Banking as a Service (BaaS) และ Embedded Finance นวัตกรรมสำหรับความท้าทายในปัจจุบัน

Banking as a Service (BaaS) และ Embedded Finance นวัตกรรมสำหรับความท้าทายในปัจจุบัน

ประทับเวลา: 22 พฤษภาคม 2023 9:27 น
โหนดต้นทาง: 2669484

มีเพียงไม่กี่คนที่คาดการณ์ถึงแรงกดดันด้านอัตรากำไรและการเติบโตของเงินฝากที่สถาบันการเงินต้องเผชิญอย่างกะทันหันในปี 2023 โมเดลแบบดั้งเดิมไม่สามารถแก้ปัญหาการขาดแคลนงบดุลได้เสมอไป

เมื่อเทคโนโลยีการธนาคารที่เป็นนวัตกรรมพัฒนาขึ้น พวกเขาเสนอโอกาสในการขยายความสัมพันธ์กับลูกค้าในระดับที่ลึกและแตกต่างออกไป โดยเฉพาะอย่างยิ่งในกรณีของ Banking as a Service (BaaS) และ Embedded Finance ซึ่งเป็นผู้ติดตามอย่างรวดเร็ว

นายธนาคารที่มีแนวคิดก้าวหน้าสามารถพึ่งพาโซลูชันประเภทนี้เพื่อประสานความสัมพันธ์ที่มีอยู่ เปิดประตูสู่ตลาดใหม่ และสร้างแหล่งเงินฝากทางเลือกเพื่อประสบความสำเร็จในช่วงเวลาที่คุกคาม

กำหนด BaaS และ Embedded Finance

Wikipedia ให้คำจำกัดความของ BaaS ว่าเป็นการรวมผู้ให้บริการแพลตฟอร์มการธนาคารจำนวนมากเท่าที่จำเป็นในกระบวนการที่ครอบคลุมเป็นหนึ่งเดียวเพื่อให้บริการทางการเงินเสร็จสมบูรณ์อย่างมีประสิทธิภาพและทันท่วงที เมื่อ BaaS ขยายตัว ผู้บริโภคสามารถเริ่มใช้แพลตฟอร์มเทคโนโลยีที่เป็นนวัตกรรมใหม่เหล่านี้เพื่อเข้าถึงบริการต่างๆ เช่น อีคอมเมิร์ซ การท่องเที่ยว การค้าปลีก สุขภาพ และโทรคมนาคม

จากข้อมูลของ FinTech Global, วัตถุประสงค์หลักของ Embedded Finance คือการปรับปรุงการเดินทางของลูกค้าโดยขจัดขั้นตอนพิเศษใดๆ ในประสบการณ์ของผู้บริโภค. BaaS ช่วยให้สถาบันที่ไม่ใช่ธนาคารให้บริการด้านการธนาคารโดยเชื่อมต่อกับระบบธนาคารผ่านเทคโนโลยี API

BaaS เป็นตัวอย่างที่สมบูรณ์แบบของการธนาคารแบบ white-label ซึ่งขยายการเข้าถึงของธนาคารไปสู่ตลาดใหม่และภูมิภาคต่างๆ แต่เช่นเดียวกับธนาคารสมัยใหม่ ความสำเร็จต้องอาศัยเทคโนโลยีที่เหมาะสมและวัฒนธรรมการทำงานร่วมกัน ในแง่นี้ Embedded Finance และ BaaS สามารถถูกมองว่าเป็นส่วนเสริมมากกว่าสิ่งทดแทน

การเงินแบบฝังตัวโดยทั่วไปเกี่ยวข้องกับแง่มุมทางการเงินของการซื้อหรือการทำธุรกรรม เช่น การรวมการชำระเงินในแอพ Uber เพื่อให้ลูกค้าได้รับประสบการณ์ที่เรียบง่าย ในทางกลับกัน BaaS นั้นเกี่ยวกับการเสริมศักยภาพให้กับบริษัทผู้เชี่ยวชาญ ซึ่งส่วนใหญ่เป็นฟินเทค เพื่อส่งมอบบริการธนาคารดิจิทัลที่เป็นนวัตกรรมอย่างรวดเร็ว

โซลูชันประเภทนี้น่าสนใจสำหรับคู่ค้าด้านฟินเทค เนื่องจากนายธนาคารสามารถเสนอกฎบัตรธนาคารและกรอบการกำกับดูแลได้ นายธนาคารต้องระมัดระวังในการประเมินองค์กรเหล่านั้นและความเสี่ยงที่ธนาคารต้องการ

เปิดโอกาสให้สถาบันการเงิน

การวิจัยล่าสุดจาก Oliver Weyman ชี้ให้เห็นว่าสำหรับสถาบันการเงินแล้ว BaaS เป็นโอกาสในการเข้าถึงลูกค้าจำนวนมากขึ้นด้วยต้นทุนที่ต่ำลง

รูปแบบการส่งมอบการธนาคารแบบดั้งเดิมที่ใช้เทคโนโลยีและการดำเนินงานที่มีอยู่นั้นมี
ค่าใช้จ่ายในการหาลูกค้าโดยทั่วไปจะอยู่ในช่วง $100 ถึง $200ตามการวิเคราะห์ของพวกเขา ด้วยกองเทคโนโลยี BaaS ใหม่
ค่าใช้จ่ายอาจอยู่ระหว่าง $5 ถึง $35

รายงานนวัตกรรมระดับโลกจาก FIS ได้สำรวจสถาบันการเงินชั้นนำและพบว่า:

  • 54% ของธนาคารที่ทำการสำรวจกำลังเสนอหรือวางแผนที่จะเสนอบริการทางการเงินแบบฝังตัว

 

  • 45% จาก ธนาคารจะลงทุนอย่างมากในการพัฒนาผลิตภัณฑ์ Embedded Finance
    ในปีหน้า 

 

  • 42% ของธนาคารที่เห็นผลกระทบต่อธุรกิจจาก Embedded Finance จะตอบสนองด้วยการเพิ่มงบประมาณด้านเทคโนโลยีหรือ R&D ในอีก 12 เดือนข้างหน้า

องค์ประกอบพื้นฐานสำหรับความสำเร็จของ BaaS และ Embedded Finance

  1. 1.    ความเข้าใจเกี่ยวกับโอกาสทางการตลาดของธนาคารของคุณ นายธนาคารชุมชนที่เชี่ยวชาญจะระบุพันธมิตรฟินเทคที่มีศักยภาพเพื่อเสนอ BaaS และโอกาสสำหรับ Embedded Finance ภายในลูกค้าเชิงพาณิชย์ที่พวกเขาให้บริการ
     

 

  1. การระบุประเภทผลิตภัณฑ์การธนาคารที่จำเป็นสำหรับแต่ละหุ้นส่วน
    พันธมิตรอาจต้องการผลิตภัณฑ์บริการทางการเงินที่แตกต่างกันมากและบางครั้งปรับแต่งได้ ธนาคารต้องแน่ใจว่าเทคโนโลยีของตนเป็นปัจจุบันในทุกด้าน รวมถึงบัญชีเงินฝากและ KYC, การจัดหาเงินกู้, ACH, เดบิตและการชำระเงินด้วยเครดิต

 

  1. 3.    ไลบรารี่ที่มีประสิทธิภาพของอินเทอร์เฟซการเขียนโปรแกรมแอปพลิเคชันธนาคาร (API)
    APIs เป็นกลไกในการผสานการทำงานของ BaaS และ Embedded Finance เข้ากับประสบการณ์ของผู้บริโภค
     

 

  1. 4.    ความเข้าใจในความเสี่ยงใหม่ ๆ และโปรไฟล์ความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องซึ่งแนะนำโดยพันธมิตรใหม่ที่เกี่ยวข้องกับโซลูชั่น Embedded Finance และ BaaS 

 

  1. 5.    บริการให้คำปรึกษาเพื่อเริ่มต้นความพยายาม หากสถาบันของคุณกำลังประเมินกลยุทธ์ BaaS และ Embedded Finance ให้พิจารณาทบทวนข้อเสนอของเพื่อนที่ใหญ่กว่าในการเป็นหุ้นส่วนด้านฟินเทคในปัจจุบัน

 

เริ่มตอนนี้เลย

Embedded Finance และ BaaS สามารถช่วยรักษาพันธมิตรใหม่และประสานความสัมพันธ์ที่มีอยู่ ความร่วมมือเหล่านี้ไม่ใช่แนวคิดดั้งเดิม – เป็นเวลาหลายทศวรรษแล้วที่ผู้ค้าปลีก สายการบิน และแบรนด์อื่นๆ ได้เสนอบัตรเครดิตส่วนบุคคลเพื่อเพิ่มการรับรู้ถึงแบรนด์ เพิ่มความสะดวกสบายของลูกค้า และสร้างความภักดี

โอกาสในการเป็นหุ้นส่วนใหม่นั้นไร้ขีดจำกัด ตัวอย่างของโซลูชั่นที่เป็นนวัตกรรมใหม่ ได้แก่ ผู้บริโภคที่ออกเงินกู้เล็กน้อยเมื่อชำระค่าท่องเที่ยวในวันหยุดที่เว็บไซต์ท่องเที่ยว การคำนวณทันทีและการขายประกันไมโครสำหรับเครื่องประดับที่ซื้อใหม่ หรือองค์กรขนาดเล็กบรรเทาความท้าทายด้านกระแสเงินสดผ่านสินเชื่อเงินทุนหมุนเวียนทันทีจากไซต์อีคอมเมิร์ซ

มีความเสี่ยงสูงเกินไปที่ธนาคารจะยอมรับนวัตกรรมนี้อย่างเต็มที่ ธนาคารต้องก้าวนำหน้าคลื่นที่เติบโตเพื่อรักษาความสัมพันธ์กับลูกค้าของตน

ประทับเวลา:

เพิ่มเติมจาก ฟินเท็กซ์ทรา