Vietnams bankexperter uppmanar till Open Banking Framework

I Vietnam, även om finansinstitutioner har insett potentialen med öppen bankverksamhet för att möjliggöra mer inkluderande och tillgängliga finansiella tjänster, hindrar en ojämn rättslig ram deras ansträngningar att ansluta sig till datarevolutionen.

Nguyen Quoc Hung, generalsekreterare för Vietnam Banks Association, berömmer de möjligheter som medfört datadelning, berättade Vietnam Investment Review i en nyligen genomförd intervju att öppna banktjänster tillåter finansinstitut att samarbeta med andra intressenter, vilket gör att de kan vara en del av den inbäddade finansrörelsen där banktjänster erbjuds på ett kontextuellt och sömlöst sätt vid rätt tidpunkt och på rätt plats.

Öppen bankverksamhet kan också driva ekonomisk integration genom att minska hindren för tillgång och möjliggöra användningen av alternativa finansiella data för kreditvärdering och riskbedömning, tillade han.

Can Van Luc, chefsekonom på Bank for Investment and Development of Vietnam (BIDV), sa att även om öppen bankverksamhet fortfarande är ett ganska nytt koncept, har trenden en enorm potential, särskilt med tanke på Vietnams unga och uppkopplade befolkning, ökande användning av mobilbanker och blomstrande e-handelsaktiviteter.

På statsägda VietinBank sa vice generaldirektör Tran Cong Quynh Lan att finansinstitutet har arbetat med en öppen bankstrategi sedan 2017, och citerar konceptet som av "yttersta vikt" för dess digitala transformationsresa.

VietinBanks försprång har gjort det möjligt för den att samla en partnerbas på mer än 100 företag som innefattar superapp och åkande jätten Grab, samt mobilbetalningsledaren MoMo (M_Service). Dessa företag använder nu VietinBanks iConnect open banking-ramverk för att komma åt kunders data och tillhandahålla överlägsna upplevelser samt personliga produkter och tjänster.

"Från och med nu har 148 olika tjänster från 116 partners gjorts tillgängliga tack vare VietinBanks öppna bankplattform," sa Tran. "I genomsnitt utförs mer än 12 miljoner finansiella transaktioner på iConnect-plattformen varje månad."

Behovet av ett heltäckande ramverk

De senaste åren har sett ett växande antal vietnamesiska banker vaknar upp till den öppna bankmöjligheten, introducerar utvecklarportaler och tillhandahåller öppna applikationsprogrammeringsgränssnitt (API) för tredje part att använda.

Men även om branschaktörer har gjort betydande framsteg, hindrar avsaknaden av ett heltäckande regelverk kring öppen bankverksamhet deras ansträngningar att helt omfamna konceptet.

I ett gästinlägg från juni 2022 på det vietnamesiska nyhetsmediet Bao Dau Tu (Investment Newspaper), Roy Anirban, biträdande generaldirektör för OCB:s division Digital Banking and Technology, skrev att regler och standarder måste införas för att säkerställa interoperabilitet, säkerhet och konsumentdataskydd.

"När det inte finns någon gemensam standard för öppen bankverksamhet, kommer olika banker att implementera olika API-säkerhetsprotokoll, vilket leder till risken för datastöld från vissa öppna bankdeltagare."

skrev Anirban.

"[Dessutom kommer] ekosystempartners utanför bankerna att behöva ansluta med olika API-format från bank till bank, vilket kommer att påverka kvaliteten på systemmjukvaran, introducera risk för dålig kundupplevelse eftersom olika banker kommer att tillhandahålla olika information."

Vid Financial Services and Open Banking Forum 2022 den 17 juni 2022 delade en representant för konsultföretaget Deloitte en liknande uppfattning och beklagade bristen på standarder och regler.

Talesman sade att den stora utmaningen med att implementera öppen bank är att det inte finns några riktlinjer för öppna API:er och att det inte fanns några gemensamma standarder för IT-system, datalagring, säkerhet, uppkoppling.

Pham Tien Dung, vice guvernör för Vietnams statliga bank (SBV), sa till Vietnam Investment Review att det befintliga regelverket för öppen bankverksamhet i Vietnam är på plats, men att det dock är otillräckligt för att hantera sektorns snabba utvecklingstakt. bevittnar.

Bestämmelserna är spridda i ett antal lagar, allt från elektroniska transaktioner och kreditinstitut, till regler för cybersäkerhet och personlig information, och det finns för närvarande inget heltäckande regelverk.

"Inblandade myndigheter måste samordna och kommentera de utarbetade regeringsdekreten om dataskydd, personlig identifiering och elektronisk autentisering under de kommande månaderna så att de utfärdade dokumenten kommer att uppdateras grundligt", sa Pham.

Vietnam släpar efter sydostasiatiska motsvarigheter

Jämfört med sina sydostasiatiska motsvarigheter har Vietnam släpat efter sådana som Singapore, Filippinerna, Malaysia och Thailand när det gäller öppna banktjänster.

I filippinerna, har centralbanken fastställt riktlinjer för både banker och icke-banker att engagera sig på den digitala finansiella marknaden under den öppna finansmiljön.

Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) lanserade formellt sitt Open Finance Framework i januari 2022, och presenterade sina högsta prioriteringar för de kommande åren, inklusive kapacitetsuppbyggnad, utveckling och antagande av industriaccepterade standarder under en test-och-lär-metod.

Samtidigt har Singapore anammat ett organiskt tillvägagångssätt för öppen bankverksamhet med adoption som ändå underlättas av Monetary Authority of Singapore (MAS) genom initiativ som t.ex. SGFinDex, en öppen bankplattform som låter individer hämta personlig ekonomisk information från deltagande finansinstitutioner, börsen och från statliga bostads- och pensionsbyråer, samt genom att utfärda standarder för API:er, dataautentisering och säkerhet.

I likhet med Singapore, Malaysia har tagit ett marknadsdrivet tillvägagångssätt genom att släppa ett icke-obligatoriskt ramverk för riktlinjer för att arbeta med öppna data och öppna API:er.

Thailand, som introducerade redan 2020 lagen om skydd av personuppgifter, arbetar för närvarande om nya politiska riktlinjer för banksektorn, inklusive öppen bankverksamhet.

Utvald bild: Unsplash