Oddaja posojila je postopek zaprosila za posojilo in njegovega pridobivanja, vključno z vsemi koraki in dejavnostmi, ki so vključene v vrednotenje, odobritev in izplačilo posojila.
Ta postopek vključuje dejavnosti, kot so ocenjevanje posojilojemalčeve kreditne sposobnosti, dohodka in drugih finančnih informacij; določitev zneska posojila, obrestne mere in drugih posojilnih pogojev; ter pripravo in oddajo vloge za posojilo. Vključuje tudi različne druge korake, kot so prevzem, dokumentacija in financiranje. Posojilodajalec običajno zaračuna provizijo za odobritev posojila, ki običajno znaša okoli 1 % zneska posojila, da pokrije stroške dela, vključenega v postopek izdaje posojila.
Postopek nastanka posojila
Oddaja posojila je večstopenjski postopek, skozi katerega mora iti vsak posameznik, da pridobi hipoteko ali stanovanjsko posojilo. Izraz velja tudi za druge vrste amortiziranih osebnih posojil.
Ustvarjanje je pogosto dolgotrajen postopek in ga nadzoruje Zvezna korporacija za zavarovanje depozitov (FDIC) glede skladnosti z naslovom XIV Dodd-Frankovega zakona o reformi Wall Streeta in varstvu potrošnikov. Postopek izdaje posojila običajno vključuje naslednje korake:
Predkvalifikacije: Posojilojemalec posreduje posojilodajalcu informacije o svojem dohodku, premoženju in kreditni zgodovini. Posojilojemalec običajno posreduje posojilodajalcu naslednje informacije med predkvalificiranjem:
- Dohodek: Posojilojemalčeva plača, plače, bonusi in druge oblike dohodka.
- Sredstva: stanje na bančnem računu, naložbe in druga sredstva.
- Obveznosti: stanja na kreditnih karticah, posojila za avtomobile in drugi dolgovi.
- Kreditna zgodovina: kreditna ocena in kreditno poročilo
Na podlagi teh informacij bo posojilodajalec uporabil svoje interne smernice za sklepanje pogodb in zahteve posojilnega programa, da ugotovi, ali bo posojilojemalec verjetno upravičen do posojila in kakšne pogoje posojila, vključno z obrestno mero, lahko ponudi posojilojemalcu. Pomembno je vedeti, da predkvalifikacija ne zagotavlja odobritve posojila in da bo moral posojilodajalec pred odobritvijo posojila preveriti vse informacije, ki jih je posredoval posojilojemalec. Posojilodajalec uporabi te informacije, da ugotovi, ali bo posojilojemalec verjetno upravičen do posojila, ter oceni znesek posojila in obrestno mero.
uporaba: Posojilojemalec posojilodajalcu odda vlogo za posojilo. Postopek prijave običajno vključuje naslednje korake:
- Obrazec za vlogo: Posojilojemalec izpolni obrazec za vlogo za posojilo, ki običajno vključuje informacije, kot so ime posojilojemalca, naslov, dohodek, zgodovina zaposlitve, sredstva, obveznosti in kreditna zgodovina.
- Spremni dokumenti: Posojilojemalec zagotovi posojilodajalcu spremne dokumente, kot so plačilne liste, obrazci W-2, davčne napovedi, bančni izpiski in dokazilo o zavarovanju. Posojilodajalec lahko zahteva tudi dodatno dokumentacijo, odvisno od vrste posojila in kreditne zgodovine posojilojemalca.
- Kreditno poročilo: Posojilodajalec naroči kreditno poročilo, da preveri kreditno oceno in kreditno zgodovino posojilojemalca.
Obravnavano: Obdelava se nanaša na administrativne naloge, povezane s pripravo vloge za posojilo za pregled s strani zavarovalnice. To vključuje zbiranje in preverjanje informacij o posojilojemalcu, kot so njegova kreditna zgodovina, dohodek, sredstva in obveznosti. Vključuje tudi pripravo vse potrebne dokumentacije, kot so plačilne liste, davčne napovedi in dokazila o zavarovanju. Obdelovalec je odgovoren za zagotovitev, da so vse zahtevane informacije in dokumentacija popolne in točne, preden se vloga pošlje zavarovalnici v pregled.
Zavarovanje: Ta korak vključuje pregled posojilojemalčeve kreditne sposobnosti, prihodkov, sredstev in obveznosti ter oceno zavarovanja, s katerim bo posojilo zavarovano. Zavarovalnica bo tudi preverila informacije, navedene v vlogi za posojilo, in lahko po potrebi zahteva dodatno dokumentacijo ali informacije. Cilj prevzema posojila je ugotoviti verjetnost, da bo posojilojemalec sposoben odplačati posojilo, in določiti pogoje za posojilo, ki bodo ublažili tveganje neplačila.
Odobritev: Odobritev se nanaša na odločitev posojilodajalca ali finančne institucije, da odobri posojilo posojilojemalcu. Če je posojilo odobreno, bo posojilodajalec posojilojemalcu zagotovil oceno posojila, v kateri bodo opisani pogoji posojila, vključno z obrestno mero, mesečnimi plačili in vsemi provizijami ali stroški, povezanimi s posojilom.
Zaključek: To je zadnji korak v postopku izdaje posojila. To je točka, ko se posojilojemalec uradno strinja s pogoji posojila in posojilodajalec izplača sredstva. Med postopkom zapiranja bo posojilojemalec pregledal in podpisal vse dokumente o posojilu, vključno z zadolžnico, hipoteko ali pogodbo o zaupanju in vsemi drugimi zahtevanimi razkritji. Agent za zapiranje bo prav tako pobral vse stroške zapiranja ali pristojbine, zapadle ob času zapiranja. Ko so vsi dokumenti podpisani in so sredstva izplačana, se posojilo šteje za zaprto in posojilojemalec lahko začne plačevati posojilo.
Servisiranje: Posojilodajalec bo servisiral posojilo, kar vključuje zbiranje plačil, upravljanje depozitnih računov in uveljavljanje pogojev posojila.
Avtomatizacija nastanka posojila
Za ročne in papirnate postopke sklepanja zavarovanj je pogosto značilno pomanjkanje doslednosti, odgovornosti in natančnosti. Znani so tudi po tem, da vzamejo veliko časa.
Avtomatizacija lahko pomaga pri reševanju teh težav z racionalizacijo različnih sistemov, zagotavljanjem zanesljivih in doslednih podatkov v celotnem postopku izdaje posojila in pospešitvijo celotnega postopka. Avtomatizacija se lahko uporablja na različnih stopnjah postopka izdaje posojila, kot so zbiranje in preverjanje informacij o posojilojemalcu, sklepanje pogodb, odobritev in zapiranje posojila. Avtomatizacijo je mogoče izvajati v različnih oblikah, kot so programski programi, platforme ali API-ji, ki jih je mogoče integrirati z obstoječimi sistemi.
Ena najpogostejših oblik avtomatizacije oddaje kreditov je uporaba spletnih aplikacij in portalov, kjer lahko kreditojemalci digitalno zaprosijo za kredite in oddajo dokumentacijo. Drug primer je uporaba avtomatiziranih sistemov za sklepanje posojil, ki lahko analizirajo podatke o posojilojemalcu in sprejemajo odločitve o posojilu na podlagi vnaprej določenih meril. Nekateri posojilodajalci uporabljajo tudi umetno inteligenco in strojno učenje za izboljšanje natančnosti in učinkovitosti sklepanja pogodb. Ena od študij primerov avtomatizacije izdajanja posojil je uporaba digitalne hipotekarne platforme Quicken Loans; uvedli so digitalni hipotekarni proces od konca do konca, ki posojilojemalcem omogoča, da se prijavijo, naložijo dokumentacijo in prejmejo odobritev posojila prek spleta. To je prineslo izboljšano uporabniško izkušnjo in skrajšal čas, potreben za zaprtje posojila.
Obstaja več prednosti avtomatizacije izdajanja posojil, vključno z:
- Povečana učinkovitost: Avtomatizirani sistemi lahko hitro in natančno zbirajo in preverjajo podatke o posojilojemalcu, kar zmanjša potrebo po ročnem vnosu podatkov in zmanjša tveganje napak. Pomagajo lahko tudi pri avtomatizaciji postopka sklepanja posojil, kar posojilodajalcem omogoča hitro ovrednotenje vlog za posojila in sprejemanje odločitev na podlagi različnih dejavnikov, kot so kreditna sposobnost, dohodek in zavarovanje.
- Izboljšana natančnost: Avtomatizirani sistemi lahko pomagajo zmanjšati tveganje napak z zagotavljanjem doslednejših in točnejših podatkov. Poleg tega lahko uporaba umetne inteligence in strojnega učenja pomaga izboljšati natančnost sklepanja pogodb in drugih procesov izdaje posojil.
- Zmanjšani stroški: avtomatizacija lahko pomaga zmanjšati stroške z odpravo potrebe po ročnem delu in zmanjšanjem potrebe po dokumentaciji v papirni obliki. To lahko pomaga povečati splošno donosnost posojilodajalca.
- Izboljšana uporabniška izkušnja: avtomatizacija lahko pomaga izboljšati uporabniško izkušnjo tako, da naredi postopek odobritve posojila učinkovitejši, poenostavljen in udoben. Na primer, uporaba digitalne hipotekarne platforme omogoča posojilojemalcem, da se prijavijo, naložijo dokumentacijo in prejmejo odobritev posojila na spletu.
- Boljša skladnost: avtomatizirani sistemi lahko pomagajo zagotoviti skladnost s predpisi z zagotavljanjem doslednih in natančnih podatkov ter avtomatiziranjem preverjanj skladnosti.
- Razširljivost: avtomatizacija omogoča posojilodajalcem, da obravnavajo večji obseg vlog za posojila, kar je lahko koristno za posojilodajalce z velikim obsegom posojil ali hitro rastjo.
Izbira ustrezne tehnologije za avtomatizacijo postopka odobritve posojila zahteva zelo jasno razumevanje, katera področja procesa je mogoče avtomatizirati. Medtem ko je celoten postopek mogoče in bi moral biti avtomatiziran, uvedba rešitve od konca do konca zahteva čas. Tehnologije, kot so RPA, OCR in AI, imajo lahko vlogo pri avtomatizaciji poslovnih procesov, vendar je za uspešno uvedbo ključnega pomena določitev, katera tehnologija je najprimernejša za določen primer uporabe.
Pri izbiri orodja za avtomatizacijo za izdajo posojila je treba upoštevati več ključnih dejavnikov:
- Funkcionalnost: Orodje mora imeti zmožnost avtomatizacije posebnih nalog in procesov, ki so del postopka izdaje vašega posojila. To vključuje stvari, kot so zbiranje vlog in dokumentov, prevzem zavarovanja, odobritev in zaključek.
- Integracija: Orodje mora biti zmožno integrirati z vašimi obstoječimi sistemi in poteki dela, tako da se lahko brezhibno prilega vašemu trenutnemu procesu.
- Prilagodljivost: Orodje bi moralo biti zmožno obravnavati količino prošenj za posojila, ki jih prejme vaša organizacija, in se lahko prilagoditi vašemu podjetju.
- Varnost: Orodje mora imeti robustne varnostne funkcije za zaščito občutljivih podatkov posojilojemalca in skladno s predpisi in zakoni o zasebnosti podatkov.
- Poročanje in analitika: Orodje bi moralo zagotavljati podrobne zmogljivosti poročanja in analitike za sledenje uspešnosti, prepoznavanje področij za izboljšave in merjenje rezultatov.
- Stroški: orodje mora biti stroškovno učinkovito in zagotavljati dobro donosnost naložbe.
- Podpora: Orodje mora imeti zanesljivo in odzivno skupino za podporo, ki lahko pomaga pri nastavitvi, implementaciji in tekočem vzdrževanju.
- Skladnost: orodje mora biti v skladu s predpisi in industrijskimi standardi.
Nanoneti v poteku dela za izdajo posojila
Nanoneti so lahko dragoceno orodje v procesu sklepanja posojil. Programska oprema uporablja tehnologijo OCR za samodejno pridobivanje informacij iz dokumentov posojilojemalca, kot so osebne izkaznice, izkazi poslovnega izida in bančni izpiski. To lahko pomaga pospešiti postopek preverjanja in zmanjša tveganje za napake. Z avtomatizacijo postopka vnosa podatkov lahko programska oprema Nanonets pomaga zmanjšati tveganje človeške napake ter izboljša doslednost in točnost podatkov. Z zmožnostjo hitre in natančne obdelave velikih količin podatkov lahko Nanonets pomaga narediti postopek prevzema posojila učinkovitejši in uspešnejši.
Nanonets je zaradi različnih funkcij, kot so:
- Razpon podatkov, ki jih je mogoče ekstrahirati: Nanonets uporablja napredno tehnologijo OCR, ki mu omogoča samodejno ekstrahiranje informacij iz različnih vrst dokumentov, vključno z osebnimi izkaznicami, izkazi poslovnega izida in bančnimi izpiski.
- Prilagodljive predloge: Nanonets omogoča ustvarjanje prilagodljivih predlog, ki jih je mogoče prilagoditi specifičnim podatkovnim poljem, potrebnim za vloge za posojilo. To zagotavlja, da lahko programska oprema hitro in natančno izvleče ustrezne informacije.
- Prilagodljivo preverjanje veljavnosti podatkov: Nanonets omogoča prilagodljivo preverjanje veljavnosti podatkov, ki ga je mogoče konfigurirati tako, da zagotovi, da ekstrahirane informacije izpolnjujejo določena merila. To lahko vključuje preverjanje skladnosti s predpisi in industrijskimi standardi.
- Ekstrakcija podatkov na podlagi strojnega učenja: Nanonets uporablja algoritme strojnega učenja za pridobivanje podatkov, kar zagotavlja, da se lahko programska oprema sčasoma uči in prilagaja novim vrstam dokumentov in podatkovnim poljem, kar izboljša njeno natančnost in zmogljivost.
- Integracija: Nanonets je mogoče integrirati z obstoječimi sistemi in poteki dela, kar omogoča brezhibno integracijo v postopek izdaje posojila.
- Poročanje in analitika: Nanonets ponuja podrobne zmogljivosti poročanja in analitike, ki jih je mogoče uporabiti za sledenje uspešnosti, prepoznavanje področij za izboljšave in merjenje rezultatov.
- Prilagodljivost: Nanoneti lahko obravnavajo veliko količino vlog za posojila in se lahko prilagodijo vašemu podjetju.
- Varnost: Nanonets zagotavlja robustne varnostne funkcije za zaščito občutljivih informacij posojilojemalca in skladnost s predpisi in zakoni o zasebnosti podatkov.
- Podpora: Nanonets ima zanesljivo in odzivno ekipo za podporo, ki lahko pomaga pri izvajanju, prilagajanju in tekočem vzdrževanju ter pri odpravljanju in reševanju težav. To zagotavlja, da se posojilodajalci lahko zanesejo na dosledno in učinkovito delovanje programske opreme in da je mogoče vse težave hitro rešiti.
Takeaway
Uporaba tehnologije avtomatizacije je močno izboljšala učinkovitost številnih industrij po vsem svetu. Vendar je postopek izdajanja posojil malim podjetjem in komercialnim podjetjem že desetletja večinoma nespremenjen. To se zdaj začenja spreminjati, saj bolj tradicionalni posojilodajalci sprejemajo metode avtomatizacije v svojih postopkih izdaje posojil. Razlogi za ta premik vključujejo konkurenco tehnološko podprtih konkurentov, željo po večji učinkovitosti in produktivnosti, potrebo po izboljšanju storitev za stranke, prihranke pri stroških in skladnost s strožjimi regulativnimi standardi. Mnogi posojilodajalci so motivirani za uvedbo tehnoloških rešitev za boljši nadzor nad svojimi podatki in pridobitev natančnejših poslovnih vpogledov.
Premik k avtomatizaciji na področju komercialnih posojil ni namenjen nadomestitvi človeške inteligence. Cilj je obdržati talente in omogočiti bankirjem, da se osredotočijo na ključne naloge, kot sta analiza tveganja in upravljanje odnosov s strankami, v nasprotju z administrativnimi nalogami.
- Distribucija vsebine in PR s pomočjo SEO. Okrepite se še danes.
- Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Razširjeno znanje. Dostopite tukaj.
- vir: https://nanonets.com/blog/loan-origination/
- a
- sposobnost
- Sposobna
- O meni
- Račun
- odgovornost
- računi
- natančnost
- natančna
- natančno
- Zakon
- dejavnosti
- prilagodijo
- Dodatne
- Poleg tega
- Naslov
- upravno
- sprejme
- napredno
- Agent
- AI
- algoritmi
- vsi
- Dovoli
- omogoča
- znesek
- Analiza
- analitika
- analizirati
- in
- Še ena
- API-ji
- uporaba
- aplikacije
- Uporabi
- Uporaba
- primerno
- odobritev
- odobren
- območja
- okoli
- umetni
- Umetna inteligenca
- Umetna inteligenca in strojno učenje
- ocenjevanje
- Sredstva
- pomoč
- povezan
- avtomatizirati
- Avtomatizirano
- Samodejno
- samodejno
- avtomatizacija
- Avtomatizacija
- tehtnice
- Banka
- Bančni račun
- bankirji
- temeljijo
- ker
- pred
- Začetek
- počutje
- Prednosti
- BEST
- Boljše
- bonusi
- posojilojemalci
- poslovni
- poslovnih procesov
- Zmogljivosti
- voziček
- kartice
- Kartice
- primeru
- Primeri dobre prakse
- spremenite
- značilna
- Stroški
- Pregledi
- izbira
- izbiri
- jasno
- Zapri
- zaprto
- zapiranje
- zavarovanje
- zbiranje
- Zbiranje
- zbirka
- komercialna
- Komercialno posojanje
- Skupno
- Tekmovanje
- tekmovalci
- dokončanje
- Zaključi
- skladnost
- Pogoji
- Razmislite
- šteje
- dosledno
- Potrošnik
- Varstvo potrošnikov
- nadzor
- Priročen
- KORPORACIJA
- strošek
- prihranki pri stroških
- stroškovno učinkovito
- stroški
- pokrov
- Oblikovanje
- kredit
- kreditne kartice
- kreditno sposobnost
- Merila
- ključnega pomena
- Trenutna
- stranka
- Izkušnje s strankami
- upravljanje odnosov s strankami
- Za stranke
- prilagodljiv
- customization
- datum
- vnos podatkov
- zasebnost podatkov
- desetletja
- Odločitev
- odločitve
- privzeto
- Odvisno
- depozit
- ZAVAROVANJE VLOG
- podrobno
- Ugotovite,
- določanje
- digitalni
- digitalno
- Razkritja
- različno
- dokument
- Dokumentacija
- Dokumenti
- med
- Učinkovito
- učinkovito
- učinkovitosti
- učinkovite
- odstranjevanje
- zaposlovanja
- omogočajo
- omogoča
- konec koncev
- uveljavljanje
- zagotovitev
- zagotavlja
- zagotoviti
- Celotna
- Vpis
- Napaka
- napake
- escrow
- oceniti
- oceniti
- ocenjevanje
- Tudi vsak
- Primer
- odlično
- obstoječih
- izkušnje
- ekstrakt
- pridobivanje
- dejavniki
- fdic
- Lastnosti
- Zvezna
- Zvezna korporacija za zavarovanje vlog
- pristojbina
- pristojbine
- Področja
- končna
- finančna
- finančna institucija
- fit
- prilagodljiv
- Osredotočite
- po
- obrazec
- Formalno
- Obrazci
- iz
- Financiranje
- Skladi
- Gain
- Go
- Cilj
- dobro
- odobri
- zelo
- Rast
- Garancija
- Smernice
- ročaj
- pomoč
- visoka
- zgodovina
- Domov
- Vendar
- HTTPS
- človeškega
- človeško inteligenco
- identificirati
- izvajati
- Izvajanje
- izvajali
- izvajanja
- Pomembno
- izboljšanje
- izboljšalo
- Izboljšanje
- izboljšuje
- in
- vključujejo
- vključuje
- Vključno
- prihodki
- Povečajte
- povečal
- individualna
- industrij
- Industrija
- industrijski standardi
- Podatki
- vpogledi
- ustanova
- zavarovanje
- integrirati
- integrirana
- integracija
- Intelligence
- obresti
- OBRESTNA MERA
- notranji
- naložbe
- naložbe
- vključeni
- Vprašanja
- IT
- Ključne
- znano
- dela
- Pomanjkanje
- Pokrajina
- velika
- v veliki meri
- večja
- Zakoni
- UČITE
- učenje
- posojilodajalec
- posojilodajalci
- posojanje
- obveznosti
- Verjeten
- posojila
- posojilne listine
- Posojila
- stroj
- strojno učenje
- je
- vzdrževanje
- Znamka
- Izdelava
- upravljanje
- upravljanje
- Navodilo
- več
- merjenje
- ustreza
- Metode
- minimiziranje
- Omiliti
- mesečno
- več
- učinkovitejše
- Hipotekarni
- Najbolj
- motivirani
- Ime
- potrebno
- Nimate
- potrebna
- Novo
- pridobi
- pridobitev
- OCR
- ponudba
- ONE
- v teku
- na spletu
- nasprotuje
- naročila
- Organizacija
- Ostalo
- oris
- Splošni
- pakete
- na papirju
- del
- zlasti
- Plačajte
- Plačila
- opravlja
- performance
- Osebni
- Osebna posojila
- platforma
- Platforme
- platon
- Platonova podatkovna inteligenca
- PlatoData
- Predvajaj
- Točka
- priprava
- zasebnost
- zakoni o zasebnosti
- problem
- Postopek
- Procesi
- obravnavati
- Procesor
- produktivnost
- donosnosti
- Program
- programi
- dokazilo
- zaščito
- zaščita
- zagotavljajo
- če
- zagotavlja
- zagotavljanje
- izpolnjujejo pogoje
- hitro
- hitro
- Oceniti
- Razlogi
- prejeti
- prejme
- zmanjša
- Zmanjšana
- zmanjšanje
- nanaša
- Reforma
- predpisi
- regulatorni
- Razmerje
- pomembno
- zanesljiv
- ostalo
- odplačati
- zamenjajte
- poročilo
- Poročanje
- zahteva
- zahteva
- obvezna
- Zahteve
- zahteva
- Resolucija
- rešiti
- odgovorna
- odziven
- Rezultati
- vrnitev
- vrne
- pregleda
- Tveganje
- robusten
- vloga
- rpa
- plače
- Prihranki
- Lestvica
- brezšivne
- brez težav
- zavarovanje
- varnost
- občutljiva
- Storitev
- nastavite
- nastavitev
- več
- premik
- shouldnt
- podpisati
- podpisano
- majhna
- mala podjetja
- So
- Software
- Rešitev
- rešitve
- nekaj
- specifična
- hitrost
- postopka
- standardi
- Izjave
- Korak
- Koraki
- racionaliziran
- racionalizacijo
- ulica
- strožji
- Študije
- predloži
- uspešno
- taka
- podpora
- Podpora
- sistemi
- prilagojene
- meni
- talent
- Naloge
- davek
- skupina
- tehnološki
- Tehnologije
- Tehnologija
- predloge
- Pogoji
- Splošni pogoji poslovanja
- O
- informacije
- njihove
- stvari
- skozi
- vsej
- čas
- zamudno
- Naslov
- do
- orodje
- proti
- sledenje
- tradicionalna
- Zaupajte
- Vrste
- tipično
- razumevanje
- sklepanje zavarovanj
- Unsplash
- uporaba
- primeru uporabe
- potrjevanje
- dragocene
- raznolikost
- različnih
- Preverjanje
- preverjanje
- preverjanje
- Obseg
- prostornine
- Plače
- Wall Street
- Kaj
- Kaj je
- ki
- medtem
- bo
- delo
- delovnih tokov
- po vsem svetu
- Vaša rutina za
- zefirnet