Förbättra affärs- och konsumentekonomisk välbefinnande med inbyggd utlåning

Förbättra affärs- och konsumentekonomisk välbefinnande med inbyggd utlåning

Tidsstämpel: 31 januari 2024 8:51
Källnod: 3091591

Vi börjar se oroväckande indikatorer på att kreditkrisen, som lättade när människor betalade av sina kort under pandemin, kryper tillbaka. Försummelser steg vid 30-, 60- och 90-dagarsmärkena under tredje kvartalet 3, över nivåerna före pandemi, och endast 2023 % av konsumenterna betalade av sitt saldo i sin helhet det kvartalet, den lägsta andelen sedan fjärde kvartalet 33.18. Det är ett tecken på att konsumenterna blir mer beroende av kreditkort, utan resurser att betala av ibland orimligt höga räntor.

Naturligtvis är detta inte precis den nyhet som finansproffs gillar att höra under Financial Wellness Month. Det är viktigare än någonsin att utbilda konsumenterna om alternativa alternativ för att A) få sina behov tillgodosedda och B) undvika att fastna i en aldrig sinande skuldcykel. I synnerhet måste vi lyfta fram alternativ för oplanerade utgifter eller utgifter med kort varsel, såsom valbara hemreparationer och tandingrepp, som kan få konsumenter att fatta mycket snabba och kostsamma beslut.

Ett verktyg som är utformat för att underlätta dessa större köp: inbäddad utlåning, som gör att konsumenter kan ansöka om ett lån som behandlas av en tredje part – men som slutförs direkt via ett handelskontor eller webbplats. Inbäddad utlåning är unik genom att samtidigt som den förenklar låneprocessen för konsumenter, erbjuder den också större sinnesfrid för handlare. Så här hjälper tillvägagångssättet båda parter.

För konsumenter: Fler alternativ, färre okända

Livet är fullt av överraskande kostnader som kan kasta en budget i kaos. Tänk på att upptäcka att ditt tak har en läcka och behöver repareras innan det blir betydande skador eller att ha ett kronspån, vilket kräver oplanerad tandoperation. Färre än hälften av amerikanerna har råd med en nödkostnad på 1,000 XNUMX USD, och i fallet med hemrenoveringar, 31 % skjuter upp nödvändiga reparationer – med 78 % av dessa konsumenter som säger att det beror på stigande kostnader. Att försena dessa nödvändiga kostnader kan i slutändan leda till högre utgifter i framtiden.      

Med inbäddad utlåning, när ett projekt eller en tjänsteuppskattning har slutförts, kan konsumenter påbörja finansieringsprocessen så snart de har godkänts för ett lån. Användare fyller i applikationen, ser flera erbjudanden och väljer den betalningsplan som fungerar bäst för dem. De är inte skyldiga att öppna en revolverande kredit eller ta ett avlöningsdag/rovlån. Räntorna är ibland bättre än att köpa nu, betala senare program, och konsumentens personliga information förblir säker – ingen lämna in privata uppgifter och inkomster på flera långivares webbplatser eller en handlares enhet.

Konsumentfördelarna sträcker sig dock utöver låneprocessen. Eftersom vissa inbäddade utlåningsplattformar kan arbeta med långivare som tar hänsyn till fler faktorer än en kreditpoäng, kan de hjälpa dem med ekonomiska problem eller ingen kredit. När konsumenten slutför sina betalningar, rapporteras var och en till kreditbyråer ungefär som ett roterande kort skulle göra, vilket hjälper konsumenten att bygga upp en positiv kredithistorik.

För handlare: Mer försäljning, färre risker

På fronten minskar en inbäddad utlåningsplattform en handlares barriärer mellan att citera ett projekt eller förfarande och att få ett undertecknat kontrakt. När det är lättare för en konsument att ha sina finansieringsmöjligheter innan entreprenören lämnar projektplatsen eller konsumenten lämnar leverantörens kontor, är det mindre troligt att de kommer att avstå från projektet eller förfarandet när de söker efter finansiering.

På baksidan löser inbäddad utlåning ett stort problem i entreprenörs- eller leverantörsarbete: hur betalning kommer att ske. Den inbyggda låneplattformen fungerar som mellanhand mellan entreprenören och konsumenten för utgifter som uppstår under projektet. Femtiofyra procent av entreprenörerna säg att materialkostnader är ett stort problem för 2024, och att köpa det nödvändiga materialet kan väga tungt på entreprenörens kreditgräns tills de är återbetalda – kanske till och med månader senare.

I ett inbäddat utlåningsscenario får kunden tillgång till medel så snart ansökan är godkänd och accepterad. Entreprenören skickar en debiteringsförfrågan till kunden som denne kan godkänna eller avslå.

Ett win-win-scenario

När konsumenterna stod inför flera år av ökad inflation såg kreditkorten ut som en räddning – men effekten av ökande användning börjar visa sig. Samtidigt behöver konsumenterna fortfarande tillgång till finansiering i ett nödens ögonblick.

Inbäddad utlåning erbjuder ett alternativ till typisk nödfinansiering som ytterligare kan orsaka förödelse för en konsuments ekonomi. Även för dem som har besparingar kan det bidra till att minska bördan av att behöva betala för en hel reparation eller procedur i förväg. Samtidigt ger det handlaren den finansiering de behöver för att få jobbet gjort utan krångel. I en ekonomi med ett ständigt växande antal alternativ för finansiering är embedded lending en lösning som fungerar för alla sidor av transaktionen.

  • Brian LanehartBrian Lanehart

    Brian Lanehart är medgrundare, CTO och VD för Momnt, en banbrytande plattform för finansiella tjänster som specialiserar sig på digital utlåning och betalningar. Med en mängd branscherfarenhet och en bakgrund inom verkställande ledarskap spelar Lanehart en avgörande roll för att upprätthålla Momnts vision, mission och strategi. Han tillhandahåller tillsyn över olika domäner, inklusive ekonomi, insamling, produkt- och teknikstrategi, efterlevnad, analys, AI/ML, marknadsföringsinsatser, riskhantering och strategisk försäljning.

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }

Tidsstämpel:

Mer från Utlåna akademin