ต้องการที่จะไปถึง FIRE นานก่อนที่คุณจะอายุหกสิบห้า? หากคุณมีรายได้ที่เหมาะสม ลงทุนอย่างขยันขันแข็ง และดูการใช้จ่ายของคุณ คุณก็ยังสามารถทำได้ ตกอยู่ใน “กับดัก” ผู้ไล่ตามเพลิงส่วนใหญ่พบว่าตนเองอยู่ในนั้น หากคุณทำผิดพลาดครั้งใหญ่เพียงครั้งเดียว คุณก็อาจเป็นได้ เผลอบังคับตัวเองให้ทำงานนานหลายปีหรือหลายสิบปี เพื่อเกษียณในที่สุด แม้ว่าคุณจะถึงหมายเลข FIRE ของคุณแล้วก็ตาม! เราหมายถึง "กับดัก" อะไร และคุณมั่นใจได้อย่างไรว่าคุณจะโดนไฟไหม้ตามกำหนดเวลาของคุณ ติดรอบเพื่อค้นหา!
วันนี้เราคุยกัน คริส, ใครทำงานอยู่ การขายทางการแพทย์ และสร้างรายได้ที่ใครๆ ก็มีความสุข เขาอาศัยอยู่ในพื้นที่ที่มีค่าครองชีพสูง โดยมีบ้านราคาล้านดอลลาร์ ทรัพย์สินราคาแพงและภาษีของรัฐ และ ค่าใช้จ่ายสูง. แต่เขายังคงประหยัดเงินจำนวนหนึ่งทุกเดือน เขาทำอะไรกับเงินพิเศษของเขา? การลงทุนใน กองทุนดัชนี, บริจาคอย่างไม่เห็นแก่ตัว และ...ประหยัดที่จะซื้อเป็นแฟรนไชส์?
การลงทุนแฟรนไชส์อาจทำให้คริสมีรายได้เป็นล้านแต่มีไม่กี่อย่าง ธงแดง ที่มินดี้และสก็อตต์ไม่อาจเพิกเฉยได้ ด้วยการลงทุนเริ่มแรกจำนวนมากและการเป็นหุ้นส่วนที่สามารถทดสอบได้ทุกเมื่อ Chris ต้องการทราบ สถานที่ที่ดีที่สุดในการจัดวางเงินทุนอันเหลือเฟือของเขา. เขามุ่งหน้าเข้าไปใน สิทธิพิเศษ, ติดกับ กองทุนดัชนีหรือสร้างความแข็งแกร่ง บัญชีเกษียณ? และด้วยก เส้นเวลาไฟไหม้สิบปีหรือน้อยกว่าเขาจะมั่นใจได้อย่างไรว่าเขาจะมีเงินเพียงพอสำหรับการใช้ชีวิตของเขา?
คลิกที่นี่เพื่อฟังบน Apple Podcasts.
ฟัง Podcast ที่นี่
อ่านทรานสคริปได้ที่นี่
มินดี้:
สวัสดีผู้ฟังที่รักของฉัน และยินดีต้อนรับสู่ BiggerPockets Money Podcast นี่เป็นฉบับ Finance Friday ที่เราสัมภาษณ์ Chris และพูดคุยเกี่ยวกับวิธีที่เขาควรใช้เงินทุนของเขา เขาควรลงทุนในโอกาสทางธุรกิจที่น่าตื่นเต้น และเราพูดคุยเกี่ยวกับแนวโน้มระยะยาวของเขาในการเข้าถึง FI สวัสดี สวัสดี สวัสดี ฉันชื่อมินดี้ เจนเซ่น และสก็อตต์ เทรนช์ พิธีกรร่วม X ของฉันเช่นเดียวกับฉันเสมอ เอ็กซ์?
สกอตต์:
โอ้ ฉันคิดว่าคุณหมายถึง X เหมือนเมื่อก่อนใน Twitter ฉันตื่นเต้นที่จะได้พูดคุยกับคุณในหัวข้อต่างๆ ที่ Chris สามารถติดตามได้ในการเดินทางสู่อิสรภาพทางการเงินของเขาในวันนี้ Mindy เป็นอย่างไรบ้างสำหรับเทคโนโลยีที่ซับซ้อนไม่มีการแนะนำ
มินดี้:
นั่นเป็นสิ่งที่ดี. X นั้นเป็นเพียงตัวยึดตำแหน่งสำหรับคำคุณศัพท์ใหม่ของฉันสำหรับ Scott ทุกสัปดาห์ แต่ฉันชอบมัน ฉันชอบที่จะมีความเกี่ยวข้องสก็อตต์ ขอบคุณ สก็อตต์และฉันมาที่นี่เพื่อทำให้อิสรภาพทางการเงินน่ากลัวน้อยลง และน้อยลงสำหรับคนอื่น เพื่อนำเสนอเรื่องราวทางการเงินทุกเรื่องให้กับคุณ เพราะเราเชื่ออย่างแท้จริงว่าอิสรภาพทางการเงินสามารถบรรลุได้สำหรับทุกคนไม่ว่าคุณจะเริ่มต้นที่ไหนหรือเมื่อใด
สกอตต์:
ถูกตัอง. ไม่ว่าคุณต้องการที่จะเกษียณก่อนกำหนดและเดินทางไปทั่วโลก ลงทุนครั้งใหญ่ในสินทรัพย์ เช่น อสังหาริมทรัพย์ หรือเริ่มต้นแฟรนไชส์ของคุณเอง เราจะช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินและรับเงินออกไปจากทางเพื่อให้คุณเปิดตัวได้ ตัวเองไปสู่ความฝันเหล่านั้น
มินดี้:
ต่อไปคือส่วนของรายการของเราที่เรียกว่า The Money Moment ซึ่งเราจะแบ่งปันเคล็ดลับเกี่ยวกับเงิน เคล็ดลับ หรือเคล็ดลับเพื่อช่วยคุณในการเดินทางทางการเงิน และช่วงเวลาทางการเงินของวันนี้จะแบ่งเงินฝากโดยตรงของคุณเป็นบัญชีออมทรัพย์และบัญชีกระแสรายวัน หากคุณประหยัดเวลาได้ยาก นี่เป็นวิธีที่ดีในการทำให้เป็นอัตโนมัติ ตรวจสอบกับแผนกทรัพยากรบุคคลหรือระบบการชำระเงินออนไลน์เพื่อดูว่าคุณสามารถใส่จำนวนเงินที่แน่นอนในแต่ละบัญชีได้หรือไม่ คุณมีเคล็ดลับเงินให้เราหรือไม่? อีเมล . เอาล่ะ. สกอตต์ วันนี้ฉันรู้สึกตื่นเต้นที่จะได้พูดคุยกับคริสเพราะเขาเป็นผู้มีรายได้สูงและมีโอกาสทางธุรกิจที่สนุกสนาน
สกอตต์:
ถูกตัอง. ชอบการสนทนาประเภทนี้เสมอ มีตัวเลือกดีๆ มากมายเนื่องจากมีกระแสเงินสดที่ดีเยี่ยมและแง่มุมสนุกๆ มากมายสำหรับสถานการณ์ของเขา ซึ่งเราสามารถสำรวจได้ และบางทีคุณอาจจะเกี่ยวข้องกับบางตัวเลือกก็ได้
มินดี้:
คริสเป็นพ่อที่แต่งงานแล้วอายุ 35 ปี เป็นผู้เชี่ยวชาญด้านการขายในอุตสาหกรรมอุปกรณ์ทางการแพทย์ เขามีรายได้มหาศาลจากการทำงานที่นั่น แต่เขาก็อาศัยอยู่ในพื้นที่ที่มีค่าครองชีพสูง และต้องการให้แน่ใจว่าเขาจะได้รับโอกาสที่ผลักดันให้เขาเข้าใกล้วันเกษียณเท่านั้น ฉันรับรู้ได้ สกอตต์ ฉันพนันได้เลยว่าคุณก็ทำได้เช่นกัน คริส ยินดีต้อนรับสู่ BiggerPockets Money Podcast วันนี้ฉันตื่นเต้นมากที่ได้คุยกับคุณ
คริส:
ขอบคุณ ฉันดีใจมากที่ได้พูดคุยกับพวกคุณที่นี่
มินดี้:
เรามาเริ่มกันด้วยประวัติการเงินและภูมิหลังทางการเงินของคุณกันสักหน่อย
คริส:
แน่นอนใช่ เรื่องราวการเงินของฉันเริ่มต้นเมื่อฉันยังเด็กมาก ฉันเป็นลูกชายของชาวนาในชนบทแถบมิดเวสต์สองคน ซึ่งเป็นคนแรกในครอบครัวที่เข้าเรียนวิทยาลัย และพวกเขาก็เลี้ยงดูฉันให้มีจรรยาบรรณในการทำงานที่เข้มแข็ง ตอนที่ฉันอายุห้าขวบ พวกเขาให้ฉันทำงานในสวนหลังบ้าน ถอนวัชพืชโดยเสียเงินหนึ่งเพนนีต่อวัชพืชที่ฉันถอน ดังนั้นฉันจึงมีแรงจูงใจอยู่เสมอที่จะทำงานหนักเพื่อหาเงิน และรู้สึกขอบคุณมากที่พวกเขาทำเช่นนั้น
ฉันสามารถเรียนจบวิทยาลัยได้โดยปราศจากหนี้สิน ซึ่งถือเป็นพรและสิทธิพิเศษอย่างยิ่ง ฉันทำงานผ่านวิทยาลัย ฉันได้รับทุนการศึกษา และได้รับความช่วยเหลือจากพ่อแม่ด้วย จากนั้นฉันก็เรียนต่อในระดับบัณฑิตศึกษาด้วย ดังนั้นฉันจึงสามารถสำเร็จการศึกษาในระดับปริญญาตรีโดยไม่มีหนี้วิทยาลัยเลย และฉันก็ประสบความสำเร็จได้ ถ้าให้พูดเจาะจงก็คือ ฉันสนใจการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ตอนที่เรียนอยู่ในวิทยาลัย บัณฑิตศึกษา และฉันเริ่มต้นด้วยแฮ็กบ้านกับเพื่อนบางคน และนั่นเปลี่ยนวิถีชีวิตของฉันไปโดยสิ้นเชิง และขอขอบคุณ BiggerPockets ที่ให้แรงกระตุ้นเบื้องต้นเพื่อก้าวกระโดด
ฉันทำแบบนั้นเป็นเวลาหลายปีจนกระทั่งฉันแต่งงาน และมันทำให้ฉันสามารถจ่ายเงินกู้ยืมเพื่อการศึกษาของภรรยามูลค่าประมาณ 150,000 ดอลลาร์ได้เช่นกัน ในช่วงฮันนีมูนเรานั่งอยู่ที่นั่นในห้องพักของโรงแรมแล้วกด Pay ยังคงมีเงินกู้อีกมูลค่า 150,000 ดอลลาร์ให้ดำเนินการหลังจากนั้น แต่เราก็ตัดทิ้งไป ใช่แล้ว ตอนนี้ฉันเคยไปแคลิฟอร์เนียตอนใต้ ซึ่งเป็นพื้นที่ที่มีค่าครองชีพสูงในช่วงหกปีที่ผ่านมา และกำลังพยายามคิดว่าฉันจะไป FI โดยเร็วที่สุดได้อย่างไร และหวังว่าจะลองใช้ โอกาสทางธุรกิจบางอย่างที่จะทำเช่นนั้น
มินดี้:
ตกลง. คุณอาศัยอยู่ในพื้นที่ที่มีค่าครองชีพสูง ถ้าอยากเข้า FI ให้เร็วที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ มีการย้ายทางเลือกหรือไม่?
คริส:
ถ้าเพียงแค่. ภรรยาผมมาจากพื้นที่นี้ และครอบครัวของเราอยู่ที่นี่ตอนนี้ ครอบครัวของฉันย้ายมาที่นี่เมื่อเร็วๆ นี้เพื่อช่วยเหลือเราเนื่องจากเรามีลูกและอีกคนหนึ่งกำลังจะเดินทางมาที่นี่เร็วๆ นี้ ดังนั้นการย้ายไปยังพื้นที่ค่าครองชีพที่ต่ำ ให้ดีเท่าที่ควร ดูเหมือนจะไม่สามารถทำได้จริงๆ ในตอนนี้
มินดี้:
ตกลง. มาดูตัวเลขของคุณกันอย่างรวดเร็วกันดีกว่า ฉันจะจ่ายเงินเดือนประมาณ 18,000 ดอลลาร์ต่อเดือน ซึ่งก็ไม่เลวเลย ยกเว้นแต่คุณอยู่ในเขตค่าครองชีพที่สูง ดังนั้น มันก็ไม่ได้แย่อย่างที่คิด ค่าใช้จ่ายรายเดือนของคุณ ฉันแสดงไว้ประมาณ $12,000 ต่อเดือน ซึ่งอีกครั้งที่ $18,000 คุณจะเหลือประมาณ $6,000 ทุกเดือน คุณใช้จ่ายสองในสามของสิ่งที่คุณทำ นั่นก็ไม่เลวเลย คุณมีเงินค่าบ้าน 4,800 ดอลลาร์ หรือค่าบ้าน 4,800 ดอลลาร์ อีกครั้งพื้นที่ค่าครองชีพสูง ฉันไม่รู้ว่าคุณจะทำอย่างไรเพื่อลดสิ่งเหล่านั้น
ฉันเห็นการกุศลที่ 2,700 อาหาร 1,100 รถยนต์ 1,100 จะต้องพูดถึงเรื่องนั้นแน่นอน ฉันเห็นหมวดหมู่ที่เรียกว่าช้อปปิ้งที่ราคาเกือบ 1,200 ดอลลาร์ เดินทาง 300 สุนัข 262. สมัครสมาชิก น้อยกว่า 100. ประกันชีวิตและทุพพลภาพ น้อยกว่า 100. การดูแลส่วนบุคคล 150. เบ็ดเตล็ด 102. ฉันหมายความว่า คุณไม่ได้ใช้จ่ายเกินกว่าที่คุณหาได้ คุณจะไม่มาด้วยซ้ำ ปิด. ฉันอยากรู้ว่าคุณเอาเงิน 6,000 เหรียญไปไว้ที่ไหน โอ้ดูนี่เราไป คุณมีเงิน 401 ใน IRA แบบเดิม รวมเป็นเงินทั้งสิ้น 234,000 ดอลลาร์ บัญชีรอธ 97,000 คุณและภรรยารวมกัน นายหน้าหลังหักภาษี 60,000. HSA, 35. เงินสด, 70. I พันธบัตร, 21. หนี้ทั้งหมด ฉันคิดว่ามันคลาดเคลื่อนนิดหน่อย แต่เป็นหนี้ทั้งหมด 700,000 ดอลลาร์ โดยมีภาระจำนองส่วนใหญ่ 668 และเทสลา คาร์ลจะฆ่าผมถ้าผมไม่ถามว่ารุ่นไหน?
คริส:
เป็นรุ่น3.
มินดี้:
รุ่น 3 Tesla ราคา 28,000. ผมจึงเห็นจำนองอยู่ที่ 2.625% ฉันไม่สามารถบอกให้คุณขายบ้านหลังนั้นได้ เพราะคุณจะไม่ประหยัดเงินในการจำนองของคุณ หากคุณขายสิ่งนั้นและลดขนาดลง เพราะสิ่งที่คุณทำคือซื้อบ้านหลังเล็กลงเพื่อเงินมากขึ้น โดยรวมแล้วผมคิดว่าคุณมีฐานะทางการเงินที่ค่อนข้างดี คุณอายุเท่าไหร่?
คริส:
35.
มินดี้:
35. เอาล่ะ และงานปัจจุบันของคุณคืออะไร? คุณขายยา ฉัน-
คริส:
การขายยาใช่
สกอตต์:
เป็นรายได้ที่มั่นคงหรือไม่? เราได้ระบุเงินเดือนไว้ที่นี่ คุณช่วยอธิบายเราหน่อยได้ไหมว่าการชดเชยนั้นทำงานอย่างไร?
คริส:
แน่นอน. ใช่. จนถึงสัปดาห์ที่แล้วมันเป็นเงินเดือนพื้นฐาน ใช่ ฉันเพิ่งเริ่มงานใหม่สัปดาห์นี้ที่นี่ สิ่งต่างๆ จะแตกต่างออกไปเล็กน้อยแต่หวังว่าจะดีกว่านี้ ในตำแหน่งเดิมของฉัน เงินเดือนอยู่ที่ 67,000 ดอลลาร์ และเงินเดือนประมาณ 170,000 ดอลลาร์เป็นค่าตอบแทนผันแปร ซึ่งจะแตกต่างกันไประหว่าง 8,000 ถึง 12,000 เหรียญต่อเดือนสำหรับค่าคอมมิชชั่น จากนั้นเราก็มีโบนัสรายไตรมาสที่จะออกมาเช่นกัน ซึ่งอาจอยู่ในช่วงตั้งแต่ 3,000 ถึง 20,000 ต่อไตรมาส ในตำแหน่งใหม่ของฉัน เงินเดือนอยู่ที่ 175,000 และมีค่าตอบแทนผันแปรเพิ่มเติมมูลค่า 100,000 ดอลลาร์ ซึ่งจ่ายเป็นโบนัสรายไตรมาสประมาณ 25,000 ดอลลาร์ต่อคน
สกอตต์:
เราสามารถดูมูลค่าสุทธิระดับสูงและสินทรัพย์รวมที่นี่และแจกแจงรายละเอียดได้หรือไม่? Mindy ผ่านเรื่องเล็กๆ น้อยๆ ไปแล้ว แต่ฉันเข้าใจถูกไหมว่าประมาณสองในสามของทุนของคุณที่คุณเป็นเจ้าของ ซึ่งมีมูลค่าสุทธิ อยู่ในบ้านของคุณตอนนี้
คริส:
ฟังดูถูกต้องเลย ด้วยคณิตศาสตร์แบบหลังกระดาษเช็ดปาก มูลค่าบ้านของฉันตอนนี้อยู่ที่ประมาณ $750,000 และฉันมีมูลค่าสุทธิประมาณ 1.4, 1.5 ล้านของมูลค่าสุทธิทั้งหมด ดังนั้นผมคิดว่ามันประมาณครึ่งหนึ่ง
สกอตต์:
สุดยอด. และคุณช่วยบอกเราถึงเป้าหมายได้ไหม? ผลลัพธ์ที่คุณกำลังมองหาคืออะไร?
คริส:
ใช่ เป้าหมายของฉันคือสามารถเกษียณจากการขายยาและย้ายไปทำงานที่อาจจะเป็นงานรับใช้ ซึ่งฉันไม่ได้อาศัยเงินเดือนเพื่อเลี้ยงดูครอบครัว ภรรยาของผมอยากจะทำงานต่อไปเป็นเวลานานเพราะเธอรักงานของเธอ เธอมีสุขภาพจิตดี สำหรับฉัน ฉันคิดว่าเมื่อฉันอายุ 45 ฉันคงอยากจะมีเลข FIRE ของตัวเองให้ได้
สกอตต์:
และหมายเลข FIRE คืออะไร?
คริส:
นั่นเป็นคำถามที่ดี หากคุณดูค่าใช้จ่ายปัจจุบันและใช้ 25 เช่นเดียวกับกฎ 4% อาจอยู่ในสามล่าง เช่น สามล้านหนึ่งในสี่ แต่ถ้าคุณคำนึงถึงประกันสังคมและความจริงที่ว่าเมื่อถึงเวลาที่ฉันเกษียณอายุเต็มจำนวน บ้านของฉันก็จะหมดเงิน นั่นก็ทำให้ค่าใช้จ่ายของเราลดลงและอะไรก็ตามไม่น้อยเลยทีเดียว ฉันคิดว่าฉันต้องการเพียงตัวเลข FIRE ที่ไหนสักแห่งในช่วง 700,000 ถึง 1 ล้านดอลลาร์
สกอตต์:
เป้าหมายคือไปจากที่นี่เพื่อ FIRE ในระยะเวลาอันสั้นที่สุดเหรอ?
คริส:
ใช่แล้ว
สกอตต์:
ตกลง. และเล่นกับตัวแปรเหล่านั้นเพื่อทำความเข้าใจมัน คุณช่วยพาเราผ่านสถานการณ์บ้านของคุณได้ไหม? คุณมีเงิน $4,800 และคุณมีทุนแล้ว คุณช่วยบอกเราหน่อยได้ไหมว่าคุณซื้อสิ่งนี้ไปเพื่ออะไร และได้เงินอะไรมาบ้าง?
คริส:
ใช่ใช่อย่างแน่นอน เราซื้อบ้านหลังนี้ในเดือนกุมภาพันธ์ปี 2021 ท่ามกลางการแพร่ระบาดและความบ้าคลั่งที่กำลังเกิดขึ้น เราซื้อบ้านในราคาพื้นฐาน 1.25, 1.262 ล้าน และผมวางเงินไว้ 500,000 ดอลลาร์สำหรับบ้านหลังนี้ เรามีอัตราการจำนอง 2.625% ดังนั้น ค่าจำนองของเราเอง ฉันคิดว่าอยู่ที่ 2,800 เหรียญต่อเดือน 2,816 ผมว่าเป็นจำนวนที่แน่นอนนะ จากนั้นฉันก็มีประกันบ้านและภาษีทรัพย์สิน ฉันคิดว่าประกันบ้านอยู่ที่ประมาณ $1,800 ต่อปี จึงไม่น่ากลัว แต่ภาษีทรัพย์สินค่อนข้างจะฆ่าคนได้ มันอยู่ที่ไหนสักแห่งในสนามเบสบอลระหว่าง 15,000 ถึง 17,000 เหรียญต่อปี
สกอตต์:
ตกลง. อายุ 15 และ 17 ปี นั่นคือวิธีที่เราจะได้ค่าบ้านรายเดือนถึง 4,800 เหรียญสหรัฐ
คริส:
อืมม.
สกอตต์:
ฉันแค่อยากจะสังเกตครั้งแรกที่นี่ เรามีอะไรอีกมากมายให้พูดคุยและดำเนินการ แต่กลยุทธ์ของคุณ หากย้อนกลับไปสองสามปีและพิจารณามันเพื่อสร้างความมั่งคั่งคือ “โอ้ ฉันจะทุ่มเงิน 500,000 ดอลลาร์เข้าไปในบ้าน แล้วเราจะ” กำลังจะเท" ฉันจะพูดว่า "หนึ่งในสามของเงินซื้อกลับบ้านหลังหักภาษีของฉันไปเป็นการชำระเงินในแต่ละเดือนแบบก้าวไปข้างหน้า" นั่นคือสิ่งที่เราต้องเข้าใจและแก้ไขตรงนี้ เพราะนั่นเป็นอุปสรรคใหญ่ นั่นเป็นอุปสรรคที่ใหญ่ที่สุดในการนำคุณไปสู่หมายเลข FI นั้น จะรักษาโปรไฟล์ค่าใช้จ่ายที่คุณต้องใช้เพื่อบรรลุ FI ไว้สูงมาก และจะขัดขวางความสามารถของเราในการสร้างเงินสดด้วย ซึ่งสามารถนำไปใช้กับการลงทุนครั้งถัดไปที่นั่นได้ ด้วยการตีความนั้น นี่เป็นส่วนที่ตายตัวของจุดยืนที่เราจะไม่แตะต้องหรือเป็นสิ่งที่เราสามารถดำเนินการได้เมื่อเราเข้าสู่การอภิปรายที่เหลือหรือไม่?
คริส:
ใช่ มันค่อนข้างจะคงที่เพราะเราใกล้ชิดกับครอบครัวที่นี่มากเพื่อช่วยดูแลเด็ก ซึ่งถือว่าใหญ่มาก นั่นทำให้ภรรยาของผมทำงานสองวันต่อสัปดาห์ได้ และเธอมีรายได้ 100,000 ดอลลาร์ต่อปีจากการทำงานสองวันนั้น ดังนั้น แม้ว่าที่อยู่อาศัยของเราจะมีราคาแพง แต่ค่าเสียโอกาสในการย้าย ฉันคิดว่าจะเพิ่มค่าดูแลเด็กอื่นๆ และค่าเสียโอกาสตามจำนวนเงินที่เธอหาได้ ดังนั้น ในแง่หนึ่ง แม้ว่าจะมีราคาแพง แต่ผมคิดว่าราคาถูกและเหมาะสมที่สุดเท่าที่จะทำได้ นอกเหนือจากการเช่าพื้นที่เก็บของใต้บ้านของเราหรืออะไรทำนองนั้นให้คนแปลกหน้า ซึ่งผม ได้เสนอความคิดที่จะทำบางอย่างแบบนั้นกับภรรยาของฉัน แต่เธอก็ไม่ได้ผิดหวัง
สกอตต์:
โอเค เข้าใจแล้ว และตอนนี้อีกหนึ่งคำถามที่นี่ คุณบอกว่าภรรยาของคุณทำงานสองวันต่อสัปดาห์และมีรายได้ปีละ 100,000 ดอลลาร์ มันทำงานยังไง? และดูเหมือนเส้นทางสู่การเป็น WIFI จะค่อนข้างรวดเร็วที่นี่
คริส:
ใช่ใช่อย่างแน่นอน เธอทำงานด้านสุขภาพจิตและเป็นเรื่องดีเพราะเธอมีเวลาทำงานที่ยืดหยุ่นและเธอเลือกตารางเวลาได้ ตอนนี้เธอทำงานสัปดาห์ละสองวัน และด้วยธรรมชาติและลักษณะเฉพาะของสิ่งที่เธอทำ เธอจึงสามารถสร้างเงินเดือนรายชั่วโมงที่เหมาะสมจากสิ่งนั้นได้ เมื่อลูกๆ ของเราโตขึ้นและได้เข้าโรงเรียนแล้ว และความต้องการการดูแลเด็กลดลงเล็กน้อย เราก็สามารถเพิ่มชั่วโมงของเธอเป็นสี่วันต่อสัปดาห์ และอาจมีรายได้ประมาณ 150,000 ดอลลาร์ต่อปี ฉันคิดว่า ใช่แล้ว นั่นมีประโยชน์แน่นอน
สกอตต์:
ตกลง. อีกครั้ง เมื่อซูมกลับมาที่นี่ เราได้หารือเกี่ยวกับปัญหาบ้านแล้ว รายได้ครัวเรือนทั้งหมด คุณคาดว่าจะอยู่ที่ 18,000 ดอลลาร์ในอีก 12 เดือนข้างหน้า ใช่ไหม?
คริส:
ผมจะบอกว่าจริงๆ แล้วมันอาจจะสูงกว่านั้นก็ได้ ฉันคิดเรื่องค่าใช้จ่ายรายเดือนไม่เก่ง ฉันมักจะคิดถึงสิ่งต่าง ๆ ในค่าใช้จ่ายรายปีดังนั้น-
สกอตต์:
รายปีก็ดีเหมือนกัน เรามาทำให้มันผ่านไปได้ทุกปี คุณคิดว่าคุณจะนำอะไรกลับบ้าน? คุณสามารถสร้างเงินสดได้เท่าใดจากภาระค่าใช้จ่าย 12,000 ดอลลาร์ที่คุณมีอยู่ในช่วง 12 เดือนข้างหน้า
คริส:
ระหว่างเงินเดือนของฉันกับงานใหม่ รับเงิน 275 ดอลลาร์ต่อปี กับภรรยารับเงินปีละ 100 ดอลลาร์ ซึ่งคิดเป็นเงินประมาณ 31,000 ดอลลาร์ต่อเดือนหรือ 375 ดอลลาร์ต่อปี ดังนั้นเมื่อเราคิดถึงต้นทุนที่อยู่อาศัยต่อปีทั้งหมดที่ฉันมีประมาณ 52,000 ต่อปี นั่นคิดเป็นเพียงประมาณ 14% ของรายได้รวมของฉัน ตอนนี้ภาษีก็มีส่วนสำคัญจากเรื่องนั้นและสิ่งต่างๆ เช่นกัน
สกอตต์:
ดังนั้น 31,000. สมมุติว่าหลังภาษี มันจะใกล้ 20,000 ผมจะตรึงไว้ที่ นั่นจะทำให้คุณได้รับเงิน 8,000 ดอลลาร์ต่อเดือน ซึ่งคุณจะสร้างจากโปรไฟล์ค่าใช้จ่ายปัจจุบันหลังจากหักค่าใช้จ่ายทั้งหมดแล้ว และฉันจะชี้ให้เห็นว่า 2,700 รายการเป็นการบริจาคเพื่อการกุศล ซึ่งยอดเยี่ยมมาก แต่ก็ขึ้นอยู่กับดุลยพินิจโดยสิ้นเชิง อาจเป็น 100 ฉันขอโทษ อาจเป็น 11,000 เหรียญต่อเดือน ให้หรือรับ ดังนั้น คุณมีเงินสด 96,000 ถึง 120,000 ดอลลาร์ที่ครอบครัวของคุณจะสร้างขึ้นต่อปีในอนาคต อาจมีมากกว่านี้หากคุณหยุดการมีส่วนร่วม 401 และการบริจาคประเภทอื่นๆ ไว้ชั่วคราว
คริส:
ขวา. และนั่นคือสิ่งที่ฉันต้องการจะแจ้งกับคุณจริงๆ คือ ด้วยจำนวนเงินที่ฉันมีในบัญชีเกษียณอายุของฉันตอนนี้ ฉันมักจะคิดว่า... ให้ฉันสำรองก่อน ฉันคิดเสมอว่าวิธีที่คุณออมได้นั้นอยู่ในบัญชีเกษียณเท่านั้น ฉันไม่เคยรู้มาก่อนเลยว่าการออมเงินในบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์เป็นสิ่งที่เกิดขึ้นจนกระทั่งเมื่อไม่นานมานี้ ดังนั้นฉันจึงคิดว่า โอเค มันไม่ได้ช่วยอะไรฉันมากมายนักที่มีเงินเก็บ 10 ล้านดอลลาร์ใน Roth IRA และเงิน 401 แสน 59 ของฉันซึ่งฉันไม่สามารถแตะต้องได้จนกว่าฉันจะอายุ 45 ครึ่ง แต่ถ้าฉัน อยากเกษียณตอนอายุ 15 ฉันมีเวลาว่าง 62,000 ปีที่ไม่มีเงินทุน นั่นคือตอนที่ฉันเริ่มใส่เงินเข้าบัญชีนายหน้า ซึ่งตอนนี้ฉันอยู่ที่ XNUMX ในนั้น และนั่นเป็นการเปลี่ยนแปลงที่ค่อนข้างเร็วสำหรับฉัน ดังนั้นฉันจึงอยากได้ยินความคิดของคุณเกี่ยวกับวิธีโจมตีปัญหานั้น
มินดี้:
ตกลง. ดังนั้นคุณจึงสามารถเข้าถึงบัญชีการเกษียณอายุของคุณได้ตั้งแต่เนิ่นๆ และเรามีนักวิทยาศาสตร์สติเฟื่องในตอนนี้ ฉันคิดว่าอายุ 18 กำลังพูดถึงวิธีเข้าถึงบัญชีเกษียณของคุณตั้งแต่เนิ่นๆ มันเป็นตอนที่เก่ากว่า ข้อมูลได้รับการอัปเดตเมื่อกฎหมายเปลี่ยนแปลงในบทความของเขา วิธีเข้าถึงบัญชีการเกษียณอายุของคุณก่อนกำหนด แต่มีหลายวิธี นั่นก็คือ 72t ซึ่งก็คือ-
คริส:
นั่นคือโปรแกรมการชำระเงินที่เท่าเทียมกันอย่างมากหรืออะไรสักอย่าง?
มินดี้:
ใช่ มีการจ่ายเงินที่เท่าเทียมกันอย่างมาก มาดูกันว่ามีโทษถอนก่อนกำหนด บันไดการแปลง Roth, 72t การชำระเงินเป็นงวดเท่ากันอย่างมากและเพียงแค่จ่ายค่าปรับ แต่ Roth Conversion Ladder เป็นหนึ่งในบันไดที่ดีที่สุด คุณสามารถแปลงมากกว่าได้ โดยทั่วไปคุณจะทำเช่นนั้นเมื่อคุณไม่มีรายได้อื่นหรือรายได้ต่ำมาก เขาเข้าไปอยู่ในบทความของเขา มันวิเศษมาก หากคุณเพียงแค่ Google “นักวิทยาศาสตร์บ้าและวิธีเข้าถึงกองทุนเกษียณอายุก่อนกำหนด” นี่เป็นสิ่งแรกที่ปรากฏขึ้นและเป็นบทความที่เขียนได้ดีมากและมีความลึกมาก และคุณยังสามารถฟังเขาได้ในตอนที่ 18 ของเราด้วย เพราะกฎหมายที่เกี่ยวข้องไม่ได้เปลี่ยนแปลงไปมากนัก
แต่ใช่ มีหลายวิธีในการเข้าถึงกองทุนเกษียณอายุของคุณก่อนกำหนด อย่างไรก็ตาม คุณไม่ผิดที่จะบันทึกในบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์หลังหักภาษีด้วย ซึ่งเป็นเพียงอีกวิธีหนึ่งในการประหยัดเงิน โดยคุณนำเงินของคุณไปไว้ที่ 401 โดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณมีโปรแกรมจับคู่บริษัท สกอตต์ คุณมีความคิดหรือข้อมูลใดๆ เกี่ยวกับ IRA แบบดั้งเดิมและ Roth IRA และ Conversion Ladder สำหรับเมื่อคุณเริ่มหาเงินออกมาหรือไม่? ฉันจำเป็นต้องตรวจสอบเรื่องนี้ ฉันรู้ว่ามีบางอย่างเกี่ยวกับจุดที่พวกเขาเริ่มดึงข้อมูลจาก IRA แบบดั้งเดิมและ Roth IRA และเปอร์เซ็นต์ที่คุณเป็นเจ้าของ แต่ฉันไม่มี IRA แบบดั้งเดิม ดังนั้นฉันจึงไม่รู้กฎทั้งหมดเกี่ยวกับเรื่องนั้น
สกอตต์:
ดูสิ ฉันคิดว่าคริส เป็นหรือคาดหวังว่าจะอยู่ใน 1% แรก แม้แต่ในแคลิฟอร์เนีย ในแง่ของรายได้ครัวเรือน ด้วยรายได้ของคุณ บันได Conversion ไม่ใช่เนื้อของคุณ... คุณจะใส่น้อยกว่า 20% ของการใช้จ่ายตามดุลยพินิจของคุณ น้อยกว่า 15% ของการใช้จ่ายตามดุลยพินิจของคุณ แม้ว่าคุณจะทำเงินทั้งของคุณและภรรยาได้สูงสุด 401 ทุกปีในนั้นและทำ Roth Conversion Ladder ก็ตาม คำถามต้องเป็นว่า ฉันจะทำอย่างไรกับเงินเพิ่มเติมจำนวน 80,000 ถึง 100,000 ดอลลาร์ที่ฉันจะสร้างหลังหักภาษีทุกปีในอีก 10 ปีข้างหน้า ซึ่งถ้าจะให้ดีก็ควรที่จะขยายออกไป เพื่อให้บรรลุเป้าหมายของอิสรภาพทางการเงิน
และตอนนี้คอลัมน์สินทรัพย์ของคุณไม่เอื้อต่อความเป็นอิสระทางการเงิน มันคือบัญชีกองทุนเพื่อที่อยู่อาศัยและบัญชีเกษียณอายุทั้งหมด โดยมีบัญชีหลังหักภาษี 60,000 ดอลลาร์ และเงินสด 70,000 ดอลลาร์ ดังนั้นจึงจำเป็นต้องมีแผนที่นั่น เนื่องจากคุณเป็นผู้มีรายได้สูง ฉันคิดว่าคุณคงโง่จริงๆ ที่จะจัดการการลงทุนของคุณอย่างจริงจัง มันจะต้องเป็นสิ่งที่ไม่โต้ตอบและนั่นจะทำให้คุณมีหุ้นนายหน้าหลังหักภาษีเหมือนที่คุณเพิ่งเริ่มต้น มันทำให้คุณมีอสังหาริมทรัพย์ซึ่งอาจมีการใช้ประโยชน์อสังหาริมทรัพย์เพียงเล็กน้อยซึ่งอาจอยู่นอกรัฐ มันทำให้คุณมีการลงทุนแบบรวมกลุ่ม มันทำให้คุณมีการปล่อยสินเชื่อ ซึ่งจะต้องเสียภาษีสูงและมีประสิทธิภาพในสถานการณ์ของคุณ เป็นต้น
ดังนั้นฉันคิดว่านั่นคือสิ่งที่เราต้องไป แต่ก่อนที่เราจะไปที่นั่น เพื่อหาเงินเพิ่ม ฉันคิดว่าเราจำเป็นต้องเจาะลึกถึงโอกาสในการทำงานที่นี่ เพราะฉันคิดว่ามีโอกาสที่จะปลดล็อกด้วยแนวคิดแฟรนไชส์ที่คุณพูดถึง คุณช่วยอธิบายว่าแฟรนไชส์นี้คืออะไร? นั่นเป็นวิธีจอดเงินสดใช่ไหม? เป็นการลงทุนหรือเปล่า? มันเป็นงานเหรอ? มันเป็นไฮบริดหรือไม่?
คริส:
นั่นเป็นคำถามที่ดี ใช่ มีโอกาสที่ตัวฉันและเพื่อนที่ดีคนหนึ่งของฉันกำลังสืบสวนอยู่ เรากำลังมองหาที่จะเป็นพันธมิตรในการลงทุนในแฟรนไชส์หรือแฟรนไชส์ต่างๆ ในพื้นที่กายภาพบำบัด และระดับความเฉยเมย ฉันคิดว่าคุณคงจะพูดได้ว่าน่าจะค่อนข้างต่ำถ้าพูดตามตรง มันจะเป็นงานที่ต้องทำพอสมควร ฉันคงจะทำงานจากระยะไกล ดังนั้นฉันจึงไม่ต้องทำอะไรมากเท่ากับหุ้นส่วนทางธุรกิจของฉันที่ชอบทำงานภาคพื้นดินมากกว่า แต่ที่ถูกกล่าวว่ามันมีราคาแพง มันค่อนข้างต้องใช้เงินทุนมาก แต่สมมติว่าการคาดการณ์ที่เราสร้างขึ้นมานั้นแม่นยำ ฉันคิดว่ามันก็น่าจะมีกำไรเช่นกัน ดังนั้นเราจึงสามารถเจาะลึกเรื่องนั้นได้ในตอนนี้หากคุณต้องการ
มินดี้:
ใช่. เงินทุนที่คุณจะจัดสรรเป็นการส่วนตัวคืออะไร และความร่วมมือนี้จะแยกออกอย่างไร?
คริส:
ใช่ เรากำลังพิจารณาที่จะแบ่ง 50-50 ให้กับทุกสิ่ง ค่าใช้จ่ายทั้งหมด รายได้และกำไรทั้งหมด ดังนั้น หากจะสรุปข้อตกลงแฟรนไชส์ จะมีค่าใช้จ่ายประมาณ 50,000 ดอลลาร์ต่อคน จากนั้น การสร้างสถานที่ตั้งแฟรนไชส์แต่ละแห่งจะต้องอยู่ที่ประมาณ 215,000 ดอลลาร์ต่อคน และเราอาจกำลังพิจารณาที่จะสร้างสิ่งเหล่านี้ขึ้นมาหลายๆ อันภายในระยะเวลาสามถึงห้าปีบางที คำถามหนึ่งของผมคือ ถ้าผมต้องจ่ายเงินประมาณ $265,000 ในปีแรก วิธีที่ดีที่สุดในการระดมทุนนี้ โดยการแตะกองทุนเพื่อที่อยู่อาศัยของผม เนื่องจากผมมีเงินอยู่มากมาย หรือจะดีกว่าถ้าให้ทุนผ่านบางที เงินกู้ SBA หรือมีการจัดหาเงินทุนรูปแบบอื่นที่ฉันไม่ได้คิดว่าอาจจะดีกว่านี้หรือไม่ ฉันอยากได้ยินความคิดของคุณเกี่ยวกับเรื่องนี้
สกอตต์:
ดังนั้นท่านละ 215 รวมราคาซื้อ 430 นั่นมันไม่ไหวแล้วเหรอ?
คริส:
ใช่.
สกอตต์:
ตกลง. ดังนั้นหนี้ใด ๆ ในธุรกิจจึงสามารถแบ่งปันระหว่างคุณกับหุ้นส่วนในเรื่องนี้ได้?
คริส:
แก้ไข.
สกอตต์:
ตกลง. แล้วรายได้ที่คาดหวังจากธุรกิจ $430,000 นี้จะเป็นเท่าไหร่?
คริส:
ใช่. จากการคาดการณ์ของเรา ดูเหมือนว่าโดยพื้นฐานแล้วมันจะพังทลายภายในสิ้นปีแรกด้วยซ้ำ ดังนั้นหลังจากพิจารณาการชำระหนี้แล้ว เราน่าจะอยู่ที่ประมาณ 25,000 ดอลลาร์ต่อคนหลังจากปีแรก แต่หลังจากนั้นก็จะทำกำไรได้ ดังนั้นเราจะดูที่ประมาณ 150,000 ต่อคนในปีที่สองและประมาณ 180,000 ดอลลาร์ต่อคนในปีที่สามและก้าวไปข้างหน้า
สกอตต์:
ลองผ่านเรื่องนี้กัน กิจการจะไม่สร้างรายได้ใดๆ ทั้งสิ้น รายได้และค่าใช้จ่ายในปีแรกคืออะไร?
คริส:
ขอเวลาฉันสักครู่ ฉันจะดึงโมเดลของฉันขึ้นมาได้
สกอตต์:
ขณะที่เขาดึงโมเดลนั้นขึ้นมา เราจะนิยามคำศัพท์สองสามคำตรงนี้ เงินกู้ SBA เป็นเงินกู้ของสมาคมธุรกิจขนาดเล็ก เป็นโครงการที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลซึ่งช่วยให้ผู้ประกอบการหรือผู้ประกอบการที่มีความมุ่งมั่นเช่น Chris สามารถซื้อธุรกิจขนาดเล็กได้ มักจะมีเงื่อนไขการแข่งขันมากกว่าที่คุณจะได้รับจากผู้ให้กู้ประเภทอื่นๆ เป็นตัวเลือกที่ยอดเยี่ยมที่ออกแบบมาเพื่อส่งเสริมการเป็นเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กเช่นนี้
มินดี้:
ไม่เป็นไร. และในขณะที่คุณกำลังค้นหาสิ่งเหล่านั้น ฉันก็กำลังจะถามคุณ คุณพูดว่า "ตามการคาดการณ์ของเรา" และฉันแค่สงสัยว่าคุณได้ข้อมูลสำหรับการคาดการณ์เหล่านั้นมาจากไหน คุณบอกว่านี่คือแฟรนไชส์ ฉันเดาว่าคนหลักของแฟรนไชส์ได้ให้ข้อมูลแก่คุณซึ่งจะช่วยในการคาดการณ์เหล่านั้นได้
คริส:
ใช่. โดยพื้นฐานแล้ว แบบจำลองที่เรามีนั้นสร้างขึ้นจากสมมติฐานต่างๆ เช่น จำนวนการเข้าชมโดยเฉลี่ย และการชำระเงินคืนโดยเฉลี่ยที่คุณจะได้รับต่อการเข้าชม และอื่นๆ จากนั้น เราก็สร้างแบบจำลองจำนวนผู้ป่วยที่เราคาดว่าจะพบเป็นรายสัปดาห์ สมมติฐานที่เราสร้างขึ้นนั้นมาจากการพูดคุยกับเจ้าของแฟรนไชส์รายอื่น เราถามพวกเขาว่า “คุณพบคนไข้บ่อยแค่ไหน? คุณได้รับเงินคืนเท่าไร? อัตรากำไรรวมของคุณคือเท่าใด” และเราใช้การสนทนาเหล่านั้นเพื่อสร้างแบบจำลองของเรา ประมาณการ P&L ที่เราสร้างขึ้นที่นี่แสดงรายได้รวม ณ สิ้นปีที่หนึ่งเป็น 457,000 ดอลลาร์และต้นทุนรวมเป็น 219 นั่นคือต้นทุนขาย ต้นทุนรวมจะเท่ากับ 243,000 บวกต้นทุนขายของเราคือ 219 นั่นจึงให้รายได้จากการดำเนินงานสุทธิเป็นลบ 5,000 ดอลลาร์ในปีแรก
สกอตต์:
และนี่คือธุรกิจกายภาพบำบัดแบบให้บริการ คนไข้เข้ามาทำกายภาพบำบัดหนึ่งชั่วโมง
คริส:
อืมม.
สกอตต์:
แล้วต้นทุนขายของคุณคือเท่าไร?
คริส:
เป็นการจ่ายเงินให้นักบำบัดและพนักงาน
สกอตต์:
ยอดเยี่ยม. ตกลง. แล้วค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานของคุณก็จะเท่ากับค่าเช่าสถานที่ใช่ไหม?
คริส:
ใช่แล้ว ค่าเช่า ค่าประกัน ค่าสาธารณูปโภค ค่าแฟรนไชส์ทั้งหมด ทั้งหมดนี้
สกอตต์:
คู่ของคุณจะทำอะไรในธุรกิจนี้?
คริส:
โดยพื้นฐานแล้วเขาจะเป็นรองเท้าบูทภาคพื้นดินที่ดำเนินธุรกิจในแต่ละวัน จัดการพนักงาน และออกไปภาคสนามเพื่อพูดคุยกับแพทย์ที่ส่งต่อเพื่อสร้างเครือข่ายการอ้างอิง
สกอตต์:
และธุรกิจตั้งอยู่ที่ไหน?
คริส:
มันจะไม่ได้อยู่ในแคลิฟอร์เนียตอนใต้
มินดี้:
และคู่ของคุณมีประสบการณ์กายภาพบำบัดหรือมีประสบการณ์ด้านการบริหารสำนักงานหรือไม่?
คริส:
เขาอยู่ในสาขาออร์โธปิดิกส์ ดังนั้นเขาจึงมีความสัมพันธ์ใกล้ชิดกับแพทย์เหล่านี้ที่ทำสิ่งนี้โดยส่งต่อผู้ป่วยเพื่อทำกายภาพบำบัด และตัวเขาเองก็เป็นผู้ประกอบการด้วย ปัจจุบันเขาทำธุรกิจเล็กๆ เป็นของตัวเอง ดังนั้นเขาจึงมีประสบการณ์ด้านการบริหารและคุ้นเคยกับพื้นที่นี้เป็นอย่างดี
สกอตต์:
และเมื่อคุณพูดถึงการปฏิบัติงานภาคพื้นดิน บุคคลนี้ทำงานเต็มเวลาในแฟรนไชส์นี้หรือไม่?
คริส:
คงจะประมาณ 20 ถึง 30 ชั่วโมงต่อสัปดาห์
สกอตต์:
โอเค เกือบจะเต็มเวลาแล้ว การมีส่วนร่วมของคุณในธุรกิจจะเป็นอย่างไร? กี่ชั่วโมง?
คริส:
ใช่แล้ว การมีส่วนร่วมของฉันน่าจะอยู่ที่ประมาณ 10 ชั่วโมงต่อสัปดาห์ ฉันคาดหวังไว้ โดยทำงานระยะไกลให้มากขึ้น เช่น การจัดการด้านการตลาด การตั้งค่าแคมเปญสำหรับสิ่งนั้น อีกทั้งยังช่วยบริหารงานบุคคลบางส่วนจากระยะไกล
สกอตต์:
ดูสิ คุณจะรู้ดีขึ้น และกับคู่ของคุณเกี่ยวกับเรื่องนี้ แต่รู้สึกเหมือนคุณเป็นนักลงทุนในธุรกิจนี้ และคู่ของคุณหรือเพื่อนของคุณจะเป็นผู้ดำเนินการในธุรกิจนี้ ถ้าฉันเป็นเพื่อนของคุณ บางทีฉันอาจจะตื่นเต้นกับมันตอนนี้ แต่ในปีที่สอง ฉันไม่ชอบข้อตกลงนี้อีกต่อไป เพราะฉันทำงานทั้งหมดในธุรกิจนี้และดำเนินการทางกายภาพ และฉันก็เป็นส่วนสำคัญของ ธุรกิจ. ดังนั้นฉันสงสัยว่าคุณตัดสินใจที่จะเข้าร่วมธุรกิจนี้หรือไม่ คุณควรจัดโครงสร้างให้เป็นนักลงทุน จากนั้นบุคคลนี้จะได้รับข้อตกลงการจ่ายค่าตอบแทนและมีโอกาสที่จะซื้อคุณออกหรือมีสัดส่วนการเป็นเจ้าของที่มากขึ้นเมื่อเวลาผ่านไปในระดับหนึ่ง
คริส:
เราได้พูดคุยเกี่ยวกับเรื่องนั้น เราคุยกันว่ายอมรับกันดีว่าเขาจะทุ่มเทเวลาให้กับมันมากกว่าที่ฉันเป็น สิ่งที่เราคุยกันก็คือการจ่ายค่าจ้างรายชั่วโมงให้เขา สำหรับงานเพิ่มเติมที่เขาทำอยู่ การแบ่งนั้นระหว่างถ้าฉันอายุ 10 ขวบกับเขาอายุ 30 ปี เราจะจ่ายค่าจ้างรายชั่วโมงให้เขาคูณ 20 ชั่วโมงต่อสัปดาห์ที่เขาทำงานให้ดียิ่งขึ้น
สกอตต์:
โอเค คุณจะลงทุน $215,000 ผ่านหนี้หรือตราสารทุนรวมกัน โดยไม่หารายได้เลยในปีแรก แล้วคุณจะเพิ่มกำไรในปีที่สองและสามเป็น 150,000 และ 180,000 ต่อปีอย่างที่คุณพูดไว้ ปีที่สองและสาม ธุรกิจนี้จึงจะระเบิด คุณจะไปจาก 450 ไปทางเหนือของล้าน หนึ่งล้านห้า เพื่อขับเคลื่อนไปสู่ผลลัพธ์นั้น และคุณเชื่อสิ่งนี้ คุณทำการบ้านเสร็จแล้ว และเชื่อแบบจำลองการฉายภาพนี้หรือไม่?
คริส:
ถูกต้อง. ใช่.
สกอตต์:
และคุณต้องการเปิดตัวธุรกิจนี้เมื่อใด? ไทม์ไลน์คืออะไร?
คริส:
เป้าหมายในปีหน้าคือใช่
สกอตต์:
ตกลง. และหนึ่งปีต่อจากนี้ ถ้าคุณหยุดการบริจาคเพื่อการกุศลหรือหยุดสิ่งนั้นไว้ชั่วคราว หากคุณหยุดบริจาคเงิน 401 ของคุณ ผมเชื่อว่าคุณสามารถสร้างเงินสดระหว่าง 130,000 ถึง 140,000 เหรียญสหรัฐ และเพิ่มลงในกองของคุณ เป็นเงินสดจำนวน 70,000 เหรียญสหรัฐ ฉันชอบคำตอบนั้นมาก สำหรับธุรกิจที่ไม่มีกระแสเงินสดสุทธิในปีแรก โดยเฉพาะอย่างยิ่ง นอกเหนือจากการจัดหาเงินทุนทุกประเภทสำหรับธุรกิจ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเนื่องจากจะดำเนินการจากระยะไกลด้วยโครงสร้างของคุณ เสียงจากคำตอบตามสัญชาตญาณต่อคำถามของคุณเกี่ยวกับการจัดหาเงินทุนเป็นอย่างไร?
คริส:
ฉันชอบความคิดที่จะพยายามหาเงินมาเป็นเงินสดให้ได้มากที่สุด ฉันคิดว่าฉันจะไม่เต็มใจที่จะลดการให้ของฉัน มันเป็นสิ่งที่ฉันเชื่ออย่างลึกซึ้ง เป็นความเชื่อทางศาสนาที่ฉันยึดถือว่าฉันต้องการส่วนสิบ 10% เพื่อส่วนนั้นฉันจะไม่เต็มใจที่จะขยับเขยื้อน แต่ในแง่ของปีหน้า โดยนำกระแสเงินสดของฉัน 100% ที่ฉันสร้างขึ้นมาและดูดมันออกไปให้ทุนแก่องค์กรเฉพาะนี้ ฉันคิดว่าฉันคงจะสบายใจกับเรื่องนั้น
สกอตต์:
ตกลง. ตัวเลือกอื่นๆ ที่นี่ เราสามารถนำเงินสดจากบัญชีนายหน้าหลังหักภาษีนี้ แล้วแปลงเป็นเงินสด จ่ายกำไรจากเงินทุนจำนวนเล็กน้อย และใช้เงินนั้นเพื่อสำรองสถานะของคุณ นั่นทำให้คุณอยู่ที่ 130 วันแรก และมันค่อนข้างสั้นที่จะซื้อแฟรนไชส์นี้ถึง 215 ทันทีที่คุณใส่หลังจากนั้น นี่เป็นครั้งแรกในการทำธุรกิจอีกครั้ง ฉันชอบแนวคิดในการลดหนี้ในธุรกิจนี้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเนื่องจากหนี้จะมีผลกระทบเพียงเล็กน้อยต่อโปรไฟล์ผลตอบแทนของคุณโดยพิจารณาจากสิ่งที่คุณเชื่อที่นี่ อาจเป็นได้ว่าคุณจะได้รับผลตอบแทนเป็นเงินสด 50% โดยเริ่มในปีที่สองเป็นรายปี นั่นไม่สำคัญเลยว่าจะอยู่ที่ 65 % หรือ 70% ฉันคิดว่ามันเพิ่มความเสี่ยงให้กับส่วนหน้านั้น ฉันชอบความคิดที่จะสามารถซื้อเงินสดได้เต็มจำนวน อย่างน้อยก็ในส่วนของคุณ หากคุณสามารถทำได้ เพื่อนของคุณแกว่งมันได้ไหม?
คริส:
ฉันสงสัยมัน. ฉันไม่คิดอย่างนั้น
สกอตต์:
ตกลง. ดังนั้นการที่คุณทุ่มเงินสดมากขึ้นจะทำให้เกิดการเปลี่ยนแปลงโดยที่คุณไม่มีส่วนได้เสียเท่ากัน
คริส:
อืมม.
สกอตต์:
แค่มองย้อนกลับไป คุณก็รู้โอกาสนี้ดีจริงๆ ฉันไม่ชอบแผนนี้ในระดับสูงสุดจริงๆ เพราะมันดูแปลกสำหรับฉันนิดหน่อยที่ธุรกิจจะไม่มีกระแสเงินสดในปีแรก จากนั้นจึงซูมและเพิ่มรายได้เป็นสามเท่าภายในปีที่สองและสาม เป็นไปได้อย่างแน่นอน แต่มีปัญหามากมายที่นี่ มันไม่อยู่ในสถานะ การปฏิบัติงานของคุณจะห่างไกลออกไปโดยสิ้นเชิง ซึ่งตามคำนิยามแล้ว ใครๆ ก็สามารถกระทำได้ ไม่ใช่เฉพาะเจาะจงกับชุดทักษะของคุณ เพื่อนของคุณจะเป็นคนที่ดำเนินธุรกิจอย่างแท้จริง และฉันไม่รู้ว่าฉันชอบแผนที่จะเปลี่ยนค่าจ้างรายชั่วโมงหรือไม่ ฉันแค่สงสัยว่าในปีที่สองหรือสามถ้าธุรกิจนี้ดำเนินไปตามที่คุณพูดถึงจริง ๆ หรือไม่ หากไม่มีความไม่พอใจตรงที่มันประมาณว่า "เอาล่ะ ฉันสามารถสร้างเงินเพิ่มอีก 180 แกรนด์ต่อปีได้ ถ้า ฉันไม่ได้ให้คริสเข้ามาเกี่ยวข้องกับธุรกิจนี้”
และฉันคิดว่าการคิดผ่านสิ่งนั้นในลักษณะที่เป็นประโยชน์โดยยอมรับความเป็นจริงในปัจจุบันและรู้ว่า "เฮ้ นี่คือความรู้สึกของเราในวันนี้ แต่เราจะไม่รู้สึกเช่นนั้นในสาม สี่ หรือห้าปี ถ้าทุกอย่างเป็นไปด้วยดี” ฉันอยากจะเป็นนักลงทุนเชิงรับ 10% ถึง 15% ของธุรกิจนั้นแบบโฮมรัน หากรายได้ 15% ของรายได้ 300,000 ดอลลาร์หรือ 400,000 ดอลลาร์ต่อปีของคุณคือโฮมรันด้วยเงินลงทุน 200,000 ดอลลาร์ หากสามารถดำรงอยู่ได้จริง ณ เวลานั้น ดังนั้นฉันไม่รู้ คุณมีปฏิกิริยาอย่างไรต่อสิ่งนั้น?
คริส:
ใช่สองสามสิ่ง ก่อนอื่น ฉันคิดว่าเส้นต้นทุนและเส้นรายได้ในช่วงสามปีแรกนั้นจะเป็นเส้นที่มีความไดนามิกและเปลี่ยนแปลงมากที่สุด โดยพื้นฐานแล้วเราคาดว่าสิ่งนี้จะเป็นการถือครองไว้เป็นเวลา 10 ปี และในปีที่สี่ถึงปีที่ 10 ฉันค่อนข้างคาดหวังว่าผลกำไรเหล่านี้จะมีเสถียรภาพที่ระดับ 180,000 ดอลลาร์ โดยพื้นฐานแล้วมันก็คือการเพิ่มพื้นที่ให้เต็มประสิทธิภาพ จากนั้นเมื่อเต็มความจุแล้ว ก็ไม่มีห้องเพิ่มเติมให้เติบโตอีกมากนัก ฉันคิดว่านั่นคือสาเหตุว่าทำไมคุณจึงเห็น สิ่งที่อาจดูเหมือนความสามารถในการทำกำไรที่ไม่สามารถป้องกันได้ เริ่มจากปีศูนย์ถึงปีหนึ่งถึงสองถึงสาม และนั่นเป็นเพียงหน้าที่ในการจัดหาพนักงานให้เข้าที่ เพราะนักกายภาพบำบัดทุกคนที่คุณสามารถนำเข้ามาได้นั้น โดยพื้นฐานแล้วกำไร $100,000 ให้กับเจ้าของ
สกอตต์:
หากมีการนัดหมาย
คริส:
ถูกต้อง. และนั่นคือจุดที่การสัมภาษณ์ของเรากับเจ้าของคนอื่นๆ และหุ้นส่วนธุรกิจของฉัน พูดคุยกับแพทย์ที่ส่งต่อ พวกเขาต่างพูดว่า "ทุกครั้งที่ฉันต้องการส่งผู้ป่วยไปที่ PT ก่อนหรือหลังการผ่าตัด พวกเขาต้องรอสองถึงสาม เดือนเพราะทุกคนได้รับการสนับสนุนมาก” เราเห็นความต้องการที่ค้างอยู่จำนวนมาก ดังนั้นหากเราสามารถนำอุปทานออกสู่ตลาดได้ ฉันไม่คิดว่าจะมีปัญหาใด ๆ ในการตอบสนองความต้องการนั้น
มินดี้:
ตกลง. หากมีความต้องการมาก มีนักกายภาพบำบัดในพื้นที่เพียงพอต่อความต้องการที่กำลังมองหางานอื่นหรือไม่? สิ่งหนึ่งที่ผุดขึ้นมาเมื่อเร็วๆ นี้ก็คือแนวคิดที่ว่าไม่มีใครอยากทำงานและฉันก็หาใครจ้างไม่ได้เลย แน่นอนคุณสามารถ. คุณเพียงแค่ต้องจ่ายอาจจะมากกว่าที่คุณคิดว่าคุณจะต้องจ่ายมาก ฉันไม่รู้ว่านักกายภาพบำบัดทำอะไรได้บ้าง แต่ถ้าคุณวางแผนสำหรับ 50,000 คน และทุกคนจ่ายเงิน 50,000 คน คุณจะประมาณว่า "ฉันเดาว่าฉันต้องเพิ่มให้ถึง 60" แล้วคุณก็แบบว่า “โอ้ คนอื่นๆ อายุ 60 กันหมดแล้ว ตอนนี้ฉันต้องเพิ่มเป็น 75 กัน” ตัวเลขของคุณเริ่มเปลี่ยนไปอย่างมากเมื่อคุณไม่มีตัวเลขที่คุณคิดว่ากำลังจะเข้า
คริส:
ใช่ คุณพูดถูก และนั่นคือในความคิดของฉัน ความเสี่ยงที่ใหญ่ที่สุดเพียงอย่างเดียวในการเข้าสู่ธุรกิจนี้คือการค้นหา PT เพื่อทำงาน เพราะถ้าบอกว่าเราพบ PT ที่ยอดเยี่ยม แต่แล้วพวกเขาก็เหลือเวลาอีกหนึ่งปีหรืออะไรประมาณนั้น โดยที่ฉันไม่สามารถก้าวเข้ามาได้และเพื่อนร่วมงานทางธุรกิจของฉันก็ไม่สามารถก้าวเข้ามาได้เพราะพวกเราทั้งสองคนไม่ได้รับการฝึกอบรม PT ในความคิดของฉัน นั่นคือความเสี่ยงที่ใหญ่ที่สุดสำหรับธุรกิจนี้ และเราโอเคที่จะจ่ายเงินมากเกินไปเพื่อพาพวกเขาไป หากพวกเขาดีและพวกเขาต้องการทำงานที่ดี จากตัวเลขเหล่านี้ ฉันคิดว่าเราสามารถจ่ายเงิน "อันดับต้นๆ ของตลาด" เพื่อให้ได้คนที่ดีจริงๆ แล้วจึงเสี่ยงที่จะเข้านอน
สกอตต์:
ปัจจุบันธุรกิจมีรายได้ในปัจจุบันหรือไม่?
คริส:
ไม่ เราไม่ได้เปิด ฉันหมายถึงแฟรนไชส์โดยรวมหรือไม่?
สกอตต์:
ดังนั้นมันจึงไม่มีอยู่จริง คุณจะซื้อสิทธิ์แฟรนไชส์แล้วเข้าสู่ตลาดใหม่หรือไม่?
คริส:
ใช่.
สกอตต์:
แล้วแฟรนไชส์ที่เติบโตเต็มที่จะเป็นอย่างไร หากคุณไปที่ตลาดอื่นและซื้อแฟรนไชส์ที่เติบโตเต็มที่จากเจ้าของรายอื่นในตอนนี้ จะต้องเสียค่าใช้จ่ายเท่าไรที่ตรงตามความคาดหวังเหล่านี้ โดยสร้างรายได้ EBITDA ได้ 300,000 ถึง 400,000 เหรียญสหรัฐต่อปี
คริส:
ใช่ เราอาจต้องจ่ายทวีคูณประมาณ XNUMX ถึง XNUMX X EBITDA ของพวกเขา
สกอตต์:
ตกลง. ดังนั้น ในกรณีนี้ คุณจะใส่เงิน 430,000 ดอลลาร์เพื่อซื้อแฟรนไชส์นี้ สมมติว่าคุณทำมันด้วยเงินสดทั้งหมด และในสี่ปี หากทุกอย่างเป็นไปด้วยดี คุณจะมีธุรกิจที่สร้างรายได้ $300,000 ถึง $400,000 ซึ่งมีมูลค่าระหว่าง 300 คูณ 1.8 เท่ากับ 400 ล้าน และ 3.2 คูณ XNUMX เท่ากับ XNUMX ล้าน นั่นเป็นผลตอบแทนจากการลงทุนที่ไม่น่าเชื่อ ไม่น่าเชื่อ เป็นคำที่ใช้ด้านหน้านั้น ฉันแน่ใจว่ามันเป็นไปได้ แต่นั่นเป็นคำสัญญาที่ยิ่งใหญ่และยิ่งใหญ่จริงๆ อีกครั้ง ดูเหมือนว่าจะยากที่จะเข้าใจได้ว่าโอกาสดีๆ นั้นมีอยู่ในมุมมองของแฟรนไชส์
คริส:
ใช่แล้ว ตกลง. ฉันขอย้อนกลับไปก่อนเพราะฉันคิดว่าฉันตอบคำถามของคุณไม่ถูกต้อง หากเราต้องการซื้อกลุ่มแฟรนไชส์เหล่านี้ เมื่อนั้นราคาก็จะสูงขึ้น หากเราจะออกไปซื้อแฟรนไชส์เพียงแฟรนไชส์เดียว แฟรนไชส์หลายรายการก็น่าจะอยู่ในช่วงสามถึงสี่
สกอตต์:
ตกลง. ถึงกระนั้น เราจะสร้าง 900,000 ถึง 1.6 ล้าน ในแง่ของสินทรัพย์ที่เราจะสร้างจากสิ่งนี้ จากเงินลงทุน 430,000 ดอลลาร์ ตกลง. ฟังนะ ฉันเดาว่ามันอยู่ที่ว่า มินดี้กับฉัน เราไม่สามารถประเมินได้จริงๆ พิจารณาแบบจำลองและสิ่งต่างๆ เหล่านั้นทั้งหมด ฉันคิดว่าเราสามารถทำให้เกิดความสงสัยที่ดีต่อสุขภาพได้ และรู้จักธุรกิจนี้ คุณได้ศึกษาตัวเลขและอะไรทำนองนั้นทั้งหมด หากคุณคิดว่านี่คือโอกาสและนี่คือหนทาง ฉันแค่ทุ่มสุดตัวในช่วง 12 ถึง 18 เดือนข้างหน้า และใส่กระแสเงินสดตามดุลยพินิจทั้งหมดของคุณลงในถังที่จะไปที่สิ่งนี้เพื่อให้มันใช้ประโยชน์ได้เพียงเล็กน้อย มากที่สุด เนื่องจากผลตอบแทนนั้นเหลือเชื่อมากจนคุณเพิ่งอธิบายไว้ที่นี่ ภายในสามถึงสี่ปี คุณจะสร้างสินทรัพย์ที่มีมูลค่าฐานตั้งแต่ 400,000 ดอลลาร์ไปจนถึง 900,000 ถึง 1.6 ล้าน
ฉันจะพูดว่า “ฉันจะหลีกเลี่ยงการใช้ประโยชน์จากสิ่งนั้นได้อย่างไร? ฉันจะทำให้ปลอดภัยที่สุดได้อย่างไร? ฉันจะเพิ่มโอกาสให้ได้มากที่สุดได้อย่างไร” และมุ่งความสนใจไปที่เรื่องนั้น แล้วหลังจากนั้น เมื่อคุณลงทุนเสร็จแล้ว คุณจะมีเงินสดมากขึ้น เพราะคุณจะมีกระแสเงินสดมาจากสินทรัพย์นั้น จากนั้นฉันคิดว่ามันขึ้นอยู่กับหนึ่งในกลยุทธ์เชิงรับอื่น ๆ ที่เราพูดถึง มันจะเป็นงานแบบครบวงจรหรืออะไรสักอย่างที่ไม่โต้ตอบเท่าที่คุณสามารถนำมันออกจากรัฐเพื่อลงทุนอสังหาริมทรัพย์เพื่อเช่าได้หรือไม่? มันจะเป็นการให้กู้ยืมรูปแบบหนึ่งหรือไม่? มันจะใส่ทุกอย่างลงใน VTSAX ให้กับนายหน้าหลังหักภาษีของคุณหรือไม่? นั่นคือกองทุนดัชนีสำหรับทุกคนที่ฟังหรือ VOO กองทุนดัชนีอื่นที่มีค่าธรรมเนียมต่ำของ Vanguard ย้ายจากธุรกิจไป ช่องทางใดที่ดึงดูดคุณมากที่สุดจากมุมมองด้านการลงทุน
คริส:
จนถึงตอนนี้ฉันเชื่อมั่นใน VTSAX มากตลอดอาชีพการลงทุนของฉัน และมันไม่ได้ทำให้ฉันผิด ฉันก็เลยชอบมัน ฉันเคยทำการเผยแพร่มาก่อน นอกรัฐ ในมิดเวสต์ และมันก็ไปได้ไม่ดีนัก สุดท้ายมันก็ผ่านไปด้วยดี แต่ฉันคิดว่าบางทีข้อตกลงอาจไม่เป็นไปตามที่เราคิด แต่ก็ช่วยไว้ได้เพราะกระแสน้ำที่เพิ่มขึ้นทำให้เรือของเราทุกลำเสียหาย ถ้าน้ำไม่ขึ้นผมคิดว่าเรือลำนั้นคงจะจมลงเอง และโดยเฉพาะอย่างยิ่งในตอนนี้ ฉันไม่คิดว่าการรวมกลุ่มในพื้นที่หลายครอบครัวจะเป็นตัวเลือกที่ดี เพียงเพราะว่า Cap Rate อยู่ที่ใดและอัตราดอกเบี้ยอยู่ที่ใดในขณะนี้ ฉันไม่คิดว่านั่นจะเป็นจุดที่ดีในการจอดเงินของฉัน ใช่ ฉันคิดว่าบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์กับ VTSAX และ VOO น่าจะเป็นสิ่งที่ดึงดูดใจฉันมากที่สุดนอกเหนือจากธุรกิจ
สกอตต์:
ตกลง. งั้นเรากลับออกมาที่นี่ดีกว่า ใน 10 ปี ซึ่งเป็นเป้าหมายของคุณ ไม่ว่าจะให้หรือรับ คุณจะสร้างรายได้อีกครั้งระหว่าง 100,000 ถึง 125,000 เหรียญสหรัฐฯ ต่อปี บางทีอาจปรับขนาดได้เล็กน้อยถ้าคุณมีปีดีๆ สองสามปีในนั้น และจะเพิ่มมากขึ้นอีกหาก โอกาสแฟรนไชส์ผ่านไปด้วยดี และเมื่อถึงจุดนั้น คุณจะต้องชำระยอดเงินจำนองของคุณลง หรือเรียกมันว่าเพิ่มอีก 30 เปอร์เซ็นต์ก็ได้ ดังนั้นคุณจะมีเงิน 400,000 และการเปลี่ยนแปลงแปลก ๆ ในยอดจำนองของคุณ คุณจะมีเงินสดสะสมประมาณ 1 ล้านถึง 1.5 ล้านซึ่งจะถูกทิ้งในกองทุนดัชนีทั่ว 401k และ IRA ของคุณ
แล้วคุณอาจมีแฟรนไชส์นี้ ซึ่งฉันจะเรียกว่าช็อต 50-50 ในตอนนี้ หวังว่ามันจะมีความเป็นไปได้สูงกว่านั้นมาก นั่นคือตำแหน่งของคุณใน 10 ปี นั่นจะทำให้คุณมีหมายเลข FI ของคุณ แต่คำถามก็คือ นั่นแปลว่ากระแสเงินสดที่คุณสามารถใช้ ณ จุดนั้นเพื่อบรรลุเป้าหมายของคุณได้จริงหรือ? คุณรู้สึกสบายใจที่จะเริ่มขายพอร์ตกองทุนดัชนีบางส่วนออกไปหรือไม่ เช่น ณ เวลานั้น? ผลงานดังกล่าวเหมาะกับคุณอย่างไร? เพราะฉันคิดว่ามันง่ายเหมือนในระดับสูงสุดสำหรับคุณ แม้ว่าแฟรนไชส์จะมีความซับซ้อนก็ตาม
คริส:
ใช่แล้ว ดังนั้น ผมหมายถึงว่าถ้าสมมุติว่าในช็อต 50-50 นั้น ถ้าแฟรนไชส์ไปได้ดี มันก็คงจะเปลืองเงินมากพอที่จะเลี้ยงชีวิตของเราในอีก 10 ปีข้างหน้า หากมันไม่ได้ผลและบอกว่ามันพังไปหมดแล้ว เงินที่ฉันมีในบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ ฉันคิดว่าฉันคงไม่มีทางเลือกอื่นนอกจากเริ่มขายมันออกไป
สกอตต์:
ถ้าคุณอยากเป็น FI
คริส:
ถ้าฉันอยากเป็น FI ใช่ อีกอย่างคือถ้าผมเกษียณจากการขายยาและไปทำงานรับใช้ ผมว่าก็ยังมีค่าตอบแทนอยู่บ้าง และภรรยาผมก็ยังทำงานอยู่ตลอดระยะเวลานี้เช่นกัน ถ้าเธอทำอยู่ เราจะเรียกมันว่าประมาณ 80 ถึง 100 แกรนด์ต่อปี ประมาณนั้น หลังหักภาษี ตั้งแต่ตอนที่ฉันอายุ 45 ไปจนถึงวัยเกษียณ และถ้าฉันทำงานทำพันธกิจ ก็บอกว่า 50,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ ต่อปี ปีนี้ผมคิดว่ายังทำให้เรามีรายได้เพียงพอที่จะผ่านปีเหล่านั้นไปได้ ดังนั้นฉันอาจจะไม่ต้องขายมากเกินไปจากพอร์ตโฟลิโอของฉัน ไม่เช่นนั้นฉันก็อาจจะใช้ชีวิตอยู่กับเงินปันผลบางส่วนที่ได้รับ
สกอตต์:
ไม่ ฉันคิดว่าถูกต้อง ฉันคิดอีกครั้งว่า เนื่องจากรายได้ครัวเรือนที่ 375 ฉันหมายความว่าเกมนี้กลายเป็นเรื่องง่ายมากด้วยโปรไฟล์ค่าใช้จ่ายของคุณ คุณจะสร้างรายได้มหาศาลในอีกไม่กี่ปีข้างหน้า ซึ่งคุณจะได้เท่ากับหมายเลขของคุณ มันเป็นเพียงพอร์ตโฟลิโอในตอนท้ายที่ฉันคิดว่าคุณต้องคิดให้ละเอียดในระดับหนึ่ง เพราะดูสิ คุณจะบรรลุเป้าหมาย แม้ว่าคุณจะไม่ได้รับผลตอบแทนมากนัก แค่จากการตัดจำหน่ายของคุณ การจำนองปัจจุบัน การยกเลิกการชำระเงินค่ารถยนต์ของคุณ และเงินออมที่คุณจะได้รับจากงาน ฉันแค่จะเตือนคุณในขณะที่คุณกำลังก้าวไปสู่จุดนั้น หากเป้าหมายคือการเป็น FI อย่างแท้จริงใน 10 ปี ฉันคิดว่าคุณจะพบว่ามันยากทั้งทางอารมณ์หรือทางพฤติกรรมที่จะเริ่มขายหุ้นและดำเนินชีวิตตามพอร์ตโฟลิโอนั้นจริงๆ ในระดับหนึ่งและรู้สึกถึง FI อย่างแท้จริงและมีตัวเลือกขั้นสูงสุดนั้น
หากพอร์ตการลงทุนของคุณดูเหมือนหุ้น 2 ล้านดอลลาร์ และหุ้นเพื่อที่อยู่อาศัย 1.5 ล้านดอลลาร์ นั่นเป็นพอร์ตการลงทุนที่ยากจะรักษาไว้ได้อย่างแท้จริง ฉันรู้ว่าไม่มีบุคคล FI ที่มีพอร์ตการลงทุนแบบนั้นซึ่งจริงๆ แล้วไม่ได้สร้างรายได้เพิ่มเติม หากแผนสร้างขึ้นจากแหล่งรายได้เหล่านั้นและเป็น WIFI เช่นเดียวกับ Carl สามีของ Mindy นั่นก็จะแตกต่างออกไปเช่นกันเพราะคุณจะสามารถครอบคลุมค่าใช้จ่ายเหล่านั้นได้ แต่ฉันแค่อยากจะเตือนคุณที่นั่น และฉันจะบอกว่าลองคิดดู
ใช่ มีเงิน 3.5 ล้านดอลลาร์ที่มอบให้คุณ คุณจะจัดสรรมันอย่างไรเมื่อสิ้นวันนั้น? ตัวเลือกที่ต้องพิจารณาซึ่งอาจน่าสนใจกว่านั้นคือเพียงชำระค่าจำนองเท่านั้น คุณชำระค่าจำนอง ตอนนี้ค่าใช้จ่ายที่อยู่อาศัยของคุณเพิ่มขึ้นจาก 4,800 เหรียญต่อเดือนเป็นประมาณ 2,000 เหรียญต่อเดือน นั่นทำให้สิ่งต่าง ๆ ง่ายขึ้นมาก และสิ่งที่คุณอาจพูดว่า "โอเค ฉันจะได้ Yield สัก 5% ฉันสามารถไปที่ REIT สาธารณะหรืออะไรทำนองนั้นที่มีอัตราผลตอบแทน 5% ซึ่งมีเลเวอเรจเล็กน้อย มีสภาพคล่องสูงมาก และนั่นจะให้ผลกับฉัน ถ้าฉันใส่เงินหนึ่งล้านเข้าไป นั่นก็จะให้เงินฉัน 50,000 ดอลลาร์ นั่นจะส่งผลอย่างมากต่อโปรไฟล์ค่าใช้จ่ายที่เหลือของฉันที่นี่” หรือฉันจะเข้าไปที่… เอาเลย คุณดูเหมือนกำลังจะพูดอะไรสักอย่าง
คริส:
ใช่. สิ่งที่ฉันคิดไว้มากเช่นกันคือการชำระหนี้จำนองของฉันที่ 2.625% การจ่ายเงินดาวน์ก่อนกำหนดดูเหมือนจะไม่ใช่การใช้เงินของฉันอย่างคุ้มค่า แค่จากมุมมองของต้นทุนเสียโอกาส แต่ในแง่ของความสามารถในการเพิ่มกระแสเงินสดโดยการจำนองที่ชำระแล้ว และลดการชำระเงินรายเดือนโดยทั่วไปลงครึ่งหนึ่ง จำนวนจะถูกคูณด้วย 25 X หรืออะไรก็ตามหากคุณใช้กฎ 4% ดังนั้น ฉันเดาว่านั่นเป็นสิ่งที่ฉันกลับไปกลับมา คือ ใช่ การจ่ายเงินบ้านเร็วในทางเทคนิค จะช่วยลดจำนวนไฟร์ของฉันลงได้ แต่จริงๆ แล้ว มันจะเป็นการใช้เงินของฉันอย่างไม่เหมาะสมเพื่อทำเช่นนั้น ในเมื่อฉันทำได้ นำเงินนั้นไปกอง REIT 5% อย่างที่คุณพูด
สกอตต์:
ถูกตัอง. นั่นจะเป็นความท้าทายของคุณ คุณไม่มีปัญหาทางคณิตศาสตร์ที่นี่ คณิตศาสตร์นั้นง่ายมาก คุณสร้างรายได้ $375,000 ต่อปี และคุณใช้จ่ายน้อยกว่าหนึ่งในสามของเงินนั้น ดังนั้นคุณจะไม่ประสบปัญหาจากมุมมองการสะสม อย่างไรก็ตาม คุณจะต้องทำถ้าคุณต้องการบรรลุ FI และเอาชนะภาวะที่กลืนไม่เข้าคายไม่ออกนี้จริง ๆ ที่ฉันบอกคุณว่าฉันเคยเห็นกับคนอื่น ๆ มากมาย ผู้คนไม่มีสินเชื่อบ้านและมีหุ้น 2 ล้านเหรียญ ซึ่งส่วนใหญ่อยู่เบื้องหลัง RRA และเริ่มขายหุ้นส่วนเล็กๆ ออกไปอย่างแท้จริง พวกเขาทั้งหมดมีเอซสองสามแต้มอยู่ในหลุม คุณอาจมีเอซอยู่ในหลุมด้วย WIFI และงานรับใช้ และนั่นก็ไม่เป็นไรถ้าคุณต้องการไปที่นั่น แต่แค่รู้ว่านั่นจะเป็นข้อจำกัดในการรู้สึก FI ณ เวลานั้น และนั่นคือกับดักที่จะคิด ผ่าน.
นั่นอาจเป็นกับดักสำหรับคนเช่นสถานการณ์ของคุณ คุณมีโอกาสและสถานการณ์ที่ยอดเยี่ยมมากมายในโลกนี้ แต่ถ้าคุณคิดว่า “เฮ้ สมมติว่าฉันไม่ได้ทำงาน และภรรยาของฉันไม่ทำงาน และฉันมีเงิน 3.5 ล้านดอลลาร์ แน่นอนว่าต้องมีทางแก้ไข มูลค่าสุทธิ 3.5 ล้านดอลลาร์ และการจัดสรรสิ่งนั้นจะสร้างกระแสเงินสดเพียงพอและมีไลฟ์สไตล์ที่มีต้นทุนต่ำพอที่จะตอบสนองความต้องการเหล่านั้น” นั่นเป็นเรื่องง่าย แต่มันจะไม่ค่อยดีนัก มันจะลดประสิทธิภาพภาษีลงในระดับหนึ่งของพอร์ตโฟลิโอของคุณ มันจะลดมูลค่าสุทธิในระยะยาว แต่จะทำให้คุณมีอิสระทางการเงินอย่างแท้จริง โดยที่คุณไม่จำเป็นต้องขึ้นอยู่กับแหล่งรายได้ใดๆ ในขณะนั้น ซึ่งอาจมีค่าสำหรับคุณและภรรยามากกว่าสถานะที่เหมาะสมที่สุดในการไม่จ่ายจำนอง 2.5% นั้นเลยก่อนหน้านี้ ซึ่งเป็นการเติบโตระยะยาว 10% ที่เราทุกคนคาดหวังจากกองทุนดัชนีของเราโดยอิงตามประวัติ
คริส:
ดังนั้น ถ้าฉันได้ยินคุณถูกต้องและคิดทบทวน ฉันก็เป็นแฟนตัวยงของความเรียบง่าย นั่นเป็นเหตุผลที่ฉันชอบ VTSAX ดังนั้น หากคุณให้เงินฉัน 3.5 ล้านดอลลาร์ และพูดว่า “ไปจัดการมันตามที่คุณต้องการ จัดเตรียมสิ่งนี้” ในโลกที่เรียบง่ายสวยงาม ฉันจะทุ่มเงิน 1.5 ล้านดอลลาร์ไว้ที่บ้าน แล้วจึงเหลือเงิน 2 ดอลลาร์ ล้านในบัญชีนายหน้า ฉันเดาว่า เพื่อที่จะสลัดเงินปันผลที่ฉันจะมีชีวิตอยู่ออกไป ฉันจะต้องคณิตเพื่อดูว่ามีเงิน 2 ล้านดอลลาร์ขนาดไหน
สกอตต์:
นั่นจะทำให้คุณได้รับเงินปันผล 2% นั่นก็คือ 40 แกรนด์
คริส:
ใช่. และถ้าฉันไม่มีค่าใช้จ่ายในการจำนองและสิ่งของ ฉันคิดว่าฉันอยากจะบอกว่าจำนวนการใช้จ่ายต่อปีของฉัน จะอยู่ในช่วง 70 ถึง 80 พันล้าน หรืออะไรประมาณนั้น โดยพื้นฐานแล้วนั่นก็มาถึงครึ่งทางแล้ว สมมุติว่ามันเป็น 80 แกรนด์ ดังนั้น มันจะเหลือเพียงครึ่งทางของเงินปันผล แล้วโดยพื้นฐานแล้ว ผมก็ต้องขาย 2% ของสองล้านนั้นต่อปี
สกอตต์:
หรือคุณสามารถเข้าไปที่ REIT ที่ให้อัตราผลตอบแทนจากเงินปันผล 4% ในระดับหนึ่ง หรือคุณสามารถซื้ออสังหาริมทรัพย์ให้เช่า ใส่ 750 อสังหาริมทรัพย์เพื่อเช่าหนึ่งถึงสามแห่งที่ไหนสักแห่งในประเทศ ที่จะให้อัตราสูงสุดแก่คุณ 6% ถึง 8% หรือการผสมผสานบางอย่างข้างต้น ตอนนี้ ถ้าคุณจะซื้อบ้านหลังอื่น ฉันคิดว่าคุณมีคะแนนเครดิตที่ดีเยี่ยม รายได้ดี มีของดีๆ ทั้งนั้น ถ้าคุณจะซื้อบ้านหลังนี้ใหม่ตอนนี้ คนที่มีตำแหน่งเดียวกับคุณคงจะได้ เงินกู้จำนวน 600,000 ดอลลาร์, 700,000 ดอลลาร์ และพวกเขาจะจ่ายดอกเบี้ยธรรมดา 7.5% ดังนั้นการได้รับกระแสเงินสดจึงไม่ใช่เรื่องท้าทายในสภาพแวดล้อมปัจจุบัน หากคุณแค่คิดว่า โอ้ ฉันสามารถให้คนแบบฉันยืมหรือซื้อ REIT จำนองที่ให้ผลตอบแทนแบบนั้นที่นั่น
นั่นเป็นเพียงคำถามที่ฉันจะถามคุณ ฉันคิดว่าเมื่อคุณไปถึงจุดนั้น เพราะคุณไม่มีปัญหาใหญ่ คุณก็จะมีปัญหาใหญ่ที่นี่ คุณจะไป FI คุณจะได้เข้าสู่ FI และมันจะยอดเยี่ยมมาก และสิ่งที่คุณต้องทำคือทำสิ่งที่คุณกำลังทำอยู่ต่อไป และคุณไม่จำเป็นต้องมีประสิทธิภาพขนาดนั้นเพื่อที่จะไปถึงจุดนั้น . แต่เมื่อคุณไปถึงที่นั่น ฉันคิดว่าสิ่งที่คุณอาจพบก็คือ “เฮ้ ถ้าฉันไม่ออกแบบพอร์ตโฟลิโอของฉันตอนนี้โดยคำนึงถึงเป้าหมายนั้น ฉันจะพบว่ามันค่อนข้างยากที่จะขายออกจริงๆ 2 % ของสถานะตราสารทุนของฉัน ณ เวลานั้นเพื่อมีชีวิตอยู่ต่อไป”
และคุณจะต้องติดอยู่ในสถานการณ์นั้น เพราะมันเป็นเรื่องยากมากที่จะจัดสรรกำไรจากพอร์ตหุ้นจำนวนหนึ่งล้านเหรียญสหรัฐ ให้กับสิ่งที่ให้ผลตอบแทนที่สูงกว่า ถ้าคุณไม่ตั้งใจตั้งแต่วันแรก นั่นคือคำถามที่ผมจะถามคุณ เพราะคุณอยู่ในสถานะที่แข็งแกร่ง และผมคิดว่าถ้าคุณคิดถึงสิ่งเหล่านั้น คุณอาจรู้สึกมีอิสระมากขึ้น แม้ว่าจะไม่เปลี่ยนจำนวนมูลค่าสุทธิรวมในตอนท้ายก็ตาม ของการเดินทางครั้งนั้น
มินดี้:
สิ่งหนึ่งที่ฉันต้องการชี้ให้เห็นคือเมื่อ Scott ถามคุณเกี่ยวกับผลงานที่ดีที่สุดของคุณ คุณไม่ได้พูดถึงแฟรนไชส์เลย
คริส:
ใช่ จากมุมมองของความเรียบง่าย การมีเงินสดจำนวน 2 ล้านเหรียญซึ่งรวมอยู่ใน VTSAX เดียว ซึ่งดึงดูดความสวยงามและความสง่างามที่เรียบง่ายของพอร์ตโฟลิโอในอุดมคติได้อย่างแน่นอน
มินดี้:
ใช่. และในฐานะคนที่มีพอร์ตโฟลิโอที่ค่อนข้างซับซ้อน ฉันสามารถบอกคุณได้ว่าฉันต้องการพอร์ตโฟลิโอที่เรียบง่ายจริงๆ เรามีการสนทนามากมายเกี่ยวกับเรื่องนั้น เพิ่มเติมสองสามอย่างเกี่ยวกับแฟรนไชส์ก่อนที่เราจะสรุป มีแฟรนไชส์เหล่านี้กี่แห่งในสหรัฐอเมริกาของแบรนด์นี้ และแบรนด์นี้มีประวัติที่ได้รับการพิสูจน์แล้วเพียงใด เราไม่ได้กล่าวถึงชื่อแบรนด์ ดังนั้นฉันจึงไม่รู้ว่าเรากำลังพูดถึงชื่ออะไร และคุณไม่จำเป็นต้องตอบคำถามเหล่านี้ให้ฉัน นี่เป็นเพียงสิ่งที่คุณต้องคำนึงถึงในการก้าวไปข้างหน้า ฉันเห็นด้วยกับสกอตต์ ฉันไม่รัก รัก และชอบแนวคิดนี้เพียงเพราะคุณและคู่ของคุณไม่ใช่นักกายภาพบำบัด และหากนักกายภาพบำบัดของคุณลาออก คุณจะไม่สามารถเข้ามารับช่วงต่อได้
ไม่ใช่ว่าคุณมีแฟรนไชส์ของแมคโดนัลด์ และหากพนักงานของคุณลาออก คุณสามารถเข้าไปที่นั่นและคิดได้ว่าการลงทะเบียนนั้นเร็วมาก และคุณก็ตามหลังไปได้ ฉันคิดว่าคุณต้องรู้วิธีทำทุกอย่างเมื่อคุณเป็นเจ้าของแฟรนไชส์ ฉันแค่อยากให้คุณคิดถึงข้อโต้แย้งที่สก็อตต์ทำมากขึ้น เพราะผมหมายถึง โดยสุจริต หากเราไม่สามารถพูดคุยกับคุณเกี่ยวกับเรื่องนี้ได้ ก็ถือว่าดี แต่หากเราสามารถพูดคุยกับคุณเกี่ยวกับเรื่องนี้ได้ มันอาจจะไม่ใช่เครื่องมือการลงทุนที่เหมาะสม
คริส:
โดยไม่ระบุตัวตนมากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ มีคลินิกเหล่านี้จำนวนหนึ่ง กระจายอยู่ทั่วประเทศ และในการพูดคุยกับเจ้าของคนอื่นๆ ที่เราเคยพูดคุยด้วย ซึ่งฉันไม่รู้ น่าจะเป็นระหว่าง 30 ถึง 50 คนที่เราสัมภาษณ์กับเจ้าของ เสร็จสิ้นแล้ว พวกเขาทั้งหมดสร้างผลกำไรที่ดีจากธุรกิจของพวกเขา
มินดี้:
และพวกเขามีปัญหาในการหานักกายภาพบำบัดมาทำงานในสาขาของตนหรือเป็นคำถามที่คุณไม่ได้ถาม?
คริส:
ใช่ และนั่นคือเหตุผลว่าทำไมฉันถึงเป็นกังวลอันดับหนึ่งเช่นกัน เพราะนั่นดูเหมือนจะเป็นถั่วที่ถอดรหัสได้ยากที่สุด คุณจะทำอย่างไร... และฉันหมายถึง มันก็เหมือนกันในธุรกิจส่วนใหญ่ คุณจะค้นหา ดึงดูด และรักษาผู้มีความสามารถระดับสูงได้อย่างไร? มันจะเป็นคำถามเดียวกันไม่ว่าคุณจะทำธุรกิจประเภทใดก็ตาม ก็ไม่แตกต่างกันในสาขานี้เช่นกัน แต่ความแตกต่างก็คือฉันไม่สามารถเข้าร่วมได้อย่างถูกกฎหมายหากมีอะไรเกิดขึ้นเพราะฉันไม่มีใบอนุญาต ดังนั้นจึงเป็นสิ่งที่ต้องคิดและชั่งน้ำหนักการคาดการณ์อย่างแน่นอน จากการสนทนาที่เราคุยกัน ดูเหมือนว่าฉันจะมีกำไรมากทีเดียว เมื่อคุณผ่านปีแรกไปได้ การมีรายได้ที่ค่อนข้างคงที่อยู่ที่ 15,000 ถึง 180,000 ดอลลาร์ต่อคนจากการทำงานหนักไม่มากนักก็ดูมั่นคง แต่ก็มี มีความเสี่ยงมากมายเช่นกัน
สกอตต์:
คริส นี่เป็นบทสนทนาที่ดีจริงๆ ขอบคุณมากสำหรับการแบ่งปันสิ่งเหล่านี้กับเรา และเราหวังว่ามันจะเป็นประโยชน์จริงๆ ที่นี่ เราขอขอบคุณอย่างยิ่งที่คุณมาที่ BiggerPockets Money Podcast วันนี้
คริส:
เฮ้ ขอบคุณมากที่มีฉัน ฉันเคารพพวกคุณจริงๆ และขอขอบคุณทุกสิ่งที่คุณทำในพื้นที่นี้ และรู้สึกเป็นเกียรติที่ได้พูดคุยกับคุณทั้งคู่
สกอตต์:
สุดยอด. ขอบคุณมาก.
มินดี้:
ขอบคุณคริส เราจะพูดคุยกับคุณเร็ว ๆ นี้ เอาล่ะ สก็อตต์ นั่นเป็นการสนทนาที่น่าสนใจมาก ฉันชื่นชมสิ่งที่คุณหยิบยกขึ้นมาให้คริสพิจารณาเกี่ยวกับโอกาสแฟรนไชส์ของเขาจริงๆ
สกอตต์:
ใช่ ฉันแค่คิดว่ามันน่าสนใจที่นี่ เพราะฉันคิดว่า ดูภาพรวม และฉันคิดว่าคริสไม่เห็นด้วยกับฉันเล็กน้อยในสองสามประเด็นเหล่านี้ แต่ฉันคิดว่าบ้านเป็นทรัพย์สินหลักและ การพิจารณาที่สำคัญที่นี่ นี่คือสินทรัพย์ 1.5 ล้านดอลลาร์ มีทุน 800,000 ดอลลาร์และมียอดจำนอง 600,000 ดอลลาร์ เราไม่เต็มใจที่จะแก้ไขเรื่องนี้ แต่เราต้องรับทราบว่านั่นคือกลยุทธ์ที่คริสและครอบครัวของคริสใช้ในการลงทุนในบ้านหลังนี้โดยพื้นฐานแล้ว เป็นค่าใช้จ่ายเดี่ยวที่ใหญ่ที่สุด เงินจะเข้าบ้านมากกว่าทรัพย์สินอื่นๆ เงินได้เข้าสู่การลงทุนมากกว่าสินทรัพย์อื่นๆ และนั่นจะเป็นปัจจัยในเส้นทางสู่อิสรภาพทางการเงิน
ข่าวดีก็คือเรามีรายได้สูง มีรายได้สูง และเรามีโอกาสที่จะขยายรายได้นั้นต่อไป ซึ่งนั่นไม่สำคัญเลย เราสามารถแก้ไขได้และเริ่มลงทุนในสินทรัพย์ประเภทอื่น และฉันคิดว่าคริสต้องคิดจริงๆ ว่าเขาต้องการให้พอร์ตโฟลิโอนั้นมีลักษณะอย่างไรในอีกไม่กี่ปีข้างหน้า และผมคิดว่าถ้าเขาไม่ทำ เขาจะตกอยู่ใต้กับดักที่ชาวอเมริกันชนชั้นกลางระดับสูงจำนวนมากเกินไปซึ่งมีโชคลาภและมีสิทธิพิเศษในการมีรายได้มหาศาลที่เขามีอยู่ ซึ่งก็คือความมั่งคั่งทั้งหมดที่มีใน 401 และ ส่วนของบ้านและไม่สามารถรับรู้ได้จริงๆ ไม่มีอิสรภาพที่แท้จริงที่นั่น คุณเกือบจะติดอยู่กับลู่วิ่งที่มีรายได้สูงที่นั่นอีก หากเราไม่พยายามอย่างตั้งใจที่จะรักษาค่าใช้จ่ายให้ต่ำ หลีกเลี่ยงหนี้ผู้บริโภค และสร้างความมั่งคั่งหลังหักภาษีที่ใช้ได้ซึ่งสร้างความมั่งคั่งในยานพาหนะนอกเหนือจาก 401 แบบเดิม และส่วนของบ้าน
มินดี้:
ใช่อย่างแน่นอน ฉันแค่ระมัดระวังเกี่ยวกับความสามารถในการจ้างพนักงานในเรื่องนี้เท่านั้น มันเริ่มดีขึ้นแล้ว แต่ก็ยังเป็นช่วงเวลาที่ยากลำบากอยู่ ดังนั้นนั่นเป็นหนึ่งในเรื่องที่ใหญ่ที่สุดที่ฉันอยากให้คริสพิจารณา
สกอตต์:
ใช่. ฟังนะ ฉันคิดว่าภายในกรอบงานที่ฉันเพิ่งพูดถึง ตอนนี้เราได้มีบทบาทนี้ในหมวดหมู่ธุรกิจขนาดเล็กแล้ว ฉันชอบโอกาสในประเภทธุรกิจขนาดเล็กและฉันคิดว่าสิ่งนี้อาจใช้ได้ผล แต่ฉันคิดว่าปัญหาประการหนึ่งที่คริสพบเจอคือคุณมีรายได้สูงจนเขาอาจพบว่าการที่คริสต้องเสียเปรียบ จริงๆ แล้วกำลังพยายามเปิดแฟรนไชส์ทางฝั่งระยะไกลในสถานการณ์เฉพาะนี้ และเขาอาจจะประสบความสำเร็จอย่างมากในเรื่องนี้ เขากำลังนับเลขอยู่ เขาเป็นคนรอบคอบมากและมีรายได้สูงอย่างเห็นได้ชัด ประสบความสำเร็จในหลายๆ ด้านอย่างเห็นได้ชัด
แต่ฉันจะรู้สึกสบายใจมากขึ้นกับโอกาสแฟรนไชส์หากเป็นในท้องถิ่น หากไม่จำเป็นต้องมีทักษะด้านกายภาพบำบัดที่เฉพาะเจาะจงเพื่อที่จะเข้าและดำเนินการ หากมีแผนสำรองแบบนั้น ฉันคิดว่าความน่าจะเป็นที่จะประสบความสำเร็จก็จะสูงขึ้น แต่ด้วยสถานการณ์ของคริส เขาสามารถสร้างเงินสดได้เพียงพอเป็นรายปีเพื่อเดิมพันแบบนี้ทุกๆ สองปี ดังนั้นแม้ว่าเขาจะสร้างสามอันและอีกสองอันล้มเหลวในอีกหกปีข้างหน้า เขาก็ยังอาจมีผู้ชนะจากเอฟเฟกต์นี้ ฉันคิดว่ามันยังคงเป็นคณิตศาสตร์ที่ดีสำหรับเขา
มินดี้:
นั่นเป็นจุดที่ดี ฉันชอบมัน. และขอย้ำอีกครั้งว่า สถานการณ์ของทุกคนแตกต่างกัน ดังนั้นสิ่งที่เราแนะนำสำหรับคริสก็เนื่องมาจากสถานการณ์เฉพาะของคริส หากคุณมีสถานการณ์เฉพาะเจาะจงที่คุณอยากให้สก็อตต์และฉันพูดคุยกัน เรายินดีเป็นอย่างยิ่งที่จะพูดคุยกับคุณ คุณสามารถส่งอีเมล or หรือคุณสามารถกรอกใบสมัคร Finance Friday ได้ที่ bigpockets.com/financereview และหากคุณไม่ต้องการใช้ชื่อของคุณหรือไม่ต้องการใช้วิดีโอของคุณหรือทั้งสองอย่าง เราสามารถให้คุณไม่เปิดเผยตัวตนได้ เราแค่อยากแบ่งปันตัวเลขของคุณและบอกเล่าเรื่องราวของคุณ เอาล่ะ สก็อตต์ เราควรออกไปจากที่นี่ไหม?
สกอตต์:
ลงมือทำกันเลย
มินดี้:
นั่นเป็นการสรุปตอนนี้ของ BiggerPockets Money Podcast เขาคือสก็อตต์ เทรนช์ ฉันชื่อมินดี้ เจนเซ่น บอกว่าเป็นผึ้งของเรานะที่รัก
สกอตต์:
หากคุณชอบตอนของวันนี้ โปรดให้คะแนนรีวิวห้าดาวแก่เราบน Spotify หรือ Apple และหากคุณกำลังมองหาเนื้อหาเกี่ยวกับเงินมากขึ้น โปรดไปที่ช่อง YouTube ของเราที่ youtube.com/biggerpocketsmoney
มินดี้:
BiggerPockets Money สร้างสรรค์โดย Mindy Jensen และ Scott Trench อำนวยการสร้างโดย Kaylin Bennett ตัดต่อโดย Exodus Media เรียบเรียงโดย Nate Weinraub สุดท้ายนี้ ขอขอบคุณทีมงาน BiggerPockets ที่ทำให้การแสดงครั้งนี้เกิดขึ้นได้
ดู Podcast ที่นี่
[เนื้อหาฝัง]
ช่วยให้เราเข้าถึงผู้ฟังใหม่ๆ บน iTunes โดยปล่อยให้เราให้คะแนนและรีวิว! ใช้เวลาเพียง 30 วินาที ขอบคุณ! เราซาบซึ้งจริงๆ!
ในตอนนี้เราครอบคลุม
- พื้นที่ “กับดัก” ไฟทั่วไป ที่อาจ บังคับให้คุณทำงานอีกต่อไป ที่งานของคุณ
- การลงทุนในบัญชีเกษียณอายุกับบัญชีนายหน้าหลังหักภาษี และสิ่งที่ต้องมุ่งเน้นสำหรับไฟ
- วิธีการ เข้าถึงกองทุนเกษียณอายุ ก่อนหน้านี้ด้วยซ้ำ ถ้าคุณตัดสินใจที่จะ ออกไปก่อนกำหนด
- การลงทุนในแฟรนไชส์ และสิ่งที่คุณต้องรู้ก่อนที่จะนำเงินของคุณไปลงทุน
- พื้นที่ ผลงาน FIRE ที่สมบูรณ์แบบ และจัดสรรเงินลงทุนเพื่อรองรับไลฟ์สไตล์วัยเกษียณก่อนกำหนดได้อย่างไร
- การสร้าง / ซื้อบ้านถาวรของคุณ และเมื่อใดควรเลื่อนออกไปลงทุน
- และ So ล้นหลาม!
ลิงค์จากการแสดง
สนใจที่จะเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับผู้สนับสนุนในปัจจุบันหรือเป็นพันธมิตรกับ BiggerPockets ด้วยตัวเองหรือไม่? แจ้งให้เราทราบ!
หมายเหตุโดย BiggerPockets: นี่เป็นความคิดเห็นที่เขียนโดยผู้เขียนและไม่จำเป็นต้องเป็นตัวแทนของความคิดเห็นของ BiggerPockets
- เนื้อหาที่ขับเคลื่อนด้วย SEO และการเผยแพร่ประชาสัมพันธ์ รับการขยายวันนี้
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai เพิ่มพลังให้กับตัวเอง เข้าถึงได้ที่นี่.
- เพลโตไอสตรีม. Web3 อัจฉริยะ ขยายความรู้ เข้าถึงได้ที่นี่.
- เพลโตESG. คาร์บอน, คลีนเทค, พลังงาน, สิ่งแวดล้อม แสงอาทิตย์, การจัดการของเสีย. เข้าถึงได้ที่นี่.
- เพลโตสุขภาพ เทคโนโลยีชีวภาพและข่าวกรองการทดลองทางคลินิก เข้าถึงได้ที่นี่.
- ที่มา: https://www.biggerpockets.com/blog/money-462
- :มี
- :เป็น
- :ไม่
- :ที่ไหน
- $ 1 ล้าน
- $ 10 ล้าน
- $3
- $ ขึ้น
- 000
- 1
- 10
- 100
- 102
- 12
- 12 เดือน
- 15%
- 150
- 17
- 180
- 2%
- 20
- 200
- 2021
- 24
- 25
- 28
- 30
- 300
- 31
- 35%
- 40
- 400
- 401K
- 50
- 52
- 60
- 65
- 7
- 70
- 700
- 75
- 750
- 8
- 80
- 97
- a
- ความสามารถ
- สามารถ
- เกี่ยวกับเรา
- เกี่ยวกับมัน
- ข้างบน
- อย่างแน่นอน
- เข้า
- ตาม
- ลงชื่อเข้าใช้
- บัญชี
- สะสม
- ขุม
- ถูกต้อง
- บรรลุ
- รับทราบ
- ข้าม
- คล่องแคล่ว
- จริง
- เพิ่ม
- เพิ่มเติม
- เพิ่ม
- สูง
- หลังจาก
- อีกครั้ง
- อายุ
- ข้อตกลง
- ก่อน
- ทั้งหมด
- จัดสรร
- การจัดสรร
- อนุญาตให้
- ช่วยให้
- เกือบจะ
- ด้วย
- เสมอ
- am
- ชาวอเมริกัน
- ค่าตัดจำหน่าย
- จำนวน
- an
- และ
- ประจำปี
- ปี
- ทุกๆปี
- ไม่ระบุชื่อ
- อื่น
- คำตอบ
- คาดหวัง
- ใด
- อีกต่อไป
- ทุกคน
- ทุกแห่ง
- อุทธรณ์
- Apple
- การใช้งาน
- การนัดหมาย
- ขอขอบคุณ
- เข้าใกล้
- เป็น
- AREA
- ข้อโต้แย้ง
- รอบ
- การจัดการ
- บทความ
- AS
- กัน
- ถาม
- ที่ต้องการ
- ประเมินผล
- สินทรัพย์
- สินทรัพย์
- สมาคม
- สมมติฐาน
- At
- โจมตี
- สำเร็จได้
- พยายาม
- ดึงดูด
- มีเสน่ห์
- ผู้เขียน
- รถยนต์
- โดยอัตโนมัติ
- ลู่ทาง
- เฉลี่ย
- หลีกเลี่ยง
- ไป
- กลับ
- ถอย
- พื้นหลัง
- สำรอง
- ไม่ดี
- ยอดคงเหลือ
- อุปสรรค
- ฐาน
- ตาม
- เป็นพื้น
- รากฐาน
- BE
- ตระการ
- ร้านเสริมสวยเกาหลี
- เพราะ
- กลายเป็น
- จะกลายเป็น
- สมควร
- รับ
- ก่อน
- เริ่ม
- การเริ่มต้น
- หลัง
- กำลัง
- ความเชื่อ
- เชื่อ
- ผู้ศรัทธา
- ที่ดีที่สุด
- เดิมพัน
- ดีกว่า
- ระหว่าง
- เกิน
- ใหญ่
- รูปภาพขนาดใหญ่
- ที่ใหญ่ที่สุด
- บิต
- ให้ศีลให้พร
- เรือ
- พันธบัตร
- โบนัส
- บู๊ทส์
- ชายแดน
- ทั้งสอง
- ซื้อ
- สาขา
- ยี่ห้อ
- รายละเอียด
- หมดสภาพ
- นำมาซึ่ง
- การนำ
- ค่านายหน้า
- นำ
- กันชน
- สร้าง
- การก่อสร้าง
- สร้าง
- พวง
- ภาระ
- ธุรกิจ
- ธุรกิจ
- หน้าอก
- แต่
- ซื้อ
- การซื้อ
- by
- แคลิฟอร์เนีย
- โทรศัพท์
- ที่เรียกว่า
- แคมเปญ
- CAN
- สามารถรับ
- ฝาครอบ
- ความจุ
- เมืองหลวง
- รถ
- ซึ่ง
- ความก้าวหน้า
- ระมัดระวัง
- คาร์ล
- กรณี
- เงินสด
- กระแสเงินสด
- หมวดหมู่
- ความระมัดระวัง
- ระมัดระวัง
- บาง
- อย่างแน่นอน
- ฯลฯ
- ท้าทาย
- เปลี่ยนแปลง
- การเปลี่ยนแปลง
- ช่อง
- การกุศล
- ตรวจสอบ
- การตรวจสอบ
- ความคล้องจอง
- ทางเลือก
- คริส
- ชั้น
- ชั้นเรียน
- อย่างเห็นได้ชัด
- คลินิก
- ปิดหน้านี้
- ใกล้ชิด
- ร่วมเป็นเจ้าภาพ
- เพื่อนร่วมงาน
- วิทยาลัย
- คอลัมน์
- การผสมผสาน
- รวม
- อย่างไร
- มา
- สบาย
- มา
- ค่าคอมมิชชั่น
- บริษัท
- ค่าตอบแทน
- การแข่งขัน
- อย่างสมบูรณ์
- ความซับซ้อน
- ซับซ้อน
- จดจ่อ
- แนวคิด
- กังวล
- พิจารณา
- การพิจารณา
- พิจารณา
- ผู้บริโภค
- เนื้อหา
- ต่อ
- การบริจาค
- ผลงาน
- การสนทนา
- การสนทนา
- การแปลง
- แปลง
- การเขียนคำโฆษณา
- ได้อย่างถูกต้อง
- ราคา
- ค่าใช้จ่าย
- ได้
- ประเทศ
- คู่
- หลักสูตร
- หน้าปก
- ร้าว
- สร้าง
- ที่สร้างขึ้น
- เครดิต
- อยากรู้อยากเห็น
- ปัจจุบัน
- ขณะนี้
- เส้นโค้ง
- ตัด
- ข้อมูล
- วันที่
- วัน
- วันต่อวัน
- วัน
- จัดการ
- หนี้สิน
- ทศวรรษที่ผ่านมา
- เหมาะสม
- ตัดสินใจ
- กำหนด
- อย่างแน่นอน
- คำนิยาม
- องศา
- ความต้องการ
- แผนก
- ปรับใช้
- นำไปใช้
- ฝากเงิน
- ความลึก
- บรรยาย
- อธิบาย
- ออกแบบ
- ได้รับการออกแบบ
- แม้จะมี
- DID
- ความแตกต่าง
- ต่าง
- ยาก
- ขันแข็ง
- โดยตรง
- ผู้พิการ หรือ ผู้ซึ่งมีความบกพร่องทางร่างกาย สมองและจิตใจ
- ข้อเสียเปรียบ
- เกี่ยวกับการตัดสินใจ
- สนทนา
- กล่าวถึง
- การสนทนา
- การอภิปราย
- ระยะทาง
- การดำน้ำ
- เงินปันผล
- การจ่ายเงินปันผล
- do
- แพทย์
- ทำ
- ไม่
- สุนัข
- การทำ
- ดอลลาร์
- การบริจาค
- ทำ
- Dont
- สงสัย
- ลง
- ความฝัน
- ขับรถ
- หยด
- พลวัต
- E&T
- แต่ละ
- ก่อน
- ก่อน
- ได้รับ
- รายได้
- ง่ายดาย
- ง่าย
- EBITDA
- การแก้ไข
- ฉบับ
- ผล
- อย่างมีประสิทธิภาพ
- ที่มีประสิทธิภาพ
- ความพยายาม
- ทั้ง
- อื่น
- อีเมล
- เริ่มต้น
- ที่ฝัง
- การจ้างงาน
- พนักงาน
- ปลาย
- สิ้นสุดวันที่
- พอ
- มีเงินมากพอ
- ทำให้มั่นใจ
- เข้าสู่
- การป้อน
- Enterprise
- ผู้ประกอบการ
- ผู้ประกอบการ
- สิ่งแวดล้อม
- ตอน
- เท่ากัน
- อุปกรณ์
- ส่วนได้เสีย
- โดยเฉพาะอย่างยิ่ง
- เป็นหลัก
- ที่ดิน
- หลักจริยธรรม
- แม้
- ทุกๆ
- ทุกคน
- ทุกคน
- ทุกอย่าง
- เผง
- ตัวอย่าง
- ยอดเยี่ยม
- ยกเว้น
- ตื่นเต้น
- น่าตื่นเต้น
- มีอยู่
- พระธรรม
- ที่ขยาย
- คาดหวัง
- ความคาดหวัง
- ที่คาดหวัง
- คาดหวังว่า
- รายจ่าย
- แพง
- ประสบการณ์
- สำรวจ
- พิเศษ
- ความจริง
- ปัจจัย
- ล้มเหลว
- ธรรม
- อย่างเป็นธรรม
- ตก
- คุ้นเคย
- ครอบครัว
- แฟน
- ที่ยอดเยี่ยม
- ไกล
- เกษตรกร
- เข้าใจ
- เป็นไปได้
- กุมภาพันธ์
- รู้สึก
- ค่าธรรมเนียม
- สองสาม
- สนาม
- รูป
- ใส่
- ในที่สุด
- เงินทุน
- ทางการเงิน
- อิสระทางการเงิน
- เป้าหมายทางการเงิน
- ความเป็นอิสระทางการเงิน
- การจัดหาเงินทุน
- หา
- หา
- ปลาย
- ธรรมชาติ
- ชื่อจริง
- ครั้งแรก
- ห้า
- การแก้ไข
- มีความยืดหยุ่น
- ไหล
- โฟกัส
- ปฏิบัติตาม
- ติดตาม
- อาหาร
- สำหรับ
- พระเดช
- ตลอดไป
- ฟอร์ม
- สมัยก่อน
- รูปแบบ
- ออกมา
- โชคลาภ
- ข้างหน้า
- พบ
- สี่
- กรอบ
- สิทธิพิเศษ
- ฟรี
- เสรีภาพ
- วันศุกร์
- เพื่อน
- เพื่อน
- ราคาเริ่มต้นที่
- ด้านหน้า
- เชื้อเพลิง
- เต็ม
- สนุก
- ฟังก์ชัน
- กองทุน
- ลึกซึ้ง
- การระดมทุน
- เงิน
- กําไร
- เกม
- ช่องว่าง
- สร้าง
- สร้าง
- สร้าง
- การสร้าง
- ได้รับ
- ได้รับ
- ให้
- กำหนด
- จะช่วยให้
- ให้
- Go
- เป้าหมาย
- เป้าหมาย
- ไป
- ไป
- ไป
- ดี
- ได้
- สำเร็จการศึกษา
- ยิ่งใหญ่
- ขอบคุณ
- ยิ่งใหญ่
- มากขึ้น
- ขั้นต้น
- พื้น
- บัญชีกลุ่ม
- ขึ้น
- การเจริญเติบโต
- คนที่แต่งตัวประหลาด
- สับ
- มี
- ครึ่ง
- ครึ่งทาง
- การจัดการ
- เกิดขึ้น
- มีความสุข
- ยาก
- มี
- มี
- he
- สุขภาพ
- แข็งแรง
- ได้ยิน
- การได้ยิน
- ช่วย
- เป็นประโยชน์
- การช่วยเหลือ
- เธอ
- โปรดคลิกที่นี่เพื่ออ่านรายละเอียดเพิ่มเติม
- ซ่อนเร้น
- จุดสูง
- สูงกว่า
- ที่สูงที่สุด
- อย่างสูง
- พระองค์
- จ้าง
- ของเขา
- ประวัติ
- ตี
- ถือ
- รู
- หน้าแรก
- การบ้าน
- ซื่อสัตย์
- อย่างสุจริต
- ดื่มน้ำผึ้งพระจันทร์
- ความหวัง
- หวังว่า
- ส่งไปโรงแรม
- ชั่วโมง
- บ้าน
- ครัวเรือน
- การเคหะ
- สรุป ความน่าเชื่อถือของ Olymp Trade?
- ทำอย่างไร
- อย่างไรก็ตาม
- hr
- HTTPS
- ใหญ่
- เป็นลูกผสม
- i
- ฉันเป็น
- ความคิด
- ในอุดมคติ
- ความนึกคิด
- ความคิด
- if
- ไม่สนใจ
- ส่งผลกระทบ
- in
- ในอื่น ๆ
- แรงจูงใจ
- เงินได้
- อย่างไม่ถูกต้อง
- เพิ่ม
- เหลือเชื่อ
- ความเป็นอิสระ
- ดัชนี
- เป็นรายบุคคล
- บุคคล
- อุตสาหกรรม
- ข้อมูล
- แรกเริ่ม
- ประกัน
- สำคัญ
- โดยเจตนา
- จงใจ
- อยากเรียนรู้
- อัตราดอกเบี้ย
- สนใจ
- น่าสนใจ
- การตีความ
- สัมภาษณ์
- บทสัมภาษณ์
- เข้าไป
- ลงทุน
- การลงทุน
- การลงทุน
- เงินลงทุน
- นักลงทุน
- ร่วมมือ
- การมีส่วนร่วม
- ไออาร์เอ
- ปัญหา
- ปัญหา
- IT
- ITS
- ตัวเอง
- การสัมภาษณ์
- งาน
- การเดินทาง
- กระโดด
- เพียงแค่
- เก็บ
- เด็ก
- เด็ก
- ฆ่า
- นักฆ่า
- ชนิด
- ทราบ
- รู้
- กระได
- ใหญ่ที่สุด
- ชื่อสกุล
- ในที่สุด
- เปิดตัว
- กฎหมาย
- กระโดด
- การเรียนรู้
- น้อยที่สุด
- การออกจาก
- ซ้าย
- ตามกฎหมาย
- ยืม
- ผู้ให้กู้
- การให้กู้ยืมเงิน
- น้อยลง
- น้อยกว่า 20%
- ให้
- ชั้น
- เลฟเวอเรจ
- LG
- License
- ชีวิต
- วิถีการดำเนินชีวิต
- facelift
- เบา
- กดไลก์
- ของเหลว
- จดทะเบียน
- การฟัง
- น้อย
- สด
- ชีวิต
- ที่อาศัยอยู่
- เงินกู้
- เงินให้กู้ยืม
- ในประเทศ
- ที่ตั้งอยู่
- ที่ตั้ง
- นาน
- เวลานาน
- ระยะยาว
- แนวโน้มระยะยาว
- อีกต่อไป
- ดู
- ดูเหมือน
- มอง
- ที่ต้องการหา
- LOOKS
- Lot
- จำนวนมาก
- ความรัก
- รัก
- ต่ำ
- ลด
- ร่ำรวย
- ทำ
- หลัก
- สำคัญ
- ทำ
- ทำให้
- การทำ
- การจัดการ
- การจัดการ
- หลาย
- ขอบ
- เครื่องหมาย
- ตลาด
- การตลาด
- การจับคู่
- คณิตศาสตร์
- เรื่อง
- เป็นผู้ใหญ่
- แม็กซ์
- อาจ..
- อาจจะ
- me
- หมายความ
- หมายความว่า
- เนื้อ
- ภาพบรรยากาศ
- ทางการแพทย์
- อุปกรณ์ทางการแพทย์
- พบ
- ที่ประชุม
- จิต
- สุขภาพจิต
- กล่าวถึง
- กล่าวถึง
- กลาง
- มิดเวสต์
- อาจ
- ล้าน
- ล้านดอลลาร์
- ใจ
- การลด
- กระทรวง
- ข้อผิดพลาด
- แบบ
- ขณะ
- เงิน
- เดือน
- รายเดือน
- เดือน
- ข้อมูลเพิ่มเติม
- จำนอง
- มากที่สุด
- ย้าย
- ย้าย
- การย้าย
- มาก
- หลาย
- คูณ
- ต้อง
- my
- ตนเอง
- ชื่อ
- ชื่อ
- ธรรมชาติ
- เกือบทั้งหมด
- จำเป็นต้อง
- จำเป็นต้อง
- ความต้องการ
- เชิงลบ
- ค่า
- สุทธิ
- เครือข่าย
- ไม่เคย
- ใหม่
- ตลาดใหม่
- ข่าว
- ถัดไป
- ดี
- ช่อง
- ไม่
- ไม่มี
- ทางทิศเหนือ
- ไม่ใช้จ่าย
- ไม่มีอะไร
- ตอนนี้
- ความแตกต่าง
- จำนวน
- ตัวเลข
- การสังเกต
- ราคาต่อรอง
- of
- ปิด
- เสนอ
- Office
- มักจะ
- oh
- ถูก
- เก่า
- เก่ากว่า
- on
- ครั้งเดียว
- ONE
- คน
- ออนไลน์
- เพียง
- เปิด
- เปิด
- ทำงาน
- การดำเนินการ
- การดำเนินงาน
- ค่าใช้จ่ายในการดำเนินงาน
- การดำเนินการ
- ผู้ประกอบการ
- ความคิดเห็น
- ความคิดเห็น
- โอกาส
- โอกาส
- ดีที่สุด
- การปรับให้เหมาะสม
- ตัวเลือกเสริม (Option)
- Options
- or
- ใบสั่ง
- เกี่ยวกับศัลยกรรมกระดูก
- อื่นๆ
- ของเรา
- ออก
- ผล
- Outlook
- ด้านนอก
- เกิน
- ทั้งหมด
- ของตนเอง
- เจ้าของ
- เจ้าของ
- การเป็นเจ้าของ
- ต้องจ่าย
- การระบาดกระจายทั่ว
- พ่อแม่
- สวนสาธารณะ
- ส่วนหนึ่ง
- ในสิ่งที่สนใจ
- หุ้นส่วน
- พาร์ทเนอร์
- พาร์ทเนอร์
- อยู่เฉยๆ
- อดีต
- เส้นทาง
- ผู้ป่วย
- ผู้ป่วย
- หยุดชั่วคราว
- หยุดชั่วคราว
- ชำระ
- การจ่ายเงิน
- การชำระเงิน
- ระบบการชำระเงิน
- การชำระเงิน
- ตรึง
- คน
- ต่อ
- เปอร์เซ็นต์
- สมบูรณ์
- ดำเนินการ
- บางที
- ระยะเวลา
- เป็นระยะ
- คน
- ส่วนบุคคล
- ส่วนตัว
- บุคลากร
- มุมมอง
- กายภาพ
- ทางร่างกาย
- ภาพ
- สถานที่
- ตัวยึด
- แผนการ
- การวางแผน
- แผน
- เพลโต
- เพลโตดาต้าอินเทลลิเจนซ์
- เพลโตดาต้า
- เล่น
- ผู้เล่น
- กรุณา
- บวก
- พอดคาสต์
- จุด
- จุด
- ป๊อป
- Pops
- ประชากร
- ผลงาน
- ตำแหน่ง
- เป็นไปได้
- อาจ
- ที่อาจเกิดขึ้น
- จำเป็นต้อง
- สวย
- ราคา
- ก่อน
- สิทธิพิเศษ
- ความน่าจะเป็น
- อาจ
- ปัญหา
- ปัญหาที่เกิดขึ้น
- ก่อ
- ผลิต
- ผลิต
- มืออาชีพ
- โปรไฟล์
- กำไร
- ทำกำไรได้
- มีกำไร
- กำไร
- โครงการ
- เงื้อม
- ประมาณการ
- คำมั่นสัญญา
- ส่งเสริม
- คุณสมบัติ
- คุณสมบัติ
- การป้องกัน
- ที่พิสูจน์แล้ว
- สาธารณะ
- การดึง
- ซื้อ
- หมดจด
- ใส่
- ทำให้
- วาง
- หนึ่งในสี่
- คำถาม
- คำถาม
- รวดเร็ว
- อย่างรวดเร็ว
- ทีเดียว
- ยก
- พิสัย
- คะแนน
- ราคา
- ค่อนข้าง
- อันดับ
- มาถึง
- ถึง
- ถึง
- ปฏิกิริยา
- จริง
- อสังหาริมทรัพย์
- ความจริง
- ตระหนักถึง
- จริงๆ
- เมื่อเร็ว ๆ นี้
- เมื่อเร็ว ๆ นี้
- รับรู้
- แนะนำ
- ระเบียน
- สีแดง
- ลด
- อ้างอิง
- การอ้างอิง
- ความนับถือ
- ทะเบียน
- การชำระเงินคืน
- ความสัมพันธ์
- ญาติ
- ตรงประเด็น
- อาศัย
- ที่เหลืออยู่
- รีโมท
- ทำงานจากระยะไกล
- ให้เช่า
- แสดง
- ต้องการ
- เคารพ
- REST
- รักษา
- การเกษียณอายุ
- บัญชีเกษียณ
- กลับ
- รับคืน
- รายได้
- รายได้
- ทบทวน
- ขวา
- สิทธิ
- ที่เพิ่มขึ้น
- ความเสี่ยง
- ความเสี่ยง
- แข็งแรง
- ห้อง
- Roth IRA
- ปัดเศษ
- กฎ
- กฎระเบียบ
- วิ่ง
- วิ่ง
- ทำงาน
- เขตชนบท
- ปลอดภัย
- กล่าวว่า
- เงินเดือน
- ขาย
- เดียวกัน
- ลด
- ที่บันทึกไว้
- ประหยัด
- เงินออม
- กล่าว
- คำพูด
- ปรับ
- กำหนด
- ทุนการศึกษา
- โรงเรียน
- นักวิทยาศาสตร์
- คะแนน
- สกอตต์
- วินาที
- ความปลอดภัย
- เห็น
- เห็น
- ดูเหมือน
- ดูเหมือนว่า
- เห็น
- ส่วน
- ขาย
- Selling
- ความรู้สึก
- ชุด
- บริการ
- เซสชั่น
- ชุด
- การตั้งค่า
- หลาย
- Share
- ที่ใช้ร่วมกัน
- ใช้งานร่วมกัน
- เธอ
- เปลี่ยน
- ช้อปปิ้ง
- สั้น
- การถ่ายภาพ
- น่า
- โชว์
- การแสดง
- ด้าน
- อย่างมีความหมาย
- ง่าย
- ความง่าย
- ง่ายดาย
- ตั้งแต่
- เดียว
- สถานการณ์
- สถานการณ์
- หก
- ความสงสัย
- ชุดทักษะ
- เล็ก
- ธุรกิจขนาดเล็ก
- ธุรกิจขนาดเล็ก
- มีขนาดเล็กกว่า
- So
- จนถึงตอนนี้
- สังคม
- ของแข็ง
- ทางออก
- บาง
- บางคน
- บางสิ่งบางอย่าง
- บางแห่ง
- เป็น
- ในไม่ช้า
- เสียง
- แหล่งที่มา
- ทางใต้
- ช่องว่าง
- โดยเฉพาะ
- ใช้จ่าย
- การใช้จ่าย
- แยก
- ผู้สนับสนุน
- จุด
- Spotify
- มั่นคง
- ทักษะ
- เดิมพัน
- จุดยืน
- เริ่มต้น
- ข้อความที่เริ่ม
- ที่เริ่มต้น
- สถานะ
- ขั้นตอน
- ติด
- ยังคง
- สต็อก
- หุ้น
- หยุด
- การเก็บรักษา
- เรื่องราว
- กลยุทธ์
- กลยุทธ์
- แข็งแรง
- โครงสร้าง
- นักเรียน
- มีการศึกษา
- การสมัครรับข้อมูล
- เป็นกอบเป็นกำ
- อย่างเป็นจริงเป็นจัง
- ความสำเร็จ
- ที่ประสบความสำเร็จ
- อย่างเช่น
- ยิ่งใหญ่
- จัดหาอุปกรณ์
- สนับสนุน
- แน่ใจ
- อย่างแน่นอน
- ศัลยกรรม
- ที่ล้อมรอบ
- การแกว่ง
- การเผยแพร่
- ระบบ
- ตาราง
- เอา
- ใช้เวลา
- การ
- พรสวรรค์
- คุย
- การพูดคุย
- แตะ
- ภาษี
- ภาษี
- ทีม
- เทคโนโลยี
- ในทางเทคนิค
- บอก
- บอก
- สิบ
- เงื่อนไขการใช้บริการ
- เทสลา
- การทดสอบ
- กว่า
- ขอบคุณ
- ที่
- พื้นที่
- พื้นที่
- เมืองหลวง
- ข้อมูล
- โลก
- ของพวกเขา
- พวกเขา
- ตัวเอง
- แล้วก็
- นักบำบัดโรค
- การรักษาด้วย
- ที่นั่น
- ล้อยางขัดเหล่านี้ติดตั้งบนแกน XNUMX (มม.) ผลิตภัณฑ์นี้ถูกผลิตในหลายรูปทรง และหลากหลายเบอร์ความแน่นหนาของปริมาณอนุภาคขัดของมัน จะทำให้ท่านได้รับประสิทธิภาพสูงในการขัดและการใช้งานที่ยาวนาน
- พวกเขา
- สิ่ง
- สิ่ง
- คิด
- คิด
- ที่สาม
- นี้
- ในสัปดาห์นี้
- เหล่านั้น
- แต่?
- คิดว่า
- สาม
- ตลอด
- ตลอด
- การขว้างปา
- น้ำขึ้นน้ำลง
- เวลา
- ไทม์ไลน์
- ครั้ง
- ชนิด
- ไปยัง
- ในวันนี้
- วันนี้
- ต้น
- โทน
- เกินไป
- ด้านบน
- รวม
- โดยสิ้นเชิง
- แตะ
- ไปทาง
- ลู่
- แบบดั้งเดิม
- ผ่านการฝึกอบรม
- เส้นโคจร
- สำเนา
- แปลความ
- การเดินทาง
- ทริปเปิ
- ปัญหา
- จริง
- อย่างแท้จริง
- ลอง
- พยายาม
- ผู้คุมในเรือนจำ
- พูดเบาและรวดเร็ว
- สอง
- ชนิด
- ชนิด
- เป็นปกติ
- ที่สุด
- ภายใต้
- เข้าใจ
- ความเข้าใจ
- ปลดล็อก
- จนกระทั่ง
- ให้กับคุณ
- us
- ใช้
- มือสอง
- การใช้
- ยูทิลิตี้
- มีคุณค่า
- ความคุ้มค่า
- แนวหน้า
- ตัวแปร
- ยานพาหนะ
- มาก
- ผ่านทาง
- วีดีโอ
- เยี่ยมชมร้านค้า
- จำนวนการเข้าชม
- vs
- ค่าจ้าง
- ค่าจ้าง
- รอ
- เดิน
- ต้องการ
- อยาก
- ต้องการ
- คือ
- นาฬิกา
- ทาง..
- วิธี
- we
- ความมั่งคั่ง
- วัชพืช
- สัปดาห์
- รายสัปดาห์
- ชั่งน้ำหนัก
- ยินดีต้อนรับ
- ดี
- ไป
- คือ
- อะไร
- ความหมายของ
- อะไรก็ตาม
- เมื่อ
- ว่า
- ที่
- ในขณะที่
- WHO
- ทั้งหมด
- ทำไม
- ภรรยา
- อินเตอร์เน็ตไร้สาย
- จะ
- เต็มใจ
- ผู้ชนะ
- กับ
- ถอนเงิน
- ภายใน
- แปลกใจ
- ยอดเยี่ยม
- สงสัย
- คำ
- งาน
- ออกไปทำงาน
- ทำงาน
- การทำงาน
- โรงงาน
- โลก
- คุ้มค่า
- จะ
- จะให้
- ห่อ
- เขียน
- ผิด
- X
- ปี
- ประจำปี
- ปี
- ใช่
- ผล
- อัตราผลตอบแทน
- เธอ
- หนุ่มสาว
- ของคุณ
- ด้วยตัวคุณเอง
- YouTube
- ลมทะเล
- เป็นศูนย์
- ซูมเข้า
- ซูม