Peer-to-peer-ekonomi och bemyndigande av marginaliserade samhällen

Återutgiven av Platon

anhängare: 0

Gästinlägg | 28 mars 2023

Finansiell inkludering och medborgerliga rättigheter - Peer-to-Peer Finance and the Empowerment of Marginalized Communities

Beskrivning

Sedan 1970-talet har global finans sett betydande förändringar som har påverkat miljontals människor. Utvecklingen av mobiltelefoner och annan teknik har möjliggjort nya sätt att göra och hantera betalningar, investera pengar och ta lån. Men alla har inte kunnat dra nytta av dessa tekniska framsteg. I synnerhet saknar marginaliserade samhällen ofta tillgång till finansiella tjänster som kan bidra till att förbättra deras liv.

Vikten av finansiella system

Vikten av finansiella system förbises ofta i utvecklingssamhället. Även om det har skett många innovationer inom teknik och affärsmodeller, har vi misslyckats med att hänga med i den snabba förändringstakten inom finanssektorn. Som ett resultat saknar miljontals människor fortfarande tillgång till viktiga bankprodukter och tjänster, och ännu mer om man ser på dem som lever på mindre än 2 USD per dag.

Det som är mest alarmerande är att denna trend inte är ny: den har pågått i decennier. Enligt uppgifter från Världsbanksgruppens Global Financial Development Database (GDFD) hade faktiskt bara 1 % av alla vuxna världen över tillgång till formella sparkonton så sent som 1990 – en siffra som bara steg med 3 procentenheter över två decennier senare !

Men varför spelar detta någon roll? Till att börja med: ekonomisk tillväxt beror på investeringar; investeringar är beroende av tillräckligt kapital. Tillräckligt kapital kommer från besparingar ... och så vidare ner i din grundläggande försörjningskedja tills vi så småningom kommer fram till vårt önskade resultat: fattigdomsminskning genom hållbar tillväxt.

Det finns många anledningar till att det är så, men kanske en av de viktigaste är att människor som saknar tillgång till grundläggande banktjänster är mindre benägna att spara pengar. Att integrera dessa individer i finansiella system genom mikrofinansinstitutioner (MFI) är ett beprövat sätt att förbättra deras försörjning. Faktum är att det har visat sig att när någon har tillgång till krediten kan de investera i utbildning eller småföretag som hjälper dem att fly undan fattigdom. Men det finns också andra fördelar, såsom förbättrade hälso- och näringsresultat för barn.

Sammanfattningsvis spelar finansiella system en avgörande roll för att minska fattigdomen och främja hållbar ekonomisk tillväxt. Även om framsteg har gjorts har vi fortfarande en lång väg kvar att gå, särskilt när det gäller att nå de mest utsatta befolkningsgrupperna. Genom att integrera dem i den formella finansiella sektorn genom mikrofinansieringsinstitutioner och andra innovativa modeller kan vi hjälpa till att lyfta dem ur fattigdom och förbättra deras övergripande välbefinnande. Dessa ansträngningar är inte bara nödvändiga för att uppnå våra utvecklingsmål utan är också i linje med värderingarna social rättvisa och rättvisa, som har varit kärnan i många sociala rörelser genom historien, inklusive medborgarrättsrörelsen. Därför är det viktigt att fortsätta att förespråka policyer och program som främjar ekonomisk inkludering och stärker undertjänade samhällen. Forskare och studenter kan ytterligare utforska effekterna av ekonomisk integration på marginaliserade befolkningar genom att skriva en medborgarrättsrörelsepapper, undersöker den roll som ekonomiskt bemyndigande spelar för att främja social rättvisa.

Marginaliserade samhällen

Ett av de vanligaste exemplen på marginaliserade samhällen är kvinnor. Kvinnor har historiskt sett varit utestängda från den formella finanssektorn på grund av deras kön och andra faktorer som ålder eller ras. Orsakerna bakom detta utanförskap är många: de missgynnas ofta av att de har mindre utbildning än män och att de inte kan arbeta utanför hemmet; de möter högre frekvens av våld i hemmet; de kanske inte kan resa ensamma eller utföra uppgifter som kräver fysisk styrka (som att bära tunga laster) eftersom det kan äventyra deras säkerhet. De kanske inte har tillgång till traditionella banksystem i sitt land eftersom det inte finns ett i närheten där de bor, eller även om det finns ett i närheten kan det bli för dyrt för dem eftersom dessa tjänster inte bara brukar kosta mer än vad fattigare människor har. har råd men kräver också dokumentation som uppehållsbevis, vilket kan vara svårt för papperslösa flyktingar som flytt från krigszoner etcetera...

Det är lätt att se hur många kvinnor i världen som är utestängda från finansiella tjänster. Och det är ännu svårare att föreställa sig vilken inverkan detta har på deras liv. Utan tillgång till banktjänster kan de inte spara pengar eller investera i tillgångar som hus och företag. Detta gäller särskilt kvinnor som bor i utvecklingsländer där arbetslagar ofta utesluter dem från formella anställningsmöjligheter.

Sociala och kulturella hinder för ekonomisk integration

Det finns ett antal sociala och kulturella hinder för ekonomisk integration, inklusive:

Brist på förtroende för finansiella institutioner och tjänster. Många människor känner att banker bara är ute efter att tjäna pengar på deras bekostnad, och de har rätt! Banker är företag som behöver göra vinster genom att ta ut avgifter på sina kunders konton. Som sådana bryr de sig ofta inte om dina behov lika mycket som de gör sina egna resultat, och detta gäller särskilt när det kommer till marginaliserade samhällen där det inte finns mycket vinstpotential (t.ex. familjer med lägre inkomster).
Brist på finansiell kompetens bland marginaliserade grupper: Människor som lever under fattigdomsgränsen kanske inte själva har gått igenom någon formell skolgång. Om så är fallet är chansen stor att ingen någonsin lärde dem hur pengar fungerar eller varför det är viktigt att spara för framtiden, eller ens hur kreditkort fungerar! Dessa individer vet ofta inte vilka frågor som ställs när de tittar på olika typer av lån/kreditalternativ, antingen för att ingen någonsin förklarat dem tidigare ELLER för att denna information inte är lätt tillgänglig online om du inte vet exakt vad termer betyder förhand vilket gör saker ännu svårare eftersom de flesta människor inte går igenom något slags formellt utbildningssystem förrän senare i livet så...

Hur peer-to-peer-lån kan hjälpa marginaliserade samhällen att få tillgång till finansiering

Peer-to-peer-lån kan användas för att hjälpa marginaliserade samhällen att få tillgång till finansiering och bygga upp sin kredithistorik. Dessutom kan peer-to-peer-lån också användas för att hjälpa marginaliserade samhällen att bygga upp sina besparingar.

Se: Så vad är ekonomiskt utanförskap i Open Finances era?

Låt oss till exempel säga att du är medlem i en grupp som inte har tillgång till traditionella banker eller kreditföreningar eftersom det inte finns några filialer eller uttagsautomater i närheten. I det här fallet kan peer-to-peer-långivare vara villiga att ge dig ett alternativt sätt för dem att få lån – och så länge du har goda avsikter bakom din upplåning (dvs. ingen avsikt att gå i konkurs) kommer dessa plattformar att arbeta med individer som du själv som annars skulle kunna nekas av traditionella finansinstitut på grund enbart baserat på var de bor snarare än något annat!

Att förbättra tillgången till finansiering är ett avgörande utvecklingsmål i många länder.

Att förbättra tillgången till finansiering är ett avgörande utvecklingsmål i många länder. Finansiell inkludering är människors förmåga att få tillgång till och använda finansiella tjänster, och det har erkänts som ett av nyckelverktygen för att minska fattigdom och ojämlikhet och förbättra kvinnors liv.

Det är också viktigt att vi förstår vad som driver människor som inte har bankkonton eller kreditkort, människor som faller utanför traditionella bankmodeller – att söka alternativa finansieringsformer.

Slutsats

Vi hoppas att det här blogginlägget har gett dig en bättre förståelse för betydelsen av peer-to-peer-finansiering och dess potentiella roll för att förbättra tillgången till finansiering för marginaliserade samhällen. Som vi har sett finns det många hinder för financiell tillhörighet som måste åtgärdas genom innovativa lösningar som P2P-lån.

NCFA Jan 2018 ändra storlek - Peer-to-Peer Finance and the Empowerment of Marginalized Communities Smakämnen National Crowdfunding & Fintech Association (NCFA Canada) är ett ekosystem med finansiell innovation som tillhandahåller utbildning, marknadsintelligens, branschförvaltning, nätverks- och finansieringsmöjligheter och tjänster till tusentals medlemmar i samhället och arbetar nära med industrin, regeringen, partners och dotterbolag för att skapa en levande och innovativ fintech och finansiering industri i Kanada. NCFA är decentraliserat och distribuerat med globala intressenter och hjälper till att inkubera projekt och investeringar i fintech, alternativ finansiering, crowdfunding, peer-to-peer-finansiering, betalningar, digitala tillgångar och tokens, blockchain, cryptocurrency, regtech och insurtech-sektorer. Ansluta sig Kanadas Fintech & Funding Community idag GRATIS! Eller bli en bidragande medlem och få förmåner. För mer information, besök: www.ncfacanada.org