Hur gammal måste man vara för att köpa hus?

Hur gammal måste man vara för att köpa hus?

Tidsstämpel: 6 november 2023 7:23
Källnod: 2970116

Gen Z vill äga sina hem. En imponerande 30 % av 25-åringarna äger för närvarande sina hem och slog ut 28 % av millennials och 27 % av Gen Xers när de var 25.

Gen Z består av människor som är födda mellan 1997 och 2012, vilket innebär att många medlemmar i den här generationen just nu blir vuxna medan andra fortfarande går i mellanstadiet. Och ändå är strävan efter husägande redan ett kärnvärde för denna generation.

I de allra flesta stater måste du vara minst 18 år för att köpa ett hus. I vissa stater (Alabama, Nebraska och Mississippi) varierar minimiåldern för att köpa ett hus från 19 till 21 år. Detta kallas majoritetsåldern.

Det finns särskilda skäl för dessa åldersgränser som är satta för att skydda både minderåriga och långivare. I den här artikeln kommer vi att berätta varför ålder är viktigt vid bostadsköp och hur unga vuxna och föräldrar kan köpa fastigheter.

Varför ålder spelar roll när man köper hus

Det finns flera anledningar till att ålder är en viktig faktor vid husköp. De flesta är inrättade för att skydda amerikansk ungdom. Det som verkar vara ett hinder är faktiskt ett skydd för att hindra människor från att begå bedrägerier i sitt barns namn. Till exempel:

  • En förälder med dålig ekonomi kommer inte att kunna köpa ett hus med hjälp av sitt barns information och potentiellt förstöra deras kredit. 
  • En tonåring kommer inte att gå med på ett kontrakt som de inte förstår som kan skada dem. 

Dessa lagar hindrar tonåringar och unga vuxna från att bli utnyttjade, antingen av sina föräldrar, husförsäljare eller allmänna bedragare som vill dra fördel av deras naivitet. 

Åldersbegränsningar vid bostadsköp skyddar också långivare. Väldigt få unga vuxna har ekonomiskt oberoende, än mindre en stadig inkomst som är tillräckligt stor för att äga ett hus. De har ingen kredithistorik än och de kanske inte har en stor handpenning.

Detta gör utlåning till ungdom riskabelt för banker, som måste ta på sig huvuddelen av bostadskostnaden utan att se en tillförlitlig betalnings- och inkomsthistorik från köparen.

Som ett resultat kan yngre köpare stöta på högre räntor, även för FHA-lån, vilket gör deras totala betalningar högre och husen de är intresserade av dyrare.

Kan minderåriga köpa hus? 

Även om minderåriga inte lagligt kan köpa hus själva, kan en förälder eller vårdnadshavare kunna företräda dem.

Här är några alternativ för ungdomar som vill köpa fastighet eller som är inställda på att ärva hus efter nära och kära som har dött.

Förtroende och förmynderskap

Förvaltare och vårdnadshavare spelar båda en roll i husägande för minderåriga. En vårdnadshavare är någon som vakar över ett barn dagligen. Till exempel, om två föräldrar går bort, kan ett barn bo hos en moster eller morförälder.

En förvaltare är ansvarig för ett barns ekonomiska tillgångar. Med samma exempel skulle förvaltaren förvalta pengarna och huset som föräldrarna lämnade barnet när de gick bort. När ett barn går in i vuxen ålder kan de ta på sig ansvaret för egendoms- och penningförvaltning. 

Ibland är vårdnadshavare och förvaltare samma personer, men andra gånger är de separata. Detta är tänkt att förhindra övergrepp från vårdnadshavare, som inträffar när en släkting spenderar barnets pengar eller låter en tillgång förfalla. 

Det är osannolikt att ett barn som förlorat sina föräldrar aktivt kommer att köpa ett hus innan de når myndig ålder. Dessa exempel syftar mest på situationer där ett barn ärver egendom innan det blir myndig.

Samsignering och gemensamma köp

Om en tonåring är redo att köpa innan de når myndig ålder, kanske de kan bli en förstagångsbostadsköpare med hjälp av sina föräldrar. Samsignering på fastigheten gör ett lån mycket mindre riskabelt eftersom det finns en andra person som är villig att ta på sig skulden.

Om barnet hamnar efter med sina bolånebetalningar kan banken vända sig till föräldern för betalningar. Det här alternativet används också för köpare som inte kan kvalificera sig för ett bolån, antingen på grund av en dålig kreditpoäng eller en för liten handpenning.

Överväg det här alternativet om ditt barn har för avsikt att köpa ett hus ungt. Även om detta verkligen är riskabelt för din egen privatekonomi, kan det löna sig om ditt barn är ansvarigt. Du kanske kan ta bort dig själv från lånet när ditt barn är tillräckligt gammalt. 

Även om ditt barn inte stannar i huset länge, kanske de fortfarande kan sälja det med vinst och använda pengarna för en handpenning på sitt nästa hem.

Vilken är den bästa åldern för att köpa hus?

Även om det inte är något fel med att köpa ett hus i unga år, blir de flesta inte husägare förrän de är äldre och mer etablerade.

År 2021 var medelåldern för förstagångsköpare 33 år. År 2022 steg medelåldern till 36 år.

Det finns flera anledningar till att människor väntar med att köpa sina första bostäder, varav de flesta har att göra med deras ekonomi och livsstilsval. Här är några faktorer som spelar in i beslutet att köpa ett hus: 

  • Dessa vuxna är mer fasta. Många människor tillbringar tjugoårsåldern med att bestämma var de vill bo och vad de värdesätter i en stad eller stad. Att bli en förstagångsbostadsköpare är ett sätt att slå rötter. 
  • De har etablerat sina karriärer. På samma sätt, när de är i 30-årsåldern, har många vuxna avslutat sina utbildningar och har en stabil karriär. 
  • Deras inkomstnivåer är högre. Stabila karriärer leder till möjligheter till avancemang och högre löner, vilket gör bostäder mer överkomliga. 
  • De är mer benägna att vara gifta. Medelåldern för att gifta sig i USA är 30 för män och 28 för kvinnor. Ett par kan använda två inkomster för att köpa en bostad.
  • Det är mer sannolikt att de har betalat av sina studielån. I genomsnitt tar det runt 20 år att betala tillbaka studielån, men vissa vuxna kan betala av sina skulder snabbare. 
  • Dessa vuxna har haft mer tid att spara till en handpenning. Den typiska handpenningen för en förstagångsbostadsköpare var 7 % 2021. En bostadsköpare behöver minst en handpenning på 20 % för att slippa betala privat bolåneförsäkring (PMI). För ett hus på $ 400,000 28,000 behöver en köpare en handpenning mellan $ 80,000 XNUMX och $ XNUMX XNUMX. 

 Det betyder inte att du måste vänta tills du når 30-årsåldern för att köpa ett hus. Du kan säkert köpa en bostad och sälja den om du vill byta stat eller slå ihop fastigheter med en partner.

Istället är dessa punkter avsedda att lyfta fram vanliga milstolpar i livet som många människor når som förbereder dem ekonomiskt och känslomässigt för bostadsägande.

Fördelar med att köpa hus i ung ålder

Även om vissa människor kan vara oroliga över att unga människor köper hus, finns det några betydande ekonomiska fördelar med att göra det. Här är några anledningar till varför du kanske vill köpa ett hus som ung vuxen. 

  • Börja bygga din rikedom. Om dina månatliga betalningar för bolån skulle likna dina hyresbetalningar till en hyresvärd, kan det vara ekonomiskt fördelaktigt att köpa en bostad istället. 
  • Betala av ditt hem i ung ålder. Om du är redo att köpa en bostad när du är ung kan du betala av en stor del av lånet innan de flesta köper sina första fastigheter. 
  • Dra nytta av en bra marknad. Köper på överkomlig tid eller när räntorna är låga kan hjälpa dig att säkra en bra affär på en fastighet. 
  • Du kan alltid sälja den. Även om du kommer att behöva bo i huset i åtminstone några år, kan du så småningom sälja fastigheten och potentiellt göra en vinst på den. Du kan använda intäkterna från bostadsförsäljningen för att lägga en större handpenning på ditt nästa hus. 

Utmaningen är att det inte är många unga som är redo att köpa ännu. De kanske inte har en sparad handpenning eller har en stabil inkomst för att täcka månatliga betalningar och husägares försäkring.

Nackdelar med att köpa hus i ung ålder

Det finns flera nackdelar med att köpa så fort du blir myndig. Många av dem har att göra med den ekonomiska situationen för unga vuxna som just lämnar sina föräldrars hem för första gången. 

  • De saknar en kredithistorik. Betalningshistorik är en av de största faktorerna som påverkar en kreditvärdering. Många unga människor saknar en stark kredithistorik för att stödja deras poäng. En låg kreditpoäng leder också till högre räntor.  
  • De har inga stora handpenningar. Medan FHA-lån inte kräver betydande handpenning, kan sänka räntorna genom att lägga ner pengar. En låg handpenning kan göra det svårare att köpa ett hem med överkomliga månatliga bolånebetalningar. 
  • Bolånegivare tittar på skuldkvoter. Skuldkvoten jämför vad någon är skyldig varje månad med sin inkomst. Unga människor som fortfarande bygger sin karriär kan ha lägre inkomster som driver upp dessa kvoter. 
  • De kan förlora pengar om de säljer för snabbt. Det finns idag en säljarmarknad på många håll i landet. En ung köpare kan betala för mycket nu och potentiellt förlora pengar om de vill flytta men marknaden har förändrats.   

Dessa faktorer gör inte att köpa ett hus omöjligt, men de gör husägande dyrare. Även med en stor handpenning kan en dålig kreditpoäng driva upp en ung persons bolånebetalningar och göra det svårt för dem att hantera sina utgifter.

Anlita en fastighetsmäklare när du är redo för bostadsägande

Förutom den lagliga köpåldern på 18, finns det ingen gräns för när du kan köpa ett hus. Allt beror på din potentiella handpenning, kredithistorik och potentiellt stöd från din familj.

Om du tror att du är redo att köpa, träffa en fastighetsmäklare som kan leda dig genom hemköpsprocessen. De kommer att se till att du är tydlig med de ekonomiska skyldigheterna som följer med att äga ett hem så att du kan gå vidare med köpprocessen med tillförsikt. 

För att hitta en fastighetsmäklare i ditt område, vänd dig till FastExpert. Du kan lära känna några av de bästa fastighetsmäklarna i ditt område och deras specialiteter. Med en pålitlig agent vid din sida kan du stänga ditt hem med lätthet.

Tidsstämpel:

Mer från Snabb Expert Global