Under de senaste åren har BigTech-företag, inklusive Google, Apple, Amazon,
Facebook, Tencent och Alibaba (GAAFTA), har gjort strategiska drag in
betalningsutrymmet, som avsevärt påverkar finansbranschen.
Införandet av e-plånböcker, som tillåter betalningar via smartphones och
smartwatches, markerar en avgörande utveckling i denna transformation. Frågan
uppstår: Vilka är strategierna bakom BigTechs satsning på betalningar och hur
ska traditionella banker reagera på detta föränderliga landskap?
Evolution of eWallets: A Strategic Move
BigTechs har sömlöst integrerat betaltjänster i sina digitala
plattformar, inte bara genom att skaffa nödvändig betalningsteknik utan också genom
strategiska partnerskap. Dessa allianser ökar inte bara marknadsräckvidden utan också
möjliggöra en snabb expansion av deras betalningserbjudanden. Medan partnerskap med
Banker är fortfarande viktiga för att ansluta e-plånböcker till kredit- eller betalkort, vissa
BigTechs, som Facebook, har valt oberoende vägar och investerat i
proprietär blockchain-krypteringsteknik för deras Messenger-plattform.
Låser upp värde för BigTechs
De underliggande strategierna för BigTechs inom betalningsdomänen är
mångfasetterad. Deras affärsmodeller, centrerade kring att skapa digitalt
ekosystem, hitta en logisk förlängning av att erbjuda betalningslösningar. Vinsterna
för BigTechs och potentiella utmaningar för traditionella banker inkluderar:
- Intäktsströmmar: BigTechs kan kapitalisera på konsumentavgifter och ta en andel som
användare omfamnar sina funktioner och flyttar bort säljarens avgifter
banker. - konsumenten
insättningar: Lockelsen med sömlösa betalningsmetoder har lett till BigTechs
attrahera konsumentinlåning, ett fenomen som är uppenbart i Kina. - Datadriven vård
framsteg: BigTechs utnyttjar betalningsdata för att förfina personliga
reklam, vilket leder till ökad annonsförsäljning. De utvecklar också nytt
funktioner, som semantisk sökning, baserat på betalningsdata. - Varumärke
förstärkning: Att erbjuda en sömlös betalningsupplevelse kan förbättra
hårdvaruförsäljning och varumärkeskännedom, exemplifierat av Apple.
Potentiell utveckling av e-plånböcker: Vad ligger framför dig?
Medan den nuvarande BigTech-betalningsmetoden är beroende av bankutfärdad kredit och
betalkort finns det potential för ytterligare utveckling. Nästa steg kan
inkluderar konto-till-konto överföringsbaserade lösningar, aktiverade av PSD2 PIS och
Omedelbara betalningar. Alternativt kan BigTechs utforska proprietära e-pengar,
kryptovaluta, eller betalkontolösningar, få fullständig kontroll utan
beroende av banker.
8 Strategiska imperativ för banker
För traditionella banker är hotet från BigTechs på betalningsarenan
betydande, men det är inte för sent att svara. Europeiska banker, särskilt,
har möjlighet att agera proaktivt. Nyckelstrategier inkluderar:
-
Utnyttja förtroende och säkerhet:
Banker bör dra nytta av sitt långvariga rykte som pålitliga och säkra finansiella partners. Att betona ett åtagande att skydda kunders finansiella transaktioner kommer att vara avgörande för att behålla kundlojaliteten mitt i det föränderliga betalningslandskapet. Att etablera tydlig kommunikation om robusta säkerhetsåtgärder och krypteringsprotokoll kan förstärka detta förtroende. -
Utnyttja berikad kundkunskap:
En av de traditionella bankernas inneboende styrkor ligger i deras omfattande kunddata. Med hjälp av denna mängd information kan banker utveckla innovativa lösningar för finansiell information som är skräddarsydda för att ta itu med specifika smärtpunkter hos deras kundkrets. Personliga insikter om utgiftsmönster, finansiella mål och risktolerans kan öka kundernas engagemang och lojalitet. -
Drivskala och operativ effektivitet:
För att konkurrera i en bredare skala och matcha den operativa smidigheten hos Fintechs och BigTechs, måste banker prioritera initiativ som driver skala och operativ effektivitet. Genom att effektivisera interna processer, investera i spjutspetsteknik och främja samarbete med Fintech-partners kan banker förbättra sin konkurrenskraft i det snabbt föränderliga betalningslandskapet. -
Regulatorisk vaksamhet och anpassningsförmåga:
Regelverksutvecklingen spelar en avgörande roll för att forma finansbranschen. Banker måste upprätthålla en vaksam hållning och noggrant övervaka förändringar i regelverk, särskilt inom områden som dataömsesidighet och konkurrenslagstiftning. Proaktiv anpassning till föränderliga regelverk kommer att positionera banker för att navigera i utmaningar och ta vara på möjligheter i det dynamiska finansiella ekosystemet. -
Förbättra digitala möjligheter:
Att anamma digital transformation är absolut nödvändigt för att banker ska förbli relevanta. Att investera i användarvänliga och innovativa digitala plattformar för sömlösa transaktioner, samtidigt som man säkerställer robusta cybersäkerhetsåtgärder, kan förbättra den övergripande kundupplevelsen. Dessutom kan integrationen av banbrytande teknologier som artificiell intelligens (AI) och maskininlärning (ML) ge banker möjlighet att erbjuda personliga finansiella tjänster. -
Främja samarbeten och allianser:
Samarbete med Fintechs och andra branschaktörer kan ge traditionella banker tillgång till nya teknologier, utökad marknadsräckvidd och innovativa lösningar. Att bygga strategiska allianser gör det möjligt för banker att hålla sig smidiga, ta del av nya trender och stärka sin konkurrensposition gentemot BigTech-deltagare. -
Kundcentrerad innovation:
Bankerna inser kundernas föränderliga preferenser och bör prioritera kundcentrerad innovation. Detta innebär att kontinuerligt identifiera och ta itu med smärtpunkter i användarresan, introducera intuitiva digitala lösningar och att vara anpassad till nya trender inom finansiell teknologi. Genom att proaktivt möta kundernas förväntningar kan banker stärka sin relevans i en tid som domineras av tekniska störande ämnen. -
Investera i talang och kompetensutveckling:
För att framgångsrikt navigera i det föränderliga landskapet behöver banker en kunnig arbetskraft som kan driva innovation och anpassa sig till utvecklande teknologier. Genom att investera i talangutvecklingsprogram och uppgraderingsinitiativ kan bankerna ha det mänskliga kapital som krävs för att implementera och upprätthålla digitala strategier effektivt.
Slutsats
När BigTechs fortsätter att revolutionera betalningslandskapet, traditionellt
banker måste anamma innovation, dra nytta av sina styrkor och anpassa sig till
regelskiften. Kapplöpningen om dominans i framtidens bankverksamhet har börjat,
och strategisk smidighet kommer att vara nyckeln till överlevnad.
Under de senaste åren har BigTech-företag, inklusive Google, Apple, Amazon,
Facebook, Tencent och Alibaba (GAAFTA), har gjort strategiska drag in
betalningsutrymmet, som avsevärt påverkar finansbranschen.
Införandet av e-plånböcker, som tillåter betalningar via smartphones och
smartwatches, markerar en avgörande utveckling i denna transformation. Frågan
uppstår: Vilka är strategierna bakom BigTechs satsning på betalningar och hur
ska traditionella banker reagera på detta föränderliga landskap?
Evolution of eWallets: A Strategic Move
BigTechs har sömlöst integrerat betaltjänster i sina digitala
plattformar, inte bara genom att skaffa nödvändig betalningsteknik utan också genom
strategiska partnerskap. Dessa allianser ökar inte bara marknadsräckvidden utan också
möjliggöra en snabb expansion av deras betalningserbjudanden. Medan partnerskap med
Banker är fortfarande viktiga för att ansluta e-plånböcker till kredit- eller betalkort, vissa
BigTechs, som Facebook, har valt oberoende vägar och investerat i
proprietär blockchain-krypteringsteknik för deras Messenger-plattform.
Låser upp värde för BigTechs
De underliggande strategierna för BigTechs inom betalningsdomänen är
mångfasetterad. Deras affärsmodeller, centrerade kring att skapa digitalt
ekosystem, hitta en logisk förlängning av att erbjuda betalningslösningar. Vinsterna
för BigTechs och potentiella utmaningar för traditionella banker inkluderar:
- Intäktsströmmar: BigTechs kan kapitalisera på konsumentavgifter och ta en andel som
användare omfamnar sina funktioner och flyttar bort säljarens avgifter
banker. - konsumenten
insättningar: Lockelsen med sömlösa betalningsmetoder har lett till BigTechs
attrahera konsumentinlåning, ett fenomen som är uppenbart i Kina. - Datadriven vård
framsteg: BigTechs utnyttjar betalningsdata för att förfina personliga
reklam, vilket leder till ökad annonsförsäljning. De utvecklar också nytt
funktioner, som semantisk sökning, baserat på betalningsdata. - Varumärke
förstärkning: Att erbjuda en sömlös betalningsupplevelse kan förbättra
hårdvaruförsäljning och varumärkeskännedom, exemplifierat av Apple.
Potentiell utveckling av e-plånböcker: Vad ligger framför dig?
Medan den nuvarande BigTech-betalningsmetoden är beroende av bankutfärdad kredit och
betalkort finns det potential för ytterligare utveckling. Nästa steg kan
inkluderar konto-till-konto överföringsbaserade lösningar, aktiverade av PSD2 PIS och
Omedelbara betalningar. Alternativt kan BigTechs utforska proprietära e-pengar,
kryptovaluta, eller betalkontolösningar, få fullständig kontroll utan
beroende av banker.
8 Strategiska imperativ för banker
För traditionella banker är hotet från BigTechs på betalningsarenan
betydande, men det är inte för sent att svara. Europeiska banker, särskilt,
har möjlighet att agera proaktivt. Nyckelstrategier inkluderar:
-
Utnyttja förtroende och säkerhet:
Banker bör dra nytta av sitt långvariga rykte som pålitliga och säkra finansiella partners. Att betona ett åtagande att skydda kunders finansiella transaktioner kommer att vara avgörande för att behålla kundlojaliteten mitt i det föränderliga betalningslandskapet. Att etablera tydlig kommunikation om robusta säkerhetsåtgärder och krypteringsprotokoll kan förstärka detta förtroende. -
Utnyttja berikad kundkunskap:
En av de traditionella bankernas inneboende styrkor ligger i deras omfattande kunddata. Med hjälp av denna mängd information kan banker utveckla innovativa lösningar för finansiell information som är skräddarsydda för att ta itu med specifika smärtpunkter hos deras kundkrets. Personliga insikter om utgiftsmönster, finansiella mål och risktolerans kan öka kundernas engagemang och lojalitet. -
Drivskala och operativ effektivitet:
För att konkurrera i en bredare skala och matcha den operativa smidigheten hos Fintechs och BigTechs, måste banker prioritera initiativ som driver skala och operativ effektivitet. Genom att effektivisera interna processer, investera i spjutspetsteknik och främja samarbete med Fintech-partners kan banker förbättra sin konkurrenskraft i det snabbt föränderliga betalningslandskapet. -
Regulatorisk vaksamhet och anpassningsförmåga:
Regelverksutvecklingen spelar en avgörande roll för att forma finansbranschen. Banker måste upprätthålla en vaksam hållning och noggrant övervaka förändringar i regelverk, särskilt inom områden som dataömsesidighet och konkurrenslagstiftning. Proaktiv anpassning till föränderliga regelverk kommer att positionera banker för att navigera i utmaningar och ta vara på möjligheter i det dynamiska finansiella ekosystemet. -
Förbättra digitala möjligheter:
Att anamma digital transformation är absolut nödvändigt för att banker ska förbli relevanta. Att investera i användarvänliga och innovativa digitala plattformar för sömlösa transaktioner, samtidigt som man säkerställer robusta cybersäkerhetsåtgärder, kan förbättra den övergripande kundupplevelsen. Dessutom kan integrationen av banbrytande teknologier som artificiell intelligens (AI) och maskininlärning (ML) ge banker möjlighet att erbjuda personliga finansiella tjänster. -
Främja samarbeten och allianser:
Samarbete med Fintechs och andra branschaktörer kan ge traditionella banker tillgång till nya teknologier, utökad marknadsräckvidd och innovativa lösningar. Att bygga strategiska allianser gör det möjligt för banker att hålla sig smidiga, ta del av nya trender och stärka sin konkurrensposition gentemot BigTech-deltagare. -
Kundcentrerad innovation:
Bankerna inser kundernas föränderliga preferenser och bör prioritera kundcentrerad innovation. Detta innebär att kontinuerligt identifiera och ta itu med smärtpunkter i användarresan, introducera intuitiva digitala lösningar och att vara anpassad till nya trender inom finansiell teknologi. Genom att proaktivt möta kundernas förväntningar kan banker stärka sin relevans i en tid som domineras av tekniska störande ämnen. -
Investera i talang och kompetensutveckling:
För att framgångsrikt navigera i det föränderliga landskapet behöver banker en kunnig arbetskraft som kan driva innovation och anpassa sig till utvecklande teknologier. Genom att investera i talangutvecklingsprogram och uppgraderingsinitiativ kan bankerna ha det mänskliga kapital som krävs för att implementera och upprätthålla digitala strategier effektivt.
Slutsats
När BigTechs fortsätter att revolutionera betalningslandskapet, traditionellt
banker måste anamma innovation, dra nytta av sina styrkor och anpassa sig till
regelskiften. Kapplöpningen om dominans i framtidens bankverksamhet har börjat,
och strategisk smidighet kommer att vara nyckeln till överlevnad.
- SEO-drivet innehåll och PR-distribution. Bli förstärkt idag.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrka dig själv. Tillgång här.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunskap förstärkt. Tillgång här.
- Platoesg. Kol, CleanTech, Energi, Miljö, Sol, Avfallshantering. Tillgång här.
- PlatoHealth. Biotech och kliniska prövningar Intelligence. Tillgång här.
- Källa: https://www.financemagnates.com//fintech/beyond-digital-wallets-navigating-bigtechs-incursion-into-fintech/
- : har
- :är
- :inte
- 52
- 87
- a
- tillgång
- Konto
- förvärvande
- Agera
- anpassa
- anpassning
- adress
- adresse
- framsteg
- Annons
- reklam
- mot
- smidig
- framåt
- AI
- alibaba
- allianser
- tillåta
- lockelse
- också
- amason
- mitt i
- an
- och
- Apple
- ÄR
- områden
- Arena
- runt
- konstgjord
- artificiell intelligens
- Konstgjord intelligens (AI)
- AS
- locka
- medvetenhet
- bort
- Banking
- Banker
- baserat
- BE
- varit
- börjat
- bakom
- Bortom
- blockchain
- varumärke
- bredare
- Byggnad
- företag
- men
- by
- KAN
- kapacitet
- kapabel
- kapital
- kapitalisera
- Kort
- centrerad
- utmaningar
- Förändringar
- byte
- Kina
- klar
- klientel
- klienter
- nära
- samverkan
- samarbeten
- engagemang
- Kommunikation
- Företag
- konkurrera
- konkurrens
- konkurrenskraftig
- konkurrenskraft
- fullborda
- Kontakta
- Konsumenten
- fortsätta
- kontinuerligt
- kontroll
- kunde
- Skapa
- kredit
- avgörande
- crypto
- kryptovaluta
- Aktuella
- kund
- konsument data
- Kundförlovning
- kundens förväntningar
- kundupplevelse
- Kund lojalitet
- Kunder
- allra senaste
- Banbrytande teknik
- Cybersäkerhet
- datum
- Debitera
- Betalkort
- insättningar
- utveckla
- Utveckling
- utvecklingen
- digital
- digitala plattformar
- digital Transformation
- digitala plånböcker
- störande
- domän
- Dominans
- dominerade
- driv
- drivande
- dynamisk
- e-pengar
- ekosystemet
- ekosystem
- effektivt
- effektivitet
- omfamna
- fattande
- smärgel
- betona
- ge
- möjliggöra
- aktiverad
- möjliggör
- kryptering
- ingrepp
- förbättra
- berikad
- säkerställa
- säkerställa
- inkommande
- Era
- speciellt
- väsentlig
- upprättandet
- Giltigt körkort
- uppenbart
- Utvecklingen
- utvecklas
- expanderade
- expansionen
- förväntningar
- erfarenhet
- utforska
- förlängning
- omfattande
- avgifter
- finansiella
- ekonomiska mål
- finansiell information
- finansiella tjänster
- finansiell teknik
- hitta
- fintech
- fintechs
- För
- Plundringståg
- befästa
- främja
- ramar
- från
- funktionaliteter
- ytterligare
- framtida
- få
- resultat
- Mål
- hårdvara
- Har
- Hur ser din drömresa ut
- HTTPS
- humant
- identifiera
- slag
- nödvändigt
- genomföra
- in
- innefattar
- Inklusive
- ökat
- oberoende
- industrin
- informationen
- inneboende
- initiativ
- Innovation
- innovativa
- insikter
- omedelbar
- omedelbara betalningar
- integrerade
- integrering
- Intelligens
- inre
- in
- införa
- Beskrivning
- intuitiv
- investera
- innebär
- IT
- resa
- jpg
- Nyckel
- kunskap
- liggande
- Sent
- Lag
- ledande
- inlärning
- Led
- Hävstång
- hävstångs
- ligger
- tycka om
- logisk
- långvarig
- Lojalitet
- Maskinen
- maskininlärning
- bibehålla
- Framställning
- marknad
- Match
- åtgärder
- möte
- Merchant
- Messenger
- metod
- metoder
- kanske
- ML
- modeller
- övervakning
- Dessutom
- förflyttar
- mångfasetterad
- måste
- Navigera
- navigerande
- nödvändigt för
- Behöver
- Nya
- Nästa
- roman
- of
- erbjudanden
- erbjuda
- offer~~POS=TRUNC
- on
- ONE
- endast
- operativa
- möjligheter
- Möjlighet
- or
- Övriga
- övergripande
- Smärta
- Smärtpunkter
- särskilt
- partner
- partnerskap
- mönster
- betalning
- betalningsmetod
- betalningsmetoder
- Betalningstjänster
- betalningar
- personlig
- Fenomenet
- svängbara
- plattform
- Plattformar
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatonData
- Spela
- spelare
- poäng
- pose
- placera
- potentiell
- preferenser
- Prioritera
- Proaktiv
- processer
- Program
- proprietary
- egen blockchain
- protokoll
- ge
- fråga
- Lopp
- snabbt
- nå
- senaste
- känna igen
- förfina
- föreskrifter
- regulatorer
- förstärka
- relevans
- relevanta
- tillit
- förblir
- rykte
- Svara
- kvarhållande
- revolutionera
- Risk
- robusta
- Roll
- rutter
- s
- skydd
- försäljning
- Skala
- sömlös
- sömlöst
- Sök
- säkra
- säkerhet
- Säkerhetsåtgärder
- Gripa
- Tjänster
- formning
- Dela
- SKIFTANDE
- Skift
- skall
- signifikant
- signifikant
- skicklighet
- skicklig
- smartphones
- smartwatches
- Lösningar
- några
- specifik
- Spendera
- hållning
- bo
- vistas
- Steg
- Strategisk
- Strategiska allianser
- strategiska partnerskap
- strategier
- rationalisering
- strömmar
- Stärka
- förstärkning
- styrkor
- Framgångsrikt
- sådana
- överlevnad
- SWIFT
- skräddarsydd
- tar
- Talang
- Tryck
- teknisk
- Tekniken
- Teknologi
- Tencent
- den där
- Smakämnen
- Framtiden
- deras
- Där.
- Dessa
- de
- detta
- hot
- Genom
- till
- tolerans
- alltför
- traditionell
- Transaktioner
- Transformation
- Trender
- Litar
- trovärdig
- underliggande
- kompetensutveckling
- Användare
- användarens resa
- användarvänligt
- användare
- värde
- vaksamhet
- Plånböcker
- Rikedom
- Vad
- medan
- kommer
- med
- utan
- arbetskraft
- år
- zephyrnet