I november 2015 grundade jag och Rob Law DailyPay i min källare. På en begagnad whiteboard som ställdes upp mot en vägg, tog Rob, Andrew Yoo (utvecklare 1), min hund Jack och jag fram de nyckelformler vi behövde för att flytta pengar innan lönedagen, och viktigare, koden för hur man får betalt tillbaka. Vi började med ett enkelt problem att lösa – arbetare behöver tillgång till den lön de har tjänat innan lönedagen eftersom det är deras pengar. Varje enskilt affärsbeslut, produktbeslut, ingenjörsbeslut, marknadsföringsbeslut och regulatoriska beslut vi någonsin fattat hittade sin nordstjärna i denna grundläggande princip: Det är dina pengar och du bör ha fullständig kontroll över dem.
Åtta år senare är efterfrågad lön och förvärvslön en egen bransch. Enligt FT Partners, det finns 35 företag i USA som erbjuder on demand-lön som ett fristående erbjudande. Det har nu blivit en egen kategori inom finansiell teknologi och humankapitalförvaltning.
Källa: FT Partners
On-demand-lön har antagits av stora löneföretag och HCM-leverantörer som ADP och Ceridian. Räknat sett har 10 av de 10 bästa HCM-företagen någon typ av erbjudande och/eller partnerskap med en av lösningsleverantörerna. Det har till och med sträckt sig till stora finansiella institutioner som JPMorgan, Medborgarbank, PNC, Amerikanska banken, och andra, som har insett betydelsen av on-demand-lön och har införlivat det i sina erbjudanden. För några månader sedan samarbetade jag med professor Marshall Lux vid Harvard University om tillståndet för on-demand-lönemarknaden. Teamet vid Harvard drog slutsatsen att 4 slut 10 låginkomstarbetare har nu tillgång till någon typ av löneleverantör på begäran. Verkligen häpnadsväckande.
Idag tror jag att on-demand-betalbranschen befinner sig vid en kritisk brytpunkt. Å ena sidan, innan semestern, satt jag och fikade med presidenten för ett Fortune 100-företag som började erbjuda on-demand-betalning för två år sedan. Han observerade smidigt "On-demand pay is bordsinsatser vid denna tidpunkt. Varje arbetsgivare erbjuder det.” Samtidigt har tillsynsmyndigheter och lagstiftare börjat formulera ståndpunkter som att erbjuda on-demand-lön är en form av olicensierad utlåningsverksamhet, som, om det kodifieras, skulle hindra tillväxten av en kritisk tjänst för låginkomsttagare.
Vi befinner oss i ett viktigt ögonblick just nu. Det är ett ögonblick att pausa, inventera och kartlägga kursen för framtiden för denna viktiga industri. Det är vart jag ser att branschen är på väg:
- Tillsynsmyndigheter kommer att se att intjänade löner bara är dina pengar
Varje branschomvandlande affärsförändring kräver vanligtvis ett stort tekniskt genombrott. Annars skulle den innovationen redan ha skett. Lön på begäran är inte annorlunda.
Det är en djupgående missuppfattning att nyheten eller genombrottet i denna bransch är handlingen att en konsument får pengar före lönedagen. Trots namnet "on demand pay" eller "arned löne access" handlar den här branschen inte om att konsumenter ska få pengar. Låt mig förklara med en mer bekant analogi: När du går till en bankomat och tar ut $100 från ditt checkkonto, förundras du över det faktum att du nu har $100 i kontanter? Självklart gör du inte det. Att få ut dina egna pengar från ditt eget checkkonto är en trivial, vardaglig och förväntad rättighet. Det är naturligt för ett checkkonto. Det som är mer intressant är hur pengarna kom in på ditt checkkonto i första hand. Nu när vi går tillbaka till vårt sammanhang är den verkliga "produkten" bakom on-demand-betalning inte handlingen att ta emot pengar. Det är snarare hur konsumenten ens visste hur mycket hennes tillgängliga intjänade löner var i första hand. Att är produkten. Att är innovationen.
På DailyPay kallade vi detta tekniska genombrott för Betala saldo, ett helt nytt kontosaldo som vi skapade. För första gången någonsin kunde vi använda teknik och finansiell teknik för att exakt återspegla mängden nettolön en anställd hade tjänat. Dessförinnan fanns den informationen endast i okonstruerad data över flera HR-system hos en arbetsgivare. Det kanoniska teknik- och systemproblemet hos en arbetsgivare är att en arbetsgivare använder en leverantör för tid och närvaro och en annan leverantör för löner eller registersystemet. Dessutom var dessa uppgifter oreviderade och overifierade under den faktiska löneperioden, före lönebearbetningsperioden, då företagets löneavdelning skulle behöva jonglera mellan flera system och verifiera/revidera de underliggande uppgifterna för att kunna köra den slutliga lönelistan för det. vecka.
För att skapa ett korrekt och fullt tillhandahållet saldo som en arbetare skulle kunna lita på som "pengar i banken", måste man ta reda på hur man kan övervinna detta problem med dataicke-kompatibilitet och sedan garantera risken att dessa beräkningar är korrekta, samtidigt som även säkra betingad finansiering för att backa upp det lönesaldot. Det här var ett extremt svårt problem att lösa men tack och lov arbetade jag med briljanta människor som Konstantin Getmanchuk (produktchef) för att lösa det och skapa en hel industri. Det är därför Pay Balance utsågs till en av Tidens bästa uppfinningar 2021.
Lönesaldot (Källa: DailyPay)
All den historien är tänkt att ge bakgrund till följande sanning: lönesaldot is konsumentens pengar, och därför är varje uttag från det lönesaldot analogt med att konsumenten tar pengar från sitt eget checkkonto. Som ett exempel: låt oss säga att en anställd har rapporterat att hon arbetat åtta timmar idag och får 21 USD i timmen. Den anställde bor i Oregon, har två utmätningar för efterskottsskatt och barnbidrag, och har också en vana att glömma att ta en obetald lunch. För att fastställa vad hennes "sanna" eller "netto" inkomst är för den dagen, måste man ta hänsyn till alla dessa faktorer i realtid. Och sedan för att göra de pengarna tillgängliga 24/7 måste man garantera och finansiera den beräkningen. Det är verkligen svårt att göra. Men genom att utnyttja komplex finansiell teknologi kan man "skapa en balans" av okonstruerad data som annars inte existerar idag.
Man måste först förstå lönebalansen som en produkt för att förstå att det inte är ett lån att få tillgång till en del av det saldot. Under inga omständigheter skulle någon av er överväga att ta pengar från ditt eget checkkonto som ett lån. Jag menar, varför skulle du det. Det är dina pengar. För att vara intellektuellt ärlig så är det faktiskt motsatsen till att ta ett lån. Att ta pengar från ditt checkkonto är en förlust av ett lån som dig faktiskt har gjort till banken. När du sätter in 1,000 1,000 USD på ditt checkkonto lånar du tekniskt sett XNUMX XNUMX USD till banken. Du är tekniskt sett en borgenär i banken. Siffran du ser visas i ditt kontosaldo är tekniskt sett de pengar som banken owes dig. Och om du tar ut $100 från ditt checkkonto, har du minskat beloppet som är skyldig dig till $900.
Låt oss nu gå över till ens intjänade löner. Det här är pengar som är skyldig dig. Låter bekant? Som arbetstagare är du tekniskt sett en borgenär till arbetsgivaren. Du har redan ett "lönesaldo". Det ligger bara ofinansierat hos arbetsgivaren i form av okonstruerad data. Det tekniska genombrottet var att kodifiera och konsolidera det numret till en digital balans, till en digital tillgång. Då och först då kan saldot nås. Och precis som att ta pengar från din lönecheck är banalt och trivialt, är det lika banalt att ta ut pengar från ditt lönesaldo och under inga omständigheter en utlåningstransaktion.
Eftersom lönesaldot redan är konsumentens pengar, är det mest likt ett kontosaldo. Som sådan är betalningar från lönesaldot som en konsument som tar ut pengar från sitt eget checkkonto, inte ett lån. Regulatoriskt accepterande av detta faktum är avgörande för att fortsätta att utöka denna välbehövliga fördel för konsumenter överallt.
- On demand-lön kommer så småningom att erbjudas 7.8 miljarder människor
Medan internationella marknader har markant olika lönesystem, kommer realtidsåtkomst till betalning i allt högre grad att bli bordsinsatser över hela världen. Expansionen av on demand-lön till ett globalt erbjudande började föga överraskande med globala företag som erbjöd det till sina amerikanska anställda som vill ha det över hela sin globala arbetsstyrka. Men det har nu utökats till över 100 on-demand-betalleverantörer över hela världen som erbjuder on-demand-betalning i sina respektive regioner.
Jag har en plats på första raden för expansionen av on-demand-lön över hela världen genom min roll som rådgivare till vart och ett av de största on-demand-betalföretagen i de tre stora regionerna runt om i världen. I Asien där det finns höga andelar utan bank/underbank, Paywatch har registrerat hundratals arbetsgivare (och det finns många) i hela regionen, inklusive i Malaysia, Filippinerna, Korea, etc. I Europa där månadslöner ofta är normen, Rosalys digitalt erbjudande hjälper 6 av 10 arbetare som lever lönecheck till lönecheck. Och i Latinamerika, Löneflöde växer exponentiellt eftersom det registrerar de största arbetsgivarna i regionen som Telefonica och Mango. Lika kritiskt som on-demand-betalning är i USA, är det ännu viktigare internationellt där lönecykler, fattigdomsnivåer, räntenivåer för sämre lån och banktillgång tenderar att vara värre. Det är spännande att driva on-demand-lön från sin linda på var och en av dessa kontinenter och att se dessa fantastiska företag uppfylla sin vision om att betjäna de mest utsatta i sina regioner.
- Branschen kommer – och måste – expandera bortom tillgång till ens lön till långsiktigt välståndsskapande
På DailyPay skapade vi lönebalansen för att vara en livsförändrande tillgång för arbetare. Lönesaldots mest värdefulla egendom är dess likviditet. Som en tillgång är det som ger Pay Balance dess kraft att du kan komma åt och spendera det direkt som du skulle göra pengar från ditt checkkonto. Det är därför miljontals människor nu kan sluta förlita sig på övertrassering och avlöningslån för att betala dagliga räkningar, vilket sparar mer än 600 XNUMX dollar per år i genomsnitt. Detta är kraften i att utnyttja finansiell teknik för att skapa och distribuera en ny tillgång.
På mitt nästa företag Salt Labs, vi har skapat en tillgång för att göra det möjligt för arbetare att gå längre än att betala räkningar. Om lönesaldot är timarbetarens checkkonto, är hennes saltsaldo hennes sparkonto. På Salt Labs producerar vår teknik en tillgång vars största egenskap är dess ej-fungibilitet, eller dess ej-överlåtbarhet. Skillnaden i namn på produkterna – Pay Balance kontra Salt Balance – fångar helt den skillnaden. Din lön is något du borde kunna komma åt direkt. Ditt Salt är det inte. Ditt salt möjliggör besparingar eftersom dess natur är att det är det inte spenderas på dag 1, men bevarar snarare ditt arbete för framtiden.
Saltbalansen
Det finns en eskalerande sparkris för låg- och medelinkomsttagare, vilket påverkar familjer, samhällen och arbetsplatser. Man kan observera detta på alla nivåer av besparingsspektrumet. Arbetare kan inte spara på kort sikt: Arbetare som tjänar mindre än 60 XNUMX USD har ett genomsnitt sparränta på minus 2 %, lämnar ingenting (eller negativa belopp) för oväntade utgifter eller ett diskretionärt köp som en present till en släktings födelsedag. På medellång sikt, en häpnadsväckande 81% av amerikanska hushåll rapporterar att de har det sämre än för 12 månader sedan. På lång sikt är medianvärdet för pensionskontot för åldersgruppen 65+ noll- (tack vare den översta kvartilen är genomsnittet $176k; annars skulle det vara negativt). Trots fyra decennier av utökad 401(k)-tillgång har två tredjedelar av låg- och medelinkomstarbetare inte råd med förskottsbidragen på grund av oförmågan att minska sin lönecheck idag för framtiden.
Framtiden för on-demand-lön är att utnyttja det bästa av dess erbjudande – tillgång, omedelbar, transparens och enkelhet – och att tillämpa dessa produktegenskaper till nästa stopp på den anställdes resa – besparingar och välståndsskapande. En anställds ekonomiska mål – och i förlängningen den teknik som görs tillgänglig för dem – måste ta den anställde att komma bortom betalningen av räkningar. Även om det är kritiskt viktigt, är nästa del av medarbetarens resa att bygga besparingar, ekonomisk hälsa och uppnå medellång till långsiktiga mål.
Som finansteknisk industri har vi en möjlighet – till och med ett ansvar – att radikalt påverka den långsiktiga ekonomiska hälsan för en hel generation arbetare. Jag tar det samtalet på största allvar.
Vem är med mig.
.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }
- SEO-drivet innehåll och PR-distribution. Bli förstärkt idag.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrka dig själv. Tillgång här.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunskap förstärkt. Tillgång här.
- Platoesg. Kol, CleanTech, Energi, Miljö, Sol, Avfallshantering. Tillgång här.
- PlatoHealth. Biotech och kliniska prövningar Intelligence. Tillgång här.
- Källa: https://www.fintechnexus.com/the-future-of-on-demand-pay-and-earned-wage-access/
- : har
- :är
- :inte
- :var
- $UPP
- 000
- 1
- 10
- 100
- 12
- 12 månader
- 2015
- 35%
- 7
- 8
- a
- Able
- Om oss
- godkännande
- tillgång
- Accessed
- tillgänglig
- åtkomst
- åstadkomma
- Enligt
- Konto
- exakt
- exakt
- tvärs
- Agera
- faktiska
- faktiskt
- Dessutom
- antagen
- adp
- rådgivare
- mot
- ålder
- sedan
- besläktad
- Alla
- redan
- också
- fantastiska
- amerika
- amerikan
- mängd
- mängder
- an
- och
- Andrew
- vilken som helst
- app
- Ansök
- ÄR
- runt
- AS
- asien
- tillgång
- förvånande
- At
- bankomat
- närvaro
- tillgänglig
- Avatar
- genomsnitt
- tillbaka
- bakgrund
- Balansera
- Bank
- Banking
- grund
- BE
- därför att
- blir
- varit
- innan
- började
- börjat
- bakom
- Där vi får lov att vara utan att konstant prestera,
- tro
- fördel
- BÄST
- mellan
- Bortom
- störst
- Miljarder
- Sedlar
- nål
- konsol
- genombrott
- lysande
- Byggnad
- företag
- affärsman
- men
- by
- beräkning
- kallas
- anropande
- KAN
- kan inte
- kapital
- fångar
- kortet
- Kontanter
- Kategori
- Centrum
- VD
- byta
- byte
- Diagram
- kontroll
- Kontrollerar konto
- barn
- omständigheter
- klocka
- koda
- kodifierade
- Kaffe
- samarbetat
- färg
- samhällen
- Företag
- företag
- Företagets
- fullborda
- komplex
- beräkningar
- ingås
- Tänk
- konsolidera
- Konsumenten
- konsumenter
- sammanhang
- fortsätta
- bidrag
- kontroll
- kunde
- räkna
- räkna
- Naturligtvis
- skapa
- skapas
- skapande
- skaparen
- borgenär
- kris
- kritisk
- avgörande
- För närvarande
- cykler
- DailyPay
- datum
- dag
- Debitera
- Kontokort
- årtionden
- Beslutet
- Efterfrågan
- Avdelning
- deposition
- Härledd
- Trots
- Utvecklare
- DID
- Skillnaden
- olika
- digital
- Digital tillgång
- diskretionär
- visas
- störande
- distribuera
- do
- gör
- Dog
- inte
- driv
- under
- varje
- intjänade
- intjänad lön
- Resultat
- åtta
- Anställd
- anställda
- arbetsgivare
- möjliggöra
- möjliggör
- Teknik
- Hela
- helt
- Entrepreneur
- EPI
- lika
- väsentlig
- etablera
- etc
- Eter (ETH)
- Europa
- Även
- så småningom
- NÅGONSIN
- Varje
- dagliga
- överallt
- exempel
- spännande
- existerar
- Bygga ut
- expanderade
- expanderande
- expansionen
- förväntat
- kostnader
- Förklara
- exponentiellt
- förlängas
- förlängning
- extremt
- Faktum
- faktorer
- bekant
- familjer
- få
- Figur
- slutlig
- finansiella
- ekonomiska mål
- ekonomisk hälsa
- Finansiella institut
- finansiell teknik
- fintech
- Förnamn
- första gången
- efter
- För
- formen
- Förmögenhet
- hittade
- foundational
- grundare
- Grundare och VD
- fyra
- Fredag
- från
- främre
- FT
- Uppfylla
- fullständigt
- fond
- finansiering
- framtida
- generering
- skaffa sig
- få
- ger
- Välgörenhet
- globen
- Go
- Mål
- fick
- störst
- Odling
- Tillväxt
- vana
- hade
- sidan
- hänt
- Hård
- Harvard
- Harvard Universitet
- Har
- har
- he
- huvud
- headed
- Hälsa
- hjälpa
- här
- Hög
- historia
- innehav
- semester
- ärlig
- timme
- ÖPPETTIDER
- hushåll
- hovring
- Hur ser din drömresa ut
- How To
- hr
- html
- http
- HTTPS
- humant
- Hundratals
- i
- if
- blir omedelbart
- Inverkan
- Konsekvenser
- med Esport
- viktigt
- in
- Oförmågan
- Inklusive
- Inkomst
- Inkorporerad
- alltmer
- industrin
- Böjning
- Böjpunkt
- informationen
- inneboende
- Innovation
- omedelbar
- Omedelbart
- institutioner
- intressant
- Internationell
- internationellt
- in
- uppfinningar
- IT
- DESS
- domkraften
- Jason Lee
- resa
- jpg
- JPMorgan
- bara
- Nyckel
- Vet
- korea
- Labs
- största
- senare
- latin
- latinamerika
- Lag
- lagstiftare
- ledare
- ledande
- lämnar
- Lee
- vänster
- utlåning
- mindre
- Låt
- Nivå
- hävstångs
- livet
- tycka om
- Likviditet
- lever
- Bor
- lån
- Lån
- Lång
- lång sikt
- Låg
- Lojalitet
- lunch
- Maskinen
- gjord
- större
- göra
- Framställning
- Malaysia
- ledning
- marknad
- Marknadsföring
- Marknader
- förundras
- max-bredd
- me
- betyda
- menas
- Medium
- miljoner
- missuppfattning
- måttlig
- ögonblick
- pengar
- månad
- månader
- mer
- mest
- flytta
- rörliga
- mycket
- multipel
- måste
- my
- namn
- Som heter
- namn
- Natur
- Behöver
- behövs
- negativ
- netto
- Nya
- Nästa
- Nej
- Ingen
- normala
- Nord
- inget
- nyhet
- November
- nu
- antal
- observera
- observerad
- of
- sänkt
- erbjuds
- erbjuda
- offer~~POS=TRUNC
- Ofta
- on
- On-Demand
- ONE
- endast
- Möjlighet
- motsatt
- or
- beställa
- Oregon
- Övrigt
- annat
- vår
- ut
- över
- Övervinna
- skyldig
- egen
- betalas
- del
- Partnerskap
- paus
- Betala
- betalar
- betalningar
- Lön
- Personer
- för
- perioden
- filippinerna
- Plats
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatonData
- PNC
- Punkt
- del
- positioner
- Fattigdom
- kraft
- predatory
- presentera
- VD
- Principen
- Innan
- Problem
- bearbetning
- producerar
- Produkt
- Produkter
- Professor
- djupgående
- egenskaper
- egenskapen
- ge
- leverantör
- leverantörer
- inköp
- radikalt
- Betygsätta
- rates
- snarare
- verklig
- realtid
- verkligen
- mottagande
- erkänt
- post
- minska
- Minskad
- reflektera
- dieter
- region
- regioner
- Tillsynsmyndigheter
- regulatorer
- förlita
- förlita
- rapport
- Rapporterad
- Kräver
- att
- ansvaret
- pension
- höger
- Risk
- rob
- Roll
- RAD
- Körning
- s
- salt
- Samma
- Save
- sparande
- Besparingar
- sparkonto
- säga
- Andra
- säkring
- se
- allvarligt
- service
- portion
- hon
- Kort
- skall
- signerad
- signifikans
- Tecken
- Enkelt
- enkelhet
- enda
- sitter
- So
- fast
- lösning
- lösningsleverantörer
- LÖSA
- några
- något
- ljud
- Källa
- span
- Spektrum
- spendera
- stakes
- fristående
- Stjärna
- igång
- Ange
- Stater
- lager
- Sluta
- sådana
- svit
- stödja
- system
- system för rekord
- System
- bord
- Ta
- tar
- skatter
- grupp
- tekniskt
- teknisk
- Teknologi
- Tend
- termin
- än
- tack
- den där
- Smakämnen
- Framtiden
- Staten
- världen
- deras
- Dem
- sedan
- Där.
- Dessa
- sak
- detta
- de
- tre
- Genom
- tid
- till
- i dag
- topp
- Top 10
- transaktion
- Öppenhet
- verkligen
- två
- två tredjedelar
- Typ
- typiskt
- oreviderad
- under
- underliggande
- förstå
- Oväntat
- United
- USA
- universitet
- us
- användning
- användningar
- Värdefulla
- värde
- leverantör
- Kontra
- mycket
- syn
- Sårbara
- lön
- lön
- Vägg
- vill
- var
- Kolla på
- we
- Rikedom
- vecka
- były
- Vad
- när
- som
- medan
- VEM
- vars
- varför
- wikipedia
- kommer
- med
- dra tillbaka
- tillbakadragande
- återkalla
- inom
- Arbete
- arbetade
- arbetstagaren
- arbetare
- arbetskraft
- världen
- sämre
- skulle
- år
- år
- dig
- Din
- Youtube
- zephyrnet