Corporation of India (NPCI) จะเป็นผู้นำในเรื่องนี้ ในช่วงเวลา 10 ถึง 12 เดือนข้างหน้า การสร้างเครดิตดิจิทัลที่ดีจะถูกสร้างขึ้น”
ก่อนหน้านี้ เจ้าหน้าที่รัฐบาลได้บอกใบ้ถึงกฎใหม่ที่อนุญาตให้ธนาคารดิจิทัลให้บริการสินเชื่อธุรกิจแบบดิจิทัลทั้งหมด โดยสังเกตว่าเนื่องจากผู้เล่นเหล่านี้มีความสามารถในการใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยีที่ทันสมัยและข้อมูลแบบเรียลไทม์ พวกเขาจึงสามารถแนะนำผลิตภัณฑ์สินเชื่อใหม่ ๆ สู่ตลาดได้ ปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้าและเข้าถึงผู้ที่ห่างไกลจากระบบธนาคารอย่างเป็นทางการ
“ขนาดตั๋วเล็ก ๆ ของสินเชื่อดังกล่าว มักจะอยู่ระหว่าง 100,000 รูปีอินเดีย (1,210 เหรียญสหรัฐ) และ 1,000,000 รูปีอินเดีย (12,100 เหรียญสหรัฐ) โดยธรรมชาติแล้วไม่สมเหตุสมผลในเชิงพาณิชย์สำหรับธนาคารแบบดั้งเดิมเนื่องจากความกังวลด้านต้นทุนและผลประโยชน์” บุคคลหนึ่งที่ทำงานให้กับรัฐบาลสหภาพ บอก Hindustan Times ในเดือนมกราคม 2023 “ธนาคารพาณิชย์มองว่าเป็นการบังคับมากกว่าการจูงใจ หากอินเดียต้องกลายเป็นประเทศที่มีเศรษฐกิจมูลค่า 5 ล้านล้านเหรียญสหรัฐฯ จะเพิกเฉยต่อความต้องการสินเชื่อของ MSMEs ไม่ได้อีกต่อไป”
เจ้าหน้าที่อีกคนอธิบายว่าธนาคารดิจิทัลทำงานเหมือนธนาคารแบบดั้งเดิม แต่ไม่มีสาขา พวกเขารับฝากและให้ยืมเงินในสภาพแวดล้อมที่มีการควบคุม แต่ไม่ต้องการเอกสารที่จับต้องได้ใดๆ โดยใช้ข้อมูลของลูกค้าแทนในการดำเนินการขอสินเชื่อและให้ยืมเงิน
“การอนุญาตธนาคารดังกล่าวอาจมีความท้าทายด้านกฎระเบียบ ซึ่ง RBI จะต้องจัดการก่อน ก่อนที่จะออกใบอนุญาตให้กับทั้งหน่วยงานภาครัฐและเอกชน” เจ้าหน้าที่ที่ทำงานในกระทรวงเศรษฐกิจกล่าว “มันเป็นงานที่อยู่ระหว่างดำเนินการ”
อินเดียเป็นที่ตั้งของ MSMEs ประมาณ 63.8 ล้านราย ซึ่งมีหน้าที่รับผิดชอบงานมากกว่า 111 ล้านตำแหน่ง และมีส่วนทำให้ประมาณ 26% ของผลิตภัณฑ์มวลรวมภายในประเทศ (GDP) ของประเทศในปี 2020-2021 แม้ว่าพวกเขาจะมีบทบาทสำคัญในเศรษฐกิจท้องถิ่น แต่ส่วนใหญ่ยังคงดิ้นรนเพื่อให้ได้เงินทุนจากธนาคารพาณิชย์และถูกบังคับให้พึ่งพาตลาดเงินนอกระบบและแอพให้กู้ยืมที่ผิดกฎหมายแทน
รายงานปี 2018 โดย International Finance Corporation (IFC) และ Intellecap ตรึง ส่วนต่างของสินเชื่ออยู่ที่ 25.8 ล้านล้านรูปี (397 พันล้านเหรียญสหรัฐ)
ขั้นตอนต่อไปของการปฏิวัติฟินเทคของอินเดีย
อินเดียเป็นหนึ่งในอุตสาหกรรมฟินเทคที่เติบโตเร็วที่สุดในโลก ตาม จากกรมส่งเสริมอุตสาหกรรมและการค้าภายใน (DPIIT) ของประเทศ อินเดียเป็นที่ตั้งของสตาร์ทอัพด้านฟินเทคมากกว่า 2,000 ราย ในจำนวนนี้มียูนิคอร์นด้านฟินเทคมากกว่า XNUMX ราย ข้อมูลจาก CB Insights โชว์.
ปัจจัยสำคัญที่ทำให้เกิดการเติบโตนี้คือ India Stack ซึ่งเป็นโครงการโครงสร้างพื้นฐานดิจิทัลที่เปิดตัวเมื่อกว่าทศวรรษที่แล้ว India Stack มีเป้าหมายเพื่อสร้างแพลตฟอร์มซอฟต์แวร์ที่เป็นหนึ่งเดียวสำหรับรัฐบาล ธุรกิจ สตาร์ทอัพ และนักพัฒนา และพยายามส่งเสริมการเข้าถึงบริการทางการเงิน ปรับปรุงการส่งมอบบริการสาธารณะและผลประโยชน์ และเพิ่มการแข่งขันในภาคการเงินของอินเดีย
ปัจจุบัน API จำนวนมากประกอบกันเป็น India Stack รวมถึง Unified Payment Interface (UPI) ซึ่งเป็นระบบการชำระเงินแบบเรียลไทม์ระดับประเทศ ระบบระบุตัวตนดิจิทัล Aadhaar; และ eSign บริการลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์ออนไลน์
หลังจากเตรียมรากฐานของนวัตกรรมทางการเงินแล้ว ตอนนี้อินเดียต้องมองไปยังขั้นตอนต่อไปของเส้นทางการเปลี่ยนแปลงทางการเงินแบบดิจิทัล และมุ่งเน้นไปที่การรองรับการเข้ามาของธนาคารดิจิทัลเต็มรูปแบบ Niti Aayog หน่วยงานคลังสมองของรัฐบาลกล่าวในรายงานปี 2022
รายงาน, หัวข้อ Digital Banks: A Proposal for Licensing and Regulatory Regime for India เป็นกรณีตัวอย่างสำหรับระบอบการออกใบอนุญาตและกรอบการกำกับดูแลของธนาคารดิจิทัล โดยเน้นย้ำถึงศักยภาพของธนาคารดิจิทัลที่ได้รับใบอนุญาตและใช้งานได้อย่างเต็มที่ในการเข้าถึงบริการทางการเงินและการเข้าถึงสินเชื่อ
รายงานระบุว่าขาดกรอบการกำกับดูแลอย่างเป็นทางการสำหรับธนาคารดิจิทัล แต่กลับกลายเป็นเห็นการเพิ่มขึ้นของสิ่งที่เรียกว่าธนาคารใหม่ในช่วงหลายปีที่ผ่านมา สตาร์ทอัพด้านฟินเทคเหล่านี้ร่วมมือกับผู้ครอบครองตลาดธนาคารเพื่อนำเสนอบริการแบบ "เหนือชั้น" แก่ผู้บริโภค โดยอาศัยงบดุลของธนาคารในการปล่อยสินเชื่อและออกเงินฝาก
Neobanks มักจะเชี่ยวชาญในธนาคารเพื่อรายย่อยหรือธนาคาร SME โดยทั่วไปแล้ว ผู้บริโภคที่ต้องเผชิญกับ neobank จะเสนอบัญชีตรวจสอบแบบดิจิทัลพร้อมกับบัตรเดบิต บัญชีออมทรัพย์ ตลอดจนเครื่องมือการจัดการทางการเงินส่วนบุคคล เช่น การวิเคราะห์การใช้จ่ายและการจัดทำงบประมาณ บางแพลตฟอร์มยังมีผลิตภัณฑ์การลงทุน สินเชื่อ และบริการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศอีกด้วย นีโอแบงก์ยอดนิยมที่ให้บริการผู้บริโภคชาวอินเดีย ได้แก่ Niyo ซึ่ง การเรียกร้อง ลูกค้าสี่ล้านราย เฟรโอซึ่ง นาฬิกา ลูกค้า 1.5 ล้านราย; และ Fi Money ซึ่งเป็นแพลตฟอร์ม neobanking ที่ออกแบบมาสำหรับมืออาชีพที่ทำงาน นับ ลูกค้าหนึ่งล้านคน
ในขณะเดียวกัน neobanks ที่ให้บริการ SME มักจะเสนอผลิตภัณฑ์การจัดการค่าใช้จ่าย เช่น บัตรเติมเงินของพนักงาน การจัดการบัญชีเงินเดือน การจัดการบัญชีลูกหนี้ รวมถึงสินเชื่อธุรกิจผ่านพันธมิตรธนาคาร แพลตฟอร์มนีโอแบงกิ้งยอดนิยมที่ให้บริการ MSMEs ของอินเดีย ได้แก่ RazorPayX ซึ่งเป็นแพลตฟอร์มการธนาคารเพื่อธุรกิจของบริษัทเพย์เทค Razorpay; และ Open ซึ่งเป็นแพลตฟอร์ม neobanking สำหรับ SME และสตาร์ทอัพ ให้บริการอาหาร มากกว่า 2.3 ล้านธุรกิจ
เครดิตภาพ: เรียบเรียงจาก Freepik และ Unsplash
- เนื้อหาที่ขับเคลื่อนด้วย SEO และการเผยแพร่ประชาสัมพันธ์ รับการขยายวันนี้
- เพลโตบล็อคเชน Web3 Metaverse ข่าวกรอง ขยายความรู้. เข้าถึงได้ที่นี่.
- ที่มา: https://fintechnews.sg/69657/fintech-india/india-bets-on-digital-banking-to-improve-msme-access-to-finance/
- 000
- 1
- 10
- 100
- 12 เดือน
- 2018
- 2022
- 2023
- a
- สามารถ
- เกี่ยวกับเรา
- เข้า
- ลงชื่อเข้าใช้
- บัญชี
- ที่อยู่
- จุดมุ่งหมาย
- ในหมู่
- การวิเคราะห์
- การวิเคราะห์
- และ
- APIs
- การใช้งาน
- ปพลิเคชัน
- ยอดคงเหลือ
- งบดุล
- ธนาคาร
- ธนาคารแห่งประเทศอินเดีย
- การธนาคาร
- ระบบธนาคาร
- ธนาคาร
- เพราะ
- กลายเป็น
- จะกลายเป็น
- ก่อน
- ประโยชน์ที่ได้รับ
- ที่ดีที่สุด
- เดิมพัน
- ระหว่าง
- ใหญ่
- พันล้าน
- สาขา
- อิฐและปูน
- การจัดทำงบประมาณ
- ธุรกิจ
- ธุรกิจธนาคาร
- ธุรกิจ
- ความสามารถในการ
- หมวก
- บัตร
- การ์ด
- กรณี
- CB Insights
- ความท้าทาย
- การตรวจสอบ
- ตรวจสอบบัญชี
- เชิงพาณิชย์
- การแข่งขัน
- ความกังวลเกี่ยวกับ
- พิจารณา
- สร้าง
- ผู้บริโภค
- ผู้บริโภค
- ส่วน
- บริษัท
- ได้
- ประเทศ
- สร้าง
- ที่สร้างขึ้น
- เครดิต
- วิกฤติ
- ขณะนี้
- ลูกค้า
- ประสบการณ์ของลูกค้า
- ลูกค้า
- ตัดขอบ
- ข้อมูล
- หักบัญชี
- บัตรเดบิต
- ทศวรรษ
- การจัดส่ง
- แผนก
- ฝากเงิน
- เงินฝาก
- ได้รับการออกแบบ
- แม้จะมี
- นักพัฒนา
- ดิจิตอล
- ธนาคารดิจิทัล
- ธนาคารดิจิทัล
- การเงินดิจิทัล
- การชำระเงินดิจิทัล
- การชำระเงินแบบดิจิทัล
- ดิจิทัล
- ในประเทศ
- Dont
- โหล
- อย่างง่ายดาย
- ด้านเศรษฐกิจ
- เศรษฐกิจ
- ทั้ง
- อิเล็กทรอนิกส์
- อีเมล
- ลูกจ้าง
- การเปิดใช้งาน
- ผู้ประกอบการ
- อย่างสิ้นเชิง
- หน่วยงาน
- การเข้า
- สิ่งแวดล้อม
- อีเธอร์ (ETH)
- แม้
- ตลาดแลกเปลี่ยน
- การยกเว้น
- ประสบการณ์
- อธิบาย
- ด่วน
- ต้องเผชิญกับ
- สิ่งอำนวยความสะดวก
- หันหน้าไปทาง
- กุมภาพันธ์
- เงินทุน
- ทางการเงิน
- การรวมทางการเงิน
- การจัดการทางการเงิน
- ภาคการเงิน
- Fintech
- นวัตกรรมฟินเทค
- ฟินเทคสตาร์ทอัพ
- บริษัท
- ชื่อจริง
- โฟกัส
- ต่างประเทศ
- อัตราแลกเปลี่ยนเงินตราระหว่างประเทศ
- เป็นทางการ
- กรอบ
- เป็นมิตร
- ราคาเริ่มต้นที่
- อย่างเต็มที่
- การทำงาน
- การระดมทุน
- ช่องว่าง
- จีดีพี
- ดี
- รัฐบาล
- รัฐบาล
- รับ
- ขั้นต้น
- การเจริญเติบโต
- หน้าแรก
- HTML
- HTTPS
- ประจำตัว
- ที่ผิดกฎหมาย
- ภาพ
- ปรับปรุง
- in
- แรงจูงใจ
- ประกอบด้วย
- รวมทั้ง
- รวม
- เพิ่ม
- อินเดีย
- ชาวอินเดีย
- อุตสาหกรรม
- อุตสาหกรรม
- ไม่เป็นทางการ
- ข้อมูล
- เทคโนโลยีสารสนเทศ
- โครงสร้างพื้นฐาน
- นักวิเคราะห์ส่วนบุคคลที่หาโอกาสให้เป็นไปได้มากที่สุด
- ข้อมูลเชิงลึก
- แทน
- อินเตอร์เฟซ
- ภายใน
- International
- แนะนำ
- แนะนำ
- การลงทุน
- ปัญหา
- IT
- มกราคม
- งาน
- การเดินทาง
- นำ
- ผู้นำ
- ยืม
- การให้กู้ยืมเงิน
- เลฟเวอเรจ
- ได้รับใบอนุญาต
- ใบอนุญาต
- ลิขสิทธิ์
- เงินกู้
- เงินให้กู้ยืม
- ในประเทศ
- อีกต่อไป
- ดู
- ทำ
- ทำให้
- การจัดการ
- เครื่องมือการจัดการ
- ตลาด
- ตลาด
- ความกว้างสูงสุด
- ในขณะเดียวกัน
- ล้าน
- ลูกค้านับล้าน
- กระทรวง
- เงิน
- เดือน
- ข้อมูลเพิ่มเติม
- มากที่สุด
- แห่งชาติ
- National Payments Corporation ของอินเดีย
- ความต้องการ
- นีโอแบงค์
- นีโอแบงก์กิ้ง
- นีโอแบงค์
- ใหม่
- ถัดไป
- หมายเหตุ / รายละเอียดเพิ่มเติม
- กปปส
- ได้รับ
- เสนอ
- เป็นทางการ
- บ่อยครั้ง
- ONE
- ออนไลน์
- เปิด
- เอกสาร
- พาร์ทเนอร์
- อดีต
- การชำระเงิน
- ระบบการชำระเงิน
- การชำระเงิน
- บัญชีเงินเดือน
- เพย์เทค
- รูปแบบไฟล์ PDF
- ระยะเวลา
- คน
- ส่วนบุคคล
- ระยะ
- กายภาพ
- เวที
- แพลตฟอร์ม
- เพลโต
- เพลโตดาต้าอินเทลลิเจนซ์
- เพลโตดาต้า
- ผู้เล่น
- ยอดนิยม
- ที่มีศักยภาพ
- ที่อาจเกิดขึ้น
- ชำระเงินล่วงหน้า
- เตรียม
- ก่อนหน้านี้
- พิมพ์
- ส่วนตัว
- กระบวนการ
- ผลิตภัณฑ์
- ผลิตภัณฑ์
- มืออาชีพ
- ความคืบหน้า
- โครงการ
- ส่งเสริม
- โปรโมชั่น
- ข้อเสนอ
- กลุ่มเป้าหมาย
- ให้
- สาธารณะ
- มีดโกน
- RBI
- มาถึง
- เตรียมพร้อม
- เรียลไทม์
- ข้อมูลตามเวลาจริง
- ระบบการปกครอง
- ควบคุม
- หน่วยงานกำกับดูแล
- น่าเชื่อถือ
- รายงาน
- ต้องการ
- สำรอง
- สำรองธนาคาร
- ธนาคารแห่งประเทศอินเดีย
- รับผิดชอบ
- ค้าปลีก
- ลูกค้ารายย่อย
- กลับ
- ขึ้น
- บทบาท
- กลิ้ง
- กฎระเบียบ
- กล่าวว่า
- เงินออม
- ภาค
- ปลอดภัย
- อย่างปลอดภัย
- แสวงหา
- ความรู้สึก
- บริการ
- บริการ
- การให้บริการ
- ขนาด
- เล็ก
- ธุรกิจขนาดเล็ก
- EMS
- SMEs
- So
- จนถึงตอนนี้
- ซอฟต์แวร์
- แพลตฟอร์มซอฟต์แวร์
- บาง
- แหล่ง
- มีความเชี่ยวชาญ
- ใช้จ่าย
- กอง
- startups
- ขั้นตอน
- ยังคง
- ถนน
- การต่อสู้
- อย่างเช่น
- ระบบ
- เอา
- ร่วม
- เทคโนโลยี
- พื้นที่
- โลก
- ของพวกเขา
- ตลอด
- ตั๋ว
- ครั้ง
- ไปยัง
- เครื่องมือ
- ไปทาง
- การค้า
- แบบดั้งเดิม
- การแปลง
- ล้านล้าน
- เป็นปกติ
- ยูนิคอร์น
- ปึกแผ่น
- สหภาพ
- UPI
- ผู้ขาย
- ที่
- จะ
- ไม่มี
- ร่วมเป็นสักขีพยาน
- งาน
- การทำงาน
- โลก
- จะ
- ปี
- ปี
- ลมทะเล