การจัดการเงินส่วนบุคคลแบบดิจิทัล: นี่คือแผนงาน

สถาบันการเงินทุกขนาดมีเครื่องมือที่จะมอบความสามารถในการจัดการเงินดิจิทัลส่วนบุคคล แต่นั่นไม่ได้หมายความว่าการปรับใช้โปรแกรมที่มีประสิทธิภาพจะเป็นเรื่องง่าย

นั่นเป็นประเด็นสำคัญจากรายงานเมื่อวันที่ 31 มกราคมโดย Personetics และ Forrester โดยกล่าวถึงสาเหตุที่การจัดการเงินควรมีความสำคัญต่อ ธนาคารดิจิทัล ประสบการณ์

ประธานบริษัทเพอร์เนติกส์แห่งทวีปอเมริกา โจดี้ บากัตกล่าวว่าการศึกษานี้ต่อยอดจากรายงานเบื้องต้นที่สำรวจผู้บริโภค 5,000 รายเกี่ยวกับประสบการณ์ของพวกเขากับธนาคารในช่วงวิกฤตการเงินครั้งล่าสุด

ผลการวิจัยพบว่ามากกว่า 40% กล่าวว่าธนาคารหลักของตนควรรู้จักพวกเขาและสามารถให้คำแนะนำส่วนบุคคลในแอปบนอุปกรณ์เคลื่อนที่ได้ มากกว่า 60% กล่าวว่าพวกเขาจะเปลี่ยนธนาคารหากมีตัวเลือกการจัดการเงินที่เป็นส่วนตัวมากขึ้น

จำนวนที่คล้ายกันไม่ได้รับการติดต่อจากธนาคารในช่วงวิกฤต ประมาณ 20% รู้สึกว่าธนาคารไม่สนใจ นั่นทำให้ Personetics ตรวจสอบว่าโซลูชันธนาคารดิจิทัลมีประสิทธิภาพในการตอบสนองความคาดหวังของลูกค้าอย่างไร

“โซลูชันการมีส่วนร่วมในปัจจุบัน โดยเฉพาะโซลูชันการจัดการทางการเงินส่วนบุคคลแบบดั้งเดิม แม้จะดูดีจากมุมมองประสบการณ์ผู้ใช้ แต่ผลกระทบต่อลูกค้าค่อนข้างจำกัดในแง่ของมูลค่าที่รับรู้” Bhagat เริ่มต้น “อัตราการนำไปใช้มักจะไม่มาก และที่สำคัญผลกระทบและคุณค่าสำหรับสถาบันก็มีจำกัดเช่นกัน”

ผู้บริหารแปดในเก้าคนกล่าวว่าลูกค้าน้อยกว่าครึ่งหนึ่งมีส่วนร่วมกับเครื่องมือของตน นั่นไม่แปลกใจที่ Bhagat

แต่มันไม่จำเป็นเลย ความสามารถในการวิเคราะห์ข้อมูลขั้นสูงช่วยให้สถาบันทุกขนาดเข้าใจพฤติกรรมทางการเงินของลูกค้าได้ดีขึ้น นั่นคือพื้นฐานในการมอบข้อมูลเชิงลึกส่วนบุคคลเพื่อช่วยให้พวกเขามีความเป็นอยู่ทางการเงินที่ดี

สี่ขั้นตอนสู่ประสบการณ์ดิจิทัลที่ดียิ่งขึ้น

สถาบันการเงินควรเริ่มต้นการเดินทางเพื่อมอบประสบการณ์ส่วนตัวที่ดียิ่งขึ้นได้อย่างไร พวกเขาสร้างหรือไม่? พวกเขาซื้อไหม?

เริ่มต้นด้วยการพูดคุยกับลูกค้าของคุณเมื่อคุณยอมรับเส้นทางสี่ขั้นตอน Bhagat อธิบาย ก้าวแรกคือรากฐาน ทำความสะอาด จัดหมวดหมู่ และตีความข้อมูลบริษัทและลูกค้าของคุณ ทำความเข้าใจรูปแบบค่าใช้จ่ายและรายได้ของพวกเขา

ต่อไปคือข้อมูลเชิงลึกเฉพาะบุคคล กำหนดสิ่งที่เกี่ยวข้องกับลูกค้าของคุณมากที่สุดในขณะนี้ วางแผนเส้นทางการดำเนินการ

ขั้นตอนที่สามคือการทำความเข้าใจเป้าหมายทางการเงินของลูกค้า พวกเขาออมเงินเพื่อซื้ออะไรเป็นพิเศษหรือไม่? พวกเขากำลังจัดการหนี้อยู่หรือเปล่า? จะเกิดอะไรขึ้นในอีกสามปีข้างหน้า และเครื่องมือและข้อมูลเชิงลึกของคุณจะช่วยให้พวกเขาบรรลุเป้าหมายได้อย่างไร

ส่วนสุดท้ายคือการพัฒนาความสามารถในการให้คำแนะนำแบบครบวงจรผ่านช่องทางต่างๆ

ส่งมอบคุณค่าที่ชัดเจนให้กับ SMB ด้วยการวิเคราะห์ข้อมูล

การสร้างข้อมูลเป็นเรื่องง่าย แต่การทำความเข้าใจและส่งมอบคุณค่านั้นยากกว่า ด้านหนึ่งที่สถาบันเก่าสามารถมีคุณค่าจากข้อมูลนั้นได้คือการมุ่งเน้นไปที่ลูกค้าเจ็ดถึงเก้าเปอร์เซ็นต์ที่ดำเนินธุรกิจขนาดเล็ก Bhagat กล่าว พวกเขาสามารถนำเสนอโซลูชันสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก เช่น บริการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ ผ่านการวิเคราะห์กิจกรรมธุรกรรม นั่นคือรากฐานของแคมเปญการตลาดที่ตรงเป้าหมายและมีประสิทธิภาพมากขึ้น ซึ่งลูกค้าจะได้รับตัวเลือกที่เหมาะสม ธนาคารก็ได้ประโยชน์ด้วย

การปรับปรุงความรู้ทางการเงินของลูกค้า

ความสามารถเหล่านี้เข้ากันได้ดีกับความสำคัญที่เพิ่มขึ้นของความรู้ทางการเงิน ซึ่งการจัดหาเนื้อหาด้านการศึกษายังไม่เพียงพอ Bhagat กล่าว

สถาบันหลายแห่งล้มเหลวในความพยายามในการรู้หนังสือทางการเงิน เพราะพวกเขามุ่งเน้นไปที่การวัดผลแบบเดิมๆ เพื่อให้ได้รับการยอมรับอย่างเต็มที่ สุขภาพทางการเงินควรเป็นส่วนหนึ่งของดัชนีชี้วัดที่สมดุลของธนาคาร

“ควรมีผลลัพธ์เฉพาะเจาะจงที่คุณกำลังวัดและพยายามบรรลุผลในแฟ้มผลงานของคุณ ซึ่งควรแปลเป็นชุดของกิจกรรม” Bhagat กล่าว “…รวมถึงเนื้อหา เครื่องมือ และผลิตภัณฑ์ที่สามารถช่วยลูกค้าของคุณได้ มีตัวชี้วัดที่คุณควรแบ่งปันกับทีมผู้บริหารและคณะกรรมการ

“เพื่อให้บางสิ่งบางอย่างมีพื้นฐานที่ดี จำเป็นต้องขับเคลื่อนผลลัพธ์สำหรับลูกค้าและผลลัพธ์ที่สำคัญสำหรับธนาคาร (การศึกษาก่อนหน้านี้) พบว่าลูกค้าพบเพียงมูลค่าส่วนเพิ่มเท่านั้น ธนาคารจะค้นหามูลค่าส่วนเพิ่มเท่านั้น เนื่องจากไม่ได้เชื่อมโยงกับผลลัพธ์เฉพาะของธนาคาร สมมติว่าคุณสามารถผสมผสานทั้งสองอย่างเข้าด้วยกันได้ ซึ่งก็คือให้กลยุทธ์ด้านสุขภาพทางการเงินของคุณขับเคลื่อนไม่เพียงแต่สร้างมูลค่าให้กับลูกค้าในการปรับปรุงผลลัพธ์ด้านสุขภาพทางการเงิน แต่ยังรวมถึงผลลัพธ์ทางการเงินสำหรับธนาคารด้วย ในกรณีนั้น คุณจะมีความพยายามที่เข้มข้นมากขึ้นจากฝั่งธนาคาร”

หากลูกค้ามีปัญหากระแสเงินสด มุมมองระยะสั้นคือปล่อยให้เลื่อนไปรอค่าปรับ ดีกว่าที่จะช่วยพวกเขาหลีกเลี่ยงผลกระทบดังกล่าวด้วยการนำเสนอผลิตภัณฑ์ที่เกี่ยวข้องซึ่งให้แหล่งรายได้ที่แตกต่างออกไป ลูกค้ามีความสุขมากขึ้น และธนาคารหลีกเลี่ยงค่าใช้จ่ายในการดำเนินการในการจัดการการโทร

การพัฒนาดัชนีชี้วัดผู้ขายที่มีประสิทธิภาพ

เมื่อวางแผนกลยุทธ์ดิจิทัล ให้ปรับใช้ดัชนีชี้วัดผู้ขายเพื่อช่วยตัดสินใจว่าควรใช้เทคโนโลยีใด Bhagat แนะนำ ระบุความสามารถภายในสูงสุดของคุณและพิจารณาว่าจะใช้งานอย่างไรให้ดีที่สุด ส่งเสริมพวกเขา

มองหาผู้จำหน่ายที่มีความสามารถที่ได้รับการพิสูจน์แล้วซึ่งสามารถช่วยให้คุณปรับขนาดและส่งมอบผลกระทบที่ชัดเจนได้อย่างรวดเร็ว ในเวลาเดียวกัน ให้รวมสิ่งเหล่านี้เข้ากับความสามารถภายในของคุณเพื่อกำหนดจุดที่คุณจะแยกแยะความแตกต่างได้

ความพยายามด้านดิจิทัลหลายอย่างผิดพลาดไป

ความพยายามในการจัดการเงินดิจิทัลจำนวนมากที่ไม่สามารถดึงดูดลูกค้าได้ผิดพลาดตรงไหน? กล่าวโดยสรุป Bhagat กล่าวว่าพวกเขาไม่สามารถให้ข้อมูลเชิงลึกที่เป็นส่วนตัวและเชิงรุกได้ พวกเขาฝากการตัดสินใจที่สำคัญ เช่น จำนวนเงินที่จะประหยัดเงินในแต่ละเดือน ไว้ให้กับลูกค้า ที่ดีที่สุดคือระบุรูปแบบการใช้จ่ายและการออม

“ต้องใช้สติปัญญามากขึ้น ใช้ความสามารถในการตีความข้อมูลนั้น จากนั้นใช้ชุดโมเดลการเรียนรู้ของเครื่องเพื่อให้สามารถพูดสิ่งที่สำคัญสำหรับลูกค้ารายนั้น และนี่คือการดำเนินการที่พวกเขาควรทำ” Bhagat กล่าว “นั่นคือสิ่งที่เราเชื่อว่าอุตสาหกรรมทั้งหมดจำเป็นต้องรวดเร็ว เราเชื่อว่าทั้งอุตสาหกรรมจำเป็นต้องมีความสามารถนี้ภายในสิ้นปี 2024 คุณควรจะมีหรือต้องการเรียกร้องจากผู้ให้บริการของคุณ

ข้อมูลสามารถเปลี่ยนบทบาทของนายธนาคารได้อย่างไร

ขอบเขตถัดไปคือการใช้ข้อมูลอัจฉริยะนี้เพื่อแสดงให้นายธนาคารเห็นว่าลูกค้ารายใดต้องการความช่วยเหลือในลักษณะเฉพาะเจาะจง Bhagat กล่าว บางทีพวกเขาอาจได้รับการเพิ่มและสามารถลงทุนได้มากขึ้น บางทีการวิเคราะห์การใช้จ่ายอาจแสดงให้เห็นว่าพวกเขาต้องเก็บเงินไว้เรียนหนังสือ ติดอาวุธให้นายธนาคารเพื่อให้พวกเขาสามารถมีส่วนร่วมกับลูกค้าได้ดียิ่งขึ้น

ใช้สติปัญญาดังกล่าวเพื่อขับเคลื่อนแคมเปญการตลาด Bhagat กล่าว แจ้งให้ลูกค้าทราบเมื่อคุณมีผลิตภัณฑ์ที่ดีกว่า ช่วยปรับปรุงแคมเปญเหล่านั้นและลดต้นทุนการได้มา

ธนาคารดิจิทัลที่กำลังจะมา

ลูกค้าจะได้รับธนาคารจากที่ต่างๆ นั่นหมายความว่าผลิตภัณฑ์ต้องถูกสร้างขึ้นแตกต่างออกไป Bhagat กล่าว

ธนาคารต่างๆ จะต้องส่งมอบข้อมูลอัจฉริยะและข้อมูลเชิงลึกในระดับ Amazon เพราะนั่นคือการแข่งขันของพวกเขา

“เป็นหน้าที่ของธนาคารในการใช้ประโยชน์จากข้อมูลนั้น เพื่อให้สามารถรวบรวมข้อมูลเชิงลึกให้กับลูกค้า และเชิญชวนให้พวกเขามีผลิตภัณฑ์กับธนาคาร หรือที่อื่น ๆ เพื่อให้สามารถสัมผัสข้อมูลเชิงลึกในความสัมพันธ์ได้”

อ่านเพิ่มเติม:

• เนื้อหาที่ขับเคลื่อนด้วย SEO และการเผยแพร่ประชาสัมพันธ์ รับการขยายวันนี้
• เพลโตบล็อคเชน Web3 Metaverse ข่าวกรอง ขยายความรู้. เข้าถึงได้ที่นี่.
• ที่มา: https://news.fintechnexus.com/digital-personalized-money-management-heres-the-roadmap/