Navigera Fintech 2024: Intervju med Toqios VD Eduardo Martinez Garcia | EU-startups

Navigera Fintech 2024: Intervju med Toqios VD Eduardo Martinez Garcia | EU-startups

Tidsstämpel: 26 januari 2024 6:32
Källnod: 3087717

När vi börjar navigera i det nya året står den finansiella tekniksektorn på randen av en aldrig tidigare skådad förändring. Fintech-landskapet, som snabbt har utvecklats från traditionell bankverksamhet till innovativa digitala lösningar, står nu inför ett avgörande år. Vad kommer 2024 att tillföra denna dynamiska industri? För att utforska denna fråga fördjupar vi oss i ett insiktsfullt samtal med Eduardo Martinez Garcia, medgrundare och VD för Toqio. En nyckelfigur i fintech-revolutionen, Eduardo delar med sig av sina expertinsikter om framväxande trender som inbäddad ekonomi, AI och maskininlärning, och deras betydande inverkan på framtiden för finansiella tjänster.

I den här intervjun diskuterar Eduardo fintechbranschens nuvarande tillstånd, integrationen av avancerad teknologi inom finans och de traditionella bankernas utvecklande roller mitt i dessa tekniska framsteg. Han belyser också den avgörande betydelsen av regelefterlevnad i ett snabbt föränderligt landskap. Hans perspektiv ger inte bara en inblick i fintechs nuvarande tillstånd utan erbjuder också värdefull framsyn och vägledning för blivande entreprenörer och företag som navigerar i denna dynamiska sektor.

Följ med oss ​​när vi utforskar Eduardo Martinez Garcias vision för fintech 2024, och avslöjar de utmaningar och möjligheter som ligger framför detta transformativa år.

Kan du leda oss genom din resa och erfarenhet inom fintech-branschen och hur det ledde till att du var med och grundade Toqio?

Jag grundade Toqio med Michael Galvin redan 2019. Vi hade redan arbetat inom finans- och tekniksektorerna ganska länge när vi byggde ihop Geniac. Denna SaaS-plattform hjälpte småföretag i Storbritannien att hantera sina dagliga administrativa aktiviteter, såsom redovisning, juridik och HR.

Efter att vi lämnade verksamheten fann vi att vi drogs mot fintech. Vi insåg att den framväxande fintech-marknaden förebådade en massiv förändring av bank- och finansiella tjänsters paradigm, vilket ledde till att vi blev mästare för att demokratisera digital finans. I synnerhet ville vi överbrygga klyftan mellan små och medelstora företag och finansiella institutioner som vi först såg när vi byggde Geniac.

Det är svårt för små och medelstora företag att få tillgång till rätt finansiella produkter vid rätt tidpunkt, och finansinstitutioner kämpar med att erbjuda finansiering till små och medelstora företag på grund av brist på data som kan hjälpa till att analysera riskprofiler. Att fixa denna frånkoppling är en viktig drivkraft för att bygga Toqio.

Tillsammans omgav vi oss med ett kärnteam av experter och började utveckla Toqio plattform som ett enkelt och kostnadseffektivt SaaS-alternativ till komplexa och kostsamma interna fintech-utvecklingsprojekt. SaaS-modellen hade redan visat sig vara otroligt framgångsrik på marknaden när det gäller CRM, CMS och kommunikationssystem, så fintech var nästa logiska utrymme för oss att utforska.

För dem som kanske inte är bekanta med vilka unika perspektiv eller strategier Toqio tillför bordet inom inbäddad finans?

Toqio är en inbäddad finansplattform som gör det enkelt att skapa och integrera finansiella tjänster. Istället för att slösa tid och pengar på att bygga något internt erbjuder Toqio ett snabbare och kostnadseffektivt sätt att bädda in finansiella produkter. Med Toqio, kan du lansera ditt koncept på bara några veckor och spara avsevärt på utvecklings-, underhålls- och personalkostnader.

Toqio fokuserar på små och medelstora företag, oavsett om det är genom att arbeta med företag som vill nå dem eller företag som arbetar nära små och medelstora företag, som kunder, kanaler till marknaden eller leverantörer. Vi överbryggar en viktig klyfta genom att arbeta med företag, finansiella institutioner och små och medelstora företag. Företag har befogenhet att agera som finansiella distributörer av finansiella produkter, såsom betalningar och utlåning, till deras ekosystem av små och medelstora företag. Detta kan vara franchiseföretag eller företag som säljer till eller genom återförsäljare (som livsmedels- och dryckesföretag, stormarknader eller apotek), till företag som säljer eller distribuerar sina produkter direkt till små och medelstora företag (som TelCo).

Plattformens modulära tillvägagångssätt innebär att företag kan skräddarsy lösningar utan att behöva fördjupa sig i tekniska detaljer. De flesta funktioner kan faktiskt slås på eller av med en knapptryckning. Företag kan börja med en kodfri build för snabbhet och förbättra funktioner när de växer i en miljö med låg kod. Toqio ger många fördelar, inklusive en lättanvänd administrativ plattform, eliminering av leveransrisker, omfattande gränssnitts- och arbetsflödesanpassningsmöjligheter, bankklassad säkerhet och efterlevnad, och möjligheten att integrera olika företagssystem för att orkestrera dem alla från ett plats.

Hur föreställer du dig utvecklingen av inbäddad finans i företagssektorn 2024?

I den ständigt föränderliga världen av finansiella tjänster, tar företagsinbäddad finans i centrum när vi snabbt närmar oss 2024. Detta dynamiska koncept är redo att genomgå stadiga och betydande förändringar under de närmaste åren.

Eftersom embedded finance hänvisar till den digitala processen att integrera finansiella tjänster i icke-finansiella produkter och tjänster, rör sig allt digitalt i rasande hastighet; den kommer att öka under 2024. Företagsinbäddade finansplattformar kommer att spela en nyckelroll i denna tillväxt, vilket gör det möjligt för företag att snabbt och enkelt integrera finansiella tjänster i sina egna erbjudanden. Alla rapporter som hittills publicerats om ämnet har sagt samma sak: framgången med inbäddad finansiering i konsumentutrymmet kommer att föras över till B2B-arenan och vara värd biljoner dollar.

Corporate embedded finance kommer att vara ganska nära att bli en branschnorm – i själva verket kommer 2024 att bli året för inbäddad finansteknologi. Det är året vi kommer att se ny teknik och regler förändra vad vi vet om hur sektorn fungerar. Det är året som företag verkligen kommer att bli banker, eller åtminstone banklika. Det är året mindre företag kommer att vända sig till pålitliga, större partners för ekonomisk vägledning och stöd. Året kommer att avslutas med att företag har lågkonjunktursäkrad deras inkomstströmmar genom diversifiering. Det är året där vi får se corporates få nya intäkter genom att erbjuda finansiella lösningar i hela sin verksamhet.

Vilka regulatoriska förändringar förväntar du dig inom fintech-branschen, och hur kan de påverka inbäddad finans?

När fintech-branschen växer tittar tillsynsmyndigheter närmare på den. Detta har lett till en ökad branschreglering de senaste åren, vilket förväntas fortsätta. Mycket av detta handlar om felsteg från flera finansiella tjänsteleverantörer under de senaste åren. Inbäddade finansplattformar kommer att behöva följa dessa nya regler för att säkerställa att ingen kan dra nytta av de fantastiska verktyg som produceras.

Hur vi ser corporates att leverera embedded finance skiljer sig från vad vi har sett hittills. De bryr sig om de tjänster de tillhandahåller, deras nätverk och deras rykte. De vill inte bli banker eller reglerade enheter, därför kommer de bara att arbeta med reglerade institutioner som är kapabla att erbjuda sina tjänster på ett mycket effektivt sätt samtidigt som de behåller de reglerande skyldigheterna, och faktiskt spelar på den säkra sidan på grund av impotensen av rykte.

Kan du diskutera den potentiella rollen av AI och maskininlärning för att forma framtiden för företags inbyggd finans?

Flera framväxande teknologier, inklusive artificiell intelligens (AI) och maskininlärning (ML), kommer långsamt att komma in i det inbyggda finansområdet under 2024. Vi kan förvänta oss att se en ökad användning av dessa teknologier av företags inbäddade finansplattformar och andra fintech-företag.

Trevande steg har redan vidtagits, men de allvarliga konsekvenserna av problem som uppstår vid implementering av denna typ av teknik har gjort dem som integrerar dem minst sagt betänksamma. Både AI och ML har ännu inte setts i företagsinbäddad finans. Det beror främst på att integration, särskilt när det gäller utlåning, kommer att handla om datainsamling och hur man analyserar den information som utvinns. När de är kopplade till datavetenskap kommer dessa två tekniker därför att vara viktiga skillnader i framtiden.

På vilka sätt ser du att finansiell integration hanteras genom fintech-innovationer 2024?

Finansiell integration syftar till att göra finansiella tjänster tillgängliga och överkomliga för alla. Under det kommande året förväntar vi oss att se företagsinbäddade finansplattformar fokusera mer på ämnet. Detta kommer att innebära utveckling av nya produkter och tjänster speciellt utformade för att nå de människor som behöver dem mest.

Mer specifikt för affärssfären kommer "överkomlighet" att bli ett tungt fokus för varumärken för att öka kundlojaliteten både inom B2B och B2C. Varumärken kommer att försöka erbjuda kunder och partners fler finansiella produktalternativ när banker inte kommer eller inte kan engagera sig, som att tacka nej till ett lån baserat på traditionella poängmetoder eller öppna upp kreditlinjer i ljuset av begränsat kassaflöde.

Små och medelstora företag är det segment som är svårast att finansiera och representerar ändå cirka 90 % av företagen och mer än 50 % av sysselsättningen över hela världen. Toqio hjälper till att finansiera många enskilda näringsidkare och småföretag – en stor del av finansiell integration. I många fall skapas dessa företag av minoritetsgrupper, vilket gör det ännu svårare för dem att få tillgång till finansiering – eller så finns de i länder där tillgång till data och riskanalys gör det svårare.

Hur kan traditionella banker anpassa sig till den ökande framträdandet av embedded finans i företagsvärlden?

De etablerade bankerna har visat sin uthållighet och anpassningsförmåga gång på gång, mest på grund av att de har kunnat utnyttja sin storlek och relativa pålitlighet. Bankerna inser äntligen behovet av att anpassa sig till förändrade kunders förväntningar och digital transformation, särskilt när inbyggd finans mognar och större företag tar till sig konceptet.

Stora företag blir de nya störarna. Banker har börjat minska sin innovation på grund av marknadsspekulation och spöket om möjlig kollaps. Konkurrensen kommer att bli ännu mer betydande när karaktären av en disruptor ändras från en fintech till en bemyndigad företagsenhet. Framtiden för kärnbanksverksamhet kommer sannolikt att hitta en balans mellan fintech-drivna företag och dominerande operatörer. Medan stora finansiella institutioner kommer att bestå, utvecklas deras roll. Deras styrkor är bedömning, ledning och specialiserade tjänster. Vi ser dem redan vända sig mot att analysera data från en mängd källor, dyka ner i datasjöar för att ge genuint användbara riskbedömningar.

Under hela 2024 kommer vi att se en medveten och guidad återskapande av finanssektorn, en fullständig terraformning av terrängen för att skapa något som blomstrar, med etablerade företag, fintechs och företag som alla vill hitta sina nischer i ekosystemet. Företagsinbäddad finansiering kommer att vara en stor del av det kommande skiftet.

Vad är dina tankar om den framtida balansen mellan fintech-drivna företag och traditionella finansiella institutioner?

Vi kommer att se mer samarbete, inte bara mellan plattformar som Toqio, som möjliggör corporates att skapa och orkestrera finansiella produkter från sina egna och andra, men också mellan reglerade enheter som bringar sina konkurrensfördelar i en komplex proposition.

Traditionella institutioner kommer att behöva ändra sin standardmetod för att leverera sina produkter direkt till kunder för att börja arbeta med andra partners och företag för att distribuera sina produkter genom olika kanaler och varumärken.

Hur kommer framväxande teknologier att påverka riskbedömning och hantering inom finans?

Vi kommer att se artificiell intelligens (AI) användas för att upptäcka betalningsbedrägerier, analysera betalningsmönster och spåra betalningar över reglerade enheter och internationella överföringar med den traditionella versionen av AI med maskininlärningsalgoritmer.

Dessutom kommer betalningsföretag som implementerar distribuerade nätverksteknologier att avsevärt utöka möjligheten att få tillgång till data och information från olika leverantörer, vilket möjliggör förbättrade AI-möjligheter. Detta kommer att förbättra bedrägeriupptäckts- och orkestreringskapaciteten så att företag bättre kan skydda sig mot cyberhot och fatta mer välgrundade beslut. Denna tekniska utveckling banar väg för ett säkrare och effektivare digitalt landskap.

Slutligen, genom att utnyttja generativ AI-teknik, har vi funnit det mycket fördelaktigt inom olika områden som kundsupport, kundkommunikation och initial problemrotanalys. Dessutom finns det potential att ersätta specifika grundläggande utvecklingsfunktioner med generativa AI-resultat, vilket förbättrar och stärker vår övergripande utvecklingskapacitet.

Hur ser du på att mindre företag utnyttjar inbyggd finansteknologi för att förbättra sina finansiella tjänster?

Genom företagsdistribution. Vi får se corporates skapa och disintermediate nya och mer sektorspecifika produkter som skulle hjälpa dem att förbättra och utnyttja sin data (företagsdata) för att minimera risker och förstå behov.

Vilka är de viktigaste strategierna du tror kommer att hjälpa företag att säkra sina intäktsströmmar genom lågkonjunktur genom fintech-innovationer?

Företag har insett att de måste lägga till fler produkter och tjänster för att förbli konkurrenskraftiga.

Genom att skapa nya inbäddade finansförslag kan de inte bara skapa nya intäktsströmmar, utan de kommer också att förbättra nuvarande försäljning genom att öka retentionen. Med en tydligare förståelse för deras distributionskanaler kan de hjälpa dem att förbättras, vilket resulterar i mer försäljning.

Bara för att avsluta den här konversationen, vilka råd skulle du ge till blivande entreprenörer, särskilt de som vill komma in i Fintech-sektorn 2024 och framåt?

Vi är vid en böjningspunkt. Tidigare var framgångsrika Fintech-projekt främst Challenger Banks och B2C-förslag, och några tidiga B2B-projekt har visat sig vara enormt framgångsrika. Nya regulatoriska begränsningar har bromsat denna marknad, vilket också tillåter viss konsolidering av marknaden.

B2B Fintech-utvecklingen har dock inte slutat som ett resultat. Tvärtom har nya modeller, säkrare och skalbara, dykt upp och tydligare och mer påtagliga möjligheter har identifierats, med några framgångsfall som backar upp dem. Vi kommer att se B2B-marknaden växa snabbt under de kommande två åren, med storskaliga projekt mellan stora företag och små och medelstora företag som förändrar hur finansiella tjänster har tillhandahållits hittills.

- Annons -

Tidsstämpel:

Mer från EU-startups