AI สามารถช่วยบริษัท Cryptocurrency หลีกเลี่ยง AML ตามกฎระเบียบได้อย่างไร

เผยแพร่ซ้ำโดยเพลโต

ผู้ติดตาม: 0

ต่อไปนี้เป็นแขกโพสต์โดย Arthur Mueller รองประธานฝ่ายอาชญากรรมทางการเงินของ เวิร์คฟิวชั่น.

ปัจจุบัน บริษัทสกุลเงินดิจิทัลเผชิญกับการตรวจสอบด้านกฎระเบียบที่เพิ่มขึ้น

ในปีนี้เราเห็นการระเบิดของ crypto ควบคู่ไปกับการระเบิดของ FTX

จากมุมมองของการป้องกันการฟอกเงิน (AML) องค์กรเหล่านี้มีลูกค้าใหม่และธุรกรรมเพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญในช่วงเวลาสั้น ๆ ควบคู่ไปกับความท้าทายด้านการจัดหาพนักงานที่ทำให้เกิดพายุที่สมบูรณ์แบบ

ตัวอย่างเช่น คำสั่งยินยอม Coinbase ของกระทรวงบริการทางการเงินแห่งรัฐนิวยอร์ก (NYDFS) ระบุว่ามีการแจ้งเตือนที่ค้างเกิน 100,000 รายการ ในทำนองเดียวกัน Know Your Customer (KYC) EDD backlogs มีมากกว่า 10,000 รายการ

ขณะนี้หน่วยงานกำกับดูแลกำลังเร่งบังคับใช้และปราบปรามการแลกเปลี่ยน crypto

พื้นที่ พระราชบัญญัติป้องกันและปราบปรามการฟอกเงินทรัพย์สินดิจิทัลปี 2022 เป็นร่างกฎหมายที่เสนอเพื่อช่วยนำระบบนิเวศของสินทรัพย์ดิจิทัลให้สอดคล้องกับความพยายาม AML ของระบบการเงินทั่วโลกที่มีอยู่ “เพื่อลดความเสี่ยงที่สินทรัพย์ดิจิทัลก่อให้เกิดความมั่นคงแห่งชาติของเราโดยการปิดช่องโหว่และนำระบบนิเวศของสินทรัพย์ดิจิทัลให้สอดคล้องกับการต่อต้าน- การฟอกเงินและการตอบโต้การจัดหาเงินทุนสำหรับกรอบการก่อการร้ายที่ควบคุมระบบการเงินที่ยิ่งใหญ่กว่า”

ความท้าทายสามประการของสกุลเงินดิจิตอลกับ AML/KYC

โปรแกรมการปฏิบัติตามกฎระเบียบยังอยู่ในช่วงตั้งไข่

องค์กร Cryptocurrency ใช้เวลาลงทุนด้านเทคโนโลยีเป็นจำนวนมากในส่วนหน้า และปฏิบัติตามกฎระเบียบที่อยู่เบื้องหลัง เป็นผลให้โปรแกรมการปฏิบัติตามกฎระเบียบ FinCrime ของพวกเขาขาดความสมบูรณ์และความสามารถในการปรับขนาดที่จำเป็นในภาคส่วนที่มีลูกค้าเพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญและปริมาณธุรกรรม

ต่างจากธนาคารขนาดใหญ่ที่จัดตั้งขึ้น บริษัท crypto หลายแห่งเปิดดำเนินการมาเพียงไม่กี่ปีเท่านั้น เป็นผลให้พวกเขาอาจขาดวุฒิภาวะและความเชี่ยวชาญในการปฏิบัติงานและความรู้ที่จำเป็นในการดำเนินกระบวนการ AML/KYC และการคว่ำบาตรที่มีประสิทธิภาพและประสิทธิผล

ขณะนี้หน่วยงานกำกับดูแลต้องการผลการปฏิบัติตามกฎระเบียบโดยทันที และการไม่ปฏิบัติตามอาจส่งผลให้ต้องเสียค่าปรับจำนวนมาก ในเดือนมกราคม ปี 2023 ทำเนียบขาวได้เรียกร้องให้หน่วยงานกำกับดูแล “เพิ่มการบังคับใช้” ตามที่เผยแพร่ใน The Administration's Roadmap to Mitigate Cryptocurrencies' ความเสี่ยง.

วัฏจักรเป็นความท้าทายอีกประการหนึ่ง

ความผันผวนในการตรวจสอบธุรกรรม การแจ้งเตือนการคว่ำบาตร และปริมาณ KYC สามารถเกิดขึ้นได้อย่างรวดเร็ว ตัวอย่างเช่น การเปิดตัวข้อเสนอเหรียญใหม่อาจส่งผลให้มีลูกค้าสมัครใช้งานใหม่ 10,000 รายขึ้นไป

ในทางตรงกันข้าม เหตุการณ์เดียวเช่นการที่รัสเซียบุกยูเครนอาจส่งผลให้เกิดการคว่ำบาตรครั้งใหม่ทันที ทีมปฏิบัติตามกฎระเบียบยังห่างไกลจากความยืดหยุ่น และการฝึกอบรมที่จำเป็นเพื่อให้ได้รับความสามารถในด้าน AML/KYC และการวิเคราะห์การแจ้งเตือนการคว่ำบาตรและการสอบทานธุรกิจอาจใช้เวลาหลายเดือน

องค์กรต่างๆ ในอุตสาหกรรมการเงินต่างดิ้นรนเพื่อหาคนที่มีคุณสมบัติเหมาะสมมาดำรงตำแหน่งนักวิเคราะห์ AML/KYC และมาตรการคว่ำบาตร

นอกจากนี้ ต้นทุนการจ้างงานในช่วงเวลาเร่งด่วนและการบรรทุกคนงานเพิ่มเติมในช่วงเวลาที่ช้าลงนั้นยังห่างไกลจากอุดมคติ พิจารณาโซลูชันเทคโนโลยีที่ปรับปรุงประสิทธิภาพและปรับขนาดการดำเนินงานด้านการปฏิบัติตามกฎระเบียบ และเหมาะสมกับ DNA ที่ให้ความสำคัญกับดิจิทัลเป็นอันดับแรก

AI สามารถทำให้บทบาททั้งหมดเป็นอัตโนมัติ และช่วยบรรเทาความท้าทายในการรับพนักงานใน crypto AML/KYC และคว่ำบาตรการดำเนินการตามข้อกำหนด

นอกจากนี้ยังสามารถเพิ่มพูนความรู้ของผู้ปฏิบัติงานด้านการปฏิบัติตามกฎระเบียบโดยทำงานที่เกี่ยวข้องกับการตรวจสอบผลบวกลวง (การคัดกรอง การฉ้อโกง การตรวจสอบ ฯลฯ) และงานตรวจสอบสถานะอื่น ๆ รวมถึงการรายงานและการระบุธงสีแดง

AI และการเรียนรู้ของเครื่องสามารถทำให้การทำงานแบบแมนนวล การท่องจำ และการตัดสินใจเป็นไปโดยอัตโนมัติ ช่วยให้นักวิเคราะห์มุ่งเน้นไปที่การวิเคราะห์ความเสี่ยงที่แท้จริง และนำไปสู่การประเมินที่มีประสิทธิภาพมากขึ้นทั่วทั้งห่วงโซ่คุณค่า AML/KYC

ลองนึกภาพการปรับขนาดอย่างรวดเร็ว แก้ไขการแจ้งเตือนการคว่ำบาตรอย่างเชี่ยวชาญ และจัดการและบรรเทาภาระด้านกฎระเบียบโดยไม่ต้องจ้างนักวิเคราะห์จำนวนมาก ซึ่งงานของเขาอาจไม่สอดคล้องกันเช่นกัน

ในขณะที่อุตสาหกรรม crypto ยังคงเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง ก็มีความชัดเจนมากขึ้นว่าถึงเวลาแล้วที่จะต้องเติบโตขึ้นเพื่อจัดการกับความปลอดภัย กฎระเบียบ และความรับผิดชอบ

Arthur ดำรงตำแหน่งรองประธานฝ่ายอาชญากรรมทางการเงินของ WorkFusion ก่อนที่จะมี WorkFusion Art ซึ่งเชี่ยวชาญด้าน USA PATRIOT Act, Bank Secrecy Act, การคว่ำบาตร, การจัดการความเสี่ยง และบริการทางการเงิน ใช้เวลามากกว่า 20 ปีในโครงการต่อต้านอาชญากรรมทางการเงินในสถาบันการเงินหลายแห่ง รวมถึง UBS, American Express และ ราโบแบงก์. อาร์ตสำเร็จการศึกษา JD จากโรงเรียนกฎหมายออลบานีแห่งมหาวิทยาลัยยูเนียน และวิทยาศาสตรบัณฑิตจากมหาวิทยาลัยเซนต์จอห์น

ดูกระทู้ทั้งหมด