BTO ซึ่งได้รับมอบอำนาจจาก StanChart จับตามอง Series A

BTO ซึ่งได้รับมอบอำนาจจาก StanChart จับตามอง Series A

ประทับเวลา: 10 พฤษภาคม 2023 7:38 น
โหนดต้นทาง: 2641247

BetterTradeOff (รู้จักในชื่อ BTO) ซึ่งเป็นสตาร์ทอัพด้านเทคโนโลยีความมั่งคั่งในสิงคโปร์ ตั้งใจที่จะระดมเงินทุนรอบ Series A ในช่วงปลายปี 2023 หรือต้นปี 2024 เพื่อให้ทุนสนับสนุนการขยายตัวทางภูมิศาสตร์และสนับสนุนการรวมผลิตภัณฑ์กับพันธมิตร

บริษัทเพิ่งได้รับการลงทุนจาก SC Ventures ซึ่งเป็นหน่วยงานด้านนวัตกรรมของธนาคารสแตนดาร์ดชาร์เตอร์ด ซึ่งมีธุรกิจการบริหารความมั่งคั่งกำลังเข้าร่วม BTO ในสิงคโปร์

Laurent Bertrand ซีอีโอและผู้ร่วมก่อตั้ง BTO กล่าวว่าหนึ่งในคุณสมบัติที่โดดเด่นของ BTO คือโซลูชันความมั่งคั่งทางดิจิทัลของบริษัทได้รับการออกแบบมาให้ใช้งานทั่วโลก โดยซอฟต์แวร์ของบริษัทช่วยให้สามารถแปลภาษาท้องถิ่นได้ง่ายเพื่อให้เป็นไปตามข้อบังคับท้องถิ่นหรือแนวทางปฏิบัติของตลาด

“เราต้องการให้ BTO กลายเป็นมาตรฐานของตลาด” เขากล่าว ดิกฟิน.

ลูกค้ารายอื่นๆ ได้แก่ ซูริก มาเลเซีย PostFinance ในสวิตเซอร์แลนด์ (หน่วยงานบริการทางการเงินของบริการไปรษณีย์สวิส) และ Achmea บริษัทประกันสัญชาติเนเธอร์แลนด์ สถาบันเหล่านี้เป็นทั้งผู้ลงทุนในบริษัทและลูกค้า

ช่วงของตลาดที่มีการใช้งาน BTO เป็นเครื่องยืนยันถึงการออกแบบที่ยืดหยุ่น Bertrand กล่าว

ก่อตั้ง BTO

เขาก่อตั้ง BTO ในปี 2018 แต่หุ้นส่วนใช้เวลาสามปีในการพัฒนาเทคโนโลยี เริ่มต้นการลงทุนด้วยเงินของพวกเขาเอง และต่อมาก็ได้รับการลงทุนระดับเทพจากผู้คนในอุตสาหกรรมความมั่งคั่ง “มันเป็นช่วงเวลาที่ยากลำบากและโดดเดี่ยวมาก” เขากล่าว

BTO เป็นแพลตฟอร์ม Software-as-a-Service แบบดิจิทัลแบบไฮบริดที่มุ่งให้บริการทั้งลูกค้าของบริษัทบริหารความมั่งคั่ง และที่ปรึกษาทางการเงินหรือผู้จัดการความสัมพันธ์ของบริษัทเอง แนวคิดคือการทำให้ทุกแง่มุมของบริการของธนาคารเอกชนเข้าถึงกลุ่มตลาดอื่น ๆ ตั้งแต่ผู้มั่งคั่งไปจนถึงคนทั่วไป

จากมุมมองของลูกค้า BTO มีความหมายมากกว่าแค่คำนวณเป้าหมายการลงทุนตามพอร์ตหลักทรัพย์ โดยจะกำหนดเป้าหมายส่วนบุคคลที่รวมสินทรัพย์และหนี้สินทั้งหมดของผู้ใช้ รวมถึงทรัพย์สิน ความคุ้มครองประกัน ภาษี โครงการบำนาญ และธุรกิจครอบครัว

เป็นการวิเคราะห์ที่ที่ปรึกษาที่เป็นมนุษย์สามารถส่งมอบให้กับลูกค้าที่มีการใช้จ่ายสูงเท่านั้น “ใครมีเวลาหรือความรู้ในการส่งมอบการขายและคำแนะนำในระดับนี้” เบอร์ทรานด์กล่าวว่า

ในการทำเช่นนั้นหมายถึงการกลั่นกรองกระบวนการให้เหลือคำถามพื้นฐานสองข้อ คนต้องการเกษียณเท่าไหร่? และพวกเขาจะทำอย่างไรกับมัน?

Bertrand กล่าวว่าโซลูชันดิจิทัลที่มีอยู่มีแนวโน้มที่จะจำลองกระบวนการปัจจุบันที่ใช้กระดาษซึ่งธนาคารและตัวแทนประกันภัยดำเนินการกับลูกค้า นั่นหมายความว่าพวกเขาใช้ศัพท์แสงเดียวกัน “ระบบเหล่านั้นยังคงมุ่งเป้าไปที่ผู้เชี่ยวชาญ พวกเขาช่วย RM แต่พวกเขาไม่ได้เปลี่ยนพื้นฐานของความสัมพันธ์”

รุ่นไฮบริด

BTO ไม่ได้พยายามทำให้ที่ปรึกษาที่เป็นมนุษย์เลิกทำธุรกิจ แม้ว่าในทางทฤษฎีแล้วอาจทำได้ แต่ก็ได้รับการออกแบบมาเพื่อช่วยให้พวกเขาเข้าใจลูกค้าของตน Bertrand กล่าวว่า ไม่ว่าผลลัพธ์ทางดิจิทัลจะดีเพียงใด การลงทุนและการประกันชีวิตก็เป็นการตัดสินใจที่สำคัญ ผู้คนต้องการความมั่นใจจากผู้เชี่ยวชาญที่เป็นมนุษย์

“ลูกค้าต้องการทราบว่า 'ฉันจะทำได้ไหม' เมื่อพวกเขามีข้อมูลและได้รับการอ้างอิงถึงตัวแทน ผู้เชี่ยวชาญคนนั้นจะรู้ว่าพวกเขากำลังติดต่อกับลูกค้าที่มีแรงจูงใจ” เบอร์ทรานด์กล่าว

สิ่งนี้ทำให้ RMs เป็นเพียงนายหน้าหรือไม่? “คณะลูกขุนออกมาแล้ว” เบอร์ทรานด์รับทราบ “พวกเขาต้องทำมากกว่าขายสินค้า พวกเขากลายเป็นโค้ชชีวิต”

อย่างไรก็ตาม เขาให้เหตุผลว่าหาก BTO สามารถให้ความรู้ทางการเงินเฉพาะบุคคลได้ มันจะช่วยให้ผู้คนเข้าใจสถานการณ์ทางการเงินของพวกเขา ซึ่งทำให้พวกเขามีแนวโน้มที่จะต้องการบริการจากที่ปรึกษาทางการเงินมากขึ้น

Bertrand กล่าวว่าข้อมูลโดยรวมของ BTO (ซึ่งไม่มีการระบุตัวตนส่วนบุคคล) บ่งชี้ให้เขาเห็นว่าคนส่วนใหญ่มีเงินสดมากเกินไป

“ผมจะบอกว่า 90 เปอร์เซ็นต์ของผู้คนไม่ได้รับการลงทุนและไม่ได้รับการคุ้มครอง” เขากล่าว “ที่ปรึกษา Robo ทำงานได้ดีในการทำให้ข้อเสนอของธนาคารง่ายขึ้น แต่จริง ๆ แล้วพวกเขาได้เปลี่ยนผู้คนจากการถือเงินสดเป็นการลงทุนและซื้อประกันชีวิตหรือไม่”

แผนการขยาย

BTO จะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการติดตั้งกับลูกค้าองค์กร และค่าธรรมเนียมใบอนุญาตต่อผู้ใช้ที่ใช้งานอยู่ ผู้จัดจำหน่ายจะได้รับผลประโยชน์จากการมีส่วนร่วมกับลูกค้ามากขึ้น ซึ่งพวกเขาสามารถขายต่อผลิตภัณฑ์อื่นๆ ได้ เขากล่าว พวกเขายังได้รับสิทธิ์เข้าถึงข้อมูลของ BTO เกี่ยวกับลูกค้า ซึ่งช่วยให้ผู้จัดจำหน่ายมองเห็นเป้าหมายการเกษียณอายุของบุคคลหนึ่งๆ และทราบว่าพวกเขาจะบรรลุเป้าหมายได้ไกลหรือใกล้เพียงใด

บริษัทยังคงทำงานร่วมกับผู้สนับสนุนรายแรกๆ เพื่อดูว่าการศึกษาทางการเงินของบริษัทแปลไปสู่การให้ผู้คนดำเนินการและซื้อผลิตภัณฑ์ที่เหมาะสมได้อย่างมีประสิทธิภาพเพียงใด เบอร์ทรานด์กล่าวว่ากุญแจสำคัญคือการทำให้แน่ใจว่าการสนทนานั้นนำเสนอต่อลูกค้าปลายทาง

“ผู้คนต้องการทราบเกี่ยวกับชีวิตของพวกเขา” เขากล่าว “พวกเขาไม่ต้องการได้ยินเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ของคุณ”

ด้วยลูกค้าที่ใช้งานอยู่แล้วในสิงคโปร์ สวิตเซอร์แลนด์ และเนเธอร์แลนด์ ขั้นตอนต่อไปคือการขยายตลาดให้มากขึ้น Standard Chartered มีแนวโน้มที่จะส่งออก BTO นอกเหนือจากสิงคโปร์ แม้ว่า Bertrand จะปฏิเสธที่จะให้รายละเอียดก็ตาม แต่เขาต้องการระดมทุนเพื่อย้ายไปยังสหรัฐอเมริกาและยุโรป

“ตลาดที่เติบโตเร็วที่สุดในเอเชีย และจำนวนประชากรที่ใช้ระบบดิจิทัลมากขึ้น แต่สหรัฐฯ นั้นใหญ่ที่สุด” เขากล่าว

นอกเหนือจากการขยายตัวนั้นจำเป็นต้องผสานรวมผ่าน API กับไคลเอนต์ ลูกค้าจำนวนมากขึ้นและคู่ค้าจำนวนมากขึ้นต้องการการทำงานด้านเทคโนโลยีมากขึ้นเพื่อให้แน่ใจว่าโซลูชันของ BTO เป็นแบบ end-to-end ท้ายที่สุดแล้ววิสัยทัศน์ของ Bertrand คือ SaaS ของ BTO สร้างมาตรฐานการตลาดที่หลายสถาบันใช้ทั่วโลก โดย BTO สนับสนุนการปรับแต่งในตลาดท้องถิ่น

ความทะเยอทะยานเหล่านั้นจะต้องใช้เงิน Bertrand กล่าวว่าบริษัทจะมองหาการระดมทุน 10 ล้านดอลลาร์เป็น 15 ล้านดอลลาร์เมื่อพูดถึง Series A ซึ่งเขาเรียกว่า "รอบผู้บริหาร" ของการระดมทุน

ประทับเวลา:

เพิ่มเติมจาก ดิกฟิน