Banbrytande i finansernas framtid – Federal Reserves utforskning av CBDCs – The Daily Hodl

HodlX gästpost  Skicka ditt inlägg

 

Den amerikanska centralbankens centralbank gör framsteg i det lovande landskapet med CBDC (Central Bank Digital Currency).

Syftet här är att omdefiniera finansiella ekosystem och öka användarvänligheten för digitala transaktioner.

Fintech-innovatörer erkänner fördelarna men inser också att samtalet kring CBDC:er är långt ifrån ensidigt.

Regulatoriska utmaningar, oro för konsumentsäkerhet och debatter om statligt engagemang är alla heta ämnen i denna föränderliga berättelse.

Den tekniska utvecklingen väntar dock inte, och det borde inte vi heller.

Fintech-företag måste anpassa sig till detta tekniska skifte, eftersom det kan omdefiniera transaktionshastighet och säkerhet på sätt som är gynnsamma för både slutanvändare och företag.

Packar upp CBDC-fenomenet

CBDC representerar en sammanslagning av traditionellt finansiellt förtroende och modern teknisk bekvämlighet.

För fintech-sektorn innebär detta en möjlighet att integreras mer sömlöst med vanliga finansiella system.

För att illustrera överklagandet, a färsk studie av den monetära och ekonomiska avdelningen vid Bank for International Settlements indikerar en betydande ökning av engagemanget med CBDC bland globala centralbanker.

Forskningen visar att av de 81 undersökta centralbankerna undersöker 90 % aktivt CBDC-initiativ. Det är en markant ökning från cirka 83 % 2020.

Specifikt har en fjärdedel gått framåt med CBDC-piloter, medan över 60 % befinner sig i experimentstadiet eller proof-of-concept.

Pressen för digital adoption och ökande intresse för stabila mynt i kölvattnet av Covid-19-pandemin bidrog sannolikt till denna förändring.

Varför CBDC:er fångar global uppmärksamhet

CBDC kan vara den stabiliserande kraft vi behöver för att motverka de vilda upp- och nedgångar som är endemiska i kryptorymden.

De kan också fylla tomrummet efter den minskande användningen av papperspengar. Detta föränderliga landskap är i grunden en inbjudan att förnya och utveckla nya produkter.

Centralbanker attraheras av CBDC:er eftersom digitala tillgångar får fart, möter traditionella fiat-valutor en ny rival.

Centralbanker vill inte lämnas i dammet. Det handlar om att hålla sig i framkanten av betalningstekniken.

Institutioner strävar efter att modernisera och till och med revolutionera sätten på vilka de utför dagliga transaktioner.

Och genom att införa CBDCs kan centralbanker ge sig själva en starkare hand i att styra globala betalningssystem.

När CBDC:er blivit vanliga, kan de lägga grunden för en våg av nya fintech-tjänster.

Föreställ dig effektivare gränsöverskridande betalningar, smartare kontrakt och peer-to-peer-lånealternativ som är lättare att navigera.

Kort sagt kan CBDC vara nyckeln som låser upp en helt ny nivå av finansiell innovation.

Som sagt, Fed tar fortfarande en djupt försiktig inställning till idén om att rulla ut en CBDC. Det handlar trots allt om att sätta kursen för framtiden.

Med digitala plånböcker och cryptocurrencies nu en vanlig del av det ekonomiska samtalet är det uppenbart att förändring är på gång.

Som sagt, Fed-styrelsen vill inte tappa sitt huvudsakliga jobb ur sikte - upprätthålla förtroendet för den amerikanska dollarn.

Så om vi ser en federal CBDC, förvänta dig att den kommer först efter en hel del noggrann planering och granskning.

Allmänhetens känsla - a dubbeleggat svärd

När det gäller att få alla ombord och informerade, ger Federal Reserve ett brett nät för input.

De tar en sida från globala bästa praxis och öppnar kanaler för allmänhetens åsikter.

Det är uppenbart att de vill göra ett drag som inte bara är informerat utan också är inkluderande - men den allmänna opinionen är fortfarande blandad när det gäller idén.

Senaste undersökningsdata finner att 34 % av amerikanerna är emot idén om ett CBDC i USA, medan bara 16 % är för.

Med andra ord, respondenter som kände till konceptet var emot det med två-till-en-marginal.

Oron för statlig tillsyn och cybersäkerhetsrisker är i centrum för att förutsäga opposition - 68 % av de tillfrågade skulle säga "Nej tack" till en CBDC om den tillät regeringen att spåra deras utgifter.

Samma procentandel skulle vara emot om en utbyggnad av digital valuta innebar att man skulle avskaffa fysiska kontanter.

Debatten hettar upp om hur hårt en hypotetisk CBDC bör regleras.

Å ena sidan har du folk som säger att vi behöver starka regler på plats. De handlar alla om konsumentsäkerhet, att minimera risker och att skapa en tydlig och rättvis spelplan.

De har en poäng - om vi omformar det finansiella landskapet med digitala valutor verkar det att ha en viss myndighetsöversyn vara ett bra sätt att hålla saker stabila och över styr.

Å andra sidan, det finns de som är försiktiga med att Big Brother slår alla skott.

De är oroliga för att överreglering, som underlättas av en CBDC, kan sakta ner oss och göra det svårt för nya spelare att komma in i spelet, vilket leder till en mindre konkurrensutsatt marknad.

Och låt oss inte slöa över frågan om ekonomisk integritet. Tanken på att en regering ska kunna spåra varje krona du spenderar verkar skrämmande.

Och vad händer om tillgången till medel kunde avbrytas baserat på något slags socialt kreditsystem kopplat till en CBDC?

När vi dyker djupare in i CBDC-konversationen är dessa alla röda flaggor som behöver åtgärdas.

Med detta sagt är det värt att notera att nästan hälften av de tillfrågade inte hade bestämt sig.

Detta beror troligen på att de inte är helt informerade om vad CBDC:er faktiskt är eller vad det kan betyda för dem.

Undersökningen klargör att förtroende för Federal Reserve och en god förståelse för CBDC är starka indikatorer på om någon är för eller emot detta digitala språng.

Frågan för oss inom fintech-sektorn är alltså hur vi kan spela en roll i att utbilda allmänheten om de potentiella fördelarna med CBDCs samtidigt som vi tar itu med legitima farhågor om integritet och säkerhet.

Slående jämvikt - rbedömning kontra innovation

Framväxten av CBDC har skapat scenen för livliga samtal mellan lagstiftare, ekonomer och vanliga människor.

De som efterlyser mer tillsyn ser det som ett sätt att säkerställa rättvisa, hålla konsumenterna säkra och lägga locket på skumma affärer.

Men det finns ett annat läger som varnar för att för många regler kan strypa innovation och sätta en dämpare på tillväxten av ny teknik och appar på den digitala valutaarenan.

Att hitta rätt balans när det gäller den potentiella utbyggnaden av en CBDC är en delikat handling. Det blir tydligt att internationella regler kan vara nyckeln till att förhindra maktmissbruk.

Även om regeringen onekligen har en stor roll att spela för att upprätthålla finansiell stabilitet och integritet, kan den inte - och borde inte - vara ensam ansvarig.

Partnerskap med privata aktörer och utnyttjande av branschexpertis är avgörande för att stimulera innovation och skapa effektiva betalningssystem.

Enligt min åsikt är det ett knepigt men kritiskt åtagande att uppnå den rätta blandningen av reglering, innovation och konsumentskydd. Det kräver genomtänkt analys och aktivt deltagande från en rad olika intressenter.

Att få denna balans rätt kommer att vara nyckeln till att framgångsrikt rulla ut CBDCs på ett sätt som kan stärka ekonomin, främja ekonomisk inkludering och leverera påtagliga fördelar för både individer och företag.

---

Monica Eaton är en entreprenör och företagsledare inom teknik, e-handel, riskrelativitet och fintech. 2011 grundade hon Återbetalningar911, utvecklar världens första end-to-end återbetalningshanteringslösning för handlare. Monica är också en uppskattad ämnesexpert, vars insikter har presenterats i butiker som Forbes, The Wall Street Journal, The New York Times och mer.

 

Utvalda bilder: Shutterstock / 963 Creation

• SEO-drivet innehåll och PR-distribution. Bli förstärkt idag.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrka dig själv. Tillgång här.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunskap förstärkt. Tillgång här.
• Platoesg. Kol, CleanTech, Energi, Miljö, Sol, Avfallshantering. Tillgång här.
• PlatoHealth. Biotech och kliniska prövningar Intelligence. Tillgång här.
• Källa: https://dailyhodl.com/2023/10/26/pioneering-the-future-of-finance-federal-reserves-exploration-of-cbdcs/