Hur man får ett företagslån för ditt företag förklaras

Det finns så många företagslån tillgängliga nuförtiden. Det är möjligt att kvalificera sig för ett låneverktyg i Kanada och finansiera ditt företags behov.

Du bör ha ett klokt förhållningssätt när det gäller att låna och utvärdera dina alternativ för att välja det lån som bäst passar din affärssituation. Kontrollera din budget med de bästa Kanadensiska budgetappar för att se om du har några ytterligare skulder eller om din budget för närvarande är i bästa skick eller inte. 

Ditt företag och din personliga kredit kommer att utvärderas för att definiera din behörighet. Fortsätt läsa för att ta reda på vad som krävs för att få ett företagslån.

Hur mycket företagslån kan du få

Du kanske undrar hur mycket du kan kvalificera dig för att få i form av ett lån för ditt företags behov. Vanligtvis kommer långivarna erbjuda från $5,000 500,000 till $XNUMX XNUMX. Summan är ganska stor eftersom varje låneinstitut kan erbjuda olika belopp och kreditvillkor. 

Summan du kan låna som företagslån beror också på dina behörighetskriterier och faktorer som företagets intäkter, skuldsättningsgrad och kreditvärdighet. 

De som planerar att starta en start kommer vanligtvis att kvalificera sig för en mindre summa eftersom deras kredithistorik är begränsad. Småföretagare med etablerad kredithistorik som siktar på att utöka sin satsning kan få en större summa.

Olika typer av företagslån

År 2020 utgjorde kanadensiska småföretag 98 % av alla företag och anställde 7.7 miljoner människor eller 67.7 % av den privata arbetskraften. Uppgifterna från den senaste undersökningen visade att den utestående skulden med hjälp av alla småföretag ökade 2020 till 1,007 XNUMX miljarder CAD. De skuldfinansiering av finansieringskällan diagram visar de vanligaste låneinstituten som erbjuder företagslån i Kanada.

Det finns flera typer av företagslån du kan välja mellan:

Kanadas finansieringsprogram för småföretag (CSBFP)

De som kvalificerar sig för ett CSBFP-lån kan få upp till 1 miljon dollar för sina affärsbehov. Detta utlåningsverktyg utfärdas genom lokala banker och backas upp av den federala regeringen. Du har rätt att använda upp till 350,000 XNUMX USD för förbättringar av hyresrätter och utrustning.

Kreditlinjer

Den minsta kreditgränsen är $10,000 500,000. Låntagarens ekonomiska ställning och affärsbehov avgör maximibeloppet. Om du vänder dig till privata lånepartners kan de ge ut upp till XNUMX XNUMX USD. Vissa affärskrediter kan erbjuda ett mindre belopp.

Affärslån

Du kan i allmänhet få ett affärslån från $5,000 1 till $XNUMX miljon. De som kan ställa säkerheter för att backa upp skulden kan kvalificera sig för en större gräns. Osäkrade affärslån kommer att ges ut i mindre belopp.

Merchant Cash Advance

Detta förskott ges på framtida företagsförsäljningar i form av kontanter. Du kan låna från $5,000 50,000 till $XNUMX XNUMX för olika ändamål. En fördefinierad procentandel av kreditförsäljningen används för att återbetala den månatliga skulden.

Mikrolån

Varje leverantör utfärdar olika belopp av mikrolånet. Ett företagsmikrolån kan vara mellan $500 och $10,000. Nystartade ägare kan kvalificera sig för detta låneverktyg. Dessutom kan fattiga kredittagare och andra företagare också få ett mikrolån för företag.

Utrustning och fordonsfinansiering

Från 80 % till 100 % av värdet på fordon eller företag kan utrustningen lånas av småföretagare. Generellt sett kan de kvalificera sig för upp till 500,000 350,000 USD från fordringsägare online eller lokala banker. De som ansöker om ett CSBFP-lån får ta ut maximalt XNUMX XNUMX USD för företagsutrustning.

Fakturafaktorering

Det är en typ av alternativt företagslån. Det kan erbjuda ett större belopp jämfört med en kredit eller ett löptidslån. Det inkluderar att sälja de obetalda fakturorna med rabatt för att få ett lån mot det belopp du är skyldig. Det här låneverktyget kan dock visa sig vara dyrare än det vanliga lånet.

Hur får man ett företagslån

Här är de nödvändiga stegen för att få ett företagslån och finansiera dina behov:

1. Gör en affärsplan. Det första en långivare vill veta är vem du är och vilken satsning du har eller planerar att lansera. Så det är viktigt att skapa en affärsplan. Gör det så detaljerat du kan. Dokumentet ska innehålla marknadsplanen, hur du siktar på att kontrollera din verksamhet, vilka utmaningar du kan stöta på och hur många medarbetare du ska anställa. Och hur du kommer att hantera kassaflödet.

2. Gör din forskning. Starta inte ett nytt företag förrän du gör en djupgående analys. Läs igenom branschrapporterna och fråga andra som arbetar inom statlig statistik eller samma näringsliv. Förstå utmaningarna och de senaste trenderna i din bransch. Om du gör dina läxor och blir bekant med vad du kommer att möta, kommer långivare med största sannolikhet att acceptera din låneansökan.

3. Investera dina egna medel. Långivare kommer sannolikt att hantera dig som en potentiell låntagare om du investerar dina egna pengar i ditt företag. Istället för att be om enorma pengar från dem kan du investera en del av dina pengar och låna mindre. Då blir det lättare att betala tillbaka skulden i tid. Om du vill visa upp ditt engagemang och öka chanserna till lånegodkännande behöver du också investera dina pengar i startupen. Dessutom krävs vanligtvis en personlig garanti i företagslån utan säkerhet. Därför spelar din personliga kreditvärdighet en stor roll i förfrågningsprocessen.

4. Lär dig dina alternativ. Se till att uppstarten du planerar att lansera är väl undersökt. Känn dina alternativ och välj det mest lämpliga låneverktyget för att finansiera ditt projekt. Titta närmare på statsbidragen. Ta kontakt med de lokala bankerna för att jämföra deras låneerbjudanden. Privat utlåning kan också bli en relevant möjlighet. Kolla vilka villkor som är bäst och var du kan få lånet med minsta ränta.

The Bottom Line

Sammanfattningsvis finns det flera typer av företagslån tillgängliga för konsumenter i Kanada idag. Du bör granska dessa typer och jämföra dina alternativ för att välja det bästa låneverktyget för din start eller satsning. Beroende på din verksamhetstyp kan du kvalificera dig för ett annat belopp än banken eller privata långivaren.

• SEO-drivet innehåll och PR-distribution. Bli förstärkt idag.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Kunskap förstärkt. Tillgång här.
• Källa: https://www.bitrates.com/news/p/how-to-get-a-business-loan-for-your-company-explained