5 เทรนด์ฟินเทคยอดนิยมที่กำหนดนิยามสิงคโปร์ในปี 2024 – Fintech Singapore

เนื่องจากภูมิทัศน์ทางเศรษฐกิจที่ขับเคลื่อนด้วยเทคโนโลยียังคงพัฒนาไปอย่างรวดเร็ว สิงคโปร์จึงยังคงอยู่ในแถวหน้าของการเปลี่ยนแปลงนี้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในขอบเขตของฟินเทค ในปี 2024 เทรนด์ฟินเทคที่แพร่หลายที่สุดในสิงคโปร์แสดงให้เห็นว่าสิงคโปร์ยังคงรักษาตำแหน่งของตนในฐานะศูนย์กลางนวัตกรรมและความก้าวหน้าทางเทคโนโลยีในภาคการเงินได้อย่างไร

ฉากที่เฟื่องฟูนี้ได้รับแรงผลักดันจากนโยบายของรัฐบาลที่สนับสนุน ประชากรที่เชี่ยวชาญด้านเทคโนโลยีที่แข็งแกร่ง และบริษัทสตาร์ทอัพฟินเทคที่มีจำนวนเพิ่มมากขึ้น ด้วยขนาดตลาดฟินเทคของสิงคโปร์ในแง่ของมูลค่าการทำธุรกรรมที่คาดว่าจะเติบโตจาก 38.80 พันล้านดอลลาร์สหรัฐในปี 2024 เป็น 63.18 พันล้านดอลลาร์สหรัฐภายในปี 2029 วันนี้เราจะมาตรวจสอบแนวโน้มฟินเทค XNUMX อันดับแรกที่กำหนดรูปแบบอุตสาหกรรมการเงินของสิงคโปร์ในปีนี้

จากความก้าวหน้าในธนาคารดิจิทัลไปจนถึงความก้าวหน้าในเทคโนโลยีบล็อกเชน เราสำรวจการพัฒนาที่ล้ำสมัยซึ่งไม่เพียงแต่ปฏิวัติวิธีการให้บริการทางการเงินในสิงคโปร์เท่านั้น แต่ยังกำหนดเกณฑ์มาตรฐานสำหรับภูมิทัศน์ฟินเทคระดับโลกด้วย

แล้วเทรนด์ฟินเทคอันดับต้นๆ ในสิงคโปร์ปี 2024 คืออะไร และนวัตกรรมเหล่านี้ปูทางไปสู่ระบบนิเวศทางการเงินที่มีประสิทธิภาพ ครอบคลุม และมีความคิดก้าวหน้ามากขึ้นได้อย่างไร แนวโน้มฟินเทคชั้นนำในสิงคโปร์ที่เป็นตัวกำหนดการเติบโตนี้ ได้แก่ การทำธุรกรรมข้ามพรมแดนทันที, AI ที่สร้างผ่านบริการทางการเงิน, การใช้สกุลเงินดิจิทัลที่เกิดขึ้นใหม่, การเงินแบบฝัง "as-a-Service" และการรายงาน ESG และการบรรจบกันของข้อมูลที่เพิ่มขึ้น

การเปิดรับเทรนด์ฟินเทคที่เกิดขึ้นใหม่เหล่านี้ถือเป็นสิ่งสำคัญสำหรับสิงคโปร์ในการก้าวนำในภาคส่วนที่มีการพัฒนาอย่างรวดเร็วนี้

การแพร่กระจายของธุรกรรมแบบเรียลไทม์และข้ามพรมแดน

ปี พ.ศ. 2023 ถือเป็นการเปลี่ยนแปลงครั้งสำคัญสู่ความร่วมมือด้านการชำระเงินข้ามพรมแดนทั่วเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ โดยได้รับแรงหนุนจากการขยายตัวทางเศรษฐกิจ ความก้าวหน้าในโครงสร้างพื้นฐานดิจิทัล และอุตสาหกรรมการท่องเที่ยวที่กำลังเติบโต ในฐานะผู้นำระดับภูมิภาค สิงคโปร์มีบทบาทสำคัญในการกำหนดการพัฒนาระบบการชำระเงินข้ามพรมแดน ความท้าทายแบบดั้งเดิมที่เกี่ยวข้องกับธุรกรรมเหล่านี้ เช่น ต้นทุนที่สูงเกินไป เวลาการประมวลผลที่ยืดเยื้อ ความทึบ และความกังวลด้านความปลอดภัย ได้รับการแก้ไขอย่างเป็นระบบผ่านความพยายามร่วมกันระหว่างหน่วยงานกำกับดูแล สถาบันการเงิน และผู้เล่นในอุตสาหกรรม

ปี 2024 คาดว่าจะเห็นการเพิ่มประสิทธิภาพที่สำคัญในการเชื่อมต่อการชำระเงินข้ามพรมแดนทั่วเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ โดยเน้นย้ำด้วยการใช้การชำระเงินแบบเรียลไทม์ ระบบนิเวศการชำระเงินแบบเรียลไทม์ที่ใช้รหัส QR ในท้องถิ่นก่อตั้งขึ้นในสิงคโปร์ และขณะนี้ได้รวมความร่วมมือในการชำระเงินด้วย QR ข้ามพรมแดน กับอินโดนีเซีย และการรวมตัวของ PayNow ของสิงคโปร์กับ DuitNow ของมาเลเซีย. โครงการริเริ่มเหล่านี้สร้างขึ้นจากการเชื่อมโยงที่มีอยู่กับระบบพร้อมเพย์ของประเทศไทยและ Unified Payments Interface ของอินเดีย รวมถึงการเชื่อมต่อการชำระเงินด้วย QR Code กับจีนและไทย

ในความพยายามที่จะเสริมความแข็งแกร่งให้กับโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงิน ธนาคารกลางสิงคโปร์ (MAS) กำลังพัฒนาโครงการ SGQR+ ที่ทำงานร่วมกันได้ เพื่อเพิ่มความสามารถในการทำงานร่วมกันในการชำระเงินด้วยรหัส QR ข้อพิสูจน์แนวคิดสำหรับโครงการนี้ซึ่งดำเนินการในเดือนพฤศจิกายน 2023 สำรวจความเป็นไปได้ในการทำให้ร้านค้าในสิงคโปร์สามารถรับการชำระเงินด้วย QR Code จากรูปแบบการชำระเงินที่หลากหลายผ่านสถาบันการเงินแห่งเดียว

GenAI: ปรับปรุงการบริการลูกค้าและจัดการกับการฉ้อโกงข้อมูลประจำตัว

การเร่งความเร็วของการชำระเงินแบบเรียลไทม์นำมาซึ่งความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้นของการฉ้อโกง ส่งผลให้จำเป็นต้องบูรณาการบริการการฉ้อโกงที่ซับซ้อนซึ่งสามารถคัดกรองได้ และหากจำเป็น ก็จะสามารถบล็อกธุรกรรมแทบจะในทันที Generative AI (GenAI) คาดว่าจะมีบทบาทสำคัญในการต่อสู้กับการฉ้อโกงข้อมูลส่วนบุคคล โดยเฉพาะอย่างยิ่งในบริบทของภัยคุกคามที่เพิ่มขึ้นจากการปลอมแปลงข้อมูลเชิงลึก ดังนั้น Chief Information Security Officer (CISO) ของบริการทางการเงินจึงรวมเทคโนโลยีนี้เข้ากับคลังแสงความปลอดภัยทางไซเบอร์ของพวกเขา

แบบจำลองภาษาขนาดใหญ่ (LLM) ได้รับการคาดหวังให้สนับสนุนกระบวนการสอบสวน ซึ่งเพิ่มความสอดคล้องกันในการตัดสินใจเกี่ยวกับปริมาณข้อมูลซึ่งก่อนหน้านี้มนุษย์ไม่สามารถจัดการได้ โมเดลเหล่านี้จะเป็นเครื่องมือในการทบทวนธุรกรรม เชี่ยวชาญในการดึงข้อมูลที่เกี่ยวข้อง การรับรู้รูปแบบธุรกรรม และการตั้งค่าสถานะกิจกรรมที่ผิดปกติ

ธนาคารในประเทศได้เริ่มบูรณาการ GenAI เข้ากับการดำเนินงานของตน โดย OCBC ตระหนักถึงศักยภาพของ GenAI ในการจัดการงานต่างๆ เช่น การเขียนคำอธิบายลักษณะงาน การทำรายงานการวิจัยการลงทุน การร่างการตอบสนองต่อข้อร้องเรียนของลูกค้า การแปลเอกสาร เจ้าหน้าที่ภายในของ OCBC ออนบอร์ดและเพื่อปรับแต่งประสบการณ์ของลูกค้า

โดนัลด์ แมคโดนัลด์ หัวหน้าสำนักงานข้อมูลกลุ่มของ OCBC บอกกับ Fintech News Singapore AI ทำการตัดสินใจให้กับธนาคารมากกว่าสี่ล้านครั้งต่อวันเกี่ยวกับการบริหารความเสี่ยง การบริการลูกค้า และการขาย โดย OCBC คาดการณ์ว่าตัวเลขนี้จะสูงถึง 10 ล้านครั้งภายในปี 2025 AI ให้คำแนะนำส่วนบุคคลและข้อมูลเชิงลึกผ่านแอปธนาคารบนมือถือ โดยส่งคำแนะนำ 250 ล้านครั้งต่อ ปีต่อการช่วยเหลือลูกค้า

การเกิดขึ้นของ Stablecoins และ CBDC

Project Guardian ซึ่งนำโดย MAS ร่วมกับผู้มีส่วนได้ส่วนเสียในอุตสาหกรรม อยู่ในแนวหน้าของการสร้างโทเค็นประเภทสินทรัพย์ต่างๆ เช่น การแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ พันธบัตร และกองทุน โครงการริเริ่มนี้มีจุดมุ่งหมายเพื่อปลดล็อกสภาพคล่อง ปรับปรุงประสิทธิภาพการดำเนินงาน และขยายการเข้าถึงของนักลงทุน MAS กำลังร่วมมือกับหน่วยงานกำกับดูแลระดับโลก รวมถึงกองทุนการเงินระหว่างประเทศ (IMF) เพื่อสร้างมาตรฐานและกรอบการทำงานระดับสากลสำหรับการสร้างโทเค็นสินทรัพย์ ซึ่งจะช่วยส่งเสริมความไว้วางใจและความร่วมมือระดับโลก

ในปี 2024 MAS คือ กำหนดให้เริ่มโครงการนำร่อง สำหรับการออกสกุลเงินดิจิตอลของธนาคารกลางขายส่ง (CBDC) ซึ่งเหนือกว่าการจำลองก่อนหน้านี้ไปสู่การใช้งานจริงโดยความร่วมมือกับธนาคารท้องถิ่น ความคิดริเริ่มนี้ตอกย้ำศักยภาพของสกุลเงินดิจิทัลในการอำนวยความสะดวกในการชำระเงินภายในประเทศ พร้อมกันนั้น การอนุมัติชั่วคราวของ stablecoin, สอดคล้องกับ กรอบการกำกับดูแลของ MASเน้นย้ำถึงศักยภาพของเหรียญ stablecoin ที่มีการควบคุมอย่างดีในการขยายการใช้งานเงินดิจิทัล

MAS กำลังร่วมมือกับผู้กำหนดนโยบายและสถาบันการเงินเพื่อสำรวจการออกแบบโครงสร้างพื้นฐานดิจิทัลแบบเปิดที่จะโฮสต์สินทรัพย์ทางการเงินและแอปพลิเคชันโทเค็น เรียกว่า Global Layer One (GL1). ระบบนี้จะอำนวยความสะดวกในการซื้อขายสินทรัพย์โทเค็นในแหล่งรวมสภาพคล่องทั่วโลก ในขณะเดียวกันก็ปฏิบัติตามข้อกำหนดและแนวทางด้านกฎระเบียบที่เกี่ยวข้อง

บริการทางการเงินแบบฝังตัว: ตัวเปลี่ยนเกม

การเงินแบบฝังตัว (EmFi) กำลังปฏิวัติวิธีที่บริษัทที่ให้บริการที่ไม่ใช่ทางการเงินรวมบริการทางการเงินเข้ากับข้อเสนอหลักของตน ในปีนี้ เรามีแนวโน้มที่จะเห็นการหลอมรวมข้ามภาคส่วนเพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญ เนื่องจากองค์ประกอบทางการเงินได้รับการบูรณาการเข้ากับประสบการณ์การซื้อของลูกค้าได้อย่างราบรื่น ธนาคารเพื่อรายย่อยแบบดั้งเดิมอาจเสนอบริการนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์เพื่อเพิ่มมูลค่าให้กับลูกค้าที่มีบัญชีออมทรัพย์ในเร็วๆ นี้ ในทำนองเดียวกัน แพลตฟอร์มด้านสุขภาพทางการเงินคาดว่าจะขยายบริการให้ครอบคลุมทางเลือกในการลงทุน

เอ็มฟี่ นำเสนอโอกาสแก่สถาบันการเงินแบบดั้งเดิม เพื่อสำรวจตลาดใหม่และสร้างธุรกิจหลักขึ้นมาใหม่โดยร่วมมือกับแพลตฟอร์มบุคคลที่สามเพื่อนำเสนอบริการทางการเงินที่ทำงานร่วมกันได้ ตัวอย่างเช่น audax ซึ่งเป็นบริษัทแยกของ Standard Chartered นำเสนอโซลูชั่น Banking-as-a-Service เพื่อขับเคลื่อนโซลูชั่นการเงินแบบฝังตัวสำหรับองค์กรที่ไม่ใช่ธนาคาร

การประกันภัยและการกู้ยืมคาดว่าจะครองกลุ่มผลิตภัณฑ์ EmFi ซึ่งมักจะรวมเข้าด้วยกัน Grab ในสิงคโปร์และซูเปอร์แอประดับภูมิภาคนำเสนอตัวเลือกแบบฝังมากมายตั้งแต่ สินเชื่อรายย่อยของ GrabFinance ไปจนถึงผลิตภัณฑ์ประกันภัยที่หลากหลาย รวมถึงความคุ้มครองการเดินทาง การรักษาพยาบาล และอุบัติเหตุส่วนบุคคล ทั้งหมดนี้ทำได้จากภายในแอปที่รวมเป็นหนึ่งเดียว

สำหรับบริษัทประกันภัย การใช้กลยุทธ์การประกันภัยแบบฝังตัวที่ชัดเจนอาจเป็นกุญแจสำคัญในการหลีกเลี่ยงการไม่เป็นตัวกลาง Insurance-as-a-Service มีแนวโน้มที่จะบูรณาการเข้ากับแอพมือถือและเว็บไซต์ ทำให้สามารถซื้อประกันได้ด้วยการคลิกเพียงครั้งเดียว ณ จุดขาย ในทางตรงกันข้าม ผู้จัดการความมั่งคั่งและสินทรัพย์อาจเผชิญกับความท้าทายเนื่องจากการปรับใช้ AI และเทคโนโลยีช้าลง เพื่อรักษาความสามารถในการแข่งขัน พวกเขาจะต้องยอมรับความก้าวหน้าทางเทคโนโลยีอย่างรวดเร็วโดยการร่วมมือกับฟินเทค

ในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในตลาดเกิดใหม่ซึ่งการเข้าถึงสินเชื่อแบบดั้งเดิมอาจเป็นเรื่องท้าทาย รูปแบบการให้กู้ยืมแบบฝังที่แพร่หลายที่สุดคาดว่าจะเป็น แผนการซื้อตอนนี้จ่ายทีหลัง (BNPL). แผนการเหล่านี้ซึ่งบูรณาการเข้ากับแพลตฟอร์มการค้าปลีก ได้รับการกำหนดขึ้นเพื่อมอบเส้นชีวิตทางการเงินแก่ประชากรส่วนสำคัญ

ยกระดับการรายงานข้อมูล ESG ไปอีกระดับ

ที่งาน Singapore Fintech Festival 2023 Ravi Menon กรรมการผู้จัดการของ MAS แนะนำระยะต่อไปของ Project Greenprintซึ่งรวมถึงการเปิดตัวแพลตฟอร์มบูรณาการใหม่ที่ชื่อว่า "Gprnt" (หรือเรียกอีกอย่างว่า "Greenprint") โครงการริเริ่มนี้ได้รับการสนับสนุนจากยักษ์ใหญ่ในอุตสาหกรรม เช่น HSBC, KPMG, MUFG และ Microsoft ได้รับการออกแบบมาเพื่อปฏิวัติระบบนิเวศทางการเงินด้วยความสามารถขั้นสูงสำหรับการรายงานความยั่งยืนระดับชาติและข้อกำหนดด้านข้อมูล

ลักษณะสำคัญของ Gprnt.ai เป็นเครื่องมือการรายงาน ESG ที่ใช้งานง่าย ซึ่งออกแบบมาโดยเฉพาะสำหรับ SMEs เครื่องมือนี้คาดว่าจะทำให้กระบวนการรายงานง่ายขึ้น ทำให้เข้าถึงได้ง่ายขึ้นและคุ้มต้นทุนมากขึ้น โดยจะรวบรวมข้อมูลจากระบบดิจิทัลต่างๆ รวมถึงมิเตอร์สาธารณูปโภคและซอฟต์แวร์บัญชีธุรกิจ ในกรณีที่แหล่งข้อมูลไม่พร้อมใช้งาน เครื่องมือ AI จะช่วยให้ผู้ใช้สามารถอัปโหลดเอกสารและดึงข้อมูลที่สำคัญได้ แชทบอตที่ขับเคลื่อนด้วย Microsoft GPT-4 จะช่วยในการเชื่อมช่องว่างของข้อมูลและสร้างเรื่องราวเกี่ยวกับความยั่งยืน

Project Greenprint มีกำหนดจะขยายผลกระทบไปนอกประเทศสิงคโปร์ โดยมีส่วนร่วมในความร่วมมือระหว่างประเทศเพื่อรวบรวมข้อมูลที่จำเป็นสำหรับการจัดการความเสี่ยงด้านสภาพภูมิอากาศ และสนับสนุนการเปลี่ยนแปลงสู่อนาคตสุทธิเป็นศูนย์

แนวโน้มฟินเทคทั้ง 2024 ประการในสิงคโปร์ในปี XNUMX ตอกย้ำความมุ่งมั่นของประเทศในการสร้างระบบนิเวศทางการเงินที่มีประสิทธิภาพ ครอบคลุม และมีความคิดก้าวหน้ามากขึ้น ความก้าวหน้าในการชำระเงินแบบเรียลไทม์ การนำ GenAI มาใช้ในการต่อสู้กับการฉ้อโกง การพัฒนาสกุลเงินดิจิทัล การบูรณาการบริการทางการเงินเข้าสู่ภาคส่วนที่ไม่ใช่ทางการเงิน และความก้าวหน้าในรายงาน ESG ตอกย้ำบทบาทของสิงคโปร์ในฐานะผู้นำด้านนวัตกรรมทางการเงิน การตั้งค่า การวัดประสิทธิภาพไม่เพียงแต่ในระดับท้องถิ่นเท่านั้น แต่ยังรวมถึงระดับโลกด้วย

• เนื้อหาที่ขับเคลื่อนด้วย SEO และการเผยแพร่ประชาสัมพันธ์ รับการขยายวันนี้
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai เพิ่มพลังให้กับตัวเอง เข้าถึงได้ที่นี่.
• เพลโตไอสตรีม. Web3 อัจฉริยะ ขยายความรู้ เข้าถึงได้ที่นี่.
• เพลโตESG. คาร์บอน, คลีนเทค, พลังงาน, สิ่งแวดล้อม แสงอาทิตย์, การจัดการของเสีย. เข้าถึงได้ที่นี่.
• เพลโตสุขภาพ เทคโนโลยีชีวภาพและข่าวกรองการทดลองทางคลินิก เข้าถึงได้ที่นี่.
• ที่มา: https://fintechnews.sg/83255/fintech/5-top-fintech-trends-set-to-define-singapore-in-2024/