การธนาคารในฐานะบริการปลดล็อกโอกาสสำหรับภาคการธนาคารอย่างไร

เผยแพร่ซ้ำโดยเพลโต

ผู้ติดตาม: 0

เนื่องจากธนาคารในฐานะบริการ (BaaS) ใกล้จะได้รับการยอมรับในวงกว้าง จึงมีโอกาสสำคัญสำหรับธนาคารในการเข้าร่วมระบบนิเวศของ BaaS พัฒนาความสัมพันธ์ใหม่กับบริษัทฟินเทค และสร้างแหล่งรายได้ใหม่ให้กับตนเองในเวลาเดียวกัน

อุตสาหกรรมมือถือเป็นภาคส่วนหนึ่งที่เราจะได้เห็น BaaS ถูกนำมาใช้อย่างง่ายดายโดยผู้ให้บริการมือถือ บริษัทฟินเทค และธนาคาร สมาร์ทโฟน — มีประมาณ 6.6 พันล้านเครื่องทั่วโลก — ช่วยให้ผู้คนเข้าถึงการสื่อสารแบบทันที และอุตสาหกรรมบริการทางการเงินเริ่มเข้าใจว่าการเสนอ BaaS แก่ผู้ใช้สมาร์ทโฟน พวกเขาสามารถอำนวยความสะดวกในการดำรงชีวิตประจำวัน และช่วยครอบครัวและธุรกิจในการวางแผนทางการเงินสำหรับ ทุกอย่างตั้งแต่เป้าหมายระยะยาวไปจนถึงเหตุฉุกเฉินที่ไม่คาดคิด

ผู้ให้บริการโทรศัพท์เคลื่อนที่ส่วนใหญ่ทั่วโลกสามารถชำระเงินผ่านโทรศัพท์ได้ แต่ไม่สามารถให้บริการธนาคารได้ ผู้คนเกือบ 1.2 พันล้านคนทั่วโลกต้องการเข้าถึงบัญชีออมทรัพย์และประกัน เป็นต้น ซึ่งทั้งสองอย่างนี้สามารถเปิดใช้งาน BaaS ได้

BaaS อยู่ในช่วงเริ่มต้นของการวิวัฒนาการ กำลังกลายเป็นส่วนหนึ่งของชีวิตประจำวันของเราอย่างรวดเร็ว ในฐานะผู้บริโภค เราคุ้นเคยกับการใช้แอพเช่น Uber สำหรับการทำธุรกรรมที่ราบรื่น เราเปลี่ยนจากเงินสดเป็นบัตร และตอนนี้เป็นการชำระเงินแบบดิจิทัลอย่างง่ายดาย และผลที่ตามมาคือการใช้จ่ายของเราอาจเพิ่มขึ้น โดยรวมแล้ว ผู้เล่นทั้งหมดในระบบ BaaS จะได้รับประโยชน์ — ผู้ให้บริการธนาคาร บริษัทเทคโนโลยีที่มีใบอนุญาตธนาคาร กฎบัตรหรือฟินเทค และผู้บริโภคปลายทาง

ประโยชน์ของ BaaS มีมากกว่าความท้าทายในระยะสั้น

ธุรกิจการธนาคารกำลังเคลื่อนตัวออกจากขอบเขตเฉพาะของธนาคารและเข้าสู่ระบบนิเวศที่ครอบคลุมเพื่อนำข้อเสนอที่เป็นส่วนตัวและยึดลูกค้าเป็นศูนย์กลางออกสู่ตลาดได้เร็วขึ้น BaaS ช่วยให้ธนาคารเข้าถึงลูกค้าได้มากขึ้น เพิ่มการประหยัดต่อขนาดและลดค่าใช้จ่าย การเข้าถึงข้อมูลที่บันทึกผ่าน BaaS นำไปสู่การบริการที่เป็นส่วนตัวมากขึ้น รวมถึงการจัดการและการรักษาลูกค้าสัมพันธ์ที่ดียิ่งขึ้น

เมื่อ BaaS กลายเป็นกระแสหลักมากขึ้น หน่วยงานกำกับดูแลก็สังเกตเห็น Neobanks และบริษัทฟินเทคกำลังมอบประสบการณ์การธนาคารดิจิทัลที่ราบรื่น และพวกเขาต้องการธนาคารเพื่อเสนอบัตร การให้ยืม การโอนเงิน และบริการธนาคารอื่นๆ ฟินเทคยังมีประสบการณ์ที่จำกัดเกี่ยวกับกระบวนการปฏิบัติตามข้อกำหนด ดังนั้นโมเดล BaaS จึงมีความสำคัญอย่างยิ่งในตลาดที่มีการควบคุมและมีการแข่งขันสูง ธนาคารต่างๆ ได้ตอบสนองด้วยการทำให้บริษัทฟินเทคและธนาคารใหม่มีทรัพยากรและโครงสร้างพื้นฐานของธนาคารเพื่อขยายข้อเสนอในขณะที่ลดต้นทุนการดำเนินงาน

นอกจากนี้ บริการธนาคารที่นำเสนอผ่าน API จะเพิ่มความเสี่ยงของการโจมตีทางไซเบอร์และการละเมิดความปลอดภัย หากไม่ได้รับการจัดการอย่างระมัดระวัง ข้อจำกัดทางเทคนิคและการปฏิบัติงาน เช่น โครงสร้างพื้นฐานเดิม อาจทำให้การใช้งานล่าช้า และอาจต้องใช้กระบวนการที่ทำด้วยมือซึ่งมีค่าใช้จ่ายสูงเพื่อเอาชนะข้อจำกัด ธนาคารสามารถปรับรูปแบบธุรกิจของตนให้สอดคล้องกันและลดความเสี่ยงด้วยการเป็นพันธมิตรกับฟินเทคที่มีประสบการณ์ซึ่งนำเสนอเลเยอร์ดิจิทัลที่ปลอดภัยซึ่งผสานรวมเข้ากับระบบต่างๆ ได้อย่างราบรื่นและนำเสนอการเชื่อมต่อข้อมูลธุรกิจแบบ end-to-end

BaaS กำลังพัฒนาไปทั่วโลก

BaaS ยังอยู่ในช่วงเริ่มต้น แต่การรับเลี้ยงบุตรบุญธรรมกำลังเติบโต ในสหรัฐอเมริกา — ซึ่งการได้รับใบอนุญาตการธนาคารนั้นยากกว่าในยุโรป — ผู้ให้บริการ BaaS กำลังเกิดขึ้นใหม่

ในขณะเดียวกัน ในอินโดนีเซีย ซัพพลายเออร์ซอฟต์แวร์ระดับองค์กรที่ให้บริการซอฟต์แวร์สำหรับจัดการโรงยิมต้องอนุญาตการจัดการสมาชิก เครื่องจักรหรืออุปกรณ์หนัก และการประมวลผลการชำระเงินด้วย เครือโรงยิมพร้อมกับธนาคารที่ได้รับใบอนุญาตกลายเป็นผู้ให้บริการ BaaS ซึ่งเป็นอีกตัวอย่างหนึ่งของ BaaS ที่ถูกว่าจ้างโดยองค์กรการค้า

ความคาดหวังของลูกค้าเปลี่ยนไป: พวกเขาต้องการประสบการณ์การธนาคารแบบบูรณาการตามบริบท ไฮเปอร์ส่วนบุคคล และเข้าถึงธนาคารได้ตามต้องการ BaaS นำเสนอโอกาสใหม่สำหรับสถาบันการเงินในการหาลูกค้าด้วยต้นทุนที่ต่ำลง เข้าถึงลูกค้ากลุ่มใหม่ เพิ่มรายได้ และสร้างความพึงพอใจให้กับลูกค้า

Amit Dua เป็นประธานของ SunTec Business Solutions ซึ่งเขาเป็นผู้นำด้านการขาย การพัฒนาธุรกิจ การมีส่วนร่วมกับลูกค้า พันธมิตร และโซลูชันอุตสาหกรรม