นำคำสั่งมาสู่ความโกลาหลของ Fintech (Joris Lochy)

คำ "Fintech" กลายเป็นคำที่ฮือฮาและเป็นคำที่ใช้กันอย่างแพร่หลายจนสามารถหมายถึงอะไรก็ได้ในทุกวันนี้ ดังนั้น เมื่อผู้คนถามถึงแนวโน้มในอุตสาหกรรม Fintech คำตอบนี้ก็จะยากขึ้นเรื่อยๆ ตราบใดที่สิ่งใดก็ตามที่เกี่ยวข้องกับบริการทางการเงินจากระยะไกลก็สามารถเป็นได้ เชื่อมโยงกับฟินเทค
นอกจากนี้ ผู้เล่นทางการเงินแบบดั้งเดิม (เช่น ธนาคาร บริษัทประกัน นายหน้า ตลาดหลักทรัพย์ แต่ยังรวมถึงผู้จำหน่ายซอฟต์แวร์ทางการเงินแบบดั้งเดิม เช่น Temenos, Sopra, Fiserv…​) ยังได้ติดตามแผนงานด้านดิจิทัลและความทันสมัย ​​และได้เปิดตัวห้องปฏิบัติการนวัตกรรม Fintech ซึ่งหมายความว่าพวกเขาสามารถ เช่นเดียวกับการจัดหมวดหมู่ภายใต้ Fintech

เราจึงกล่าวได้ว่า:

• As เทคโนโลยีมีความสำคัญอย่างยิ่งในอุตสาหกรรมบริการทางการเงินภาคบริการทางการเงินทั้งหมดสามารถจัดประเภทเป็น Fintech

• เนื่องจาก การเพิ่มขึ้นของระบบนิเวศและการเงินแบบฝังตัวบริษัทผู้ให้บริการทางการเงินเริ่มให้บริการในภาคส่วนที่อยู่ติดกันมากขึ้นเรื่อยๆ (เช่น HR Tech, MarketingTech/MadTech, EdTech, AccountingTech…​) และผู้เล่นจากอุตสาหกรรมอื่นๆ ก็เริ่มให้บริการทางการเงินมากขึ้นเรื่อยๆ เช่น ผู้เล่นเทคโนโลยีรายใหญ่อย่าง Apple (เสนอ Apple Pay, Apple Pay Late และบัตรเครดิตร่วมกับ Goldman Sachs), Uber (เสนอ Uber Wallet และ Uber Debit และบัตรเครดิต), Alibaba (พร้อม AliPay) หรือ Grab (พร้อม GrabFin และผลิตภัณฑ์เช่น Earn+) แต่ยังรวมถึงผู้เล่นอีคอมเมิร์ซเช่น Shopify (เสนอ Shopify Capital เพื่อให้สินเชื่อธุรกิจที่รวดเร็วและการเบิกเงินสดล่วงหน้า) หรือผู้เล่น TelCo (เช่น M-Pesa ของ Safaricom, Paycell ของ Turkcell, Telefónica Movistar Money หรือ Orange Bank) ล้วนเข้าสู่ภาคบริการทางการเงินแล้ว ผลที่ตามมา, ขอบเขต Fintech ยังพร่ามัวไปสู่ภาคส่วนอื่น ๆ.

ทั้งหมดนี้หมายความว่าเป็นเรื่องยากมากที่จะพูดถึง Fintech โดยรวม
เมื่อเรื่องวุ่นวายมาก การจำแนกประเภท เป็นการสะท้อนกลับของมนุษย์โดยทั่วไป
น่าเสียดายที่การจัดหมวดหมู่ไม่ใช่เรื่องง่ายเนื่องจากคุณสามารถจัดหมวดหมู่ได้หลายแกน (ขึ้นอยู่กับการนำเสนอผลิตภัณฑ์ ประเภทของลูกค้าที่ให้บริการ ภูมิภาค…​) และเห็นได้ชัดว่าผู้เล่นจำนวนมากไม่สามารถจัดเป็น 1 หมวดหมู่ได้ เนื่องจากมีผลิตภัณฑ์และบริการที่แตกต่างกันในตลาดที่แตกต่างกัน
อย่างไรก็ตาม การจัดหมวดหมู่ยังสามารถให้ข้อมูลเชิงลึกที่น่าสนใจในตลาดโดยรวมได้ ทำให้ยังคงเป็นแบบฝึกหัดที่น่าสนใจและมีประโยชน์มาก

เมื่อมองไปที่ แกนการแบ่งหมวดหมู่ที่แตกต่างกันฉันระบุแกนต่อไปนี้ (แม้ว่ารายการนี้จะไม่สมบูรณ์อย่างแน่นอน):

ขวาน 1: แบ่งตาม กลุ่มลูกค้าเป้าหมาย

ทำให้สามารถแบ่งอุตสาหกรรม Fintech ออกเป็น 3 กลุ่มใหญ่ๆ ได้แก่

• ผู้ให้บริการทางการเงินโดยตรงซึ่งจะกำหนดเป้าหมาย (end-) ลูกค้าโดยตรง กลุ่มนี้สามารถแบ่งออกเป็น B2C (เช่น neobanks เช่น Revolut และ Monzo), B2B (เช่น neobanks เช่น Starling Bank) หรือแม้แต่ผู้เล่น B2B2C (เช่น เสนอบริการให้กับลูกค้าส่วนตัว แต่ผ่านทางธุรกิจที่ชำระค่าบริการนี้ เช่น Klarna) ผู้เล่น บ่อยครั้งที่ผู้เล่น Fintech จะกำหนดเป้าหมายไปยังกลุ่มลูกค้าเฉพาะเจาะจง ซึ่งไม่ได้รับการบริการหรือไม่เพียงพอและเป็นส่วนตัว เช่น ฟรีแลนซ์ (เช่น Lili) ผู้อพยพ (เช่น คนส่วนใหญ่) ผู้หญิง (เช่น Herconomy) ชุมชน LGBTQ+ (เช่น Pride bank หรือ Daylight) , อาชีพเฉพาะ (ทนายความ แพทย์ ศิลปิน…​)…​

• ผู้ให้บริการและผลิตภัณฑ์สำหรับบริษัทที่ให้บริการทางการเงิน (อื่นๆ) (เช่น ธนาคารและบริษัทประกันภัยที่ดำรงตำแหน่งอยู่ แต่ยังรวมถึงผู้เล่นรายใหม่ (Fintech ที่ก่อกวน)) กลุ่มนี้สามารถแบ่งออกได้ตามบริษัทที่พวกเขาเสนอบริการ เช่น บริการแก่ธนาคารเจ้าหน้า บริษัทประกัน ผู้มีบทบาทด้านโครงสร้างพื้นฐาน หรือผู้เล่นใหม่ (Fintech) ตัวอย่างในกลุ่มนี้คือผู้จำหน่ายซอฟต์แวร์ทางการเงินแบบดั้งเดิม เช่น Temenos, Fiserv, SOPRA...​ แต่ยังรวมถึงผู้เล่นรายใหม่ เช่น ComplyAdvantage

• ผู้ให้บริการและผลิตภัณฑ์แก่บริษัทในภาคส่วนอื่นๆ(บริษัทที่ต้องการข้อมูลทางการเงินหรือบริการเพื่อมอบประสบการณ์การใช้งานที่ดีขึ้นให้กับลูกค้า) เพื่อสร้างสะพาน (บูรณาการ) สู่บริการทางการเงิน. แน่นอนว่ากลุ่มนี้สามารถแบ่งออกได้ขึ้นอยู่กับภาคส่วนอื่นๆ ที่พวกเขาเสนอบริการบูรณาการบริการทางการเงินให้ เช่น eCommerce, HR & Payroll Tech, MobilityTech, AccountingTech, MadTech, Real Estate Tech…​ ตัวอย่างในกลุ่มนี้คือ PSP เช่น Stripe, Paypal และ Adyen .

ขวาน 2: แบ่งตาม ธรรมชาติที่ก่อกวน ของ บริษัท

• Fintechs นำเสนอบริการและผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่มีอยู่ ผู้เล่นเหล่านี้มักจะท้าทายผู้เล่นที่มีอยู่ด้วยการนำเสนอบริการและผลิตภัณฑ์ที่คล้ายกัน แต่ราคาถูกกว่า ดิจิทัลมากกว่า และ/หรือด้วยประสบการณ์ผู้ใช้ที่ดีกว่า บ่อยครั้งที่พวกเขากำหนดเป้าหมายไปยังกลุ่มเฉพาะที่ได้รับการยกเว้นหรือด้อยโอกาส (เช่น ผลิตภัณฑ์และบริการที่ไม่ปรับให้เข้ากับความต้องการและความต้องการเฉพาะของพวกเขา) ในภูมิทัศน์ทางการเงินแบบดั้งเดิม (เช่น การรวมทางการเงิน) ในหมวดหมู่นี้ คุณจะพบธนาคารนีโอหรือธนาคารผู้ท้าชิงทั่วไป (เช่น Revolut, Monzo, N26…​) ซึ่งยังคงจำหน่ายผลิตภัณฑ์ด้านการธนาคารแบบดั้งเดิมเป็นหลัก เช่น กระแสรายวันและบัญชีออมทรัพย์ เครดิต การลงทุน และ/หรือบัตรเดบิตและบัตรเครดิต .
  ในหมวดหมู่นี้ เรายังสามารถค้นหาแพลตฟอร์มการซื้อขาย/การลงทุน เช่น โรบินฮู้ด

• ฟินเทคนำเสนอบริการเสริมที่มองเห็นได้นอกเหนือจากผลิตภัณฑ์บริการทางการเงินที่มีอยู่โดยทั่วไปจะให้คำแนะนำที่มีแนวทางมากขึ้นและประสบการณ์ที่ฝังลึกมากขึ้น ตัวอย่างทั่วไป ได้แก่ robo-advisor และเครื่องมือการจัดการทางการเงินส่วนบุคคล แต่ยังรวมถึงตลาดการเงิน (เช่น ลูกเกดสำหรับเงินฝาก) และผู้เปรียบเทียบราคา (เช่น Financer.com)

• Fintechs ทำหน้าที่เป็นซัพพลายเออร์แบ็คเอนด์ที่มองไม่เห็นให้กับผู้เล่นทางการเงินแบบดั้งเดิม. หมวดหมู่นี้ให้บริการซอฟต์แวร์และการประมวลผลทางธุรกิจแก่ผู้เล่นทางการเงิน

• Fintechs นำเสนอบริการและผลิตภัณฑ์ทางการเงินทางเลือกกล่าวคือ ผลิตภัณฑ์และบริการที่ท้าทายภูมิทัศน์ที่มีอยู่ในรูปแบบพื้นฐานมากขึ้น โดยการออกแบบฟังก์ชันตัวกลางใหม่ของธนาคารและบริษัทประกันภัย ตัวอย่างทั่วไปในหมวดหมู่นี้คือผู้ให้กู้แบบ P2P, การระดมทุนคราวด์ฟันดิ้ง, DeFi...​

การจัดหมวดหมู่นี้จะเป็นตัวกำหนดด้วยว่าผู้เล่น Fintech ทำหน้าที่เป็นก คู่แข่ง หุ้นส่วน หรือซัพพลายเออร์ของผู้เล่นเดิมที่มีอยู่.

บ่อยครั้งที่ Fintechs เริ่มต้นในประเภทแรก (รบกวนตลาดด้วยความทะเยอทะยานขนาดใหญ่) แต่ในไม่ช้าก็สังเกตเห็นความยากลำบากและค่าใช้จ่ายในการโจมตีตลาดโดยตรง ดังนั้นจึงหันไปร่วมมือกับผู้เล่นที่มีอยู่เพื่อสร้างผลกำไรจากชื่อเสียง ความเชี่ยวชาญ วิธีการทางการเงิน และพื้นฐานลูกค้าที่มีอยู่ . สำหรับผู้เล่นรายเดิม พวกเขาเสนอวิธีที่รวดเร็วและมีความเสี่ยงต่ำในการนำเสนอบริการที่เป็นนวัตกรรมเพิ่มเติมให้กับลูกค้าของตน

ขวาน 3: แบ่งตาม ประเภทและการขยายบริการที่นำเสนอ โดย บริษัท

แน่นอนว่าซอฟต์แวร์เป็นส่วนสำคัญของการนำเสนอบริการของ Fintech ทุกตัวเสมอ แต่ซอฟต์แวร์นี้อาจเป็นผลิตภัณฑ์หลักหรือเครื่องมือสนับสนุนในการนำเสนอบริการอื่น ๆ
เราสามารถแบ่งแยกตาม:

• เป็นบริษัท นำเสนอผลิตภัณฑ์เฉพาะเจาะจงเพียง 1 รายการหรือทั้งกลุ่มเช่น ผลิตภัณฑ์เฉพาะอาจเป็นผู้จำหน่าย RegTech (เช่น Chainalysis) ในขณะที่ผู้เล่น BaaS (Banking as a Service เช่น SolarisBank, MangoPay, Marqeta…​) มักจะนำเสนอผลิตภัณฑ์ทั้งหมด

• คือการมุ่งเน้นไปที่ การขายซอฟต์แวร์หรือเป็นซอฟต์แวร์ที่ช่วยในการขายบริการอื่น ๆเช่น บริการทางการเงิน การจัดหากระบวนการทางธุรกิจ กฎหมาย/การปฏิบัติตามกฎระเบียบ/การจัดการความเสี่ยง…​? เช่น ผู้ให้บริการซอฟต์แวร์ทางการเงินแบบดั้งเดิม (เช่น Temenos, SOPRA, FiServ, Infosys..) ยังคงนำเสนอโซลูชันที่ใช้งานในสถานที่ (หรือในระบบคลาวด์ส่วนตัว) และผ่านรูปแบบสิทธิ์การใช้งาน แต่มีบริษัทจำนวนมากขึ้นเรื่อยๆ (รวมถึงผู้เล่นแบบดั้งเดิมเหล่านั้น) ที่นำเสนอ ซอฟต์แวร์ของพวกเขาในรูปแบบ SaaS (ซอฟต์แวร์เป็นบริการ) หรือแม้แต่รุ่น BaaS (ธุรกิจ/การธนาคารเป็นบริการ)

• เป็นบริษัทด้วย โดยใช้ใบอนุญาต ที่ได้รับจากหน่วยงานกำกับดูแลทางการเงิน (เช่น ใบอนุญาตการธนาคาร ใบอนุญาตสถาบันการชำระเงิน ใบอนุญาตสถาบันเงินอิเล็กทรอนิกส์ ใบอนุญาตสถาบันสินเชื่อ…​) เป็นข้อเสนอเชิงพาณิชย์?

ขวาน 4: แบ่งตาม ประเภทของบริการและ/หรือผลิตภัณฑ์ที่นำเสนอ

นี่คือการจัดหมวดหมู่ประเภทหนึ่งที่ใช้กันทั่วไปและมีคำศัพท์เฉพาะเจาะจงตามหลังคำว่า Fintech เช่น WealthTech, RegTech…​
หมวดหมู่ทั่วไปที่นี่คือ:

• แบงค์เทค (ดิจิทัลแบงก์กิ้ง) กลุ่มนี้ประกอบด้วยนีโอแบงค์ที่ก่อกวน เช่น Chime, Nubank, Revolut, Monzo, Atom, N26 หรือ Starling และอีกด้านหนึ่งคือแพลตฟอร์ม BaaS (Banking as a Service) เช่น SolarisBank, Bankable หรือ Cambr เรายังอาจรวมบริษัท PFM (การจัดการทางการเงินส่วนบุคคล) ในหมวดหมู่นี้ (แม้ว่ามักจะแยกเป็นหมวดหมู่) ที่ให้คำแนะนำและความช่วยเหลือเกี่ยวกับการจัดทำงบประมาณ เช่น Mint, Acorns, PocketGuard, Level Money, YNAB (You Need A Budget ), สัญชาตญาณ, วอลลี่…​

• เวลท์เทค (การจัดการความมั่งคั่งดิจิทัล): ประกอบด้วยข้อเสนอ Fintech ทั้งกลุ่มเพื่อนำเงินไปลงทุนในสินทรัพย์ทางการเงิน (เช่น หุ้น พันธบัตร…​) ในวิธีที่ดีกว่า (เป็นมิตรกับผู้ใช้มากขึ้น ราคาถูกกว่า อัตโนมัติมากขึ้น…​) หมวดหมู่นี้สามารถแบ่งออกเป็น 2 บล็อกย่อย ได้แก่:

  • RoboAdvisors นำเสนอเทคโนโลยีอัลกอริธึมอัจฉริยะเพื่อให้คำแนะนำและคำแนะนำด้านการลงทุน เช่น. แนวความมั่งคั่ง, ลูกโอ๊ก, การปรับปรุงให้ดีขึ้น, มั่งคั่งง่าย, Charles Schwab, แนวหน้า…​

  • แพลตฟอร์มการลงทุนรายย่อย เช่น Robinhood, Tradier, E*Trade, โบรกเกอร์เชิงโต้ตอบ, iCapital…​

• LendingTech หรือ LendTech (เครดิต): มอบโซลูชันดิจิทัลใหม่ทุกประเภทแก่ผู้บริโภคและธุรกิจ (โดยปกติจะเป็นธุรกิจขนาดเล็ก) เพื่อการกู้ยืมเงินด้วยวิธีที่มีประสิทธิภาพและรวดเร็วยิ่งขึ้น (มักจะใช้เทคโนโลยีใหม่ เช่น AI/ML, การจัดการข้อมูลประจำตัวดิจิทัล…​) พื้นที่นี้มีขนาดใหญ่เช่นกัน เริ่มจาก P2P Lending (เช่น LendingClub, Prosper หรือ OnDeck) และแพลตฟอร์ม Crowdlending (เช่น Indiegogo, Kickstarter, GoFundMe หรือ Patreon) ไปจนถึง BNPL (ซื้อเลย จ่ายทีหลัง เช่น Affirm, Klarna หรือ AfterPay) ทั้งหมด วิธีสู่ผู้ให้กู้ดิจิทัล (เช่น Funding Circle, Kabbage, Lendio, Lending Club, SoFi หรือ Better Mortgage) เครดิตตามหลักประกันใหม่ เช่น แฟคตอริ่งการออกใบแจ้งหนี้ (เช่น Bluevine, Resolve, altLine…​) และระบบเครดิตทางเลือก (การให้คะแนน) (เช่น micro -lending) อนุญาตให้เสนอสินเชื่อให้กับผู้ที่ไม่มีบัญชีธนาคารและอยู่ภายใต้ธนาคาร (เช่น Credit Karma, Nova Credit, Quizzle, Credit Sesame หรือ Tala)

• RegTech: บริษัทกลุ่มนี้ช่วยเหลือบริษัทผู้ให้บริการทางการเงินผ่านเทคโนโลยีที่เป็นนวัตกรรมเพื่อให้เป็นไปตามกฎระเบียบและกฎความปลอดภัย โดยมุ่งเน้นที่ AML (การต่อต้านการฟอกเงิน), KYC (โปรโตคอลการรู้จักลูกค้าของคุณ) และคำสั่งทางการเงินทั้งหมด เช่น Basel II/III/ IV, FATCA, MiFID, Solvency II...​ บ่อยครั้งที่บริษัทเหล่านั้นให้สิทธิ์เข้าถึงการวิจัยและข้อมูลทางการเงินจำนวนมาก ซึ่งใช้ในการตรวจสอบการปฏิบัติตามข้อกำหนดของลูกค้าและธุรกรรม ตัวอย่างได้แก่บริษัทเช่น Alyne, Suade, DataGuard, ComplyAdvantage, Fenergo, Onfido, Chainalysis, Ascent Regtech, Hummingbird...​

• Insurtech: บริษัทเหล่านี้พยายามใช้นวัตกรรมทางเทคนิคเพื่อลดความซับซ้อนและปรับปรุงรูปแบบธุรกิจประกันภัย โดยทั่วไปแล้วจะมุ่งเน้นไปที่การเสนอราคาประกันภัยทางออนไลน์ภายในไม่กี่นาที ทำให้กระบวนการจัดการการเคลมทั้งหมดเป็นดิจิทัล และเสนอทางเลือกในการรับประกันภัย (โดยใช้แหล่งข้อมูลใหม่) เช่น การประกันภัยตามการใช้งาน (UBI) ตัวอย่างได้แก่บริษัทอย่าง Oscar Health, Gusto, Clover Health, Lemonade, Qover, Digit Insurance, Policy Bazaar...​

• เพย์เทค (เทคโนโลยีการชำระเงิน): บริษัทเหล่านี้จัดหาเครื่องมือที่แตกต่างกันเพื่อให้การทำธุรกรรมการชำระเงินมีความปลอดภัยและมีประสิทธิภาพ (ราบรื่น) มากที่สุด ชื่อที่รู้จักกันดี (Fintech) มากมายอยู่ในพื้นที่นี้ เช่น Paypal, VISA, MasterCard, Stripe, Venmo, AliPay, Adyen, Mollie, Square, Wise, Ripple, iZettle…​ หมวดหมู่นี้สามารถแบ่งออกเป็นผู้เล่นที่

  • อำนวยความสะดวกในการชำระเงินสำหรับผู้ขายทั้งทางกายภาพผ่านอุปกรณ์ ณ จุดขายและออนไลน์ (เช่น Stripe, Paypal, VIVA Wallet, Adyen, Mollie, SumUp…​)

  • นำเสนอโซลูชันการชำระเงินมือถือใหม่ (P2P และกับผู้ขาย) เช่น Venmo, Payconiq, AliPay...​

  • อำนวยความสะดวกในการโอนเงินระหว่างประเทศ เช่น Wise หรือ Ripple

• ผู้เล่นโครงสร้างพื้นฐาน ผู้จัดหาเกตเวย์และการเชื่อมต่อกับผู้เล่นรายอื่นในอุตสาหกรรม (ธนาคารอื่น ตลาดหลักทรัพย์ ผู้ให้บริการข้อมูล หน่วยงานกำกับดูแล...​) สิ่งสำคัญในกลุ่มนี้คือผู้เล่นที่นำเสนอบริการเพื่อเปิดใช้งานและใช้งาน Open Banking เช่น Tink, Plaid หรือ TrueLayer

• ผู้เล่นโครงสร้างพื้นฐาน ผู้จัดหาเกตเวย์และการเชื่อมต่อกับผู้เล่นรายอื่นในอุตสาหกรรม (ธนาคารอื่น ตลาดหลักทรัพย์ ผู้ให้บริการข้อมูล หน่วยงานกำกับดูแล...​) สิ่งสำคัญในกลุ่มนี้คือผู้เล่นที่นำเสนอบริการเพื่อเปิดใช้งานและใช้งาน Open Banking เช่น Tink, Plaid หรือ TrueLayer

• ผู้เล่น Crypto, Blockchain และ DeFi: กลุ่มนี้ประกอบด้วยบริษัททั้งหมดที่สร้างระบบการเงิน (นิเวศ) ใหม่ โดยใช้เทคโนโลยีบัญชีแยกประเภทแบบกระจาย (บล็อกเชน) ระบบนิเวศนี้ก่อกวนอย่างมาก เนื่องจากท้าทายกฎพื้นฐานของระบบการเงินของเรา บริษัทอย่าง Coinbase, Alchemy, Ava Labs, Circle, Kraken, Binance, Gemini Cryptocurrency เป็นที่รู้จักมากที่สุดในพื้นที่นี้ แน่นอนว่าพื้นที่นี้สามารถแบ่งออกเป็นหมวดหมู่ย่อยได้หลายหมวดหมู่ เช่น การแลกเปลี่ยน/แพลตฟอร์มการซื้อขายสกุลเงินดิจิทัล ผู้ให้บริการกระเป๋าเงินดิจิทัล ตลาด NFT ผู้เล่นที่ประหยัดสกุลเงินดิจิทัลและให้ยืมสกุลเงินดิจิทัล ผู้เล่นที่นำเสนอเครื่องมือในการตั้งค่าบล็อกเชนใหม่...​

ขวาน 5: แบ่งตาม ประเทศและ/หรือภูมิภาค โดยที่บริษัทดำเนินกิจการเป็นหลัก (สร้างรายได้)

แน่นอนว่าเราสามารถแบ่งแยกตามทวีป ภูมิภาค และ/หรือแต่ละประเทศ แต่บ่อยครั้งที่เราเห็นการผสมผสาน โดยพิจารณาจากลักษณะทั่วไปในกฎระเบียบและวัฒนธรรม

อันดับแรกมีไม่กี่อย่าง ประเทศ ซึ่งเนื่องมาจากขนาด (ทั้งในด้านประชากรและเศรษฐกิจทั่วไป แต่มักจะเจาะจงมากขึ้นเนื่องจากขนาดของภาคบริการทางการเงิน) และลักษณะเฉพาะ ในตอนแรก เราระบุที่นี่ในสหรัฐอเมริกา (ศูนย์กลางหลักใน Silicon Valley เช่น Stripe, Coinbase, Chime, Plaid, Paypal หรือ Robinhood และนิวยอร์ก เช่น Better.com, Oscar, Chainalysis หรือ Betterment) จีน (ศูนย์กลางหลัก: ปักกิ่ง เช่น Waterdrop, Ant Financial, Tencent หรือ Lufax), อินเดีย (ศูนย์กลางหลัก: Bengaluru, เช่น Razorpay, Digit Insurance หรือ CRED) และรัสเซีย (ศูนย์กลางหลัก: มอสโก เช่น Tinkoff, Sber Bank หรือ Yandex.Money) แต่เราก็สามารถทำได้เช่นกัน รวมถึงแคนาดา (ศูนย์กลางหลัก: โทรอนโต เช่น Wealthsimple, FreshBooks หรือ Clearco), ออสเตรเลีย (ศูนย์กลางหลัก: เมลเบิร์น เช่น Afterpay หรือ Airwallex), สหราชอาณาจักร (ศูนย์กลางหลัก: ลอนดอน เช่น Checkout.com, Revolut, OakNorth หรือ Blockchain.com) และแม้แต่อิสราเอล (ศูนย์กลางหลัก: เทลอาวีฟ เช่น eToro) ในรายการนี้

จากนั้นก็มี ภูมิภาคซึ่งมีความคล้ายคลึงกันมาก โดยที่ Fintechs ที่ทำงานอยู่ในประเทศหนึ่งมักจะขยายตัวอย่างรวดเร็วไปยังประเทศอื่นๆ ในภูมิภาคเดียวกันนั้น เช่น เอเชียตะวันออกเฉียงใต้ (ศูนย์กลางหลักในสิงคโปร์ เช่น Arttha, Go-Jek หรือ Coda Payments, ฮ่องกง, เช่น Amber Group หรือ Babel Finance และจาการ์ตาในอินโดนีเซีย เช่น OVO, Mandiri หรือ Linkaja) ตะวันออกกลาง (ศูนย์กลางหลักในดูไบ เช่น Souqalmal.com หรือ Beehive และ Abu Dhabi เช่น NymCard), LatAm (ศูนย์กลางหลัก: São Paulo Brasil เช่น Nubank, C6 Bank หรือ Creditas) สหภาพยุโรป (ศูนย์กลางหลักในปารีส เช่น Qonto, Sorare, Alan หรือ Ledger, Amsterdam/The Hague เช่น Adyen, Mollie, Mambu หรือ Bunq, Berlin, เช่น N26, wefox หรือ Trade Republic, Dublin เช่น Stripeo หรือ WordRemit และ Vilnius Lithuania เช่น Kevin, Nordigen หรือ Bankera), สแกนดิเนเวีย (ศูนย์กลางหลัก: สตอกโฮล์ม เช่น Klarna) หรือแอฟริกา (ศูนย์กลางหลักในโจฮันเนสเบิร์ก แอฟริกาใต้ เช่น Prosperian Capital หรือ Pineapple, LagosNigeria เช่น Opay , Flutterwave หรือ Paga และ Nairobi Kenia เช่น Abacus หรือ CarePay)

หวังว่านี่จะช่วยให้เข้าใจได้ว่าอุตสาหกรรม Fintech สามารถจัดหมวดหมู่ได้อย่างไร ในฐานะสตาร์ทอัพ Fintech นั่นเอง สิ่งสำคัญที่ต้องรู้ว่าคุณอยู่ในหมวดหมู่ใด วันนี้และหมวดหมู่ใด (ที่อยู่ติดกัน) ที่คุณต้องการในระยะกลางและระยะยาว
อาจจำเป็นต้องมีการหมุนแบบฉวยโอกาสด้วย เช่น Fintech จำนวนมากเริ่มต้นในรูปแบบก่อกวน (แข่งขันกับผู้ครอบครองตลาด) แต่จะค่อยๆ เปลี่ยนเป็นโมเดลพันธมิตร/ซัพพลายเออร์ที่มีผู้ครอบครองตลาด เช่น ธนาคารนีโอจำนวนมากมุ่งเน้นไปที่โมเดล BaaS (เช่น ธนาคาร Starling "Starling as a Service" หรือ Fidor bank) หรือแอป PFM บางตัวได้เปลี่ยนไปเสนอโครงสร้างพื้นฐานและบริการเสริมให้กับธนาคารโดยตรง (เช่น Tink หรือ Cake) แต่สิ่งที่ตรงกันข้ามก็สามารถเกิดขึ้นได้เช่นกัน กล่าวคือ Fintech ที่นำเสนอบริการเสริมสามารถประสบความสำเร็จได้มากถึงขนาดสามารถเริ่มขยายไปยังบริการและผลิตภัณฑ์ด้านการธนาคารทั้งหมดได้

อย่างชัดเจน แต่ละหมวดหมู่มาพร้อมกับความซับซ้อนของตัวเอง. รูปแบบธุรกิจที่อิงจากการปรับปรุงผลิตภัณฑ์และบริการที่มีอยู่หมายถึงการแข่งขันสูงและต้องใช้เงินลงทุนล่วงหน้าจำนวนมากเพื่อให้โดดเด่นกว่าผู้เล่นรายอื่นๆ (cfr. neobanks) ในขณะที่ผลิตภัณฑ์ทางเลือกหรือนวัตกรรมหมายถึงการแข่งขันน้อยลง แต่ต้องมีความท้าทาย และการเดินทางบุกเบิก (ในด้านเทคโนโลยี การตลาด และขอบเขตกฎหมาย/ข้อบังคับ) ของการโน้มน้าวใจลูกค้าถึงความต้องการของผลิตภัณฑ์ (การสร้างตลาดใหม่)

ตรวจสอบบล็อกทั้งหมดของฉันบน https://bankloch.blogspot.com/