5 สตาร์ทอัพ Fintech สัญชาติอินเดียที่เรากำลังจับตามองในปี 2023

จนกระทั่งเมื่อไม่นานมานี้ บริษัทสตาร์ทอัพด้านฟินเทคจากอินเดียที่แสดงคำมั่นสัญญาต้องย้ายฐานไปยังสภาพอากาศที่เอื้ออำนวยมากขึ้นเพื่อรับการประเมินมูลค่า โอกาสในการระดมทุนที่ดีขึ้น และโครงสร้างภาษีที่ดีขึ้น 

สิงคโปร์ ดูไบ และสหรัฐฯ ล้วนเป็นทำเลที่มีแนวโน้มดีกว่าในการจัดตั้งร้านค้าสำหรับสตาร์ทอัพด้านฟินเทคที่ขยันขันแข็งจากประเทศอย่างอินเดีย นี่เป็นบรรทัดฐานตราบเท่าที่ผู้คนในอุตสาหกรรมใส่ใจที่จะจดจำ แต่สถานะที่เป็นอยู่ของสตาร์ทอัพด้านฟินเทคในอินเดียกำลังเปลี่ยนไปอย่างช้าๆ แต่แน่นอน

เนื่องจากข้อบังคับด้านกฎระเบียบและความคาดหวังทางธุรกิจที่ดีขึ้นกลับมาสู่มาตุภูมิ แม้แต่บริษัทสตาร์ทอัพด้านฟินเทครายใหญ่ที่เดิมทีมาจากอินเดียก็กำลังมองหาที่ที่จะกลับบ้าน เนื่องจากโอกาสที่จะได้สำนักงานใหญ่กลับมาซึ่งโอกาสทางธุรกิจที่ใหญ่ที่สุดของพวกเขาก็มีโอกาสมากขึ้น

PhonePe บริษัทชำระเงินที่ Walmart ผู้ค้าปลีกรายใหญ่เข้าซื้อกิจการเมื่อซื้อผ่าน Flipkart กลายเป็นบริษัทรายใหญ่รายแรกที่ ย้ายกลับ ไปอินเดียจากสิงคโปร์ ได้จดทะเบียนในมุมไบในชื่อ PhonePe Private Ltd อยู่ในขั้นตอนการยกเลิกการควบรวมกิจการจาก Flipkart และระดมทุนรอบใหม่ ซึ่งเห็นว่าบริษัทมีมูลค่า 12.5 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ มากกว่าสองเท่าของการประเมินมูลค่าในปี 2020 สำหรับชาวสิงคโปร์ บริษัทเพียง 5.5 พันล้านเหรียญสหรัฐ

บริษัทสตาร์ทอัพด้านฟินเทคจำนวนมากขึ้นเรื่อยๆ ที่มาจากอินเดียกำลังมองหาที่จะย้ายกลับบ้าน เนื่องจากข้อกำหนดด้านกฎระเบียบที่เข้มงวดจากธนาคารกลางแห่งอินเดีย (RBI) และหน่วยงานกำกับดูแลตลาดทุน SEBI ยืนยันว่าธุรกิจที่ทำกำไรได้จำเป็นต้องจัดตั้งหน่วยงานของอินเดียเพื่อดำเนินธุรกิจที่ได้รับการควบคุม เช่น การประกันภัย และสินเชื่อ

แต่ในขณะที่องค์กรที่ทำกำไรได้มากกว่าซึ่งมีเจ้าของเป็นชาวต่างชาติ เช่น Razorpay, Groww และ Cashfree ต่างจับตามองที่การคืนสู่เหย้า จึงมีสตาร์ทอัพด้านฟินเทคจำนวนไม่น้อยที่มีฐานอยู่ในอินเดียแล้ว การพัฒนาบริการทางการเงินในประเทศ. 

ต่อไปนี้เป็นภาพรวมของฟินเทคระยะเติบโต 2023 แห่งที่จะเข้าสู่ขั้นตอนต่อไปของการพัฒนาในปี XNUMX

ทวีคูณ

Multipl อ้างว่าเป็นบริษัทแรกที่สร้างแนวคิด 'บันทึกทันที จ่ายภายหลัง' (SNBL) ซึ่งเป็นอนุพันธ์ของรูปแบบเครดิต ซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลัง พาโลกโดยพายุ ในช่วงปีที่มีการระบาดใหญ่ ในขณะที่ 'ซื้อตอนนี้' สนับสนุนการใช้เครดิต แนวโน้ม SNBL สร้างขึ้นจากแนวโน้มที่มีอยู่ของชาวอินเดียในการประหยัดเพื่อการซื้อในอนาคต

ปัจจุบัน Multipl เป็นหนึ่งในบริษัทสตาร์ทอัพด้านฟินเทคจำนวนหนึ่งในอินเดียที่นำเสนอแผนการประหยัดสำหรับการซื้อครั้งใหญ่และเป้าหมายการระดมทุนขนาดใหญ่อื่นๆ เช่น สำหรับวันหยุดพักผ่อน งานแต่งงาน การซื้ออุปกรณ์อิเล็กทรอนิกส์ใหม่ เบี้ยประกัน และค่าเล่าเรียน ข้อแตกต่างคือผู้ใช้จะได้รับสิ่งจูงใจในรูปแบบของรางวัล เช่น ส่วนลดและเงินคืนเมื่อบรรลุเป้าหมายการออม

Paddy Raghavan ซีอีโอและผู้ร่วมก่อตั้ง Multipl อธิบายว่านอกเหนือจากรางวัลแล้ว เงินลงทุนในแผนการลงทุนที่เป็นระบบของ Multipl จะถูกเทลงใน “ตราสารตลาดที่ได้รับการคัดสรร เช่น กองทุนรวมเพื่อให้ได้ผลตอบแทนที่ดี”

ผู้ใช้ไม่เพียงแต่ได้รับผลตอบแทนจากตลาดเท่านั้น ความพิเศษของ Multipl คือแบรนด์ต่างๆ สามารถร่วมลงทุนกับผู้ใช้ได้ เช่น บริษัทท่องเที่ยวให้เงินอุดหนุน 10 เปอร์เซ็นต์ หรือเพิ่มจำนวนเงินเล็กน้อยนอกเหนือจากแผนการลงทุนที่เป็นระบบของผู้ใช้ 

“เราสร้างรายได้จากแบรนด์เมื่อมีการไถ่ถอนกับแบรนด์” Raghavan อธิบาย “ในฐานะที่ปรึกษาการลงทุนที่ลงทะเบียนของ SEBI (RIA) เรายังสามารถเรียกเก็บค่าธรรมเนียมจากผู้ใช้ของเราสำหรับคำแนะนำการลงทุนที่เป็นกลางและเป็นผู้เชี่ยวชาญที่เรามอบให้ อย่างไรก็ตาม ขณะนี้เราไม่ได้เรียกเก็บเงินจากผู้ใช้”

ทวีคูณ ระดมทุนได้ 3 ล้านเหรียญสหรัฐ ในการระดมทุนจาก Blume Ventures, GrowX Ventures, IIFL และ Kotak Securities Limited เมื่อปีที่แล้ว นับตั้งแต่เปิดตัวในเดือนพฤษภาคม 2020 แพลตฟอร์ม SNBL มีผู้ใช้มากกว่า 200,000 รายและเป้าหมายการออมมูลค่ากว่าห้าพันล้านรูปีที่สร้างขึ้นบนแพลตฟอร์ม

เลนทรา

ในขณะที่ การให้กู้ยืมแบบดิจิทัลเป็นเศษส่วนขนาดใหญ่ ของเค้กฟินเทคในเศรษฐกิจที่กำลังเติบโตเช่นอินเดีย การได้มาซึ่งข้อมูลเครดิตในตลาดดังกล่าวอาจเป็นข้อเสนอที่ท้าทาย แม้กระทั่งสำหรับธนาคาร 

หลังจากทำงานกับธนาคารในฐานะลูกค้ามาหลายปี ผู้ก่อตั้ง D Venkatesh ได้เริ่มต้น Lentra AI ใน Pune เพื่อให้บริการธนาคารและผู้ให้กู้ ไม่ใช่แค่ซอฟต์แวร์การกำเนิดสินเชื่อและการจัดการ แต่ตอนนี้นำเสนอระบบสินเชื่อดิจิทัลแบบ 360 องศา รวมถึงการจัดการแคมเปญ คุณสมบัติลูกค้าเป้าหมาย การรวบรวม และการสร้างรายงานอัตโนมัติ

ซอฟต์แวร์ as-a-service บนระบบคลาวด์ของ Lentra ช่วยลดขั้นตอนที่ใช้เวลานานในการระบุตัวผู้กู้ ประวัติเครดิต และพฤติกรรมการทำธุรกรรมในอดีต โดยทำให้ส่วนใหญ่เป็นไปตามกฎและเป็นอัตโนมัติ ซึ่งช่วยให้ธนาคารขยายสินเชื่อได้มากถึง 95 เปอร์เซ็นต์ ประมวลผลแอปพลิเคชันแล้ว

สำหรับส่วนที่เหลืออีก XNUMX เปอร์เซ็นต์ที่ต้องการการจัดการโดยมนุษย์ Lentra ได้สร้างช่องทางการสื่อสารแบบแชทออนไลน์เพื่อให้ระบบสนับสนุนสินเชื่อของธนาคารสามารถดำเนินการได้แม้ในเขตเมืองและเมืองเล็กๆ ชุดซอฟต์แวร์นี้ยังขยายตัวด้วยรายงานข้อมูลที่สมบูรณ์ยิ่งขึ้น ความสามารถในการกำหนดเวลาและเบิกจ่ายสินเชื่อบางส่วน และอื่นๆ อีกมากมาย

“เราได้ครอบคลุมทั้งเก้าหลาสำหรับการให้กู้ยืมและในลักษณะที่ธนาคารสามารถใช้งานได้ทันทีและในลักษณะที่อนุญาตให้พวกเขาเข้ามาในจุดที่พวกเขาคิดว่ามีประโยชน์สำหรับพวกเขาและออกจากจุดที่พวกเขาคิดว่าเป็น เพียงพอสำหรับพวกเขา” ผู้ก่อตั้ง กล่าวว่า. “มันไม่ได้บังคับให้ธนาคารใช้โมดูลใดๆ ของเราที่พวกเขาไม่ต้องการใช้ในตอนนี้ หากพวกเขาต้องการไขปริศนาส่วนหนึ่งของจักรวาลทั้งหมด พวกเขาสามารถทำได้บนแพลตฟอร์ม ไม่มีการบังคับที่แพลตฟอร์มกำหนด”

ธนาคารบันทึกโดย การออกสินเชื่อให้กับลูกค้าที่มีความน่าเชื่อถือเป็นหลักในขณะที่การฉ้อฉลข้อมูลระบุตัวตนนั้นใกล้ศูนย์เมื่อใช้ Lentra ตามข้อมูลของ Venkatesh การระดมทุนครั้งใหญ่ที่สุดของ Lentra นำโดย Bessemer Venture Partners, SIG และ Citi Ventures เกิดขึ้นในเดือนพฤศจิกายน 2022 โดยระดมทุนได้ 60 ล้านดอลลาร์สหรัฐเพื่อขับเคลื่อนการขยายธุรกิจไปทั่วเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ รวมถึงเวียดนาม ฟิลิปปินส์ อินโดนีเซีย และในที่สุดสหรัฐอเมริกา

ซ่าเกิล

Zaggle Prepaid Ocean Services เป็นบริษัทฟินเทคซอฟต์แวร์แบบ B2B2C ที่นำเสนอค่าใช้จ่ายด้านช่องทางและบริการการจัดการสิ่งจูงใจแก่องค์กรต่างๆ ซึ่งจะใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยีเพื่อทำให้กระบวนการปฏิบัติงานต่างๆ เป็นดิจิทัล ซึ่งเกี่ยวข้องกับค่าใช้จ่ายสำหรับทีมงานภายใน ผู้ขาย และผู้จัดจำหน่าย .

Zaggle ก่อตั้งขึ้นครั้งแรกในปี 2011 ในเมืองมุมไบ โดยเติบโตขึ้นอย่างก้าวกระโดดนับตั้งแต่นำเสนอโปรแกรมรางวัลและการยอมรับสำหรับธุรกิจเป็นครั้งแรก และตั้งแต่นั้นมาก็ได้พัฒนาไปสู่การให้บริการซอฟต์แวร์ที่จัดการทั้งผลประโยชน์และการชำระเงินคืน Avinash Godkhindi ผู้ร่วมก่อตั้งและซีอีโอของ Zaggle กล่าวว่าโอกาสต่อไปคือการจัดการผู้ขาย 

“การตัดสินใจว่าใครจะจ่าย จ่ายเท่าไหร่ จ่ายเมื่อไหร่ จ่ายที่ไหน เป็นเรื่องของธุรกิจ ไม่ใช่บัญชี” Godkhindi กล่าว “บัญชีเพิ่งดำเนินการ นั่นคือปัญหาที่เรากำลังแก้ไข”

ซอฟต์แวร์ของ Zaggle ทำให้ผู้ตัดสินใจทางธุรกิจสามารถมองเห็นสิ่งที่เกิดขึ้นกับการชำระเงินได้อย่างชัดเจน แทนที่จะดูแค่อีเมลและการรายงานสเปรดชีต โซลูชันนี้สมเหตุสมผลมาก และในปัจจุบันเทคโนโลยีของ Zaggle เข้าถึงลูกค้าองค์กรประมาณ 2,000 รายและผู้ใช้ปลายทาง 2 ล้านราย 

ซอฟต์แวร์และแอพมือถือของฟินเทคมีให้บริการในภาษาอินเดีย XNUMX ภาษานอกเหนือจากภาษาอังกฤษ และ Godkhindi คาดว่าจะเพิ่มภาษาถิ่นมากขึ้นเพื่อรองรับตลาดภายในประเทศ – ต้องขอบคุณความร่วมมือที่แข็งแกร่งกับบริษัทอย่างเช่น Infosys, Persistent Systems, Microsoft และบริษัท Tata Group หลายแห่งในอินเดีย Zaggle ทำกำไรมาสามปีแล้ว

“ปีนี้เราจะทำได้ดียิ่งขึ้น และบริษัทก็ขยายใหญ่ขึ้นพอสมควร” ผู้ร่วมก่อตั้งและซีอีโอกล่าว มีแผนที่จะนำเสนอกลุ่มผลิตภัณฑ์ในต่างประเทศ โดยลูกค้าบางรายเช่น edtech outfit Upgrad โดยใช้ Zaggle เพื่ออำนวยความสะดวกในการชำระเงินระหว่างประเทศ

Godkhindi คิดว่าภาคธุรกิจของเขาพร้อมสำหรับการเติบโตอย่างรวดเร็ว โดยมีมูลค่าหลายพันล้านดอลลาร์สำหรับบริษัทจัดการการใช้จ่ายอื่นๆ เช่น Brex, Ramp และ Spendesk Zaggle ต้องการเป็นผู้นำในตลาดอินเดียที่กำลังเติบโตอย่างรวดเร็ว และด้วยเหตุนี้จึงต้องการระดมทุนเพิ่มขึ้น โดยได้ระดมทุนหุ้นไปแล้วประมาณ 2 ล้านเหรียญสหรัฐ และได้ยื่นเอกสารเบื้องต้นเพื่อเริ่มจดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์ในมุมไบ .

รูปีฟี

Rupifi ได้รับการกล่าวขานว่าเป็น การเงินแบบฝังตัวแห่งแรกของอินเดีย ขับเคลื่อนธุรกรรม B2B สำหรับธุรกิจขนาดเล็ก ขนาดเล็ก และขนาดกลาง (MSMEs) ด้วยผลิตภัณฑ์ B2B BNPL และ B2B Checkout แบบคู่ นับตั้งแต่ก่อตั้งขึ้นในปี 2020 Rupifi ได้ดำเนินการปล่อยสินเชื่อธุรกิจไปแล้วกว่า 200 แสนล้านรูปี (20 หมื่นล้านรูปี) โดยเพิ่มขึ้นอย่างเห็นได้ชัดในช่วงเทศกาลดิวาลีช่วงปลายปี 2022

โซลูชันของ Rupifi มีอำนาจเหนือตลาด B2B กว่า XNUMX แห่งในอินเดีย เช่น Jumbotail, Retailio และ Flipkart Wholesale ซึ่งเป็นผู้ดำเนินการตลาดที่ดีที่สุดในอินเดียในภาคต่างๆ เช่น เกษตรกรรม ยา สินค้าอุปโภคบริโภคที่เคลื่อนไหวเร็ว แฟชั่น และอุปกรณ์อิเล็กทรอนิกส์

การทำงานเป็นหลักกับบริการทางการเงินที่ไม่ใช่ธนาคารเพื่อหาแหล่งเงินทุนรวมถึงการเสนอตัวเลือกการชำระคืนแบบดิจิทัลที่ยืดหยุ่น ผู้ให้บริการสินเชื่อมีการเติบโตร้อยละ 407.7 เมื่อเทียบกับปี 2021 และปัจจุบันอยู่ในกว่า 500 เมืองที่มีกำลังมากกว่า 150,000 MSMEs ที่มีเงินทุนหมุนเวียนตั้งแต่ 10,000 รูปี (US$135) ถึง 10,000,00 รูปี (US$13,500)

“ออนไลน์ BNPL เป็นข้อเสนอหลักของเราและสนับสนุนมูลค่าการเติบโตสูงสุด อย่างไรก็ตาม BNPL แบบออฟไลน์ก็เพิ่มขึ้นเช่นกันในช่วงสองสามเดือนที่ผ่านมา” Anubhav Jain ผู้ร่วมก่อตั้งและซีอีโอกล่าวอย่างละเอียด “ผลิตภัณฑ์ของเราฝัง BNPL ไว้ ซึ่งหมายความว่าผู้กู้ไม่จำเป็นต้องดาวน์โหลดแอป และธุรกรรมทั้งหมดจะรวมอยู่ในแอปสมอ”

นับตั้งแต่ก่อตั้ง Rupifi สามารถระดมทุนได้ 25 ล้านดอลลาร์สหรัฐในรอบ Series-A จาก Bessemer Venture Partners และ Tiger Global เมื่อต้นปี 2022

ไฮเปอร์เวอร์จ

โดยตั้งอยู่ในซิลิคอนแวลลีย์ บังกาลอร์ เอเชียตะวันออกเฉียงใต้ และแอฟริกา HyperVerge ให้บริการโซลูชันการยืนยันตัวตนแบบไดนามิกและการตรวจจับการฉ้อโกงที่ขับเคลื่อนโดย AI และเทคโนโลยีการมองเห็นด้วยคอมพิวเตอร์

HyperVerge นำเสนอการยืนยัน eKYC ID ชั้นนำของตลาดสำหรับธุรกิจที่หลากหลาย แต่มีความเชี่ยวชาญสำหรับอุตสาหกรรมเช่น BFSI บริษัทเข้ารหัส โทรคมนาคม และอีคอมเมิร์ซ – “ทุกส่วนที่ต้องการยืนยันตัวตนของลูกค้าหรือตัวแทนทุกรายบนแพลตฟอร์มของตน” ตาม CEO Kedar Kulkarni

บริษัทปรับปรุงกระบวนการอนุมัติข้อมูลประจำตัวด้วย AI และแมชชีนเลิร์นนิง ทำให้สิ่งที่ต้องใช้เวลาเป็นวันโดยอัตโนมัติด้วยแบบฟอร์มและการประมวลผลแบบแมนนวลกลายเป็นไม่กี่นาที ลูกค้าอัปโหลดรูปภาพจากเอกสารประจำตัวของตนและใช้งานได้ทันทีด้วยระบบจดจำใบหน้าของ AI-drive

“การตรวจสอบภาพใบหน้าของมนุษย์ทำได้ช้ามากและไม่สามารถปรับขนาดได้ง่าย และระบบจดจำใบหน้าของเราก็สามารถระบุใบหน้าด้วยความแม่นยำเกือบสมบูรณ์แบบ” Kedar กล่าว “AI ในท้องถิ่นของเราช่วยให้ลูกค้าได้รับประสบการณ์ที่ยอดเยี่ยม – ลูกค้าจำนวนมากที่เราทำงานด้วยได้ลดเวลาการอนุมัติลงเหลือเพียงห้านาทีเท่านั้น!”

HyperVerge ยังเป็นหนึ่งในเทคโนโลยีการจดจำใบหน้าอัตโนมัติที่เชื่อถือได้เมื่อต้องจัดการกับการฉ้อโกง ซึ่งอยู่ใน 10 อันดับแรกของสถาบันมาตรฐานและเทคโนโลยีแห่งชาติของกระทรวงพาณิชย์สหรัฐฯ

“เรารู้ว่ากระบวนการดิจิทัลใด ๆ มีแนวโน้มที่จะถูกโจมตีโดยกลุ่มมิจฉาชีพที่ทำงานร่วมกัน” Kedar ยืนยัน “นั่นคือเหตุผลที่ KYC คือการระบุตัวตนของลูกค้าอย่างแม่นยำในทุกขั้นตอน จึงเป็นหัวใจสำคัญของบริการของเรา”

เครดิตภาพ: เรียบเรียงจาก Unsplash

• เนื้อหาที่ขับเคลื่อนด้วย SEO และการเผยแพร่ประชาสัมพันธ์ รับการขยายวันนี้
• เพลโตบล็อคเชน Web3 Metaverse ข่าวกรอง ขยายความรู้. เข้าถึงได้ที่นี่.
• ที่มา: https://fintechnews.sg/68719/fintech-india/5-homegrown-fintech-startups-from-india-were-watching-in-2023/