Ett år in, Outlook för generativ AI i FS

Ett år in, Outlook för generativ AI i FS

Tidsstämpel: 14 december 2023 5:28
Källnod: 3020456

För drygt ett år sedan, ChatGPT lanseras. Spänningen, ångesten och optimismen i samband med den nya AI:n visar få tecken på att avta. I november togs OpenAI vd Sam Altman bort från sin position, bara för att återvända
några dagar senare. Rishi Sunak var värd för världsledare på
Storbritanniens AI Safety Summit, intervjuar Elon Musk inför samling av världsledare och tekniska entreprenörer. Bakom kulisserna ryktas AI-forskare vara nära ännu fler genombrott. 

Vad betyder det för de branscher som vill dra nytta av AI men är osäkra på riskerna?

Någon form av maskininlärning – vad vi brukade kalla AI – har funnits i ett sekel. Sedan början av 1990-talet har dessa verktyg varit ett centralt operativt element i vissa bank-, regerings- och företagsprocesser, samtidigt som de är särskilt frånvarande från andra.

Så varför den ojämna adoptionen? Generellt sett beror det på risken. AI-verktyg är utmärkta för uppgifter som bedrägeriupptäckt där väletablerade och testade algoritmer kan göra saker som analytiker helt enkelt inte kan genom att granska stora delar av data på millisekunder. Det har det blivit
normen, särskilt eftersom det inte är nödvändigt att förstå varje beslut i detalj.

Andra processer har varit mer motståndskraftiga mot förändringar. Vanligtvis beror det inte på att en algoritm inte kunde göra bättre, utan snarare för att – inom områden som kreditvärdering eller upptäckt av penningtvätt – potentialen för oväntade fördomar att smyga sig in är oacceptabel.
Det är särskilt akut när det gäller kreditvärdering när ett lån eller bolån kan avvisas på grund av icke-finansiella egenskaper – inklusive rasistiska fördomar.

Medan antagandet av äldre AI-tekniker har gått framåt år efter år, har ankomsten av Generativ AI, kännetecknad av ChatGPT, förändrat allt. Potentialen för de nya modellerna – både bra och dåliga – är enorm, och kommentarerna har delat sig därefter.
Det som är tydligt är att ingen organisation vill gå miste om uppsidan. Trots snacket om risker med Generative och Frontier-modeller har 2023 varit fullmatat av spänning inför den kommande revolutionen.

Två mål

Ett primärt användningsfall för AI i den ekonomiska brottsligheten är att upptäcka och förhindra bedräglig och kriminell aktivitet. Insatserna är i allmänhet koncentrerade kring två liknande men olika mål. Dessa är 1) att förhindra bedräglig verksamhet – stoppa dig eller
din vän eller släkting från att bli lurad – och 2) följa befintliga regulatoriska riktlinjer för att stödja anti-penningtvätt (AML), och bekämpa finansiering av terrorism (CFT).

Historiskt sett har AI-distributioner i AML och CFT mött oro för att potentiellt förbise kritisk aktivitet jämfört med traditionella regelbaserade metoder. Det har förändrats under de senaste 5-10 åren, med tillsynsmyndigheter som initierat en förändring genom att uppmuntra innovation
för att hjälpa till med AML- och CFT-fall – deklarerar att innovatörer kommer att bedömas utifrån sina övergripande resultat inte av några missade varningar.

Men trots användningen av maskininlärningsmodeller för att förebygga bedrägerier under de senaste decennierna, har införandet av AML/CFT varit mycket långsammare med en prevalens för rubriker och förutsägelser över faktiska åtgärder. Tillkomsten av Generativ AI ser sannolikt ut att förändras
den ekvationen dramatiskt.

En ljuspunkt för AI i efterlevnad under de senaste 5 åren har varit kund- och motpartsscreening, särskilt när det kommer till de stora mängderna data som är involverade i högkvalitativ Adverse Media (aka Negative News) screening där organisationer
leta efter de tidiga tecknen på risk i nyhetsmedia för att skydda sig mot potentiella problem.

Naturen hos storvolymsscreening mot miljarder ostrukturerade dokument har inneburit att fördelarna med maskininlärning och artificiell intelligens vida överväger riskerna och gör det möjligt för organisationer att genomföra kontroller som helt enkelt inte skulle vara möjliga.
annat.

Nu vill banker och andra organisationer gå ett steg längre. När Generation AI-modeller börjar närma sig AGI (Artificial General Intelligence) där de rutinmässigt kan överträffa mänskliga analytiker, är frågan när, och inte om, de kan använda tekniken för att
bättre stödja beslut och eventuellt till och med fatta besluten ensidigt.

AI-säkerhet i överensstämmelse

AI Safety Summit 2023 var en viktig milstolpe när det gäller att erkänna vikten av AI. Toppmötet resulterade i att 28 länder skrev under en deklaration om att fortsätta möten för att ta itu med AI-risker. Händelsen ledde till invigningen av

AI Safety Institute, som kommer att bidra till framtida forskning och samarbete för att säkerställa dess säkerhet.

Även om det finns fördelar med att ha ett internationellt fokus på AI-konversationen, var GPT-transformatormodellerna de primära fokusområdena under toppmötet. Detta innebär en risk för att överförenkla eller förvirra det bredare AI-spektrumet för ovana individer.

AI är inte bara generativ och olika teknologier ger ett enormt utbud av olika egenskaper. Till exempel, medan sättet som Generativ AI fungerar nästan helt är ogenomskinligt eller "svart låda", kan mycket av den äldre AI visa upp orsakerna till dess
beslut.

Om vi ​​inte vill gå baklänges med AI-panik måste regulatorer och andra förstå komplexiteten. Banker, statliga myndigheter och globala företag måste ha ett genomtänkt förhållningssätt till AI-användning. De måste betona att det är lämpligt säkert, försiktigt,
och förklarlig användning när den utnyttjas inom och utanför efterlevnadsramverk.

Vägen framför

Efterlevnadslandskapet kräver en översyn av standarder för ansvarsfull AI-användning. Det är viktigt att etablera bästa praxis och tydliga mål för att hjälpa organisationer att styra bort från hastigt sammansatta AI-lösningar som äventyrar precisionen. Noggrannhet, tillförlitlighet,
och innovation är lika viktiga för att mildra tillverkning eller potentiell desinformation.

Inom banksektorn används AI för att stödja efterlevnadsanalytiker som redan kämpar med tidsbrist och växande regulatoriskt ansvar. AI kan avsevärt hjälpa team genom att automatisera vardagliga uppgifter, förstärka beslutsprocesser,
och förbättra bedrägeriupptäckten.

Storbritannien kan och bör dra nytta av de senaste möjligheterna. Vi bör odla ett innovationsekosystem som är mottagligt för AI-innovation över fintech, regtech och mer. Tydlighet från regering och tankeledare om AI skräddarsydd för praktiska implementeringar
i branschen är nyckeln. Vi måste också vara öppna för att välkomna nyutexaminerade från den växande globala talangpoolen för AI för att stärka landets position i banbrytande AI-drivna lösningar och integrera dem sömlöst. Mitt i branschförändringar, prioritering och uppbackning
ansvarsfull AI-utbyggnad är avgörande för den framgångsrika pågående kampen mot alla aspekter av ekonomisk brottslighet.

Tidsstämpel:

Mer från Fintextra