HSBC ทดลองกับแพลตฟอร์มเทียบกับผลิตภัณฑ์

ปัจจุบันธนาคารต่างๆ อยู่ในคลื่นลูกที่สามของการจัดจำหน่าย Aman Narain หัวหน้าฝ่ายแพลตฟอร์มระดับโลกของ HSBC และธนาคารแบบฝังตัวซึ่งตั้งอยู่ในสิงคโปร์กล่าว

ธนาคารสาขามีอิทธิพลเหนือวิธีที่ผลิตภัณฑ์ของธนาคารเข้าถึงลูกค้า สาขาทางกายภาพเป็นสถานที่ที่ผู้คนไปทำการเงิน

ตั้งแต่ทศวรรษที่ 2000 เป็นต้นมา อินเทอร์เน็ตและโมบายแบงกิ้งกลายเป็นช่องทางการจัดจำหน่ายที่สำคัญ แทนที่จะไปที่สถานที่ทำการเงิน การเงินจะถูกวางไว้บนโต๊ะทำงานหรือในกระเป๋าของคุณ

ตอนนี้เราอยู่ในช่วงเริ่มต้นของคลื่นลูกที่สามของการธนาคารแบบบูรณาการ ซึ่ง Narain กล่าวว่ากำลังรวมการเงินเข้ากับสิ่งที่คุณทำ ไม่มีที่ไหน มีเพียงบริการทางการเงินที่มีอยู่ทั่วไปทุกหนทุกแห่งในกิจกรรมประจำวัน 

“ใช้ ApplePay ใน MTR” Narain กล่าวโดยอ้างถึงระบบรถไฟใต้ดินของฮ่องกง “การชำระเงินจะรวมอยู่ในโทรศัพท์ของคุณและในชีวิตของคุณ เราเพิ่งเริ่มต้นเท่านั้น”

ส่วนที่ยาก

นั่นเป็นเรื่องจริงสำหรับทั้งธนาคารเพื่อผู้บริโภคและในพื้นที่ของ Narain ซึ่งเป็นธนาคารสำหรับองค์กร ซึ่งหลักๆ แล้วคือการชำระเงินและการเงินเพื่อการค้า

นี่คือเหตุผลที่ HSBC จ้างคนอย่าง Narain ซึ่งเข้าร่วมกับธนาคารพาณิชย์เมื่อปีที่แล้วในบทบาทใหม่เพื่อพัฒนาธนาคารแบบฝังตัว หลังจากทำงานที่ GooglePay และการเริ่มต้น (อายุสั้น) ของเขาเอง เขาประสบความสำเร็จโดยเริ่มต้นที่ธนาคารสแตนดาร์ดชาร์เตอร์ด แต่ตอนนี้เขาอยู่ในภารกิจที่จะขายแพลตฟอร์มแทนผลิตภัณฑ์

แต่สิ่งนี้ต้องการการเปลี่ยนแปลงอย่างมากในวิธีการดำเนินงานและมุมมองของธนาคาร

“จุดเน้นที่ 'การแปลงเป็นดิจิทัล' คือ API และประสบการณ์ของผู้ใช้” Narain กล่าว ดิกฟิน. “แต่นั่นเป็นเพียงระดับผิวเผิน เราต้องโฟกัสไปที่แบ็คเอนด์ด้วย”

เขากล่าวว่าธนาคารทุกแห่งต้องดำเนินการ XNUMX ประการเพื่อให้ประสบความสำเร็จในการจัดจำหน่ายแบบบูรณาการ:

• วิธีการออนบอร์ดลูกค้า
• วิธีการให้บริการลูกค้าเหล่านั้น
• วิธีการรับประกันสินเชื่อให้กับลูกค้าเหล่านั้น
• วิธีสร้างโครงสร้างพื้นฐานที่มีประสิทธิภาพเพื่อดำเนินการข้างต้น
• วิธีการออกแบบผลิตภัณฑ์และบริการใหม่บนโครงสร้างพื้นฐานนั้น

ใช่ คลาวด์ แต่...

ดิกฟิน ตั้งข้อสังเกตว่าสำหรับสถาบันการเงินหลายแห่ง คำตอบหรืออย่างน้อยที่สุดก็คือจุดเริ่มต้น คือการนำระบบคลาวด์มาใช้ในการจัดเก็บและคำนวณ ธนาคารต้องใช้เวลาพอสมควรในการสรุปประเด็นต่างๆ เช่น ความปลอดภัยของข้อมูลและการปฏิบัติตามกฎระเบียบ แต่แล้วพวกเขาก็ตื่นเต้นมาก บางครั้งการสนทนาก็จบลงที่นั่น

“เมฆเป็นสิ่งจำเป็น เช่นเดียวกับอากาศ” Narain กล่าว “แต่ชีวิตมีอะไรมากกว่าแค่การหายใจ”

---

---

วัตถุประสงค์ของการย้ายข้อมูลคือเพื่อระบุค่าใช้จ่ายสำหรับการให้บริการลูกค้า แต่ไม่สามารถแก้ปัญหาพื้นฐานในการจัดการ การกำกับดูแลข้อมูล หรือผลิตภัณฑ์ได้ แต่เป็นวิธีการหาเหตุผลเข้าข้างตนเองของกองเทคโนโลยีเดิมและเตรียมสถาบันสำหรับการแบ่งปันข้อมูลและแง่มุมอื่น ๆ ของการธนาคารพันธมิตร

ความร่วมมือหมายถึงการพึ่งพา fintechs ที่นำเสนอโซลูชั่นที่เป็นนวัตกรรม Narain กล่าวว่าธนาคารมีความกระตือรือร้นในการทำงานกับสตาร์ทอัพในอินเดียเป็นพิเศษ

“มีฟินเทคจำนวนมากในอินเดียที่สร้างบนโครงสร้างพื้นฐานดิจิทัลของรัฐบาล” Narain กล่าว “พวกเขานำส่วนประกอบมากมายมาให้เราเสียบเข้าไปได้ แต่ธนาคารต้องการสถาปัตยกรรมสมัยใหม่เพื่อใช้งาน”

แรงดึงดูดซึ่งกันและกัน

โดยปกติสตาร์ทอัพจะไล่ตามผู้ครอบครองซึ่งมีอำนาจในการกระจาย แต่ Narain กล่าวว่าธนาคารก็ดึงดูดสตาร์ทอัพเช่นกัน เพราะตอนนี้พวกเขากำลังแข่งขันกันเพื่อหาพันธมิตรที่ดีที่สุด

หนึ่งในความท้าทายของฟินเทคคือพวกเขาไม่ได้ขยายธุรกิจไปไกลกว่าตลาดในประเทศของตน ธนาคารสามารถหา KYC หรือ fintech ที่ยอดเยี่ยมในอินเดียได้ แต่อาจจำเป็นต้องค้นหา fintech ที่คล้ายกันสำหรับอินโดนีเซียหรือสหราชอาณาจักร หรือสามารถคัดลอกเทคโนโลยีและสร้างบางอย่างภายในได้ แม้ว่าโดยปกติแล้วจะไม่ได้ผลในระยะยาว ธนาคารสามารถคัดลอกโมเดลซอฟต์แวร์ได้ แต่ก็ติดขัดหากไม่มีนวัตกรรมเริ่มต้น

ดังนั้น กลยุทธ์ที่ดีที่สุดคือการช่วยให้ฟินเทคในท้องถิ่นขยายไปทั่วโลก ซึ่งสอดคล้องกับจุดแข็งของธนาคารระดับโลก สถาบันที่สามารถให้แนวทางแก่ผู้ประกอบการในการขยายขนาดใช้สิ่งนี้เพื่อแข่งขันเพื่อชิงฟินเทคที่ดีที่สุด

นอกเหนือจาก PoC

สิ่งนี้ถือว่าธนาคารสามารถดำเนินการกับสตาร์ทอัพได้อย่างมีประสิทธิภาพ ดิกฟิน ทำให้เกิดคำถามเกี่ยวกับการพิสูจน์แนวคิด (PoCs) ที่ปิดปากฟินเทค: ธนาคารมีความตระหนี่กับการชำระเงิน, PoC ใช้เวลานานเกินไป, ทีมงานภายในใช้เวลาตลอดไปในการอนุมัติ และจากนั้นเงินทุนร่วมทุนของสตาร์ทอัพก็หมดลง ในสภาพแวดล้อมปัจจุบัน สตาร์ทอัพจะพบว่าการเติมเต็มส่วนของผู้ถือหุ้นทำได้ยากขึ้น

“ฉันเคยเป็นส่วนหนึ่งของสตาร์ทอัพ ฉันจึงรู้ว่ามันเป็นอย่างไร” Narain กล่าว เขากล่าวว่า PoCs กำลังจะถูกกำจัด พวกเขาไม่ทันสมัยอีกต่อไป “มีคนแถวนี้พูดว่า 'เราไม่ต้องการนักบินที่ HSBC มากกว่าที่ British Airways'”

Narain กล่าวว่า PoCs เป็นสัญญาณว่าทีมงานของธนาคารขาดความมั่นใจ โดยปกติแล้วจะใช้เพื่อแสดงให้ CEO หรือคณะกรรมการเห็นว่าการเชื่อมโยงฟินเทคสามารถทำงานได้ PoC สามารถจบลงด้วยการทำหน้าที่เป็นการแสดงที่ซับซ้อนแทนที่จะเป็นกลยุทธ์ที่ปรับใช้ได้ “นี่เป็นการเสียเวลาและทรัพยากรโดยเปล่าประโยชน์”

เขากล่าวว่าทีมวิจัยภายในและทีมสร้างประสบการณ์ผู้ใช้สามารถสร้างแบบจำลองได้ และหากพวกเขาเชื่อในการเชื่อมโยง พวกเขาจะสามารถจัดการกับกระบวนการภายในได้ตั้งแต่เนิ่นๆ

แต่ Narain จะหลีกเลี่ยงระบบราชการภายในได้อย่างไร คนปฏิบัติตาม? จัดซื้อจัดจ้าง?

“ทีมจัดซื้อจัดจ้างถูกคนร้าย” นเรนทร์กล่าว ผู้จัดการพบว่าสะดวกที่จะปักหมุดความล้มเหลวของตนเองในทีมดังกล่าว “ด้วยกฎหมาย การจัดซื้อจัดจ้าง และแบรนด์ เราต้องมีส่วนร่วมกับพวกเขาตั้งแต่เนิ่นๆ และอธิบายกลยุทธ์ ต้องใช้ความพยายาม แต่จ่ายเงินปันผลตามท้องถนน”

พาร์ทเนอร์

กุญแจสำคัญคือการเลือกพันธมิตรอย่างรอบคอบ และเมื่อทีมเชื่อมั่นในความสัมพันธ์แล้ว ก็ลุยเต็มที่ การตรวจสอบสถานะก่อนกำหนดเป็นงานที่สำคัญ

“ฉันต้องการรู้จักผู้ก่อตั้งสตาร์ทอัพ วิศวกร ทีมผลิตภัณฑ์” Narain กล่าว “ฉันต้องการใช้เวลาที่สำนักงานของพวกเขา ให้พวกเขามาเยี่ยมชมสำนักงานของเรา ไม่ใช่แค่การบอกให้พวกเขาทราบเกี่ยวกับนโยบายและข้อบังคับของธนาคารเท่านั้น มันเกี่ยวกับการเอาใจใส่”

นับตั้งแต่เข้าร่วม ทีมงานของ Narain ได้ผนึกพันธมิตรเพียง XNUMX ราย โดย XNUMX รายเปิดเผยต่อสาธารณะ ออกแบบมาเพื่อให้บริการ SME โดยตรง หรือให้บริการ SME ที่ต้นน้ำหรือปลายน้ำของบริษัทข้ามชาติขนาดใหญ่ 

ในสหรัฐอเมริกา บริษัทได้ร่วมมือกับ Oracle NetSuite ซึ่งเป็นโปรแกรมบนระบบคลาวด์สำหรับการวางแผนทรัพยากรองค์กร (ERP) บริการนี้ช่วยให้ SME จัดการการชำระเงินและกระทบยอดอัตโนมัติ เช่น การประมวลผลใบแจ้งหนี้ โดยไม่ต้องสลับหน้าจอหรือเข้าสู่ระบบหลายครั้ง

ประการที่สอง HSBC ได้ร่วมมือกับ Finastra ผู้จำหน่ายเทคโนโลยีธนาคาร เพื่อเสียบความสามารถด้าน FX เข้ากับแพลตฟอร์มการธนาคารในฐานะบริการของ Finastra ที่ให้บริการธนาคารระดับกลาง ขณะนี้สถาบันขนาดเล็กเหล่านี้สามารถให้บริการ HSBC FX แก่ลูกค้าองค์กรและลูกค้ารายย่อยได้โดยไม่ต้องผสานรวมเทคโนโลยีเพิ่มเติมใดๆ

เอชเอสบีซีกำลังทำงานเกี่ยวกับโซลูชันแบบฝังตัวอื่นๆ ร่วมกับบริษัทผู้ผลิตข้ามชาติของสหรัฐฯ และความสัมพันธ์กับ SME ในท้องถิ่นของจีน เช่นเดียวกับการพัฒนาบางอย่างในอินเดียเกี่ยวกับลูกหนี้การค้าและเงินทุนหมุนเวียน

โครงการทั้งหมดอาศัย API เพื่อรวมเข้ากับไคลเอนต์ ในขณะที่งานของ Narain อยู่ที่ส่วนหลัง โดยจัดการกับความสามารถทั้งห้าที่เขาระบุไว้

บทเรียน

“แพลตฟอร์มคือวิธีที่เราขยายบริการของเราออกไป ซึ่งช่วยขจัดความซับซ้อนของการธนาคารสำหรับคู่ค้าและลูกค้าของพวกเขา เรากำลังนำผลิตภัณฑ์ที่มีอยู่มาทำให้เรียบง่ายและบริโภคสะดวก แต่ภายในนั้นซับซ้อน”

ตอนนี้เขามีโปรเจกต์ XNUMX-XNUMX โปรเจ็กต์ที่กำลังดำเนินการอยู่ และกำลังดำเนินการไปป์ไลน์ เขาเรียนรู้อะไร ธนาคารสามารถเป็นแพลตฟอร์มได้หรือไม่?

Narain อ้างถึงสามประเด็น

ประการแรก การเตรียมงานล่วงหน้าเป็นกุญแจสำคัญ การทำงานแบบฟินเทค โดยมีวิศวกรและผู้พัฒนาผลิตภัณฑ์ ไม่ใช่แค่ API เป็นเรื่องเกี่ยวกับความร่วมมือมากมาย รวมถึงการอธิบายว่าการเงินทำงานอย่างไรกับสตาร์ทอัพ บทสนทนานี้สร้างจังหวะของการตอกย้ำความสำเร็จ

ประการที่สอง ทดสอบ ทดสอบ ทดสอบ

ประการที่สาม การนำกลับมาใช้ใหม่เป็นเครื่องหมายแห่งความสำเร็จ โซลูชันควรได้รับการออกแบบให้ทำงานร่วมกับคู่ค้าหลายราย “เรากำลังสร้างแพลตฟอร์ม ไม่ใช่ผลิตภัณฑ์แบบใช้ครั้งเดียว” Narain กล่าว

• เนื้อหาที่ขับเคลื่อนด้วย SEO และการเผยแพร่ประชาสัมพันธ์ รับการขยายวันนี้
• เพลโตไอสตรีม. ข้อมูลอัจฉริยะ Web3 ขยายความรู้ เข้าถึงได้ที่นี่.
• การสร้างอนาคตโดย Adryenn Ashley เข้าถึงได้ที่นี่.
• ซื้อและขายหุ้นในบริษัท PRE-IPO ด้วย PREIPO® เข้าถึงได้ที่นี่.
• ที่มา: https://www.digfingroup.com/hsbc-platforms/