Kontrollbedrägerier är ett ihållande problem, även i vår snabbt föränderliga digitala värld. Brottet kan tyckas närmast föråldrat, men det utgör ett reellt hot mot både privatpersoner och företag. Med detta i åtanke kommer vi att fördjupa oss i att förstå kontrollbedrägeri, dess olika former, vilken effekt det har och viktigast av allt, vilka förebyggande åtgärder som kan vidtas.
Checkbedrägeri har blivit en akut fråga i vår alltmer digitala tidsålder. Även om detta brott kan verka föråldrat, orsakar det fortfarande betydande skada för både individer och företag. Att förstå kontrollbedrägeri, dess inverkan och åtgärderna för att förhindra det är avgörande. Den här artikeln syftar till att ge en omfattande guide för att hantera detta problem.
Förstå Check Bedrägeri
Checkbedrägeri är en brottslig handling som innebär olaglig användning av checkar för att olagligt förvärva eller låna medel som inte tillhör användaren. Bedragaren kan antingen ändra en legitim check, förfalska betalarens underskrift eller till och med använda stulna checkar. Att förstå dess nyanser är det första steget mot att bekämpa checkbedrägeri.
Typer av kontrollbedrägeri
Det finns fyra vanliga typer av checkbedrägerier:
- Förfalskade checkar: Dessa är checkar skapade med sofistikerad programvara och högkvalitativa skrivare som efterliknar utseendet på legitima checkar.
- Förfalskade checkar: Dessa checkar är äkta men är undertecknade av någon annan än kontoinnehavaren.
- Ändrade checkar: I det här scenariot manipuleras en legitim check genom att ändra betalningsmottagarens namn eller beloppet på checken.
- Check Kiting: Denna vanliga form av checkbedrägeri innebär att man drar fördel av float för att använda obefintliga medel på ett checkkonto eller annat bankkonto för att tillåta checkar som utfärdats att rensas när saldot på kontot i verkligheten är mindre än beloppet av kolla upp.
Effekten av kontrollbedrägeriPersonlig påverkan
Kontrollbedrägerier, precis som alla andra typer av bedrägerier, kan ha en betydande personlig inverkan på en individ. Här är några av de potentiella effekterna:
- Kreditskador: Kontrollbedrägerier kan leda till en negativ kreditupplysning, vilket gör det svårt att säkra lån eller kreditkort i framtiden.
- Tid och stress: Att hantera efterdyningarna av checkbedrägeri kan vara tidskrävande och stressande. Det handlar ofta om att kontakta banker, göra polisanmälningar och eventuellt anlita en advokat.
- Identitetsstöld: Kontrollbedrägeri kan ibland involvera identitetsstöld, vilket kan ha olika ytterligare effekter. En identitetstjuv kan öppna nya konton i ditt namn, dra på sig skulder eller begå brott, vilket allt kan leda till betydande personliga och ekonomiska svårigheter.
Finansiell institutions påverkan
Kontrollbedrägerier kan också avsevärt påverka finansiella institutioner som banker och kreditföreningar. Här är hur:
- Ekonomisk förlust: Den mest uppenbara effekten är förlusten som uppstår när en bedräglig check inlöses eller sätts in. Även om vissa av dessa förluster kan föras vidare till kunder eller kompenseras av försäkringar, kan inte alla göra det, och betydande fall av bedrägerier kan påverka en finansiell institutions resultat.
- Driftskostnader: Att hantera checkbedrägerier innebär betydande driftskostnader. Dessa inkluderar den tid och de resurser som spenderas på att identifiera, utreda och lagföra bedrägerier och kostnaderna för att implementera och underhålla bedrägeribekämpningsteknik.
- Rykteskada: Om ett betydande bedrägerifall drabbar en bank eller kreditförening eller ses som sårbart för bedrägerier, kan det skada dess rykte. Kunder vill veta att deras pengar är säkra, och ett rykte om dålig säkerhet kan leda till att de tappar befintliga kunder och att de får svårt att attrahera nya.
- Tillsynskontroll: Fall av bedrägerier kan leda till ökad granskning från tillsynsorgan. Detta kan leda till ytterligare efterlevnadskostnader, potentiella straffavgifter och återigen skada på institutionens rykte.
- Kundrelationer: Att hantera checkbedrägerier kan belasta relationer med kunder. Om en kontoinnehavares check är inblandad i bedrägeri kan banken behöva frysa deras konto, vilket orsakar olägenheter eller ekonomiska svårigheter för kunden. Även om kunden får ersättning för eventuella förluster kan de vara missnöjda över incidenten, vilket leder till förlorat förtroende och potentiell förlust av kunden.
- Ökade försäkringspremier: Om en bank eller kreditförening upplever upprepade checkbedrägerier kan det öka försäkringspremierna, vilket ökar driftskostnaderna.
För individer
- Granska bokslut regelbundet: Att regelbundet granska dina bokslut kan hjälpa dig att upptäcka eventuella bedrägliga aktiviteter.
- Säker personlig information: Att hålla din personliga och finansiella information säker är ett viktigt steg för att förhindra checkbedrägeri.
- Dra fördel av papperslösa uttalanden: Fysisk post stjäls lätt och kan användas för att hjälpa bedragare att stjäla din identitet.
För företag
Finansiella institutioner kan använda flera strategier och tekniker för att förhindra checkbedrägeri. Dessa inkluderar:
- Utbildning för kontoinnehavare: Genom att utbilda kunderna om riskerna och tecknen på checkbedrägeri kan banker ta hjälp av dem för att upptäcka och rapportera misstänkta aktiviteter. Detta kan inkludera information om vanliga bedrägerier, råd om att skydda checkar och kontoinformation och instruktioner om vad de ska göra om de misstänker bedrägeri.
- Förbättrade verifieringsprocedurer: Banker kan implementera procedurer för att verifiera checkarnas äkthet och personens identitet som löser ut eller sätter in dem. Detta kan inkludera att be om ytterligare ID, ringa den utfärdande banken för att verifiera stora checkar och sätta upp protokoll för hantering av misstänkta kontroller.
- Bedrägeriupptäcktstekniker: Olika tekniker kan hjälpa till att upptäcka bedrägliga kontroller. Dessa inkluderar automatiserade system för att upptäcka ändrade eller förfalskade kontroller, maskininlärningsalgoritmer för att identifiera ovanlig kontoaktivitet och biometriska autentiseringsmetoder.
- Positiva lönesystem: I ett positivt lönesystem ger en företagskund banken en lista över alla checkar de har utfärdat, inklusive checknummer, belopp och betalningsmottagarens namn. Banken betalar då endast checkar som matchar denna lista. Detta kan hjälpa till att förhindra bedrägeri som involverar ändrade eller förfalskade checkar.
- Kontrollera säkerhetsfunktioner: Banker kan använda checkar som innehåller säkerhetsfunktioner som gör dem svårare att ändra eller förfalska. Dessa kan inkludera vattenstämplar, mikrotryck eller värmekänsligt bläck.
- Kontinuerlig kontoövervakning: Regelbunden övervakning av konton för ovanlig aktivitet kan hjälpa till att upptäcka bedrägerier tidigt. Det kan handla om att ställa in automatiska varningar för stora uttag eller andra misstänkta transaktioner.
- Tvåfaktorsautentisering: När kunder gör betydande transaktioner kan en tvåstegsverifieringsprocess användas. Det kan handla om att skicka ett engångslösenord (OTP) till kundens registrerade mobilnummer eller e-postadress.
Att framgångsrikt bekämpa checkbedrägeri beror vanligtvis på dessa 5 saker:
- Mottagarprofil: För kontobaserade transaktioner som banköverföringar, ACH och checkar är det avgörande att skapa en detaljerad förmånstagarprofil. Detta inkluderar spårning av antalet och värdet av checkar de accepterar under en viss period och tidpunkten för dessa transaktioner. Med tiden uppstår ett genomsnittligt beteendemönster. Avvikelser från detta mönster kan sedan jämföras med bredare populationsmedelvärden för att upptäcka potentiella anomalier.
- Kopplingar mellan avsändare och förmånstagare: Spårning och analys i realtid av relationen mellan avsändare och mottagare är en annan nyckelfaktor. Är detta till exempel deras första transaktion? Eller finns det ett upprepat mönster av transaktioner från samma avsändare, med liknande värden, vid vissa tider på året?
- Avsändarprofil: Detaljerad profilering av avsändaren är också avgörande. Om detta är första gången en avsändare interagerar med en viss mottagare eller första gången en avsändare har upptäckts, är det viktigt att notera. Att spåra storlek, frekvens och tidpunkt för kontroller från återkommande avsändare kan identifiera misstänkt beteende.
- Bäst i klassen OCR-teknik: När det kommer till fjärrinlagring är avancerad OCR-teknik (Optical Character Recognition) av största vikt. Detta möjliggör exakt och snabb läsning av checkar och upptäckt av förfalskade checkar, vilket avsevärt minskar risken för bedrägliga transaktioner.
- Använda avancerad maskininlärning: Genom att kombinera denna information med tillhörande datapunkter som IP, e-post, telefon och adress kan sofistikerade maskininlärningsmodeller upprätta en detaljerad profil av beteende med låg risk, medelrisk och hög risk.
- SEO-drivet innehåll och PR-distribution. Bli förstärkt idag.
- EVM Finans. Unified Interface for Decentralized Finance. Tillgång här.
- Quantum Media Group. IR/PR förstärkt. Tillgång här.
- PlatoAiStream. Web3 Data Intelligence. Kunskap förstärkt. Tillgång här.
- Källa: https://www.finextra.com/blogposting/24339/how-to-solve-check-fraud?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- : har
- :är
- :inte
- $UPP
- a
- Om Oss
- Acceptera
- Konto
- konton
- exakt
- oh
- förvärva
- Agera
- aktivitet
- tillsats
- Annat
- adress
- avancerat
- Fördel
- rådgivning
- Efter
- igen
- ålder
- Stöd
- Syftet
- varningar
- algoritmer
- Alla
- tillåter
- tillåter
- också
- förändrad
- mängd
- an
- analys
- och
- Annan
- antibedrägeri
- vilken som helst
- ÄR
- Artikeln
- AS
- associerad
- At
- locka
- Autentisering
- äktheten
- Automatiserad
- Automat
- genomsnitt
- Balansera
- Bank
- bankkonto
- Banker
- BE
- blir
- varit
- förmånstagare
- biometriska
- organ
- låna
- låna medel
- båda
- Botten
- bredare
- företag
- företag
- men
- by
- anropande
- KAN
- fånga
- Kort
- Vid
- fall
- lösa in
- Orsakerna
- orsakar
- vissa
- chanser
- byte
- karaktär
- karaktärigenkänning
- ta
- kontroll
- Kontroller
- klar
- kombinera
- kommer
- förbinda
- Gemensam
- jämfört
- Efterlevnad
- omfattande
- Kostar
- kunde
- Förfalskade
- skapas
- Skapa
- kredit
- Kreditkort
- Kreditförening
- kredit
- Brott
- brott
- Kriminell
- kritisk
- avgörande
- kund
- Kunder
- skada
- datum
- datapunkter
- som handlar om
- deposition
- avsatt
- detaljerad
- detekterad
- Detektering
- svårt
- svårigheter
- Svårighet
- digital
- digital ålder
- digital värld
- do
- ner
- Tidig
- lätt
- utbilda
- Utbildning
- effekter
- antingen
- framträder
- möjliggör
- etablera
- Även
- utvecklas
- befintliga
- Erfarenheter
- faktor
- Funktioner
- Arkivering
- finansiella
- finansiell information
- Finansiella institut
- Finextra
- Förnamn
- första gången
- Flyta
- För
- förfalska
- formen
- former
- fyra
- bedrägeri
- bedragare
- bedräglig
- bedräglig aktivitet
- Frys
- Frekvens
- från
- fonder
- framtida
- verklig
- styra
- Arbetsmiljö
- Har
- hjälpa
- här.
- hög kvalitet
- hög risk
- Anställa
- träffar
- hållare
- Hur ser din drömresa ut
- How To
- HTTPS
- ID
- identifiera
- identifiera
- Identitet
- identitetsstöld
- if
- illegalt
- Inverkan
- Konsekvenser
- genomföra
- genomföra
- med Esport
- in
- incident
- innefattar
- innefattar
- Inklusive
- Öka
- ökat
- alltmer
- individuellt
- individer
- informationen
- exempel
- Institution
- institutioner
- instruktioner
- försäkring
- interagerar
- in
- engagera
- involverade
- involverar
- IP
- fråga
- Utfärdad
- utfärdande
- IT
- DESS
- jpg
- hålla
- Nyckel
- nyckelfaktor
- Vet
- Large
- advokat
- leda
- ledande
- inlärning
- legitim
- mindre
- tycka om
- linje
- Lista
- ll
- Lån
- se
- förlora
- förlust
- förluster
- låg risk
- Maskinen
- maskininlärning
- upprätthålla
- Framställning
- manipuleras
- Match
- Maj..
- åtgärder
- metoder
- emot
- Mobil
- modeller
- pengar
- övervakning
- mest
- namn
- Behöver
- negativ
- Nya
- antal
- Uppenbara
- OCR
- of
- offset
- Ofta
- on
- ettor
- endast
- öppet
- operativa
- optisk teckenigenkänning
- or
- Övriga
- vår
- över
- Yttersta
- Godkänd
- Lösenord
- Mönster
- Betala
- land
- perioden
- personlig
- telefon
- fysisk
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatonData
- poäng
- Polisen
- dålig
- befolkning
- utgör
- positiv
- eventuellt
- potentiell
- trycka
- förhindra
- förebyggande
- Problem
- förfaranden
- process
- Profil
- profilering
- protokoll
- ge
- ger
- snabbt
- Läsning
- verklig
- realtid
- Verkligheten
- erkännande
- reducerande
- registrerat
- regelbundet
- regulatorer
- relationer
- relation
- Förhållanden
- avlägsen
- upprepade
- rapport
- Rapportering
- Rapport
- rykte
- Resurser
- reviewing
- risker
- säker
- skydd
- Samma
- bedrägerier
- scenario
- säkra
- säkerhet
- verka
- sett
- avsändare
- skicka
- inställning
- flera
- signerad
- signifikant
- signifikant
- Tecken
- liknande
- Storlek
- Mjukvara
- LÖSA
- några
- någon
- sofistikerade
- spent
- Spot
- spotting
- uttalanden
- Steg
- Fortfarande
- stulna
- strategier
- påkänning
- väsentlig
- misstänksam
- SWIFT
- system
- System
- Ta
- tagen
- tar
- tech
- Tekniken
- Teknologi
- än
- den där
- Smakämnen
- Framtiden
- stöld
- deras
- Dem
- sedan
- Där.
- Dessa
- de
- saker
- detta
- hot
- tid
- tidskrävande
- gånger
- Tidpunkten
- till
- mot
- Spårning
- transaktion
- Transaktioner
- överföringar
- Litar
- Typ
- typer
- typiskt
- förståelse
- fackliga
- Fackföreningar
- ovanlig
- användning
- Begagnade
- Användare
- med hjälp av
- värde
- Värden
- olika
- Verifiering
- verifiera
- avgörande
- Sårbara
- vill
- we
- Vad
- när
- som
- medan
- Wire
- med
- Uttag
- världen
- år
- dig
- Din
- zephyrnet