Det finns bara 11 lönsamma utmanarbanker i Asien – här är listan – Fintech Singapore

De flesta digitala utmanarbanker runt om i världen kämpar för att gå med vinst, hämmade av höga kundanskaffningskostnader, betungande regelefterlevnadskrav och begränsade intäktsströmmar.

Boston Consulting Group (BCG) uppskattningar att bara 5 % av över 450 globala digitala utmanarbanker var lönsamma 2022. Av dessa 20 digitala utmanarbanker är 11 belägna i Asien-Stillahavsområdet (APAC), åtta i Europa och en i Latinamerika.

Dessa siffror antyder att APAC digitala utmanarbanker har varit relativt mer framgångsrika än sina europeiska eller amerikanska motsvarigheter, en framgång som analytiker och branschobservatörer ofta tillskriver regionens unika egenskaper som inkluderar dess stora befolkning av obankade, starka mobilkultur och snabbt växande medelklass. .

APAC-länder, som Indien, Kina och länder i Sydostasien, har en betydande befolkning utan bank och underbank, en möjlighet som många digitala utmanare utnyttjar med tillgängliga och bekväma banktjänster via mobila enheter.

Enligt BCG finns det ungefär 2.8 miljarder underbankade vuxna i världen (varav 50 % bor i tillväxtekonomier), och ytterligare 1.5 miljarder är obankade (varav 75 % bor i tillväxtekonomier).

Dessutom upplever många APAC-länder en snabb tillväxt av medelklassen, vilket leder till en ökad efterfrågan på användarvänliga banktjänster som vänder sig till detta växande marknadssegment.

Stödjande statliga initiativ och gynnsamma regleringar spelar också en avgörande roll för framgången för digitala utmanarbanker i APAC. På platser som Singapore, Hongkong och Filippinerna har finansiella tillsynsmyndigheter implementerat progressiva regleringar som uppmuntrar innovation och konkurrens inom banksektorn, och stödjer till exempel öppna bankinitiativ, fintech-partnerskap och digital onboarding.

Med användning av digitala banktjänster och användning i skyhöga i hela regionen, kommer vi idag att titta på de 11 neobanker i APAC som har nått lönsamhet för att få en känsla av regionens kommande digitala banklicenser. Av dessa 11 digitala utmanarbanker finns fyra i Kina, fyra andra finns i Japan, medan Korea, Indonesien och Indien har var och en.

webbank

WeBank är en privat kinesisk neobank som grundades 2014 av Tencent, Baiyeyuan, Liye Group och andra företag. Banken fokuserar på att tillhandahålla bättre och mer inkluderande finansiella tjänster till massbefolkningen såväl som små och medelstora företag (SMF).

WeBank gör affärer till 100 % online och beviljar lån genom teknik för ansiktsigenkänning och big data-kreditbetyg.

WeBank är världens största digitala utmanarbank sett till antal kunder, portion mer än 340 miljoner enskilda kunder och nästan 2.8 miljoner små och medelstora företag på sin digitala plattform.

MYBank

MYbank bildades 2015 med fokus på att betjäna små och medelstora företag och bönder. MYbank är en kinesisk privat affärsbank online och en partner till Ant Group.

Liksom WeBank, fungerar MYBank bank praktiskt taget utan fysiska filialer och utnyttjar sin mobilapp och molnbaserade infrastruktur för att tillåta små och medelstora företag att få ett företagslån utan säkerhet med bara några klick på sina telefoner. Hela ansökningsprocessen kan slutföras inom tre minuter, godkännas inom en sekund och kräver ingen mänsklig interaktion.

MYBank eras över 45 miljoner små- och mikroföretagskunder (SME) i slutet av 2021.

AiBank

AiBank, ett joint venture mellan den statliga finansgruppen Citic och internetjätten Baidu, är en bank som endast är digital i Kina som betjänar individer och små och medelstora företag.

Banken strävar efter att utnyttja artificiell intelligens (AI) och avancerad teknik för att erbjuda bekväma och personliga finansiella tjänster, inklusive lån, inlåning, förmögenhetsförvaltning och betalningar.

Enligt Enligt AiBanks egna siffror hade man i slutet av 2020 samlat över 51 miljoner kunder och betalat ut 300 miljarder RMB (43 miljarder US$) i onlinelån.

XW Bank

XW Bank är en nätbank i Kina som grundades 2016. Banken, som är ägd av New Hope Holding och Xiaomi, erbjuder internetbanktjänster inklusive insättningar, lån och företagsinternetbanker.

XW Bank hade 44 miljarder RMB (6.8 miljarder USD) i tillgångar i slutet av 2019. Från och med juni 2019 hade banken sade det hade betjänat nästan 24 miljoner kunder med totalt 240 miljarder RNB (34.3 miljarder USD) utgivna i lån.

Rakuten Bank

Rakuten Bank är en japansk onlinebank och fintech-armen till Rakuten Group, ett framstående företag inom e-handel och internettjänster. Banken grundades 2020 och erbjuder en rad digitala banktjänster inklusive inlåningskonton, kreditkort, förbetalda e-pengarkort, försäkringsskydd, betalningar, aktiehandel och kryptovaluta.

Rakuten Bank sägs vara Japans största digitala bank med mer än 13 miljoner konton från och med 2022. Banken debuterade på Tokyobörsen i april 2023.

PayPay Bank

PayPay Bank grundades 2000 och är en reglerad bank i Japan som ägnar sig åt avvecklings-, spar- och lånetjänster för privatpersoner, företag och enskild firma. Den fokuserar på att tillhandahålla tjänster som är lätta att använda.

PayPay Bank är ett företag i Sumitomo Mitsui Banking Corporation och Z Holdings-gruppen, och bytte namn från Japan Net Bank i april 2021.

I mars 2022 hade PayPay Bank öppnat 6.02 miljoner bankkonton, enligt till Statista.

Jibun Bank

Jibun Bank är en internetbank i Japan som huvudsakligen verkar genom mobila banktjänster. Banken etablerades 2008 som ett joint venture mellan Mizuho Bank och mobiloperatören KDDI Corporation och syftar till att tillhandahålla bekväma och användarvänliga banktjänster.

Jibun Bank tillhandahåller en rad finansiella tjänster, inklusive sparkonton, löpande konton, tidsbundna insättningar, lån, kreditkort och investeringsprodukter.

Sony Bank

Sony Bank etablerades 2001 som en onlinebank främst för enskilda kunder i Japan. Företaget är medlem i Sony Financial Group, den finansiella affärsenheten i det multinationella konglomeratet Sony, och fokuserar på att ge kunderna bekväma finansiella produkter och tjänster av hög kvalitet.

Sony Banks huvudprodukter och tjänster inkluderar onlinebanker med insättningar i utländsk valuta, investeringsfonder och bostadslån. Banken rapporterade över 500,000 2020 kunder i början av XNUMX, enligt till en Fintech Futures-rapport.

Kakao Bank

Kakao Bank är en sydkoreansk mobilbank och fintech-företag som grundades 2016 av Korea Investment Holdings och Kakao. Banken tillhandahåller sina tjänster via mobilappar som använder enkla identifieringsmetoder och fokuserar på att leverera en intuitiv användarupplevelse och gränssnitt (UX/UI). Dess tjänster inkluderar sparkonton, lån, kreditkort, investeringsprodukter och försäkringar.

I november 2022, Kakao Bank uppnås milstolpen för 20 miljoner användare. Bolaget blev börsnoterat i augusti 2021, passande den första rent digitala långivaren i Asien som blev börsnoterad.

Jago Bank

Bank Jago grundades 1992 och är ett Indonesienbaserat bankföretag som främst erbjuder digitala banktjänster. Banken fokuserar på att betjäna individer, små och medelstora företag och mikroföretag, och erbjuder olika bankprodukter och tjänster, inklusive sparkonton, löpande konton, betalkort, lån och digitala betalningslösningar.

Jago Bank hävdade 2.3 miljoner kunder per mars 2023, en ökning med 71 % jämfört med 1.4 miljoner registrerade 2021.

Paytm Payments Bank

Paytm Payments Bank är en indisk betalningsbank, grundad 2017 och med huvudkontor i Noida. Banken är en del av mobilbetalningsföretaget Paytm och erbjuder sparande och löpande konton, betalkort, fasta insättningar hos partnerbanker och betalningsinstrument som plånböcker, realtidsbetalningar genom Indiens Unified Payments Interface och FASTag.

Paytm Payments Bank är en ledande digital bank i Indien med över 330 miljoner digitala plånböcker, samt 65 miljoner bytes- och sparkonton.

Bildkredit: redigerad från Freepik

• SEO-drivet innehåll och PR-distribution. Bli förstärkt idag.
• PlatoAiStream. Web3 Data Intelligence. Kunskap förstärkt. Tillgång här.
• Minting the Future med Adryenn Ashley. Tillgång här.
• Köp och sälj aktier i PRE-IPO-företag med PREIPO®. Tillgång här.
• Källa: https://fintechnews.sg/72770/virtual-banking/there-are-only-11-profitable-challengers-banks-in-asia-heres-the-list/