Att begränsa insättningsgränserna för bankkunder via postkontor är en enkel vinst, men för verkliga framsteg i nationella ansträngningar mot penningtvätt (AML) finns det fortfarande mer att göra
Det är vettigt att implementera några snabba lösningar för att stödja ansträngningar för att bekämpa ekonomisk brottslighet, men ett djärvare tillvägagångssätt kan krävas i ljuset av den brittiska tillsynsmyndighetens drag för att minska bedrägerisken via postkontor.
Financial Conduct Authority (FCA) har flyttat för att ta itu med den inneboende bedrägerisken som finns när bankkunder använder postkontoret för att sätta in pengar.
Detta system har varit en livlina för individer och småföretag mitt i det krympande fysiska fotavtrycket från detaljbanker över hela Storbritannien, men nu har den finansiella vakthunden publicerat Banking Framework Agreement, en lista över krav för banker som accepterar insättningar via postkontor, några ändringar är på gång.
Även om de flesta av de aviserade åtgärderna kanske inte känns nya för banker i samband med deras befintliga verksamhet, förväntar sig FCA att bankerna inför nya insättningsgränser under den befintliga gränsen på 20,000 XNUMX £ per transaktion.
Detta kan tyckas vara ett enkelt hinder för banker att hoppa för att tillfredsställa tillsynsmyndigheten att de vidtar åtgärder, men det är uppenbart att
FCA förväntar sig att banker och posten håller alla sina kontroller, inklusive nya, under översyn för att säkerställa deras fortsatta relevans och proportionalitet.
Balansgång
Att sänka insättningsgränserna kan tyckas vara en snabb lösning för banker, men institutioner bör inte bara överväga hur långt de släpper dessa, utan också hur viktiga mer grundläggande förändringar är för att hantera denna väg av ekonomisk brottslighet.
Proportionalitet är nyckeln till att sätta en ny insättningsgräns, eftersom sårbara kunder, småföretag och de utan lokal banktillgång kan påverkas orättvist om deras tillgång till denna finansiella tjänst hindras i onödan. Det är också viktigt att inse att även om kontanter för många av oss har blivit något som vi sällan använder nuförtiden, förblir det för många deras föredragna, eller till och med enda, betalningssätt. Alla nya regulatoriska regler måste vara försiktiga med att orsaka oavsiktlig skada, som kan vara oproportionerligt sned i förhållande till dem som är mest beroende av kontanter – ofta små företag, äldre och de mest utsatta.
Få skulle hävda att möjligheten att sätta in kontanter på ett bankkonto via ett postkontor skulle tillåta systemet att acceptera större sårbarhet för placering och integration av olagliga medel.
Men om problemet verkligen ska åtgärdas måste både banker och postkontor fokusera på att utbilda personal samt implementera teknikbaserade system för att hjälpa till att identifiera misstänkta insättningsmönster.
Mindre gränser är en olägenhet för bedragare, snarare än äkta hinder som de som tillhandahålls av fullt utbildad personal och intelligenta inspelnings- och övervakningssystem.
Strategiska mål
Djupet av AML-utbildningen som postkontorets personal får är sannolikt inte lika omfattande som den hos deras bankbaserade kamrater, vilket på något sätt är förståeligt med tanke på de större riskerna som är förknippade med en bank kontra postkontoret.
Postkontorsdiskar finns på tusentals platser över hela landet, inklusive i små städer och byar där postkontorspersonal ofta driver en annan verksamhet i samma lokaler, till exempel en lokal närbutik.
Detta kan innebära att utbildningen och verktygen som postkontorspersonalen får inte utrustar dem lika bra för att upptäcka och stoppa olaglig aktivitet.
Det är därför det är vettigt att FCA har fått banker att fokusera på transaktionsövervakning av deras postkontorsrelaterade betalningsflöden i sina nya regler, tillsammans med att föreslå att kontanthanteringsutbildning ges till postkontorsanställda.
Men även om det är absolut nödvändigt att utbilda personal, bör banker, postkontor, tillsynsmyndigheter och bredare myndigheter göra det till en prioritet att arbeta mot ett landsomfattande varningssystem där alla institutioner arbetar tillsammans för att bekämpa de vanligaste bedragarna.
Banker använder alltmer artificiell intelligens (AI) för att stödja skickliga team för att hjälpa till att stärka insatser för att upptäcka bedrägerier, vilket förhoppningsvis kommer att leda till en minskning av rikstäckande bedrägerier.
Framstegs kraft
Även om ett nationellt system uppstod som en ambition som delas mellan nyckelintressenter, kommer det inte att ske omedelbart.
Det som är viktigast nu är att framsteg görs med bankramavtalet och att alla inblandade inser vikten av små vinster i AML-insatser.
FCA har inte gett någon tidsram för när den vill att bankerna ska uppdatera sina regler och processer helt och hållet, och därför kommer det att vara viktigt för tillsynsmyndigheten att ange när den kan göra en första analys av framstegen så att bankerna vet när de kan granskas.
Innan de gör några ändringar bör dock bankerna bedöma om legitima kunder kommer att påverkas oproportionerligt mycket av ytterligare kontroller.
Det kan vara frestande att anta policyer som helt eliminerar en risk, men att göra det kan hindra giltiga kunders möjlighet att få tillgång till bankfaciliteter.
Som alltid kommer kommunikation att vara avgörande här eftersom alla intressenter har samma mål. Att samarbeta om bästa praxis, dela initiativ och arbeta tillsammans för att skapa digitala övervaknings- och upptäcktssystem kan innebära att försvaret mot bedrägerier förbättras snabbare.
- SEO-drivet innehåll och PR-distribution. Bli förstärkt idag.
- PlatoAiStream. Web3 Data Intelligence. Kunskap förstärkt. Tillgång här.
- Minting the Future med Adryenn Ashley. Tillgång här.
- Köp och sälj aktier i PRE-IPO-företag med PREIPO®. Tillgång här.
- Källa: https://www.finextra.com/blogposting/24268/technology-and-training-vital-in-fcas-post-office-fraud-initiative?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- : har
- :är
- :inte
- :var
- 000
- a
- förmåga
- Acceptera
- tillgång
- Konto
- tvärs
- Handling
- aktivitet
- Annat
- mot
- Avtal
- AI
- Varna
- Alla
- tillåter
- vid sidan av
- också
- ambition
- Mitt i
- AML
- bland
- an
- analys
- och
- meddelade
- Annan
- penningtvätt
- vilken som helst
- visas
- tillvägagångssätt
- ÄR
- argumenterar
- konstgjord
- artificiell intelligens
- Konstgjord intelligens (AI)
- AS
- associerad
- Myndigheter
- myndighet
- Avenue
- Bank
- bankkonto
- Banking
- Banker
- barriärer
- BE
- därför att
- blir
- varit
- nedan
- BÄST
- stödja
- båda
- företag
- företag
- men
- by
- KAN
- Kontanter
- orsakar
- Förändringar
- klar
- samarbeta
- bekämpa
- Kommunikation
- omfattande
- Genomför
- Tänk
- sammanhang
- fortsatte
- kontroller
- bekvämlighet
- kunde
- Motverka
- räknare
- land
- skapa
- Brott
- Kunder
- Dagar
- Nedgång
- deposition
- insättningar
- djup
- Detektering
- digital
- gör
- Drop
- lätt
- ansträngningar
- Äldre
- eliminera
- dykt
- förbättrad
- säkerställa
- helt
- Även
- NÅGONSIN
- befintliga
- finns
- förväntar
- anläggningar
- långt
- FCA
- känna
- bekämpa
- finansiella
- Ekonomiskt uppförande
- Finansiellt Conduct Authority
- finansiell tjänst
- finansiell vakthund
- ekonomisk brottslighet
- Finextra
- Fast
- flöden
- Fokus
- Fotavtryck
- För
- Ramverk
- bedrägeri
- spårning av bedrägerier
- Bedrägerisk
- bedragare
- fullständigt
- grundläggande
- fonder
- verklig
- ges
- Målet
- kommer
- större
- hända
- skada
- Utnyttja
- Har
- hjälpa
- här.
- Hög
- Förhoppningsvis
- Hur ser din drömresa ut
- Men
- HTTPS
- identifiera
- if
- olaglig
- olaglig aktivitet
- blir omedelbart
- påverkade
- nödvändigt
- genomföra
- genomföra
- vikt
- med Esport
- in
- Inklusive
- alltmer
- individer
- inneboende
- inledande
- Initiativ
- initiativ
- institutioner
- integrering
- Intelligens
- Intelligent
- in
- införa
- involverade
- IT
- DESS
- jpg
- hoppa
- Ha kvar
- Nyckel
- Vet
- penningtvätt
- leda
- legitim
- ljus
- tycka om
- BEGRÄNSA
- gränser
- Lista
- lokal
- gjord
- göra
- GÖR
- Framställning
- många
- Maj..
- betyda
- åtgärder
- metod
- kanske
- pengar
- övervakning
- mer
- mest
- flytta
- måste
- nationell
- Rikstäckande
- Behöver
- Nya
- nu
- of
- Office
- kontor
- Ofta
- on
- ettor
- endast
- drift
- Verksamhet
- or
- beställa
- mönster
- betalning
- fysisk
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatonData
- Strategier
- Inlägg
- postkontoret
- praktiken
- föredragen
- presentera
- förhärskande
- prioritet
- Problem
- processer
- Framsteg
- förutsatt
- publicerade
- Snabbt
- snabbt
- snarare
- motta
- mottagna
- erkänna
- inspelning
- regulator
- regulatorer
- relevans
- förlita
- resterna
- Obligatorisk
- Krav
- detaljhandeln
- översyn
- Risk
- risker
- regler
- Samma
- verka
- känsla
- service
- inställning
- delas
- delning
- Butik
- skall
- Områden
- skicklig
- Small
- småföretag
- So
- några
- något
- Spot
- Personal
- intressenter
- Ange
- Fortfarande
- Sluta
- gata
- sådana
- stödja
- misstänksam
- system
- System
- tackla
- tar
- lag
- Teknologi
- än
- den där
- Smakämnen
- Storbritannien
- deras
- Dem
- Där.
- Dessa
- de
- detta
- de
- fastän?
- tusentals
- tidsram
- till
- tillsammans
- verktyg
- mot
- towns
- tränad
- Utbildning
- transaktion
- sann
- Uk
- under
- förståeligt
- onödigt
- Uppdatering
- us
- användning
- Kontra
- via
- avgörande
- sårbarhet
- Sårbara
- vill
- vakthund
- sätt
- we
- VÄL
- när
- om
- som
- medan
- Medan
- varför
- bredare
- kommer
- vinna
- Vinner
- med
- utan
- Arbete
- jobba tillsammans
- arbetare
- arbetssätt
- skulle
- zephyrnet