Lånegivning är processen att ansöka om och erhålla ett lån, inklusive alla steg och aktiviteter som är involverade i att utvärdera, godkänna och betala ut lånet.
Denna process inkluderar aktiviteter som att utvärdera en låntagares kreditvärdighet, inkomst och annan finansiell information; bestämma lånebeloppet, räntan och andra lånevillkor; samt förbereda och lämna in låneansökan. Det inkluderar också olika andra steg som emissionsgarantier, dokumentation och finansiering. Långivaren tar vanligtvis ut en låneavgift, som vanligtvis är cirka 1 % av lånebeloppet, för att täcka kostnaden för det arbete som är involverat i låneprocessen.
Låneupptagningsprocessen
Lånegivning är den flerstegsprocess som varje individ måste gå igenom för att få ett bolån eller bostadslån. Termen gäller även andra typer av amorterade privatlån.
Ursprung är ofta en lång process och den övervakas av Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) för att följa avdelning XIV i Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act. Processen för att skapa lån innefattar vanligtvis följande steg:
Förkvalificering: Låntagaren ger långivaren information om sin inkomst, tillgångar och kredithistorik. Låntagaren förser vanligtvis långivaren med följande information under förkvalificeringen:
- Inkomst: Låntagarens lön, löner, bonusar och andra inkomster.
- Tillgångar: Bankkontotillgodohavanden, investeringar och andra tillgångar.
- Skulder: Kreditkortsaldon, billån och andra skulder.
- Kredithistorik: Kreditvärdering och kreditupplysning
Baserat på denna information kommer långivaren att använda sina interna garantiriktlinjer och låneprogramkrav för att avgöra om låntagaren sannolikt kommer att kvalificera sig för ett lån och vilka lånevillkor, inklusive ränta, de kan erbjuda låntagaren. Det är viktigt att notera att förkvalificering inte garanterar godkännande av lånet och långivaren måste verifiera all information som låntagaren tillhandahåller innan han godkänner lånet. Långivaren använder denna information för att avgöra om låntagaren sannolikt kommer att kvalificera sig för ett lån och för att uppskatta lånebeloppet och räntan.
Ansökan: Låntagaren lämnar in en låneansökan till långivaren. Ansökningsprocessen innefattar vanligtvis följande steg:
- Ansökningsformulär: Låntagaren fyller i ett låneansökningsformulär, som vanligtvis innehåller information som låntagarens namn, adress, inkomst, anställningshistorik, tillgångar, skulder och kredithistorik.
- Stöddokument: Låntagaren förser långivaren med stödjande dokument såsom lönebesked, W-2-formulär, skattedeklarationer, kontoutdrag och försäkringsbevis. Långivaren kan också kräva ytterligare dokumentation beroende på typen av lån och låntagarens kredithistorik.
- Kreditupplysning: Långivaren beställer en kreditupplysning för att verifiera låntagarens kreditvärdighet och kredithistorik.
Bearbetning: Behandling avser de administrativa uppgifter som ingår i att förbereda en låneansökan för granskning av en försäkringsgivare. Detta inkluderar att samla in och verifiera information om låntagaren, såsom deras kredithistorik, inkomst, tillgångar och skulder. Det inkluderar också att förbereda all nödvändig dokumentation, såsom lönebesked, skattedeklarationer och försäkringsbevis. Behandlaren är ansvarig för att se till att all nödvändig information och dokumentation är fullständig och korrekt innan ansökan skickas till försäkringsgivaren för granskning.
Underwriting writing~~POS=HEADCOMP: Detta steg inkluderar en genomgång av låntagarens kreditvärdighet, inkomst, tillgångar och skulder samt en bedömning av de säkerheter som kommer att användas för att säkra lånet. Garanteraren kommer också att verifiera informationen i låneansökan och kan begära ytterligare dokumentation eller information vid behov. Målet med emissionsgarantin är att fastställa sannolikheten för att låntagaren kommer att kunna återbetala lånet och att fastställa villkor för lånet som minskar risken för fallissemang.
Godkännande: Godkännande avser det beslut som fattats av långivaren eller finansinstitutet att bevilja lånet till låntagaren. Om lånet godkänns kommer långivaren att förse låntagaren med en låneuppskattning, som kommer att beskriva villkoren för lånet, inklusive räntan, de månatliga betalningarna och eventuella avgifter eller avgifter som kommer att förknippas med lånet.
Utgående: Detta är det sista steget i låneprocessen. Det är den punkt då låntagaren formellt samtycker till villkoren för lånet och långivaren betalar ut pengarna. Under stängningsprocessen kommer låntagaren att granska och underteckna alla lånedokument, inklusive skuldebrevet, inteckningen eller förtroendehandlingen och alla andra nödvändiga upplysningar. Stängningsagenten kommer också att samla in eventuella stängningskostnader eller avgifter som ska betalas vid stängningstiden. När alla dokument har undertecknats och medlen har betalats ut anses lånet vara stängt och låntagaren kan börja betala ut lånet.
Underhåll: Långivaren kommer att betjäna lånet, vilket inkluderar att samla in betalningar, hantera depositionskonton och upprätthålla villkoren för lånet.
Automatisering av långivning
Manuella och pappersbaserade emissionsprocesser kännetecknas ofta av bristande konsekvens, ansvarighet och noggrannhet. De är också kända för att vara tidskrävande.
Automatisering kan hjälpa till att lösa dessa problem genom att effektivisera olika system, tillhandahålla tillförlitliga och konsekventa data genom hela låneprocessen och påskynda den övergripande processen. Automatisering kan användas i olika stadier av långivningsprocessen, såsom insamling och verifiering av låntagarinformation, underwriting, godkännande och stängning av lånet. Automation kan implementeras i olika former, såsom program, plattformar eller API:er som kan integreras med befintliga system.
En av de vanligaste formerna av automatisering av långivning är användningen av onlineapplikationer och portaler, där låntagare kan ansöka om lån och lämna in dokumentation digitalt. Ett annat exempel är användningen av automatiserade emissionssystem, som kan analysera låntagarinformation och fatta lånebeslut baserat på förutbestämda kriterier. Vissa långivare använder också artificiell intelligens och maskininlärning för att förbättra noggrannheten och effektiviteten i underwriting. En av fallstudierna av automatisering av långivning är användningen av en digital bolåneplattform av Quicken Loans; de implementerade en digital bolåneprocess från början till slut, vilket gör att låntagare kan ansöka, ladda upp dokumentation och få lånegodkännande online. Detta har resulterat i en förbättrad kundupplevelse och minskat tiden det tar att avsluta ett lån.
Det finns flera fördelar med automatisering av långivning, inklusive:
- Ökad effektivitet: Automatiserade system kan snabbt och exakt samla in och verifiera låntagarinformation, vilket minskar behovet av manuell datainmatning och minimerar risken för fel. De kan också hjälpa till att automatisera emissionsprocessen, vilket gör att långivare snabbt kan utvärdera låneansökningar och fatta beslut baserat på en mängd olika faktorer, såsom kreditvärdighet, inkomst och säkerheter.
- Förbättrad noggrannhet: Automatiserade system kan bidra till att minska risken för fel genom att tillhandahålla mer konsekventa och korrekta data. Dessutom kan användningen av artificiell intelligens och maskininlärning bidra till att förbättra noggrannheten i emissionsgarantier och andra processer för att skapa lån.
- Minskade kostnader: Automatisering kan bidra till att minska kostnaderna genom att eliminera behovet av manuellt arbete och minska behovet av pappersbaserad dokumentation. Detta kan bidra till att öka den totala lönsamheten för långivaren.
- Förbättrad kundupplevelse: Automatisering kan hjälpa till att förbättra kundupplevelsen genom att göra låneprocessen mer effektiv, strömlinjeformad och bekväm. Genom att till exempel använda en digital bolåneplattform kan låntagare ansöka, ladda upp dokumentation och få lånegodkännande online.
- Bättre efterlevnad: Automatiserade system kan hjälpa till att säkerställa efterlevnad av regelverk genom att tillhandahålla konsekventa och korrekta data och genom att automatisera efterlevnadskontrollerna.
- Skalbarhet: Automatisering gör att långivare kan hantera en större volym av låneansökningar, vilket kan vara användbart för långivare med hög volym av lån eller snabb tillväxt.
Att välja lämplig teknik för att automatisera låneprocessen kräver en mycket tydlig förståelse för vilka delar av processen som kan automatiseras. Även om hela processen kan och bör automatiseras, tar det tid att implementera en helhetslösning. Tekniker som RPA, OCR och AI kan spela en roll för att automatisera affärsprocesser, men att avgöra vilken teknik som är bäst lämpad för ett visst användningsfall är avgörande för en framgångsrik implementering
När du väljer ett automatiseringsverktyg för långivning finns det flera viktiga faktorer att ta hänsyn till:
- Funktionalitet: Verktyget bör ha förmågan att automatisera de specifika uppgifterna och processerna som ingår i din låneprocess. Detta inkluderar saker som insamling av ansökningar och dokument, underwriting, godkännande och stängning.
- Integration: Verktyget ska kunna integreras med dina befintliga system och arbetsflöden så att det sömlöst kan passa in i din nuvarande process.
- Skalbarhet: Verktyget ska kunna hantera mängden låneansökningar som din organisation tar emot och kunna skala med ditt företag.
- Säkerhet: Verktyget bör ha robusta säkerhetsfunktioner för att skydda känslig låntagarinformation och följa regler och dataskyddslagar.
- Rapportering och analys: Verktyget ska tillhandahålla detaljerad rapportering och analysfunktioner för att spåra prestanda, identifiera förbättringsområden och mäta resultat.
- Kostnad: Verktyget ska vara kostnadseffektivt och ge bra avkastning på investeringen.
- Support: Verktyget bör ha ett pålitligt och lyhört supportteam som kan hjälpa till med installation, implementering och löpande underhåll.
- Överensstämmelse: Verktyget ska kunna följa föreskrifter och industristandarder.
Nanonetter i arbetsflödet för uppkomst av lån
Nanonetter kan vara ett värdefullt verktyg i lånegarantiprocessen. Programvaran använder OCR-teknik för att automatiskt extrahera information från låntagarens dokument, såsom ID-kort, resultaträkningar och kontoutdrag. Detta kan hjälpa till att påskynda verifieringsprocessen och minska risken för fel. Genom att automatisera datainmatningsprocessen kan Nanonets-mjukvaran också bidra till att minska risken för mänskliga fel och förbättra konsistensen och noggrannheten i data. Med förmågan att bearbeta stora mängder data snabbt och korrekt kan Nanonets hjälpa till att göra lånegarantiprocessen mer effektiv och effektiv.
Nanonets är ett utmärkt val för automatisk dataextraktion från låneansökningspaket på grund av dess olika funktioner som:
- Mängd data som kan extraheras: Nanonets använder avancerad OCR-teknik som gör det möjligt att automatiskt extrahera information från en mängd olika dokumenttyper, inklusive ID-kort, resultaträkningar och kontoutdrag.
- Anpassningsbara mallar: Nanonets möjliggör skapandet av anpassningsbara mallar som kan skräddarsys för de specifika datafält som krävs för låneansökningar. Detta säkerställer att programvaran kan extrahera relevant information snabbt och korrekt.
- Flexibel datavalidering: Nanonets möjliggör flexibel datavalidering, som kan konfigureras för att säkerställa att den extraherade informationen uppfyller specifika kriterier. Detta kan innefatta kontroller av efterlevnad av föreskrifter och industristandarder.
- Maskininlärningsbaserad dataextraktion: Nanonets använder maskininlärningsalgoritmer för att extrahera data, detta säkerställer att programvaran kan lära sig och anpassa sig till nya dokumenttyper och datafält över tid, vilket förbättrar dess noggrannhet och prestanda.
- Integration: Nanonet kan integreras med befintliga system och arbetsflöden, vilket möjliggör sömlös integration i låneprocessen.
- Rapportering och analys: Nanonets tillhandahåller detaljerade rapporterings- och analysfunktioner som kan användas för att spåra prestanda, identifiera förbättringsområden och mäta resultat.
- Skalbarhet: Nanonets kan hantera en stor volym av låneansökningar och kan skala med ditt företag.
- Säkerhet: Nanonets tillhandahåller robusta säkerhetsfunktioner för att skydda känslig låntagarinformation och följa föreskrifter och datasekretesslagar.
- Support: Nanonets har ett pålitligt och lyhört supportteam som kan hjälpa till med implementering, anpassning och löpande underhåll samt felsökning och problemlösning. Detta säkerställer att långivare kan lita på att programvaran fungerar konsekvent och effektivt och att eventuella problem snabbt kan lösas.
Ta bort
Användningen av automationsteknik har avsevärt förbättrat effektiviteten i många industrier världen över. Processen att skapa småföretagslån och kommersiella lån har dock i stort sett varit oförändrad i årtionden. Detta börjar nu förändras när mer traditionella långivare använder automatiseringsmetoder i sina låneprocesser. Orsakerna till denna förändring är bland annat konkurrens från teknikbaserade konkurrenter, en önskan om ökad effektivitet och produktivitet, ett behov av att förbättra kundservice, kostnadsbesparingar och efterlevnad av strängare regulatoriska standarder. Många långivare är motiverade att implementera tekniska lösningar för att få bättre kontroll över sin data och få mer exakta affärsinsikter.
Förskjutningen mot automatisering i det kommersiella lånelandskapet är inte tänkt att ersätta mänsklig intelligens. Målet är att behålla talang och göra det möjligt för bankirer att fokusera på avgörande uppgifter som riskanalys och kundrelationshantering, i motsats till administrativa uppgifter.
- SEO-drivet innehåll och PR-distribution. Bli förstärkt idag.
- Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Kunskap förstärkt. Tillgång här.
- Källa: https://nanonets.com/blog/loan-origination/
- a
- förmåga
- Able
- Om oss
- Konto
- ansvar
- konton
- noggrannhet
- exakt
- exakt
- Agera
- aktiviteter
- anpassa
- Annat
- Dessutom
- adress
- administrativa
- anta
- avancerat
- Recensioner
- AI
- algoritmer
- Alla
- tillåta
- tillåter
- mängd
- analys
- analytics
- analysera
- och
- Annan
- API: er
- Ansökan
- tillämpningar
- Ansök
- Tillämpa
- lämpligt
- godkännande
- godkänd
- områden
- runt
- konstgjord
- artificiell intelligens
- Konstgjord intelligens och maskininlärning
- bedömning
- Tillgångar
- bistå
- associerad
- automatisera
- Automatiserad
- Automat
- automatiskt
- automatisera
- Automation
- saldon
- Bank
- bankkonto
- bankirer
- baserat
- därför att
- innan
- Börjar
- Där vi får lov att vara utan att konstant prestera,
- Fördelarna
- BÄST
- Bättre
- bonusar
- låntagare
- företag
- affärsprocesser
- kapacitet
- bil
- kortet
- Kort
- Vid
- Fallstudier
- byta
- känne
- avgifter
- Kontroller
- val
- välja
- klar
- Stänga
- stängt
- stängning
- Säkerheter
- samla
- Samla
- samling
- kommersiella
- Kommersiell utlåning
- Gemensam
- konkurrens
- konkurrenter
- fullborda
- slutför
- Efterlevnad
- villkor
- Tänk
- anses
- konsekvent
- Konsumenten
- Konsumentskydd
- kontroll
- Bekväm
- FÖRETAG
- Pris
- kostnadsbesparingar
- kostnadseffektiv
- Kostar
- täcka
- skapande
- kredit
- kreditkort
- kreditvärdighet
- kriterier
- avgörande
- Aktuella
- kund
- kundupplevelse
- hantering av kundrelationer
- Kundservice
- anpassningsbar
- anpassning
- datum
- datainmatning
- dataintegritet
- årtionden
- Beslutet
- beslut
- Standard
- beroende
- deposition
- INSÄTTNINGSFÖRSÄKRING
- detaljerad
- Bestämma
- bestämmande
- digital
- digitalt
- Upplysningar
- disparat
- dokumentera
- dokumentation
- dokument
- under
- Effektiv
- effektivt
- effektivitet
- effektiv
- eliminera
- sysselsättning
- möjliggöra
- möjliggör
- början till slut
- driva
- säkerställa
- säkerställer
- säkerställa
- Hela
- inträde
- fel
- fel
- spärrade
- uppskatta
- utvärdera
- utvärdering
- Varje
- exempel
- utmärkt
- befintliga
- erfarenhet
- extrahera
- extraktion
- faktorer
- FDIC
- Funktioner
- Federal
- Federal Deposit Insurance Corporation
- avgift
- avgifter
- Fält
- slutlig
- finansiella
- finansiell institution
- passa
- flexibel
- Fokus
- efter
- formen
- Formellt
- former
- från
- finansiering
- fonder
- Få
- Go
- Målet
- god
- bevilja
- kraftigt
- Tillväxt
- garanti
- riktlinjer
- hantera
- hjälpa
- Hög
- historia
- Hem
- Men
- HTTPS
- humant
- mänsklig intelligens
- identifiera
- genomföra
- genomförande
- genomföras
- genomföra
- med Esport
- förbättra
- förbättras
- förbättring
- förbättrar
- in
- innefattar
- innefattar
- Inklusive
- Inkomst
- Öka
- ökat
- individuellt
- industrier
- industrin
- industristandarder
- informationen
- insikter
- Institution
- försäkring
- integrera
- integrerade
- integrering
- Intelligens
- intresse
- RÄNTA
- inre
- investering
- Investeringar
- involverade
- problem
- IT
- Nyckel
- känd
- arbetskraft
- Brist
- liggande
- Large
- till stor del
- större
- Lagar
- LÄRA SIG
- inlärning
- långivare
- långivare
- utlåning
- skulder
- sannolikt
- lån
- lånedokument
- Lån
- Maskinen
- maskininlärning
- gjord
- underhåll
- göra
- Framställning
- ledning
- hantera
- manuell
- många
- mäta
- möter
- metoder
- minimerande
- Mildra
- månad
- mer
- mer effektiv
- Inteckning
- mest
- motiverad
- namn
- nödvändigt för
- Behöver
- behövs
- Nya
- få
- erhållande
- OCR
- erbjudanden
- ONE
- pågående
- nätet
- motsatt
- ordrar
- organisation
- Övriga
- översikt
- övergripande
- paket
- pappersbaserad
- del
- särskilt
- Betala
- betalningar
- utföra
- prestanda
- personlig
- Personliga lån
- plattform
- Plattformar
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatonData
- Spela
- Punkt
- förbereda
- privatpolicy
- sekretesslagar
- Problem
- process
- processer
- bearbetning
- Processorn
- produktivitet
- lönsamhet
- Program
- Program
- bevis
- skydda
- skydd
- ge
- förutsatt
- ger
- tillhandahålla
- kvalificera
- snabbt
- snabb
- Betygsätta
- skäl
- motta
- erhåller
- minska
- Minskad
- reducerande
- hänvisar
- Reform
- föreskrifter
- regulatorer
- relation
- relevanta
- pålitlig
- förblev
- återbetala
- ersätta
- rapport
- Rapportering
- begära
- kräver
- Obligatorisk
- Krav
- Kräver
- Upplösning
- löst
- ansvarig
- mottaglig
- Resultat
- avkastning
- återgår
- översyn
- Risk
- robusta
- Roll
- rpa
- lönen
- Besparingar
- Skala
- sömlös
- sömlöst
- säkra
- säkerhet
- känslig
- service
- in
- inställning
- flera
- skifta
- skall
- signera
- signerad
- Small
- Small Business
- So
- Mjukvara
- lösning
- Lösningar
- några
- specifik
- fart
- stadier
- standarder
- uttalanden
- Steg
- Steg
- strömlinjeformad
- rationalisering
- gata
- striktare
- studier
- skicka
- framgångsrik
- sådana
- stödja
- Stödjande
- System
- skräddarsydd
- tar
- Talang
- uppgifter
- skatt
- grupp
- teknisk
- Tekniken
- Teknologi
- mallar
- villkor
- Villkor
- Smakämnen
- den information
- deras
- saker
- Genom
- hela
- tid
- tidskrävande
- Titel
- till
- verktyg
- mot
- spår
- traditionell
- Litar
- typer
- typiskt
- förståelse
- writing
- Unsplash
- användning
- användningsfall
- godkännande
- Värdefulla
- mängd
- olika
- Verifiering
- verifiera
- verifiera
- volym
- volymer
- lön
- Wall Street
- Vad
- Vad är
- som
- medan
- kommer
- Arbete
- arbetsflöden
- inom hela sverige
- Din
- zephyrnet