Gillar du våra poddar? Missa inte framtida avsnitt! Vänligen tryck på prenumerera-knappen Apple, Spotify, Youtube, eller din favoritpodcastplattform för att hålla dig uppdaterad med vårt senaste innehåll. Tack för ditt stöd!
Även om de flesta av oss håller med om att vi har sett betydande innovation inom fintech och bank under det senaste decenniet, har vi fortfarande inte riktigt ett nytt ramverk för hur vi ser på bank.
Min nästa gäst på Fintech One-on-One är någon som har tänkt djupt på innovation inom bank och han har levt det som en av grundarna av några av de största namnen inom fintech. Jason Bates är för närvarande medgrundare och vice VD på konsultföretaget 11: FS men han är också en av grundarna av både Starling Bank och Monzo, två av de tre stora inom brittisk fintech.
Hans ramverk av fyra lager för finansiella tjänster inom detaljhandeln ger ett intressant perspektiv och en möjlig grund för framtida innovation.
I denna podcast lär du dig:
- Hur Jason först engagerade sig i fintech.
- Hur det var i början av Starling Bank och Monzo.
- Grundberättelsen om 11:FS.
- Hur han beskrev 11:FS idag.
- Skillnaden mellan digital bank och digitaliserad bankverksamhet.
- De fyra olika skikten av retail banking.
- Vad vi fortfarande behöver jobba med inom digital bank.
- En förklaring av innovationsfilosofin "Jobs to be Done".
- De bästa sätten att tillämpa AI på bank.
- Tillståndet för fintech i Storbritannien idag.
- Jämför USA och Storbritanniens fintechlandskap idag.
- Vad Jason tittar på så långt som 2024 fintech-trender.
- Vad han är mest exalterad över de kommande tre till fem åren.
Läs en utskrift av vårt samtal nedan.
Peter Renton 00:01
Välkommen till Fintech One on One-podden. Det här är Peter Renton, ordförande och medgrundare av Fintech Nexus. Jag har gjort den här showen sedan 2013, vilket gör detta till den längsta pågående en-på-en-intervjushowen i hela fintech. Tack för att du följde med mig på denna resa. Om du gillade den här podden borde du kolla in våra systerprogram The Fintech Blueprint med Lex Sokolin och Fintech Coffee Break med Isabelle Castro, eller lyssna på allt vi producerar genom att prenumerera på Fintech Nexus podcastkanal.
Peter Renton 00:39
Innan vi sätter igång vill jag påminna om att Fintech Nexus nu är ett digitalt medieföretag. Vi har sålt vår eventverksamhet och är 100 % fokuserade på att vara det ledande digitala medieföretaget för fintech. Vad betyder detta för dig? Du kan nu samarbeta med en av de största fintech-gemenskaperna, över 200,000 XNUMX människor genom en mängd olika digitala produkter, webbseminarier, djupgående vitböcker, podcasts, e-postblaster, reklam och mycket mer. Vi kan skapa ett skräddarsytt program designat just för dig. Om du vill nå en senior fintech-publik, kontakta sales@fintechnexus.com idag.
Peter Renton 01:21
Idag på programmet är jag glad att välkomna Jason Bates. Han är medgrundare av 11:FS, och var också med och grundade två av de största namnen i Storbritanniens fintech, Starling Bank och Monzo. Så vi pratar om de tidiga dagarna på de företagen, hur det var, vi pratar självklart om 11:FS, vad de gör, men vi gräver i fintech-innovation i allmänhet, där det händer idag. Vad som egentligen ska hända, hur ska vi nå dit, han pratar om innovationsfilosofin Jobs to be Done som jag inte visste så mycket om och lärde mig mycket där. Vi pratar också om tillståndet på den brittiska fintechmarknaden jämfört med USA. Han ger sina prognoser för 2024 års trender och mycket mer. Det var en fascinerande diskussion. Hoppas du gillar showen.
Peter Renton 02:15
Välkommen till podden, Jason.
Jason Bates 02:16
Bra att vara här.
Peter Renton 02:17
Kul att ha dig. Så låt oss börja med att ge lyssnarna lite bakgrund om dig själv. Du har en mycket intressant bakgrund, jag skulle älska att du träffar några av höjdpunkterna i din karriär hittills.
Jason Bates 02:31
Beror på hur långt tillbaka du vill gå. Men jag antar att det är mest tillämpligt på detta, jag har antagligen ägnat de senaste nio åren åt att designa, skapa lanseringar, nya digitala banker och förslag i stort sett runt om i världen. Så det började med Starling och sedan Monzo. Och sedan var jag med och grundade 11:FS, där vi har arbetat med de stora dominerande aktörerna på projekt som Mox i Hong Kong, Mettle för RBS NatWest i Storbritannien, banker i Mellanöstern i USA, i Europa, överallt platsen verkligen.
Peter Renton 03:07
Tja, innan vi går in på 11:FS vill jag gå tillbaka och prata lite om Starling och Monzo. Hur var de första dagarna där? Jag menar, Monzo hade faktiskt ett annat namn, om jag minns rätt tror jag att det var Mondo. Hur såg de där tidiga dagarna ut i den mån det fanns en känsla av att detta skulle bli ett riktigt viktigt företag och ett varaktigt varumärke inom teknikområdet?
Jason Bates 03:31
Det var en ganska märklig historia. Jag träffade Anne Boden när hon var CIO för AON, ett enormt försäkringsbolag långt tillbaka i tiden. Jag tror att det var min första roll, när jag var tillbaka på Accenture, arbetade faktiskt ett år på AON. Så jag träffade Anne där och ungefär 10 eller 15 år senare kom hon ur det blå, passerade förbi min LinkedIn-profil. Jag var som wow, okej, jag sträckte ut handen. Och hon sa i princip att hon varit chef för Transaction Banking på ABN AMRO. Hon hade varit COO på Allied Irish bank, hon hade varit det, hon gjorde många saker under tiden. Men hon arbetade med nya projekt, och jag kanske skulle vara intresserad av att prata om det. Så jag träffade henne på ett hotell i London, en hotellobby. Och hon gav mig den här idén att hon skulle starta en ny bank, vilket på den tiden lät galet. Det fanns egentligen inga nya banker. Du vet, de hade varit de fem stora i Storbritannien så länge någon kan minnas att Metro Bank hade startats men som hade en galen miljardärsgrundare. Innan dess, och det fanns ingenting. Det skapas inga nya banker. Så när hon hade förklarat för mig att hon skulle starta en detaljhandelsbank, tyckte jag att det var ganska fantastiskt. En fantastisk idé. Så jag...Hon måste ha spelat bra för jag kom hem och sa till min fru som att jag verkligen tror att jag kan komma in i det här och du vet, det kanske finns en ny bank att starta. Hon tyckte det lät fantastiskt. Vilken fru vill inte att hennes man ska starta en bank? Men det som var mindre lockande var att det inte fanns några pengar, inga, inga investeringar, ingenting vid horisonten. Så det var i princip ett, du vet, ge upp det arbete du gjorde och bara satsa. Och i princip, genom att bjuda in, kan du tjäna dig själv en, du vet, en position som medgrundare. Så det var vad jag gjorde. Och även om du vet, efteråt är allt bra. Och det har varit en, en fantastisk berg-och dalbana. Vid den tidpunkten, och förmodligen under de första nio månaderna, att inte få betalt och verkligen spendera ner på dina besparingar är ett tufft, tufft samtal. Så, ja, det var en ganska intressant start.
Peter Renton 05:41
Hur är det med Monzo? Hur var början på det?
05:44
Ja, jag menar, vi samlade en grupp människor, skrev affärsplaner. Det här var Starling, rekryterade en hel grupp människor, en av dem var Tom Blomfield, som var VD för Monzo. Det var ett väl omtalat, stort företag som ramlade ihop, och en grupp av oss lämnade och startade en ny bank. Så tillbaka till början, en uppmaning till FCA som skriver dokument, igen, från grunden, och så går du. Så det var intressant. Tja, det var mer än intressant. Det var en av de mest fantastiska tiderna i min karriär, du vet, du pratade med kunder på morgonen, arbetade med fantastiska ingenjörer i världsklass med att bygga nya gränssnitt på eftermiddagen, pratade med FCA om något i, du vet , på kvällen. Att kunna nå ut och beröra alla sidor av bankverksamheten samtidigt för att verkligen titta på hur affärsmodellen kan se ut, och hur man vill rekrytera människor, för att få finansiering, att skriva regulatoriska affärsdokument. Det var allt på samma gång. Så även om en bank kan ha 10/20/30,000 XNUMX personer vid den tidpunkten, du vet, det fanns bara en handfull, och så du fick verkligen en fantastisk känsla för vad retail banking handlar om.
Peter Renton 06:08
Höger. Höger. Okej, vad då? Varför gick du därifrån till 11:FS? Vilken möjlighet såg du?
Jason Bates 07:11
Nåväl, jag hade en bra bit av grundarnas eget kapital. Så det var säkert. Jag insåg att det jag älskade mest var det första året. De första månaderna av att starta och skapa nya förslag. Vad är förslaget du försöker skapa? Att triangulera? Hur tjänar det pengar, löser kundernas problem, gör sin nisch på marknaden? Hur får man ihop dessa saker? Jag hade det inte så bra med Tom vid den tiden. Så jag gjorde den där klassiska grejen som du gör, där du tittar i din adressbok och säger, ja, vem skulle jag egentligen vilja jobba med? Som, om jag kan, om jag kan göra det här någon annanstans? Hur kan det se ut då? Så jag började prata med David Brear, som jag tror du har haft i programmet, som vid den tiden ledde digital bankverksamhet för Gartner. Och vi har haft massor av bra samtal, jag respekterade verkligen David. Så när han sa att han tänkte lämna också, för att börja något nytt. Några personer gick samman och sa, ja, vi kanske kan göra något riktigt intressant inom professionella tjänster.
Peter Renton 08:19
Vad gör du idag då? Hur beskriver du 11:FS och vem du arbetar med i första hand?
Jason Bates 08:26
För den del av verksamheten som jag är mest intresserad av skulle jag säga att vi är riskbyggare. I slutändan finns det en övergångsperiod som detaljhandelsbanker, finansiella tjänster för privatpersoner går igenom. Jag pratar alltid om att vi har gått från analog till digitaliserad bankverksamhet. Så vi tog alla dessa uttalanden, mandat, formulär och satte dem på en skärm. Men vi har inte riktigt sett digital bankverksamhet, vilket egentligen är där man tar den verksamhetsmodell som brukade fungera före digital och säger, ja, faktiskt, du vet, digital är inte bara en annan kanal, det är en annan verksamhetsmodell. Det låter dig leverera intelligenta, kontextuella tjänster i realtid, snarare än att bara vara en alternativ kommunikationskanal till telefonlinjen, ett brev eller besöka en filial. Det är fundamentalt annorlunda. Och så när du om du kan se det så, och verkligen titta på hur Spotify skiljer sig från ett musikbolag, eller hur folk får nyheter nu, och inte genom en digitaliserad tidning, genom en annan mekanism, eftersom det digitala är annorlunda. Så om det stämmer, då är frågan vad de dominerande operatörerna gör eftersom de digitaliserade det som kom innan, de har minskat kostnaderna ur verksamheten. Men frågan är nu, vad kommer digitala finansiella tjänster att vara och hur kommer det att fungera? Och det är verkligen där jag spenderar min dagliga tid med de flesta av de stora bankerna runt om i världen som verkligen tittar på hur de överbryggar den där klyftan mellan digitaliserad bankverksamhet och digital bankverksamhet?
Peter Renton 10:01
Det är intressant, ett intressant sätt att uttrycka det så. Så när man tittar på hela fintech-landskapet, eller det digitala banklandskapet, ska vi säga att vi har kommit långt, eller hur? Det har vi inte... Det är inte som det var ens för fem år sedan, där jag tror att vi levererar produkter som är fundamentalt annorlunda. Men jag är nyfiken på att få ditt perspektiv på var du tror att den mest intressanta innovationen kommer ifrån idag?
Jason Bates 10:27
Tja, jag tror faktiskt inte – jag tror att vi skrapar på ytorna så här långt, jag har nyligen börjat tänka på att landskapet för finansiella tjänster för detaljhandeln är uppdelat i fyra lager. Längst ner har du rälsen, du vet, hur pengar och risker och data färdas över världen. Och oavsett om det handlar om demokratisering av tillgången till betalningssystem, de traditionella, oavsett om det är MasterCard och Visa, pressar verkligen på för att låta en mängd olika spelare ansluta till sina system, eller om det är krypto, så händer det mycket i det rälsskiktet om hur den informationen rör sig runt om i världen. Så det finns intressanta innovationer där. Då har du produktlagret ovan. Och du vet, det är räntenetto, marginalavgifter och avgifter, löptidsomvandling, som att det är bankskiktet, där alla inlåning och utlåning liksom samlas. Och där med, det är fortfarande ett superfett dyrt lager att köra jämfört med vad det skulle kunna vara. Så det finns fortfarande så mycket att ta fram ur det för att kunna göra det, och nya produkter för att få det att passa in där vi är. Så och det är den typen av kostnadsbesparingar, du vet, ETF:er är bara bitar när det gäller investeringar. Men hur är det med bankverksamheten? Hur är det med utlåning? Hur är det med alla dessa saker? Hur ökar du den effektiviteten. Och sedan ovanpå skenorna ovanpå produkten, tror jag att vi har tjänsteskiktet. Och det är där vi precis har börjat komma in i, det är att privatbanker, för massmarknaden, företagstransaktionsbanker, för småföretagen, det är lagret där vi faktiskt jobbar för människor, för digital kan göra arbete, det kan ta algoritmer och AI och allt annat. Och faktiskt, med produkterna under den, ge service till människor, finanschefen i fickan, familjekontoret för du vet, för ett bankkonto för privatpersoner.
Jason Bates 12:15
Så jag tror att det finns mycket i, det är fruktansvärt mycket. Och det är det lagret jag är mest intresserad av, hur gör vi egentligen arbete för människor? Och vi börjar gå in i det från våra bankprodukter för privatkunder, men inte riktigt än. Och sedan den fjärde lektionen är resor lagret. Så vi har gått räls, produkter, tjänster, resor, hur passar bankprodukter och tjänster för detaljhandeln in med resor från slut till slut, oavsett om det handlar om att köpa ett nytt hus, en utlåningsförsäkring för försäljningsställen, som saker som inte hör hemma i bankappen, men hör faktiskt hemma vid behov. Så jag kunde peka på vilket som helst av dessa lager. Och så finns det intressanta spelare som börjar koppla ihop, du vet, kanske Apple erbjuder något nytt på iPhone, där du kan se dina kontoutdrag och balans, att det är byggt på ett Goldman Sachs-konto, byggt på en MasterCard-skena, som, plötsligt är det inte monolitiska leverantörer som slåss mot varandra. Men faktiskt grupper börjar dra ihop dessa tjänster och resor.
Peter Renton 13:11
Jag vill liksom få ditt perspektiv på de traditionella bankerna och fintech-bankerna i Storbritannien. Hur tror du att de mår? Jag menar, sa du, vi har egentligen bara skrapat på ytan. Men apparna idag är, de är användarvänliga, de är lätta att använda, för det mesta har de massor av produktfunktioner. Vad är bra och vad behöver vi jobba med?
Jason Bates 13:34
Om du går ut och frågar privatpersoner, små företag, privatkunder, kunder? Vad tycker du om din bankverksamhet? Som, skulle du vilja att den skulle göra något annat? De säger nej, liksom, eftersom bank gör bankgrejer. Och i slutändan är jobbet som alltid görs att hålla mina pengar säkra. Berätta för mig hur mycket jag har. Låt mig göra transaktioner, visa mig en lista över dessa transaktioner, betala mig ränta, låt mig låna, du vet, hålla det finansiella systemet säkert, skydda mot kriminalitet, alla dessa saker. Men det är en ganska låg nivå. Det är en typ av produktlager för vad som händer. Och så kan vi bli bättre och bättre på dessa saker. Men frågan är för dessa, för tjänstebiten, hur vad vad skulle kunderna ha hänt där? Och så i Monzos tidiga dagar, skulle jag gå ut och säga till folk, du kommer att ta ett par månader ledigt, jag kommer att ta hand om din ekonomi medan du är borta. Jag ska inte göra något smart. Men jag ska bara ta hand om det. Du vet, vad skulle jag göra? Och de säger, ja, jag antar att det börjar på lönedagen. Kontrollera om jag har fått betalt eller om jag inte har fått det. Och du tror Tja, det är intressant, för eftersom banker kommer att berätta för dig om en transaktion har hänt, men de skiljer inte riktigt mellan betalningsdag, vilket är en utan tvekan den viktigaste transaktionen som kan träffa ditt konto och alla andra transaktioner, och de säger förmodligen till dig om transaktionerna inträffar, sa de till dig om det inte hände trots att du förväntar dig det? Ja, förmodligen inte. Vad har du då? Nåväl, då radar jag upp mina autogiro och stående order under de närmaste dagarna. Och varför gör du det? Tja, så jag vet att du vet hur mycket pengar jag har att leva på, för det är vad mina bindande räkningar och mina fick mina kvartalsräkningar och mina årliga räkningar, och alla möjliga saker som slår till vid olika tidpunkter. Och, du vet, jag är skruvad om jag, om jag i juli, betalar en årlig bilförsäkring med en fjärdedels elräkning och något annat.
Jason Bates 15:24
Så jag, du vet, jag måste hålla ett öga på det. Och man tror liksom att det finns många jobb där också. Och sedan säger de, ja, och sedan har jag min glidbana till slutet av månaden, då har jag mina diskretionära utgifter, och hur klarar man det, och tillbaka i Monzo-dagar, skulle folk säga, i de första dagarna av Monzo, ja, jag antar att jag tar ut den ur bankomaten, eller så försöker jag mentalt lägga lite åt sidan, eller så spenderar jag på ett kreditkort, men då måste jag vara riktigt försiktig eftersom jag då, du vet, betalar tillbaka det 45/60 dagar senare. Och så, du vet, de stora utmaningarna, de stora jobb som fortfarande återstår, ligger egentligen i den beteendeaspekten av hur banker hanterar pengar åt människor. Och jag skulle hävda att faktiskt, framgången för Monzo var, till stor del berodde på det faktum att det skapade ett diskretionärt utgiftskort, som egentligen inte var en finansiell produkt vid den tiden. Saldo i realtid, metadata, omedelbara meddelanden om transaktioner, det var ganska nytt på den tiden. Och genom att ha en separation mellan ditt huvudbankkonto där dina räkningspengar fanns, och detta underbara söta, heta korallkort, det var dina roliga pengar, som faktiskt gav värde för människor. Så jag antar att jag försöker visa dig att det finns, medan produktlagerjobben är välkända och välkända, och vi polerar dem, så är det faktiskt det faktum att ett löpande konto, ett checkkonto, verkligen är platsen där din lönecheck kommer in och 100 av små betalningar kommer ut, betalar av skulder, lägger pengar i framtiden, lägger undan pengar att ha kul med, betalar räkningar och åtaganden. Och de flesta måste göra det på egen hand. Deras bank hjälper dem inte med det. Och jag tror att det är där åtminstone för retail banking, oavsett om, du vet, nästa utmaningar är hur vi gör intuitiva system, finansiella system som faktiskt hjälper människor att bättre hantera sina pengar? Och det är för återförsäljare. Nu, vad pratar vi om det lilla företaget? Vad pratar vi om med större företag? Hur kommer det att utbryta?
Peter Renton 17:22
Jag kan se, det finns fortfarande mycket att göra där. Så jag vill växla lite. Och jag har läst om den här innovationsfilosofin som heter jobb som ska göras som du är förespråkare för. Kan du förklara vad den filosofin är? Och hur mycket av det används inom fintech och bank idag?
Jason Bates 17:22
Säker. Så det följer antar jag, från det tidigare samtalet. Om den stora förändringen från digitaliserad till digital är en övergång från produkt- och distributionsparadigmet som vi alla känner och älskar, du vet, banker, tillverkar produkter och distribuerar dem genom kanaler, om det faktiskt var den gamla världen, och den nya världen är egentligen om intelligenta tjänster för att göra de här jobben åt människor, visst lindar de in produkterna som sitter på rälsen och allt sånt. Du tjänar fortfarande pengar på det området. Men om det här verkligen handlar om tjänsterna, då är frågan vilka tjänster och för vem? För jag har precis pratat om några av de samtal du kan ha, där du frågar folk om bankverksamhet och de säger att det är bra. Och så frågar du dem om det arbete de har att göra. Och de tar bort alla dessa jobb. Och så Silicon Valley under en riktigt lång tid, utanför fintech har haft den här uppfattningen att för att verkligen skapa fantastiska produkter, gör du ett jobb för en person, skapar du ett serviceresultat. Och så det finns en metod kring jobb som ska utföras. Den här idén som vi i en serie intervjuer kan dra ut vad den här typen av atomära resultat är som du letar efter. Och sedan kan vi göra intressanta kortsorteringar, vi skulle titta på hur viktigt det är för dig, hur väl betjänat det är, och börjar skapa några intressanta kluster och hjälper till att driva denna produktservicestrategi. Så det är verkligen ett sökande, det följer verkligen på idén om att vi går från produkter till intelligenta tjänster. Och om så är fallet, hur specificerar man då vilka tjänster man ska bygga? Och det är verkligen vad den här metoden handlar om.
Peter Renton 19:22
Hur används det inom fintech och bank idag?
Jason Bates 19:25
Tja, det är ett bra styrkort att börja med, för medan du kanske tittar på en innovationsfunktion, eller går och pratar med en bank, och du kommer att säga, du vet vilka projekt du har, och de Jag ska säga dig, ganska ofta är de teknikdrivna. Så de kommer att säga, du vet, för några år sedan kommer de att säga, åh, chatbot, vi behöver en chatbot för något. Och du säger, ja, vad gör det egentligen för människor? Så vänd på det i stället för att börja med teknik och säga, var kan vi tillämpa det? Låt oss börja med slutkunderna och säga, egentligen, vad är den här listan med 50 jobb som de verkligen behöver göra? Jag måste hinna till slutet av månaden, jag måste lägga pengar åt sidan för en nödfond, jag måste göra alla dessa saker. Och om vi sedan ser vilka som är viktiga och vilka som inte är det, ger det oss en prioriteringsmatris för att säga, ja, dessa nya teknologier som kommer, kan vi tillämpa dem på det här sättet? Så för våra kunder, för 11:FS-klienter och för fintechs, är det mycket fokus verkligen på vad dessa jobb som ska utföras är för att ge detta styrkort för vad vi verkligen borde bygga för att bli framgångsrika i marknaden.
Peter Renton 20:31
Okej, så vi är 20 plus minuter in i den här intervjun, och vi har inte nämnt AI än, och vi pratar om innovation inom finans. Så vad är dina tankar om AI? Handlar det verkligen om de specifika användningsfallen? Jag menar, var kommer du ner på det?
Jason Bates 20:43
Efter det sista svaret, om det inte handlar om tekniken, utan var tekniken kan appliceras på. Och om vi verkligen tittar på det här tjänsteskiktet, som tillhandahåller den privata bankiren för massmarknaden, så passar uppenbarligen AI in där. Om det faktiskt kan se över din ekonomi, se vad som händer, förutsäga vad som kan hända i framtiden och faktiskt vägleda dig mot det, så är det fantastiskt. Men nyansen som jag vill tillägga är att du inte kan ta en persons låt oss säga att någon bara använder ett checkkonto för att sköta sitt ekonomiska liv, de får betalt för det. Och de gör de här 100 betalningarna i månaden som kommer ut på en mängd olika sätt. Att få ett AI-gränssnitt att börja lyfta fram saker för dem fungerar inte så bra, eftersom du verkligen behöver en underliggande struktur som den kan arbeta på. Så om jag säger, om jag berättar för AI, har jag det här kortet, mitt Monzo-kort för diskretionära medel, mitt Barclays-konto som sköter mina engagerade utgifter, jag har ett sparkonto här borta, jag har en kredit kort här borta, jag har mitt AMEX, MasterCard och några andra saker, jag har ett gemensamt konto med min fru, ficka med pengar med mina barn. Nu har vi en struktur som AI kan hjälpa mig att hantera. Och faktiskt, jag tror att den där kuvertbudgeteringsstilen som dina morföräldrar gjorde, vi kommer att få se ett återupplivande av. Och faktiskt ett bra sätt att göra det på är att börja tillämpa AI på det för att hjälpa dig hantera det på ett sätt så att du kan se vad som händer.
Peter Renton 22:19
Intressant. Okej, så jag vill fråga om vad du tycker om fintech i Storbritannien idag. Jag menar, vi har de tre stora, varav två du är en av grundarna av, Monzo, Starling och Revolut, jag skulle vilja få en känsla av de tre. Och sedan bortom de tre stora, ska vi säga, hur är fintechläget i Storbritannien just nu?
Jason Bates 22:41
Tja, jag menar, Monzo, Starling och Revolut har alla varit enormt framgångsrika på olika sätt. Du vet, Monzo är enorm på det personliga bankområdet och växer väldigt snabbt. Jag förstår att de är, de säger att de kommer att vara lönsamma i år, även om jag inte har någon insiderinformation om det. Starling har gjort det fantastiskt bra inom affärsbank. Revolut har, även utan banklicens, spridit sig över Europa och utanför, för att börja aggregera en mängd olika produkter. Så det är nästan tre separata strategier som visar att du kan driva ut kostnaderna ur verksamheten genom att vara ett digitalt företag, samt erbjuda överlägsen kundservice, enligt de senaste NPS-resultaten för Storbritannien för att driva på saker och ting. Och utan tvekan, du vet, gav FCA, PRA och konkurrens- och marknadsmyndigheten i Storbritannien verkligen dessa nya banklicenser för att driva innovation och få de stora aktörerna att lägga märke till och börja förnya sig själva. Och jag tror att du kan se det. Jag tror att alla förbättras i det digitala perspektivet.
Jason Bates 22:44
När det gäller resten av fintech är vi uppenbarligen inte i Europa längre, vilket orsakar problem. Men vi har fantastisk infrastruktur, fantastiska talanger, vi har dessa stora fintechs. Vi har öppna banker och vi har en regering som driver saker och ting till öppna finanser. Så jag tror att det kommer att bli några riktigt intressanta år. Jag vet att alla har, har insett att det inte finns några gratispengar längre, att det definitivt finns en minskning av mängden kapital och VC-investeringar. Men ofta leder det till att några av de största och mest framgångsrika företagen startar eftersom det minskar bullret. Du måste vara en, du vet, en riktigt fantastisk fintech för att kunna samla in pengar och växa nu, och jag såg att, såg jag Prosper, har en ny förmögenhetsaktör just kört en massiv crowdfund i Storbritannien för att sänka kostnaderna av förmögenhet för privatkunder. Så jag tror att det kommer några riktigt intressanta, några riktigt intressanta företag. Jag tror att det har varit en tuff tid för alla. Men det är ofta när de bästa spelarna föds.
Peter Renton 24:55
Jag känner dig också, du gör affärer i USA och skulle gärna vilja få ditt perspektiv på den amerikanska marknaden. Och typ kanske du kan kontrastera det med Storbritannien. Så uppenbarligen är vissa av utmaningarna desamma, några av dem är olika, men hur känner du att USA gör när du jämför det med Storbritannien?
Jason Bates 25:17
Jag menar, du vet, 10 gånger bättre än jag gör, men i min lilla exponering är det bara en så fenomenalt annorlunda marknad. Du vet, finns det 10,000 5000 insättningstagare eller något i USA, 5000 XNUMX kreditföreningar, XNUMX kreditföreningar, små mamma- och popbutiksbanker. Det är den helt motsatta änden av spektrumet från Storbritannien där vi har ett så litet antal att nya banklicenser var vettiga. Och du måste tänka på att det kommer att hända ett blodbad på mellanmarknaden i USA, för hur kan så många insättningstagare och leverantörer av finansiella tjänster för privatpersoner verkligen överleva i detta utrymme? Så jag tycker att det är väldigt intressant att faktiskt, om du är, du vet, en medelstor kreditförening, i några stater i USA, så är det en, det är en riktigt intressant tid. Så vad gör du? Du vet, vad gör du mot de, de massiva spelarna nu mot bakgrunden, du har, naturligtvis, alla regulatoriska hinder, och statliga, federala, allt det där, tillsammans med en svår infrastruktur, du vet , du har inte ljudnivån fel för att säga sofistikering. Men eftersom vi är ett mycket mindre land, betyder det faktum att vi har haft chip och PIN, och tryck och betala, och en mängd olika saker under mycket lång tid i Storbritannien, i kombination med öppen bankverksamhet att det är mycket enklare att bygga här än vad det har varit traditionellt. Men jag menar, vad tycker du om?
Peter Renton 26:48
Jag menar Storbritannien, jag har alltid älskat, jag älskar att besöka London. Eftersom jag känner för saker som saker som bara börjar komma igång när jag först gick i fintech, det har gått nästan 10 år sedan jag gjorde min, min första resa till London. Och så jag har sett det typ saker som var vanliga, som tryck och betala. Jag menar, sånt fanns ingenstans i USA för 10 år sedan, och det var överallt i Storbritannien. Så jag känner att USA, USA tar sin tid. Och vi har känt att regleringsprocessen bara är ett sådant hinder för fintech-innovation här. Med USA har du 5/6/7 olika regulatorer, plus statliga regulatorer, där i Storbritannien har du verkligen en eller två som du har att göra med. Och det är, du vet, folk pratar om att åka till London är som att åka till New York, och Silicon Valley och Washington DC samlades i ett. Jag tror att det har varit fördelen. Men trots det menar jag uppenbarligen att båda länderna har stor entreprenörsanda, och jag tror, medan Storbritannien, tror jag har gjort, har lett världen på många områden, du vet, som öppen bankverksamhet är ett perfekt exempel. Höger? Storbritannien mandat det riktigt tidigt. Och du vet, det tog ett tag att komma igång. Men det har varit ganska lyckat. Medan här, du vet, har vi just nu börjat skapa öppna bankregler, fem, sex år efter Storbritannien. Men under tiden har vi det här öppna bankekosystemet som verkligen har utvecklats av marknaden, att det inte nödvändigtvis är det ena sämre än det andra, eller att det ena är bättre än det andra. Men jag tror att det har skett en annan utveckling. Och ja, entreprenörsandan är stark. Jag menar, det finns massor av nya företag som startas. Jag är förvånad, efter 10 år i rymden, hur många fantastiska nya idéer som fortfarande kommer ut ur träverket.
Jason Bates 28:32
Absolut.
Peter Renton 28:33
Hur som helst, vi pratade innan vi slog rekord här, och du gillar inte att göra det här, men jag ska sätta dig på plats här. Eftersom vi är, kommer detta att släppas i mitten av december, när vi ser fram till nästa år, vad är några av de saker du tittar på för 2024? Så långt som trender att titta på?
Jason Bates 28:51
Tja, vi har redan sett ett par AI-chatbotar komma till marknaden. I Storbritannien, många av de mindre aktörerna, jag tror inte att vi kommer att se det från de stora bankerna, jag tror att regulatorisk risk är alldeles för stor. Men jag tror att vi kommer att se lite personlig ekonomisk förvaltning möter ChatGPT-spel som kommer ut på marknaden och vi kommer att börja se hur de ser ut. För utan tvekan, du vet, som du påpekade, det är den stora störningen, inte inom fintech, utan bara för allt, överallt, globalt. Och jag tror ärligt talat att det blir nästa tsunami som drabbar. Du vet, vi har gått från digitaliserat till digitalt, men utöver det till AI-världen, till att ha en personlig ekonomichef, tror jag skulle kunna förändra allt under nästa år, kanske inte under nästa år. Men under de kommande tre till fem.
Jason Bates 29:56
Jag, som många digitalt kunniga människor, måste de fortfarande hacka ihop en mängd olika finansiella produkter för att kunna hantera mitt liv, du vet, en mängd olika konton, en mängd olika leverantörer som jag flyttar pengar mellan för att få allt av det arbetet. Och så jag är mest exalterad över att komma till en punkt där jag inte behöver göra det längre. Och leverantörer kommer till den punkt där de är, de gör det åt mig. Och det är det jag är mest upphetsad över, det här tjänsteskiktet, det här personliga ekonomiska systemet, det betyder att jag kan hantera mitt diskretionära konto kan övervaka mina åldrande föräldrars ekonomi, kan hantera min sons fickpengar med lätthet, kan skicka pengar in i framtiden när det gäller besparingar kan betala av skulder, kan se allt. Och faktiskt, du vet, få det meddelandet för att säga att min AIMEX-räkning förfaller att jag inte har tillräckligt med pengar på mitt checkkonto, eller hur? Skulle det? Vill du att jag ska flytta ut lite av mina besparingar? Förresten, du vet, det finns, du åker till Japan nästa år, yen, är fem gånger … fem år lägsta. Vill du köpa några nu för att göra något senare? Som, jag tror att vi kommer till science fiction-nivån för personlig ekonomisk rådgivning. Och, och det är vad jag vill, som en nörd i det här, som en, som användare. Jag vill ha det. Och jag vill, det är möjligt. Det är genomförbart, och vi har sett den här rörelsen in i det, men det är det jag är mest exalterad över.
Peter Renton 31:01
Du vet, när du tittar på de kommande tre till fem åren, vad är du mest exalterad över? Vad tror du som har störst potential för påverkan?
Peter Renton 31:27
Intressant. Tja, jag vill också ha det. Så vi får vänta och se hur det går. Men det är spännande tider, spännande tider inom fintech. I alla fall. Jason, tack så mycket för att du kom på programmet idag. Uppskatta det.
Peter Renton 31:38
Mitt nöje.
Peter Renton 31:40
Jag hoppas att du gillade showen. Tack så mycket för att du lyssnade. Var snäll och ge programmet en recension på den podcastplattform du väljer och berätta för dina vänner och kollegor om det. Hur som helst, på den noten kommer jag att skriva av mig. Jag uppskattar mycket att du lyssnar, och jag hörs nästa gång. Hejdå.
.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }
- SEO-drivet innehåll och PR-distribution. Bli förstärkt idag.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrka dig själv. Tillgång här.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunskap förstärkt. Tillgång här.
- Platoesg. Kol, CleanTech, Energi, Miljö, Sol, Avfallshantering. Tillgång här.
- PlatoHealth. Biotech och kliniska prövningar Intelligence. Tillgång här.
- Källa: https://www.fintechnexus.com/jason-bates-co-founder-11fs-new-framework-banking-innovation/
- : har
- :är
- :inte
- :var
- $UPP
- 000
- 1
- 10
- 100
- 11
- 15 år
- 15%
- 20
- 200
- 2010
- 2013
- 2024
- 300
- 50
- 5000
- a
- Able
- abn
- ABN AMRO
- Om Oss
- om det
- ovan
- Accenture
- tillgång
- Enligt
- Konto
- konton
- tvärs
- faktiskt
- lägga till
- adress
- Fördel
- reklam
- rådgivning
- Efter
- igen
- mot
- aggregat
- Åldrande
- sedan
- framåt
- AI
- algoritmer
- Alla
- tillåter
- nästan
- längs
- redan
- också
- alternativ
- Även
- alltid
- förvånad
- fantastiska
- AMEX
- mängd
- kärlek
- an
- och
- Anne Boden
- årsringar
- Annan
- svara
- vilken som helst
- längre
- någon
- något
- app
- Apple
- tillämplig
- tillämpas
- Ansök
- uppskatta
- appar
- ÄR
- OMRÅDE
- områden
- det kan argumenteras att
- argumenterar
- runt
- AS
- åt sidan
- be
- aspekt
- At
- bankomat
- atom
- publik
- Författaren
- myndighet
- Avatar
- bort
- tillbaka
- bakgrund
- bakgrund
- Balansera
- Bank
- bankkonto
- bankman
- Banking
- Banker
- bar
- Barclays
- barriär
- I grund och botten
- BE
- därför att
- varit
- innan
- Börjar
- Där vi får lov att vara utan att konstant prestera,
- nedan
- BÄST
- Bättre
- mellan
- Bortom
- Stor
- störst
- Bill
- miljardär
- Sedlar
- Bit
- Blå
- blueprint
- nål
- boken
- födda
- låna
- båda
- Botten
- Branch
- varumärke
- Ha sönder
- breakout
- BRO
- föra
- budgetering
- SLUTRESULTAT
- byggare
- Byggnad
- byggt
- företag
- Affärsbank
- affärsmodell
- affärsplaner
- företag
- men
- Knappen
- Uppköp
- by
- Ring
- kallas
- kom
- KAN
- Kan få
- kapacitet
- kapital
- bil
- bilförsäkring
- kortet
- Karriär
- noggrann
- Vid
- fall
- brottning
- Orsakerna
- Centrum
- VD
- cfo
- ordförande
- utmaningar
- byta
- Kanal
- kanaler
- avgifter
- klyfta
- chatbot
- chatbots
- ChatGPT
- chattar
- ta
- kontroll
- Kontrollerar konto
- chip
- val
- CIO
- klass
- klassiska
- klienter
- Medgrundare
- koda
- Kaffe
- kollegor
- färg
- COM
- kombinerad
- komma
- kommer
- kommande
- åtaganden
- engagerad
- Trygghet i vårdförloppet
- samhällen
- Företag
- företag
- jämföra
- jämfört
- konkurrens
- Konkurrens- och marknadsmyndigheten
- Kontakta
- anslutna
- rådgivning
- kontakta
- innehåll
- kontextuella
- Däremot
- Konversation
- konversationer
- coo
- Korall
- Företag
- Pris
- kostnadsbesparingar
- Kostar
- kunde
- länder
- land
- Par
- Naturligtvis
- galet
- skapa
- skapas
- Skapa
- skaparen
- kredit
- kreditkort
- Kreditförening
- kredit
- crypto
- nyfiken
- Aktuella
- För närvarande
- beställnings
- kund
- Kundservice
- Kunder
- Klipp
- sänka kostnaderna
- nedskärningar
- skärning
- datum
- Datum
- David
- dag
- Dagar
- dc
- som handlar om
- Skulder
- årtionde
- December
- definitivt
- förtjust
- leverera
- leverera
- demokratisering
- deposition
- insättningar
- biträdande
- beskriva
- beskriven
- utformade
- design
- Trots
- utvecklade
- DID
- Skillnaden
- olika
- skilja
- svårt
- GRÄV
- digital
- digital bank
- Digital media
- digitalt
- digitaliseras
- rikta
- diskretionär
- diskussion
- disruptor
- distribuera
- fördelning
- do
- dokument
- gör
- inte
- gör
- gjort
- inte
- ner
- driv
- driven
- Drop
- grund
- varje
- Tidigare
- Tidig
- tjänar
- lätta
- lättare
- öster
- lätt
- ekosystemet
- effektivitet
- el
- annars
- annorstädes
- nödsituation
- änden
- bestående
- engagera
- Ingenjörer
- njuta
- tillräckligt
- tillräckligt med pengar
- lockande
- helt
- företagande
- Entrepenörsanda
- kuvert
- eget kapital
- ETF
- Europa
- Även
- kväll
- händelser
- Varje
- alla
- allas
- allt
- överallt
- Utvecklingen
- exempel
- exciterade
- spännande
- väntar
- dyra
- Förklara
- förklarade
- förklaring
- Exponering
- ögat
- Faktum
- ganska
- Fallande
- familj
- familjekontor
- fantastisk
- långt
- fascinerande
- Fett
- Favoriten
- FCA
- Federal
- känna
- avgifter
- få
- Fiktion
- bekämpa
- finansiering
- Finanser
- finansiella
- Ekonomisk rådgivning
- finanshantering
- finansiella produkter
- finansiella tjänster
- finansiellt system
- finansiella system
- hitta
- änden
- fintech
- fintech-innovation
- FinTech Trender
- fintechs
- Firm
- Förnamn
- passa
- fem
- Flip
- Fokus
- fokuserade
- följer
- För
- former
- fundament
- grundare
- grundare
- grundande
- fyra
- Fjärde
- Ramverk
- Fri
- vänliga
- vänner
- från
- FS
- kul
- fungera
- fond
- fundamentalt
- finansiering
- fonder
- framtida
- Gartner
- gav
- växlar
- Geek
- Allmänt
- skaffa sig
- få
- Ge
- ger
- Ge
- Globalt
- Go
- Går
- kommer
- goldman
- Goldman Sachs
- borta
- god
- fick
- Regeringen
- stor
- Grupp
- Gruppens
- Väx
- Odling
- Gäst
- styra
- hacka
- hade
- näve
- hantera
- hända
- hänt
- Happening
- Har
- har
- he
- huvud
- hjälpa
- hjälper
- här
- här.
- Hög
- belysa
- hans
- Träffa
- Hem
- Ärligt
- Hong
- Hong Kong
- hoppas
- horisonten
- HET
- hotell
- Huset
- hovring
- Hur ser din drömresa ut
- How To
- HTTPS
- häck
- i
- SJUK
- Tanken
- idéer
- if
- Inverkan
- med Esport
- förbättra
- in
- djupgående
- Öka
- individer
- informationen
- Infrastruktur
- förnya
- Innovation
- innovationer
- SINNESSJUK
- inuti
- omedelbar
- försäkring
- Intelligent
- intresse
- intresserad
- intressant
- Gränssnitt
- gränssnitt
- Intervju
- Intervjuer
- in
- intuitiv
- investering
- involverade
- iPhone
- irländsk
- IT
- DESS
- Japan
- Jobb
- Lediga jobb
- sammanfogning
- gemensam
- resa
- Journeys
- Juli
- bara
- Ha kvar
- sparka
- barn
- Snäll
- Vet
- känd
- Kong
- liggande
- till stor del
- större
- största
- Efternamn
- senare
- senaste
- lansera
- lager
- skikt
- ledande
- Leads
- LÄRA SIG
- lärt
- t minst
- lämnar
- Led
- vänster
- utlåning
- mindre
- lektion
- Låt
- brev
- Nivå
- Licens
- licenser
- livet
- tycka om
- linje
- LinkedIn profil
- Lista
- Lyssna
- liten
- lever
- laster
- Lobby
- london
- Lång
- länge sedan
- se
- ser ut som
- du letar
- Lot
- Föremål
- älskar
- älskade
- Låg
- gjord
- Huvudsida
- göra
- tjäna pengar
- GÖR
- Framställning
- hantera
- ledning
- chef
- mandat
- många
- Marginal
- marknad
- Marknader
- Massa
- massiv
- massivt
- master
- Matris
- förfall
- max-bredd
- kanske
- me
- betyda
- betyder
- under tiden
- mekanism
- Media
- möter
- medlem
- nämnts
- träffade
- metadata
- Metodik
- Metro
- Metro Bank
- Mettle
- Mid
- Mitten
- Mellanöstern
- kanske
- minuter
- Fröken
- modell
- mamma
- pengar
- Monolitisk
- Månad
- månader
- Monzo
- mer
- morgonen
- mest
- flytta
- rörd
- rörelse
- förflyttar
- rörliga
- mycket
- Musik
- måste
- my
- namn
- namn
- NatWest
- nödvändigtvis
- Behöver
- netto
- Nya
- nya produkter
- Ny teknik
- New York
- nyheter
- Nästa
- nexus
- trevligt
- nisch
- nio
- Nej
- Brus
- Ingen
- normala
- Notera
- inget
- Lägga märke till..
- anmälan
- anmälningar
- nu
- Nyans
- antal
- of
- sänkt
- erbjuda
- Office
- Ofta
- oh
- Okej
- Gamla
- on
- På pricken
- ONE
- ettor
- endast
- öppet
- öppen bank
- drift
- Möjlighet
- motsatt
- or
- beställa
- ordrar
- Övriga
- vår
- ut
- Resultat
- utfall
- utanför
- över
- övervaka
- egen
- betalas
- papper
- paradigmet
- föräldrar
- del
- Godkänd
- bana
- Betala
- betalar
- betalning
- Betalningssystem
- betalningar
- Personer
- perfekt
- perioden
- personen
- personlig
- perspektiv
- Peter
- Filosofin
- telefon
- Tonhöjd
- lutade
- pitching
- Plats
- planer
- plattform
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatonData
- Spelaren
- spelare
- spelar
- snälla du
- vänligen kontakta
- nöje
- Massor
- plus
- podcast
- Podcasts
- Punkt
- försäljningsstället
- poäng
- polska
- pop
- placera
- möjlig
- potentiell
- förutse
- Förutsägelser
- pretty
- primärt
- prioritering
- privat
- Private Banking
- förmodligen
- Problem
- problem
- process
- producera
- Produkt
- Produkter
- Produkter och tjänster
- professionell
- Profil
- lönsam
- Program
- projekt
- förespråkare
- förslag
- blomstra
- skydda
- ge
- förutsatt
- leverantörer
- ger
- tillhandahålla
- Tryckande
- sätta
- sätta
- Kvartal
- quest
- fråga
- snabbt
- ganska
- rails
- höja
- snarare
- nå
- kommit fram till
- Läsa
- verklig
- realtid
- insåg
- verkligen
- nyligen
- post
- rekrytera
- reduktion
- Tillsynsmyndigheter
- regulatorer
- frigörs
- ihåg
- återbetala
- respekterad
- REST
- detaljhandeln
- Detaljhandel
- översyn
- Revolut
- höger
- Risk
- Roll
- Rullad
- regler
- Körning
- rinnande
- kör
- Sachs
- säker
- Nämnda
- Till Salu
- Samma
- Besparingar
- sparkonto
- kunniga
- såg
- säga
- säger
- Vetenskap
- Science Fiction
- score-kort
- poäng
- repa
- screen
- se
- sett
- sända
- senior
- känsla
- separat
- Serier
- eras
- service
- Tjänster
- hon
- Butik
- skall
- show
- Visar
- Sidor
- signera
- signifikant
- Kisel
- Silicon Valley
- eftersom
- syster
- sitta
- SEX
- sized
- Small
- Small Business
- mindre
- So
- än så länge
- säljs
- fast
- LÖSA
- några
- någon
- något
- raffinemang
- lät
- Utrymme
- span
- specifik
- Spektrum
- spendera
- Spendera
- spent
- ande
- delas
- talat
- Spot
- Spotify
- spridning
- stående
- Starling Bank
- starta
- igång
- Starta
- startar
- Ange
- uttalanden
- Stater
- bo
- Fortfarande
- Historia
- konstigt
- strategier
- Strategi
- stark
- struktur
- stil
- prenumerera
- Senare
- framgång
- framgångsrik
- sådana
- super
- överlägsen
- säker
- yta
- överleva
- Växla
- system
- System
- T
- Ta
- takers
- tar
- Talang
- Diskussion
- tala
- Talks
- Tryck
- tech
- Tekniken
- Teknologi
- tala
- villkor
- än
- tack
- den där
- Smakämnen
- Framtiden
- Staten
- Storbritannien
- världen
- deras
- Dem
- sig själva
- sedan
- Där.
- Dessa
- de
- sak
- saker
- tror
- Tänkande
- detta
- i år
- de
- fastän?
- trodde
- tre
- Genom
- tid
- gånger
- till
- i dag
- tillsammans
- tom
- ton
- alltför
- tog
- topp
- Rör
- seg
- mot
- traditionell
- traditionellt
- handla
- transaktion
- Transaktioner
- Avskrift
- Transformation
- reser
- Trender
- tur
- sann
- prova
- försöker
- Tsunami
- två
- Uk
- Ytterst
- underliggande
- förstå
- förstått
- fackliga
- Fackföreningar
- uppdaterad
- us
- användning
- Begagnade
- Användare
- med hjälp av
- Dal
- värde
- mängd
- VC
- våga
- mycket
- utsikt
- visum
- vänta
- vill
- var
- washington
- Washington DC
- Kolla på
- Sätt..
- sätt
- we
- Rikedom
- Webbseminarier
- välkommen
- VÄL
- begav sig
- były
- Vad
- Vad är
- när
- medan
- om
- som
- medan
- vit
- VEM
- Hela
- vem
- varför
- fru
- kommer
- med
- utan
- Woodwork
- Arbete
- arbetssätt
- världen
- Världens
- sämre
- skulle
- Wow
- linda
- skrivning
- Fel
- skrev
- år
- år
- Yen
- ännu
- york
- dig
- Din
- själv
- Youtube
- zephyrnet