Vad är en bolåneförmedlare? Vilka de är och när du ska anställa en

Klicka här för att bläddra i vår fastighetsmäklarkatalog och kontakta topprankade mäklare i ditt område!

Ett av de största stegen i bostadsköpsprocessen är att säkra ett bolån. Långivare kräver djupdykning i dina finansiella tillgångar och skulder för att kunna bestämma lämpliga bolåneräntor. Vissa hypotekslångivare kan erbjuda upprörande räntor som driver upp dina månatliga betalningar, medan andra erbjuder lån som helt enkelt inte passar dina behov. 

Det finns en person som kanske kan effektivisera denna process åt dig: bolånemäklaren. Det finns en betydande skillnad mellan en bolåneförmedlare och en hypotekslångivare. Lär dig mer om denna fastighetsmäklare och hur de kan hjälpa dig att få ett lån. 

Vad är en bolåneförmedlare?

Det första steget är att titta på definitionen av hypoteksmäklare för att förstå vem denna person är. En mäklare fungerar som en mellanhand för en köpare och en lånehandläggare. Mäklaren tillhandahåller inte lånet (de lägger inte upp några av sina pengar för att finansiera ditt hus) och i stället kontaktar de olika långivare tills de hittar en gynnsam partner att arbeta med. Se din mäklare som en mellanhand mellan dig och den faktiska bank eller kreditförening som utfärdar ditt lån. 

Termerna "lånehandläggare" och "bolånemäklare" kan inte användas omväxlande. En låneansvarig utarbetar, utfärdar och hanterar ditt lån. Bolånemäklaren hittar den bästa tjänstemannen att arbeta med. 

Varför skulle en köpare vilja arbeta med en mäklare istället för att direkt träffa en långivare? Vad gör bolånemäklare som gör deras tjänster värdefulla för alla inblandade parter? Fortsätt läsa för att lära dig mer.

Förstå arbetsflödet för hypoteksmäklare

Det bästa sättet att förstå vad som är en bolånemäklare är att titta på de olika uppgifter de utför för att hjälpa dig att få ett lån. Så här ser processen ut. 

• Du (köparen) träffar en bolånemäklare för att prata om dina lånemål. Under detta möte kommer du att se över din ekonomi, handpenning, kredit värderingoch annan nyckelinformation relaterad till lånet. 
• Mäklaren utvärderar din ekonomiska information och skickar den vidare till långivare. Mäklaren kan ha flera långivare i åtanke att arbeta med. 
• Mäklaren och lånehandläggaren kommer att diskutera dina lånealternativ och komma överens om det bästa alternativet. Din mäklare kan jämföra erbjudanden innan de presenterar för dig. 
• Om du tackar ja till det bästa låneerbjudandet från en bank eller kreditförening, kommer bolånehandläggaren att gå vidare med ansökan. Du kommer att gå igenom bolåneprocessen precis som alla andra ansökningar. 
• Din mäklare betalas vid bokslutstillfället, vilket är när bolånepapperet är undertecknat och du tar officiellt ägande av ditt hus. 

Den största fördelen med att arbeta med en mäklare är att du sparar tid. Köpare söker ofta förkvalificering och låneuppskattningar från flera långivare innan de går vidare med en. Istället för att spendera flera timmar på att prata med olika företag tar mäklaren ner din information en gång och gör research åt dig. Som köpare får du ett konkurrenskraftigt lån utan det hårda arbetet. 

Hur får bolånemäklare betalt? 

Bolånemäklare hjälper inte bostadsköpare av deras hjärtans godhet. De gör detta som en karriär och förväntar sig att få betalt för sitt arbete. Det finns två sätt för en bolånemäklare att få betalt:

• Långivaren betalar inteckning mäklaren vid avslutande möte. 
• Låntagaren betalar bolånemäklaren vid bokslutstillfället. 

I den första situationen är det i princip gratis för köparen att arbeta med en bolånemäklare. Långivaren är villig att arbeta med mäklaren eftersom det innebär att de ger ut fler lån och gör en högre vinst. Långivaren går med på att betala de avgifter som är förknippade med mäklaren när de utfärdar ditt bolån. 

I den andra situationen förväntas du betala mäklaren. Se till att du är tydlig med vem som betalar mäklararvodet innan du går med på att arbeta med någon, annars kan dina avslutande kostnader bli mycket högre för att kompensera dem.

>> AGENT SVAR: Hur länge varar ett förhandsgodkännande?

Ursprungsavgifter ligger vanligtvis mellan en och två procent av lånebeloppet. Federal lag begränsar mäklararvoden till tre procent av lånebeloppet. Om du behöver ett lån på 300,000 3,000 USD måste antingen du eller din låneansvarige betala mellan 9,000 XNUMX och XNUMX XNUMX USD till mäklaren.

Fördelar med att arbeta med en bolånemäklare

Bolånemäklare arbetar för att göra köpprocessen enklare för köpare. De gör att du kan lägga mindre tid på att oroa dig för jämförelser av bolån och mer tid att planera för den stora flytten. Det finns flera fördelar med att arbeta med dessa proffs:

• Du vet att du arbetar med betrodda långivare som mäklaren har arbetat med tidigare. 
• Mäklaren kanske kan få förmånliga priser eftersom de arbetar med vissa banker ofta. 
• En mäklare kan ge råd om olika lånealternativ, vilket ger dig möjlighet att göra de bästa lånealternativen för dina personliga behov. 
• En mäklare kan hjälpa till i svåra situationer där det kan vara svårt att få lån. De kan prata med långivare som annars inte skulle överväga din låneansökan. 

Med möjligheten att spara tid och pengar är det ofta en bra idé för köpare att arbeta med en mäklare. Detta gäller särskilt för förstagångsköpare som kanske inte har stora handpenningar eller kunskap om bostadslåneprocessen.

Nackdelar med att arbeta med en bolånemäklare 

I allt som rör fastigheter finns det fördelar och nackdelar med varje visst beslut. Att anlita en bolånemäklare är inte rätt för alla. Här är några anledningar till att du kanske inte vill anlita den här proffsen. 

• Du kanske inte har tillgång till så många lånehandläggare som du tror. Vissa banker och kreditföreningar vägrar att arbeta med mäklare. 
• Du måste lita på att mäklaren kommer att presentera din information korrekt för låneansvariga. Eventuella fel kan försena köpprocessen och frustrera hemsäljaren du vill köpa från. 
• Ju fler lån en mäklare stänger, desto mer pengar tjänar de. Du kan känna dig pressad att fatta beslut eller gå med på lånevillkor som du inte är säker på. 
• Mäklaren kan vara angelägen om att arbeta med vissa banker framför andra, antingen på grund av deras provisionssatser eller den hastighet med vilken lånet utfärdas. Det betyder att dina låneförslag kan vara partiska. 
• Om du inte är tydlig med avgiftsstrukturen i förväg kan du behöva betala mäklaren själv. 

Att arbeta med en mäklare kanske inte är den bästa idén om du vill arbeta med en specifik bank eller vill ta en praktisk roll under ansökningsprocessen. Du måste lita på att dessa människor arbetar i ditt bästa intresse.

7 frågor att ställa en bolånemäklare innan du anställer dem

Precis som att anlita en fastighetsmäklare måste du noggrant undersöka din bolånemäklare innan du går med på att arbeta med dem. Om du inte känner att en mäklare är ärlig mot dig (eller till och med en bra personlighet) kan du intervjua en annan eller representera dig själv för banker. Här är några frågor att ställa när du träffar en mäklare.

1. Hur får du betalt? 

Det här borde vara den första frågan du ställer. Ta reda på i förväg om du förväntas betala för deras tjänster och vad priserna kommer att vara. Fråga om eventuella ytterligare avgifter eller utgifter och när du förväntas betala dem.

2. Vilka lånehandläggare arbetar du med? 

Din mäklare vill inte ge bort alla sina yrkeshemligheter, så de kanske inte listar ett dussin banker de arbetar med. De bör dock kunna svara på frågor som rör antalet långivare, typerna (banker, kreditföreningar, etc.), storleken på långivare och vilka typer av lån de kan förmedla. 

Nu finns också en möjlighet att fråga om specifika bolån du kan kvalificera dig för. Har din mäklare arbetat med att upphandla VA-lån, FHA-lån, USDA-lån, och andra nischade bolån?

3. Var har du licens att arbeta?  

Arbeta aldrig med en mäklare som inte är transparent om sin licensiering. De bör vara tydliga med sitt licensnummer (en del har det på sina webbplatser och i sina e-postsignaturer) och vilka stater de kan arbeta i. Du kan också kontrollera licensen själv för att se till att den är aktiv och giltig.

4. Berätta om din erfarenhet och bakgrund.

Det här är en öppen fråga för att lära känna din mäklare bättre. De borde kunna berätta hur länge de har hållit på med detta, hur de kom in på bolåneförmedling och om detta är heltidsarbete för dem. Ställ gärna uppföljningsfrågor om allt din mäklare säger.

5. Ser du några röda flaggor i min ekonomi?  

En kvalitetsinteckningsmäklare kommer att vara ärlig om din ekonomiska situation. De kommer att belysa vissa faktorer som kan påverka ditt lån, som din handpenning eller kreditvärdighet. De kan också ge råd om hur man kan förbättra dessa element. 

Var försiktig med en inteckning mäklare som omedelbart raves om din ekonomiska situation. De kanske försöker för mycket för att tjäna ditt företag och kanske inte får dig de priser du vill ha. 

6. Vilket bolån ska jag ansöka om?

Det här är dels en trickfråga och dels en möjlighet för dig att lära dig. Undvik bolånemäklare som omedelbart rekommenderar specifika lån och försöker pressa dig att acceptera dem. Dessa mäklare kan ha baktankar (som högre provisionssatser) kopplade till lånen. En kvalitetsmäklare kommer att granska dina alternativ och lyssna på dina bekymmer. De förstår att det är upp till dig att välja lånetyp. 

Att ställa den här frågan till olika mäklare kan hjälpa dig att förstå fördelarna och nackdelarna med olika lånealternativ – vilket ger dig möjlighet att fatta strategiska beslut när du är redo att gå vidare.

7. Hur arbetar du med min fastighetsmäklare och lånehandläggare?

Be din bolånemäklare att gå in i detalj om förhållandet mellan mäklaren, hypotekslångivaren, köparen och fastighetsmäklaren. Detta kommer att hjälpa dig att förstå hur mycket arbete du måste ta på dig som köpare. Om mäklaren inte är villig att hjälpa dig med låneprocessen, betalar du egentligen bara dem för att rekommendera långivare till dig. 

Det är därför Realtor rekommendationer är så viktiga. Det hjälper att välja en mäklare som din agent redan har en bra relation med.

Hur man väljer en bolånemäklare

Intervjun är bara det första steget i att anlita en bolånemäklare. Låt inte en mäklare tvinga dig att arbeta med dem under ditt första samtal eller möte. Be om referenser och möjligheter att läsa recensioner från tidigare kunder. En kvalitetsmäklare behöver inte pressa köpare att bli kunder. Här är några steg att följa.

1. Undersök mäklare i ditt tillstånd och be din mäklare om mäklarrekommendationer.
2. Intervjua minst tre bolånemäklare. Använd frågorna ovan som startpunkter för att lära dig mer om dem. 
3. Begär referenser och recensioner från mäklarna. Du behöver inte ringa varje referens, men du bör ringa minst en referens per mäklare. Du kan också göra din egen research om mäklarna. 
4. Välj den bästa mäklaren för jobbet. Du kan också begränsa dina mäklare till de två översta om du har uppföljningsfrågor som du vill att de ska svara på. 

Låt din önskade bolånemäklare veta att du planerar att arbeta med dem och nå ut till andra mäklare som du inte valt. Det är artigt att låta dessa mäklare veta att de inte blev utvalda och att tacka dem för deras tid. Att låta dem veta att du har valt någon annan innebär dessutom att de inte kommer att fortsätta följa upp dig för att tjäna ditt företag.   

>> AGENT SVAR: Hur blir jag förhandsgodkänd för ett bolån?

Fråga din mäklare om en rekommenderad mäklare

Om du fortfarande inte är säker på om det är rätt för dig att anlita en bolånemäklare, prata med din fastighetsmäklare om att arbeta med någon av dessa proffs. De kanske har sina egna åsikter om att anlita mäklare och kan rekommendera kvalitativa kamrater som de har positiva erfarenheter av. 

Om du precis har påbörjat bostadsköpsprocessen, använd vår tjänst på FastExpert för att hitta en agent. Vi har en stor databas med bästa fastighetsmäklare som har en bevisad meritlista i kundframgång. Vi kan rekommendera några bästa fastighetsmäklare i ditt område baserat på ditt önskade postnummer. Dessa är förhandsgranskade fastighetsmäklare så att du inte behöver gå igenom sorteringsprocessen. 

Prova FastExpert idag och se hur vi kan hjälpa dig.

• SEO-drivet innehåll och PR-distribution. Bli förstärkt idag.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Kunskap förstärkt. Tillgång här.
• Källa: https://www.fastexpert.com/blog/what-is-a-mortgage-broker-who-they-are-and-when-to-hire-one/