Hur Banking As A Service låser upp möjligheter för banksektorn

Återutgiven av Platon

anhängare: 0

När bankverksamhet som en tjänst (BaaS) närmar sig mainstream-anpassningen, finns det en betydande möjlighet för banker att ansluta sig till BaaS-ekosystemet, utveckla nya relationer med fintech-företag och samtidigt skapa nya intäktsströmmar för sig själva.

Mobilindustrin är en sektor där vi kommer att se BaaS bli lätt adopterad av mobilleverantörer, fintech-företag och banker. Smartphones – det finns cirka 6.6 miljarder globalt – har gett människor tillgång till omedelbar kommunikation, och finansbranschen börjar förstå att genom att erbjuda smartphoneanvändare BaaS kan de underlätta det dagliga livet och hjälpa familjer och företag att ekonomiskt planera för allt från långsiktiga mål till oväntade nödsituationer.

De flesta mobiloperatörer runt om i världen erbjuder möjligheten att göra betalningar via telefoner men de erbjuder inte tillgång till bank. Nästan 1.2 miljarder människor världen över vill ha tillgång till sparkonton och försäkringar, till exempel, vilket BaaS kan möjliggöra.

BaaS, medan i sitt tidiga utvecklingsstadium, håller snabbt på att bli en del av vårt dagliga liv. Som konsumenter är vi vana vid att använda appar som Uber för friktionsfria transaktioner. Vi gick relativt enkelt från kontanter till kort och nu till digitala betalningar, och våra utgifter har förmodligen ökat som ett resultat. Sammantaget kommer alla aktörer i BaaS-systemet att gynnas — bankleverantören, teknikföretaget med banklicens, chartern eller fintech och slutkonsumenten.

Fördelarna med BaaS överväger vida kortsiktiga utmaningar

Bankverksamheten flyttar ut ur bankernas exklusiva sfär och in i ett omfattande ekosystem för att ta ut personliga, kundcentrerade erbjudanden till marknaden snabbare. BaaS kan göra det möjligt för banker att nå fler kunder, få upp deras stordriftsfördelar och sänka kostnaderna. Att komma åt data som fångas in via BaaS leder till mer personliga tjänster och bättre hantering och bevarande av kundrelationer.

När BaaS blir mer mainstream har tillsynsmyndigheter märkt. Neobanker och fintech-företag tillhandahåller en sömlös digital bankupplevelse, och de behöver en bank för att erbjuda kort, utlåning, penningöverföringar och andra banktjänster. Fintechs har också begränsad erfarenhet av efterlevnadsprocesser. En BaaS-modell blir därför kritisk på en starkt reglerad och konkurrensutsatt marknad. Banker har svarat genom att göra det möjligt för fintech-företag och neobanker att ha en banks resurser och infrastruktur för att utöka sina erbjudanden samtidigt som de sänker driftskostnaderna.

Dessutom ökar banktjänster som erbjuds via API:er risken för cyberattacker och säkerhetsintrång om de inte hanteras noggrant. Tekniska och operativa begränsningar, som äldre infrastruktur, kan försena implementeringar och kan kräva kostsamma manuella processer för att övervinna begränsningarna. Banker kan anpassa sina affärsmodeller och minska riskerna genom att samarbeta med en erfaren fintech som erbjuder ett säkert digitalt lager som integreras sömlöst med flera system och erbjuder end-to-end-anslutning av affärsdata.

BaaS utvecklas globalt

BaaS är i sin linda, men adoptionen växer. I USA – där det är mer utmanande att få en banklicens än i Europa – växer BaaS-leverantörer fram.

Samtidigt, i Indonesien, måste en företagsprogramvaruleverantör som tillhandahåller programvara för att hantera gym också tillåta hantering av medlemskap, tunga maskiner eller utrustning och betalningshantering. Gymkedjan, tillsammans med en licensierad bank, blir en BaaS-leverantör — ett annat exempel på att BaaS är anställd av kommersiella företag.

Kundernas förväntningar har förändrats: de vill ha kontextuella, hyper-personifierade, integrerade bankupplevelser och tillgång till banktjänster på begäran. BaaS presenterar en ny möjlighet för finansinstitutioner att skaffa kunder till lägre kostnad, nå nya kunddemografier, öka intäkterna och leverera kundnöjdhet.

Amit Dua är VD för SunTec Business Solutions där han leder försäljning, affärsutveckling, kundengagemang, allianser och branschlösningar.