Hur FCA och betaltjänstleverantörer kan hjälpa till att hantera ekonomiskt bedrägeri (Jamel Derdour)

September 2022 kommer att bli ihågkommen som en era av djupgående förändringar för Storbritannien. I början av månaden utsågs Liz Truss officiellt till Storbritanniens premiärminister, som nu är ansvarig för att leda landet genom något osäkra ekonomiska tider.
En regeringsombildning följde omedelbart, vilket innebar början på en ny regering som skulle ta itu med pressande utmaningar, inklusive de som företag och konsumenter står inför. Tillsynsorganen använde också möjligheten att tillkännage strategier och mål
som kommer att användas för att anpassa sig till den nya politiska eran. 

Denna politiska omvandling överskuggades av drottning Elizabeth II:s bortgång – en monumental händelse som fick landet att stanna. Med denna sorgeperiod över är det nu viktigt att överväga hur policymeddelanden gjordes i början av september
kommer att påverka olika delsektorer av den finansiella tjänstesektorn. 

Kärnan i regelfokus är reviderade försök att ta itu med finansiella bedrägerier. Detta klargjordes av Financial Conduct Authority (FCA). Stadens vakthund meddelade i början av september att ekonomisk brottslighet är en högsta prioritet, med en ny strategi på plats för att säkerställa
en hel systemrespons är på plats, uppbackad av nationella, internationella partnerskap och delad intelligens. Detta svar inkluderar övervakning av interna processer som används av vissa företag, från effektiv kundkännedom till identifiering och förebyggande
av bedrägliga aktiviteter. 

Denna förskjutning av FCA välkomnas, särskilt med tanke på omfattningen av utmaningen som utgörs av bedrägliga aktiviteter inom betalningssektorn. Enligt Merchant Savvy tredubblades det totala värdet av globala förluster från betalningsbedrägerier från strax under
10 miljarder USD 2011 till över 30 miljarder USD 2020. Detta förväntas öka med ytterligare 25 % till 40.62 miljarder USD 2027 om nuvarande trender skulle fortsätta. 

Toppen av finansiella bedrägerier har utlösts av den snabba digitaliseringen av banktjänster och den växande sofistikeringen av metoder för ekonomisk brottslighet. Transaktionsvolymerna online ökar, vilket ökar exponeringen av betalningsskenor för bedrägeriattacker. Incidenter
av e-handelsbedrägerier ökar också – eftersom fler konsumenter interagerar med onlinehandlare, finns det en ökad risk för att konsumenter utsätts för bedrägliga aktiviteter. 

För handlare innebär detta att man använder system för bedrägerihantering som kan hantera och minska tvister om återkrav. Det innebär också att gå längre än manuella upptäcktsprocesser och använda bedrägeriförebyggande teknik som omedelbart kan flagga och adressera alla misstänkta
aktiviteter. Handlare måste prioritera effektiva och riktade säkerhetsprocesser framför allmänna åtgärder, eftersom de senare kan öka risken för att en falsk nedgång inträffar. Enligt forskning går cirka 20.3 miljarder dollar förlorade vid vardera kassorna online
år i USA, Storbritannien, Tyskland och Frankrike på grund av falska nedgångar.

FCA kommer utan tvekan att se detta som ett centralt fokus i sin strategi, särskilt med tanke på e-handelns popularitet sedan pandemin. Viktigt är att säkerhetsmekanismer redan finns på plats av betaltjänstleverantörer som vi för att skydda handlare och
deras konsumenter. Betaltjänstleverantörer som vi skalar vanligtvis fintechs som har upplevt avsevärd tillväxt under de senaste fem åren. Som sådan är det vettigt för FCA att samarbeta med dessa betaltjänstleverantörer för att förstå
teknik som används och hur denna kan utnyttjas för att uppfylla dess mål. 

Än så länge är det svårt att veta exakt hur FCA och den nytillsatta regeringen kommer att ställa sig till de kommande månaderna med tanke på de socioekonomiska och politiska utmaningar som den står inför. Men varje försök att ta itu med ekonomiska bedrägerier och ekonomisk brottslighet kommer att krävas
samarbete med den privata sektorn, och specifikt fintechs som redan implementerar nästa generations teknik för att minimera risken för att företag och konsumenter faller offer för sådana aktiviteter. 

FCA och andra relevanta tillsynsmyndigheter bör anlita betaltjänstleverantörer. E-handelns förändrade karaktär för att stödja handlare som vill expandera till nya framväxande marknader genom tillhandahållande av nya betalningstyper som krypto har inneburit
sektorn har varit tvungen att utvecklas. I slutändan, i en tid av omarbetade resultat och mål, är den privata sektorn en resurs som inte kan förbises, särskilt när det gäller ekonomisk brottslighet.